ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A TERMÉSZETES SZEMÉLYEK RÉSZÉRE NYÚJTOTT DEVIZAKÖLCSÖNÖKKEL KAPCSOLATOS GYŰJTŐSZÁMLAHITELEKHEZ A FÓKUSZ Takarékszövetkezet (székhelye: 6133 Jászszentlászló, Alkotmány u. 2/a., S.W.I.F.T. kódja: TAKBHUHB, cégjegyzékszáma: 03-02-000232, tevékenységi engedély száma: 782/1997/F. ÁPTF határozat, 321/1998. ÁPTF határozat, kelt: 1997.11.27., 1998.04.28.), (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló 2011. évi LXXV. törvény (Rögtv.) rendelkezései alapján igénybe vehető gyűjtőszámlahitel-keret szerződéseket köt, amennyiben a Rögtv.-ben foglalt feltételek fennállnak. Jelen Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) a Takarékszövetkezet által az Adós részére biztosított gyűjtőszámlahitel vonatkozásában a hitel és kölcsön nyújtásával kapcsolatos szolgáltatások általános szerződési feltételeit tartalmazza. A jelen ÁSZF, a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának vonatkozó rendelkezései, a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó szerződésekre vonatkozó mindenkori hatályos Hirdetmények, valamint az adott szolgáltatásra vonatkozó egyedi szerződések – ideértve a kölcsön, illetve hitel biztosítékait tartalmazó egyéb szerződéseket is amennyiben ilyenek megkötésre kerülnek – együttesen alkotják a Takarékszövetkezet és az Ügyfél, illetve Ügyfelek között fennálló jogviszony alapját. Ahol a jelen ÁSZF rendelkezése szerződést említ, ott a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti hitel-, illetve kölcsönjogviszonyra vonatkozó jelen bekezdésben felsorolt szabályrendszer összességét kell érteni, kivéve, ha a szövegkörnyezetből más következik. Az egyedi szerződésben, a Hirdetményben, az ÁSZF-ben és az Üzletszabályzatban található szerződési feltételek közötti esetlegesen eltérő rendelkezés esetén elsődlegesen az egyedi szerződés, másodlagosan a Hirdetmény, harmadlagosan jelen ÁSZF rendelkezései az irányadóak. Az Ügyfél jelen ÁSZF-et az egyedi szerződés aláírásával fogadja el, melynek megismerését a Takarékszövetkezet a szerződéskötés előtt biztosítja az Ügyfél részére. A Takarékszövetkezet ügyfelei részére az ÁSZF-et a kirendeltségeiben, valamint a honlapján közzéteszi, ilyen módon azt bárki által folyamatosan elérhetővé teszi, illetve az Ügyfelek részére a Takarékszövetkezet ingyenesen rendelkezésre bocsátja. A Takarékszövetkezet a szerződés aláírása előtt tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy mely hatályban lévő Hirdetmények, a Takarékszövetkezet hatályos Üzletszabályzatának mely részei vonatkoznak a szerződésre. A Takarékszövetkezet szerződéskötéskor az Ügyfél részére az aláírt egyedi szerződést, jelen ÁSZF-et, a szerződésre vonatkozó Hirdetmény(eke)t, a jelen ÁSZF alkalmazása esetén a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának a jelen ÁSZF-fel nem érintett szerződéses feltételek vonatkozásában a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti hitel-, illetve kölcsönjogviszonyra vonatkozó rendelkezéseit, és az esetlegesen a felek között létrejött szerződés részét képező egyéb dokumentumokat, tájékoztató anyagokat tartós adathordozón átadja.
I. FEJEZET:
FOGALMAK
A jelen ÁSZF alkalmazása tekintetében az alábbi fogalmak az itt meghatározott jelentéssel bírnak: "Adós": az a természetes személy, aki a Takarékszövetkezettel devizakölcsönre vonatkozóan kölcsönszerződést kötött, és e szerződésből eredően tartozása áll fenn. "ÁSZF": a jelen Általános Szerződési Feltételek.
