BAB II PROFIL PERUSAHAAN
A. Sejarah Singkat Perusahaan Bank Mandiri didirikan pada 2 Oktober 1998, sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan oleh pemerintah Indonesia. Pada bulan Juli 1999, empat bank pemerintah yaitu Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Indonesia dilebur menjadi Bank Mandiri, dimana masing-masing bank tersebut memiliki peran yang tak terpisahkan dalam pembangunan perekonomian Indonesia. Sampai dengan hari ini, Bank Mandiri meneruskan tradisi selama lebih dari 140 tahun memberikan kontribusi dalam dunia perbankan dan perekonomian Indonesia. 1. Konsolidasi dan integrasi Segera setelah merger, Bank Mandiri melaksanakan proses konsolidasi secara menyeluruh. Pada saat itu, kami menutup 194 kantor cabang yang saling berdekatan dan rasionalisasi jumlah karyawan dari jumlah gabungan 26.600 menjadi 17.620. Brand Bank Mandiri diimplementasikan ke semua jaringan dan seluruh kegiatan periklanan dan promosi lainnya. Salah satu prestasi Bank Mandiri yang paling signifikan adalah dengan mengganti platform teknologinya secara menyeluruh. Bank Mandiri mewarisi total 9 core banking system yang berbeda dari 4 bank pendahulunya. Bank Mandiri segera berinvestasi untuk mengkonsolidasikan sistem-sistem dari platform yang terkuat. Dibutuhkan tiga tahun dan dana sebesar US$ 200 Juta demi mengembangkan program untuk menggantikan core banking platform sebelumnya agar sesuai dengan standar.
7
perbankan ritel. Kini infrastruktur IT Bank Mandiri telah menyediakan sistem pengolahan data straigth-through dan interface yang seragam bagi pelanggannya. Sesuai dengan visi kami, Bank Mandiri memasuki segmen bisnis yang menguntungkan dan memiliki prospek tumbuh, sekaligus berperan sebagai institusi perbankan yang komprehensif. Untuk itu, Bank Mandiri berfokus pada segmen korporasi, komersial, mikro & ritel, serta pembiayaan konsumen dengan strategi yang berbeda di setiap bisnisnya dan bersinergi dengan seluruh segmen pasar yang ada. Kehadiran Bank Mandiri sebagai Bank Domestik Multispesialis di Indonesia dapat diterjemahkan ke dalam langkah-langkah khusus dengan menumbuhkan pangsa pasar dominan di segmen yang kami fokuskan. Selain itu, Bank Mandiri juga memiliki visi untuk menjadi bank terdepan di Indonesia. Sebagai bank publik, visi Bank Mandiri untuk menjadi bank blue chip publik di Asia Tenggara ini akan diukur berdasarkan kapitalisasi pasar. 2. Program Transformasi Tahap I (2005 - 2009) Ambisi Bank Mandiri yang ditetapkan untuk 4 tahun ke depannya hanya dapat dicapai dengan mengubah organisasi kami untuk dapat beradaptasi dengan dinamika dan pergerakan pasar. Di tahun 2005, kami berkomitmen untuk menjalankan program transformasi selama 5 tahun untuk membentuk Bank Mandiri menjadi Bank Multispesialis yang Dominan. Kami menetapkan empat tema transformasi sebagai syarat utama: budaya, penjualan, aliansi dan kontrol NPL. Bank Mandiri melakukan Program Transformasi dalam tiga tahap, yaitu:
8
2.1 Tahap 1 (2006-2007) Back on Track : Dalam tahapan ini, fokus utama kami adalah merekonstruksi ulang fondasi Bank Mandiri untuk pertumbuhan di masa depan.
2.2 Tahap 2 (2008-2009) Outperform the Market : Dalam periode ini, Bank Mandiri lebih menekankan ekspansi bisnis untuk menjamin pertumbuhan yang signifikan di berbagai segmen dan mencapai level profit yang mampu melampaui target ratarata pasar.
2.3 Tahap 3 (2010) Shaping the End Game : Di tahap ini, Bank Mandiri menargetkan diri untuk menjadi bank regional terdepan melalui konsolidasi dari bisnis jasa keuangan dan lebih mengutamakan peluang strategi pertumbuhan non-organik, termasuk memperkuat kinerja anak perusahaan dan akuisisi bank atau perusahaan keuangan lainnya yang dapat memberikan nilai tambah bagi Bank Mandiri. Proses transformasi yang telah dijalankan sejak tahun 2005 hingga tahun 2010 ini secara konsisten berhasil meningkatkan kinerja Bank Mandiri. Hal ini tercermin dari peningkatan berbagai parameter finansial, diantaranya: a.
