Perbankan
Perbankan
Bab 6
• Pertumbuhan jumlah bank swasta nasional yang sangat cepat mulai tahun 1980an • Peran sektor perbankan dalam memobilisasikan dana masyarakat mengalami peningkatan yang sangat besar. • Prinsip kehati-hatian (Prudence) di abaikan.
ARSITEKTUR PERBANKAN INDONESIA (API)
C’tive by Ticha
Hal 6 - 1
Perbankan
TUJUAN
Arsitektur Perbankan Indonesia (API) mulai diterapkan pada tahun 2004 dengan tujuan untuk memperkuat fundamental industri perbankan di Indonesia. API merupakan suatu kerangka dasar pengembangan sistem perbankan Indonesia yang bersifat menyeluruh untuk rentang waktu 5 s/d 10 mendatang. API diharapkan dapat memberikan arah, bentuk dan tatanan industri perbankan C’tive by Ticha
Hal 6 - 3
Perbankan
SISTEMATIKA API
Deregulasi Perbankan Mulai 1980an
Kebutuhan stabilitas keuangan internasional
Krisis Ekonomi Mulai 1997an
Based Committee
Upaya Penyehatan Perbankan Nasional
Basel Prinsiples 1997
API
Sistem perbankan yang sehat, kuat dan efisien
MATERI SIP-6
Hal 6 - 2
Perbankan
C’tive by Ticha
VISI API
Visi dalam API adalah : • Menciptakan sistem perbankan yang sehat, kuat dan efisien • Menciptakan kestabilan sistem keuangan • Mendorong pertumbuhan ekonomi nasional
Hal 6 - 4
Perbankan
C’tive by Ticha
SASARAN API
Dalam usaha mencapai visi API, BI menetapkan beberapa sasaran yang dirumuskan sebagai enam pilar API.
Kestabilan system keuangan
Pertumbuhan ekonomi nasional Hal 6 - 5
LATAR BELAKANG
C’tive by Ticha
Sasaran tersebut adalah : 1. struktur perbankan domestik yang sehat, mampu memenuhi kebutuhan masyarakat, dan mendorong pembangunan ekonomi nasional 2. sistem pengaturan dan pengawasan bank yang efektif sesuai standar internasional Hal 6 - 6
C’tive by Ticha
1
Perbankan
Perbankan
SASARAN API …
Sistem perbankan sehat, kuat dan efisien guna menciptakan kestabilan system keuangan dalam rangka membantu mendorong pertumbuhan ekonomi nasional
3. industri perbankan yang kuat dan berdaya saing tinggi serta memiliki ketahanan menghadapi ririko 4. Good corporate governance dalam kondisi internal perbankan nasional 5. infrastruktur lengkap untuk terciptanya industri perbankan yang sehat 6. perlindungan konsumen
Struktur perbankan yang sehat
C’tive by Ticha
Perbankan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 9
Perbankan
TAHAP PILAR 1
Program penguatan struktur perbankan nasional No
Kegiatan (Pilar 1)
1
Memperkuat permodalan bank - 2007
b. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum bagi bank umum konvensional maupun syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
- 2010
c. Mempertahankan persyaratan modal disetor minimum Rp 3 Triliun untuk pendirian bank umum konvensional sampai dengan 1 Januari 2011
2004 – 2010
Hal 6 - 11
MATERI SIP-6
C’tive by Ticha
Industri perbankan yg kuat
Pilar 3
Pilar 4
Perlindung an konsumen (Nasabah) Pilar 5
Pilar 6 C’tive by Ticha
Perbankan
• •
TANTANGAN…
Kapabilitas perbankan yang masih lemah Profitabilitas dan efisiensi bank yang tidak mampu bertahan Perlindungan nasabah yang masih harus ditingkatkan Perkembangan teknologi informasi
• •
C’tive by Ticha
Hal 6 - 10
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional
Periode pelaksanaan
a. Meningkatkan persyaratan modal inti minimum bagi bank umum konvensional maupun syariah (termasuk BPD) menjadi Rp 80 miliar
Pilar 2
Infrastruktu Pendukung yang mencukupi
Hal 6 - 8
TANTANGAN BAGI PERBANKAN
Tantangan bagi dunia perbankan : • Pertumbuhan kredit perbankan yang masih rendah • Struktur perbankan yang belum stabil • Pemenuhan kebutuhan layanan perbankan yang masih kurang • pengawasan bank yang masih perlu ditingkatkan
P’awasan independe n& efektif
Sistem Pengaturan efektif
