BZB op Internationaal Forum CIFA. FSMA maakt werk van nieuwe bevoegdheden. 13e jaargang driemaandelijks juni 2011 afgiftekantoor Gent X P2A8099

België-Belgique P.B. GENT 3/6221

2

BZB op Internationaal Forum CIFA FSMA maakt werk van nieuwe bevoegdheden 13e jaargang



driemaandelijks



juni 2011



afgiftekantoor Gent X



P2A8099

Inhoud 4 Editoriaal

Belangenverdediging meer dan ooit nodig

5 Daniel Nicolaes, voorzitter BZB,

imponeert op het negende Internationaal Forum van CIFA in Monaco

6 Nakende collectieve aansluiting VKC bij BZB 7 Commissie daagt België voor Hof wegens discriminerende belasting van buitenlandse beleggingsfondsen 8 CBFA wordt FSMA... 9 Ernst & Young: meer dan de helft van de Belgen

heeft het vertrouwen in haar bank verloren

10 Leren financieel beleggen dankzij

het gezelschapsspel ‘De Belegger’

11 Reclameronselaars in toom gehouden 12 Noteer alvast 7 december 2011 in uw agenda 13 Jaarverslag van de Bemiddelingsdienst

Banken - Krediet - Beleggingen

15 Kleinste kmo’s moeten geen jaarrekeningen

meer publiceren

15 Geregelde bijscholing: stand van zaken 16 BZB-Lunchcauserie 17 Stijging van het aantal klachten voor

Ombudsman Verzekeringen

18 Extra werkgeversbijdrage in PC 307 wegens onvoldoende

opleidingsinspanningen voor werknemers

19 Webplatform biedt u de mogelijkheid om uw kennis

over ICB's aan te scherpen

19 FSMA lanceert moratorium op de commercialisering van

Verantwoordelijke uitgever: Nicolaes Daniel Zwartestraat 34a 8647 Reninge “Beroepsvereniging van Zelfstandige Bank- en Verzekeringsbemiddelaars, nieuwe naam van Beroepsvereniging van Zelfstandige Bankagenten, wettig erkende beroepsvereniging.” De uitgever is niet verantwoordelijk voor de inhoud van de advertenties.



nodeloos ingewikkelde producten



Sectornieuws

20 Delta Lloyd Bank wil nichebank worden 22 Landbouwkrediet nam Centea over.

Hoe moet het nu verder…?

23 Alerte reactie van Argenta 23 Overleg met directie van Citibank [ 3 ]

Edito Belangenverdediging meer dan ooit nodig

Daniel Nicolaes

eer nog dan tijdens de financiële crisis wordt BZB momenteel als beroepsvereniging geconfronteerd met de onzekere toekomst van de zelfstandige agenten. Dit verdient een woordje uitleg. Een belangrijk deel van onze ledenbankagenten heeft af te rekenen met bepaalde strategiewijzigingen bij hun bank. Die kunnen zowel betrekking hebben op het profiel van de bank naar de klanten toe als op de structuur van het agentennetwerk. Ook leiden bepaalde overnames bij een aantal agenten tot bezorgdheid. Meer en meer zien we verder dat financiële instellingen aansturen op fusies van agentschappen, om zo tot grotere kantoren te komen. Een deel van de banken werkt al met grotere agentschappen. Agenten hebben dan de keuze: ofwel stappen ze mee in dit verhaal en gaan ze in zee met een vennoot die ze eigenlijk niet goed kennen, ofwel wacht hen vroeg of laat een opzeg. Het runnen van een agentschap wordt op die manier een heel andere bezigheid dan het beroep van zelfstandige bankagent zoals vandaag slechts een beperkt deel van de bankagenten dat nog kan uitoefenen. Een essentieel deel van de zelfstandigheid, het op een eigen manier kunnen invullen van de zelfstandige activiteit, en één van de belangrijkste voordelen als zelfstandige, gaat op die manier verloren.

M

Daarnaast merken we dat van de financiële tussenpersonen, zowel diegene die als zelfstandige actief zijn als de andere, steeds meer wordt verlangd. Zo wordt er een grotere kennis gevraagd, zowel wat de producten als de procedures betreft. Sommige van die vereisten hebben te maken met verplichtingen die de wetgever oplegt, zoals MiFID. Andere procedures hebben betrekking op de strategie en/of de werkwijze van de bank. Die richtlijnen wijzigen nogal vaak. Elke dag wordt er wel iets doorgegeven via de interne website, zodat dit opvolgen een quasi onmogelijke taak wordt. Ook dit leidt tot onzekerheid en stress. Tevens zien we dat de financiële instellingen meer investeringen eisen op het vlak van de inrichting van het kantoor, veiligheidsvereisten en de aanwerving van personeel. In de wetenschap dat heel wat financiële tussenpersonen geen zekerheid hebben over hun toekomst, zorgt dit voor nog maar eens extra stress. Ten slotte merken we dat het multichannelverhaal dat de meeste financiële instellingen en maatschappijen momenteel lijken te onderzoeken en/of reeds implementeren, ook voor heel wat onzekerheid zorgt. Wordt dit een concurrerend kanaal en wordt een deel van de zelfstandige financiële tussenpersonen daardoor overbodig? Wat gaat dit teweegbrengen voor de commissies? … Als beroepsvereniging kunnen we niet anders dan vaststellen dat de tolerantiedrempel van veel zelfstandige financiële tussenpersonen bereikt is en dat velen onder hen ons laten weten dat ze - ware er niet de zware investeringen die nog moeten worden betaald - het beroep vaarwel zouden zeggen. We vinden dit erg verontrustend en ook een belang-

rijk signaal naar de toezichthouder. Het beroep van de zelfstandige financiële tussenpersoon die ten dienste staat van zijn klant, wordt ondergeschikt aan de vele regels en procedures die aan de bemiddelaar worden opgelegd. Ook staat de rendabiliteit van het statuut enorm onder druk en constateren we vandaag nog altijd dat het respect voor de tussenpersonen soms erg ver zoek is. De onevenwichtige relatie tussen principaal en bankagent staat vandaag eens te meer ter discussie. Het luisteren naar de bezorgdheden van onze leden is een belangrijke taak van onze beroepsvereniging. Waar kunnen onze leden anders terecht met hun frustratie en twijfels? Daarnaast is het onze taak om bij problemen de tussenpersonen te informeren over de specifieke situatie bij hun bank, de bezorgdheden en vragen van de agenten over te brengen naar de principaal en zo-nodig actie te ondernemen. In die context hoeft het ook niet te verbazen dat ons ledenaantal alsmaar groeit. Steeds meer zelfstandige financiële tussenpersonen zien er de noodzaak van in om lid te zijn van een beroepsvereniging. Het is duidelijk: hoe meer de agenten solidair en gezamenlijk reageren, des te meer er kan bekomen worden. Het is dan ook alleen maar een voordeel wanneer agenten via hun vriendenkring gezamenlijk aansluiten bij BZB. Naast deze belangenverdediging ten overstaan van de principaal doet BZB nog zoveel meer. Denk aan algemene belangenverdediging, opleiding- en informatieverstrekking. En deze activiteiten vormen nog steeds de belangrijkste reden om lid te zijn van een beroepsvereniging. Daniel Nicolaes 

[ 4 ]



juni 2011

Daniel Nicolaes,

voorzitter BZB, imponeert op het negende Internationaal Forum van CIFA in Monaco Van 27 april tot en met 29 april was het verzamelen geblazen in Monaco voor het negende internationale congres van CIFA (Convention of Independent Financial Advisors), een nietgouvernementele organisatie van de Verenigde Naties. Thema dit jaar was: ‘Financiële diensten: hervormen of sterven?’ Eén van de gastsprekers was onze eigen voorzitter, Daniel Nicolaes. Hij maakte deel uit van een panel dat het had over “Who can, or should regulate financial services? – The role of the state, professional associations, and supranational bodies?” Zijn pleidooi, weliswaar in het Engels, vindt u hier. CIFA Conference – Regulation and Supervision Who can or should regulate Financial Services? The role of the State , professional associations and supranational bodies? Obviously there is no simple answer to those questions. As a professional association, we have seen and experienced a tremendous evolution since the financial crisis. The current Financial crisis has spread rapidly around the world. Unfortunately it has not led to a sufficient debate on the structure of Financial supervision at the EU-level. We are in favour of an independent European Financial Services Authority which should be responsible for the su-

pervision of the entire financial sector in the EU, which is, by the way, not the same as the High Level Working Group (chaired by Mr. Delarosière) stated. In Belgium lots of self employed intermediaries are active and are already heavily regulated (i.e. registrationered, professional knowledge, permanent training, codes of conduct, standardized forms on rules on sales etc… ) We see no need for more regulation concerning the intermediaries. However what we do see is a lack of regulation concerning the investment products which are offered to the consumers. So more regulation and supervision is needed to guarantee the quality of the investment products. Allow me to explain why we take this point of view : -- Our members , self-employed intermediaries need to be able to rely on [ 5 ]

the products they are offering. We are in favour of requiring a KIID for all investment products , even in the case of private placements. -- On top of that we demand that the competent supervisory authority would control this KIID a priori. Without this control the quality of the KIID or the product cannot be guaranteed. -- It is equally important to impose requirements on the financial institutions and investment firms at the stage when firms design and shape their general policies and decide the products, operations and services that will be offered. We therefore support the plans of the European Commission to specify the organizational requirements for investment firms. Our ambition should be not to prevent future crises , but to make them less likely, and to ensure that the tax payers will never again be asked to pay for saving the banks. Banks too big to fail, or too big to save? Hello Europe?? Wake up please! This is unsustainable!



juni 2011

They say that the crisis was caused by bad regulation, it was not! It was caused by greed! The regulators promise us that they will do better next time (living wills, higher and better capital requirements, etc… ) Too big to fail: too dumb an idea to keep! It is impossible for regulators to prevent business failures , but we can hold them accountable. Therefore the supervisor recommendations should be made enforceable! Similar to a referee who must be able to draw a card during a soccer game. A new regulation can only be successful if the loopholes are closed as much as possible, knowing that it will never be 100% waterproof. One must install fire doors in a dwelling (Adam Smith 1776), ok, it restricts the freedom of the people, but more importantly it avoids that any fire burns down the entire house. We have seen that during the crisis entire cities were burned in the absence of a reliable supervision! Therefore this is an unique opportunity for everyone to work constructively to achieve these goals. We support the demand for an external and independent regulator to oversee all investments (banking and Insurance). Supervision should focus on risk, transparency and documentation of investments. BZB advocates a prior independent oversight of all financial products offered to retail customers (including Life Settlements,

private placements, Insurance investments etc… ). Our Key Focus lies on Retail Investor Protection: -- PRIP’s > Legal framework -- MIFID as a benchmark -- Financial Literacy needs improvement (consumers but also the people in the sector) -- Advice is becoming more and more complex -- Behavioral research: consumers don’t act rationally, they trust their feelings, their guts ..

