Arbeidsongeschikt
Stel dat je geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Wat betekent dit dan voor de opbouw van je pensioen? 1
Inleiding UWV vindt het belangrijk dat je op een gezonde manier aan het werk bent. Toch kan het gebeuren dat je geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt, voor een kortere of langere periode. Ook voor je pensioen heeft dat gevolgen en mogelijk krijg je een uitkering vanuit het pensioenfonds.
Arbeidsongeschiktheid en werk Als je arbeidsongeschikt raakt, krijg je te maken met de wet WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen). De WIA kent twee regelingen voor de hoogte van de uitkering: • de IVA (regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten) • en de WGA (regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten). Volledig arbeidsongeschikt: Regeling IVA Wanneer je volledig arbeidsongeschikt bent, dat wil zeggen voor 80% of meer, en het UWV verwacht dat je niet meer zult herstellen, krijg je van het UWV een uitkering van 75% van je laatstverdiende loon. In de wet is een maximum opgenomen voor het loon dat hiervoor in aanmerking komt. Dit maximum bedraagt € 51.978 (bedrag in 2015). Het jaarbedrag wordt opgedeeld in maandelijkse termijnen. Het arbeidsongeschiktheids pensioen eindigt wanneer er geen recht meer is op een WIA-uitkering doordat je bijvoorbeeld je AOW-leeftijd hebt bereikt.
Gedeeltelijk arbeidsongeschikt: Regeling WGA Je komt in aanmerking voor een WGAuitkering wanneer je aan één van de volgende omschrijvingen voldoet: • Je bent volledig arbeidsongeschikt (dat wil zeggen 80% of meer), maar de verwachting is dat het arbeidsongeschiktheids percentage zal dalen tot beneden de 80%. • Je bent volgens het UWV gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dat wil zeggen tussen de 35% en 80%. De WGA-uitkering is verdeeld over twee periodes: de loongerelateerde periode en de vervolgperiode. Minder dan 35% arbeidsongeschikt Wanneer je minder dan 35% arbeids ongeschikt bent, heb je geen recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Meer informatie over de wettelijke regelingen kun je vinden op www.uwv.nl.
Arbeidsongeschiktheid en pensioen De pensioenregeling van Stichting Pensioenfonds UWV gaat er van uit dat je arbeids ongeschikt bent als de WIA/WGA op je van toepassing is. De regeling kent twee soorten arbeidsongeschiktheidspensioen en een regeling voor premievrije opbouw van pensioen tijdens arbeidsongeschiktheid.
2
verzekering 70% van het salaris boven het maximum bedrag van € 51.978,15 (bedrag in 2015) uit.
Arbeidsongeschiktheidspensioenen De twee soorten verzekeringen: • een collectieve regeling; • een individuele aanvullende regeling.
Individuele aanvullende verzekering Daarnaast is er een individuele aanvullende verzekering. Dit is een vrijwillige verzekering die maximaal 10% van je jaarinkomen uitkeert. Als je besluit deel te nemen aan deze verzekering, kun je je hiervoor binnen zes maanden na je indiensttreding aanmelden en wordt je toegelaten, tenzij je al arbeids ongeschikt bent. De kosten voor deze verzekering bedragen 0,3% van je salaris, inclusief vakantiegeld en eindejaarsuitkering. Aanmeldingsformulieren zijn beschikbaar op www.uwvpensioen.nl.
Collectieve excedentverzekering De collectieve excedentverzekering is een verzekering die geldt voor medewerkers die meer verdienen dan het maximum jaarloon voor de WIA: € 51.978 (bedrag in 2015) op jaarbasis. Boven dit maximum loon is een arbeidsongeschiktheidspensioen verzekerd via je pensioenfonds. Je hoeft je daar niet voor aan te melden; het is een standaard onderdeel van de regeling. Je betaalt hiervoor wel een premie. De premie voor deze verzekering is 3% van het salaris boven het maximum. De werkgever betaalt hiervan 1,33%, de werknemer 1,67%. Bij volledige arbeidsongeschiktheid keert deze
Hoeveel keren de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen uit? De hoogte van de uitkeringen is gekoppeld aan de mate waarin je arbeidsongeschikt raakt. In de onderstaande tabel staan de percentages waarmee de uitkeringen berekend worden bij verschillende arbeidsongeschiktheidspercentages. Mate van arbeidsongeschiktheid
Percentage voor de berekening van de collectieve excedentverzekering
Percentage voor de berekening van de individuele aanvullende verzekering
80 tot 100 %
70%
10%
65 tot 80%
50,75%
7,25%
55 tot 65%
42%
6%
45 tot 55%
35%
5%
35 tot 45%
28%
4%
3
Als je je later wilt aanmelden, kan dat wel maar vraagt het pensioenfonds om een medische waarborg. Daartoe vul je een formulier in dat door een arts wordt beoordeeld. Als blijkt dat je een gezondheidsrisico loopt, kan de verzekering worden geweigerd.
