Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 15 NUMMER 2 FEBRUARI 2005
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Bestuurderscursus
Pagina 3
In de maand januari heeft de tweede FOV-
woordelijkheden bestuur, verhouding tot directie,
cursus voor bestuursleden van onderlinge
herverzekering, jaarrekening, diverse ratio’s etc.
Studiedag arbeidsongeschikheidsver-
verzekeraars plaatsgevonden. De cursus was
Gastsprekers waren mr. Chr. van Toor (FOV),
zekering
evenals in 2004 in samenwerking met NICE tot
prof. dr. A. Oosenbrug (vh. Universiteit
stand gekomen en werd op de Nijenrode
Rotterdam), prof. mr. R.C.J. Galle (NCR) en ing.
Herinrichting NCP
Universiteit te Breukelen gegeven. De program-
E.A. Ambergen (Univé West Nederland). De
madirectie was opnieuw in handen van de
cursus is op 31 januari afgesloten met de
directeur van NICE, drs. ing. Ineke Duit. De 19
afgifte van een certificaat door de FOV-voorzitter
Pagina 5
deelnemers kregen een keur van onderwerpen
A.C.J. Bullens. De reacties op de cursus waren
voorgeschoteld, waaronder: taken en verant-
zonder uitzondering lovend.
Pagina 3
Activiteitenoverzicht Pagina 6
Wfd opnieuw uitgesteld Pagina 6
Financiële delicten zwaarder beboet Pagina 8
Financiële Bijsluiter moet op Internet Pagina 11
Univé Utrecht - drie kleine onderlingen samen sterk naar de stad
Bestuursvergadering De eerste bestuursvergadering van 2005 vond
vermeldde onderwerpen zoals mededinging in
op 4 februari plaats in Meppel, bij Efm Onder-
het algemeen en de Complianceregeling mede-
linge Schepenverzekering UA. De directeur van
dinging van het Verbond van Verzekeraars in
Efm, J. Visscher, tevens plaatsvervangend FOV-
het bijzonder. Deze regeling wordt aan het
bestuurslid, heette zijn collega’s welkom in het
Verbondslidmaatschap verbonden en het FOV-
fraaie kantoor van deze onderlinge. De agenda
bestuur was van mening dat dit ook voor de De onderlinge
1
F E D E R AT I E
de FOV in overweging een gezamenlijke compliance officer aan te stellen. Dit wordt niet haalbaar geacht en is ook niet nodig omdat de directeur van een onderlinge als compliance officer mag optreden. Er hoeft dus geen afzonderlijke kracht te worden aangenomen. De FOV is bezig met het in kaart brengen van een aantal recente regelingen. Gepoogd wordt hier een aantal modellen voor op te stellen, met behulp waarvan een maatschappij een eigen beleid kan formuleren, zoals de diverse FOV zou moeten gelden. Het onderwerp
denkt na over een centraal punt waar
regelingen dat vereisen.
wordt derhalve opgenomen in de agenda
klachten over financiële dienstverleners
Het bestuur stelde de jaarrekening 2004
voor de algemene ledenvergadering op
kunnen worden gedeponeerd.
vast, die een licht positief saldo liet zien.
11 mei, die zal plaatsvinden in het
Er wordt onderzoek ingesteld over de
Ook werd, in vooruitloop op een besluit
congrescentrum Orpheus te Apeldoorn.
vraag of het centrale punt een postadres
van de algemene ledenvergadering, de
De vergadering besprak de reacties die
zou moeten zijn of dat de diverse
definitieve begroting voor 2005 vastgesteld.
de FOV in het kader van een drietal
klachteninstanties daarin moeten worden
consultaties heeft ingediend (zie kaders).
ondergebracht.
De vergadering werd besloten met een
Ook werd de in bespreking zijnde Harmo-
Een ander punt van bespreking was een
terugblik over 2004 en het vaststellen van
nisatie klachtenregelingen besproken, een
verslag van een bijeenkomst van een aantal
een aantal voorgenomen activiteiten voor
initiatief van de verzekeringsbranche dat
middelgrote FOV-leden op 7 december
2005. Een overzicht hiervan is elders in
onder politieke aanmoediging is genomen.
2004. Deze uitten hun bezorgdheid over
deze Onderlinge opgenomen.
Een aantal partijen, waaronder de FOV,
de sterk toegenomen regelgeving en gaven
Concept beleidsregel obligo en suppletiebijdragen als bestanddeel van de solvabiliteitsmarge van schade- en levenverzekeraars
Consultatie Financieel Toetsingskader
De Nederlandsche Bank heeft de FOV geconsulteerd over haar Concept beleidsregel obligo en
De FOV is uitgenodigd haar zienswijze
suppletiebijdragen als bestanddeel van de solvabiliteitsmarge van schade- en levenverzekeraars.
kenbaar te maken over het Concept Finan-
Het respons van de FOV heeft erin geresulteerd dat DNB van twee voornemens heeft afgezien:
cieel Toetsingskader voor Pensioenfondsen
1 de bevoegdheid van een naheffing zonder de mogelijkheid van een andersluidende beslissing
en Verzekeraars. In haar reactie heeft de FOV
van de algemene ledenvergadering, en
zich beperkt tot de voor onderlinge verzeke-
2 de strikte bepaling dat premie- en beleggingsopbrengstenopbrengsten, schaden en kosten aan
raars meest van belang zijnde onderwerpen.
een bepaald jaar en/of bepaalde groepen van verzekeringsnemers moeten kunnen worden
Er is onder andere gewezen op het risico van
toegerekend.
dubbele werkzaamheden en gepleit voor een duidelijke afkadering: het FTK zou niet van
In de beleidsregel is ook bepaald dat DNB aanvullende zekerheid kan verlangen als zij twijfel heeft
toepassing moeten zijn op maatschappijen
over de inbaarheid van suppletiebijdragen. De FOV heeft erop gewezen dat een naheffing
met een premie-inkomen tot € 100 mln en
verplichtend in de statuten is opgenomen en dat het meetellen van de naheffingsmogelijkheid als
zeker niet op maatschappijen onder deze
bestanddeel van de solvabiliteitsmarge, sowieso al tot 50% is beperkt. Dit getuigt reeds van een
grens die niet verplicht gaan vallen onder
behoorlijke prudentie. DNB had hier op zich wel in mee willen gaan maar had hiervoor niet de
IAS/IFRS. Ook is ervoor gewaarschuwd dat de
juridische ruimte (EU-regelgeving). Niettemin mag worden geconcludeerd dat de FOV twee
IAS/IFRS niet alsnog via het toezicht verplicht
verdienstelijke punten heeft gescoord.
worden opgelegd.
