Allianz Inkomensverzekeringen
Arbeidsongeschiktheid Productinformatie voor de adviseur
Algemeen Allianz Inkomensverzekeringen biedt vijf verschillende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in drie categorieën: Uitgebreide dekking: Allianz Arbeidsongeschiktheidsverzekering Complete dekking: Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering Basisdekking: Allianz Compact Arbeidsongeschiktheidsverzekering Allianz Ongevallen Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering Doelgroep • Zelfstandig ondernemers • Directeur grootaandeelhouders (DGA’s) • Zelfstandigen zonder personeel (ZZP-ers) • Vrije beroepsbeoefenaars Fiscale voordelen De premies van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn (gedeeltelijk) fiscaal aftrekbaar. Het belastingvoordeel kan oplopen tot 52%. Eventuele uitkeringen worden belast.
Een uitgebreide medische keuring is nodig: • als het verzekerd bedrag hoger is dan € 85.000; • vanaf de 50-jarige leeftijd als het verzekerd bedrag hoger is dan € 65.000. Een bloedonderzoek, een X-thorax en een ECG maken deel uit van deze uitgebreide medische keuring. De hierboven genoemde verzekerde bedragen zijn inclusief de verzekerde bedragen van bij een andere maatschappij aangevraagde of al lopende verzekeringen. Arbeidsongeschiktheidscriterium Beoordeling in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid vindt plaats op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Na het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid kan worden gekozen voor beoordeling op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid. Termijntoeslag De termijntoeslagen bedragen bij betaling per maand 6%, bij betaling per kwartaal 5% en bij betaling per half jaar 3%. Contractduur 1 jaar.
Acceptatie Het acceptatieproces van Allianz Inkomensverzekeringen is snel en efficient. Op de gezondheidsverklaring wordt een beperkt aantal vragen gesteld. Zo wordt direct bepaald of een kandidaat-verzekerde medisch kan worden geaccepteerd of dat er nog aanvullende informatie nodig is.
Voorlopige dekking Vanaf het moment van ontvangst van de aanvraag verleent Allianz Inkomensverzekeringen gratis voorlopige dekking aan de kandidaat-verzekerde. De voorlopige dekking wordt verleend voor het risico van arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval voor een duur van 90 dagen.
Telefonische medische acceptatie Allianz Inkomensverzekeringen biedt de mogelijkheid om de gezondheidsverklaring ook telefonisch af te laten nemen. De kandidaat-verzekerde geeft op het aanvraagformulier aan of hij gebruik wil maken van Telefonische Medische Acceptatie, waarna hij gebeld wordt op een door hem gekozen tijdstip.
Overbruggingsregeling Bij het oversluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het inlooprisico maximaal 3 maanden meeverzekerd. Het eventuele recht op uitkering hangt af van het uitlooprisico van de andere verzekeringsmaatschappij.
Keuringsgrenzen Het invullen van een gezondheidsverklaring is altijd noodzakelijk. Een extra aanvullend bloedonderzoek is nodig: • als de kandidaat-verzekerde jonger is dan 50 jaar en een verzekerd bedrag aanvraagt tussen de € 65.000 en € 85.001; • vanaf de 50-jarige leeftijd en een aangevraagd verzekerd bedrag tot en met € 65.000
Wat te doen bij arbeidsongeschiktheid? Arbeidsongeschiktheid dient uiteraard zo snel mogelijk gemeld te worden bij Allianz Inkomensverzekeringen. Het schadeaangifteformulier is te downloaden via www.allinnet.nl. Verder dient de verzekerde zich direct onder behandeling van een arts te stellen. Re-integratie Ondersteuning met arbeidsdeskundige hulp en een vergoeding van de kosten van re-integratie.
Uitgebreide dekking Allianz Arbeidsongeschiktheidsverzekering Uitgebreid verzekerd met maximale bescherming Dekking Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. Ongevallendekking kapitaaluitkering bij blijvende invaliditeit: 2 x het verzekerd • bedrag van het na-eerstejaarsrisico; • kapitaaluitkering bij overlijden: 1 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico. Uitkering bij gezinsuitbreiding 7/365 van het na-eerstejaarsrisico.
Acceptatieleeftijd Maximaal 55 jaar. Eindleeftijd Minimaal 55 jaar en maximaal 67 jaar. Uitkeringsdrempel Naar keuze 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 80%. Indexering Het verzekerd bedrag en de uitkering: 1%, 2% of 3%. Alleen de uitkering: 1%, 2% of 3%.
Uitkering bij overlijden partner/kinderen 7/365 van het na-eerstejaarsrisico.
