Bank Syariah
PIEw14
1
• Prinsip Syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan/atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah. PIEw14
2
• Bank Syariah adalah Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. (UU No. 10 tahun 1998 tentang Perubahan UU No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan).
PIEw14
3
•
Kegiatan usaha bank syariah antara lain: – Mudharabah, pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil – Musyarakah, pembiayaan berdasarkan prinsip usaha patungan – Murabahah, jual beli barang dengan memperoleh keuntungan – Ijarah, pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa
PIEw14
4
Prinsip Operasi Bank Syariah • Prinsip Keadilan Prinsip ini tercermin dari penerapan imbalan atas dasar bagi hasil dan pengambilan margin keuntungan yang disepakati bersama antara Bank dan Nasabah PIEw14
5
•
PIEw14
Prinsip Kemitraan Bank Syariah menempatkan nasabah penyimpanan dana, nasabah pengguna dana, maupun Bank pada kedudukan yang sama dan sederajat dengan mitra usaha. Hal ini tercermin dalam hak, kewajiban, resiko dan keuntungan yang berimbang di antara nasabah penyimpan dana, nasabah pengguna dana maupun Bank. Dalam hal ini bank berfungsi sebagai intermediary institution lewat skim-skim pembiayaan yang dimilikinya. 6
•
•
PIEw14
Prinsip Keterbukaan Melalui laporan keuangan bank yang terbuka secara berkesinambungan, nasabah dapat mengetahui tingkat keamanan dana dan kualitas manajemen bank Univeralitas Bank dalam mendukung operasionalnya tidak membeda-bedakan suku, agama, ras dan golongan agama dalam masyarakat dengan prinsip Islam sebagai rahmatan lil'alamiin 7
Istilah-Istilah Ar-Rahnu Adalah menjadikan barang yang mempunyai nilai harta (nilai ekonomis) sebagai jaminan hutang, hingga pemilik barang yang bersangkutan boleh mengambil hutang. ArRahn berarti juga pledge atau pawn (gadai), yaitu kontrak atau akad penjaminan dan mengikat saat hak penguasaan atas barang jaminan berpindah tangan. Dalam kontrak tersebut, tidak terjadi pemindahan kepemilikan atas barang jaminan. Atau dengan kata lain, merupakan akad penyerahan barang dari nasabah kepada bank sebagai jaminan sebagian atau seluruhnya atas hutang yang dimiliki nasabah. Dengan demikian, pemindahan kepemilikan atas barang hanya terjadi dalam kondisi tertentu sebagai efek atau akibat dari kontrak. PIEw14
8
Hawalah Adalah akad pemindahan nasabah kepada bank untuk membantu nasabah mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya dan bank mendapat imbalan atas jasa pemindahan piutang tersebut.
PIEw14
9
Perbandingan Sistem Bunga (a) vs Sistem Bagi Hasil (b) 1. (a): Penentuan suku bunga dibuat pada waktu akad dengan pedoman harus selalu untung untuk pihak Bank (b): Penentuan besarnya resiko bagi hasil dibuat pada waktu akad dengan berpedoman pada kemungkinan untung dan rugi. PIEw14
10
2. (a): Besarnya prosentase berdasarkan pada jumlah uang (modal) yang dipinjamkan. (b): Besarnya nisbah (rasio) bagi hasil berdasarkan pada jumlah keuntungan yang diperoleh
PIEw14
11
3. (a): Tidak tergantung kepada kinerja usaha. Jumlah pembayaran bunga tidak mengikat meskipun jumlah keuntungan berlipat ganda saat keadaan ekonomi sedang baik (b): Tergantung kepada kinerja usaha. Jumlah pembagian bagi hasil meningkat sesuai dengan peningkatan jumlah pendapatan
PIEw14
12
4. (a): Eksistensi bunga diragukan kehalalannya oleh semua agama termasuk agama Islam (b):Tidak ada agama yang meragukan keabsahan bagi hasil
PIEw14
13
5. (a): Pembayaran bunga tetap seperti yang dijanjikan tanpa pertimbangan proyek yang dijalankan oleh pihak nasabah untung atau rugi (b): Bagi hasil tergantung kepada keuntungan proyek yang dijalankan. Jika proyek itu tidak mendapatkan keuntungan maka kerugian akan ditanggung bersama oleh kedua belah pihak PIEw14
14
Bank Syariah vs Bank Konvensional Syariah 1. Berinvestasi pada usaha yang halal 2. Atas dasar bagi hasil, margin keuntungan dan fee 3. Besaran bagi hasil beubahubah tergantung kinerja usaha 4. Profit dan falah oriented 5. Pola hubungan kemitraan 6. Ada Dewan Pengawas Syariah PIEw14
Konvensional 1. 2. 3. 4. 5.
Bebas Nilai Sistem bunga Besarannya tetap Profit oriented Hubungan debiturkreditur 6. Tidak ada lembaga sejenis
15
tks. atas kerjasamanya Selamat UAS, See you next…….
PIEw14
16