2
De onderlinge februari 2005
Consultatie Regeling belegging technische voorzieningen verzekeringsbedrijf 1994 De FOV heeft deelgenomen aan de consultatie over de conceptregeling belegging technische voorzieningen verzekeringsbedrijf 1994. De FOV beschouwt deze regeling als een versoepeling van de huidige regeleving,
Zekerheid tenslotte buigt zich over de
in Bilthoven teruggekeerd.
nieuwe verantwoordelijkheden, de mogelijke oplossingen en invulling van
IN ÉÉN HAND
hiaten die ontstaan door de nieuwe
Het NCP beheerde certificatieregelingen
wetgeving.
en voerde ze tevens uit. Het centrum had dit hele proces in handen en had daarin
Locatie: Hotel Heidepark Bilthoven.
een monopoliepositie. Deze weinig trans-
Het volgen van de studiedag wordt
parante situatie was niet meer van deze
gewaardeerd met PE-punten. Inlichtingen:
tijd en leverde ook ontevreden klanten op.
Om deze reden is de FOV voorstander van de
mevrouw mr. H.M. van Voorst-ter Hoeve,
Het bestuur van het NCP besloot daarom
voorgestane regeling.
secretariaat FOV, telefoon 030 - 656 71 60.
de oude organisatie als het ware te
waar geen risicofactoren aan zijn verbonden.
ontmantelen en om met nieuwe B.V.’s
Studiedag arbeidsongeschiktheidsverzekering
NCP Certificatie en CertoPlan
voort te gaan. Het beheer van de
Duidelijke rollen bij de certificatie van preventie
regelingen, dat wil zeggen de normen stellen en deze ’up to date’ houden na
Op woensdag 20 april vindt de jaarlijkse
Het NCP, Nationaal Centrum voor
bijvoorbeeld technische ontwikkelingen of
Studiedag AOV plaats onder voorzitter-
Preventie, beheerde tot voor kort certifica-
wetswijzigingen, werd aan het CCV over-
schap van mevrouw A.G. Epema-Treep,
tieregelingen als de BORG-regelingen, de
gedragen, het Centrum voor Criminaliteits-
OHRA Zorg & Inkomen. De titel van de
Regeling Brandmeldinstallaties en de
preventie en Veiligheid. Deze organisatie
studiedag is ”Arbeidsongeschiktheid en
Regeling Kleine Blusmiddelen. Per 1
werd in juli 2004 opgericht op initiatief
arbeid, een goede combinatie?”
januari 2005 is het beheer hiervan aan
van de ministeries van Justitie en BZK, het
TAV,TBA, TZ/Arbo, AMBER, Wulbz, Pemba,
het CCV overgedragen, het Centrum voor
Verbond van Verzekeraars, VNO-NCW, de
WMK, REA, SUWI, WAZ… bent u op de
Criminaliteitspreventie en Veiligheid.
Vereniging van Nederlandse Gemeenten
hoogte?
Vervolgens is het NCP in drie nieuwe
en de Raad van Hoofdcommissarissen.
Deze studiedag is bedoeld om actualiteiten
organisaties overgegaan: de certificatie-
Het CCV laat zich bij het beheer van de
betreffende arbeidsongeschiktheid en
instelling NCP Certificatie, het kennis-
certificatieregelingen, dat overigens maar
arbeid te bespreken.
instituut CertoPlan en de overkoepeling
een klein onderdeel van het totale taken-
NCP Holding. Een gesprek over de achter-
pakket van dit centrum is, door een
Sprekers:
gronden hiervan met Ruud Rakers,
College van Deskundigen bijstaan. In dit
– D.J.S. Hogenkamp, ProgreSZ hogeschool
communicatieadviseur bij NCP Holding.
college participeren alle betrokken markt-
voor Sociale Zekerheid, behandelt de
Het NCP werd in juli 1997 opgericht.
partijen, waaronder de branche-
historische ontwikkeling en te
Van meet af aan werden in dit centrum de
organisaties van verzekeraars en installatie-
verwachten veranderingen, met name
activiteiten ondergebracht van onder meer
bedrijven. Het CCV stelt dus de normen in
de nieuwe wet WIA
het Verzekeraars Instituut voor Preventie
de regelingen vast en kan vervolgens certi-
(met daarin het vroegere TBBS Bureau
ficatie-instellingen die dat wensen en aan
BOA, bespreekt de liberalisering van de
voor Schadepreventie en het Bureau voor
alle voorwaarden daarvoor voldoen, een of
Arbo markt per 1 juli 2005.
Sprinklerbeveiliging) en de Stichting BORG.
meer regelingen in licentie laten uitvoeren.
Verzekeraars, tussenpersonen en
De jaren erna sloten zich nog andere
Dit houdt in dat deze instellingen certifi-
werkgevers moeten zich beraden over
instellingen aan, waaronder de Coördinatie-
caten verstrekken en erop toezien, door
– mr. A.P.M.G. Schoenmaeckers, directeur
de kansen en keuzes die deze liberali-
Commissie Beveiliging, de Stichting Sloten-
middel van jaarlijkse ’audits’, of die certifi-
sering mogelijk maakt
certificatie en de Stichting Certificering
caten gehandhaafd kunnen blijven. Tot de
Beveiligingsapparatuur. Het NCP was
organisatiewijziging was het NCP als certifi-
BV, gaat dieper in op de items
oorspronkelijk in Bilthoven gevestigd,
catie-instelling een monopolist op dit
preventie en reïntegratie
verhuisde enkele jaren geleden naar
gebied, maar op termijn kunnen zich dus
Houten, maar is nu na een transformatie
ook concurrenten melden.