Eigen risicoperiode Naar keuze 14, 30, 60, 90 of 180 dagen.
Kostenvergoeding rechtshulp vergoeding van rechtsbijstand en/of proceskosten tot maximaal € 7.500 met een franchise van € 250.
Aanvangskorting De aanvangskorting in jaar één bedraagt 20%, in jaar twee 15% en in jaar drie 10%.
Zwangerschapsuitkering 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht.
No-claimkorting Wanneer de verzekeringnemer 3 jaar geen aanspraak maakt op de Allianz AOV ontvangt hij vanaf jaar 4 t/m jaar 8 respectievelijk 2%, 6%, 10%, 14% en 18% no-claimkorting.
Optioneel af te sluiten dekking Extra ongevallendekking. Deze dekking breidt de standaard • ongevallendekking uit.
Gezondheidskorting Eens in de drie jaar vergoedt Allianz de volledige kosten van een periodiek geneeskundig onderzoek. Bij een gunstige uitslag komt de verzekeringnemer in aanmerking voor een gezondheidskorting van 4% bovenop de no-claimkorting.
- Bij blijvende invaliditeit door een ongeval wordt drie maal het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico uitgekeerd bovenop de standaard ongevallendekking. - Bij overlijden door een ongeval wordt twee maal het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico uitgekeerd bovenop de standaard ongevallendekking. • Arbeidsongeschiktheidsuitkering voor een meewerkende partner. Keuze uit: € 6.000 of € 12.000 verzekerd bedrag. Verzekerde bedragen
• Eerstejaarsrisico: 100% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar.
- Het verzekerd bedrag is minimaal € 2.500 en maximaal € 250.000. • Na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. - Het verzekerd bedrag is minimaal € 2.500 en maximaal € 200.000.
Verhogings- en verlagingsrecht Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15 % te verlagen zonder opgave van reden. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Bij een uitkering voor arbeidsongeschiktheid volgens het na-eerstejaarsrisico wordt premievrijstelling verleend naar evenredigheid van het uitkeringspercentage.
Complete dekking Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Compleet verzekerd tegen een aantrekkelijke prijs
Absolute zekerheid, ook als het inkomen fluctueert
Dekking • Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. • Zwangerschapsuitkering: 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht.
Dekking Uitkering bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een • ongeval.
Verzekerde bedragen Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal € 2.500 en maximaal € 120.000.
Verzekerde bedragen
Acceptatieleeftijd Maximaal 55 jaar.
• Zwangerschapsuitkering: 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht.
• Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal € 2.500 en maximaal € 100.000 voor beroepsklassen 1 en 2. Voor beroepsklassen 3, 4 en 5 is het verzekerd bedrag minimaal € 2500 en maximaal € 75.000. • Een verzekerd bedrag boven € 75.000 is mogelijk bij beroepsklassen 1 en 2.
Eindleeftijd Minimaal 55 jaar en maximaal 67 jaar. Uitkeringsdrempel Naar keuze 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 80%. Indexering Indexering van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Eigen risicoperiode Naar keuze 30, 60, 90 of 180 dagen. Aanvangskorting De aanvangskorting in jaar één bedraagt 25%, in jaar twee 15% en in jaar drie 5%. Verhogings- en verlagingsrecht Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15% te verlagen zonder opgave van reden.
Acceptatieleeftijd Maximaal 55 jaar. Eindleeftijd Minimaal 55 jaar en maximaal 67 jaar. Uitkeringsdrempel Naar keuze 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 80%. Indexering Indexering van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Eigen risicoperiode Naar keuze 30, 60, 90 of 180 dagen. Aanvangskorting De aanvangskorting in jaar één bedraagt 25%, in jaar twee 15% en in jaar drie 5%.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Bij een uitkering voor arbeidsongeschiktheid volgens het na-eerstejaarsrisico wordt premievrijstelling verleend naar evenredigheid van het uitkeringspercentage.
Verhogings- en verlagingsrecht Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15% te verlagen zonder opgave van reden.
Periodiek geneeskundig onderzoek Eens in de 3 jaar mag de verzekerde een periodiek geneeskundig onderzoek laten verrichten. Allianz Inkomensverzekeringen vergoedt deze kosten volledig.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Bij een uitkering voor arbeidsongeschiktheid volgens het na-eerstejaarsrisico wordt premievrijstelling verleend naar evenredigheid van het uitkeringspercentage.