1
"Biztosítéknyújtó": a hitelszerződés alapján az Adósnak a Takarékszövetkezettel szemben a hitelszerződés alapján fennálló valamennyi fizetési kötelezettsége teljesítésének biztosítása érdekében a Takarékszövetkezet felé biztosítékot nyújtó személy, amennyiben az nem azonos az Adóssal. "BUBOR": (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. "Devizakölcsön”: a természetes személy, mint adós vagy adóstárs és a Takarékszövetkezet között létrejött olyan kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás, amelynél a) a kölcsön nyilvántartási pénzneme euró, svájci frank vagy japán jen, b) a törlesztési kötelezettséget az adós forintban teljesíti, és c) a kölcsön fedezete Magyarország területén lévő lakóingatlanon alapított zálogjog, vagy a Magyar Köztársaság 2005. évi költségvetéséről szóló 2004. évi CXXXV. Törvény 44.§-a alapján vállalt állami készfizető kezesség. „Devizakölcsönből eredő lejárt tartozás”: Mindazon, a devizakölcsönből eredő tartozás, ami lejáratkor és azt követően sem került megfizetésre. "Egyedi szerződés": Az Adós és a Takarékszövetkezet között létrejött gyűjtőszámlahitel-szerződés azon része, amely a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatához és a jelen ÁSZF-hez képest további, vagy azoktól eltérő szerződéses feltételeket tartalmaz, amely feltételek alkalmazása elsőbbséget élvez az Üzletszabályzatban, vagy a jelen ÁSZF-ben rögzített feltételekhez képest. "Egyenlegközlés": A Takarékszövetkezet által az Adós részére – évente egy alkalommal, illetve 2014. február 27-ét követően a jogszabályban meghatározott időszakonként – ingyenesen adott tájékoztatás az Adós hiteltörlesztéséről és a fennálló tartozásáról. "Előtörlesztés": Az Adós által felvett hitel és járulékainak az esedékesség illetve a futamidő lejárta előtti részben, vagy teljes egészében való visszafizetése. Előtörlesztés alatt a végtörlesztés is értendő. "Fogyasztó" vagy „fogyasztónak minősülő Adós”: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy adós. "Gyermek": Az Adóssal közös háztartásban élő, általa eltartott vér szerinti, örökbe fogadott vagy gyámsága alatt álló és legalább egy éve vele együtt élő gyermek, ha a) a 16. életévét még nem töltötte be, b) a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. életévét még nem töltötte be, vagy c) a 16. életévét már betöltött olyan megváltozott munkaképességű személy, akinek ez az állapota legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg; „Gyűjtőszámlahitel”: Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján a devizakölcsön törlesztése során a rögzített árfolyam alkalmazása miatt, de legfeljebb a legmagasabb árfolyamig felmerülő és az adós által meg nem fizetett törlesztőrészlet-hányad finaszírozására, a Takarékszövetkezet által az Adósnak forintban, a devizakölcsön ingatlanfedezetével azonos ingatlanra érvényesíthető jelzálogjog vagy a Magyar Köztársaság 2005. évi költségvetéséről szóló 2004. évi CXXXV. Törvény 44.§-a alapján vállalt állami készfizető kezesség fedezete mellett a rögzített árfolyam alkalmazásának időszaka alatt folyósított kölcsön. "Hirdetmény”: A Takarékszövetkezet üzlethelyiségeiben kifüggesztett tájékoztató, mely tartalmazza a kamatok, díjak, jutalékok, költségek aktuális típusát, mértékét, esedékességét és más szerződéses elemeket, amelyet a Takarékszövetkezet jogosult egyoldalúan megváltoztatni. "Kamatperiódus”: A gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatára vonatkozó azon időszak, amely alatt a megállapított ügyleti kamat mértéke állandó, és egyoldalúan nem változtatható. A gyűjtőszámlahitelkeretből az első kölcsön folyósításának napja az első kamatperiódus kezdő napja.