Kredit bermasalah turun signifikan, tercermin dari rasio NPL net konsolidasi yang turun dari 15,34% di tahun 2005 menjadi 0,62% di tahun 2010.
b.
Laba bersih Bank Mandiri juga tumbuh sangat signifikan dari Rp 0,6 Triliun di tahun 2005 menjadi Rp 9,2 Triliun di tahun 2010.
9
Sejalan dengan transformasi bisnis, Bank Mandiri juga melakukan transformasi budaya dengan merumuskan kembali nilai nilai budaya untuk menjadi pedoman kerja pegawai. Bank Mandiri juga berhasil mencatat sejarah dalam peningkatan kualitas layanan, yaitu menjadi service leader perbankan nasional dengan menempati urutan pertama pelayanan prima selama empat tahun berturut-turut (tahun 2007, 2008, 2009 dan 2010) berdasarkan survey Marketing Research Indonesia (MRI). Selain itu, Bank Mandiri juga mendapat apresiasi dari berbagai pihak dalam penerapan Good Corporate Governance. Peningkatan kinerja Bank Mandiri mendapatkan respon positif oleh investor, tercermin dari meningkatnya harga saham Bank Mandiri secara signifikan dari posisi terendah Rp 1.110 per lembar saham pada 16 November 2005, menjadi Rp 6.300,- per lembar saham pada 30 September 2011, atau meningkat 33,6% per tahunnya berdasarkan rata-rata (CAGR). Dalam kurun waktu kurang lebih 6 tahun, nilai kapitalisasi pasar Bank Mandiri meningkat sekitar 7 kali lipat, dari Rp 21,8 Triliun menjadi Rp 146,9 Triliun. 3. Program Transformasi Tahap II (2010 - 2014) Saat ini Bank Mandiri tengah melaksanakan tahap transformasi lanjutan tahun 2010-2014, dimana kami telah melakukan revitalisasi visi, yaitu "Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang Paling Dikagumi dan Selalu Progresif". Sejalan dengan visi tersebut, Bank Mandiri juga ditargetkan mampu mencapai nilai kapitalisasi pasar terbesar di Indonesia, yaitu di atas Rp 225 Triliun dengan pangsa pasar pendapatan mendekati 16%, ROA mencapai kisaran 2,5% dan ROE mendekati 25%, namun tetap menjaga kualitas asset yang direfleksikan dari rasio
10
NPL gross di bawah 4%. Bank Mandiri juga berambisi untuk masuk dalam jajaran Top 5 Bank di ASEAN pada tahun 2014. Selanjutnya di tahun 2020, Bank Mandiri menargetkan untuk masuk dalam jajaran Top 3 Bank di ASEAN dalam hal nilai kapitalisasi pasar dan menjadi pemain utama di regional. Untuk mewujudkan visi tersebut, transformasi bisnis di Bank Mandiri tahun 2010 - 2014 akan difokuskan pada 3 (tiga) area bisnis yaitu:
3.1 Wholesale Transaction Bank Mandiri akan memperkuat leadership-nya dengan menawarkan solusi transaksi keuangan yang komprehensif dan membangun hubungan yang holistik melayani institusi corporate & commercial di Indonesia.
3.2 Retail deposit & payment Bank Mandiri memiliki aspirasi untuk menjadi bank pilihan nasabah di bidang retail deposit dengan menyediakan pengalaman perbankan yang unik dan unggul bagi para nasabahnya.
3.3 Retail Financing Bank Mandiri memiliki aspirasi untuk meraih posisi nomor 1 atau 2 dalam segmen pembiayaan ritel, terutama untuk memenangkan persaingan di bisnis kredit perumahan, personal loan, dan kartu kredit serta menjadi salah satu pemain utama di micro banking. Ketiga area fokus tersebut didukung dengan penguatan organisasi dan peningkatan infrastruktur (cabang, IT, operation dan risk Management) untuk memberikan solusi layanan terpadu. Disamping itu, Bank Mandiri didukung oleh
11
Sumber Daya Manusia yang handal, teknologi yang selalu update, penerapan manajemen risiko dalam menjalankan bisnis secara seksama dan penuh pertimbangan, serta penerapan Good Corporate Governance yang telah teruji.
4. Visi Dan Misi Perusahaan Visi: Terdepan, Terpercaya, Tumbuh Bersama Anda Misi: a.
Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar
b.
Mengembangkan sumber daya manusia professional
c.
Memberi keuntungan yang maksimal bagi stakeholder
d.
Melaksanakan manajemen terbuka
e.
Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan Kami berkomitmen membangun hubungan jangka panjang yang didasari
atas kepercayaan baik dengan nasabah bisnis maupun perseorangan. Kami melayani seluruh nasabah dengan standar layanan internasional melalui penyediaan solusi keuangan yang inovatif. Kami ingin dikenal karena kinerja, sumber daya manusia dan kerjasama tim yang terbaik. Dengan mewujudkan pertumbuhan dan kesuksesan bagi pelanggan, kami mengambil peran aktif dalam mendorong pertumbuhan jangka panjang Indonesia dan selalu menghasilkan imbal balik yang tinggi secara konsisten bagi pemegang saham.
12
B. Struktur Organisasi Struktur organisasi merupakan susunan pola perhubungan antara fungsifungsi
untuk
menggambarkan
pembagian
tugas
dan
wewenang
serta
tanggungjawab dari masing-masing staf pegawai sehingga proses pelaksanaan kerja semakin efektif dan mempermudah pencapaian tujuan yang telah ada. Adapun struktur organisasi PT. BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk, adalah sebagai berikut:
13
STRUKTUR ORGANISASI PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk Branch Operation Manager
Customer Service Officer
CSR
CSA
Head Teller
Teller Tunai
Verifikator
Teller Non Tunai
Gambar 2.1 Struktur Organisasi PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk (diolah)
14
C. Uraian Pekerjaan Adapun uraian tugas dan tanggung jawab pada masing-masing jabatan dalam struktur organisasi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, dapat diuraikan sebagai berikut : 1. Branch Manager a. Memberikan kebijakan atas kurs transaksi kepada nasabah tertentu sesuai dengan kewenangan yang ditentukan oleh kantor pusat. b. Mewakili Bank Mandiri dalam berhubungan dengan pihak ketiga. c. Mengusulkan kepada Direksi dalam hal penerimaan, pengangkatan, penempatan dan pemberhentian pegawai. d. Mendayagunakan seluruh asset spoke untuk tercapainya target yang ditentukan. e. Menindak lanjuti hasil audit dari auditor intern/ekstern. f. Pembinaan sumber daya manusia, pengelolaan dan pendayagunaan sarana organisasi secara efisien dan efektif. g. Terlaksananya kontinuitas kerja dan operasi spoke. h. Kerahasiaan password. i. Mempertahankan
dan
mengembangkan
posisi
volume
transaksi,
keuntungan dan nama baik spoke. 2. Customer Service Officer a. Melaksanakan standar pelayanan di front office sesuai dengan standar yang ditentukan Bank Mandiri.
15
b. Melaksanakan fungsi pemasaran/promosi produk dana dan jasa Bank Mandiri antara lain produk tabungan, giro, deposito, payment point dan produk/jasa lainnya). c. Melaksanakan fungsi pemasaran Consumer Loan. d. Melaksanakan fungsi Money Changer yakni memelihara dan membangun jaringan dengan pelaku pasar dan melaksanakan terjadinya transaksi jual beli bank notes sesuai target yang ditetapkan. e. Memberikan penjelasan kepada nasabah dan menyelesaikan keluhan nasabah. f. Melaksanakan pelayanan rekening dana. g. Melaksanakan tugas-tugas administrasi customer service. 3. Customer Servive Reserventative a. Melaksanakan standar pelayanan di front office sesuai standar yang ditentukan Bank Mandiri. b. Melaksanakan fungsi pemasaran dan promosi produk dan jasa Bank Mandiri. c. Memberikan penjelasan kepada nasabah dan menangani keluhan nasabah. d. Melaksanakan pelayanan rekening. e. Melaksanakan tugas-tugas administrasi customer service. f. Merupakan contact point trade services di Hub Outlet g. Terlaksananya layanan prima dan advis bidang trade finance and services kepada nasabah.
16
h. Dilakukannya proses dokumen ekspor dan impor nasabah sesuai standar prosedur dan kualitas yang telah ditetapkan. i. Melaksanakan transaksi trade services sesuai standar prosedur dan kualitas yang ditetapkan. j. Mengadministrasikan/membukukan seluruh transaksi trade services sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 4. Customer Service Administration a. Menginput data tambahan CIF b. Penerbitan buku cek dan bilyet giro c. Melakukan completion RTGS, TT dan Bank Draff d. Pencetakan Surat Perintah Kiriman Uang e. Menginput payroll service f. Melakukan proses awal bank garansi dan referensi bank. 5. Head Teller Tunai dan Head Teller Non Tunai a. Menjamin terlaksananya “Standar Pelayanan Teller” sesuai standar yang ditentukan Bank Mandiri. b. Menjamin ketepatan waktu pembukaan dan penutupan vault/ kluis/ khasanah. c. Mengamankan/ menyimpan kunci vault/ kluis/ khasanah yang menjadi wewenangnya. d. Menjamin keamanan dan kerapihan ruang vault/ kluis/ khasanah e. Meyakini kebenaran dalam memeriksa dan melegalisasi kegiatan kas.