To summarize my contribution, I have prepared a five letter word which I believe should be the main focus of everyone working in our sector, and that five letter word is...

Fairness:

FIRST

We will engage in practices that provide a benefit and promote fairness to our customers, employees or partners

Integrity: As an industry everything we do is built on trust. That trust is earned and renewed based on every customer relationship. Respect and Responsibility: We will treat the people on whom our businesses depend with the respect they deserve in each and every interaction. We have a responsibility not only to comply with all laws and regulations, but to set high standards for our behavior and to hold ourselves accountable to live up to those standards. Stability: We are committed to build long term stability for the financial system, and our actions will emphasize long term instead of short term gains. Transparency: We will provide information in straightforward , accurate and understandable language.

I would like to thank you all for your kind attention and I wish you all a pleasant and interesting convention.

Nakende collectieve aansluiting VKC bij BZB

n april van dit jaar werden de onderhandelingen met de Vereniging van Kantoren Centea (VKC) gestart. BZB gaf voor de zelfstandige Centea kantoorhouders twee informatievergaderingen om haar werking en organisatie voor te stellen. Het voltallige bestuur van de VKC stond achter de collectieve

I

aansluiting bij BZB. VKC consulteerde aan de hand van een enquête ook haar leden. De reacties waren positief en een collectieve aansluiting bij BZB kon dan ook niet langer op zich laten wachten. Op 1 juli moet alles rond zijn. We komen hier zeker op terug in onze volgende Nieuwsbrief van september. Dankzij de collectieve aansluiting van [ 6 ]

VKC verhoogt BZB zijn representativiteit aanzienlijk en vertegenwoordigen wij nu al meer dan 2200 financiële tussenpersonen! Dankzij het grote ledenaantal kan BZB zijn werking verder professionaliseren, en zullen wij nog meer in staat zijn om onze leden op een adequate wijze te informeren, adviseren en ieders belangen te verdedigen.



juni 2011

Commissie daagt België voor Hof

wegens discriminerende belasting van buitenlandse beleggingsfondsen e Europese Commissie daagt België voor het Europese Hof van Justitie wegens de discriminerende belasting van buitenlandse beleggingsfondsen. Belgische beleggingsfondsen betalen immers geen belasting op hun Belgische rente- en dividendinkomsten terwijl hun buitenlandse tegenhangers wel worden belast. Deze discriminatie vormt een inbreuk op de internemarktregels van de EU betreffende het vrije verkeer van kapitaal en de vrijheid van vestiging. In de praktijk moeten binnenlandse beleggingsfondsen volgens de Belgische wetgeving geen belasting betalen op hun Belgische rente- en dividendinkomsten, omdat ze de Belgische bronbelasting die zij voor die inkomsten hebben

D

betaald terugbetaald krijgen. Buitenlandse beleggingsfondsen daarentegen zijn onderworpen aan een bronbelasting van 15% of 25% op hun Belgische

[ 7 ]

rente- en dividendinkomsten en hebben niet de mogelijkheid om een teruggave te vragen. De Commissie besluit hieruit dat buitenlandse beleggingsfondsen een belasting betalen op inkomsten uit Belgische bron, terwijl Belgische fondsen deze niet betalen. De Commissie is verder ook van mening dat de Belgische bepalingen een beperking vormen van het vrije verkeer van kapitaal en vrijheid van vestiging die in strijd is met de artikelen 49, 54 en 63 van het Verdrag betreffende de werking van de Europese Unie en de overeenkomstige artikelen 31, 34 en 40 van de Overeenkomst betreffende Europese Economische Ruimte. We lazen nog geen reactie van de huidige Belgische regering.



juni 2011

CBFA wordt FSMA... Pas uw briefpapier en andere documenten aan tegen 1 januari 2012! U hebt de laatste maanden waarschijnlijk heel wat gelezen of gehoord over het zogenaamde ‘Twin-Peaks’-model: de nieuwe toezichtsarchitectuur die voortaan steunt op twee pijlers, nl. de Nationale Bank van België en de CBFA. Die CBFA kreeg overigens een nieuwe naam en werd omgedoopt tot de ‘Autoriteit voor Financiële Diensten en Markt­ en’, verkort FSMA. De nieuwe bevoegdheidsverdeling die in werking trad op 1 april 2011 heeft geen gevolgen voor de inschrijving van en het toezicht op de tussenpersonen. Het correspondentieadres blijft Congresstraat 12-14 te 1000 Brussel. De e-mailadressen daarentegen worden …@fsma.be Let op, de naamswijziging heeft voor u als tussenpersoon wel een aantal praktische gevolgen. Het inschrijvingsnummer in het register van de tussenpersonen dat u vermeldt op het briefpapier en op alle andere documenten die betrekking hebben op de bemiddelingsactiviteit moet u aanpassen. Uiterlijk vanaf 1 januari 2012 moet de juiste benaming, FSMA, worden vermeld.

blijven zetelen in het directiecomité en Wim Coumans en Gregory Demal vervoegen het team, zodat het vernieuwde directiecomité nu compleet is. Als voorzitter behoudt Jean-Paul Servais de verantwoordelijkheid voor het toezicht op de beursgenoteerde vennootschappen en op de financiële markten. Nieuwe activiteiten die hij onder zijn hoede neemt, zijn de ontwikkeling van nieuwe regels, de uitbouw van de studiedienst, de internationale relaties en het toezicht op de marktinfrastructuren. Nieuwkomer Wim Coumans wordt ondervoorzitter en neemt het toezicht op de pensioenen over van Henk Becquaert. Verder wordt hij ook verantwoordelijk voor de financiële vorming van het publiek en waakt hij erover dat de spaarders niet worden opgelicht door dubieuze aanbieders van financiële producten. Henk Becquaert behoudt het toezicht op de beleggingsfondsen. Tevens wordt hij ook verantwoordelijk voor het toe-

Nieuwe woordvoerder Jim Lannoo heeft sinds 1 mei de FSMA vervoegd en er de functie van woordvoerder opgenomen. Hij studeerde Toegepaste Economische Wetenschappen aan de KU Leuven, gevolgd door een postgraduaat Media- en Informatiekunde. Hij was sinds 1995 journalist bij ‘De Tijd’, waar hij sinds 2006 de financiële sector volgde. Nieuwe taak- en bevoegdheidsverdeling In het kader van de hervorming van het financiële toezicht in ons land heeft FSMA bepaalde bevoegdheden afgestaan aan de Nationale Bank, waaronder het prudentiële toezicht op de banken en de verzekeringsmaatschappijen. Als gevolg van de hervorming werd het directiecomité afgeslankt van zeven tot vier directieleden. Jean-Paul Servais en Henk Becquaert [ 8 ]

 zicht op de financiële producten. Met name het toezicht op de beleggingsproducten die aan het brede publiek worden aangeboden en op de publiciteit die daarrond gevoerd wordt. Tot slot wordt Gregory Demal verantwoordelijk voor het toezicht op de financiële tussenpersonen: bankmakelaars en – agenten, verzekeringsmakelaars en vermogensadviseurs. Een nieuwe activiteit waarop hij zich zal toeleggen, is het gedragstoezicht. Dat bekijkt of de banken, verzekeraars en andere finan­ ciële spelers zich wel correct opstellen in hun relatie met hun klanten.



juni 2011

Ernst & Young:

meer dan de helft van de Belgen heeft het vertrouwen in haar bank verloren noemt de kwaliteit van de dienstverlening als belangrijkste reden. Bij 39% is dat de prijszetting. Andere factoren die meespelen in de Belgische markt zijn de financiële adviescompetenties van hun relatiebeheerder en het gebrek aan vertrouwen in de sector. Omdat klanten een betere dienstverlening blijven vragen en de prijsgevoeligheid en het wantrouwen toenemen, moeten banken innoveren om de bezorgdheid van de klanten weg te nemen en competitief te blijven.

ind 2010 voerde Ernst & Young een wereldwijd onderzoek uit naar het consumentengedrag in retail bank­ ing. Ze bevroegen meer dan 20.500 respondenten in België, Frankrijk, Duitsland, Hongarije, Italië, Nederland, Polen, Scandinavië, Spanje, het Verenigd Koninkrijk, de Verenigde Staten, Canada, China, India, Brazilië, Japan en Zuid-Afrika en peilden naar de relatie met hun bank. Ze onderzochten meer bepaald de klantentevredenheid, wat bankklanten verlangen van de instellingen en wat ze verwachten en vragen voor de toekomst.

E

Uit deze studie van Ernst & Young blijkt dat in de afgelopen twaalf maanden het vertrouwen in banken, in landen die zwaar getroffen werden door de crisis, gedaald is. En dat ondanks de inspanningen van veel banken om in de nasleep van de financiële crisis het consumentenvertrouwen te herstellen. Enkele regio’s die relatief gespaard bleven door de crisis zien het vertrouwen in banken wel toenemen. Voor deze studie voerde Ernst & Young een wereldwijde enquête uit bij meer dan 20.500 klanten van internationale retailbanken - waaronder meer dan 1.000 in België - om te peilen naar wat belangrijk is in de relatie met hun bank. Uit die enquête blijkt dat 44% van de klanten wereldwijd zegt dat hun vertrouwen in de banksector de afgelopen twaalf maanden afgenomen is. In België zegt zelfs meer dan de helft van de klanten dat hun vertrouwen het afgelopen jaar verder is afgenomen. De studie van Ernst & Young van vorig jaar gaf aan dat binnen Europa de Belgische banksector samen met die van het Verenigd Koninkrijk het zwaarst getroffen was door de crisis. Het lijkt er dus op dat het vertrouwen nog niet aan de beterhand is.