– mevrouw R.E.E.M. Artoos, bureau Terzet
– J.W. Lankhaar, Achmea Sociale
De onderlinge februari 2005
3
GROEIENDE MARKTEN
het NCP in 2003 twee keer zo veel
en dergelijke. Door de strikte scheiding
”Toch moet iedereen er rekening mee
bedrijven als in 2002 en in 2004 werd
tussen beheer, uitvoering en advisering
houden dat er de komende tijd nog
daar nog eens de helft bij gedaan. ”Of er
zijn nu stevige schotten geplaatst tussen
weinig zal veranderen,” benadrukt commu-
veel concurrenten komen, hangt ervan af
activiteiten die elkaar zouden kunnen
nicatieadviseur Ruud Rakers. ”NCP Certifi-
of een regeling commercieel interessant is.
bijten. ”Als je de verschillende rollen niet
catie blijft een certificatie-instelling en de
Ik verwacht ze wel en dat lijkt ons heel
zuiver kunt scheiden, laad je al snel de
bedrijven blijven NCP-erkend en houden
gezond. Een monopoliepositie is natuurlijk
verdenking op je dat je het spel onzuiver
daar hetzelfde logo bij. Dat gaat pas veran-
prettig, maar je hebt altijd een aantal boze
speelt. In het verleden zijn de rollen van
deren zodra er concurrerende certificatie-
klanten, niet omdat ze per se ontevreden
het NCP wel eens onzuiver gebleken en
instellingen komen, die de desbetreffende
zijn, maar omdat ze geen keuze hebben,”
zijn belangen door elkaar gehaald. Er werd
regelingen ook mogen uitvoeren. De vraag
aldus Ruud Rakers.
als het ware aan het NCP getrokken door
is echter wanneer dat het geval zal zijn.
enerzijds de verzekeraars en anderzijds de
Het CCV zal de regelingen eerst accredita-
ZUIVERE ROLLEN
installatiebedrijven, die duidelijk verschil-
tiewaardig moeten maken en vervolgens
Naast de scheiding van beheer en
lende belangen bij certificatie hebben.
moeten onze concurrenten die accreditatie
uitvoering (certificering) is nog een andere
Daar hebben we nu een eind aan willen
ook nog halen. Hoe lang dat gaat duren,
belangrijke wijziging doorgevoerd, namelijk
maken. Daarom ook hebben we CertoPlan
hangt af van de snelheid waarmee het
de scheiding van uitvoering en advisering.
een aparte naam gegeven en zijn we blij
CCV de regelingen kan aanpassen het denkt medio
Daartoe is een deel van het oude NCP in
dat we het beheer van de regelingen aan
CertoPlan overgegaan, een nieuw kennis-
het CCV hebben kunnen overdragen.
2005 zover te
instituut voor de organisatie van
We hebben iets uit handen gegeven, de
zijn en van de
workshops, het afnemen van examens, het
inhoud van de regelingen, en bieden
snelheid
samenstellen en leveren van informatie en
daarmee de concurrentie een goede kans,
waarmee de
documentatiemateriaal en ook het
maar we zijn daar niet negatief over. We
Raad voor
adviseren van bedrijven die zich willen
verwachten daar uiteindelijk veel sterker
Accreditatie de
laten certificeren op het gebied van brand-
uit te komen, met een NCP Certificatie dat
instellingen
en inbraakpreventie. ”Adviseren en certifi-
puur een certificatie-instelling is en niet,
voor zo’n
ceren zijn twee activiteiten die je niet
althans niet meer dan andere certificatie-
regeling kan
naast elkaar moet doen,” zegt Ruud
instellingen, een speelbal van branche-
Ruud Rakers, communi-
accrediteren.
Rakers. ”Je kunt niet een klant eerst
organisaties.”
catieadviseur bij
Verzekeraars en
adviseren hoe hij het moet doen en
installateurs
vervolgens afwijzen omdat hij het niet
moeten daarom
goed doet. Wij hebben daarom twee
Activiteitenoverzicht FOV 2004/2005
niet verwachten dat de certificatiemarkt nu
aparte B.V.’s opgericht, waarmee we die
Het hiernaast weergegeven overzicht van
meteen open gaat. Dat kan nog wel een
scheiding duidelijker hebben aangebracht
de FOV-activiteiten in 2004 is eind vorig jaar per circulaire aan de leden verzonden.
NCP Holding.
tijdje duren.” Ruud Rakers weet niet of
dan strikt noodzakelijk is, maar daarmee
zich veel certificatie-instellingen voor de
anticiperen we op de strengere eisen die
uitvoering van de preventieregelingen
in de toekomst aan certificatie-instellingen
zullen melden, maar verwacht zeker een
zullen worden gesteld.” Bij CertoPlan
aantal concurrenten. Het certificeren van
werken momenteel negen mensen, bij
installaties en installatiebedrijven is
NCP Certificatie vijftien (naast een aantal
immers ’booming business’. De ’BORG-
auditors die in opdracht werken) en bij
markt’ stijgt bijna tien procent per jaar en
NCP Holding zes. NCP Holding biedt de
de markt van de brandmeldinstallaties
beide B.V.’s ’shared services’ op het
groeit nog sneller. In het kader van de
gebied van boekhouding, salaris-
Regeling Brandmeldinstallaties certificeerde
administratie, communicatie, huisvesting
4
De onderlinge februari 2005
