BISZ KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS ZÁRTKÖRÛEN MÛKÖDÕ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG

2/2/3.

BISZ KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS ZÁRTKÖRÛEN MÛKÖDÕ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG

Cím: Honlap: E-mail: Tel.: Fax:

H-1205 Budapest, Mártonffy u. 25–27. www.bisz.hu [email protected] (+36 1) 421 2505 (+36 1) 421 2525

Alapítás éve: 1994

BISZ KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS ZÁRTKÖRÛEN MÛKÖDÕ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG AZONOSÍTÓ ADATOK

VEZETÕ MUNKATÁRSAK

Bankszámlaszám:

ELNÖKVEZÉRIGAZGATÓ

CIB Bank Zrt. 11100104-10925784-01000003

Statisztikai számjel: 10925784-6499-114-01 Adószám:

Információkezelési osztály:

10925784-2-43

Közösségi adószám: HU10925784 Cégjegyzékszám:

Szolgáltatás-fejlesztési igazgató:

01-10-042513

Ügyfélkapcsolati és szolgáltatás-támogatási fõosztály: Elfogadási és támogatási osztály:

TULAJDONOSI STRUKTÚRA Hazai tulajdon a jegyzett tõke %-ában GIRO Zrt.

DR. NAGY RÓBERT Csárdás János igazgató Rácz Lajos

Hradszky Gabriella fõosztályvezetõ Pátzay Sándor osztályvezetõ

Ügyfélkapcsolati osztály:

Varga Gábor osztályvezetõ

Titkárság:

Tolmács Ildikó titkárságvezetõ

100

IGAZGATÓSÁG ÉS FELÜGYELÕBIZOTTSÁG

TÖRTÉNET

IGAZGATÓSÁG

A társaságot Bankközi Informatika Szolgáltató Rt. néven nyolc magyar bank hozta létre 1994. február 15-én. Feladatául a Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer és Adatbank (BAR) kialakítását és üzembe helyezését szabták. A BAR koncepcióját a tulajdonosok elõzetes egyetértésével már a BISZ Rt. alakította ki, majd ennek alapján megvalósította és üzembehelyezte a rendszert, amelyet 1995. június 28-án készre jelentett.

DR. NAGY RÓBERT Giesz István Rácz Zsolt FELÜGYELÕBIZOTTSÁG SVÁBNÉ MÉSZÁROS ELEONÓRA Németh Gábor Baloghné dr. Herbert Ildikó 173

2/2/3.


(Folytatás) Rövid idõ elteltével csatlakozott a társasághoz minden, az akkori törvényi szabályozásban csatlakozásra kötelezett szervezet (pénzügyi intézmény), és megkezdõdött a rendszer õsfeltöltése, amely teljes listás formában a vállalkozói ügyfélkör hitelszerzõdéseire vonatkozóan 1996-ban fejezõdött be. A BISZ Rt.-t tulajdonló bankok 2002 nyarán úgy határoztak, hogy a társaság részvényeit értékesítik. 2003. május 7-tõl a BISZ Rt. 100%-os tulajdonosa a GIRO Elszámolásforgalmi Rt. A Gt. vonatkozó szabályozásával összhangban a BISZ Rt. – mint zártkörûen mûködõ részvénytársaság – új nevet is kapott 2006 májusában. Az új elnevezés: BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörûen Mûködõ Részvénytársaság, rövid néven BISZ Zrt. A társaság, illetve a hitelnyilvántartó rendszer mûködését a hitelintézetekrõl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) módosításai többször kisebb-nagyobb mértékben megváltoztatták. Mindezeket a változtatásokat a BISZ Zrt. határidõre végrehajtotta, és

a csatlakozott pénzügyi intézményeket folyamatosan támogatja a pontos adatszolgáltatás és a törvény rendelkezéseinek végrehajtásában. 2008– 2009 során a KHR jelentõs technológiai megújításon ment keresztül, amelyek révén a tulajdonossal konform informatikai környezet alakult ki, melynek üzemeltetése ki lett szervezve a GIRO Zrt.-hez. 2010-ben megindult a KHR elérését biztosító kliens rendszerek cseréje egy új, korszerûbb, biztonságosabb hozzáférési módra. A szolgáltatások terén 2009 legfontosabb elõrelépése az volt, hogy a BISZ Zrt. elindította az önkéntes alapon mûködõ lakossági pozitív listás hitelnyilvántartást, a Credit Reference-t, röviden CR-t. Így végre létrejött az elsõ pozitív hiteltörténetet is nyilvántartó rendszer Magyarországon, amelynek létrehozására tett kísérletek a korábbi években rendre elbuktak. A CR-hez induláskor 159 pénzügyi intézmény csatlakozott. 2010-ben megkezdõdött a CR adatokkal történõ feltöltése, amelyek lekérdezésére várhatóan 2011-tõl lesz lehetõség.

MÉRLEG (december 31., E Ft, MSZSZ szerinti, auditált, nem konszolidált mérleg) ESZKÖZÖK 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.

Pénzeszközök Állampapírok Hitelintézetekkel szembeni követelések Ügyfelekkel szembeni követelések Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, beleértve a rögzített kamatozásúakat is Részvények és más változó hozamú értékpapírok Részvények, részesedések befektetési célra Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban Immateriális javak Tárgyi eszközök Saját részvények 174

2008

2009

1 007 906 – 62 692 38 851

634 185 – 112 721 56 356

– – – – 323 754 69 132 –

– – – – 550 499 52 450 –

2/2/3.


(Folytatás)

2008

2009

19 599 115 476

91 309 5 709

ESZKÖZÖK ÖSSZESEN

1 637 410

1 503 229

Ebbõl: – Forgóeszközök – Befektetett eszközök

1 129 048 392 886

894 571 602 949

2008

2009

– – – 742 598 31 456 – – 167 000 – 75 000 – 459 010 – – 162 346

– – – 574 999 18 023 – – 167 000 – 75 000 – 621 355 – – 46 852

1 637 410

1 503 229

742 598 – 863 356

574 999 – 910 207

2008

2009

72 275 – 72 275 – – 1 098 182 5 398

82 188 – 82 188 – – 729 085 5 671

ESZKÖZÖK 12. Egyéb eszközök 13. Aktív idõbeli elhatárolások

FORRÁSOK 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.

Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek Kibocsátott értékpapírok miatt fennálló kötelezettség Egyéb kötelezettségek Passzív idõbeli elhatárolások Céltartalékok Hátrasorolt kötelezettségek Jegyzett tõke Jegyzett, de még be nem fizetett tõke (–) Tõketartalék Általános tartalék Eredménytartalék (±) Lekötött tartalék Értékelési tartalék Mérleg szerinti eredmény (±)

FORRÁSOK ÖSSZESEN Ebbõl: – Rövid lejáratú kötelezettségek – Hosszú lejáratú kötelezettségek – Saját tõke

EREDMÉNYKIMUTATÁS (december 31., E Ft, MSZSZ szerinti, auditált, nem konszolidált eredménykimutatás)

1. Kapott kamatok és kamatjellegû bevételek 2. Fizetett kamatok és kamatjellegû ráfordítások KAMATKÜLÖNBÖZET (1.–2.) 3. Bevételek értékpapírokból 5. Fizetett (fizetendõ) jutalék- és díjráfordítások 6. Pénzügyi mûveletek nettó eredménye 7. Egyéb bevételek üzleti tevékenységbõl 175

2/2/3.


(Folytatás)

EREDMÉNYKIMUTATÁS 8. 9. 10. 11. 12.

13.

14.

15.

16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25.

Általános igazgatási költsége Értékcsökkenési leírás Egyéb ráfordítások üzleti tevékenységbõl Értékvesztés követelések után és kockázati céltartalékképzés a függõ és biztos (jövõbeli) kötelezettségekre Értékvesztés visszaírása követelések után és kockázati céltartalék felhasználása a függõ és biztos (jövõbeli) kötelezettségekre Értékvesztés a befektetési célú hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, kapcsolt és egyéb részesedési viszonyban lévõ vállalkozásban való részvények, részesedések után Értékvesztés visszaírása a befektetési célú hitelviszonyt megtestesítõ értékpapírok, kapcsolt és egyéb részesedési viszonyban lévõ vállalkozásban való részvények, részesedések után SZOKÁSOS (ÜZLETI) TEVÉKENYSÉG EREDMÉNYE Ebbõl: – Pénzügyi és befektetési szolgáltatás eredménye – Nem pénzügyi és befektetési szolgáltatás eredménye Rendkívüli bevételek Rendkívüli ráfordítások Rendkívüli eredmény (16.–17.) Adózás elõtti eredmény (±15.±18.) Adófizetési kötelezettség Adózott eredmény (±19.–20.) Általános tartalékképzés és -felhasználás (±) Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre Jóváhagyott osztalék és részesedés MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (±21.±22.+23.–24.)

2008

2009

– 186 168 44 422

– 191 295 40 611

430

3 838

1

204

–

–

– 944 836

– 581 404

944 836 – – – – 944 836 182 490 762 346 – – 600 000 162 346

579 162 2 242 – – – 581 404 114 552 466 852 – – 420 000 46 852

A TÁRSASÁG FÕBB TEVÉKENYSÉGI KÖRE A társaság egyetlen szolgáltatása a Hpt.-ben szereplõ pénzügyi szolgáltatások közül a hitelreferencia-szolgáltatás. Ezt a szolgáltatást a társaság a törvényi szabályozáson alapuló Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR), illetve az önkéntességi alapon mûködõ Credit Reference (CR) szolgáltatások üzemeltetése révén nyújtja a csatlakozott pénzügyi intézmények (referenciaadat-szolgáltatók) részére.

