ANALISIS MINAT PERILAKU NASABAH DALAM PENGGUNAAN LAYANAN INTERNET BANKING MENGGUNAKAN MODEL INTEGRASI THEORY OF ACCEPTANCE MODEL DAN THEORY OF PLANNED BEHAVIOR DI SURABAYA
SKRIPSI
SUCITA DIAYU NIRANDA YANI
PROGRAM STUDI S1 SISTEM INFORMASI FAKULTAS SAINS DAN TEKNOLOGI UNIVERSITAS AIRLANGGA SURABAYA 2015
ANALISIS MINAT PERILAKU NASABAH DALAM PENGGUNAAN LAYANAN INTERNET BANKING MENGGUNAKAN MODEL INTEGRASI THEORY OF ACCEPTANCE MODEL DAN THEORY OF PLANNED BEHAVIOR DI SURABAYA
SKRIPSI
LEMBAR PERNYATAAN Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Komputer Bidang Sistem Informasi Pada Fakultas Sains dan Teknologi Universitas Airlangga
Oleh: SUCITA DIAYU NIRANDA YANI NIM. 081116050
Tanggal Lulus : 25 November 2015
Disetujui oleh: Pembimbing I
Pembimbing II
Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs
Dra. Rini Semiati, M.Si
NIP. 19780126 200604 1 001
NIP. 19540918 198303 2 001
ii
LEMBAR PENGESAHAN NASKAH SKRIPSI
Judul
: ANALISIS MINAT PERILAKU NASABAH DALAM PENGGUNAAN LAYANAN INTERNET BANKING MENGGUNAKAN MODEL INTEGRASI THEORY OF ACCEPTANCE MODEL DAN THEORY OF PLANNED BEHAVIOR DI SURABAYA
Penyusun
: SUCITA DIAYU NIRANDA YANI
NIM
: 081116050
Tanggal Ujian
: 25 November 2015
Pembimbing I Pembimbing II
: Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs : Dra. Rini Semiati, M.Si Disetujui oleh :
Pembimbing I
Pembimbing II
Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs
Dra. Rini Semiati, M.Si
NIP. 19780126 200604 1 001
NIP. 19540918 198303 2 001
Mengetahui,
Ketua Departemen Matematika
Ketua Program Studi S1 Sistem Informasi
Fakultas Sains dan Teknologi
Fakultas Sains dan Teknologi
Universitas Airlangga
Universitas Airlangga
Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs
Badrus Zaman, S. Kom, M.Cs
NIP. 19780126 200604 1 001
NIP. 19780126 200604 1 001
iii
PEDOMAN PENGGUNAAN SKRIPSI
LEMBAR PEDOMAN PENGGUNAAN SKRIPSI Skripsi ini tidak dipublikasikan, namun tersedia di perpustakaan dalam lingkungan Universitas Airlangga, diperkenankan untuk dipakai sebagai referensi kepustakaan, tetapi pengutipan harus seizin penyusun dan harus menyebutkan sumbernya sesuai kebiasaan ilmiah.
Dokumen skripsi ini merupakan hak milik Universitas Airlangga.
iv
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat allah subhanahu wa ta’ala, yang telah melimpahkan anugerah-nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Analisis Minat Perilaku Nasabah dalam Penggunaan Layanan Internet Banking menggunakan Model Integrasi Theory Of Acceptance Dan Theory Of Planned Behavior di Surabaya”dengan lancar dan baik. Tak lupa penulis terima kasih yang sebesar-besarnya kepada Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs selaku dosen pembimbing I dan Dra. Rini Semiati, M.Si selaku dosen pembimbing II, yang dengan sabar dan ikhlas membimbing serta memberikan berbagai ilmu kepada penulis. Penulis juga berterima kasih kepada keluarga, kerabat dekat, dan teman-teman Sistem Informasi Angkatan 2011 yang telah memberikan semangat dan dukungannya kepada penulis. Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini banyak terdapat kekurangan-kekurangan, untuk itu penulis senantiasa bersedia dan terbuka dalam menerima saran dan kritik yang bersifat membangun demi kesempurnaan skripsi ini. Semoga proposal skripsi ini dapat memberikan manfaat dan wawasan yang berguna. Amin.