Bereikte doelen(gerealiseerd/ bijgedragen) – Verplichte IAS/IFRS uitsluitend voor beursgenoteerde ondernemingen – Wfd-vergunning van rechtswege ook voor vrijgestelde onderlingen – Nota AFM 2003 ad € 1.960 voor VOW2-ers gecrediteerd – Nota AFM 2004 minimumbedrag € 100 i.p.v. € 750 – Herhaalde procedure betrouwbaarheidstoetsing vereenvoudigd – Beroepsaansprakelijkheidsverzekering – DNB: € 1,3 mln target bezuiniging in 2005 – Geen verplicht actuariële berekening werknemersbijdrage pensioenen – Vermelding als verzekeraar en als tussenpersoon op website Klachteninstituut Verzekeringen Bijeenkomsten & studiedagen – IAS/IFRS – Wet financiële dienstverlening – Preventiedag – Ombudsman schadeverzekeringen mr. J.W. Wabeke – Studiedag Arbeidsongeschiktheid – Studiedag Aansprakelijkheid – Algemene ledenvergadering – Contactdag medewerkers schepenverzekeraars – Bijeenkomst arbeidsrechtelijke aangelegenheden Voorzieningen – Nijenrode bestuurderscursus – Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering – Beroepsaansprakelijkheidsverzekering – Fraudeverzekering – Collectieve aansluiting Klachteninstituut Verzekeringen – Collectieve aansluiting Stichting GIDI – Begeleiding invulling AFM-bijdragemodel – Voorlichting over nieuwe Wet op de kinderopvang Representatieve activiteiten – Overleg met Ministerie van Financiën – IAS/IFRS – Intensiteit regelgeving – Kosten regelgeving en toezicht – Overleg met DNB – AO/IC VOW 2-onderlingen – Kosten toezicht – Begroting 2005 – Overleg met AFM – Bijdrage 2004
– Kosten toezicht – Gezamenlijk overleg DNB/AFM – Samenwerkingsconvenant DNB/AFM – Overleg met Verbond van Verzekeraars – Regelgeving algemeen – Wfd – Preventieconvenant – CAO – Deelname aan ministeriële werkgroepen ter verlichting administratieve lastendruk – Deelname aan consultaties – Solvency I – Vragenformulier betrouwbaarheidsonderzoek – Wet financiële dienstverlening – Beleidsregels obligo en suppletiebijdragen als bestanddeel van de solvabiliteitsmarge – Financieel toetsingskader Preventiecommissie – Studie gevolgschade uitval regelapparatuur – Organisatie Preventiedag – Publicaties van diverse brochures en preventieberichten AISAM (internationale federatie) – Monitoring/beïnvloeding Solvency II Publicaties – Onderzoek naar directiebeloningen – Preventiebrochure biogasinstallaties – Preventiegids isolatiematerialen – Preventiebrochures schepen – Preventiebericht over bloedluisvergiftiging Afgeronde activiteiten – Samenwerking met Novib – Evaluatie rundveeonderzoek Doorlopende activiteiten – Gezamenlijke inkoop rechtsbijstand – Bestuurslidmaatschap Stichting Salvage, lidmaatschap adviescommisse, voorzitterschap Commissie van Deskundigen – Deelname aan Overleg Verzekeringscriminaliteit – Lidmaatschap AISAM, Committee, Europese werkgroep – Afgifte van algemene / individuele adviezen – Ledenbezoek
De onderlinge februari 2005
5
O N D E R L I N G E N
Nieuwe benoemingen bij Bovemij Verzekeringen
A C T U A L I T E I T E N
Zijn benoeming tot adjunct-directeur
Wfd opnieuw uitgesteld
benadrukt het toenemende belang van de
De Wet financiele dienstverlening treedt
Bovemij verzekeringen, gevestigd te
vakgebieden Controlling en ICT binnen het
later in werking dan gepland. De
Nijmegen, heeft met ingang van 1 januari
huidige en toekomstige beleid van
verwachting is dat de Wfd in het najaar
2005 de volgende benoemingen geëffec-
Bovemij Verzekeringen.
van 2005 in werking zal treden.
Bovemij Verzekeringen, 100% dochter van
tueerd. De heer R.B.G.
BOVAG, stelt zich ten doel de onder-
Engelen (47) is
nemers in de mobiliteitsbranche een
Financiële delicten harder afgestraft: bestuurders persoonlijk beboet
benoemd tot
complete dienstverlening in verzekeringen
De financiële toezichthouders AFM en
Manager Risico-
te bieden. Bovemij Verzekeringen verzorgt
DNB gaan overtredingen zwaarder
management.
in samenwerking met BOVAG en andere
beboeten. De maximale boete wordt
De heer
partners een branche gericht totaalpakket
opgetrokken tot het dubbele van het
Engelen is sinds
aan diensten voor de mobiliteitsbedrijven,
onterecht genoten voordeel of tot de
1993 werkzaam
de ondernemers, hun werknemers én hun
hoogte van de aan derden aangerichte
bij Bovemij
klanten.
schade. Ook voor ’recidivisten’ en ’veelple-
R.B.G. Engelen, Manager
Verzekeringen,
Risicomanagement.
waar hij een
van een onderzoek van de financiële
ruime ervaring
toezichthouders leidt tot verhoging van de
gers’ gaan de boetes omhoog. Obstructie
heeft opgedaan in de (schade) verzeke-
boete. Bestuurders en commissarissen
ringsbranche, onder andere als manager
kunnen persoonlijk beboet gaan worden
van de afdeling Risiscobeheer en
voor overtredingen door hun onder-
Expertise. De heer Engelen heeft in zijn
neming. Nu beboeten de toezichthouders
nieuwe functie de verantwoordelijkheid
alleen het bedrijf.
over in- en extern klantrisicomanagement. Deze voorstellen doet minister Zalm van De heer C.
Financiën in zijn consultatiedocument
Rupke (36) is
’Nota boetestelsel in financiële wetgeving’.
benoemd tot
Het departement publiceerde het stuk
adjunct-
begin februari. Zalm geeft met zijn nota
directeur
uitvoering aan een toezegging aan de
Controlling en
Tweede Kamer. Hij maakt boetes
ICT. De heer
onmiddellijk opeisbaar voor de financiële
Rupke is sinds
toezichthouders. Wie bezwaar of beroep
1 augustus
aantekent, kan een boete niet ontlopen
C. Rupke, adjunct direc-
2003 werkzaam
zolang de procedure loopt: de boete moet
teur Controlling en ICT.
bij Bovemij
direct worden betaald.
Verzekeringen als controller.