Pilar 1 Hal 6 - 7
6 Pilar API
Hal 6 - 12
d. Menetapkan persyaratan modal disetor minimum Rp 1 Triliun untuk pendirian bank umum syariah
2005
e. Menetapkan persyaratan modal sebesar Rp 500 miliar bagi bank umum syariah yang berasal dari spin off Unit Usaha Syariah
2006
f. Mempercepat batas waktu pemenuhan persyaratan minimum modal disetor BPR yang semula tahun 2010 menjadi tahun 2008
2008
C’tive by Ticha
2
Perbankan
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional 2
Memperkuat daya saing BPR kelembagaan BPR dan BPRS
TAHAP PILAR 1…
Program penguatan struktur perbankan nasional 3
dan
Meningkatkan akses kredit dan pembiayaan UMKM
a.Meningkatkan linkege program antara bank umum dengan BPR
2007
a.Memfasilitasi pembentukan dan monitoring skim penjaminan kredit dan pembiayaan
2004 – 2007
b. Implementasi prog aliansi strategis lembaga keuangan syariah dgn BPRS melalui kemitraan strategis dalam rangka pengembangan UMKM
2007
2004 – 2009
c. Mendorong pendirian BPR & BPRS di pulau Jawa dan Bali
2006 – 2007
b. Mendorong perbankan untuk meningkatkan pembiayaan kepada UMKM khususnya bagi masyaraat yang berpenghasilan rendah dan di daerah pedesaan
2004 – 2006
c. Meningkatkan akses pembiayaan syariah bagi UMKM dengan pengembangan skema jaminan bagi pembiayaan syariah
2010
d. Mempermudah pembukaan kantor cab BPR dan BPRS bagi yg tlh memenuhi persyaratan e. Memfasilitasi pembentukan fasilitas bersama untuk BPR dan BPRS
2006 - 2007
d. Mendorong bank syariah untuk meningkatkan porsi pembiayaan berbasis bagi hasil
2010
jasa
C’tive by Ticha
Hal 6 - 13
Perbankan
TAHAP PILAR 2
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan No Kegiatan (Pilar 2) 1
Perbankan
Periode pelaksanaan
Memformalkan proses sindikasi menyusun kebijakan perbankan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 14
Perbankan
TAHAP PILAR 2…
Program peningkatan kualitas pengaturan perbankan 2
Implementasi secara International best practices
dalam
bertahap
a.25 basel core principles for effective banking 2004 – 2013 sipervisor
a.Melibatkan pihak II dalam setiap pembuatan 2004 kebijakan perbankan
b. Basel II
b. Membentuk panel ahli perbankan
c. Islamic financial service board (IFSB) bagi 2005 – 2011 bank syariah
2004
Mulai 2008
c. Memfasilitasi pembentukan lembaga riset 2006 perbankan di daerah tertentu maupun pusat
C’tive by Ticha
Hal 6 - 15
Perbankan
TAHAP PILAR 3
1
Periode pelaksanaan
Meningkatkan koordinasi dengan lembaga pengawas lain a.Membuat MOU dengan lembaga pengawas 2004 – 2006 lembaga keuangan lain dalam rangka peningkatan efektifitas pelaksanaan pengawasan bank (kerjasama secara regular)
2
Perbankan
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
Program peningkatan fungsi pengawasan No Kegiatan (Pilar 3)
C’tive by Ticha
Hal 6 - 16
Melakukan reorganisasi sektor perbankan di BI
b. Mengkonsolidasikan satker pengawasan dan 2004 – 2006 pemeriksaan termasuk pembentukan Pooling Spesialis c. Mengkonsolidasikan Direktorat Pengawasan BPR 2006 – 2007 dan Biro Kredit di Bank Indonesia termasuk mengalihkan tugas • Penelitian dan pengembangan UMKM dari Biro Kredit ke Direktorat Pengawasan BPR • Pemeriksaan kredit dari Biro Kredit ke Unit Khusus Penyelesaian Aset
a.Menyempurnakan High Level Organization 2004 – 2006 Structur (HLOS) Sektor perbankan Bank Indonesia Hal 6 - 17
MATERI SIP-6
C’tive by Ticha
Hal 6 - 18
C’tive by Ticha
3
TAHAP PILAR 3…
Perbankan
Program peningkatan fungsi pengawasan
C’tive by Ticha
Hal 6 - 19
Perbankan
4
Menyempurnakan implementasi pengawasan berbasis risiko
b.
Penyiapan SDM Pengawas Spesialis
2006
c.
Menyempuranakan IT pengawasan Bank
2005 – 2006
d.
Menyempuranaan sistem pelaporan BPR
2005 – 2007
e.
