4. sz. függelék
BETÉTI KERETSZERZŐDÉS Vállalkozói ügyfelek részére lekötött betét számlákhoz kapcsolódó betéti műveletek végrehajtásáról amely létrejött a Főnix Takarékszövetkezet (székhelye: ……………………………….., cégjegyzékszáma: 09-02-000063), a továbbiakban: a Számlavezető hely, és Név: …….….. ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Adószám (ügyfélazonosító kód): …………………………………………………………………........................ Cégjegyzékszám: ………………………………………………………………………………….. Székhely/fióktelep címe: ………………………………………………………………….....…………….. mint lekötött betéti számlatulajdonos, a továbbiakban: Betétes (a továbbiakban együtt: Felek) között az alulírott napon és helyen az alábbi feltételek mellett: A szerződés tárgya A Számlavezető hely a jelen Betéti Keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit a Betétes számára, amennyiben a Betétes a betét elhelyezésére rendelkezést ad. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy a Betétes a Számlavezető helynél pénzforgalmi számlával rendelkezzék. Amennyiben a Betétes a Számlavezető helynél nem rendelkezik pénzforgalmi számlával, úgy a Betéti Keretszerződés megkötéséhez a Számlavezető hely bekéri a Betétestől a jogszabályok által meghatározott, a szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumokat. Jelen Betéti Keretszerződés megkötését követően a Számlavezető hely a Betétes részére betételszámolási számlát nyit és vezet. A betételszámolási számla korlátozott funkcionalitású, nem kamatozó, technikai jellegű fizetési számla. Ennek megfelelően a betételszámolási számla kizárólag a Betétes által kezdeményezett betéti műveletek fedezetének nyilvántartására; a betéti művelet végrehajtása során a lekötött betétszámla terhére, illetve javára történő átvezetés teljesítésére; a lejárt vagy felmondott betéti összegnek a Betétes által előzetesen – betéti műveletre vonatkozó eseti megbízás formájában – megadott fizetési számla javára indított kimenő átutalási megbízások könyvelésére szolgál.
A Számlavezető hely a jelen Betéti Keretszerződés aláírását követően a Betétes által Electra ügyfélprogramon keresztül közvetlenül vagy papír alapú rendelkezés formájában kezdeményezett eseti megbízások alapján, az azokban rögzített forint összegeket a Betétes által megadott futamidőre - az aktuális Hirdetményben szereplő változó, illetve fix kamatozású vállalkozói lekötött betéti konstrukciók közül kiválasztott lekötési formákban – köti le, az így elhelyezett lekötött betéteket érintő betéti műveleteket a jelen Betéti Keretszerződés szabályai szerint végrehajtja. Az eseti megbízásokhoz külön szerződéskötés nem szükséges. A jelen Betéti Keretszerződésben betéti művelet alatt a betéti összeg elhelyezését, lekötését, a már elhelyezett lekötött betét teljes, illetve részösszegű felmondását, az eredeti lekötési feltételek futamidő közben történő módosítását, valamint a lejárt betét kezelését, prolongálását értjük. A betéti műveletekre vonatkozó eseti megbízás(ok) végrehajtásának feltételei 1. A jelen Betéti Keretszerződés aláírásával egyidejűleg – amennyiben a Betétes pénzforgalmi számlával nem rendelkezik - a Betétes törvényes képviselője (képviselői) a Számlavezető hely által e célra rendszeresített aláírásnyilvántartó kartonon a jelen Betéti Keretszerződés alapján megnyitásra kerülő, betételszámolási számla, valamint lekötött betétszámla felett rendelkezni jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket bejelenteni tartozik. A Számlavezető hely a számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján köteles elvégezni és a jogszabályok által előírt adatokat köteles rögzíteni. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha az azonosítása már megtörtént. A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Betétes a megfelelően kitöltött aláírásnyilvántartó kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta. A Betétes egyéb kikötése hiányában a lekötött betétszámlák felett rendelkezésre bejelentett személyek a jelen Betéti Keretszerződés alapján megnyitott lekötött betétszámla tekintetében jogosultak bármely – az I. pontban felsorolt – betéti műveletre megbízást adni, valamint az első lekötött betétszámla felett – ha nem rendelkezik pénzforgalmi számlával - rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további forintban megnyitott összes lekötött betétszámla felett is. Amennyiben a Betétes már rendelkezik a Számlavezető helynél pénzforgalmi számlával, úgy a már meglévő forint pénzforgalmi számla felett rendelkezésre bejelentett személyek – ha a Betétes nem jelöl meg más természetes személyeket – jogosultak rendelkezni a jelen Betéti Keretszerződés alapján megnyitásra kerülő lekötött betétszámla felett is. Amennyiben a Betétes az első pénzforgalmi számlájára vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni az újonnan megnyitásra kerülő forint pénznemű lekötött betétszámlájára vonatkozóan, akkor külön