Surabaya, 3 November2015
Penulis
v
UCAPAN TERIMAKASIH
Puji syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat dan anugerah-Nya, sehingga skripsi dengan judul “Analisis Minat Perilaku Nasabah dalam Penggunaan Layanan Internet Banking Menggunakan Model Integrasi Theory Of Acceptance dan Theory Of Planned Behavior di Surabaya”ini dapat terselesaikan. Dalam pelaksanaan dan penyusunan skripsi ini, penulis banyak menemui kendala. Namun, dengan adanya bantuan dari berbagai pihak, akhirnya laporan penelitian ini dapat terselesaikan. Oleh karena itu, penulis tidak lupa mengucapkan terima kasih kepada : 1.
Allah SWT yang senantiasa memberikan segala berkat, kasih, dan karuniaNya dalam kehidupan penulis sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.
2.
Bapak Suyono dan Ibu Suminah yang telah memberikan dukungan secara penuh dalam bentuk doa, semangat, kasih sayang, materi, dan motivasi hingga penulisan skripsi ini terselesaikan.
3.
Keluarga Besar yang telah memberikan dukungan secara penuh dalam bentuk doa, semangat dan kasih sayang hingga penulisan skripsi ini terselesaikan.
4.
Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs selaku dosen pembimbing I atas pengarahan, kegigihan serta kesabaran dalam membimbing, memberikan ilmu, pengalaman, pelajaran berharga, dan koreksi selama penyusunan skripsi ini.
vi
5.
Dra. Rini Semiati, M.Si selaku dosen pembimbing II atas pengarahan, kegigihan serta kesabaran dalam membimbing, memberikan ilmu, pengalaman, pelajaran berharga, dan koreksi selama penyusunan skripsi ini.
6.
Indah Werdiningsih, S.Si, M.Kom selaku dosen wali yang dengan sabar memahami dan membimbing sejak awal masa perkuliahan hingga skripsi ini terselesaikan.
7.
Seluruh dosen program studi Sistem Informasi yang telah banyak memberikan ilmu dan pengalaman sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.
8.
Mbak Weni dan Mbk Endang, selaku konsultan dalam penyelesaian skripsi yang telah memberikan ilmunya untuk pengolahan data
9.
Ganesh A.N, A.Md yang memberikan motivasi, penyemangat dan hiburan selama penulisan skripsi ini.
10.
Kak Nay, Azizi, Novia Rianti, S.H, Aulia T.M., Rochmatul A.F, S.Kep, Anastasia M., dan seluruh teman-teman yang tidak bisa saya sebutkan satu per satu telah bersedia membantu penulis memperoleh data sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.
11.
Dedek Putri Lestari, S.Kom, Madalena Adiyan, S. Kom, dan Novandiet S. Kom yang bersedia membantu penulis dengan membagikan referensi sehingga penulisan skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.
12.
Nur Ardista, Gading Arum, Brilliantin P.N.P S. Kom, Anindo Saka, Rizki Dwi, Fitria Rizky, Dhyna Octa, Anita P. S. Kom, Fitria Sulistyorini, Meilany Anjani S. Kom, Dedek Putri L S. Kom, Arya Bayu, Cut Renia A.R,
vii
Arifika P.M, S. Kom dan seluruh Keluarga besar S1 Sistem Informasi Universitas Airlangga 2011 yang yang telah banyak membantu dalam berbagi informasi, sharing dan tukar pendapat dalam proses penulisan skripsi serta doa, dukungan, dan motivasi yang telah diberikan kepada penulis 13.
Alfeira N.A, Nur Hapipa, Mbk Riska, Fitria S. , Devita,Farah, Syifa, Mbk Wirdha, Mbk Neni dan teman kos lainnya yang memberikan motivasi dan hiburan selama penulisan skripsi ini.
14.
Baekhyun oppa, Kyuhyun oppa dan Jongsuk oppa senantiasa memberikan hiburan dan semangat selama penulisan skripsi ini.