2
"Késedelmi kamat": az Adós bármilyen fizetési késedelme – ideértve az ügyleti kamat fizetési határidejének elmulasztását is – esetén a hitelszerződésben rögzített, az Adós által a Takarékszövetkezet részére fizetendő kamat. "Közszférában dolgozó": a Rögtv. 1.§ (1) bekezdésének 7.a. pontja szerinti személyek. Legmagasabb árfolyam: svájci frank esetében 270/ HUF/CHF, euró esetén 340 HUF/EUR, japán jen esetén a 3,3 HUF/JPY Menetesített követelésrész: a devizakölcsön aktuális törlesztőrészletének a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a rögzített árfolyam feletti – de legfeljebb a legmagasabb árfolyammal számolt – összegéből az aktuális törlesztőrészlet kamat- és kamatjellegű díj vagy költség arányával megegyező mértékben számított ügyleti kamat vagy bármilyen más – késedelmi kamatnak nem minősülő – kamatjellegű díj vagy költség jogcímén számítható követelésrész. "Referencia kamatláb": a hitelszerződéseknél a szerződéses kamat meghatározásánál alapul szolgáló báziskamatláb. A Takarékszövetkezet referenciakamatként – ha a jelen ÁSZF vagy az egyedi hitelszerződés másként nem rendelkezik – a 3 havi BUBOR-t alkalmazhatja. "Ügyleti kamat": a szerződésben meghatározott kamat, amelynek mértéke – eltérő megállapodás, illetve jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – változó, illetve a jogszabályokban, jelen ÁSZF-ben, a vonatkozó Hirdetményekben és az egyedi szerződésben meghatározott feltételek alapján a Takarékszövetkezet által egyoldalúan változtatható. A referencia kamatlábhoz kötött kamat esetében az ügyleti kamat az adott ügyletre alkalmazott érvényes referencia kamatláb és az egyedileg meghatározott kamatfelár összege, melynek mértéke a referencia kamatláb változásához igazodóan változik.
II. FEJEZET
AZ ÁSZF HATÁLYA
Jelen ÁSZF hatálya azon devizakölcsön szerződést kötött Adósokra terjed ki, akik gyűjtőszámla-hitelkeret szerződést kötnek a Takarékszövetkezettel.
1.
Jelen ÁSZF 2014. március 06. napján lép hatályba. Jelen ÁSZF rendelkezéseit a hatályba lépését megelőzően keletkezett és az ÁSZF hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni, amennyiben jelen ÁSZF vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik. A jelen ÁSZF kiterjed a 2012. április 1-éig már a Takarékszövetkezet és az Adós között létrejött és fel nem mondott gyűjtőszámla-hitelkeret szerződésekre is, amely szerződések a 2012. évi XVI. tv.-ben (Módtv.) foglalt rendelkezéseknek megfelelően a törvény erejénél fogva módosulnak, kivéve azt az esetet, amennyiben az Adós 2012. május 15-éig írásban kezdeményezte a pénzintézetnél, hogy ezen szerződésére a Rögtv.-nek a Módtv. hatályba lépését megelőző napon hatályos rendelkezései maradjanak alkalmazásban.
2.
III. fejezet
A GYŰJTŐSZÁMLAHITELRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1. A gyűjtőszámlahitel célja, hogy Adós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a devizakölcsönből eredő törlesztési kötelezettségét a rögzített árfolyam alkalmazásával megállapított törlesztőrészlet erejéig saját erőből, ezt meghaladó részét pedig a gyűjtőszámla-hitelkeret szerződés alapján nyújtott kölcsönből teljesítse.
3
Adós a rögzített árfolyam alkalmazási időszakát követően köteles a gyűjtőszámla-hitelkeret szerződés alapján részére folyósított kölcsön és kamatai maradéktalan visszafizetésére is a Rögtv.-ben és a gyűjtőszámlahitel-keretszerződésben meghatározott feltételeknek megfelelően. Az Adós írásban kezdeményezheti a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó szerződés megkötését, amely esetben ezen hitelkeret-szerződés megkötésével egyidejűleg aláírásra kerül a devizahitel szerződés Rögtv.-ben előírt módosítása is.
2.