De verjaringstermijn van overtredingen van
Daarvoor was hij reeds 12 jaar werkzaam
financiële toezichtwetten gaat van drie
in soortgelijke functies binnen voor-
naar vijf jaar voor overtredingen waarvoor
namelijk de verzekeringsbranche. In zijn
een boete van meer dan euro 340 kan
nieuwe functie geeft de heer Rupke
worden opgelegd. Voor boetes onder dat
leiding aan de afdelingen Controlling,
bedrag wordt de verjaring ingekort van drie
Financiële Administratie en ICT.
naar twee jaar. Momenteel geldt in de dertien financiële
6
De onderlinge februari 2005
toezichtswetten ’een veelheid’ aan uiteen-
Het nieuwe regime geldt voor banken,
blij mee. De verzekeraars achten expliciete
lopende boetebepalingen, constateert
verzekeraars, pensioenfondsen, beurs-
vermelding van de beloning van tussen-
Zalm. Voor de meeste financiële toezichts-
fondsen, beleggingsfondsen, trusts, tussen-
personen een beter alternatief dan de
wetten geldt een wettelijk boetemaximum
personen, effecteninstellingen, accountants
voorgestelde vermelding van ’advies- en
van 900.000 euro. Maar doordat nu
en voor hen die onder de Wet Melding
verkoopkosten’ in de financiële bijsluiter.
standaard rekening wordt gehouden met
Ongebruikelijke Transacties vallen.
"Het probleem is provisiegedreven
draagkrachtfactoren, is de feitelijk hoogst
Advocaten en notarissen vallen erbuiten.
advisering en wij willen geen oplossing die
mogelijke boete in de financiële sector voortaan maximaal 522.750 euro.
het probleem niet oplost", aldus woordZWAARDERE SANCTIES
voerder Hennie Zoontjes.
– nu dertien wetten met eigen vaste
Volgens de verzekeraars leveren de door
Toezichthouders werken op dit moment
boetes bij overtreding: hoogste boete
minister Zalm voorgestelde maatregelen
met vaste boetes voor wetsovertredingen.
nu 522.750 euro;
geen heldere informatie op voor consu-
Zalm vindt dit te star. Voor sommige
– Zalm verhoogt boetes tot het dubbele
menten en is een kostenallocatie voor
overtredingen leiden vaste bedragen tot te
van onterechte winst of eenmaal de
diverse sectoren niet eenduidig en
lage boetes. De minister wil ’een flinke
totale schade;
bovendien uitvoeringstechnisch duur.
verhoging van boetes voor zware overtre-
– hoogte boetes wordt flexibel;
”Provisiegedreven mis-selling wordt niet
dingen’. Hij schrijft: ’In het huidige finan-
– er komt één nieuwe boetewet;
opgelost door transparantie van alle distri-
ciële toezicht kan bijvoorbeeld weinig tot
– nieuw regime voor o.a. bank, beurs-
geen rekening gehouden worden met zaken als de mate van verwijtbaarheid, recidive of het door de overtreding
butiekosten.”
fonds, verzekeraar, pensioenfonds en
Het Verbond wil dat per polis generieke
tussenpersoon.
informatie over de beloning per product-
Bron: Het Financieele Dagblad, 3 februari 2005
categorie wordt gegeven, bijvoorbeeld de sonen kunnen dan (desgevraagd) per
bepaalde gevallen te laag kunnen
Kosten Wfd-vergunning vallen hoger uit
polis meer informatie geven over de
uitpakken. Voor zware overtredingen, waar-
Het aanvragen van een vergunning voor
hoogte van de beloning.
bij overtreders voordeel kunnen behalen
de Wet financiële dienstverlening gaat
In een reactie zegt de NVA de oproep van
verkregen wederrechtelijk verkregen voordeel. Dit betekent dat boetes in
standaard-provisieregeling. Tussenper-
door het in stand laten van de overtreding,
gemiddeld niet € 340, maar bijna € 600
het Verbond, die steun vindt bij de Neder-
bestaat niet de mogelijkheid een propor-
kosten. Volgens de Autoriteit Financiële
landse Vereniging van Banken, te
tionele boete op te leggen die een
Markten is een eerder gemaakte rekensom
betreuren. ”Je krijgt assymmetrie tussen
afdoende afschrikwekkend effect heeft.’
niet correct. Ten onrechte is alleen het
banken en direct-writers enerzijds en het
Om de lage boetebedragen te illustreren,
voor de begroting 2005 vermelde bedrag
intermediair anderzijds en dat betekent
refereert Zalm – zonder de naam van de
in de berekening gedeeld door de 13.000
voor ons een achterstandspositie”, aldus
betrokken bank te noemen – aan het
verwachte aanvragers. Als het begrote
NVA-directeur Niels Mourits.
totaalbedrag van 54.450 euro, dat de AFM
bedrag voor 2006 wordt meegeteld,
Collega-intermediairorganisatie NBVA vindt
vorig jaar met zes boetes oplegde aan
resteert een gemiddeld bedrag van
het pleidooi van het Verbond van Verzeke-
Dexia Bank Nederland in de aandelenlease-
€ 580. Tussenpersonen betalen nu voor
raars voor volledige openheid van
affaire. De minister wijst ook geanonimi-
inschrijving in het SER/register eenmalig
provisies verbazingwekkend. ”En dan
seerd op de boete van f 20.000 die Fortis
€ 90 en jaarlijks € 35.
drukken we het nog diplomatiek uit”, aldus woordvoerder Paul Oostdam. ”We hebben
wegens misleiding bij de beursgang van voordeel f 2,5 mln bedroeg. De ’zware
Verzekeraars willen openheid provisies
overtreding’ van het zonder vergunning
Het Verbond van Verzekeraars wil dat
lijkt ons opportunisme.”
opereren als financiële instelling wordt nu
provisies van assurantietussenpersonen
De NVA is wel ”redelijk tevreden” met
nog bestraft ’met een relatief lichte vaste
voortaan openbaar worden. Het inter-
recente voorstellen van het ministerie van
boete (87.125 euro)’, schrijft Zalm.
mediair is daar op z’n zachtst gezegd niet
Financiën. De NVA benadrukt dat daarin
Via Networks opgelegd kreeg, terwijl het
een partij nog nooit zo snel zo’n dramatische beleidskentering zien maken. Het
De onderlinge februari 2005
7
recht wordt gedaan aan de eis van een
nieuwe vestigingen geopend, in Emmen
gelijk speelveld, ”al dachten wij de
(Mijn Makelaar Emmen) en Coevorden
´Ketenintegratie al bijna gemeengoed´
consument al goed te bedienen met het
(Mijn Makelaar Eikens & Croezen).
Het onderzoeksbureau Van Es Marketing
weergeven van een total expense ratio”.