15.
Xiumin oppa, Luhan oppa, Kris oppa, Lay oppa, Suho oppa, Baekhyun oppa, Chanyeol oppa, Chen oppa, Kyungsoo, Kai, Tao, Sehunnie terima kasih atas lagu-lagu kalian yang telah memberikan motivasi, hiburan dan semangat selama penulisan skripsi ini. Semoga setelah ini bisa bertemu dengan kalian lagi.
16.
Teman – teman EXO L Surabaya, Pika Bee dan Sandy senantiasa memberikan motivasi dan hiburan selama penulisan skripsi ini.
viii
Sucita Diayu Niranda Yani, 2015. Analisis Minat Perilaku Nasabah dalam Penggunaan Layanan Internet Banking Menggunakan Model Integrasi Theory Of Acceptance Model dan Theory Of Planned Behavior di Surabaya. Skripsi ini dibawah bimbingan Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs dan Dra. Rini Semiati, M.Si Program Studi S1 Sistem Informasi. Fakultas Sains dan Teknologi, Universitas Airlangga.
ABSTRAK
Internet Banking (IB) adalah fasilitas untuk melakukan transaksi perbankan dan transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi dengan sistem keamanan. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis minat perilaku nasabah dalam penggunaan layanan internet banking menggunakan model integrasi theory of acceptance dan theory of planned behavior di Surabaya Penelitian ini adalah penelitian survei dengan rancangan cross-sectional. Kuesioner yang diadaptasi dari model integrasi TAM dan TPB disebarkan secara online dan offline kepada 168 nasabah pengguna layanan internet banking di Surabaya. Data kuesioner dianalisis menggunakan metode Partial Least SquareStructural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan tools SmartPLS. Proses analisis PLS-SEM diawali dengan evaluasi model pengukuran. Selanjutnya dilakukan evaluasi model struktural. Hasil analisa PLS-SEM kemudian diinterpretasikan. Hasil evaluasi model pengukuran menunjukkan bahwa model integrasi TAM dan TPB tersebut telah valid, reliabel, dan dapat diterima secara substansial berdasarkan hasil pengujian data. Dari hasil evaluasi model struktural diperoleh bahwa faktor-faktor yang dapat mempengaruhi sikap dalam niat penggunaan internet banking, meliputi perceived usefulness, perceived ease of use, dan security and privacy. Sedangkan kontrol perilaku dalam menggunakan internet banking dipengaruhi oleh self efficacy, government support, dan technology support. Akurasi prediksi model TAM dan TPB dalam menjelaskan attitude, kontrol perilaku, intention to use, dan perceived usefulness dalam minat perilaku nasabah dalam penggunaan layananinternet banking tergolong moderat yaitu sebesar 64,6%, 64,1%, 57,7%, dan 33,4%. Hasil analisis minat perilaku nasabah dalam penggunaan layanan internet banking yang diperoleh 3 faktor yang tidak signifikan dan 8 faktor signifikan.
Kata kunci : internet banking, TAM, TPB, Partial Least Square-Structural Equation Modelling (PLS-SEM)
ix
Sucita Diayu Niranda Yani, 2015. Analysis of Customer’s Interest Behavior in the Utilization of Internet Banking Services Using Theory Of Acceptance Model and Theory Of Planned Behavior Model in Surabaya. This undergraduate thesis was under guidance of Badrus Zaman, S.Kom, M.Cs and Dra. Rini Semiati, M.Si Bachelor Degree of Information System System. Fakultas Sains dan Teknologi, Universitas Airlangga.