De respondenten van de enquête geven drie redenen aan waarom hun vertrouw­ en laag blijft:

1. Macro-economische factoren (45%) hebben de grootste negatieve invloed op het consumentenvertrouwen van Belgische klanten. 2. De merksterkte, die te lijden had onder het niveau van vertrouwen, wordt ook vermeld als een belangrijke stimulans van de klantentevredenheid wereldwijd. 3. Een derde van de Belgische respondenten zegt dat het imago en de reputatie van een instelling belangrijk is voor een succesvolle relatie met hun bank en dat een sterk merk een belangrijke rol speelt bij de keuze van hun hoofdbank. Het klantenverloop blijft hoog in België, waar 30% in het verleden van hoofdbank veranderd is. 7% van de Belgische klanten zegt van plan te zijn van hoofdbank te willen veranderen. Dit is een onverminderd hoog percentage in vergelijking met het onderzoek van Ernst & Young afgelopen jaar. In België bankiert 38% van de klanten al bij meer dan één bank, wat hoger is dan het Europese gemiddelde. Het aantal Belgische klanten dat vijf of meer producten afneemt bij zijn hoofdbank is het afgelopen jaar gedaald. De kwaliteit van de dienstverlening en de prijszetting zijn de belangrijkste redenen waarom Belgische klanten een andere hoofdbank kiezen: 40% van de klanten die van bank willen veranderen [ 9 ]

Belgische klanten hechten veel waarde aan persoonlijke dienstverlening en de kwaliteit van de adviesrelatie speelt een belangrijke rol. De studie bevestigt daarmee wat onze leden, de zelfstandige bankagenten, al lang weten. Zonder goede persoonlijke dienstverlening kan men geen langetermijnrelatie met de bank opbouwen. Twee derde van de Belgische klanten zegt tevreden te zijn over de dienstverlening en de kwaliteit van de adviesrelatie, maar tegelijk zegt 84% niet te willen betalen voor onafhankelijk financieel advies. Klanten verwachten dat een onafhankelijk advies onderdeel zou moeten uitmaken van de dienstverlening. Dit kan in de toekomst belangrijke implicaties hebben voor het verdienmodel van banken. Uit de studie blijkt ook dat de Belgische klanten helemaal niet tevreden zijn over de callcenters (36%). Laat dit nu net iets zijn dat een aantal banken nog verder wil uitbouwen. Het is niet voor niets dat zelfstandige bankagenten protesteren tegen het gebruik van callcenters door hun bank. Ernst & Young stelt dat de banksector in de ontwikkelde markten belangrijke verschuivingen meemaakte in het vertrouwen. Nooit eerder zijn loyaliteit en persoonlijke aandacht voor klanten zulke belangrijke thema’s geweest.



juni 2011

Leren financieel beleggen

dankzij het gezelschapsspel ‘De Belegger’ edert de financiële crisis lezen we vaak dat de consument financiële vorming dient te krijgen en dat daarmee best gestart wordt in het middelbaar onderwijs. Verschillende kredietinstellingen hebben daartoe een lessenpakket ontwikkeld of proberen de klant online financiële kennis bij te brengen.

S

Argenta koos voor een originele manier en lanceerde eind 2009 samen met Cartamundi het spel “De beste belegger”. Het is een gezelschapsspel dat mensen een beter inzicht wil geven in de financiële wereld. Het spel werd niet alleen zeer positief onthaald door de zelfstandige Argenta–agenten, maar

ook door de klanten en scholen. Zelfstandige agenten konden dit aan hun klanten geven als relatiegeschenk. Een leerkracht die het spel kreeg van een Argenta-kantoor in Limburg, introduceerde het in haar klas. Zo kwam het

[ 10 ]

idee om een interscholencompetitie te organiseren. Via www.debestebelegger.be schreven zich liefst 740 leerlingen in. Er werden in totaal 185 teams van telkens 4 leerlingen gevormd. De teams waren verdeeld over 35 scholen uit alle Vlaamse provincies. Na de voorrondes werd op 25 mei de grote finale gespeeld. De 20 beste ploegen namen het tegen elkaar op in de strijd naar de titel van beste leerling-belegger van Vlaanderen. De Argenta-agenten ondersteunden de scholen bij het spel. Goed gezien van Argenta en zijn agenten: de scholieren leren iets over beleggen, leren tegelijkertijd Argenta kennen en de zelfstandige agent kan zijn netwerk uitbreiden.



juni 2011

Reclameronselaars in toom gehouden

e haalden het reeds een aantal keren aan in onze Nieuwsbrief: het probleem van de reclameronselaars. Die sturen ongevraagd een registratieformulier voor een of andere gids op, met de vraag de gegevens te verbeteren of aan te vullen. Door dat te doen, tekenen de ondernemers zonder het te weten een overeenkomst waardoor ze jarenlang tot 1.000 euro per jaar moeten betalen. Ook een aantal van onze leden werd het slachtoffer van dergelijke praktijken. We raadden hen aan contact op te nemen met de bevoegde dienst van het ministerie van Economische Zaken. Uiteindelijk werd dit probleem nu ook door de politiek aangepakt. In de Kamercommissie Bedrijfsleven werd op 26 april unaniem een wetsvoorstel van Liesbeth Van der Auwera (CD&V) goedgekeurd. Er komen duidelijkere voorschriften voor reclamewerving. Geen kleine lettertjes meer. De prijs en de duur van de overeenkomt zullen voortaan in het vet in het grootste lettertype in het document aangegeven worden. Wie zich niet aan deze regels houdt, zal bestraft worden met een forse geldboete. Er zijn nog andere, gelijkaardige vormen van bedrog. We nemen hieronder de waarschuwingen van het ministerie van economische zaken over.

oplettendheid om u twee contracten te laten ondertekenen.

W

Bedrog met beroepsgidsen: hoe gaat dat in zijn werk? U ontvangt per brief, fax of e-mail een bericht waarin men u verzoekt de adresgegevens van uw onderneming (zelfstandigen, vrije beroepen, vzw’s) te corrigeren met het oog op een bijwerking. Men vraagt u het document te ondertekenen en terug te sturen. Maar wanneer u dit document ondertekent, bent u gebonden door een buitensporig duur contract dat pas twee of drie jaar later afloopt. Bovendien krijgt u er maar een middelmatige dienstverlening voor, of zelfs helemaal niets. Er wordt ook nog een andere werkwijze gebruikt. U ontvangt een factuur die laat veronderstellen dat er al een con-

tract werd afgesloten, terwijl dat niet het geval is. De betaling van deze factuur impliceert dat u het aanbod hebt aanvaard. Ook in dit geval zit u opgescheept met een duur contract van verscheidene jaren. Reclame-inlassingen: zijn ronselaars altijd eerlijk? U krijgt het bezoek van een ronselaar die u verzoekt te betalen om reclame voor uw onderneming in te lassen in een catalogus die in de regio verspreid en/of verkocht wordt ten voordele van goede doelen. In de meeste gevallen is dat goede doel twijfelachtig. Deze ronselaars zoeken enkel hun profijt onder een vals voorwendsel. Zodra u het eerste aanbod van de ronselaar hebt aanvaard, wordt u gevraagd het plaatsen van reclame te bevestigen. Check absoluut de exacte titel van de catalogus waarvoor u een handtekening wordt gevraagd! Eén van de werkwijzen van de ronselaars bestaat erin u, op het ogenblik van deze bevestiging, om uw handtekening te vragen voor een tweede reclame-inlassing in een ander blad. Deze ronselaars geven over het algemeen verscheidene magazines uit en profiteren van een ogenblik van on[ 11 ]

Bedrog met domeinnamen: een nieuw fenomeen Ook hier zijn er twee methodes. De eerste bestaat erin u op te bellen en te vragen domeinnamen te betalen tegen woekerprijzen. Deze domeinnamen zouden door anderen kunnen worden gekocht en het imago van uw firma kunnen schaden als ze slecht worden gebruikt. Vaak hebben de aangeklampte firma’s al een internetsite die eindigt op de extensie .be, en stelt men hen voor zeer dringend de extensies .biz, .net, .name, enz. te kopen. Bij de tweede methode stuurt men u een factuur met de vermelding “herinnering”. Deze factuur zet u er meestal toe aan om zo vlug mogelijk te betalen zonder na te gaan of ze terecht is. Het verdient aanbeveling dat u altijd aandachtig bent en alle vermeldingen, vooral de klein gedrukte, analyseert. Door deze vermeldingen te lezen, kunt u vaststellen dat het om een offerte gaat en niet om een onbetaalde factuur. U heeft dus geen voorafgaand contract ondertekend. Enkele goede reflexen… Onderteken niets! De handtekening en de vermelding van de datum vormen een vaste contractuele verbintenis. Onderteken nooit een twijfelachtig aanbod of een aanbod dat u niet begrijpt. Betaal niets! Zelfs al ontvangt u een factuur met de vermelding “herinnering”, ga systematisch na of deze factuur wel overeenstemt met een gevraagde dienst. Al ondertekend? Al betaald? Stop eerst en vooral alle verdere betalingen! Als u het slachtoffer was van een oneerlijke handelspraktijk (bijvoorbeeld een verkoop voor een goed doel terwijl er van liefdadigheid geen sprake is, een factuur zonder voorafgaand contract,



juni 2011

…), dan kunt u klacht indienen bij de FOD Economie. Deze FOD heeft immers als opdracht toe te zien op de Belgische goederen- en dienstenmarkt en met name op het feit dat de verkopers de economische regelgeving naleven. Als u uw rechten wil laten gelden (een terugbetaling bekomen, een kosteloze verbreking van het ondertekende contract, enz.), zullen enkel de gerechtelijke

overheden u hierbij kunnen helpen. Eén van de doelstellingen van de Algemene Directie Controle en Bemiddeling (ADCB) van de FOD Economie is de oneerlijke handelspraktijken te doen stoppen in het algemeen belang. Om te vermijden dat anderen in de val lopen, kunt u de ADCB op de hoogte te brengen van de praktijken waarvan u het slachtoffer was.