aláírásnyilvántartó kartont kell benyújtania, amelyen fel kell tüntetni az új számla számát. Amennyiben a Betétesnek több forint pénzforgalmi számlája és/vagy lekötött betétszámlája van a Számlavezető helynél, és az aláírásnyilvántartó kartonon bejelentett, rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Betétes köteles megjelölni azt az aláírásnyilvántartó kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új, megnyitásra kerülő, lekötött betétszámla felett is rendelkezhetnek. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Betétes kizárólag új aláírásnyilvántartó karton kitöltésével kezdeményezheti. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezető hely mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Betétes a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Betétes képviselőjének személyében bekövetkezett változás (módosítás/törlés) esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell (pl. közgyűlési határozattal a vállalkozás új vezetőjének kinevezéséről). Amennyiben a Betétes Electra ügyfélprogramon keresztül kívánja lebonyolítani betétlekötéseit, úgy az Electra Adatlapon bejelentett forint pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult természetes személyek bonyolíthatják le a betétlekötéseket. 2. A jelen Betéti Keretszerződés alapján a Betétes jogosult – külön szerződéskötés nélkül - a jelen Betéti Keretszerződés mellékletét képező (A melléklet) formanyomtatványon adott eseti megbízások útján az általa meghatározott forint összegeket a kiválasztott betéti konstrukcióban, a meghatározott lejárati rendelkezés mellett betétként elhelyezni. Amennyiben a Betétes nem rendelkezik pénzforgalmi számlával, valamint a Betétes lejárati rendelkezés meghatározása során nem a tőke és/vagy kamat összeg azonos feltételekkel történő ismételt lekötését választotta, úgy a Betétlekötési megbízáson (A melléklet) rögzítenie kell azon fizetési számla pénzforgalmi jelzőszámát és pénznemét, amely javára a betét lejártát követően a tőke és/vagy kamat összeg átutalásra kerüljön. A Számlavezető hely a Betétes által a Betétlekötési megbízásban (A melléklet) megadott átutalási megbízás teljesítése során az átutalandó összegből levonja a hatályban lévő Hirdetményben meghatározott jutalékot. 3. Az Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett közvetlen betételhelyezés esetén a betétlekötési megbízásban kell rögzíteni a választott konstrukciót, illetve a lejárati rendelkezést azonosító adatokat, valamint a betétlekötés napját, a betét futamidejét.
4. A lekötési futamidő kezdő napjának a Számlavezető hely az Electra ügyfélterminálon keresztül kezdeményezett közvetlen betételhelyezés esetén a betéti összeg lekötött betétszámlára történő átvezetésének könyvelési napját, egyéb esetekben a betéti összeg lekötött betétszámlán történő jóváírásának a napját tekinti.
5. A betéti kamatok mértékét a Számlavezető hely mindenkor Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely az egyes betétekre vonatkozóan a hatályban lévő Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, valamint költséget számítja fel. A Számlavezető hely lehetőséget biztosít arra, hogy a Betétes kiemelten nagy összegű betéti összeg elhelyezése esetén közvetlenül vagy az ügyféltanácsadóján keresztül kezdeményezze egyedi kamat megállapítását. 6. A Számlavezető hely bármikor – akár a betét futamideje alatt is - jogosult egyoldalúan, a jelen keretszerződés szabályai szerint elhelyezett betétek lekötési időtartamához és elhelyezési összegsávjához tartozó kamatok mértékét, illetve a lekötési időtartam- és összegsáv összerendeléseket megváltoztatni. A futamidő közben történt kamatváltozás a fix kamatozású napra lekötött betéti konstrukciókban elhelyezett betéteket nem érinti, ezen betéti összegekre a Számlavezető hely lejáratkor a betét elhelyezésekor hatályban lévő, a lekötés futamidejének és összegének megfelelő sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betétek esetében viszont a Számlavezető hely a futamidő közben aktuális Hirdetmény(ek)ben rögzített kamatmértékek alapján - azok érvényességi idejét figyelembe véve – számított kamatot fizeti lejáratkor. A változó kamatozású betéti konstrukciók esetén, a Számlavezető hely jogosult a nála - a jelen Betéti Keretszerződés alapján – lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. 7. A jelen Betéti Keretszerződés alapján elhelyezett betét esetében az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Hirdetmény tartalmazza. 1. A megszolgált betéti kamat – betéti konstrukciótól függően – de legkésőbb a lekötési idő lejárata napján esedékes. 2. A legkisebb összeget, amelyet a Számlavezető hely betétként elfogad a Hirdetmény foglalja magában. 3. A Betétes jogosult a betétet a futamidő lejárta előtt felmondani az alábbiak szerint. Az egyes betéti konstrukciók esetében a jelen Betéti Keretszerződésben meghatározott, Hirdetményben rögzített feltételek teljesülése mellett – különös tekintettel a betét futamidejére – lehetősége van a Betétesnek az Electra ügyfélprogramon keresztül közvetlenül vagy rendelkező levél (C melléklet) kitöltésével és telefaxon keresztül történő továbbításával a teljes betéti összeg vagy részösszeg felvételének formájában az eredeti lekötött betétet felmondani.