KHR-SZOLGÁLTATÁS A KHR egy központi nyilvántartáson alapuló, minden csatlakozott felhasználó számára elérhetõ adatbank, amely a KHR hatáskörébe tartozó ügyfélkör és banktermékkör teljes egészérõl naprakész adatokat tárol. Az adatbank mûködési elve a következõ: az adatbankot

176

2/2/3.


a referenciaadat-szolgáltatók napi rendszerességgel frissítik (a nyilvántartott adatokban bekövetkezett változásokat 5 munkanapon belül át kell vezetni), majd az adatokat a pénzügyi intézmények lekérdezhetik az ügyfelekrõl adott hiteljelentések formájában. Ezek a máshonnan be nem szerezhetõ adatok jelentõsen bõvítik a pénzintézetek azon ismereteit és információit, amelyek alapján egy-egy hiteldöntést meghozhatnak. A rendszer ezúton támogatja a pénzintézetek hitel- és ügyfélmonitoring-tevékenységét éppen úgy, mint kockázatelemzésüket és kezelésüket. A vállalkozói ügyfélkör hitelszerzõdéseinek teljes listás nyilvántartásában a tárolt adatok tételszáma lassú, de egyenletes emelkedést mutat. A felhasználás (lekérdezés) a piac változásainak megfelelõen ingadozik. 1999-tõl a lakossági alrendszerben a természetes személy hiteladósokra vonatkozó negatív listás információkat tároló nyilvántartás került bevezetésre. Ezt követõen a 2000. év végére gyakorlatilag befejezõdött a nyilvántartás adatokkal való feltöltése. A tárolt adatok és a lekérdezések száma azóta is folyamatosan, dinamikusan emelkedik. 2001 végén került üzembe a rendszer új verziója, amelynek révén lehetõvé vált három új adatkör nyilvántartása: a fizetésképtelen vállalatok, valamint a felmondott, kitiltott bankkártya-elfogadóhelyek nyilvántartása, továbbá a természetes személyekre vonatkozó, a bankkártyával elkövetett visszaélések nyilvántartása. Ezáltal a korábban két nyilvántartást tartalmazó szolgáltatás immár öt nyilvántartással áll a felhasználók rendelkezésére. A Hpt. 2006-tól hatályos módosítása jelentõs mértékben átfogalmazta a rendszerre vonatkozó szabályozást. A számos változás közül a következõk a leglényegesebbek: – a korábban megszokott BAR megnevezés helyét a Központi Hitelinformációs Rendszer megnevezés (KHR) vette át;

– meghatározásra kerültek a rendszer felhasználói

–

–

–

–

(referencia-adat szolgáltatók), valamint a KHRben nyilvántartható adatok; pontosabb megfogalmazást kapott a KHR lakossági rendszerében a bekerülés és az adatkezelés valamennyi feltétele; új elemként jelent meg a rosszhiszemûség miatt elutasított hitel- és bankkártyaigénylések nyilvántartása, ezáltal a nyilvántartások száma 6-ra növekedett; a vállalkozási hitelszerzõdés nyilvántartásban bevezetésre került a késedelmi és a szerzõdés megszûnési adatok kezelése; továbbá jelentõs módosítás az átruházott (eladott, engedményezett, stb.) szerzõdések kezelése, amely során alkalmazandó eljárásokat a törvény pontosan elõírja.

A hitelreferencia szolgáltatás pozitív és negatív információt is adhat az ügyfelek hitelmúltjáról, így a KHR fontos szerephez jut a hitelkérelmek elbírálásánál.

CR-SZOLGÁLTATÁS A CR mûködése kettõs önkéntességen alapul: önkéntes alapon csatlakozhatnak hozzá a pénzügyi intézmények, akik ügyfeleikkel hozzájáruló nyilatkozatot iratnak alá, amelyben az ügyfelek engedélyezik a személyes és hiteladataik továbbítását a CR-adatbázisba. A hiteleiket pontosan törlesztõ ügyfelek, így pozitív hiteltörténetet építhetnek maguknak, ami megkönnyíti a jövõbeli hiteligényeik kedvezõ elbírálását. A pénzügyi intézmények a CR hiteljelentés alapján pontosabban tudják felmérni a hitelkérelmezõ fizetési készségét és képességét, így a valós kockázatoknak megfelelõen tudják a szolgáltatás árát a termékeikben megjeleníteni. A megbízható, jó ügyfelek könnyebben és kedvezõbb feltételekkel kaphatnak hitelt a jövõben, mint azok, akik nem rendelkeznek pozitív hiteltörténettel.

177

3/1/20.

MKB BANK ZRT.

Cím: Postacím: Honlap: E-mail: Tel.: Fax: Kártyaletiltás:


H-1056 Bp., Váci u. 38. H-1821 Budapest www.mkb.hu [email protected] (+36 1) 327 8600 (+36 1) 327 8700 (+36 1) 373 3333

MKB BANK ZRT. AZONOSÍTÓ ADATOK

IGAZGATÓSÁG ÉS FELÜGYELÕBIZOTTSÁG

Számlaszám:

MNB 19017004-00201036

Giro:

10300002

Swift Code:

MKKB-HU-HB

IGAZGATÓSÁG


10011922-2-44

Közösségi adószám: HU10011922 Cégjegyzékszám:

01-10-040952

FELÜGYELÕBIZOTTSÁG GERD HÄUSLER Jochen Bottermann Dr. Buzáné Bánhegyi Judit Stefan Ermisch Dr. Kotulyák Éva Marcus Kramer Lõrincz Ibolya Dr. Mészáros Tamás

TULAJDONOSI STRUKTÚRA Külföldi tulajdon a jegyzett tõke %-ában Bayern LB

89,79

P.S.K. Beiteligungsverwaltung GmbH

9,77

Egyéb

0,44

ERDEI TAMÁS Dr. Balogh Imre Gáldi György Dr. Kraudi Adrienne Dr. Simák Pál

VEZETÕ MUNKATÁRSAK PIACI POZÍCIÓK

ELNÖK-VEZÉRIGAZGATÓ

Piaci részesedés a mérlegfõösszeg alapján

8,9%

Mérlegfõösszeg szerinti sorrend

3. hely

Saját tõke szerinti sorrend

2. hely

ERDEI TAMÁS Vezérigazgató-helyettes: Dr. Balogh Imre (retail üzletág) Gáldi György (kockázati terület)

247

Tel.: (+36 1) 268 8205

Tel.: (+36 1) 268 8126 Tel.: (+36 1) 268 7658

3/1/20.

MKB BANK ZRT.

Vezérigazgató-helyettes: Dr. Kraudi Adrienne Tel.: (+36 1) 268 7733 (társasági igazgatás és marketingkommunikáció) Dr. Simák Pál Tel.: (+36 1) 268 7700 (stratégia és pénzügy) Ügyvezetõ igazgató: Dr. Ákos Tamás Tel.: (+36 1) 268 7034 (retail üzletág) Bartha Ákos Tel.: (+36 1) 268 7291 (csoport- és tulajdonosi irányítás) Balázs Zoltán Tel.: (+36 1) 268 8366 (strukturált projekt- és ingatlanfinanszírozás) Becker György Tel.: (+36 1) 268 7191 (marketing és kommunikáció Bereczki Zsuzsanna Tel.: (+36 1) 268 7788 (pénz- és tõkepiac) Csák Lajos Tel.: (+36 1) 268 7052 (problémásügy-kezelés) Don Miklós Tel.: (+36 1) 268 7666 (bankfejlesztés) Fokas R. Dimitrios Tel.: (+36 1) 268 7308 (vállalati ügyfélkapcsolatok I.) Dr. Gajdos Márton Tel.: (+36 1) 268 7122 (belsõ ellenõrzés)

Vezérigazgató-helyettes: Hobler Szabina Tel.: (+36 1) 268 7444 (IT Control) Jakab Péter Tel.: (+36 1) 268 7569 (bankbiztonság) Janik József Tel.: (+36 1) 268 7101 (kockázatellenõrzés) Kadala Miklós Tel.: (+36 1) 268 8234 (HR) Katona Ildikó Tel.: (+36 1) 268 7273 (privátbankári szolgáltatások) Dr. Kálmán Tamás Tel.: (+36 1) 268 7942 (kockázatkezelés és követelésbehajtás) Maczik Péter Tel.: (+36 1) 268 7012 (bankmûvelet) Rasztovits Zsolt Tel.: (+36 1) 268 8005 (IT) Sebõk András Tel.: (+36 1) 327 8645 (operáció) Szabó Balázs Tel.: (+36 1) 268 7618 (wholesale üzletág) Szalai Sándor Tel.: (+36 1) 268 8143 (vállalati és pénzintézeti kockázatkezelés) Szekeres Csaba Tel.: (+36 1) 268 7574 (számvitel és controlling)

TÖRTÉNET 1950 A Magyar Külkereskedelmi Bank megalapítása. 1987 A bankreform során az MKB teljes körû kereskedelmi banki felhatalmazást kapott. 1993 A Bayerische Landesbank Girozentrale (BLB) 25%-os, az EBRD 16,7%-os részesedést szerzett az MKB-ban. 1994 A Deutsche Investitions- und Entwicklungs gesellschaft 1995 8,3%-os részesedésre tett szert a bankban. 1995 A BLB megvásárolta az ÁPV Rt. portfóliójában még meglevõ 25,8%-os részvénycsomagot. 1996 Az MKB fõ tulajdonosa a novemberi tõkeemelés során tovább növelte részesedését az MKB tõkéjében, mely így elérte a 65%-ot. 1997 A Bayerische Landesbank Girozentrale megvásárolta a DEG-Deutsche Investitions

und Entwicklungsgesellschaft teljes, közvetlen MKB-részesedést megtestesítõ részvénycsomagját, s így az MKB -ban fenálló közvetlen tulajdonosi részesedése 74,97%ra növekedett. A további tranzakciók során a BAWAG szerzett tulajdonrészt az MKB-ban. 2003 A BayernLB kivásárolta a kisrészvényesek kezében lévõ MKB-tulajdonrészt, így 2003. szeptember 9-én a BayernLB és a BAWAG együttes részesedése 100,00%-ra növekedett. Az MKB 2003-ban a bankprivatizációs folyamat egyik utolsó lehetõségeként megvásárolta az államtól a Konzumbankot. 2005 Az MKB megvásárolta a bolgár Unionbank többségi tulajdonát, majd 2006-ban a román Romexterra Bankét is. 2007 Megkezdték mûködésüket az MKB stratégiai érdekeltségei, az MKB Általános és az MKB Életbiztosító.

248

3/1/20.

MKB BANK ZRT.