A gyűjtőszámlahitel-keret szerződés alapján a hitel csak akkor kerül folyósításra, ha az adós legkésőbb az első folyósításig megfelel a Rögtv-ben meghatározott alábbi feltételeknek: a) az adós devizakölcsönből származó fizetési késedelme nem haladja meg a 90 napot b) az adós nem áll a Rögtv. 1.§ (1) bekezdésének 3. pontja szerinti fizetéskönnyítő program hatálya alatt, illetve az ilyen programban való részvételét legkésőbb a rögzített árfolyam alkalmazási időszak alkalmazási időszak kezdő időpontjára megszünteti, c) a devizakölcsönnek a folyósításkor alkalmazott árfolyamon számított összege nem haladta meg a 20 millió forintot, kivéve amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan legalább három gyermek bejelentett lakó- vagy tartózkodási helye, mert ebben az esetben ezen c) pont szerinti a feltételnek nem kell megfelelni. d) amennyiben a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlant több pénzügyi intézmény által alapított jelzálogjog terhel, e zálogjog által biztosított valamennyi követelés tekintetében nem áll fenn 90 napot meghaladó késedelem az érintett pénzintézetek által kiadott igazolás alapján. e) a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanra vezetett végrehajtás nincs folyamatban, melyet 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lappal kell igazolni, amelyet az Adós köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsájtani Amennyiben a gyűjtőszámlahitel megkötését az Adós 2013. november 8. napját követően kezdeményezte, úgy az Adósnak legkésőbb az első folyósításig az előbbi III.fejezet 2.a)-e) pontok szerinti feltételek közül elegendő csak az e) pontban foglaltaknak megfelelnie, azonban a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az Adós ez esetben sem állhat más állami fizetéskönnyítő program hatálya alatt, illetve nem eshet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt beállott 180 napot meghaladó fizetési késedelembe sem. A Takarékszövetkezet nyilvántartásából nem ellenőrizhető feltételek fennállását az Adósnak kell hitelt érdemlően igazolnia legkésőbb a gyűjtőszámla-hitelkeret szerződés alapján a hitelkeretből történő első folyósításra meghatározott napig. Amennyiben a gyűjtőszámlahitel első folyósítását követően jut a Takarékszövetkezet tudomására, hogy a fenti feltételek az első folyósítás napján nem álltak fenn, úgy a Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitel alapján további hitelt nem folyósít, és az addig folyósított gyűjtőszámlahitel és járulékai a tudomásra jutás napján lejárttá válik, és köteles azt adós haladéktalanul, a folyósítás napjától számított késedelmi kamat összegével növelten megfizetni a Takarékszövetkezet részére. A Takarékszövetkezet a nem közszférában dolgozó lakáscélú devizakölcsönnel rendelkező Adós kérelmét 2012. június 1. napjától, nem közszférában dolgozó és nem lakáscélú devizakölcsönnel rendelkező Adós kérelmét 2012. szeptember 1-től köteles befogadni azzal, hogy a kérelmet a pénzügyi intézmény korábbi időpontban is befogadhatja.
3.
Árfolyamrögzítés
3.1. A Takarékszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt svájci frankban, japán jenben, illetve euróban nyilvántartott hitelek esetén a Rögtv.-ben meghatározott árfolyamot alkalmazza. Az aktuális, a Rögtv.-nek megfelelő árfolyamokat a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza.