Opgepast ! Wij raden u aan om onderstaande website te raadplegen: http://economie. fgov.be/nl/ondernemingen/arnaques/ Bedrog_beroepsgidsen_reclame-inlassingen_domeinnamen/ Daar vindt u een lijst met maatschappijen waar u uiterst voorzichtig dient te zijn wanneer u van hen aanbiedingen ontvangt.

Noteer alvast 7 december 2011 in uw agenda

O

p 7 december 2011 staat het jaarlijkse BZB-congres gepland. Een niet te missen afspraak voor alle professionals in de bank- en verzekeringssector. Dit unieke evenement vindt dit jaar plaats in het ICC Ghent. U krijgt er voordrachten van topsprekers, een frisse kijk op de actualiteit en de mogelijkheid om achteraf tijdens de network-drink en walking dinner met heel wat collega’s van gedachten te wisselen. We gaan dit jaar dieper in op het thema ‘Ethiek in de bemiddeling van financiële diensten’. Onderwerpen die we aan bod zullen laten komen zijn de volgende: Transparantie, belangenconflicten, gedragsregels, ethisch beleggen, duurzaam ondernemen en de relatie tussenpersoon-maatschappij-kredietinstelling. Ons programma begint stilaan vorm te krijgen en vier gastsprekers hebben reeds hun aanwezigheid bevestigd. Karel Van Hulle is sinds november 2004 Hoofd van de Afdeling Verzekeringen en Pensioenen in het DirectoraatGeneraal Interne Markt van de Europese Commissie. In deze hoedanigheid is hij in het bijzonder verantwoordelijk voor het Solvency II-project. Hij is tevens deeltijds hoofddocent aan de KU Leuven, waar hij colleges verzorgt over solvencyregels voor banken en verzekeringsondernemingen aan de faculteit Economie en Bedrijfswetenschappen. Etienne de Callataÿ is Chief Economist bij Bank Degroof en Voorzitter van de raad van bestuur van Degroof Fund Ma-

Karel VanHulle

Etienne dDe Callataÿ

nagement Company (DFMC). Daarnaast is hij gastdocent aan de Facultés de Namur en de UCL. Hij is ook als Senior fellow verbonden aan het Itinera Institute. David De Cremer, Master sociale psychologie aan de K.U.Leuven en Ph.D. aan de University of Southampton. Hij is Hoogleraar gedrags- en bedrijfsethiek aan de Rotterdam School of Management (Erasmus Universiteit) en de London Business School. Ook is hij Voorzitter van de raad van advies van het Leadership Initiative aan de Antwerp Management School. De Cremer werd in 2009 verkozen tot meest invloedrijke econoom in Nederland. In 2010 verscheen zijn boek ‘When good people do bad things' over de financiële crisis. In zijn nieuwe boek ‘onderhandelen op mensenmaat’ heeft David De Cremer het over het menselijke, irrationele as-

David De Cremer

Hein Lannoy

pect in onderhandelingssituaties. Hein Lannoy, Adjunct-directeur belast met het toezicht op de gedragsregels, geeft namens FSMA een presentatie op ons congres. Hij zal het hebben over hoe de FSMA met haar nieuwe bevoegdheden het gedragstoezicht ziet en wat de aandachtspunten in dat verband zijn. Hij zal ook deelnemen aan een panelgesprek tussen de verschillende vertegenwoordigers van de sector als afsluiter van het congres. Alle informatie is te vinden op www.bzbcongres.be In de loop van het jaar zal op deze website meer informatie over het congres worden toegevoegd. Onderdelen als het programma, de locatie van het congres, inschrijving maar ook de sponsors worden belicht.

Nieuwsgierig naar het jaarverslag van 2010? U vindt het verslag met bijlagen op http://www.bzb.be/publicaties/jaarverslag

[ 12 ]



juni 2011

Jaarverslag

van de Bemiddelingsdienst Banken - Krediet - Beleggingen e Bemiddelingsdienst deelt mee in 2010 minder klachtendossiers van consumenten behandeld te hebben dan het voorbijgaande jaar. Dit is te wijten aan een daling van het aantal ontvankelijke dossiers, wat aantoont dat de afhandeling van klachten door de financiële instellingen erop vooruit is gegaan. Een deel van de daling zal ook te wijten zijn aan de uitdovende financiële crisis. Sedert januari 2010 is de Ombudsman eveneens bevoegd voor klachten van ondernemingen in het kader van de uitvoering van een kredietovereenkomst. In 2010 bedroeg het aantal ingediende dossiers (door particulieren en ondernemingen) 2.682, wat overeenkomt met een globale toename van 6.68% in vergelijking met 2009. 2.597 dossiers werden ingediend door

D

particulieren en 85 door ondernemingen. 755 klachten van consumenten werden ontvankelijk verklaard. Grootste deel van de klachten (1360) werden onontvankelijk verklaard omdat het dossier nog niet werd behandeld door de bevoegde dienst van de financiële instelling. De Bemiddelingsdienst komt immers enkel tussenbeide indien het geschil eerst werd voorgelegd aan de ombudsdienst van de financiële instelling zelf. Indien er binnen een redelijke termijn (ongeveer een maand) geen bevredigend antwoord is gekomen dan kan de klager zich tot de bemiddelingsdienst wenden. Ondanks een aanzienlijke daling in vergelijking met 2009 komen klachten in verband met financiële instrumenten nog steeds op de eerste plaats. Die klachten maken nog slechts 29%

uit van de ontvankelijke dossiers, tegenover 45% in 2009. De cijfers voor 2009 waren wel uitzonderlijk wegens de weerslag van de crisis op de financiële instrumenten. In de meeste gevallen wordt klacht ingediend omdat het product niet beantwoordt aan de verwachtingen van de belegger als gevolg van verkeerd advies of misleidende informatie. Op de tweede plaats vinden we de categorie Betalingen, meer bepaald klachten wegens diefstal van bankkaart­ en (24,64%). Als derde komen dan de Kredieten (19,21%). In 2010 boog de Ombudsman zich over de eerste klachten in verband met de uitvoering van een beroepskrediet. Daarbij ging het vooral om de kostenaanrekening, de wederbeleggingsvergoeding en het gebrek aan duidelijkheid in de afrekeningen. Problemen

Zelfstandigheid loont … Eind 2001 ging Aphilion Q² van start als eerste onafhankelijk beleggingsfonds van België. In een wereld geregeerd door de (vaak middelmatige) beleggingsfondsen van de grootbanken werd stevig aan de weg getimmerd. En de resultaten mogen gezien worden …

JAAR 2011 … 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002

APHILION Q²

MSCI WORLD IN EURO

+0.80% +29.49% +32.77% -40.36% -0.27% +13.07% +24.04% +18.50% +20.78% -16.12%

-2.08% +17.31% +23.90% -39.48% -3.14% +5.78% +23.49% +4.85% +8.62% -32.19%

Aphilion Q² is een zuiver aandelenfonds, beheerd met de hulp van een reeks zelf ontwikkelde wiskundige modellen en technieken. Aandelen blijven de hoeksteen van elke lange-termijn beleggingsstrategie. Neem ons daarbij in overweging … Prestaties uit het verleden vormen geen garantie voor de toekomst. Dit document is geen aanbieding om het erin beschreven fonds te plaatsen, noch een volledige beschrijving ervan; dit laatste wordt enkel geleverd door het officieel goedgekeurde prospectus, dat op eenvoudige aanvraag verkrijgbaar is.

[ 13 ]



juni 2011

met waarborgen komen ook regelmatig voor. In een aantal dossiers ging het om de opzegging van een krediet. 41 door professionelen ingediende dossiers werden ontvankelijk verklaard en daarvan zijn er 25 afgehandeld. De helft ervan (13) werd beslecht in het voordeel van de onderneming. Slechts 3% van de adviezen wordt niet gevolgd door de financiële instelling. In deze adviezen werd de aansprakelijkheid van de financiële instelling weerhouden, maar gaf de bank er geen positief gevolg aan of kon zij het standpunt van de Bemiddelingsdienst of van het Bemiddelingscollege niet bijtreden. In 2010 heeft het Bemiddelingscollege, dat zich uitspreekt over principekwesties en meer complexe dossiers, in totaal 30 dossiers behandeld. In 24 van de 30 dossiers werd de klacht als gegrond beschouwd en in de 6 overige als ongegrond. In 13 van de 24 gegronde klachten heeft de financiële instelling het advies van het Bemiddelingscollege niet

gevolgd. Het vrij hoge aantal adviezen dat door de financiële instellingen niet werd gevolgd, heeft in eerste instantie te maken met de aard van de dossiers die aan het Bemiddelingscollege werden voorgelegd. Het betreft meestal klachten rond principekwesties met mogelijk grote financiële impact. Het kan ook om dossiers gaan waarin de Ombudsman en de Vertegenwoordiger van de consumenten niet tot een gemeenschappelijk standpunt kwamen, wat er reeds op wijst dat de vraag betreffende de aansprakelijkheid van de bank betwist is en voor verschillende interpretaties vatbaar is. Er zijn 2 belangrijke redenen die worden ingeroepen om een advies van het College niet te volgen. Ofwel blijft de bank ervan overtuigd dat haar standpunt uit juridisch oogpunt het meest gegrond is en weigert ze principieel het advies te volgen. Anderzijds wordt soms ook geweigerd een advies te volgen indien de aanvaarding ervan voor de bank scha-

L

[ 14 ]

delijke gevolgen zou kunnen hebben die de inzet van de klacht in kwestie overschrijden. Bijvoorbeeld wanneer meerdere klanten van de instelling in dezelfde situatie als de verzoeker verkeren. Indien de bank al deze klanten op dezelfde manier wil behandelen, zou zij zich verplicht zien al deze klanten te vergoeden. Gezien de grote impact hiervan kan de bank er de voorkeur aan geven het advies van het College niet te volgen, in afwachting van een beslissing van een rechter. We raden u aan om dit jaarverslag eens door te nemen. Er worden voorbeelden van klachten opgenomen samen met het advies van de Bemiddelingscommissie. Verder geeft de Bemiddelingsdienst voor de belangrijkste aangelegenheden adviezen aan de financiële consumenten maar ook aanbevelingen aan de sector.