Vanuit het hoofdkantoor in Zwolle startte
Services heeft onlangs een onderzoek
Toch kan de NVA zich in de verbijzondering
Univé drie jaar geleden ambitieus met de
onder tussenpersonen uitgevoerd. Dit
van advies- en verkoopkosten vinden.
franchiseketen in makelaardij onroerend
onderzoek had betrekking op keteninte-
De NBVA heeft er ”met instemming”
goed. De oorspronkelijke doelstelling om
gratie. Directeur Han van Es noemt een
kennis van genomen. De NBVA vindt de
in 2005 landelijk verspreid zo’n veertig
aantal volgens hem opvallende zaken uit
voorstellen beter afgewogen dan de opties
vestigingen te hebben, is niet gehaald.
het onderzoek. Een van de conclusies is
die het ministerie in eerste instantie over-
Gebleven is de gedachte achter Mijn
dat tussenpersonen ketenintegratie niet als
woog en is ”tevreden over de afbakening
Makelaar: een nieuw kanaal voor de afzet
bedreiging zien voor de eigen nering.
tot complexe financiële producten”.
van hypotheken en levensverzekeringen.
Diederik Journée van adviesbureau
Bron: Assurantie Magazine, 14 januari 2005
Bron: Assurantie Magazine, 14 januari 2005
Twijnstra vindt de resultaten van het
Univé wijzigt formule van keten Mijn Makelaar
Bijsluiter moet op internet staan
kentering heeft volgens hem al voor een
Verzekeraar Univé is niet langer volledig
De Autoriteit Financiële Markten wil dat
”Eenvoudige schadepolissen voor particu-
onderzoek helemaal niet opvallend. De deel plaatsgevonden.
eigenaar van de franchiseketen Mijn
banken, verzekeraars en hypotheek-
lieren zijn al enige tijd via internet te
Makelaar. Vijf Univé-onderlingen in
verstrekkers voor hun (complexe)
sluiten door de klant. Bij Ohra is het al
Noordoost-Nederland hebben het heft in
producten een financiële bijsluiter via
mogelijk om op basis van een kenteken
handen genomen en werken in hun regio
internet ter beschikking stellen.
en enkele additionele gegevens via
aan een gestage uitbreiding.
Verder moet het document tijdig voor het
internet een offerte op te vragen voor een
Mijn Makelaar kent momenteel nog vijf
sluiten van het product aan de klant
autoverzekering. Daarmee vindt de klant
kantoren: Vechtdal in Hardenberg,
worden overhandigd; in elk geval eerder
het eigenlijk wel genoeg, zo lijkt het.
Stegeman in Vriezenveen, Rob de Jong in
dan nu vaak het geval is. De AFM beveelt
Voor adviesgevoelige producten als pensi-
Meppel, Noord Groningen in Uithuizen en
verder aan om de bijsluiter te vereen-
oenen, collectieve inkomensverzekeringen
Twenthe in Enschede. De vestigingen in
voudigen: minder onderwerpen, eenvou-
en particuliere levenproducten blijven
Hoogeveen, Deventer, Wormer en Slied-
diger taalgebruik en een grafische risico-
eindklanten (bedrijven en consumenten)
recht zijn gesloten. De actieve kantoren
indicator. Bij die risico-indicator wordt een
geneigd om naar tussenpersonen te gaan.
zijn deels eigendom van franchisegever
vereenvoudigde weergave van het
En als ze daar toch zijn, sluiten ze daar
Mijn Makelaar Beheer en deels van de
rendement opgenomen en het totaal-
veelal ook nog een aansprakelijkheids-
franchisenemers. Die laatsten hebben
bedrag van alle productkosten.
verzekering of (collectieve) autoverzekering.
meestal een meerderheidsbelang, meldt
Naar verwachting neemt het ministerie van
Tussenpersonen zien in het extranet de
Univé. Zij zijn verenigd in de coöperatieve
Financiën de aanbevelingen op in de
heilige graal vanwege diverse voordelen.
vereniging Mijn Makelaar.
geplande regelgeving rondom de Wet
De eerste grote verzekeraars die grote
De aandelen van franchisegever Mijn
Financiële Dienstverlening. Op een eerste
delen van de particuliere portefeuilles via
Makelaar Beheer zijn nu in handen van vijf
test heeft 90% van de consumenten
hun extranetten aanbieden, beloven
lokale onderlingen, te weten: Univé Noord-
positief gereageerd. Zij gaven aan dat de
snellere levertijden (”de polis ligt binnen
Groningen, Univé Drenthe-Overijssel, Univé
vernieuwde bijsluiter een redelijk goed tot
vijf werkdagen op de deurmat”) en lijken
Midden-Overijssel, Univé Reest Aa en
zeer goed beeld geeft van de risico’s, de
dat ook waar te maken. Dit zet de markt
Linde en Univé Twente. Zij willen de
kosten en rendement van een ingewikkeld
pas echt op zijn kop: lange wachttijden
formule stapsgewijs en niet langer in hoog
financieel product.
waren in het verleden gemeengoed.
tempo uitbouwen. ”Een gezonde
Bron: Assurantie Magazine, 14 januari 2005
Daarnaast gaat de afhandeling met veel
uitbreiding van de olievlek wordt succes-
minder fouten gepaard dan zonder keten-
voller geacht.” Er worden binnenkort twee
integratie. Met ketenintegratie voert de
8
De onderlinge februari 2005
tussenpersoon immers een goed deel van de gegevens zelf in.
Indexcijfers voor gebouwen-, inboedel- en glasverzekering
Een andere conclusie uit het onderzoek is
Vanaf 1 maart 2005 gelden de volgende indexcijfers:
dat de tussenpersonen een uniforme werkwijze binnen de extranetten van verzekeraars wensen. Het is te vergelijken met het vragen aan de drie dichtstbijzijnde bakkers of ze exact dezelfde broden willen bakken op exact dezelfde wijze. Er hoeft minder te worden nagedacht bij het maken van een prijsvergelijking en het aanschaffen van het brood. Door introductie van branchestandaarden als Generieke Interface Manager (GIM) kan door tussenpersonen al uniform vanuit de eigen administratie worden gecommuniceerd met verzekeraars. De verzekeraars kunnen vervolgens hun
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
maart 2004 april 2004 mei 2004 juni 2004 juli 2004 augustus 2004 september 2004 oktober 2004 november 2004 december 2004 januari 2005 februari 2005 maart 2005
gebouwen
inboedels
indexcijfers
1990 = 100
(waarde-index)
glasverzekering *
149 149 149 149 149 143 143 143 143 143 143 141 139
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
116,3 120,5 125,2 130,8 137,3 142,1 141,6
juli juli juli juli juli
2000 2001 2002 2003 2004
2,0% 3,7% 6,8% 4,4% 2,8%
bedrijfsspecifieke extranetten intact laten. Aan de wens van uniforme werkwijze binnen extranetten wordt dus al deels voldaan.