4
3.2. A rögzített árfolyam alkalmazásának kezdő időpontja a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés alapján az Adós által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat Takarékszövetkezet részére történő átadásának időpontját - ha nem kerül sor közjegyzői okiratba foglalására, a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés megkötését - követő, a devizakölcsön törlesztésére vonatkozó soron következő második törlesztési esedékességi nap. A rögzített árfolyam alkalmazásának záró időpontja - a kezdő időponttól számított 60 hónap elteltének napja vagy – amennyiben az korábbi időpontra esik – a devizakölcsön végső lejáratának időpontja, Amennyiben a 2013. június 1. napján már megkötött és fel nem mondott gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés esetén, ha a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka nem érné el 2017. június 30-áig a 60 hónapot, a záró időpont – ha a devizakölcsön végső lejáratának időpontja nem korábbi – a törvény erejénél fogva 2014. január 1-én a kezdő időponttól számított 60 hónapra módosul. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésről szóló közjegyzői okiratot vagy a magánokiratba foglalt ilyen szerződés alapján a hiteladós által tett egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatot tartalmazó közjegyzői okiratot – a szerződés jelen bekezdés szerinti módosulása esetén – a Takarékszövetkezet csak a módosult szerződéssel összhangban kérheti végrehajtási záradékkal ellátni. - 2013. november 9-ét megelőzően kötött gyűjtőszámlahitelre vonatkozó keretszerződés esetén amennyiben az Adós devizakölcsönből eredő – rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló – tartozása megfizetésével 180 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 181. napja, kivéve, ha 2013. november 9. napján az adós fizetési késedelme elérte vagy meghaladta a 90. napot, mert ebben az esetben a késedelem 91. napja. - 2013. november 8-át követően kötött gyűjtőszámlahitelre vonatkozó keretszerződés esetén amennyiben az Adós devizakölcsönből eredő – rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló – tartozása megfizetésével 180 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 181. napja, - amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a devizakölcsönt és gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést a Takarékszövetkezet felmondta, úgy a felmondás napja. Amennyiben az Adós és a Takarékszövetkezet között 2012. április 1-ét megelőzően megkötött gyűjtőszámla-hitelkeret szerződés a törvény erejénél fogva módosul Rögtv. 12/B.§-a alapján, úgy a kezdő időponttól számítandó 60 hónap 2012. április 1. napjától számítandó. 3.3. Azon Adósok, akik 2013. augusztus 11. és november 9. között estek a devizakölcsönük tekintetében 90 napot meghaladó késedelembe és a Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésüket még nem mondta fel, 2014. február 7-éig ismét kezdeményezhetik a rögzített árfolyam alkalmazását oly módon, hogy az új gyűjtőszámlahitel a már fennálló gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő tartozás összegét növeli és az új gyűjtőszámlahitel a 60 hónap számítása és az állami kezesség fennállása szempontjából nem minősül új szerződésnek.
4.
A hitel futamideje, elszámolás, visszafizetése
4.1. A Takarékszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az Adós devizakölcsönből eredő bármely fizetési kötelezettségének teljesítése esetén, annak tényleges elszámolásakor a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyam és a rögzített árfolyam közötti különbség forint összegét, a teljesítés elszámolásával egyidejűleg a gyűjtőszámlahitelből történő folyósítással biztosítja. Amennyiben Adósnak a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka kezdő időpontjában a devizakölcsönből eredően 90 napot meg nem haladó, illetve 2013. november 8-át követően kezdeményezett gyűjtőszámlhitelre vonatkozó keretszerződés esetén pedig akár ennél hosszabb időtartamú késedelmes tartozása áll fenn, e tartozás teljes összegének – a kezdő időpontban érvényes hitelezői törlesztési árfolyam alkalmazásával megállapított – forint ellenértékét az adós a kezdő időpontban a gyűjtőszámlahitel terhére végrehajtott folyósítással megfizeti.
5
