CERDAS FINANSIAL DALAM KELUARGA
Eko P. Pratomo
Sekolah Pra Nikah Lembaga Muslimah Salam ITB
©
-2Copyright Hijrah Institute
©
-3Copyright Hijrah Institute
RAGAM KECERDASAN KECERDASAN
INTELEKTUAL (IQ) KECERDASAN EMOSIONAL (EQ) KECERDASAN SPIRITUAL (SQ) KECERDASAN MENGATASI KESULITAN (AQ) Apa
yang dimaksud dengan Cerdas Finansial (FQ) ? Mengapa kita perlu cerdas secara finansial dalam keluarga -4-? © Copyright
Hijrah Institute
Apa yang dimaksud dengan Kecerdasan Finansial ? Kecerdasan finansial adalah pemahaman akan:
Persoalan keuangan Tujuan finansial Perlunya Menabung Instrumen keuangan Perlunya Perencanaan keuangan Perlunya Disiplin dalam Eksekusi (melaksanakan) langkah-langkah yang telah direncanakan Perlunya upaya menjadikan harta sebagai bekal dan jalan menuju SURGA -5© Copyright Hijrah Institute
Financial Quotient Test 1.
2.
3.
4. 5. 6.
7.
8. 9.
10.
Sudahkah anda memenuhi kewajiban Zakat dan menambahnya dengan memenuhi Qurban, Infak, Sadaqah dan Wakaf ? Sanggupkah anda menabung secara rutin min 10% dari penghasilan setiap bulan ? Adakah perencanaan dan prioritas pengeluaran keuanganan di rumah ? Sudahkah anda memiliki tabungan darurat (emergency fund?) Sudahkan anda memiliki proteksi asuransi jiwa dan kesehatan ? Sudahkah anda membatasi jumlah pinjaman, jika ada, sehingga total cicilan yang harus dibayar tidak lebih dari 1/3 pengeluaran bulanan DAN Sanggupkah anda membayar secara penuh tagihan credit card setiap bulannya? Sudahkah anda pastikan anda memiliki Nilai Kekayaaan Bersih yang positif Sudahkan anda mempersiapkan dana pendidikan anak-anak anda ? Sudahkan anda mempersiapkan dana (tambahan) untuk masa pensiun anda ? -6Inginkah anda menjadi cerdas secara finansial ?
© Copyright
Hijrah Institute
KECERDASAN FINANSIAL ?
INDIKATOR KECERDASAN FINANSIAL
PENGHASILAN
>1
IKF =
PENGELUARAN
KEMANDIRIAN FINANSIAL
KEMAMPUAN MERANCANG MASA DEPAN
©
-7Copyright Hijrah Institute
Mengapa perlu Kecerdasan Finansial ? Kebutuhan
Keinginan
Persoalan Keuangan
Sumber DANA
FQ
Sumber ILMU
Pemenuhan Tujuan Finansial
Bahagia Dunia & Akhirat
©
-8Copyright Hijrah Institute
Milikku?
Titipan Allah?
SEBAIK-BAIK NYA HARTA ADALAH SEBAGAI BEKAL IBADAH © Copyright
-9Hijrah Institute
STATUS HARTA DALAM ISLAM Bekal
Ibadah
“Berangkatlah kamu baik dalam keadaan merasa ringan maupun berat, dan berjihadlah kamu dengan harta dan dirimu di jalan Allah. Yang demikian itu adalah lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui” (At-Taubah QS 9:41) “Dan Aku tidak ciptakan jin dan manusia itu melainkah supaya mereka menyembah (beribadah) kepada Ku” (Adz-Dzqariyaat QS 51:56) -10-
STATUS HARTA DALAM ISLAM
Amanah Allah yang harus dipertanggungjawabkan
“Hai manusia, sesungguhnya janji Allah adalah benar, maka sekali-kali janganlah kehidupan dunia memperdayakan kamu dan sekali-kali janganlah syaitan yang pandai menipu, memperdayakan kamu tentang Allah” (Fathir QS 35 : 5) 4 Pertanyaan di Akhirat (HR At-Tirmidzy)) Umurmu, bagaiman engkau habiskan? Jasadmu, untuk apa digunakan? Hartamu, bagaimana engkau memperolehnya dan untuk apa engkau membelanjakannya ? Ilmumu, apa yang engkau kerjakan dengan ilmu yang ada -11padamu?
DIMANA KITA INGIN BERADA ?
Halal
Tidak Halal
Dikeluarkan dgn tdk benar
Dikeluarkan dgn benar -12-
BAGAIMANA MENGELOLA HARTA?
“Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu (kebahagian) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bagianmu di dunia dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah kepada orang lain sebagaiman Allah telah berbuat baik kepadamu. Dan janganlah kamu berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orangorang yang berbuat kerusakan” (Al Qashash QS 28:77)
“ …Ya Tuhan kami, berilah kami kebaikan di dunia dan di akhirat dan peliharalah kami -13dari siksa api neraka “ (Al Baqarah Q 2: 201)
© Copyright
Hijrah Institute
OBJECTIVES
S
L Lambaian A
P
Sacrifice
C
Kaabah Alms
Pilgrimage
E
Charity
Endowment
D Duniawi U N I A BLESSED LIFE
HAYAATAN I Income
STRATEGY SOURCE ROLE
THAYYIBAH
S
L
A
SPENDING
Longetivity
Assurance
ISLAMIC HALAL Servant of Allah
M
I
C
Management INVESTMENT Of Debt
FINANCIAL
Clensing Of Wealth
P L A N N I N G` BARAKAH Vicegerent
Wills & Estate
Retirement
Leisure
Vehicle
Property
Obligations To Parents
Iqra’ Culture
Education
Controlled Pain
Marriage and New Birth
Takaful
Credit Card
Household Needs
Emergencies
Savings
Tax
BALANCE BETWEEN DUNIA & AKHIRAT
Income Generation
U KUkhrawi HRAWI
KEWAJIBAN MENCARI NAFKAH
“Maka apabila shalat telah selesai dilaksanakan, bertebaranlah di atas muka bumi ini dan carilah rizki karunia Allah dan ingatlah Allah sebanyak-banyaknya supaya kamu beruntung” (Al-Jumu’ah QS 62:10)
Demi sekiranya salah seorang diantara kamu pergi mencari kayu dan dipikul di atas punggungnya. Maka itu lebih baik daripada meminta-minta pada orang lain, baik jika ia diberi atau ditolak. (Hr. Bukhari Muslim)
“ Pedagang yang jujur dan dapat dipercaya termasuk dalam golongan para nabi, orang-orang yang benarbenar tulus dan para syuhada” (Tarmizi, Darimi dan Daraqutni)
“Sesungguhnya perdagangan itu di dunia ini adalah sembilan dari sepuluh pintu rezeki” ( HR Ahmad ). -15-
PILIHAN JALAN
EMPLOYEE
BUSINESS OWNER
SURVEY 100 ORANG KAYA, (Leveraging Time to Create Wealth, KC See)
SELF EMPLOYEE
74 % berasal dari Pengusaha 10 % dari Pekerja Mandiri 10 % dari Karyawan Eksekutif Puncak 6 % dari lain-lain
INVESTOR
Sumber Cash Flow Quadrant, Robert T. Kiyosaki Financial Revolution, Tung Desem Waringin
-16-
Kaya atau Sejahtera? Ingin atau Harus ? -17-
Mengapa harus sejahtera ? Berhajilah jika engkau mampu Berjihadlah dengan hartamu
Berteberanlah di muka bumi, panjangkanlah silaturahmi
Tunaikanlah, zakat infak sadaqah
Harus kaya ?
Cukupkanlah kebutuhan keluargamu
Tuntutlah ilmu setinggitingginya
-18Sumber : Buku “Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya”, Aa Gym
RUMUS KAYA ala AA Gym Ghirah
Input /
Gagasan
Ibadah
/Semangat
Ilmu
/ Idea
/Semangat
Kaya
Optimis
Cerdas
Kreatif / Inovatif
Miskin
Pesimis
Bodoh
Pasif
Hati
+
Harta
Soleh
Mulia
+
Sejahtera
Fasik
Hina
+
Sengsara
-19Sumber : Buku “Saya tidak ingin kaya, tapi harus kaya”, Aa Gym
DIMANA KITA INGIN BERADA ?