U vindt dit jaarverslag op: http://2010.ombfin.be/nl/particulieren/



juni 2011

Kleinste kmo’s

moeten geen jaarrekeningen meer publiceren n het kader van de administratieve vereenvoudiging van de bedrijfsadministratie, heeft het Europees Parlement beslist dat voortaan zeer kleine ondernemingen vrijgesteld worden van de verplichting om een jaarrekening op te stellen en te publiceren. Het thema stond gedurende vier jaar op de agenda, kende voor- en tegenstanders, maar uiteindelijk werd dan toch gekozen voor deze administratieve vereenvoudiging.

I

Onder de rapportageregels van de Europese richtlijnen vallen ongeveer 7,3 miljoen EU-ondernemingen voor wat de boekhouding aangaat. Zo'n 5,4 miljoen (± 75%) van die ondernemingen zijn zogenaamde micro-ondernemingen.

Hieronder vallen bijvoorbeeld bloemisten, lokale bakkers of beenhouwers. Zij zijn hoofdzakelijk actief in het bedrijfsleven op lokaal of regionaal niveau, met weinig of geen grensoverschrijdende activiteiten. Het gaat om bedrijven die aan minstens twee van de volgende drie criteria voldoen: • een balanstotaal van max. 250.000 euro • een netto-omzet van max. 500.000 euro • maximaal 10 werknemers in dienst hebben In ons land komen circa 75 procent van alle bedrijven in aanmerking voor deze administratieve vereenvoudiging. Zij moeten wel een resultatenrekening op-

maken en neerleggen, maar een volledige jaarrekening met toelichting hoeft niet meer. Een gemiddelde jaarrekening beloopt volgens Van Quickenborne 25 pagina’s. Door de administratieve vereenvoudiging kan dat gereduceerd worden tot 15 pagina’s, wat een besparing oplevert van 19 miljard euro. Lidstaten kunnen ook de verplichte publicatie van de jaarrekening schrappen. Van Quickenborne wil dat voorleggen aan de regering. Het afschaffen van de publicatie in het Staatsblad levert een besparing op van 14.5 miljoen euro. De informatie kan toch door iedereen geconsulteerd worden op de website van de Nationale Bank en de Kruispuntbank voor ondernemingen.

Rechtsbijstand voor alle seizoenen ! www.arag.be z Pense , in o l s plu z e pens . G ARA

ARAG N.V. – ALGEMENE RECHTSBIJSTAND VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJ - Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0445 om de takken Rechtsbijstand en Diverse Geldelijke Verliezen te beoefenen. (K.B. van 4-7-79 – B.S. van 14-7-79) – KBO - 0404.465.650 – RPR Brussel – Private Levenssfeer : 000245270 KBC 435-4120121-29 – IBAN: BE26 4354 1201 2129 – BIC: KREDBEBB

Geregelde bijscholing: stand van zaken

Z

oals u weet moet u als banken/of verzekeringsbemiddelaar opleidingspunten verzamelen in het kader van de geregelde bijscholing. U dient 30 punten te behalen over een periode van drie jaar (verzekeringssubagent: 20 punten). De verplichting vangt aan het jaar volgend op de inschrijving en dit sinds 1 januari 2009. Voor velen eindigt deze periode begin

2012! Als u nog niet het aantal punten hebt behaald, dan wordt het dringend tijd voor actie!En denk eraan, deze verplichting geldt wat verzekeringen betreft ook voor uw personeelsleden die als VVD zijn ingeschreven. In januari peilde BZB net zoals de banken en FVF bij de leden naar het aantal verzamelde punten. Febelfin Academy groepeerde de gegevens en daaruit bleek dat er niet direct een probleem zou rijzen voor tussenpersonen om de [ 15 ]

30 punten te behalen tegen eind 2011. Intussen zullen de cijfers nog beter zijn. De enquête zal normaliter na de zomer nog eens worden herhaald. BZB is intussen volop bezig met het creëren van de opleidingskalender voor het najaar. Ideeën voor mogelijke opleidingsthema’s zijn altijd welkom. Stuur gerust uw ideeën door naar: [email protected]

BZB-Lunchcauserie Actuele economische toestand en de vooruitzichten Op woensdag 21 september organiseert BZB in zaal GUGA te Diegem een lunchcauserie met Gert Bakelants, hoofdredacteur van De Belegger. Hij brengt een uiteenzetting over de actuele economische toestand en de vooruitzichten. Hieruit worden visies ontwikkeld die van toepassing zijn op de beleggingsportefeuille, inzake vastrentende producten en aandelenmarkten (inclusief vastgoed, goud, …). Verder zal hij zoveel mogelijk tips en kapstokken aanbieden die u kan toepassen in klantengesprekken. Programma 11u30 Onthaal met welkomstdrink 12u00 Uitgebreid broodjesbuffet 12u45 Actuele economische toestand en vooruitzichten door Gert Bakelants toegelicht 14u30 Tijd voor uw vragen 15u00 Closing drink

Studiepunten Deze lunchcauserie levert u ook studiepunten op: 2 punten voor de geregelde bijscholing bank, en evenveel voor de geregelde bijscholing verzekeringen. BZB is erkend opleidingsverstrekker inzake regelmatige bijscholing voor zowel bank (B 600 014) als verzekeringen (A 700 011)

Deelnameprijs € 65/pp voor leden € 120/pp voor niet-leden U kunt dit bedrag storten op rekeningnummer 828-9985437-38, met vermelding van uw naam, adres en BZB-lidnummer. Uw betaling geldt al bevestiging van uw inschrijving. Zodra wij de betaling ontvangen hebben, sturen wij u een factuur voor voldaan.

Lunchcauserie Gert Bakelants Inschrijven door inschrijvingsstrook te mailen naar [email protected] of faxen op 055 20 61 09.

Zaal Guga, Culliganlaan 1A, 1831 Diegem  21 september 2011  11u30 Naam Kantoor: ............................................................................................................................................ Naam en voornaam deelnemer 1: ......................................................................................................

Als u verhinderd bent, kunt u zich laten vervangen door een collega. U kan uw inschrijving annuleren tot één week voor het seminarie. Na deze datum wordt het volledige bedrag aangerekend. Annuleringen dienen schriftelijk te gebeuren via post, fax of e-mail. Bij gebrek aan een schriftelijke annulering is het volledige bedrag van de inschrijving verschuldigd.

Naam en voornaam deelnemer 2: ...................................................................................................... BZB-Lidnummer: .......................................................................................................................................... Kantooradres: ............................................................................................................................................... Telefoon: .................................................................. Fax: ............................................................................. E-mail: ..............................................................................................................................................................



juni 2011

Stijging van het aantal klachten voor Ombudsman Verzekeringen n 2009 had de Ombudsman het jaar afgesloten met 3.464 klachten, wat neerkwam op een daling met 3,7% ten opzichte van 2008. Die dalende trend verdween echter helemaal in 2010: zo ontving de Ombudsman vorig jaar 3.786 klachten, 9,3% meer dan in 2009.

I

Josette Van Elderen verklaart deze stijging door de financiële crisis. Enerzijds hebben verzekeringsondernemingen maatregelen genomen om opnieuw een hoger rendementspeil te halen. Hiervoor hebben zij tariefaanpassingen doorgevoerd en een strenger toezicht uitgeoefend op de risico’s van hun portefeuille. Anderzijds staat ook de consument onder grote financiële druk. Wanneer hij geconfronteerd wordt met een schadegeval, tracht hij een zo hoog mogelijke schadevergoeding te krijgen en wordt daardoor steeds veeleisender. De overgrote meerderheid van de klachten heeft nog steeds betrekking op de verzekeringsonderneming (89%). Dit is hoofdzakelijk het gevolg van tariefaanpassingen in de diverse takken en van de teleurstelling over het gebrekkige rendement, en zelfs het verlies, van het belegde kapitaal in een levensverzekering. Hoewel het aantal klachten over de tussenpersonen met 16% is toegenomen, blijft het aantal (10%) beperkt in verhouding tot het totale aantal klachten. Dit lage aantal vindt zijn verklaring in de vertrouwensrelatie tussen de verzekerde en zijn verzekeringsbemiddelaar en hun nauwe contacten, waardoor een geschil snel opgelost kan worden. Zoals in de voorgaande jaren hebben de meeste klachten betrekking op de autoverzekering (23%), en dan vooral de BA Auto. In deze tak stelt de Ombudsman een stijging van 20% vast. In 2010 is het aantal klachten over brand- en levensverzekeringen nagenoeg stabiel gebleven, hoewel er duidelijk een uiteenlopende evolutie is. In Brandverzekering is er een lichte daling ten opzichte van 2009, ter-