4.2. A gyűjtőszámlahitel futamideje eltérő megállapodás hiányában a devizahitel lejáratáig tart, azzal, hogy a gyűjtőszámlahitel futamidejének lejárata eltérő megállapodás esetén sem lehet a devizahitel futamidejének lejáratánál korábbi időpontban. A futamidőt a felek a 163/2011. (VIII. 22.) kormányrendelet figyelembevételével határozzák meg. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamideje legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét, de azzal együtt, hogy legfeljebb a hiteladós 75. életévének betöltéséig terjedhet, kivéve, több hiteladós esetében, ha van olyan hiteladós az ügyletben, aki a futamidő alatt nem tölti be a 75. életévét, mert ebben az esetben a többi hiteladós életkora a futamidő alatt meghaladhatja a 75. életévet. 4.3. A Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő fizetési kötelezettséget a hiteladóssal szemben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig nem állapít meg. Ez nem akadálya annak, hogy amennyiben ezen időszak alatt a Takarékszövetkezet által a devizahitelre alkalmazott tényleges törlesztési árfolyam a rögzített árfolyamnál alacsonyabb, az adós akkor is a rögzített árfolyamon teljesíti a havi törlesztési kötelezettségét azzal, hogy a többletbefizetést a gyűjtőszámlahitel törlesztéseként kell elszámolni, kivéve, ha nincs Adósnak a gyűjtőszámlahitelből eredően sem tőke, sem kamattartozása, mert abban az esetben adós a tényleges árfolyamon teljesíti törlesztési kötelezettségét. A Takarékszövetkezet az Adóssal szemben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően sem jogosult érvényesíteni a gyűjtőszámlahitel terhére folyósított összegből: a) a mentesített követelésrészt, valamint b) a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatt felmerülő törlesztési kötelezettség teljes összegét. 4.4. A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően Adós az egyedi szerződésben meghatározott időponttól kezdődően köteles a záró időpontban fennálló és a 4.3 pont szerint a Takarékszövetkezet által érvényesíthető gyűjtőszámlahitel tartozás alapulvételével a gyűjtőszámlahitel és kamatai visszafizetésének megkezdésére az annuitás szabályai szerint havi törlesztési kötelezettséggel. A gyüjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján az Adós által havonta fizetendő törlesztő részlet összege nem haladhatja meg az Adós által fizetendő, a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át, kivéve, ha az Adós írásban ezt kéri, és / vagy, ha a 4.2. pontban rögzített futamidő-korlátok ezt nem teszik lehetővé. Az Adós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját megelőző 60. napig írásban kérheti a Takarékszövetkezettől, hogy az általa a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés alapján havonta fizetendő törlesztő részlet összege meghaladja a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatti utolsó törlesztési kötelezettség összegének 15%-át. Az Adós a kérelemben meghatározza a havonta fizetendő törlesztő részlet összegét. A Takarékszövetkezet az Adós írásbeli kérelmében megjelölt maximum havi törlesztő részlet összegének és a 4.2. pontban foglaltak figyelembevételével állapítja meg a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret szerződés futamidejét és a havonta esedékes törlesztő részlet összegét. A Takarékszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjától számított 15 napon belül írásban értesíti az Adóst a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés futamidejéről valamint az első kamatperiódusra érvényes havi törlesztő részlet forint összegéről és az erre vonatkozó fizetési tervet megküldi az Adós részére ajánlott küldeményként. 4.5. Az Adós által a Takarékszövetkezet részére fizetett összeg az alábbi sorrendben kerül jóváírásra: elsősorban költségekre, díjakra, jutalékokra, azután a kamatra és végül a tőketartozásra.
6
4.6. A hitelszerződésben rögzített bármilyen fizetési kötelezettség teljesítése akkor szerződésszerű, ha a szerződésben megjelölt időpontig a fizetendő összeg a Takarékszövetkezet számláján jóváírásra kerül. 4.7. A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának záró időpontját követően a törlesztő részlet minden hónapnak az egyedi szerződésben meghatározott napján esedékes. Amennyiben ez a nap munkaszüneti nap, abban az esetben a törlesztés a következő munkanapon válik esedékessé. 4.8. A Takarékszövetkezet az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Adóssal szemben – a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában – jogosult bírósági úton érvényesíteni. 4.9.A Takarékszövetkezet – külön díj felszámítása nélkül – a gyűjtőszámlahitel tartozásról készített kimutatás keretében, a fizetési számlához vagy a devizakölcsön elszámolási számlához kapcsolódóan negyedévenként tájékoztatja az Adóst a mentesített követelésrész adott időszakra eső összegéről és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötésétől számított összegéről a negyedévet követő hónap 30. napjáig - a rögzített árfolyam alkalmazási időszak záró időpontját követően a záró időpontot követő hónap 30. napjáig - postára adott levélben vagy más, a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésben meghatározott tartós adathordozón. A tájékoztatást a Rögtv. 2. melléklet szerinti tartalommal, jól látható, egyértelműen elkülöníthető módon, bekeretezve, legalább a tájékoztató többi adatával megegyező méretben kell feltüntetni. A Rögtv. 2. mellékletben meghatározott szövegben az adott időszakot az időszak első és utolsó napjának feltüntetésével kell megjelölni. Ezen tájékoztatást első alakalommal 2014. március 20-áig köteles a Takarékszövetkezet megküldeni.
5.