JELLEMZÕ MUTATÓK (december 31., M Ft, MSZSZ szerinti auditált adatok: 2006

2007

2008

2009

Mérlegfõösszeg

1 847 953

2 278 387

2 699 402

2 897 590

Hitelállomány (bruttó)

1 478 391

1 902 769

2 282 741

2 276 176

Betétállomány

1 374 952

1 613 225

1 991 601

2 324 505

13 133

14 094

14 094

14 765

161 654

192 039

224 055

229 091

9,5

9,6

9,65

9,78

Adózás elõtt eredmény

14 539

28 026

526

342

Adózás utáni eredmény

11 344

22 864

524

298

ROE (%)

9

12,9

0,25

0,14

ROA (%)

0,7

1,1

0,02

0,01

1 848

1 916

2 182

2 198

66

74

81

86

Jegyzett tõke Szavatoló tõke Tõkemegfelelési mutató (%)

Átlagos létszám (fõ) Fiókszám (db) Lakossági ügyfelek száma (ezer fõ)

220

254

289

322

38 246

40 140

43 344

49 889

Internet ügyfelek száma (ezer fõ)

–

90

120

163

Kibocsátott bankkártyák száma (ezer db)

–

207

221

222

Vállalati ügyfelek száma (db)

FÕBB MUTATÓK ALAKULÁSA (M FT)

249

3/1/20.

MKB BANK ZRT.

KIEMELT TEVÉKENYSÉGEK, SAJÁTOSSÁGOK ¿ A 60 éves MKB Bank a magyar bankrendszer egyik meghatározó tagja. Bankunk hagyományosan erõs piaci pozíciókkal rendelkezik a nagyvállalati és intézményi ügyfelek finanszírozásában. A lakossági, a kis- és középvállalati szegmensekben, illetve a pénz- és tõkepiaci szolgáltatások területén pedig erõsíteni kívánjuk piaci részesedésünket. Stratégiai érdekeltségeink és partnereink révén egyedülálló, komplex szolgáltatásokat nyújtunk a gépjármû-finanszírozási és -biztosítási piacokon, illetve a pénztári szektorban.

AZ MKB KÖZÉPTÁVÚ STRATÉGIAI CÉLKITÛZÉSEI ¿ Az MKB Bank a magyar bankpiac egyik tartósan meghatározó, univerzális pénzintézete. ¿ A termékválaszték teljessége, a szolgáltatások színvonala, valamint az ügyfélkapcsolatok intenzitása tekintetében vezetõ szerepet tölt be valamennyi ügyfélszegmensben. ¿ A bank meghatározó szerepét meg kívánja õrizni a nagyvállalati és intézményi üzletágban. ¿ A pozícióit erõsíti a lakossági és kisvállalati szegmensben, illetve a pénz- és tõkepiaci szolgáltatások területén. ¿ Stratégiai partnerségeket és kapcsolatrendszert épít ki a minél teljesebb termékkínálat nyújtása, illetve szélesebb ügyfélkör elérése érdekében.

KÜLDETÉSÜNK ¿ Az ország egyik meghatározó univerzális pénzintézeti csoportjaként lakossági, vállalati és intézményi ügyfeleinknek egyaránt, életpályájuk bármely pontján, kölcsönösen elõnyös üzleti kapcsolatra törekedve kiváló minõségû pénzügyi szolgáltatások széles választékát nyújtjuk.

¿ Hagyományainkra büszkén támaszkodva, ügyfeleink igényeit a középpontba állítva folyamatosan fejlesztjük termékeinket, szolgáltatásainkat. ¿ Egyre szélesebb pénzügyi szolgáltatásokat kínálva bõvítjük ügyfélkörünket. ¿ Az értékek teremtésének és õrzésének jegyében, felelõsségünk tudatában fokozottan törekedünk szûkebb és tágabb közösségünkben a társadalmi szerepvállalásra.

JÖVÕKÉPÜNK Értéket õrzünk, értéket teremtünk.

250

3/1/20.

MKB BANK ZRT.

TÁRSADALMI SZEREPVÁLLALÁS Az MKB Bank arra törekszik, hogy kölcsönös elõnyöket hozó, kiszámítható, stratégiai jellegû kapcsolatokat építsen ki mindazokkal, akikre mûködése során hatással van. Ezt a fajta hosszú távú elkötelezettséget, valamint a társadalmi felelõsségvállalási tevékenység hatékonyságát ismerte el a MasterCard – az év bankja 2009 versenyen a bíráló bizottság, mely öt díjat is kiosztott az MKB Banknak, köztük Az év társadalmilag felelõs bankja kategóriában elért elsõ helyezést. A díj nem elõzmény nélküli: ugyanebben a kategóriában a MasterCard – az év bankja 2008 versenyen a pénzintézet a harmadik helyen végzett, a vezetõ hazai nagyvállalatok részvételével szervezett Good CSR 2008 programon pedig a Stratégiai Civil Együttmûködés Legjobbja elismerést érdemelte ki.

bank is felelõsséget érez munkatársai iránt. Ezért szeretné elmélyíteni a belsõ párbeszédet velük. Támogatási és adományozási tevékenységét a nehezebb gazdasági körülmények között is folytatta. Arra törekszik, hogy az MKB Bank társadalmi felelõsségvállalási tevékenysége valóban példaértékû legyen. Ezért nemcsak a legjobb gyakorlatok vállalaton belüli megvalósítását tûzi ki célul, hanem el kívánja érni, hogy felelõsségvállalási elvei megjelenjenek partnerei és leányvállalatai mûködésében is.

Az MKB Bank 2009-ben is fontos lépéseket tett azért, hogy folytassa a felelõs társadalmi szerepvállalás megvalósítását. Kidolgozott egy – nemzetközi módszertanon alapuló – fenntarthatósági adatbázist. Természeti környezetünk védelme érdekében kifejtett tevékenységére az eddigieknél is nagyobb hangsúlyt fektetett. Lépéseket tervez a dohányzás visszaszorítására, a látens alkoholizmus okozta problémák kezelésére, a szelektív hulladékgyûjtés hatékonyságának növelésére. Az itt dolgozók felelõssége alapvetõ a bank mûködésében, ahogyan a 251

3/1/20.

MKB BANK ZRT.

CÉLOK ÉS EREDMÉNYEK Mennyire sikerült teljesíteni a 2009. év céljait? Az MKB és az MKB csoport számára 2009 stratégiai célja a belsõ konszolidáción alapuló jövõépítés volt. A belsõ konszolidáció fõbb elemei a stabil likviditási helyzet megõrzése, az ügyfélkapcsolatok és a portfolióminõség megtartása és megóvása a sokkhatásoktól, a kockázati súlyos eszközállomány hatékonyabb felhasználása, valamint mûködési hatékonyságjavulás szigorú költséggazdálkodással párosulva. Összességében tehát a tõkemegóvás és a veszteségek elkerülése, miközben a belsõ termék-, szervezeti és folyamati fejlesztésekkel a jövõépítés folytatódik. A bank és a bankcsoport az elmúlt évekhez képest összehasonlíthatatlanul nehezebb környezetben, hatékony válságalkalmazkodási stratégiájának köszönhetõen sikeresen teljesítette a fenti célokat, miközben mindvégig megfelelt a saját, illetve a tulajdonosi és felügyeleti prudenciális limiteknek és elvárásoknak. Mik a társaság rövid távú tervei? Összességében a fundamentumok, ideértve a jövedelemstruktúra, a mûködési hatékonyság további erõsítése, stabil tõke és likviditási pozíciók fenntartása a cél. Fentieket szegmensenként meghatározott cselekvési programmal, dedikált eszközrendszerrel valósítja meg az MKB Bank 2010-ben. Mi a társaság stratégiája? A bank középtávú stratégiai prioritása a korábban megkezdett belsõ konszolidáció következetes folytatása, a meglévõ állományok megóvása, a hitel-

Erdei Tamás, az MKB Bank Zrt. elnök-vezérigazgatója portfolió egyes elemeinek tisztítása. A bank a forrásai biztosításánál hangsúlyosabb szerepet szám a belföldi ügyfeleinek, így a stratégia további hangsúlyt fektet az MKB-t elsõdleges bankként használó ügyfelek arányának növelésére, az ügyfélkapcsolatok minõségének és mélységének javítására, az ügyféllojalitás megbecsülésére, az eredménytermelõ képesség további javítására illetve diverzifikálására, valamint szelektív finanszírozási tevékenység fenntartására.

252

4/1/15.

GENERALI-PROVIDENCIA BIZTOSÍTÓ ZRT.

Cím: Honlap: E-mail: Tel.: Fax:

H-1066 Budapest, Teréz krt. 42–44. www.generali.hu [email protected] (+36 1) 301 7100 (+36 1) 452 3505


GENERALI-PROVIDENCIA BIZTOSÍTÓ ZRT. AZONOSÍTÓ ADATOK

IGAZGATÓSÁG

Bankszámlaszám:

ELNÖKVEZÉRIGAZGATÓ

Raiffeisen Bank Zrt. 12001008-00100594-00100008

Statisztikai számjel: 10308024-6603-114-01 Adószám: 10308024-4-44 Közösségi adószám: HU10308024 Cégjegyzékszám:

Tagok:

01-10-041305

TULAJDONOSI STRUKTÚRA 100

PIACI POZICIÓK Mezõgazdasági piaci részesedés (%)

29

Mérlegfõösszeg-sorrend

4. hely

(2008 végi adatok) Szavatolótõke-sorrend

Ilics László Hegedûs Anna Paál Zoltán


Tulajdon a jegyzett tõke %-ában Generali PPF Holding B.V.