Menyempuranaan pengawasan bank
manajemen
dokumen 2005 – 2006 C’tive by Ticha
Hal 6 - 20
TAHAP PILAR 4
Perbankan
Program peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan
sistem
Menyempurnakan pedoman dan alat bantu 2004 – 2006 pengawasan dalam mendukung implementasi pengawasan berbasis risiko bank umum konvensional dan syariah
No Kegiatan (Pilar 4) 1
Periode pelaksanaan
Mengkatkan Good Corporate Govermance
Meningkatkan efektivitas enforcement
a. Menetapkan minimum standar GCG untuk 2004 – 2007 bank umum konvensional dan syariah
a.Menyempurnakan proses investigasi kejahatan 2004 – 2005 perbankan
b. Mewajibkan bank untuk melakukan assessment pelaksanaan GCG
b. Meningkatkan transparansi pengawasan dalam 2006 mendukung efektifitas enforcement
c. Mendorong bank untuk go publlic
c. Meningkatkan perlindungan pengawas bank
hukum
C’tive by Ticha
Perbankan
Perbankan
b. Memfasilitasi kebutuhan pendidikan dalam rangka peningkatan operasional bank
Meningkatkan kualitas dan standar SDM 2005 – 2008 BPR dan BPRS a.l. melalui program sertifikasi profesional bagi pengurus BPR dan BPRS
MATERI SIP-6
Meningkatkan kemampuan operasional bank 2006 – 2008 a. Mendorong bank-bank untuk melakukan sharing penggunaan fasilitas operasional guna menekan biaya
a.Mempersayaratkan sertifikasi manajer risiko 2004 – 2007 bank umum konvensional dan syariah
C’tive by Ticha
TAHAP PILAR 4…
Program peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan 3
Meningkatkan kualitas manajemen risiko perbankan
Hal 6 - 23
2004 - 2007
C’tive by Ticha
Hal 6 - 22
TAHAP PILAR 4…
Program peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan
b.
self 2007
bagi 2006
Hal 6 - 21
2
Menyempurankan Infrastruktur Pendukung Pengawasan Bank a.Meningkatkan kempetensi pengawas bank 2004 – 2005 umum dan BPR lain konvensional maupun syariah antara lain melalui program sertifikasi dan attachmen di lembaga pengawas internasional
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
5
3
Direktorat 2005 - 2006
organisasi
TAHAP PILAR 3…
Program peningkatan fungsi pengawasan
d. Penyempurnaan organisasi Derektorat 2005 – 2006 Pengawasan BPR (PBPR) untuk mengakomodasi pengalihan fungsi penjaminan BPR ke Lembaga Penjamin Simpanan serta pemindahan fungsi perisinan BPR baru dan fungsi penelitian dan pengaturan ke satuan kerja lain di BI e. Menyempurnakan Perbankan Syariah
Perbankan
Hal 6 - 24
2006 – 2008
C’tive by Ticha
4
TAHAP PILAR 5
Perbankan
Perbankan
Program pengembangan infrastruktur perbankan
Program pengembangan infrastruktur perbankan 2
No Kegiatan (Pilar 5) 1
Periode pelaksanaan
b. Mengembangkan sistem informasi debitur 2006 – 2008 untuk Lembaga Keuangan Non bank
C’tive by Ticha
Hal 6 - 25
b. Menyusun peraturan yang berkaitan instrumen pasar keuangan syariah 3
1
Menyusun nasabah
mekanisme
Perbankan
3
b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan 2006 – 2010 ketentuan yang mengatur mekanisme pengaduan nasabah Membentuk lembaga mediasi independen b. Memfasilitasi perbankan Hal 6 - 27
MATERI SIP-6
pendirian
lembaga
C’tive by Ticha
TAHAP PILAR 6…
mediasi 2004 – 2008 C’tive by Ticha
Menyusun transparansi informasi produk a. Memfasilitasi penyusunan standar transparansi informasi produk bank
pengaduan
minimum 2004 – 2005
b. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan 2006 – 2010 ketentuan yang mengatur transparansi informasi produk bank
a. Menetapkan persyaratan minimum mekanisme 2004 – 2005 pengaduan nasabah
2
dan
Program peningkatan perlindungan nasabah
Periode pelaksanaan
standar
fatwa
Hal 6 - 26
Program peningkatan perlindungan nasabah No Kegiatan (Pilar 6)
Meningkatan peran lembaga lembaga arbitrase syariah
dengan 2006 – 2010
a. Meningkatkan peran lembaga fatwa syariah dan 2004 – 2010 lembaga arbitrase syariah sebagai bagian dari upaya peningkatan kepatuhan bank syariah terhadap prinsip-prinsip syariah
TAHAP PILAR 6
Perbankan
Mendorong pengembangan pasar keuangan syariah (Islamic Financial Market) a. Menyusun dan menyempurnakan peraturan pasar 2006 – 2010 keuangan syariah
Mengembangkan Kredit Bireau (Biro Kredit) a. Melakukan pembentukan credit bureau (Biro 2004 – 2005 Kredit)
TAHAP PILAR 5…
4
Mempromosikan edukasi untuk nasabah a. Mendorong bank utk melakukan edukasi kepada Mulai 2004 nasabah mengenai produk-produk finansial b. Meningkatkan efektifitas kegiatan edukasi Mulai 2004 masyarakat mengenai perbankan syariah melalui Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKSE)
Hal 6 - 28
C’tive by Ticha
5
