Budoucnost bankovnictví Eva Zamrazilová Hlavní ekonom ČBA EURO KONFERENCE, Praha 27. října 2016
Hlavní otázky
•Banky a Fintech •Překážky pro digitalizaci v bankách •Potenciál práce s daty
Banky a Fintech •
• • •
•
•
Expanze FinTechu probíhá natolik rychle, že jej nelze považovat za pouhý okrajový fenomén Vývoj technologií je natolik rychlý, že tradiční vnímání finančního trhu výrazně zaostalo Předstih technologické inovace před systémy řízení rizika i dohledovými aktivitami Digitalizace přináší o Zjednodušení a zrychlení procesů –“ kdo rychle dává , dvakrát dává“ (zpracování plateb , urychlení schvalovacích procesů) o Kybernetické riziko Regulátoři si uvědomují, že Fintech obnáší jak pozitivní přísliby tak nezanedbatelná rizika Simultánně dvojí proces: o Vzájemné prorůstání bank a FinTechu a o Vznik nové konkurence tradičnímu bankovnictví
Banky a Fintech:Synergie a konkurence Oblasti s významným synergickým potenciálem kooperace bank a FinTechu
•Risk management, diversifikace a rozkládání rizika •Analýza klientských dat •Rozvoj distribučních kanálů •Platby a infrastruktura: platební styk, OTC a settlement •Zpracování a archivace dat, datová bezpečnost •AML, prevence fraudu Oblasti se silným konkurenčním potenciálem
•Finance a investice: crowdfunding, crowdsourcing, P2P půjčky, automatizované investiční poradenství •Klientské rozhraní a aplikace – největší konkurenční potenciál, velké korporace využívají své klientské báze - Google či Amazon.
Rozvinutost technologií různých procesů Back Office
Základní Middle Office
Průměrná Pokročilá
Front Office
0%
• • •
20%
40%
60%
80%
100%
Nepoměr mezi Front Office a návaznými Middle Office a Back Office - dle aktuálních průzkumů ale banky stále plánují spíše investice do FO Nové komunikační kanály s klienty, na druhé straně starší systémy, s novými kanály nepropojené a nepropojitelné Mají banky kapacitu na to, aby zaváděly současně změny do všech systémů ?
Proces transformace technologií
Zjednodušení /Usnadnění
Digitalizace
Data
• • •
Progresivní postupná transformace Výzva - přeměnit klasický model na model založený na potřebách zákazníků • „tailored - made offers“ (propojení CRM a CIF) Optimalizace nákladů
Současné/budoucí hlavní motivy pro investice v linii Front Office v bance
•
•
Velmi silný motiv udržet si či získat zákazníky prostřednictvím poskytování zvýšeného komfortu Současně ale chybí prostředky na digitalizaci dalších linií
Investice v linii Front Office v bance – rozdíly dle velikosti
• • •
Pracovníci velkých bank hodnotí jednotlivé položky výrazněji než zaměstnanci středních a malých bank. Nejmarkantnější rozdíly jsou v otázce potřeby navýšení kapacity Velké banky mají více zaměstnanců než střední a malé – je to ale nedostatečné pro změny, které by chtěly provádět v budoucnost
Současné hlavní překážky pro digitalizaci linie Middle Office v bance
• • •
Vyšší digitalizace by dle vyjádření manažerů risku a reportingu zjednodušila procesy, zmírnila rizika Hlavní překážky - náklady a nekompatibilita systémů Většinou nepatří mezi priority strategie bank
Současné hlavní překážky pro digitalizaci linie Back Office v bance
• •
Hlavní překážky - opět náklady a nekompatibilita systémů, ale ještě intenzivněji vnímané než v MO Především u velkých a středních bank je integrace stávajících systémů hlavní problém
Rizika pro banky – porovnání 2015 a 2025
• •
Operační riziko • Kybernetické • Selhání IT systémů Strategicko riziko (nastavení obchodního modelu)
Potenciál dat – lze obtížnou povinnost obrátit ve výhodu ? Plnění požadavků regulátorů •
• •
Banky musí shromažďovat, zpracovávat, reportovat obrovské množstí jednotlivých dat Nejrůznější typy reportingu (s penalizací za případné chyby) Reportingu nebude ubývat, ale přibývat Lze obrátit povinnost ve výhodu ?
• •
Vyhodnocování možností a potřeb klientů – strategické otázky Snížit operační riziko , zvýšit rychlost zpracování obchodních případů, komfort pro klienta, a tedy i konkurenceschopnost banky
A jakým způsobem ? Integrace datových procesů cílená na • • • • • • • •
Sjednocování , propojování procesů Odstranit duplicity (multiplicity) Produkovat konzistentní data racionálním způsobem Maximalizovat transparenci procesů Přesměrovávat zadaná data k dalšímu zpracování – automatizovat data v náležité posloupnosti Snižovat náklady (paperless i HR ) Prostřednictvím kvalitnější analýzy dat zvýšit kvalitu rozhodovacích procesů Chief data officer bude v budoucnosti jednou z klíčových pozic banky
Děkuji za pozornost. Eva Zamrazilová
[email protected]
https://www.czech-ba.cz/cs/retailova-banka-2025mezigeneracni-stret-nebo-shoda