DR. PÁLVÖLGYI MÁTYÁS

3. hely

(saját tõke, 2008 végi adatok)

FELÜGYELÕBIZOTTSÁG ELNÖK

JAROSLAV MLYNÁØ

Tagok:

Luisa Coloni Jánosi Máté

ELNÖK-VEZÉRIGAZGATÓ DR. PÁLVÖLGYI MÁTYÁS Tel.: (+36 1) 301 7153 Vezérigazgató-helyettes: Ilics László Tel.: (+36 1) 301 7404 Ügyvezetõ igazgatók: Hegedûs Anna Tel.: (+36 1) 301 7217 Paál Zoltán Tel.: (+36 1) 301 7396 Hegedüs Kristóf Tel.: (+36 1) 301 7701 Ügyvezetõigazgató-helyettes: Sinkó Ferenc Tel.: (+36 1) 301 7499 Számviteli rendért felelõs vezetõ: Hegedûs Anna Tel.: (+36 1) 301 7217 Vezetõ aktuárius: Dr. Kováts Antal Tel.: (+36 1) 301 7145 Vezetõ jogtanácsos: Dr. Scheffer Zsolt Tel.: (+36 1) 301 7220 Kommunikációs és PR-vezetõ: Olt Boglárka Tel.: (+36 1) 301 7351

444

4/1/15.


TÖRTÉNET 1989 A Generali volt az elsõ biztosító, amely leányvállalat alapítását kezdeményezte egy volt szocialista országban. Az ÁB-Generali Biztosító Rt. részvényeinek 40 százaléka került a Generali tulajdonába. A Providencia Osztrák–Magyar Biztosító Rt. 1989-ben alakult mint az elsõ külföldi többségi tulajdonban lévõ biztosító. Az alapító Wiener Allianz részesedését 1991-ben vásárolta meg a Generali. 1991 A Generali 1991-ben vásárolta meg az ÁB részesedését, és a társaság Generali Budapest Biztosító Rt. néven immáron kizárólagos Generali tulajbonba került. 1999 A Providencia Osztrák–Magyar Biztosító közgyûlése és a Generali Budapest Biztosító tulajdonosainak döntése alapján egyesüléssel megalakult a Generali-Providencia Biztosító Rt. Magyarország második legnagyobb biztosítójaként 1,2 millió ügyfelének 1,7 millió szerzõdését kezeli. A társaság leányvállalatai – a Genertel Zrt., a Generali Alapkezelõ Zrt., az Európai Utazási Biztosító Zrt., a Fundamenta-Lakáskassza Zrt., a Europe Assistance Magyarország Kft. a Generali Nyugdíjpénztár és a Generali Egészségpénztár – és banki partnerei révén Magyarországon is a pénzügyi szolgáltatások teljes palettájával áll a lakosság rendelkezésére. A társaság a 14 közép-kelet-európai országban mûködõ Generali PPF Holding B.V. tagja.

2010 A Holding leányvállalatain keresztül 12 milliárd euró értékû vagyont kezel, és a régióban 10 millió ügyféllel rendelkezik. A Hollandiában bejegyzett Generali PPF Holding szervezeti központja a Cseh Köztársaság területén, Prágában van. A Generali PPF Holding B.V. az Assicurazioni Generali (51%) és a PPF Csoport (49%) közös vállalata.

VEZÉRIGAZGATÓI ÉRTÉKELÉS A Generali-Providencia Zrt. a kedvezõtlen gazdasági folyamatok ellenére 2009-ben sikeres üzleti évet zárt. Különösen eredményesnek mondhatjuk a 2009-es esztendõt, ha azt a hazai biztosítási szektor teljesítményének tükrében vizsgáljuk. Az elmúlt esztendõben a – gazdasági recesszió, illetve az új adójogszabályok következtében – a biztosítótársaságok és a biztosítóegyesületek díjbevétele összességében 6,7 százalékkal csökkent, a korrigált díjbevé-

tel pedig 3,1 százalékkal múlta alul a 2008-as évben mértet. Bár a negatív hatások a Generalit is érintették, társaságunk összességében javította pozícióit a hazai biztosítási piacon. Ügyfeleink bizalmának és felelõs gazdálkodásunknak köszönhetõen megõriztük stabilitásunkat, nyereségességünket és befektetéseinken sem kellett komolyabb értékvesztést elszámolnunk. Összességében 127,7 milliárd forint díjelõírással zártuk a tavalyi esztendõt.

445

4/1/15.


teljesített. Az elsõ félévben a cég díjelõírása 0,1 százalékkal növekedett. Ez nagyon jó eredménynek számít, hiszen az elõzetes adatok alapján a piaci korrigált díj eközben 2,3 százalékkal csökkent. A változásokhoz való alkalmazkodás rugalmasságot, és gyakran gyors döntéseket igényel a társaság vezetõségétõl is. Így 2009 elején megújítottuk vállalatunk menedzsment struktúráját. 2009 januárjától a hat fõre bõvült menedzsment team irányításával társaságunk legfontosabb szakterületeinek stratégiai vezetése hatékonyabbá vált. Értékesítési tevékenységünk hatékonyságának növeléséért is számos fejlesztést indítottunk. Év végére – jelentõs beruházással – teljesen megújítottuk legnagyobb saját értékesítési csatornánk struktúráját. A szintén megújult karrier-rendszer, az új érdekeltségi rendszer és a tanácsadói toborzási folyamat ígéretes növekedési pályára állították a cég saját értékesítési hálózatát. A partnerség jegyében a Generali 2009-ben is következetesen fejlesztette és mûködtette külsõ értékesítési kapcsolatait. Az elvégzett munka a külsõ értékesítési eredményeinkben kiválóan tükrözõdik.

Dr. Pálvölgyi Mátyás, a Generali-Providencia Biztosító Zrt. elnök-vezérigazgatója

A nem-életbiztosítási területen társaságunk eredményes évet zárt. A megváltozott piaci körülményekhez való gyors alkalmazkodás ezen a területen is sikeresnek bizonyult. Termékeink tekintetében elmondható, hogy a rugalmas biztosítási konstrukcióknak vagy éppen újdonságainknak – például a Házõrzõ Prémium csomagunk bevezetésének –, szolgáltatási oldalon pedig kiváló kárrendezési folyamatainknak köszönhetõen 47,138 milliárd forint díjelõírással társaságunk piacvezetõ pozíciót ért el a gépjármû terület nélkül számított nem-életbiztosítások körében. A személybiztosítási területen új euró alapú életbiztosítást fejlesztettünk, és elindítottuk Gyermekjövõ programunkat, mellyel azokat az ügyfeleinket kívánjuk elérni, akiknek nem csak a befizetett díjak hozama számít, de a kockázati elemek, a család és a gyermekek jövõbeli anyagi biztonsága is fontos. Társaságunkra nagy terhet róttak a 2010-es év tavaszán-nyarán bekövetkezett példátlan árvíz- és viharkárok, ám biztosítónk a nehézségek ellenére is jól

A Generali 2009-ben ünnepelte a hazai biztosítási piacra történõ visszatérésének 20. évfordulóját. A Generali 1831-ig visszanyúló történetének máig élõ öröksége kivételesen szilárd alapot teremt mûködésünkhöz. Ha azt vizsgáljuk, mi tesz egy társaságot ilyen hosszú idõn keresztül sikeressé, akkor elmondhatjuk, hogy a Generali szellemiségét, filozófiáját végigkísérte a nyitottság, a változásokhoz való gyors alkalmazkodás és nem utolsósorban a bátran felvállalt úttörõ szerep, a kezdeményezõkészség. Ez a szellemiség, ez a vállalati kultúra a záloga cégünk további kiegyensúlyozott fejlõdésének is. Hiszem, hogy ezen értékeinkre alapozva társaságunk a továbbiakban is – elsõsorban ügyfeleink igényeit szem elõtt tartva – a magyarországi pénzügyi szektor meghatározó szereplõje marad. Összességében elmondható, hogy a Generali Csoport stabil növekedési pályán mozog mind az eredmények, mind a díjbevétel tekintetében. A Generali tehát továbbra is megbízható, kiszámítható partnere több mint 1,2 millió magyarországi ügyfelének.

446

4/1/15.


KIEMELT TEVÉKENYSÉGEK, SAJÁTOSSÁGOK A Generali-Providencia Biztosító Zrt. ma az ország második legnagyobb biztosítótársasága, üzleti hálózata országos. Közel ötszáz ügyfélszolgálati irodával, kirendeltséggel és fiókkal áll ügyfelei rendelkezésére. Tevékenységének fõ területei Személybiztosítás – kockázati, illetve vegyes és elérési életbiztosítás, – járadékbiztosítás, – egészségbiztosítás, – balesetbiztosítás, – tanulóbaleset-biztosítás, – befektetéshez kötött életbiztosítás.

PARTNEREK – – – – – – –

Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Európai Utazási Biztosító Zrt. Europ Assistance Magyarország Kft. Generali Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár Generali Egészségpénztár Genertel Biztosító Zrt. Generali Alapkezelõ Zrt.

Gépjármû-biztosítás – casco biztosítások, – kötelezõ gépjármû-felelõsségbiztosítás, – kiegészítõ biztosítások (assistance biztosítás, gépjármûben ülõk balesetbiztosítása, jogvédelem-biztosítás, poggyászlopás-biztosítás, kölcsöngépjármû-szolgáltatás). Vagyonbiztosítás – családi otthonbiztosítás, – többlakásos épületbiztosítás, – vállalkozói vagyonbiztosítás, – szállítmánybiztosítás (nemzetközi és belföldi szállítmánybiztosítások, kiállításbiztosítás, nemzetközi és belföldi közúti árufuvarozói felelõsségbiztosítás, szállítmányozói felelõsségbiztosítás), – vízi jármûvek casco biztosítása, – egyedi vagyonbiztosítások: építés- és szerelésbiztosítások (építkezések és szerelések összkockázatú biztosítása, családi házak építésbiztosítása), gépbiztosítások (elektronikus berendezések és készülékek összkockázatú biztosítása, géptörés-, gépüzemszünet-, gépszerelés-, hûtöttáru-biztosítás), mezõgazdasági biztosítások (növény- és állatbiztosítás), nagy- és multinacionális vállalatok vagyonbiztosítása, – felelõsségbiztosítások. Utazási biztosítás

ÉRTÉKESÍTÉSI TEVÉKENYSÉG A társaság saját értékesítési hálózata (fõállású üzletkötõk) mellett kizárólagos közvetítõkkel, illetve független biztosítási alkuszcégekkel is együttmûködik. A társaság kezdettõl fogva fontosnak tartja, hogy termékeit minden jelentõs magyarországi alkusz közvetítse, illetve hogy alkusz partnerei munkáját a lehetõ leghatékonyabban támogassa. A Generali ezen törekvésének méltó elismerése, hogy a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének szavazásai alapján több ízben is elnyerte a szolgáltatásminõségi verseny gyõztesi címét. 2006-ban a