Kamat és egyéb díjak, költségek
5.1. Ügyleti kamat 5.1.1. A gyűjtőszámlahitel három hónapos kamatperiódusra meghatározott ügyleti kamata a) a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR mindenkori aktuális mértéke b) a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően a futamidő végéig a Takarékszövetkezet által a rögzített árfolyam alkalmazási időszak utolsó napját követő napon az újonnan befogadható - a kapcsolódó devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott típusú - forinthitelre vonatkozó hatályos hirdetmény szerinti piaci kamat mértéke, de legfeljebb a 3 havi BUBOR mindenkori aktuális értéke + 9,0 %. A hirdetményben meghatározott, rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően alkalmazni kívánt ügyleti kamat mértékét a Takarékszövetkezet jogosult a Rögtv.-ben és jelen ÁSZF IV. fejezetben meghatározott feltételeknek megfelelve egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül is módosítani. Az ügyleti kamat felszámítás és az első kamatperiódus kezdő időpontja a gyűjtőszámlahitelből történő első folyósítás napja, utolsó napja a szerződésben meghatározott utolsó törlesztés időpontját megelőző nap. Amennyiben a felek vagy a felek bármelyike a szerződést ezen időpont előtt megszüntetik vagy a szerződés ezen időpont előtt megszűnik, úgy az ügyleti kamat a szerződés megszüntetésének, illetve megszűnésének időpontjáig jár, ezt követően pedig a Takarékszövetkezet késedelmi kamatot jogosult felszámítani, amennyiben az Adós fizetési késedelembe esett. Amennyiben az Adós az ügyleti kamatot annak esedékességekor nem fizeti meg, úgy a késedelem idejére a Takarékszövetkezet a meg nem fizetett ügyleti kamat után is jogosult késedelmi kamatot felszámítani. A közszférában dolgozó a gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatát illetően a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítését érintő megtérítéséről és a közszférában dolgozók támogatásáról szóló 57/2012. (III.30.) Korm. rendeletben (a továbbiakban: Rendelet) meghatározott módon kamattámogatásra jogosult, amelynek részletes szabályait jelen ÁSZF VI/A. fejezete tartalmazza.
7
5.1.2. Az ügyleti kamat számításának képlete a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt: Ügyleti kamat = tőke x napok száma x ügyleti kamatláb 360 x 100 Tőke: Napok száma: Ügyleti kamatláb:
A felvett és még vissza nem fizetett kölcsön összege. Az érintett kamatperiódus napjainak száma. A szerződésben meghatározott ügyleti kamat mértéke.
Kamatfizetési periódus: három havi, az alábbi meghatározásnak megfelelően: A rögzített árfolyam alkalmazási időszakának első napja az első kamatperiódus kezdő napja. Az első kamatperiódus a kezdőnap szerinti naptári negyedév utolsó napjáig tart, ezt követően a kamatperiódus 3 hónap és a naptári negyedév első napján kezdődik és a naptári negyedév utolsó napjáig tart, azzal, hogy az utolsó kamatperiódus utolsó napja a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának utolsó napja. A Takarékszövetkezet által felszámított ügyleti kamat háromhavonta tőkésedik.
5.1.3.
Az ügyleti kamat számításának képlete a rögzített árfolyam alkalmazási időszakát követően:
Ügyleti kamat = tőke x napok száma x ügyleti kamatláb 360 x 100 Tőke: Napok száma: Ügyleti kamatláb:
A felvett és még vissza nem fizetett kölcsön összege. Az érintett kamatperiódus napjainak száma. A szerződésben meghatározott ügyleti kamat mértéke.
Kamatfizetési periódus: három havi, az alábbi meghatározásnak megfelelően: A kamatperiódus első napja a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának utolsó napját követő nap. Az első kamatperiódus a kamatperiódus 1. napja szerinti naptári negyedév utolsó napjáig tart, ezt követően a kamatperiódus 3 hónap és a naptári negyedév első napján kezdődik és ugyanezen naptári negyedév utolsó napjáig tart, azzal, hogy az utolsó kamatperiódus utolsó napja a gyűjtőszámlahitel lejáratának, illetve a gyűjtőszámla hitelkeret-szerződés megszűnésének napja, illetve lejárat előtti visszafizetés estén a gyűjtőszámlahitel teljes visszafizetését megelőző nap.