De premievrije opbouw duurt voort zolang je onder de werking van de WIA valt tot uiterlijk 65 jaar; ook als de werkgever op enig moment het dienstverband beëindigt. De mate waarin je arbeidsongeschikt bent, bepaalt altijd de mate van pensioenopbouw.
Er verandert iets in je situatie Omdat beide verzekeringen een zogenaamde risicoverzekering zijn, krijg je bij ontslag of beëindiging van de vrijwillige verzekering de premie niet terug.
Stel dat je gedurende de tijd dat je bij het UWV werkte arbeidsongeschikt bent geworden. Daarna ben je elders gaan werken. Nu blijkt vanuit dezelfde oorzaak uit het verleden je percentage arbeidsongeschiktheid toe te nemen (bijvoorbeeld van 50% naar 60%). In dat geval is het risico voor je nieuwe pensioenuitvoerder. Dit wordt wel getoetst door navraag te doen bij de keuringsarts van het UWV. Wijzigingen dien je altijd door te geven aan het pensioenfonds.
Voortzetting pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid De eerste twee jaar na de eerste ziektedag blijft de pensioenopbouw volledig intact. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (tussen 80 en 100%) wordt dat na twee jaar 70%. Zodra de WIA van toepassing is, wordt de opbouw van je pensioen premievrij voortgezet. Je betaalt dan ook geen eigen bijdrage in de premie meer. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt dan is de hoogte van de premievrije opbouw afhankelijk van je arbeidsongeschiktheids percentage. Mate van arbeidsongeschikt
Mate van premievrije pensioenopbouw
80% tot 100%
70%
65% tot 80%
50,75%
55% tot 65%
42%
45% tot 55%
35%
35% tot 45%
28%
Heb je vragen? Dan kun je ons tijdens kantooruren benaderen via telefoonnummer (050) 582 79 77. Je kunt je vraag ook e-mailen:
[email protected].
Daarnaast bouw je natuurlijk gewoon pensioen op over het percentage dat je nog werkt. 4
Uitgegeven door: Stichting Pensioenfonds UWV Postbus 501 9700 AM Groningen (050) 582 79 77 www.uwvpensioen.nl Maart 2015
Overzicht van de brochures Je pensioenregeling bij UWV
Arbeidsongeschikt
Pensioenbeleggen
Populaire versie van het pensioenreglement
Individueel beleggen bij Pensioenfonds UWV
In dienst
1
1
Uit dienst
Bij indiensttreding bij UWV ga je ook automatisch pensioen opbouwen bij Pensioenfonds UWV. Waar moet je op letten? Welke keuzes kun je maken?
Nabestaandenpensioen
Bij uitdiensttreding stopt de opbouw van je pensioen bij Pensioenfonds UWV. Wat verandert er? En voor welke keuzes sta je nu?
1
Pensioen is er niet alleen voor jezelf. Het is ook bedoeld om eventuele nabestaanden goed verzorgd achter te laten.
1
1
Uniform Pensioenoverzicht
Trouwen of samenwonen
De dag van uw pensionering komt snel dichterbij. Sommige zaken rond uw pensionering staan (wettelijk) vast, maar er valt ook genoeg te kiezen. Welke keuzes kunt u maken?
Stel dat je geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Wat betekent dit dan voor de opbouw van je pensioen?
Deze brochure is onderdeel van de startbrief van Stichting Pensioenfonds UWV
1
Bijna met pensioen
(Tijdelijk) minder werken
.. .
Je gaat je leven met iemand delen. Samen oud worden is natuurlijk het ideaal. Vergeet daarom niet ook vast vooruit te kijken naar je pensioen. 1
Elk jaar ontvang je van Pensioenfonds UWV een Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Welke informatie kun je hierop terugvinden?
Als je minder gaat werken heeft dit gevolgen voor je pensioenopbouw. Wat zijn de mogelijkheden, de gevolgen en welke acties kun je ondernemen?
1
De tekst in deze folder is gebaseerd op wet- en regelgeving en het pensioenreglement zoals die gelden op 1 januari 2015. Er kunnen dan ook geen rechten aan worden ontleend. Als er onduidelijkheden zijn, of verschillen in interpretatie, zijn de wettekst en de tekst van het pensioenreglement bepalend.
5
1
Scheiden of einde relatie
Net zo goed als trouwen en gaan samenwonen, heeft ook het einde van een relatie of een scheiding gevolgen voor je pensioen. 1