447

4/1/15.


társaság megkapta a legjobb közép-kelet-európai 3. Debreceni Ügyfélszolgálat biztosítónak járó elismerést a Nemzetközi Alkusz H-4020 Debrecen, Piac u. 49–51. Szövetségtõl. A legjelentõsebb alkuszokkal a GeneTel.: (06 40) 200 250 rali Alkusz Értékesítési Csatornája foglalkozik. 4. Szegedi Ügyfélszolgálat H-6720 Szeged, Széchenyi tér 6. KIEMELT ÜGYFÉLSZOLGÁLATOK Tel.: (06 40) 200 250 1. Váci úti Központi Ügyfélszolgálat H-1132 Budapest, Váci út 36–38. Tel.: (06 40) 200 250

5. Pécsi Ügyfélszolgálat H-7621 Pécs, Király u. 23–25. Tel.: (06 40) 200-250

2. Miskolci Ügyfélszolgálat H-3530 Miskolc, Szemere Bertalan út 13. Tel.: (06 40) 200 250

6. Gyõri Ügyfélszolgálat H-9022 Gyõr, Bajcsy-Zsilinszky u. 44. Tel.: (06 40) 200 250

JELLEMZÕ MUTATÓK (december 31., E Ft, MSZSZ szerinti, auditált, nem konszolidált adatok) 2006

2007

2008

2009

Díjbevétel (bruttó, elõírt díj) – életág – nem életág

42 454 515 80 876 177

55 458 737 82 810 210

48 952 482 85 164 439

43 545 696 84 173 052

Biztosítottak és károsultak részére kifizetett szolgáltatások értéke bruttó – életág

20 556 067

29 209 592

39 432 986

29 737 540

37 738 610

38 018 734

41 151 720

40 644 982

101 083 633 89 455 729 4 500 000

99 665 463 100 795 797 4 500 000

88 461 660 109 229 171 4 500 000

86 340 606 114 773 340 4 500 000

5 487 860 4 733 307 85 1984 332

7 059 943 6 500 810 98 2001 280

11 006 303 9 317 331 59 2069 321

15 393 837 12 945 190 77 1899 179

2316 252 930 235

2281 291 115 228

2390 289 250 896

2078 306 056 174

– nem életág Biztosítástechnikai tartalékok állománya bruttó UL nélkül – életág – nem életág Jegyzett tõke Nyereség: – adózás elõtti eredmény – adózott eredmény Osztalék, az adózott nyereség %-ában Igazgatásban foglalkoztatott létszám Üzleti vonalon foglalkoztatott létszám (fõállású, vállalkozó és részmunkaidõs) Foglalkoztatottak összesen Mérlegfõösszeg

448

4/1/15.


TÁRSADALMI SZEREPVÁLLALÁS A felelõs mûködés vállalati kultúránk része, amely zott eszközöket az árvízkárok enyhítésére. Felsõáltal erõsödik munkatársaink társadalmi felelõsség- zsolca és Edelény mentõ- és helyreállítási munkálavállalás iránti elkötelezettsége. taihoz az alapítvány generátorokkal, szivattyúkkal, motorral felszerelt csónakokkal, életmentõ melléA Generali a Biztonságért Alapítvány segítségével nyekkel, valamint a szivattyúk mûködtetéséhez felelsõsorban a magyar lakosság öngondoskodási kul- használható benzinkártyával járult hozzá. Ezt megtúrájának fejlesztése, a baleset-megelõzés, közleke- elõzõen a társaság hárommillió forintot biztosított désbiztonság és a kockázattudatosság áll a kezdemé- Borsod-Abaúj-Zemplén megyének, és további kétnyezések középpontjában. A lopott autók felderíté- millió forintot adott Miskolc város önkormánysét szolgáló Generali Autóvadász Kupa mellett a zatának a károk enyhítésére. biztosító 9 új mentõautót adományozott az Országos Mentõszolgálatnak, és 40 közúti sebességmérõ A kárrendezés során munkatársaink maguk is adotáblát telepített országszerte. mánygyûjtési akcióba kezdtek: a játékokat és gyermekruhát személyesen szállították a felsõzsolcai A Generali jótékony célú kezdeményezései során el- Szent Miklós óvodába. A Kolontár és Devecser telesõsorban a halmozottan hátrányos helyzetû telepü- püléseket sújtó vörösiszap-katasztrófa idején is léseken, csoportokon igyekszik segíteni. Ezt szolgál- gyors és hatékony segítség nyújtásával fejezte ki ja az a számítógép-adományozási pályázat is, amely- együttérzését, tárgyadományokkal, speciális eszkönek segítségével sok kedvezõtlen anyagi helyzetben zökkel, tartós élelmiszerrel, és adománygyûjtõ szerlevõ iskola és oktatási intézmény juthat hozzá nagy- vezetek anyagi támogatásával több mint 10 millió értékû számítógépekhez. forint értékben járult hozzá a Veszprém megyében bekövetkezett károk enyhítéséhez, valamint a tisztíA 2010-es tavaszi-nyári vihar- és árvízkárok idején a tó munkálatok megkönnyítéséhez. Generali közel ötmillió forint értékben ajándéko-

449

5/3/1.

GYÖNGYHÁZ ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR

Cím: Honlap: Tel.: Fax:

H-2400 Dunaújváros, Építõk útja 2. www.gyongyhaznyp.hu (+36 1) 582 995 (+36 1) 582 799


GYÖNGYHÁZ ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR AZONOSÍTÓ ADATOK

IGAZGATÓTANÁCS

Számlaszám:

CIB Bank Zrt.

ELNÖK

BALOGH LÁSZLÓ

10700024-04297705-51100005

Tagok:

Bencsik István Borbély Zoltán Csapó Tamás Horváth Ferenc Jakab Irén Kovács Éva


18484717-1-07

VAGYONKEZELÕ ConCorde Alapkezelõ Befektetési Alapkezelõ Zrt. Equilor Befektetési Zrt. Raiffeisen Befektetési Alapkezelõ Zrt. LETÉTKEZELÕ CIB Bank Zrt.

ELLENÕRZÕ BIZOTTSÁG ELNÖK

POSCHNÉ MATUSEK ZSUZSANNA

Tagok:

Kaiser Erika Kenyeres László Mádlné dr. Maár Ilona Mucsi Zoltán Tóth Andrea Tóth Erika

IGAZGATÓTANÁCS ÉS ELLENÕRZÕ BIZOTTSÁG ÜGYVEZETÕ IGAZGATÓ

DR. VARGA SZABÓ LAJOSNÉ

501

5/3/1.


JELLEMZÕ MUTATÓK (december 31., M Ft, MSZSZ szerinti auditált adatok: 2006 6 6,71 11,64 7 350 7 327 2 728 7 071 117 7 7,39

Befektetett eszközök Nettó hozamráta (%) Átlagos tíz éves hozamráta (%) Vagyon záró piaci érték Értékpapírok Mûködési céltartalék Fedezeti céltartalék Likvicitási céltartalék Meg nem fizetett tagdíjak tartaléka Referenciahozamok alakulása

2007 6 6,01 9,65 8 028 7 989 5 346 7 748 126 7 6,82

2008 4 –0,97 6,90 7 305 7 293 7 057 6 993 137 8 –0,93

2009 6 15,32 8,20 7 347 7 210 7 420 7 057 151 16 17,02

A PÉNZTÁRI TARTALÉKOK FELOSZTÁSA, A REALIZÁLT HOZAMOK A befizetések felhasználása (%) Fedezeti tartalék

Mûködési felhasználás

Likviditási tartalék

10 000 Ft/évig

90,0

9,9

0,1

10 000 Ft felett

94,0

5,9

0,1

2008-ban

-0,97

2009-ben

15,32

Nettó hozamráta pénztár egészére

TÖRTÉNET 1995 A Gyöngyház Önkéntes Nyugdíjpénztár 1995. november 20-án alakult, zárt munkahelyi pénztárként, FERRUM Nyugdíjpénztár néven. Tagsága döntõ mértékben a Dunaferr-társaságcsoport alkalmazottai körébõl szervezõdött. 1998 Januárjától megnyitották a pénztárat, így bárki tagja lehet. A pénztár nevét Gyöngyház Önkéntes Nyugdíjpénztárra változtatták, ezzel az önkéntes nyugdíjpénztári konstrukció lényegét szeretnék megjeleníteni.

502

2007 A pénztár 2007 februárjában új helyre költözött, Dunaújváros központjában, a tagok számára jól megközelíthetõ, frekventált helyen bérel irodákat, s fogadja tagjait ügyeik személyes intézéséhez. Pénztárukat internetes honlapja, e-mail címei révén elektronikusan is elérik tagjaik és az érdeklõdõk. Így folyamatosan naprakész információkat kaphatnak, sõt, ügyintézésük is megvalósulhat elektronikus úton is.

5/3/1.


A PÉNZTÁR VAGYONKEZELÕJE ÉS BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA

tet, dönt a portfolió diverzifikálásáról vagy szûkítésérõl. Csak akkor használja ki a tagság által megszabott befektetési korlátokat, ha az elérhetõ hozam ezt indokolttá teszi. Befektetési politikájában a pénztár 2009-ben is figyelembe vette a 10 éves pénztártagsággal rendelkezõ tagjai vagyonkivonási lehetõségét, ezért befektetéseiben a rövid lejáratú, könnyen likvidálható értékpapírok arányát viszonylag magas szinten tartotta.

A pénztár taglétszáma 8 236 fõ, vagyona megközelíti a 7,7 milliárd Ft-ot. 75 munkáltatói taggal tartanak napi kapcsolatot. A pénztár mûködése mögött az ISD Dunaferr-társaságcsoport és a Raiffeisen Bank Zrt. szakmai támogatása, segítsége áll. A pénztár már több mint 14 éve mûködik, így ma már a 10 év utáni – még nem nyugdíjszolgáltatásként történõ – kifizetés folyamatos, mára több ezer pénztártag élt a 10 év utáni pénzfelvétel lehetõségével. Tapasztalatok alapján a tagok 60%-a csak az adómentesen felvehetõ hozamrészt kéri kifizetni megtakarításából, kevesebben a teljes összeget felveszik, de tagságukat továbbra is megõrzik. Erre a munkára a pénztár idõben és teljes körûen felkészült, ezért a kifizetéseket idõben, korrekten teljesíteni tudja tagjai számára.