wijl in Levensverzekering een toename van 7% werd vastgesteld. Deze stijging vindt haar oorsprong vooral in de beleggingen in financiële producten die door buitenlandse maatschappijen verdeeld worden (tak 23). De klachten over gezondheidszorgverzekeringen vertegenwoordigen 13%. Deze zijn in 2010 met 11% gestegen. De klachten in de tak Rechtsbijstandsverzekering zijn goed voor 12% en vertonen een lichte stijging met 3% . Van de 3.786 klachten maakten er 2.962 het voorwerp van onderhandelingen uit. Van de 824 klachten waarvoor geen onderzoek ingesteld werd, hadden er 557 (70%), betrekking op vragen om inlichtingen. Sinds verschillende jaren stelt de Ombudsman een stijging van dit soort klachten vast. Ondanks de inspanningen van verzekeringsondernemingen, onder meer door een betere organisatie van het klachtenbeheer in de eerste lijn, richt de consument zich spontaan tot de Ombudsman. Zo vertegenwoordigen de vragen om inlichtingen in 2010 bijna 15%, terwijl dit vijf jaar geleden amper 12% betrof. De ombudsman noteert een lager percentage gegronde klachten (49%),namelijk 1.306 gevallen waarbij de klager gelijk gekregen heeft. De tussenpersonen In 2010 ontving de Ombudsman 400 klachten over de tussenpersonen in verzekeringen. Dit is een stijging met 16%, maar die stijging verdient enige nuance. In 2010 zijn immers twee verzekerings[ 17 ]

tussenpersonen, die voornamelijk financiële producten verdeelden, in faling gegaan: Kobelco en Master Finance. Naar aanleiding van hun faillissement heeft de FSMA de ontevreden consumenten aangeraden om zich te wenden tot de Ombudsman Verzekeringen. Zij heeft een zestigtal klachten ontvangen over financiële producten (tak 23), maar 60% hiervan viel buiten haar bevoegdheid. Zo werden er 35 klachten ingediend betreffende zgn. ‘Kobliproducten’. Dit waren obligaties uitgegeven door Kobelco zelf. Aangezien het niet om verzekeringsproducten ging, viel de verkoop ervan niet onder de bevoegdheid van de Ombudsman. De meerderheid van de klachten tegenover de tussenpersonen betreft drie takken: levensverzekeringen (25%), autoverzekeringen (21%) en brandverzekeringen (16%). In 2008 deed de financiële crisis een nieuwe bron van klachten ontstaan. De consument wendt zich tot de Ombudsman omdat hij ontevreden is over het advies van de tussenpersoon die, in het kader van een financiële plaatsing, aanstuurde op de keuze voor een verzekeringsproduct. Zo heeft 42% van de klachten betrekking op tak 23-producten. Het betreft vooral consumenten die menen dat ze slecht geadviseerd of geïnformeerd werden. Van de 400 klachten die de Ombudsman in 2010 over verzekeringstussenpersonen ontving, vallen er 47 buiten haar bevoegdheid. Het gaat voornamelijk om klachten over een obligatie (Kobli) die werd uitgegeven door een tussenpersoon (cfr supra). Andere verzoeken ten aanzien van failliete tussenpersonen zijn vragen om inlichtingen over de verhaalsmogelijkheden en de te volgen stappen met het oog op de recuperatie van de investering. Van de onderzochte klachten tegen een tussenpersoon (269) was 50% gegrond. In 2009 was dat nog 55% gegrond.



juni 2011

Extra werkgeversbijdrage in PC 307

wegens onvoldoende opleidingsinspanningen voor werknemers n het interprofessioneel akkoord 1999-2000 zijn de sociale partners de verbintenis aangegaan bijkomende opleidingsinspanningen te leveren met als doel over een periode van zes jaar te komen tot een inspanning ten belope van 1,9% van de totale loonmassa van de ondernemingen. Die verbintenis werd bevestigd in de interprofessionele akkoorden voor 2001-2002 en 20032004. Artikel 30, §1 van de wet van 23 december 2005 betreffende het generatiepact heeft aan die verbintenis een mechanisme gekoppeld dat toelaat een aanvullende bijdrage voor het betaald educatief verlof vast te stellen, wanneer wordt geconstateerd dat de doelstelling met betrekking tot de globale opleidingsinspanning van de ondernemingen niet wordt gehaald. De Nationale Arbeidsraad en de Cen-

I

trale Raad voor het Bedrijfsleven hebben een lijst opgesteld voor 2008 en 2009 van sectoren die onvoldoende opleidingsinspanningen realiseren. In een Ministerieel Besluit dat in het Belgisch Staatsblad van 20 april verscheen werden deze lijsten opgenomen. Deze lijsten werden overgemaakt aan de RSZ met het oog op de inning van de bijko-

mende werkgeversbijdrage van 0,05%. Deze opbrengst wordt uitsluitend toegewezen aan de financiering van het betaald educatief verlof. In de lijst van 2009 werd ook het paritair comité 307 opgenomen. Dit betekent dat de werkgevers wiens personeel ressorteert onder PC 307 een extra werkgeversbijdrage moesten betalen samen met de sociale zekerheidsbijdragen van het eerste kwartaal van 2011. Hoe wordt er bepaald of een sector voldoende opleidingsinspanningen heeft gedaan? Er wordt nagegaan of in het betreffende jaar een collectieve arbeidsovereenkomst inzake bijkomende opleidingsinspanningen van kracht is die jaarlijks de inspanning met 0,1%. verhoogt of die voorziet in een jaarlijkse toename van de participatiegraad aan vorming en opleiding met minstens 5%. In het PC was wel zo’n CAO van kracht voor 2008 maar niet voor 2009.

www.YANAGIFTS.be uw partner in promotiematerialen gespecialiseerd in kalenders, agenda’s, notablokken, balpennen, automappen, parkeerschijven, spandoeken, fluo vestjes, enz...

Johan Declercq 0495 10 39 72 Laurent Declercq 0475 28 31 95 Wim Van den Bulck 0498 29 07 34

- Kasterlee - Ninove - Kasterlee

email: [email protected]

[ 18 ]



juni 2011

Webplatform

biedt u de mogelijkheid om uw kennis over ICB's aan te scherpen EAMA (Belgische Vereniging van Asset Managers) lanceerde in mei een webplatform om uw financiële vaardigheid bij te schaven. Met deze webtool hoopt BEAMA dat men zich een ruimer beeld kan vormen van de plaats die ICB’s (Instelling voor Collectieve Belegging) als beleggingsvorm in het financiële vermogen kan bekleden.

B

BZB had hierover een gesprek met Alex Wolfers van BEAMA en peilde in eerste instantie naar de bestaansreden van het e-platform. Alex Wolfers: “In de media leest en hoort men heel wat over complexe beleggingsproducten. In Netto bijvoorbeeld vindt men de enquête ‘de Belg en zijn geld’. De resultaten daarvan zijn niet opbeurend. Belgen doen minder aan research en de interesse in beleggen daalt. De media speelt hier dan ook op in. Beleggen is moeilijker geworden. Heel wat nieuwe beleggingsproducten werden ondertussen op de markt gebracht en tal van moeilijke begrippen zoals SICAV, BEVEK, etc. worden door professionals meer en meer in de mond

genomen. Daarom kwamen we op het idee een webplatform rondom financiële vaardigheid uit te werken, waarin alles duidelijk stap voor stap wordt uitgelegd. De structuur van deze webapplicatie is hiërarchisch van opbouw en maakt bovendien gebruik van een Wikipedia-structuur. De hiërarchische opbouw geeft de mensen de kans om zich eerst een algemeen beeld te vormen van de verschillende facetten per rubriek en biedt hen vervolgens de mogelijkheid om als maar verder in detail in te gaan op de inhoud van een bepaald thema.” De vraag is of het platform zich richt tot de modale man of vrouw of eerder tot professionele beleggers? “Het platform is gemaakt voor een breed publiek dat interesse heeft in beleggen”, aldus Alex Wolfers. “Ik denk niet dat jongeren iets kunnen leren uit het platform omdat zij nog niet bezig zijn met beleggen en beleggingsproducten. Het ontbreekt hen nog aan financiële kennis en vaardigheden. Het platform werd ontwikkeld door een werkgroep van commerciële mensen die

de klanten kennen. Ervaringsdeskundigen met een theoretische achtergrond die ook het materiaal voor de eindklanten ontwikkelen.” BEAMA raadt de belegger ook aan om een financieel plan op te stellen en zich daarbij best te laten bijstaan door een deskundige. Denkt BEAMA in dat kader bijvoorbeeld aan het mogelijke nieuwe statuut van ‘Financial Planner’? “De belegger laat zich inderdaad bij het opstellen van een financieel plan bijstaan door een deskundige. Die heeft hiervoor beste een goede opleiding op hoog niveau gevolgd, maar dit hoeft daarom geen Financial Planner te zijn. Het lijkt me wel een goed idee om het statuut van Financial Planner te omkaderen. Een vereiste die er zeker moet zijn is een erkend diploma, zodat niet iedereen zich binnen de kortste keren Financial Planner noemt”, merkt Alex Wolfers terecht op. Heeft u interesse in het webplatform financiële vaardigheden, ga dan naar: http://www.beama.be/financielevaardigheden

FSMA lanceert moratorium op de commercialisering van nodeloos ingewikkelde producten

O

p de valreep ontvingen we een persbericht van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) waarin deze aankondigt een moratorium te lanceren op nodeloos ingewikkeld gestructureerde producten. Distributeurs die het vrijwillige moratorium onderschrijven, verbinden zich ertoe geen nieuwe nodeloos ingewikkelde producten op de Belgische markt te commercialiseren die bestemd zijn voor particuliere beleggers. 'Het initiatief van de FSMA is een eerste stap naar een eenvoudiger en transparanter productaanbod. Het moratorium

moet ervoor zorgen dat de open consultatie die we zullen starten over nieuwe regels voor de commercialisering van sommige gestructureerde producten aan retailbeleggers in een serene sfeer kan verlopen. De open consultatie zal leiden tot een nieuw reglement over gestructureerde producten,' zegt de Voorzitter van de FSMA, Jean-Paul Servais. 'De demarche past in het streven naar een betere traceerbaarheid van financiële producten, een van de lessen die uit de financiële crisis werd getrokken. Het moratorium sluit ook aan bij initiatieven in verband met complexe producten die verschillende buitenlandse toezichthouders al genomen hebben,' aldus JeanPaul Servais. [ 19 ]