Amennyiben a Betétes nem rendelkezik pénzforgalmi számlával, úgy a rendelkező levélben (C melléklet) rögzítenie kell azon fizetési számla pénzforgalmi jelzőszámát és pénznemét, amely javára a felmondott betéti összeg átutalásra kerüljön. A Számlavezető hely a Betétes által a rendelkező levélben megadott átutalási megbízás teljesítése során az átutalandó összegből levonja a hatályban lévő Hirdetményben meghatározott jutalékot. 4. Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közben történő felmondása esetén a Számlavezető hely a felmondott összegre minden esetben az elhelyezés napjától számított, – a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján hatályos Hirdetményben külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő felmondási kamatot fizet. Minden esetben a futamidő során már kifizetett kamat a felmondási kamatból és a betéti összegből levonásra kerül. Egyedi kamatozású betétnek rész vagy teljes összegben a futamidő közben történő felmondása esetén az egyedi megállapodásban meghatározott mértékű felmondási kamatot fizeti. 5. Részösszegű betétfelmondás esetén a maradványösszeg után a Számlavezető hely az eredeti betételhelyezés napjától a lejárat napjáig terjedő időszakra a Hirdetményben rögzített, a maradványbetét összegének megfelelő mértékű betéti kamatot fizeti. Egyedi kamatozású betét részösszegű felmondása esetén a maradványösszeg után az egyedi megállapodásban meghatározott kamatmérték alapján fizet a lejáratkor kamatot. 6. A Betétesnek lehetősége van arra, hogy legkésőbb a lejárati időpontot megelőző munkanapon 12 óráig közvetlenül Electra ügyfélprogramon keresztül vagy a Számlavezető hely részére rendelkező levél kitöltésével (B melléklet) és telefaxon keresztül történő továbbításával írásban rendelkezzék – a betéti konstrukciókra vonatkozó, Hirdetményben közzétett betételhelyezési és kezelési szabályok betartása mellett - a betét és a betéti kamat lejáratot követő további sorsáról. (lekötés új feltételekkel) 7. Amennyiben a Betétes a lejáró betét sorsáról a lejárat napját megelőzően külön nem rendelkezik, úgy a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a Betétes pénzforgalmi számláján vagy amennyiben nem rendelkezik pénzforgalmi számlával, a betételszámolási számláján kerül jóváírásra. 8. Prolongálás esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg a prolongálás napján hatályban lévő Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre. 9. A fix és a változó kamatozású, napra lekötött betétek lejárata nincs automatikusan naptári napra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és a kamat a következő munkanapon kerül kifizetésre. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati időpontig kamatozik. 10. A jelen szerződés tárgyát képező, a Számlavezető hely által kezelt, névre szóló számlák pozitív egyenlege a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) alapján – a Hpt. 213. §. és a 239. § (4) bekezdésében meghatározottak kivételével - az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított.
A Hpt. 213. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv*, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, a helyi önkormányzat*, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. *
: az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. Az összeghatár forintösszegét a tárgyévet két évvel megelőző év utolsó munkanapján érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Az OBA - a hitelintézet tagsági viszonyának megszűnését követően - nem fizet kártalanítást azokra a betétekre, amelyekre más ország betétbiztosítása kiterjed. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. A biztosítottak esetében az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. 18. A jelen Betéti Keretszerződés aláírásának a napján lép hatályba. 19. A jelen Betéti Keretszerződést a Felek bármelyike, az egyes betéti konstrukciók Hirdetményben közzétett általános elhelyezési és kezelési – különös tekintettel a lejárat előtt történő betétfelmondás - szabályainak figyelembe vételével felmondhatja. 20. A jelen Betéti Keretszerződés határozatlan időre szól, és betételhelyezés hiányában is hatályban marad. 21. A jelen Betéti Keretszerződésben nem szabályozott kérdésekben a „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban, mindenkor az aktuális Hirdetményben, a Tksz Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, a Hpt-ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók.
A Pénzforgalmi Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos közvetítői eljárás keretében közvetítőt vonhat be a szóban forgó vita rendezésének céljából. Az igénybe vehető közvetítők adatait az igazságügyért felelős miniszter által közzétett nyilvános közvetítői névjegyzék tartalmazza. Dátum: ………………………………. Számlavezető hely
……………………………… Betétes
Mellékletek: A melléklet: B melléklet: C melléklet:
Betétlekötési Megbízás Rendelkező levél a betétlekötési feltételek módosításáról, a betét prolongálásáról Betétfelmondási megbízás