CÉLOK ÉS EREDMÉNYEK

A pénztár 2009-ben is három vagyonkezelõ között osztotta meg vagyonkezelését. Vagyonát döntõ mértékben hazai állampapírokba, míg kisebb részben hazai részvényekbe fektette. 2009-ben a pénztár egészére jóváírt nettó hozam átlagosan 15,32% volt, amelyet egy erõsen konzervatív befektetési politikával ért el a pénztár. Ezzel az eredménnyel a pénztárak között elõkelõ helyet foglalt el. Befektetési politikáját továbbra is a biztonság és az eredménynövelõ rugalmasság érvényesítésével tervezi alakítani. Folyamatosan elemezve a piaci helyze-

A pénztár a vagyonkezelést professzionális vagyonkezelõkre bízta, a kedvezõ hozamok és a biztonság érdekében. Az elkövetkezõ években tevékenységében fokozott figyelmet fordít a vagyonkezelés eredményességére, a szolgáltatási, illetve a visszatérítési tevékenység kifogástalan teljesítésére, a minõségi szolgáltatás érdekében.

A pénztár közepes méretû, minõségi szolgáltatást nyújtó pénztárként kíván mûködni tagsága érdekében. Legfõbb feladatának tartja, hogy tagjai számára mindenkor közvetlenül elérhetõ legyen, bármilyen információval naprakészen tájékoztathassa õket, ügyeiket érdekeik maximális szem elõtt tartásával intézhesse. Ezért is végzi saját munkaszervezet az ügyviteli, ügyfélforgalmi munkát.

A pénztár szlogenje: Érték a múló idõben.

503

6/3/2.

KBC EQUITAS ZRT.

Cím: Honlap: E-mail: Telefon: Fax:

H-1051 Budapest, Roosevelt tér 7–8. www.kbcequitas.hu [email protected] (36 1) 889 2650 (36 1) 889 2655


KBC EQUITAS ZRT. AZONOSÍTÓ ADATOK Számlaszám:


KELER Zrt. 14400018-11400600

Statisztikai számjel:

10980611-2-41

Cégjegyzékszám:

01-10-042685

VEZÉRIGAZGATÓ

TORDAI PÉTER Tel.: (+36 1) 889 2651

Cégvezetõ:

Gállné Raffai Mária Tel.: (+36 1) 889 2663

TULAJDONOSI STRUKTÚRA Külföldi tulajdon a jegyzett tõke %-ában KBC Securities N.V.

100

TÖRTÉNET 1994 Az alapítás éve. 1995 A társaság tagja lett a Budapesti Értéktõzsdének. Mûködése elsõ idõszakában elsõsorban tõzsdei és tõzsdén kívüli saját számlás értékpapírügyletek lebonyolítását látta el. 1999-re már több mint tízezer ügyfél befektetéseit kezelte, tõzsdei forgalma a húszszorosára emelkedett. 2000 Elindította az internetes kereskedelmi rendszerét, amelynek sikeressége miatt egy éven belül az on-line üzletág vált a társaság fõtevékenységévé. 2002 A társaság a hazai internetes kereskedelem vezetõ szolgáltatójává vált. 2003 A következõ évek jelentõsebb fejlesztései közé tartozott a real-time adatszolgáltatás

bevezetése, a szemléletformáló roadshow-k szervezése, az elektronikus szabványosított határidõs kereskedelem elindítása, a népszerû Tõzsdemágus játék szervezése valamint az on-line nyugdíj-elõtakarékossági számla bevezetése. 2005 A Budapesti Értéktõzsdétõl „Az év legjobb internetes befektetési szolgáltatója” címet kapta meg. 2006 „Az év legjobb befektetési szolgáltatója” címmel tisztelte meg a Budapesti Értéktõzsde. 2007 Áprilisban a társaság teljes tulajdonjogát a belga KBC Securities N.V. vásárolta meg. A tulajdonosváltás új perspektívákat nyitott a társaság elõtt. (folyt.)

548

6/3/2.

KBC EQUITAS ZRT.

TÖRTÉNET 2007 Elindult az on-line állampapír-kereskedelem, szorosabbá vált az együttmûködés a KBC-csoport más tagjaival. Ennek köszönhetõen a befektetõk már a K&H Bank egyes fiókjaiban is megköthetik a KBC EQUITAS Zrt. kereskedési rendszerének használatához szükséges szerzõdéseket.

KBC Securities Magyarországi Fióktelepén keresztül kerül végrehajtásra. 2009 A globális pénzügyi krízis miatt zuhanó részvényárfolyamok a magyar lakossági befektetõk ezreit csábították a parkettre. Az újdonsült tõzsdézõk jelentõs része a KBC Equitas-t tisztelte meg bizalmával, így az ügyfélszám dinamikusan bõvült.

2008 A korábban megfogalmazódott stratégiai céloknak megfelelõen 2008 márciusában szerzõdés jött létre a KBC Equitas Zrt. és a KBC Securities Magyarországi Fióktelepe között, amelynek értelmében a KBC Equitas befektetõi már külföldi piacokat is elérhetnek. További megállapodások alapján a KBC Equitas tõzsdei forgalma az azonnali, illetve a határidõs piacon is a

2010 Márciusban új menedzsment került a KBC Equitas élére, ezzel egy idõben stratégia fordulat következett be a cég életében. Az eddigi diszkontbróker-szerepbõl kilépve a társaság értéknövelt szolgáltatásokkal kezdte bõvíteni palettáját úgy, hogy árelõnyét megtartja.

CÉLOK ÉS EREDMÉNYEK Interjú Tordai Péter vezérigazgatóval Mennyire sikerült teljesíteni a 2009. év céljait? 2009-ben a globális pénzügyi krízis miatt zuhanó részvényárfolyamok a magyar lakossági befektetõk ezreit csábították a parkettre. Éppen ezért úgy gondolom, hogy a legtöbb hazai brókercég, így a KBC Equitas is elégedettséggel tekinthet vissza erre az évre. Az ügyfelek döntõ többsége felismerte azt is, hogy az on-line kereskedési rendszerek gyorsabb elérést és nagyobb rugalmasságot biztosítanak számukra, ezért az újdonsült tõzsdézõk jelentõs része minket tisztelt meg bizalmával, ügyfélszámunk dinamikusan bõvült. A hazai lakossági befektetõk képesek voltak meghazudtolni az õsi spekulánsbölcsességet, miszerint akkor kell kivonulni a részvénypiacról, amikor már a „háziasszonyok” is tõzsdézni kezdenek, s ezért óriási elismerés jár nekik.

Tordai Péter, KBC Equitas Zrt. vezérigazgatója

A 2009-es év nem csak az ügyfélszám és a bevétel szempontjából volt sikeres számunkra. A rengeteg új tõzsdézõ és a hatalmas kereskedési aktivitás pró-

bára tette kereskedési rendszereinket és informatikai csapatunkat is, ám azok minden különösebb probléma nélkül viselték a terhelést. Újra

549

6/3/2.

KBC EQUITAS ZRT.

bebizonyosodott, hogy a KBC Equitas kereskedési rendszerei a legmegbízhatóbbak a magyar online piacon. Mik a társaság rövid távú tervei? Jelenleg a piac úgy tekint ránk, mint a legalacsonyabb tarifákkal rendelkezõ diszkont brókercégre, miközben az anyacég KBC Securities szolgáltatásai a prémium kategóriába esnek. Ezt a különbséget szeretnénk mérsékelni a KBC Equitas magasabbra pozícionálásával. Árelõnyünket megtartva egy mind tartalmában, mind szolgáltatásaiban megújult, rendkívül innovatív on-line brókercéget szeretnék elérni. Cél az ügyfelek kiszolgálása színvonalának nagymértékû javítása – mégpedig rövid távon. A szolgáltatások terén régi elmaradásunkat szeretnénk pótolni egy interaktív grafikonrajzoló beillesztésével, a legnagyobb forgalmú online ügyfeleink számára pedig biztosítani szeretnénk a napon túli tõkeáttétel lehetõségét, mely az off-line ügyfelek számára már régóta elérhetõ. Termékoldalon is látványos javításokra készülünk. Az elsõsorban intézményi ügyfelekre koncentráló KBC Securities az

elmúlt években egy Londonban is versenyképes elemzési termékcsaládot fejlesztett ki, melyet szeretnénk a KBC Equitas ügyfelei részére is továbbítani. Persze a mély, angol nyelvû anyagokat testre kell szabni, ezért azokat magyar nyelven, közérthetõ formában kívánjuk elérhetõvé tenni. Technikai elemzés oldalon is bõvíteni szeretnénk. Céljaink elérésében segítségünkre van a K&H Bank, amely szintén a KBC csoport része. Jelenleg mintegy hatvan K&H fiókban lehet KBC Equitas számlát nyitni, és reményeink szerint ez a szám hamarosan 100 fölé bõvül. Mi a társaság stratégiája? 2010 márciusában menedzsmentváltás történt a KBC Equitas élén. A vezetõséggel együtt a társaság stratégiája is gyökeresen megváltozott: az eddigi diszkontbróker szerepbõl kitörve az ügyféligények teljeskörû kiszolgálását állítjuk a középpontba, de eközben vigyázunk arra, hogy megtartsuk árelõnyünket. Célunk továbbá, hogy közép- és hosszú távon megtartsuk, illetve kisebb mértékben növeljük jelenlegi piaci részesedésünket.

550

7/2/1.

AGRÁR-VÁLLALKOZÁSI HITELGARANCIA ALAPÍTVÁNY

Cím: Postacím: Honlap: E-mail: Tel.: Fax:

H-1054 Budapest, Kálmán Imre u. 20. Budapest 62, Pf. 1376 www.avhga.hu [email protected] (+36 1) 474 5070 (+36 1) 474 5075


AGRÁR-VÁLLALKOZÁSI HITELGARANCIA ALAPÍTVÁNY AZONOSÍTÓ ADATOK Számlaszám:

Tagok:

CIB Bank Zrt.