ABSTRACT
Internet Banking (IB) is a facility for banking transaction through internet using website owned by bank which equipped by security system. The purpose of this study is to analyze the costumers’ interest behavior in internet banking service utilizatiob using integrated model of theory of acceptance and theory of planned in surabaya. This study was using a survey method with cross-sectional plan. Questionnaire which adapted from TAM and TPM integrated model was spread in online and offline to 168 costumers of internet banking service in Surabaya. Questionnaire’s data was analyzed using Partial Least Square-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) with SmartPLS tools. The analyzing process of PLS-SEM was initialized with evaluation of measurement model. The an evaluation of structural model is conducted. The result of PLS-SEM analysis was then being interpreted. The result of the measurement model’s evaluation showed that integrated model of TAM and TPM has valid, reliable and can be accepted substantially based on the data testing result. The evaluation result of structural model can be obtained that the influencing factors of interest behavior for using internet banking are perceived usefulness, perceived ease of use, dan security and privacy. Whereas the behavior control in using internet banking were influenced by self efficacy, government support, dan technology support. The accuracy in prediction of TAM and TPB models in explaining attitude, behavior control, intention to use and perceived usefulness in costumers’ interest behavior of using internet banking service can be grouped as moderate with percentage of 64,6%, 64,1%, 57,7%, and 33,4%. The result of costumers’ interest behavior analysis in utilization of internet banking service which obtained 3 factors areunsignificant and 8 factors are significant . .
Keywords : internet banking, TAMmodel, TPBmodel, TAM and TPBmodel,
Partial Least Square-Structural Equation Modelling (PLS-SM)
x
DAFTAR ISI
Halaman SUCITA DIAYU NIRANDA YANI ....................................................................... i LEMBAR PERNYATAAN .................................................................................... ii LEMBAR PENGESAHAN NASKAH SKRIPSI .................................................. iii LEMBAR PEDOMAN PENGGUNAAN SKRIPSI.............................................. iv KATA PENGANTAR ............................................................................................ v UCAPAN TERIMAKASIH ................................................................................... vi ABSTRAK ............................................................................................................. ix ABSTRACT ............................................................................................................ x DAFTAR ISI .......................................................................................................... xi DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiii DAFTAR TABEL ................................................................................................ xiv DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................ xvi BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1 1.1
Latar Belakang ......................................................................................... 1
1.2
Rumusan Masalah .................................................................................... 4
1.3
Tujuan ....................................................................................................... 4
1.4
Manfaat ..................................................................................................... 5
1.5
Batasan Masalah ....................................................................................... 5
BAB II TINJAUAN PUSTAKA............................................................................. 7 2.1
Bank .......................................................................................................... 7
2.2
Internet Banking ....................................................................................... 9
2.3
Penerimaan Pemakai Terhadap Sistem Teknologi Informasi ................ 11
2.4
Theory of Acceptance Model (TAM) ..................................................... 13
2.5
Theory of Planned Behavior (TPB)........................................................ 16
2.6
Integrasi TAM dan TPB ......................................................................... 18
2.8
Skala Pengukuran ................................................................................... 25
2.9
Populasi dan Sampling ........................................................................... 26
2.10
Partial Least Square-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) ......... 28
xi
BAB III METODE PENELITIAN........................................................................ 36 3.1
Lokasi dan Waktu Penelitian .................................................................. 36
3.2
Obyek Penelitian .................................................................................... 37
3.3
Studi Literatur ......................................................................................... 37
3.4
Identifikasi Permasalahan, Tujuan, dan Manfaat ................................... 37
3.5
Penyusunan Kuesioner dan Penentuan Indikator ................................... 37
3.6
Penyebaran dan Pengumpulan Data Kuesioner ...................................... 39
3.7
Identifikasi Variabel Penelitian dan Hipotesis ....................................... 39
3.8
Pengolahan Data dengan Partial Least Square (PLS) ........................... 41
3.9
Analisis Hasil ......................................................................................... 43
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN .............................................................. 44 4.1
Penyusunan Kuesioner dan Penentuan Variabel .................................... 44