Om te bepalen of een gestructureerd product als 'nodeloos ingewikkeld' beschouwd wordt, heeft de FSMA vier criteria uitgewerkt. Een product wordt niet als nodeloos ingewikkeld beschouwd als: 1. de onderliggende waarde voldoende toegankelijk is en 2. de beleggingsstrategie niet te ingewikkeld is en 3. het rendement niet bepaald wordt door meer dan 3 mechanismen en 4. er volledige transparantie is over alle kosten, kredietrisico en marktwaarde. Financiële spelers die het moratorium onderschrijven, engageren zich ertoe dat hun nieuwe gestructureerde pro-



juni 2011

ducten die ze commercialiseren aan retailbeleggers aan alle criteria beantwoorden. Het moratorium heeft betrekking op alle gestructureerde producten, onder welke vorm die ook aan het publiek aangeboden worden (beleggingsfonds, verzekeringsproduct, note, ...). Het moratorium is toekomstgericht en heeft alleen betrekking op producten die na de inwerkingtreding van het moratorium op de markt komen. Het spreekt zich niet uit over gestructureerde producten die al op de markt zijn op

het ogenblik van de inwerkingtreding, noch over het risicovolle karakter van gestructureerde producten. De demarche heeft als doel bij te dragen tot meer duidelijkheid en transparantie. Distributeurs die het moratorium zullen volgen, komen op een lijst die te raadplegen is op de website van de FSMA (www.fsma.be). De FSMA gaat toezien op de naleving van het moratorium. Spelers die het moratorium niet naleven,kunnen van de lijst geschrapt worden.

Het moratorium wordt van kracht op 1 augustus 2011 en zal duren tot de FSMA een nieuw reglement uitvaardigt over de commercialisering van gestructureerde producten aan retailbeleggers. Over dat nieuwe reglement start deze zomer een openbare consultatie waarbij alle geïnteresseerde partijen hun visie kunnen geven over het onderwerp. BZB zal dit zeker opvolgen en haar reactie op de teksten overmaken aan de FSMA.

Sectornieuws Delta Lloyd Bank wil nichebank worden Het aantal opgezegde agenten loopt op

H

et is bijna oud nieuws voor een buitenstaander, maar voor de Delta Lloyd Bank-agenten is het een harde realiteit. De bank gaat onverstoord verder met haar strategiewijziging. Het wordt daarbij duidelijk dat er slachtoffers vallen. In onze vorige Nieuwsbrief beschreven we reeds de strategiewijziging die de bank wil doorvoeren. De klanten worden opgedeeld in standaard-, premium- en Nagelmackersklanten. De bank had eind vorig jaar eerder laten weten niet langer geïnteresseerd te zijn in de zgn. “Aldi-klanten”. Dit werd later ingetrokken en deze klanten zouden kunnen rekenen op een minimale service, weliswaar soms tegen minder aantrekkelijke tarieven. Omdat deze strategiewijziging voor de agenten een enorm verlies aan inkomsten meebrengt en zij een full service willen verlenen aan hun klanten, is BZB hier in het belang van de agenten opgetreden. Agenten kunnen leven met een strategie waarbij bepaalde categorieën een betere service krijgen dan de basisservice die nu wordt gegeven, maar dat de service wordt teruggedraaid voor een belangrijk deel van de klanten is niet aanvaardbaar. Bezwaren waren er vooral met betrekking tot de manier waarop de strategie moet worden ingevoerd. De bank heeft een charter

voor zelfstandige agenten opgesteld en aan de agenten bezorgd, waarin wordt weergegeven hoe Delta Lloyd Bank wil dat haar agenten met haar samenwerken in het licht van de nieuwe strategie. Een analyse van dit charter leert dat als Delta Lloyd Bank werkelijk deze manier van werken zou willen doorduwen haar agenten het risico lopen als schijnzelfstandigen te worden bestempeld met alle negatieve gevolgen van dien voor de bank. De agenten worden door dit charter immers werkelijk in een keurslijf gedwongen, en dat aangaande de indeling van hun kantoorruimte, openingsuren, aanwezigheid van promotiemateriaal, veiligheidsvoorschriften, opbouw van de portefeuille, verplicht gebruik van alle strategische tools en stimulatoren, verplicht gebruik van CRM, verplichte behandeling van leads/recurrente taken en input van het resultaat, verplichte aanvulling van de database etc. De bank heeft laten weten dat dit charter niet ter ondertekening aan de agenten wordt voorgelegd. Het is dan ook zeer de vraag of de bank niet gewoon aan de agenten zal opleggen wat in dat charter opgenomen is. BZB volgt dit op. De agenten moeten nu alle klanten screenen, zodat kan worden bepaald wie standaard-, premium- of Nagelmackers-klant is. Deze screening ge[ 20 ]

beurt in golven. Daarbij moeten heel wat persoonlijke gegevens van de klant ingevoerd worden in het CRM-systeem. De bank heeft de criteria om premium-klant te worden versoepeld zodat wie familieleden heeft die premium- of Nagelmackers-klant zijn, ook als premiumklant kan worden aanvaard. Momenteel blijkt dat de screening vooral een administratieve overlast is voor de agenten, aangezien alle klantengegevens in het systeem moeten worden ingebracht. De strategiewijziging met een verschil in aanbod en service gaat immers maar in op 1 december 2011. Zoals beschreven werden door BZB, op vraag van de agenten, verschillende agentenvergaderingen georganiseerd. Een 50tal agenten lieten weten per aangetekend schrijven dat ze de correcte uitvoering van hun agentschapsovereenkomst eisten. We lieten ook weten dat BZB had aangedrongen op een overleg bij de CEO van Delta Lloyd Groep. De indruk bestond immers bij de agenten dat Nederland niet op de hoogte zou zijn van de genomen beslissingen. In maart had BZB een overleg met de CEO van de bankengroep bij Delta Lloyd Groep nl. Joost Melis, directielid Aymond Detroch en bedrijfsjurist Koen Troosters. Uit dat overleg bleek dat de groep volledig op de hoogte was van de strategiewijziging en de raad van bestuur van



juni 2011

wat betreft de agenten die de strategie niet kunnen of willen volgen. BZB betreurt dat de bank niet is willen ingaan op de vraag van BZB om een duidelijk voorstel te doen naar alle agenten die worden opgezegd. De bank opteert ervoor om een geringe uitwinningvergoeding voor te stellen zodat agenten noodgedwongen bijna een advocaat moeten inschakelen om te bekomen waar ze recht op hebben. Dit is geen correcte manier van optreden. De bank antwoordde niet bereid te zijn om een strategie van echtscheiding te bespreken rond de tafel.

Delta Lloyd Bank 100% steunde. Delta Lloyd Bank wordt een nichebank, zo werd duidelijk gemaakt. Ook werd gesteld dat Delta Lloyd Groep kiest voor deze strategie in combinatie met een grootschalige distributiedeal voor Delta Lloyd Life met een grote bank. De bank ziet de strategiewijziging met het bijhorende keurslijf door alle verplichtingen die de agenten worden opgelegd niet als een contractswijziging, enkel als een evolutie. BZB ziet dit anders. De agenten hebben immers een contract met de bank die zich steeds heeft gepositio­ neerd als bank voor iedereen met een full service. De ambitie van de bank was lange tijd de vijfde of zesde bank te worden. Het feit dat de bank een nichebank wil worden met enkel oog voor een bepaald segment is een contractswijziging. Daarover werd op geen enkel moment overlegd met de zelfstandige agenten. BZB betreurt duidelijk het gebrek aan communicatie en overleg. BZB drong er tijdens het overleg ook op aan dat de bank klare wijn zou schenken

Intussen had BZB ook een en ander juridisch laten onderzoeken. Zowel mogelijke acties die BZB kon ondernemen als de mogelijkheden voor de agenten als gevolg van de strategiewijziging. Dit werd uitbesteed aan een advocatenbureau en heeft geleid tot de nodige juridische onderbouw die agenten kunnen gebruiken in eventuele procedures met de bank. Het blijft natuurlijk zo dat het in deze sector niet gaat

om gelijk hebben maar om gelijk krijgen. En dat banken in dergelijke gevallen wel eens durven over te gaan tot het stellen van voorbeelden is algemeen geweten. Het aantal opgezegde agenten bij Delta Lloyd is intussen toch al aardig opgelopen. BZB heeft de agenten laten weten dat er voorlopig geen collectieve acties op stapel staan maar dat BZB de zaken zeker verder opvolgt en dat de agenten zeker terecht blijven kunnen bij BZB voor individuele vragen en advies. Gezien de onzekerheid en de ongerustheid bij de agenten over hun toekomst, hoeft het niet te verbazen dat BZB op dat punt sterk bevraagd wordt. Het is dan ook ongezien de manier waarop Delta Lloyd Bank optreedt. We bespeuren een enorme malaise en wantrouwen bij veel agenten. Het is maar al te zeer de vraag of dergelijke aanpak vruchten zal afwerpen. Carine Vansteenbrugge 

Boutique 23 een levensverzekeringsproduct binnen tak 23 ontwikkeld door Patronale Life dat voldoet aan alle eisen van de meest kritische belegger.

Beleggers zijn vandaag meer dan ooit veeleisend geworden. Beleggen is dan ook een zoektocht naar de meest interessante, flexibele beleggingsop-

lossingen die perfect aansluiten bij hun behoeften. Hierbij wordt niet enkel naar het potentieel rendement gekeken maar ook

naar risicobeheersing en flexibiliteit op zowel korte als lange termijn. Alle informatie vindt u terug op www.patronale-life.be

CBFA nr 1642 | Patronale Life NV | Belliardstraat 3 | 1040 Brussel | Tel +32 2 511 60 06 | Fax +32 2 513 27 38 | [email protected] | www.patronale-life.be

[ 21 ]



juni 2011

Landbouwkrediet nam Centea over Hoe moet het nu verder…?