Szabó János (agrárszakértõ) Budapest Bank Nyrt.

10700024-04579504-51100005 Statisztikai számjel: 19670780-9199-569-42 Adószám:

19670780-1-41

Cégjegyzékszám:

FB 1904

Dr. Molnár János (fõtanácsos) Nemzetgazdasági Minisztérium

Lovászi Gábor (tanácsadó) OTP Bank Nyrt. Dr. Kovács Béla (vállalkozó)

VEZETÕ MUNKATÁRS ÜGYVEZETÕ IGAZGATÓ DR. ULRICH ANIKÓ

ELLENÕRZÕ TESTÜLET 2009 ELNÖK

KANYOKNÉ DR. STROHMAYER MÁRIA (osztályvezetõ) Vidékfejlesztési Minisztérium

Tagok:

Matics Pál (fõosztályvezetõ) K&H Bank Nyrt.

KURATÓRIUM 2009 ELNÖK

TÁRSELNÖK

Tagok:

NÉMETH ZOLTÁN (vállalkozó) Belvárdgyulai Mezõgazdasági Rt.

Dr. Vida Sándor (vállalkozó)

DR. SZÖLLÕSI ENDRE (fõosztályvezetõ) Vidékfejlesztési Minisztérium

Nemes Róbert (régióigazgató) ERSTE BANK Hungary Nyrt.

Dr. Ulrich Anikó (ügyvezetõ igazgató) Agrár-Vállakozási Hitelgarancia Alapítvány

Haskó Béla (ügyvezetõ igazgató) Soltvadkert és Vidéke Takarékszövetkezet 583

7/2/1.


AZ ALAPÍTVÁNYT MEGALAKÍTÓ, ILLETVE VELE EGYÜTTMÛKÖDÕ PÉNZÜGYI INTÉZMÉNYEK, SZERVEZETEK 1. AGRIA Takarékszövetkezet 2. ALBA Takarékszövetkezet 3. Alsónémedi és Vidéke Takarékszövetkezet 4. Bácska Takarékszövetkezet 5. Bak és Vidéke Takarékszövetkezet 6. Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 7. Balaton-felvidéki Takarékszövetkezet 8. Balatonföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet 9. Balmazújváros és Vidéke Takarékszövetkezet 10. Bátaszék és Vidéke Takarékszövetkezet 11. Biatorbágy és Vidéke Takarékszövetkezet 12. Biharkeresztesi Takarékszövetkezet 13. Biharnagybajom és Vidéke Takarékszövetkezet 14. Boldva és Vidéke Takarékszövetkezet 15. Bóly és Vidéke Takarékszövetkezet 16. Borotai Takarékszövetkezet 17. BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet 18. Buda Takarék Szövetkezeti Hitelintézet 19. BUDA FAKTOR Zrt. 20. Budapest Bank Nyrt. 21. CENTRÁL-FAKTOR Pénzügyi Zrt. 22. CIB Bank Zrt. 23. Commerzbank Zrt. 24. Cserhátvidéke Körzeti Takarékszövetkezet 25. Dél-Dunántúli Regionális Bank Zrt. 26. Dél-Pest Megyei Takarékszövetkezet 27. Dél-Zalai Egyesült Takarékszövetkezet 28. Drávamenti Takarékszövetkezet 29. Duna Takarékszövetkezet 30. Dunaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet 31. Dunakanyar Takarékszövetkezet 32. Dunapataj és Vidéke Takarékszövetkezet 33. Eger és Környéke Takarékszövetkezet 34. Endrõd és Vidéke Takarékszövetkezet 35. ERSTE BANK Hungary Nyrt. 36. ERSTE FAKTOR Zrt. 37. Észak-Tolna Megyei Takarékszövetkezet 38. Fegyvernek és Vidéke Takarékszövetkezet 39. Felsõzsolca és Vidéke Takarékszövetkezet 40. FÓKUSZ Takarékszövetkezet 41. FONTANA Credit Takarékszövetkezet 42. Forrás Takarékszövetkezet 43. Forró és Vidéke Takarékszövetkezet 44. Füzesabony és Vidéke Takarékszövetkezet 45. Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezet 46. Gyöngyös-Mátra Takarékszövetkezet 47. Gyulai Takarékszövetkezet 48. Hajdú Takarék Takarékszövetkezet 49. Hajdúdorog és Vidéke Takarékszövetkezet 50. Hajós és Vidéke Takarékszövetkezet

51. Hartai Takarékszövetkezet 52. Hatvan és Vidéke Takarékszövetkezet 53. Heves Megyei Vállalkozás- és Területfejlesztési Alapítvány 54. Hévíz és Vidéke Takarékszövetkezet 55. Hodász-Porcsalma Takarékszövetkezet 56. Jász Takarékszövetkezet 57. Jászárokszállás és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet 58. Jógazda Szövetkezeti Takarékpénztár 59. K&H Bank Zrt. 60. Kaba és Vidéke Takarékszövetkezet 61. Kápolnásnyék és Vidéke Takarékszövetkezet 62. Kaposmenti Takarékszövetkezet 63. Kéthely és Vidéke Takarékszövetkezet 64. Kevermes és Vidéke Takarékszövetkezet 65. Kinizsi Bank Zrt. 66. Kisdunamenti Takarékszövetkezet 67. Kiskunfélegyházi Takarékszövetkezet 68. Kis-Rába menti Takarékszövetkezet 69. Kiszombor és Vidéke Takarékszövetkezet 70. Kondorosi Takarékszövetkezet 71. Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet 72. Környe-Bokod Takarék 73. Kunszentmárton és Vidéke Takarékszövetkezet 74. Lakiteleki Takarékszövetkezet 75. Lébény-Kunsziget Takarékszövetkezet 76. Lövõ és Vidéke Takarékszövetkezet 77. Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. 78. Magyarországi Volksbank Zrt. 79. Mecsekvidéke Takarékszövetkezet 80. Magyar Fejlesztési Bank Zrt. 81. MIFIN Mikrofinanszírozó Pénzügyi Szolg. Zrt. 82. MKB Bank Zrt. 83. Mohácsi Takarék Bank Zrt. 84. Monor és Vidéke Takarékszövetkezet 85. MORGAN LÍZINGHÁZ Pénzügyi Szolgáltató Zrt. 86. Nagybajom és Vidéke Takarékszövetkezet 87. Nagyecsed és Vidéke Takarékszövetkezet 88. Nagykáta és Vidéke Takarékszövetkezet 89. Nemesnádudvar és Vidéke Takarékszövetkezet 90. Nyúl és Vidéke Takarékszövetkezet 91. Orgovány és Vidéke Takarékszövetkezet 92. OTP Bank Nyrt. 93. Örkényi Takarékszövetkezet 94. Pannon Takarék 95. Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet 96. Partiscum XI Takarékszövetkezet 97. Pécel és Vidéke Takarékszövetkezet 98. Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet 99. PILLÉR Takarékszövetkezet 584

7/2/1.


100. Platinium Zrt. 101. Pocsaj és Vidéke Takarékszövetkezet 102. Polgári Takarékszövetkezet 103. Rábaközi Takarékszövetkezet 104. Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet 105. Rakamaz és Vidéke Takarékszövetkezet 106. Répcelak és Vidéke Takarékszövetkezet 107. Rétköz Takarékszövetkezet 108. Rónasági Takarékszövetkezet 109. Rum és Vidéke Takarékszövetkezet 110. Sajóvölgye Takarékszövetkezet 111. Savaria Takarékszövetkezet 112. Solt és Vidéke Takarékszövetkezet 113. Soltvadkert és Vidéke Takarékszövetkezet 114. Somogy Takarék Szövetkezet 115. Sopron Bank Burgenland Zrt. 116. Szabadszállás és Vidéke Takarékszövetkezet 117. Szabolcs Takarékszövetkezet 118. Szarvas és Vidéke Körzeti Takarékszövetkezet 119. Szatmár-Beregi Takarékszövetkezet 120. Szatymaz és Vidéke Takarékszövetkezet 121. Szécsény és Környéke Takarékszövetkezet 122. Szeghalom és Vidéke Takarékszövetkezet 123. Szegvár és Vidéke Takarékszövetkezet

124. Szendrõ és Vidéke Takarékszövetkezet 125. Szentgál és Vidéke Takarékszövetkezet 126. Szentlõrinc-Ormánság Takarékszövetkezet 127. Szerencs és Környéke Takarékszövetkezet 128. Szigetvári Takarékszövetkezet 129. Takarék Szövetkezeti Hitelintézet Kazinbarcika 130. Téti Takarékszövetkezet 131. Tiszaföldvár és Vidéke Takarékszövetkezet 132. Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet 133. Tiszavasvári Takarékszövetkezet 134. Tokaj és Vidéke Takarékszövetkezet 135. Tompa és Vidéke Takarékszövetkezet 136. Turai Takarékszövetkezet 137. UniCredit Bank Hungary Zrt. 138. UniCredit Leasing Hungary Zrt. 139. Vámospércs és Vidéke Takarékszövetkezet 140. Veresegyház és Vidéke Takarékszövetkezet 141. Vértes Takarékszövetkezet 142. VIV Faktor Zrt. 143. Völgység-Hegyhát Takarék 144. Zalavölgye Takarékszövetkezet 145. Zemplén Takarékszövetkezet 146. Zirci Takarékszövetkezet 147. Zomba és Vidéke Takarékszövetkezet

TÖRTÉNET 1991 Május 21-én a PHARE program keretében, az Európai Közösség és a magyar kormány között létrejött memorandum szellemében öt magyar bank (Agrobank Rt., Budapest Bank Rt., Magyar Hitelbank Rt., Mezõbank Rt., Országos Kereskedelmi és Hitelbank Rt.) és a Földmûvelésügyi Minisztérium azzal a céllal hozta létre az Alapítványt, hogy az agrárium, illetve a vidékfejlesztés területén a hazai mikro-, kis- és középvállalkozások hitelhez jutását elõsegítse készfizetõ kezesség nyújtásával. 1993 Az Alapítványhoz több bank csatlakozott. Az Alapítvány a Takarékbank Zrt.-n keresztül a takarékszövetkezeti integrációhoz tartozó számos takarékszövetkezettel is együttmûködik. 2006 A piaci kihívásokra válaszolva, a vállalkozók részére teljeskörû szolgáltatást kínálva az Alapítvány elhatározta a kezességvállalásához kapcsolódó tanácsadási tevékenység elindítását. A pénzügyi lízing és faktoring tevé-

kenységet végzõ pénzügyi vállalkozások számára is lehetõség nyílt az Alapítvánnyal való együttmûködésre. 2007 Az Alapítány létrehozta a tanácsadási tevékenység ellátására az AVHA Tanácsadó és Szolgáltató Kft.-t. Októberben benyújtották a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének a hitelintézeti törvény alapján a pénzügyi vállalkozás státusz elnyerésére vonatkozó engedély kérelmét. 2008 A Felügyelet az engedélyezési eljárás során megvizsgálta az Alapítvány mûködését, áttekintette üzleti folyamatait, és az ahhoz kapcsolódó szabályzatait és eljárásait, s ennek eredményeként a engedélyezte az Alapítvány 2008. január 1-jétõl pénzügyi vállalkozásként történõ mûködését, illetve ennek keretében üzletszerûen, a hitelintézetekrõl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII törvény (Hpt.) 3 § (1) bekezdésének f) pontja alá tartozó kezességvállalás pénzügyi szolgáltatási tevékenységet végezze.