* Het indexcijfer glasverzekeringen wordt jaarlijks vastgesteld op basis van de gemiddelde stijging/daling van het indexcijfer voor de gebouwenverzekering.
De indexcijfers worden ook vermeld in de CBS-publicaties Statistisch Bulletin en Maandstatistiek voor Bouwnijverheid, tabel 9.14M.
Het onderzoek brengt dus geen verrassende zaken over het voetlicht. Ketenintegratie staat op het punt om gemeengoed te worden in de branche. Maatschappijen investeren hier fors in en tussenpersonen ervaren de eerste schreden op dit gebied als prettig. En natuurlijk zal er voor een aantal niet-adviesgevoelige producten een herschikking plaatsvinden, maar dat lijkt geen fundamentele marktconsequenties te hebben. Zoals het onderzoek ook aangeeft wordt de positie van het intermediair door zowel de eindklant als verzekeraars niet ter
discussie gesteld.”
Bron: Assurantie Magazine, 14 januari 2005
De onderlinge februari 2005
9
Overzicht grote branden Alle grote brandschaden in het derde kwartaal 2004 zijn geïnventariseerd. Het betreft branden vanaf € 1 miljoen, inclusief de locatie, het soort risico en een begroot schadebedrag. Hieronder volgt een overzicht. Juli 2004: 08-07 Edam school
2.200.000
11-07 Breukelen kippenslachterij
1.400.000
26-07 Noordwijkerhout bedrijfsverzamelgebouw
1.100.000
31-07 Dokkum fabricage diervoeder
2.000.000
31-07 Klundert chemisch bedrijf
2.500.000
Augustus 2004: 03-08 Venray metaalbewerking
1.250.000
05-08 Bergeijk chemisch bedrijf
7.000.000
07-08 Culemborg bedrijfsverzamelgebouw
1.000.000
11-08 Meppel café-restaurant
1.000.000
12-08 Kampen sporthal
5.500.000
15-08 Utrecht papierrecycling
1.500.000
19-08 Lutjewinkel kaasfabriek
19.500.000
20-08 Krimpen aan den IJssel scheepsbouwbedrijf
1.000.000
21-08 Wehl zalencentrum
1.900.000
24-08 Veghel zuivelindustrie
2.000.000
September 2004: 09-09 Roosendaal winkelcentrum
10.000.000
09-09 Oirschot meubelfabriek
1.000.000
09-09 Born autofabriek
6.500.000
20-09 Apeldoorn elektrotechnisch bedrijf
5.000.000
21-09 Schijndel meubelopslag
3.500.000
Ter vergelijking van de cijfers met andere jaren volgt hieronder een overzicht van de laatste zes jaar. Gegevens derde kwartaal: 2004: € 76.850.000 (20 branden) 2003: € 119.500.000 (36 branden) 2002: € 55.750.000 (23 branden) 2001: € 151.676.000 (35 branden) 2000: € 47.420.000 (20 branden) 1999: € 131.820.000 (25 branden)
10
De onderlinge februari 2005
Univé Utrecht in Zeist
Niet meer wit Tot 1 januari 2001 waren in de provincie Utrecht drie
Drie kleine onderlingen samen sterk naar de stad
Univé-onderlingen actief: in het zuidwesten van de
Wilko Groeneweg, zelfstandig interimmanager, was voorzitter van Univé Vallei &
provincie Univé Oudewater,
Heuvelrug in Leusden en is nu voorzitter van Univé Utrecht. Gijs van den Berg was
in het noorden Univé
’eerste medewerker’ bij Univé Oudewater en is nu algemeen directeur van Univé
Eemnes en in het oosten
Utrecht. Beiden hebben zich voor en na de fusie daadkrachtig voor het welslagen
Univé Vallei & Heuvelrug in
daarvan ingezet en kunnen nu constateren dat het ’een schot in de roos’ is geweest.
Leusden. Alledrie waren het kleine onderlingen, in feite
Univé Utrecht heeft sinds de fusie een behoor-
den Berg. ”We gaan niet zo maar iets proberen
te klein om in noodzakelijke
lijke groei laten zien. Het aantal medewerkers
omdat het goed voelt, maar onderbouwen altijd
vernieuwingen en uit-
werd meer dan verdubbeld
alles met cijfers en prognoses op basis van een
breidingen te investeren,
tot nu dertig, en de onderlinge steeg in de
aantal scenario’s. De lijnen die we destijds
terwijl ze toch alledrie aan
rangorde van Univé-onderlingen van de zesen-
hebben uitgezet, zijn heel goed uitgekomen en
een, in Univé-termen, wit
twintigste naar de de twintigste plaats. Univé
geven nog steeds richting aan ons werk.”
gebied op de kaart
Utrecht heeft momenteel ongeveer 22.000
grensden, namelijk de stad
relaties, van wie er bijna 9.000 lid van de
MONITOREN
Utrecht en het gebied daar
onderlinge zijn. Het premie-inkomen bedroeg in
Vanzelfsprekend vergt de verzekering van de
direct omheen. Met het oog
2004 iets meer dan 2 miljoen euro en de
stadse mens wat meer alertheid bij de acceptatie
op groei, door bestaande
provisie-inkomsten vanuit de bemiddeling 1,6
van risico’s dan in de provincie. Bovendien is de
klanten meer producten en
miljoen euro. ”We hebben nu voldoende
schadefrequentie wat hoger, maar de premie is
service te bieden en door
’kritische massa’ om zelf verder te kunnen,” zegt
navenant. Onder de streep staat daardoor een
nieuwe klanten in het witte
voorzitter Wilko Groeneweg. ”Het werkgebied
acceptabel saldo. ”Het is echter niet zo dat we
gebied te werven, besloten
dat we nu hebben, heeft daar de potentie voor.
al onze activiteiten op één hoop gooien en aan
de besturen en de leden van
Welbeschouwd zou het voor de drie onder-
het einde van het jaar bekijken wat we hebben
de drie onderlingen om de
lingen niet mogelijk zijn geweest om los van
verdiend,” zegt Wilko Groeneweg. ”We
handen ineen te slaan en te
elkaar zelfstandig verder te gaan.”
monitoren per gebied en dan vooral waar we
onderlinge, Univé Utrecht.