D

e overname van Centea door Landbouwkrediet belooft nog voor heel wat vragen bij onze beroepsvereniging te zorgen. Tal van agenten van zowel Landbouwkrediet als Centea vrezen immers dat er zal worden gesnoeid in het aantal agentschappen. Anderen zijn – en dit is ook niet meer dan logisch – onzeker over wat de overname zal betekenen voor hun business. Omdat nogal wat Centea-agenten met vragen zaten met betrekking tot hun rechten en plichten bij zo’n overname, heeft BZB samen met VKC een informatievergadering georganiseerd waarin verduidelijking werd gegeven met betrekking tot de gevolgen van de overname voor de positie van de zelfstandige

agent. Meester Marc De Boel zorgde voor de juridische toelichting. Intussen heeft BZB ook nog overleg gevraagd met Centea met betrekking tot de segmentering van zijn agenten waarbij de agenten dienden te beslissen bij welk segment ze thuishoorden. Speelt daarbij een rol: het al dan niet exclusief werken voor Fidea. Er werd duidelijk gemaakt dat de incentives en de ondersteuning afhankelijk zouden worden van het gekozen statuut. Alle agenten zouden evenwel het zelfde aanbod kunnen blijven doen. Omdat met twee kleine acties hier toch een onderscheid werd gemaakt, heeft BZB voorbehoud gemaakt bij dit verschil in behandeling van de klanten naargelang het statuut van de agent. Centea heeft geantwoord dat

de segmentering van de agenten enkel resulteert in een extra ondersteuning op maat van de agent , onder andere extra’s aan de klant op maat van de agent. Nu gaat dit over kleine dingen doch vraag is of het bij dergelijke kleine extra’s zal blijven. Meteen de reden waarom BZB die daarover werd aangesproken door agenten voorbehoud heeft gemaakt. De bank verkoos schriftelijk te reageren gezien de drukke agenda’s wegens de verkoop van Centea. Het is evenwel klaar dat om duidelijkheid te krijgen over wat de overname zal teweegbrengen we terecht moeten bij de directie van Landbouwkrediet. BZB heeft samen met de voorzitter van Fedafin, de Franstalige beroepsvereniging van zelfstandige bankagenten, de voorzitter van De Valk, de vriendenkring

Fabienne en Eddy kozen voor de persoonlijke aanpak van Fintro. Maak kennis met uw nieuwe buur, bankier en verzekeringsmakelaar in Hasselt!

Uw Fintro-agent. Uw buur, bankier en verzekeringsmakelaar Fintro is een afdeling van Fortis Bank nv (RPR Brussel – BTW BE 0403.199.702) - De Fintro-agenten zijn bij het FSMA als verzekeringsmakelaar ingeschreven. V.U. Jürgen Smout, Fortis Bank nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel

[ 22 ]



juni 2011

van de Landbouwkredietagenten en de voorzitter van VKC (de vriendenkring van Centea-agenten) een schrijven gericht naar de directievoorzitter van het Landbouwkrediet, Luc Versele, om hem te feliciteren met de overname en om tegelijkertijd een overleg te vragen om de

meest prangende vragen en bezorgdheden van de agenten te bespreken. Alhoewel de brief dateert van begin maart hadden we op het moment dat we dit artikel schreven nog geen antwoord op onze brief ontvangen. We gaan ervan uit dat Landbouwkrediet nog het fiat

van de toezichthouder afwacht vooraleer een overleg toe te zeggen. Het is immers uniek dat de beroepsverenigingen en de vriendenkringen van beide agentengroepen samen een overleg vragen met de bank.

Alerte reactie van Argenta ij de verkiezingsprocedure voor de leden van het paritaire overlegorgaan werd verkeerdelijk naar elk verkooppunt een stembrief gestuurd, terwijl elke handelsagent slechts één stem heeft. Door deze fout zouden handelsagenten met meerdere verkooppunten meerdere keren kunnen stemmen. De fout werd tijdig opgemerkt door Argenta zelf en in overleg met BZB en

B

de gerechtsdeurwaarder werd beslist de stemprocedure te herdoen. BZB stelt het op prijs dat Argenta onmiddellijk contact nam met de beroepsvereniging en dat de fout zo vlug rechtgezet kon worden. BZB stelt samen met enkele kredietinstellingen vast dat er in het KB (m.b.t. de paritair overlegorganen) hiaten zitten en dat een herziening zich opdringt.

John Heller, directievoorzitter van Argenta: “Het systeemrisico zit bij de gro­ te financiële instellingen die mis­ bruik maken van het spaargeld van de mensen door dit te gebruiken voor zakenbankieren en transacties op de financiële markten.”

Overleg

met directie van Citibank oals bij verschillende andere kredietinstellingen vastgesteld, is ook Citibank België op zoek naar de beste strategie na de financiële crisis. Gezien het marktaandeel van Citibank in de verschillende producten, is er evenwel meer potentieel om te groeien in Wealth dan in kredieten. De bedoeling is om de pijler Wealth op te trekken naar een gelijkaardige niveau met de andere pijlers. Ook is de bank van plan om een segmentatie van haar agenten door te voeren. Agenten zouden ofwel wealth-agent, developing wealth agent of loans-agent zijn. Omdat niet duidelijk was wat de gevolgen zouden zijn van de opdeling en omdat ook de criteria van de segmentatie niet gekend waren, hebben een groot deel van de agenten voorbehoud gemaakt bij deze segmentatie aan de hand van een modelbrief die BZB opgesteld had. Daarop werd door Citibank aan de agenten bevestigd dat de segmentatie geen enkele wijziging van hun statuut als agent met

Z

zich zou meebrengen. De criteria op basis waarvan de indeling gebeurt tot eind 2011 werden meegedeeld, maar over de criteria die zouden gelden vanaf 1 januari 2012 bleef onduidelijkheid bestaan. Wel werd duidelijk dat er vanaf 2012 een tweedeling zou komen, nl. wealth-agenten en loans-agenten. BZB raadde de agenten aan om hun voorbehoud te herhalen. Enkele weken daarvoor had BZB op vraag van een aantal IAC-leden (de vriendenkring van de Citibank-agenten) een overleg gevraagd met de directie. Citibank heeft daar positief op gereageerd en kon in een overleg met BZB toch een aantal twijfels en foute veronderstellingen wegnemen. De segmentatie zou enkel een verschil maken in de ondersteuning en de marketing. De segmentering heeft geen invloed op de commissies of op het aanbod. Alle agenten, ongeacht de categorie waarin ze worden ingedeeld, kunnen alle producten aanbieden aan de klant. Citibank heeft ook niet de in[ 23 ]

tentie om haar netwerk te reduceren. Het is enkel de bedoeling dat de agenten nog professioneler worden. Een ander belangrijk punt dat op het overleg werd aangekaart, was de ongerustheid van de agenten met betrekking tot direct banking. De bank heeft daar duidelijk gesteld dat het niet de bedoeling is om het netwerk van zelfstandige agenten te gaan kannibaliseren. Het directe kanaal dient vooral om prospecten aan te trekken die anders gemist worden. Hierover zal ook nog worden overleg gepleegd in het paritaire overlegorgaan. De BZB-leden die ook Citibankagenten zijn, ontvingen een uitgebreid verslag van het overleg. Het is duidelijk dat BZB vragende partij is voor feedback van de agenten – op zo’n overleg worden de zaken immers nogal eens rooskleurig voorgesteld – en de zaken verder zal opvolgen.

BZB-lidmaatschap zorgeloos bemiddelen

BZB-lidmaatschap De Beroepsvereniging van Zelfstandige Bank- en verzekeringsbemiddelaars (BZB) verdedigt de belangen van de professionele zelfstandige financiële tussenpersoon. BZB werkt daartoe ook samen met andere beroepsverenigingen uit de sector. Er wordt gestreefd naar het verenigen van zelfstandige financiële tussenpersonen die een professionele en toekomstgerichte visie op hun beroep hebben en die gezamelijke belangen gemeenschappelijk wensen aan te pakken. belangenverdediging  het gaat ook om uw belangen, wees solidair met uw collega-zelfstandige financiële tussenpersonen informatie  goede objectieve opleidingen in het kader van de geregelde bijscholing  seminaries rond actuele vragen  informatievergaderingen bijstand  juridisch advies in uw beroep als financieel tussenpersoon  elke eerste maandagnamiddag en derde vrijdagnamiddag juridisch advies door onze raadsmannen ten laste van BZB financiële voordelen  een rechtsbijstandsverzekering aan onklopbare tarieven  een aantrekkelijke beroepsaansprakelijkheidsverzekering  4 maanden De Belegger gratis bij een jaarabonnement  10% korting op alle software en webdevelopment CRM & Atelier Design  en vele andere belangrijke kortingen...

Dit formulier opsturen naar BZB, Aalststraat 114 bus 0101, 9700 Oudenaarde of faxen naar 055 20 61 09 of mailen naar [email protected]



info: tel. 055 30 59 89

Naam Kantoor: ..................................................................................................................................................................................................................................... Naam en voornaam: .......................................................................................................................................................................................................................... Kantooradres: ........................................................................................................................................................................................................................................ Tel. + Fax: ............................................................................................................ E-mail:

...................................................................................................................

Kredietinstelling / Maatschappij: ................................................................................................. CBFA-nummer: .................................................................. Het basislidgeld bedraagt 238,70 € voor zaakvoerder en echtgen(o)t(e). Per extra persoon wordt bijkomend 26,51 € aangerekend met een maximum lidgeld van 530,31 €. Ik schrijf het gewenste heden over op rek. 828-9985437-38. Basislidgeld + 1 FTE + 2 FTE + 3 FTE

238,70 € 265,22 € 291,72 € 318,23 €

+ 4 FTE + 5 FTE + 6 FTE + 7 FTE

344,74 € 371,25 € 397,76 € 424,27 €

+ 8 FTE + 9 FTE + 10 FTE Vanaf 11 FTE

Indien noodzakelijk voor het verkrijgen van ledenvoordelen kunnen deze gegevens worden doorgegeven aan derden.

Datum, Handtekening,

450,75 € 477,29 € 503,80 € 530,31 €

 Kruis aan indien u dit niet wenst.