4.2
Penyebaran dan Pengumpulan Kuesioner .............................................. 52
4.3
Karakteristik Responden ........................................................................ 52
4.4
Analisis Statistik Deskriptif Variabel ..................................................... 55
4.5
Pengolahan Data dengan PLS ................................................................ 62
4.6
Rekomendasi .......................................................................................... 75
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ................................................................ 77 5.1
Kesimpulan ............................................................................................. 77
5.2
Saran ....................................................................................................... 78
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 79
xii
DAFTAR GAMBAR
Nomor
Judul Gambar
Halaman
Gambar 2.1 Hubungan antar komponen dalam TAM ........................................... 15 Gambar 2.2 Hubungan antar komponen dalam TPB ............................................ 19 Gambar 2.3 Model penelitian integrasi TAM dan TPB ........................................ 19 Gambar 2.4 Hipotesis model penelitian integrasi TAM dan TPB ........................ 20 Gambar 2.5 Contoh konstruk dengan indikator reflektif ...................................... 30 Gambar 2.6 Contoh konstruk dengan indikator formatifnya ................................ 31 Gambar 4.1 Data responden berdasarkan jenis kelamin ....................................... 52 Gambar 4.2 Data responden berdasarkan usia ...................................................... 53 Gambar 4.3 Data responden berdasarkan jenjang pendidikan terakhir................. 54 Gambar 4.4 Data responden berdasarkan bank yang digunakan .......................... 54 Gambar 4.5 Data responden berdasarkan frekuensi penggunaan dalam sebulan . 55 Gambar 4.6 Output diagram jalur ......................................................................... 64 Gambar 4.7 Output diagram jalur hasil re estimasi model.................................... 66
xiii
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 2.1 Susunan skala likert .............................................................................. 25 Tabel 2.2 Contoh pernyataan dalam skala likert ................................................... 26 Tabel 2.3 Perbandingan antara PLS-SEM dan CB-SEM ...................................... 29 Tabel 2.4 Kriteria penilaian PLS pada model pengukuran ................................... 32 Tabel 2.5 Kriteria penilaian PLS pada model struktural ....................................... 33 Tabel 3.1 Rincian indikator setiap variabel........................................................... 38 Tabel 4.1 Kuesioner perceived usefulness ............................................................ 45 Tabel 4.2 Kuesioner perceived ease of use ........................................................... 45 Tabel 4.3 Kuesioner security and privacy............................................................. 46 Tabel 4.4 Kuesioner attitude ................................................................................. 47 Tabel 4.5 Kuesioner subjective norm .................................................................... 47 Tabel 4.6 Kuesioner goverment support ............................................................... 48 Tabel 4.7 Kuesioner self efficacy .......................................................................... 49 Tabel 4.8 Kuesioner technology support .............................................................. 50 Tabel 4.9 Kuesioner perceived behavioral control ............................................... 51 Tabel 4.10 Kuesioner intention to use internet banking ....................................... 51 Tabel 4.11 Analisis statistik perceived usefulness ................................................ 56 Tabel 4.12 Analisis statistik perceived ease of use ............................................... 57 Tabel 4.13 Analisis statistik security and privacy ................................................ 57 Tabel 4.14 Analisis statistik attitude ..................................................................... 58 Tabel 4.15 Analisis statistik subjective norm ........................................................ 59 Tabel 4.16 Analisis statistik self efficacy .............................................................. 59 xiv
Tabel 4.17 Analisis statistik goverment support ................................................... 60 Tabel 4.18 Analisis statistik technology support .................................................. 61 Tabel 4.19 Analisis statistik perceived behavioral control................................... 61 Tabel 4.20 Analisis statistik intention to use internet banking ............................. 62 Tabel 4.21 Outer loadings .................................................................................... 65 Tabel 4.22 Outer loadings hasil re-estimasi model .............................................. 67 Tabel 4.23 Nilai AVE ........................................................................................... 68 Tabel 4.24 Cross Loadings ................................................................................... 70 Tabel 4.25 Fornell-Lacker Criterion .................................................................... 72 Tabel 4.26 Composite Reliability .......................................................................... 73 Tabel 4.27 Cronbach Alpha .................................................................................. 73 Tabel 4.28 Path Coefficients ................................................................................. 74
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Nomor
Judul Lampiran
Lampiran 1 : Kuesioner Penelitian Lampiran 2 : Tabulasi Data Lampiran 3 : Output SmartPLS
xvi