(vervolg Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering) Periodiek geneeskundig onderzoek Eens in de 3 jaar mag de verzekerde een periodiek geneeskundig onderzoek laten verrichten. Allianz Inkomensverzekeringen vergoedt deze kosten volledig. Inkomenstoets De Absoluut AOV is een sommenverzekering. Het inkomen wordt alleen getoetst op het moment dat de verzekering gesloten wordt of bij verhoging van het verzekerd bedrag. Hiervoor vragen wij financiële documenten op indien bij een klasse 1 of 2 beroep het verzekerde bedrag hoger is dan € 40.000 en indien bij een klasse 3,4 of 5 beroep het verzekerde bedrag hoger is dan € 25.000. Bij lagere verzekerde bedragen zullen er steeksproefgewijs financiële documenten worden opgevraagd.
Basis dekking Allianz Compact Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomenszekerheid en extra’s voor beperkte duur Dekking • Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van ziekte of een ongeval. • Uitkeringsduur maximaal 6 jaar. • Ongevallendekking: - kapitaaluitkering bij blijvende invaliditeit: 2 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico. - kapitaaluitkering bij overlijden: 1 x het verzekerd bedrag van het na-eerstejaarsrisico. • Kostenvergoeding rechtshulp: vergoeding van rechtsbijstand en/of proceskosten tot maximaal € 7.500 met een franchise van € 250. • Zwangerschapsuitkering: 100% van het verzekerd bedrag voor het eerstejaarsrisico gedurende maximaal 16 weken met aftrek van de eigen risicoperiode. Eventuele overheidsuitkeringen worden niet in mindering gebracht. Verzekerde bedragen Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal € 2.500 en maximaal € 120.000. Acceptatieleeftijd Maximaal 50 jaar. Eindleeftijd Minimaal 55 jaar en maximaal 67 jaar. Uitkeringsdrempel Naar keuze 45%, 55%, 65%, 80%. Indexering Indexering van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Eigen risicoperiode Naar keuze 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. Aanvangskorting De aanvangskorting in jaar één bedraagt 10%, in jaar twee 7,5% en in jaar drie 5%. Verhogings- en verlagingsrecht Geen verhogings- of verlagingsrecht.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Bij een uitkering voor arbeidsongeschiktheid volgens het na-eerstejaarsrisico wordt premievrijstelling verleend naar evenredigheid van het uitkeringspercentage. Doorgroeimogelijkheid De Allianz Compact Arbeidsongeschiktheidsverzekering kan na 3 jaar zonder medische waarborgen worden omgezet naar de Allianz AOV of de Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekerde ontvangt dan opnieuw drie jaar lang de aanvangskorting die hoort bij het nieuw gekozen product.
Allianz Ongevallen Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering Dekt arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval Dekking • Uitkering bij inkomensachteruitgang door arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval. • Kostenvergoeding rechtshulp: vergoeding van rechtsbijstand en/of proceskosten tot maximaal € 7.500 met franchise van € 250. Verzekerde bedragen Eerste- en na-eerstejaarsrisico: 80% van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. Het verzekerd bedrag is minimaal € 2.500 en maximaal € 120.000. Acceptatieleeftijd Maximaal 50 jaar. Eindleeftijd Minimaal 55 jaar en maximaal 67 jaar. Uitkeringsdrempel Naar keuze 45%, 55%, 65%, 80%. Indexering Indexering van de uitkering met 1%, 2% of 3%. Eigen risicoperiode Naar keuze 14, 30, 60, 90 of 180 dagen. Aanvangskorting De aanvangskorting in jaar één bedraagt 10%, in jaar twee 7,5% en in jaar drie 5%. Verhogings- en verlagingsrecht Jaarlijkse verhoging van het verzekerd bedrag met maximaal 15% zonder medische waarborgen. Het is ook mogelijk het verzekerd bedrag jaarlijks met maximaal 15% te verlagen zonder opgave van reden.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Bij een uitkering voor arbeidsongeschiktheid volgens het na-eerstejaarsrisico wordt premievrijstelling verleend naar evenredigheid van het uitkeringspercentage. Doorgroeimogelijkheid De Allianz Ongevallen Plus Arbeidsongeschiktheidsverzekering kan na 3 jaar zonder medische waarborgen worden omgezet naar de Allianz Arbeidsongeschiktheidsverzekering of de Allianz Essentie Arbeidsongeschiktheidsverzekering. De verzekerde ontvangt dan opnieuw drie jaar lang de aanvangskorting die hoort bij het nieuw gekozen product.
Allianz Inkomensverzekeringen is een onderdeel van Allianz Benelux N.V. Coolsingel 139, Postbus 139, 3000 AC Rotterdam Tel. 088 - 577 19 49, www.allianz.nl AFM nummer 12042158, inschrijfnummer KvK 59395435
L2922.55