585

7/2/1.


JELLEMZÕ MUTATÓK Az Alapítvány mûködéséhez rendelkezésre álló anyagi eszközök (mérlegfõösszeg, E Ft) 1993-ban 2 158 000 1994-ben 2 976 000 2002-ben 13 432 550 1995-ben 5 680 000 2003-ban 14 897 512 1996-ban 6 585 000 2004-ben 16 182 871 1997-ben 7 990 000 2005-ben 18 008 241 1998-ban 9 939 809 2006-ban 19 554 101 1999-ben 11 080 408 2007-ben 20 908 569 2000-ben 11 962 281 2008-ban 22 405 904 2001-ben 12 701 420 2009-ben 23 550 474

MÉRLEGFÕÖSSZEG ALAKULÁSA (E FT)

KIEMELT TEVÉKENYSÉGEK, SAJÁTOSSÁGOK Az Alapítvány célja és feladata készfizetõ kezesség nyújtása mikro-, kis- és középvállalkozók részére. Ennek feltételei 2009-ben az alábbiak: – a vállalkozás hitellel megvalósítandó tevékenysége az agrárágazathoz kapcsolódik, továbbá a vidék fejlesztését, népességmegtartó képességének növelését segíti elõ;

– a vállalkozás belföldinek minõsül, és nincs ne-

héz pénzügyi helyzetben; – a kapcsolódó és partnervállalkozásainak figye-

586

lembe vételével két egymást követõ – számviteli törvény szerinti – beszámolási idõszakban a vállalkozás összes foglalkoztatotti létszáma 250 fõnél kevesebb, és éves nettó árbevétele legfeljebb

7/2/1.


50 millió eurónak megfelelõ forintösszeg, vagy mérlegfõösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelõ forintösszeg; – a kezesség kölcsönhöz, bankgaranciához, faktoringilletve pénzügyi lízingügyletekhez kapcsolódik,; – a szerzõdés futamideje minimum 91 nap, de nem haladja meg a 25 évet; – a kezességgel biztosított összeg nem haladhatja meg az 1 milliárd forintot. Az Alapítványi kezesség fajtái 1. Agrárkezesség: a hazai támogatási jogszabályokban meghatározott keretek között nyújtott agrárcélú kezesség. 2. Általános vállalkozói kezesség: vidékfejlesztési célú kölcsönökhöz adható. Az Alapítvány minden olyan kölcsönt a vidékfejlesztés körébe sorol, melynek célja a vidék és a vidéki térség fejlõdéséhez kapcsolódik. Vidéki térség hazánk egész területe, Budapest és a megyei jogú városok pedig abban az esetben, ha a hitelhez kapcsolódó tevékenység, a hitel célja – szállítói, vevõi, munkáltatói, tulajdonosi kapcsolat, vidéki telephely révén vagy egyéb módon – vidéki térséghez kapcsolódik. 3. Piaci díjú kezesség: minden, az elõzõ két kategóriába nem sorolható kölcsönhöz kapcsolódó kezesség,

mely vidékfejlesztési célú kölcsönhöz, piaci díj mellett adható. A mikro-, kis- és középvállalkozó az alapítványi kezességet a hitelfolyósító bankon keresztül igényelheti, a kezesség vizsgálata beépül a banki hitelbírálati eljárásba. A kezességi kérelmet a bank küldi meg az Alapítványhoz, amely legfeljebb öt munkanapon belül kibocsátja a kezességi levelet az elõírt feltételek megléte esetén. Az Alapítványi kezesség díja függ a támogatási szabályoktól, a kezesség fajtájától (agrár-, általános vállalkozói-, piaci díjú kezesség), a kezességgel biztosított hitel összegétõl, a futamidõtõl, a kezesség mértékétõl (20–80 százalék között), illetve a díjfizetés módjától (egy összegben vagy évente). Az Alapítvány részére a költségvetési törvény 70 százalékos viszontgaranciát biztosít. Az EU-tagságra tekintettel az Alapítvány kezessége (de minimis és agrárcélú ügyletek tekintetében) a vállalkozás számára állami támogatásnak minõsül a 70%-os költségvetési viszontgarancia miatt. A támogatástartalom összegérõl a vállalkozások részére az Alapítvány igazolást bocsát ki.

CÉLOK ÉS EREDMÉNYEK Interjú dr. Ulrich Anikó ügyvezetõ igazgatóval A banki hiteltermékekhez készfizetõ kezességgel fedezetet nyújtó Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 2009-ben 659 millió forintos mérleg szerinti eredményt ért el, a mérlegfõösszeg pedig 5,1 százalékkal 23,5 milliárd forintra nõtt. Mára már 150 pénzügyi intézményi partnerrel mûködik együtt, és indulása óta 2009 év végéig 28 402 kezességi levelet adott ki, ezzel 496 milliárd forint külsõ forrás igénybevételét segítette. Hogy értékelik pénzügyi eredményüket a gazdasági és pénzügyi válság tükrében? Bár a mérleg szerinti eredmény 2009-ben elmaradt a 2008-ban elért 1,4 milliárd forinttól, az Alapít-

vány felelõs mûködésének köszönhetõen pénzügyi szempontból sikeres évet zárt. Az eszköz- és forrásállomány, valamint a pénzügyi helyzetünk tovább erõsödött. A szigorodó pénzintézeti finanszírozás miatt az év elsõ negyedében átmenetileg visszaesett a kezesség iránti érdeklõdés, ezt követõen viszont egyenletesen növekedett. 2009-ben 57,1 milliárd forint garantált kezességgel biztosított összeghez nyújtott az Alapítvány készfizetõ kezességet, az összeg 6 százalékkal kevesebb az elõzõ évinél. Ugyanakkor a 2651 darab kedvezõen elbírált kezességi kérelem 5,6 százalékkal több a bázisnál. Összességében az Alapítvány kezességi tevékenysége meghaladta a tervezett mértéket, a megnövekedett beváltási igényeket rendben teljesítette, és megõrizte pénzügyi stabilitását.

587

7/2/1.


mány alapján intézkedési tervet készítettünk, és szigorítottunk némileg a kockázatkezelés területén. A hitelintézetek részérõl milyen új igények merültek fel? Sok esetben a szerzõdések futamidejének módosításánál, valamint a törlesztések átütemezésénél volt szüksége a bankoknak az Alapítvány közremûködésére. A kezesség módosítások révén az Alapítvány mintegy 18 milliárd forint szerzõdésállomány 10,5 milliárd forintot meghaladó kezességvállalását hosszabbította meg több mint 350 ügylethez kapcsolódóan. Ez korábban ilyen nagy arányban nem volt jellemzõ.

Dr. Ulrich Anikó, az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány ügyvezetõ igazgatója Milyen intézkedéseket hoztak, hogy tompítsák a hazai kkv szektorba begyûrûzõ válság hatását? Mindenekelõtt a válság negatív hatásainak mérséklésére irányuló európai uniós átmeneti támogatási kategória alapítványi bevezetését emelném ki. Mindent megtettünk annak érdekében, hogy ezekkel a lehetõségekkel a magyar vállalkozók is élhessenek. Ezen túl az ügyfeleket tájékoztatással, tanácsadással, megfelelõ konzultációval segítettük. Állandó egyeztetést folytattunk a Pénzügyminisztériummal, és az agrártárca szakembereivel. Szakértõi tanul-

Kik vették fõként igénybe kezességvállalásukat 2009-ben? Küldetésünk a tõkeszegény vidéki mikro- és kisvállalkozások segítése, aktuális igényeik alapvetõen meghatározzák az Alapítvány portfólióját: jellemzõen kis összegû, rövid futamidejû folyószámla- és forgóeszközhitelekhez kérték 2009-ben is készfizetõ kezességi szolgáltatásunkat. A kérelmek darabszámának mintegy kétharmada 1–10 millió forint közötti kötelezettségekhez igényelt kezesség. A teljes állomány 80 százalékát a maximum 10 alkalmazottal rendelkezõ vállalkozások részére kérelmezték. A benyújtott kérelmek számának 59 százalékát egyéni vállalkozók, õstermelõk és családi vállalkozások alkotják A kezességeink közel 48 százaléka a Gazdahitel konstrukcióhoz kapcsolódik, egyre népszerûbb ez a Takarékbankkal és a velük együttmûködõ takarékszövetkezetekkel közös termék. Hogyan alakultak 2009-ben a kezességbeváltások? A válság egyértelmû következménye a kezességek beváltásának jelentõs mértékû emelkedése, de a tervezett mértéket nem haladtuk meg. 1,7 milliárd forint beváltást teljesítettünk a bankok felé 2009-ben, ez 106 ügyet jelentett.

588

BISZ KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS ZÁRTKÖRÛEN MÛKÖDÕ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG

Recommend Documents