AKHIRAT SURGA
AKHIRAT NERAKA
DUNIA SENGSARA/MISKIN
DUNIA SEJAHTERA/KAYA -20-
Rencana Penghasilan & Pengeluaran Jenis
Per Bulan
%
Per Hari
Per tahun
%
Penghasilan Suami
3,000,000
36,000,000
Penghasilan Istri
2,000,000
24,000,000
THR/Bonus / Penghasilan Lain Total Penerimaan
5,000,000 5,000,000
65,000,000
Pajak
500,000
10.0%
6,500,000
10.0%
ZAKAT, INFAK
157,500
3.5%
2,047,500
3.5%
Penerimaan Bersih (PB)
4,342,500
56,452,500
Tabungan Prioritas ("wajib")
434,250
Total Jatah Pengeluaran (JP)
3,908,250
PB
Rumah Tangga
1,085,625
25.0%
36,187.50
13,027,500
23.1%
86,850
2.0%
2,895.00
1,042,200
1.8%
Kesehatan
195,413
4.5%
6,513.75
2,344,950
4.2%
Cicilan
781,650
18.0%
26,055.00
9,379,800
16.6%
Keperluan Anak Sekolah
434,250
10.0%
14,475.00
5,211,000
9.2%
Transportasi
434,250
10.0%
14,475.00
5,211,000
9.2%
Uang Makan Siang
217,125
5.0%
7,237.50
2,605,500
4.6%
Orang tua/Sosial/Hadiah
195,413
4.5%
6,513.75
2,344,950
4.2%
-
0.0%
-
-
0.0%
Rekreasi/Hiburan
325,688
7.5%
10,856.25
3,908,250
6.9%
Darurat / Tak Terduga
151,988
3.5%
5,066.25
1,823,850
3.2%
3,908,250
90.0%
130,275.00
46,899,000
83.1%
-
0.0%
Asuransi
Gaji Pekerja
Total Pengeluaran Tabungan Tambahan
10%
5,211,000 Per hari
51,241,500
4,342,500
© Copyright
PB
8.5% -21-
Hijrah Institute
KEWAJIBAN MENSUCIKAN HARTA
Dan dirikanlah shalat, tunaikanlah zakat dan ruku’lah beserta orang-orang yang ruku. QS.Al-Baqarah (2):43
Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan mereka, dan mendo’alah untuk mereka. sesungguhnya do’a kamu itu (menjadi) ketenteraman jiwa bagi mereka. dan Allah Maha Mendengar lagi Maha Mengetahui. QS.At-Taubah (9):103
“Sesungguhnya beruntunglah orang yan mensucikan jiwa itu, dan sesungguhnya merugilah orang yang mengotorinya QS.Asy-Syams (91):9-10
ZAKAT = SUCI = TUMBUH = BERKEMBANG -22-
BATASI PENGELUARAN – LAKUKAN INVESTASI
“Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta), mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian” (Al Furqaan QS 25:67)
Yusuf berkata: "Supaya kamu bertanam tujuh tahun (lamanya) sebagaimana biasa; maka apa yang kamu tuai hendaklah kamu biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan “ (Yusuf, QS12:47)
“Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit), kecuali sedikit dari (bibit gandum) yang kamu simpan” (Yusuf QS 12:48) -23-
“ … Barang siapa yang bertaqwa kepada Allah niscaya Dia akan mengadakan baginya jalan keluar. Dan memberinya rizki dari arah yang tiada disangkasangkanya. Dan barang siapa yang bertawakal kepada Allah niscaya Allah akan mencukupkan (keperluan) Nya. Sesungguhnya Allah melaksanakan urusan (yang dikehendaki) Nya. Sesungguhnya Allah telah mengadakan ketentuan bagi tiap-tiap sesuatu “ (Ath-Thalaaq QS 65: 2 & 3) “…Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merobah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri. Dan apabila Allah menghendaki keburukan terhadap sesuatu kaum, maka tak ada yang dapat menolaknya; dan sekali-kali tak ada pelindung bagi mereka selain Dia” (Ar’rad, QS 13:11) -24-
© Copyright
Hijrah Institute
OBJECTIVES
S
L Lambaian A
P
Sacrifice
C
Kaabah Alms
Pilgrimage
E
Charity
Endowment
D Duniawi U N I A BLESSED LIFE
HAYAATAN I Income
STRATEGY SOURCE ROLE
THAYYIBAH
S
L
A
SPENDING
Longetivity
Assurance
ISLAMIC HALAL Servant of Allah
M
I
C
Management INVESTMENT Of Debt
FINANCIAL
Clensing Of Wealth
P L A N N I N G` BARAKAH Vicegerent
Wills & Estate
Retirement
Leisure
Vehicle
Property
Obligations To Parents
Iqra’ Culture
Education
Controlled Pain
Marriage and New Birth
Takaful
Credit Card
Household Needs
Emergencies
Savings
Tax
BALANCE BETWEEN DUNIA & AKHIRAT
Income Generation
U KUkhrawi HRAWI
Terima Kasih Semoga Bermanfaat
-26-
Untuk inforamsi pelatihan dan buku hubungi :
Hijrah Institute Perwakilan Bandung Syamsi Dhuha Foundation Jl. Ir. H. Juanda 369 Komp DDK no 1 Bandung 40135 Tlp 022-250 4050 / 250 2368 Email :
[email protected]
-27-