PLANMATIG
gebeurt en wat de investeringen opleveren.
fuseren tot één nieuwe
een kantoor hebben geopend, wat daar precies
De onderlinge is gevestigd in
Al meteen na de fusie in 2001 kon Univé
Want het kan natuurlijk niet zo zijn dat we
Zeist (hoofdkantoor),
Utrecht het gebied rond de stad Utrecht gaan
kantoor na kantoor gaan openen en terug-
Oudewater, Eemnes en
bewerken, bijvoorbeeld in plaatsen als
kijkend moeten constateren dat het resultaat
Leusden en sinds 2003 ook
Bilthoven, Vleuten en De Meern. Na vaststelling
tegenvalt. We kijken daarbij niet alleen naar het
in de stad Utrecht.
van het ’grotestedenbeleid’ binnen Univé (tot
schaderesultaat, maar vooral ook naar de
dan werden de grote steden door Univé
kosten: hoeveel kosten de mensen die er zitten,
gemeden) kon de onderlinge ook in de stad
hoeveel kost de buitendienstmedewerker,
Utrecht zelf aan de slag. Het business-plan
hoeveel managementaandacht is er nog voor
daarvoor werd in 2002 geschreven en in 2003
nodig enzovoort. Een ander aspect is dat we
werd een kantoor in de stad geopend, in een
naar de klanttevredenheid kijken. Natuurlijk was
winkelgebied aan de Vondellaan, nabij de
het een punt van zorg of de onderlinge na de
Croeselaan. ”We gaan steeds behoorlijk
fusie nog wel goed bereikbaar en ook
planmatig te werk,” vertelt directeur Gijs van
herkenbaar voor de leden zou blijven. De onderlinge februari 2005
11
sector, financiële producten en ook meer ingewikkelde particuliere producten.” ”En ook voor onze eigen medewerkers zijn er meer mogelijkheden gekomen,” vult Gijs van den Berg aan. ”We kijken heel goed naar hun ontwikkelplannen en specialisatiemogelijkheden. Voor de onderlinge is dat heel belangrijk, niet alleen om medewerkers te behouden, maar ook om mensen door te laten groeien.” Deze professionalisering binnen de onderlinge manifesteert zich ook binnen het bestuur. Twee leden, onder wie voorzitter Groeneweg, hebben onlangs de bestuurderscursus van NICE en de FOV op Nyenrode gevolgd. ”Een goede cursus,” zegt Wilko Groeneweg. ”Het is in feite een introductiecursus voor nieuwe bestuurders, maar de meesten in de groep lopen al even mee. Toch
Het bestuur van Univé Utrecht vergadert op het hoofdkantoor in
We kunnen wat dat betreft een aantal zaken
komen ook veel zaken aan de orde die voor
Zeist. Rechtsvoor Wilko Groeneweg,
gewoon meten, bijvoorbeeld of we de telefoon
ervaren bestuurders de moeite waard zijn om
voorzitter, en rechtsachter Gijs van
op tijd opnemen, maar we monitoren dat ook
weer eens even scherp te krijgen, bijvoorbeeld
den Berg, directeur.
door middel van klanttevredenheidsonderzoek.
de bestuurlijke verantwoordelijkheid. Ik ben daar
Daar komen hele goede cijfers uit en dat is een
heel enthousiast over.”
COLOFON
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 11 keer per jaar in een oplage van 1.500 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge. Redactiecommissie: A.J.M. Kok mr. Chr. van Toor
compliment naar de organisatie.” SCHOT IN DE ROOS PROFESSIONALISERING
”De fusie is een schot in de roos geweest,”
Wilko Groeneweg en Gijs van den Berg willen
aldus Wilko Groeneweg. ”Het was natuurlijk
niet verhullen dat een fusie en een voort-
best een grote stap en binnen Univé vond men
varende groeistrategie natuurlijk ook allerlei
dat ook wel. Univé wilde natuurlijk eerst resul-
hobbels kennen. Doordat bijvoorbeeld veel
taten zien voordat kon worden vastgesteld of
nieuwe mensen in dienst kwamen, sommigen
het allemaal ging lukken. Nu vindt iedereen het
met nog weinig ervaring, werd een extra druk
heel bijzonder hoe het is gelopen.” Gijs van den
op de ervaren medewerkers gelegd. De leden
Berg: ”Zelfs de drie onderlingen samen hoorden
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen
hebben zich echter nooit ongunstig over de
tot de kleinste Univé-onderlingen, waardoor we
ontwikkelingen uitgelaten en voelen zich nog
in de fusiegolf eigenlijk maar net in de vaart der
steeds bij hun lokale onderlinge betrokken.
volkeren konden meekomen. Daarom hebben
Redactiesecretariaat: Loes Malherbe Postbus 92, 3980 CB Bunnik Telefoon 030 - 656 71 60 Telefax 030 - 656 75 04 E-mail
[email protected] Internet www.fov.nl
Sinds de fusie vindt de ledenvergadering nog
we gezegd: willen we blijven kunnen mee-
steeds eens in de drie jaar op de voor hen
komen, dan moeten we een aantal jaren met
vertrouwde locatie plaats. In de andere twee
dubbele cijfers groeien. Tot nu toe is dat steeds
jaren worden zij vandaar met een bus naar een
het geval geweest, dus dat is heel voorspoedig
Productie en druk: Drukkerij De Eendracht, Schiedam © Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge februari 2005
van de twee andere locaties vervoerd. ”De fusie heeft alleen maar voordelen voor de klanten gehad,” benadrukt Wilko Groeneweg. ”We hebben nu meer specifieke expertise in huis en kunnen onze klanten daardoor beter adviseren, bijvoorbeeld over producten in de bedrijven-
verlopen.”