17
f. Meyakini kebenaran dan ketelitian atas pemeriksaan saldo fisik uang dengan laporanTeller-Teller. g. Memberikan persetujuan penarikan (otorisasi) diatas wewenang Teller. h. Menjamin kebenaran dan ketelitian pelaksanaan cash opname. i. Menjamin kerahasiaan password milik sendiri dan tidak melakukan sharing password dengan pegawai lain. j. Menjamin keamanan atas penyimpanan blanko warkat berharga (cek, bilyet giro, bilyet deposito, sertifikat deposito, buku tabungan). k. Mengambil langkah kebijakan yang diperlukan. l. Melaksanakan tugas-tugas khusus yang diberikan oleh Hub Outlet Manager . m. Memberikan otorisasi untuk transaksi di atas wewenang Teller sampai dengan limit wewenang Head Teller n. Mengatur saldo kas di cabang pada saat operasi. o. Memastikan tersedianya uang tunai di Hub Outlet sesuai limit yang ditentukan. p. Melakukan verifikasi atas transaksi yang dilakukan Teller 6. Teller Tunai dan Teller Non Tunai a. Memberikan pelayanan yang baik, cepat dan tepat kepada nasabah sesuai “Standar Pelayanan Teller”. b. Memproses transaksi tunai dan non tunai sesuai dengan batas kewenangannya.
18
c. Meyakini kebenaran dan keaslian uang tunai/bank notes dan warkat berharga d. Meyakini kesesuaian jumlah fisik uang dengan warkat transaksi. e. Meyakini kebenaran pembukuan dan validasi. f. Memberikan informasi kepada nasabah. g. Menjamin kerahasiaan password milik sendiri dan tidak melakukan sharing password dengan pegawai lainnya. h. Menjaga keamanan, kebersihan dan ketertiban pemakaian terminal komputer. i. Menjaga kerapihan dan kebersihan counter Teller j. Menjamin keamanan boks Teller dan kewenangan memegang kunci boks. k. Melaksanakan transaksi pembayaran tunai dan non tunai, termasuk warkat-warkat sesuai batas wewenangnya. l. Melakukan verifikasi dan menandatangani warkat transaksi. m. Melaksanakan
pengambilan
dan
pengantaran
uang
ke
Cabang
Koordinator/Pooling cash atau nasabah. 7. Verifikator a. Memantau, merekonsiliasi dan mengklarifikasikan rekening antar kantor, rekening-rekening perantara. b. Bertanggung jawab atas terlaksananya verifikasi transaksi-transaksi di Hub dengan ketentuan dan SOM yang ditentukan. c. Melaksanakan penyusunan laporan kepada pihak eksternal d. Melaporkan dan memantau posisi likuiditas harian.
19
C. Kinerja Terkini Pada akhir 2014, Bank Mandiri bertekad untuk menjadi salah satu bank Top 5 di ASEAN, sedangkan pada tahun 2020 Bank Mandiri mengharapkan untuk menjadi salah satu Top 3 di ASEAN dalam hal kapitalisasi pasar, dan untuk menjadi pemain regional utama. Dalam rangka mewujudkan visi ini, transformasi bisnis Bank Mandiri selama periode 2010-2014 akan fokus pada 3 bidang, yaitu: 1. Transaksi Grosir Bank Mandiri mengkonsolidasikan posisi kepemimpinannya dengan menawarkan solusi yang komprehensif transaksi keuangan dan mengembangkan pendekatan hubungan holistic dalam melayani nasabah korporasi dan komersial di Indonesia. 2. Deposit Retail & Pembayaran Bank Mandiri bertekad untuk menjadi bank pilihan konsumen di pasar deposito ritel dengan menyediakan pengalaman perbankan yang unik dan unggul. 3. Retail Pembiayaan Tujuan Bank Mandiri adalah menjadi bank No 1 atau 2 dalam segmen pembiayaan ritel terkemuka di hipotek, pinjaman pribadi, dan pasar kartu kredit, dan dengan menjadi pemain utama di segmen perbankan mikro. Selain berfokus pada tiga bidang strategis, Bank Mandiri juga memperkuat struktur organisasi dan infrastruktur (cabang, IT, operasi, manajemen risiko) untuk menyediakan solusi layanan yang lebih terintegrasi. Dalam upaya untuk mencapai tujuannya, Bank Mandiri manfaat dari dukungan sumber daya manusia, teknologi, manajemen risiko kehati-hatian, dan tata kelola perusahaan yang baik.
20