5.2. Késedelmi kamat 5.2.1. Amennyiben az Adós a hitelszerződésben foglalt bármilyen fizetési kötelezettségének (kivéve a késedelmi kamatfizetési kötelezettséget) az esedékesség időpontjában nem tesz eleget, a Takarékszövetkezet a késedelem időtartamára a lejárt és esedékessé vált tartozások után az egyedi szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot jogosult felszámítani. A nem tőkésített ügyleti kamat késedelmes teljesítését kivéve minden fizetési kötelezettség késedelmes teljesítése esetén a késedelmi kamat mértéke az ügyleti kamatnak az egyedi szerződésben meghatározott százalékponttal növelt összege. A nem tőkésített ügyleti kamat késedelmes teljesítése esetén a késedelmi kamat mértéke az egyedi szerződésben a lejárt ügyleti kamat összegének %-ában meghatározott mérték. 5.2.2. A késedelmi kamat számításának képlete: 5.2.2.1. Az nem tőkésített ügyleti kamat késedelmes teljesítését kivéve minden fizetési kötelezettség késedelmes teljesítése esetén: Késedelmi kamat = tőke x napok száma x (ügyleti kamatláb + Y%)
8
360 x 100 Tőke: Napok száma: Y:
A késedelemmel érintett tőke összege. A fizetési késedelemmel érintett napok száma. A Takarékszövetkezet által késedelem esetére szerződésben meghatározott százalékpont mértéke.
5.2.2.2. A nem tőkésített ügyleti kamat késedelmes teljesítése esetén: Késedelmi kamat = ügyleti kamat x napok száma x Y% 360 x 100 Ügyleti kamat: Napok száma: Y:
A késedelemmel érintett ügyleti kamat összege. A fizetési késedelemmel érintett napok száma. A Takarékszövetkezet által késedelem esetére szerződésben meghatározott százalékpont mértéke.
5.3. Egyéb díjak, költségek 5.3.1. A Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitellel kapcsolatos hitelbírálat során, valamint a gyűjtőszámla hitelkeret-szerződés szerződésszerű teljesítése esetén az ügyleti kamaton kívül egyéb járulék vagy díj jogcímén fizetési kötelezettséget az adóssal szemben nem érvényesít. 5.3.2. A Takarékszövetkezet által érvényesíthető díjak, költségek Levelezési költségek o
felszólítás díja, ami az Adós, kezes részére küldött felszólító levél díja, és amely felmerüléskor esedékes,
o
felmondás díja, ami az Adós, a kezes részére küldött felmondó levél díja, és amely felmerüléskor esedékes,
Az Adós szerződésszegése miatt felmerülő költségek, ideértve a bírósági eljárás, illetve egyéb jogi eljárások, a végrehajtási eljárások, a követelés behajtásának költségeit is. 5.4. A jelen ÁSZF-ben felsorolt kamatok, díjak, jutalékok, költségek közül a szerződéskötéskor hatályos Hirdetményben meghatározott megnevezésű és mértékű kamatokat, díjak, költségeket, jutalékokat jogosult a Takarékszövetkezet felszámítani.
5.5. A gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés és devizakölcsön-szerződés módosítás, valamint az azok alapján tett egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalásáért járó közjegyzői munkadíj és költségtérítés megfizetésére a Takarékszövetkezet köteles; a közjegyzői díj megfizetése szempontjából a hitelező pénzügyi intézmény minősül a közjegyzői eljárást kezdeményező félnek.
IV. fejezet
A GYŰJTŐSZÁMLA HITELKERET SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA
1. Felek a szerződést a Rögtv.-ben nem szabályozott feltételek vonatkozásában a futamidő alatt szabadon módosíthatják, amely az állami kezességvállalás érvényességét nem érinti.
9
2. A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a referencia kamatláb változásának megfelelően, automatikusan változik az ügyleti kamat, erre tekintettel a referencia kamatlábhoz kötött kamat mértékének – a referenciakamat módosulásából eredő automatikus – változása nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak. A Takarékszövetkezet a mindenkori referencia-kamatláb mértékéről szóló tájékoztatót közzéteszi honlapján, valamint az ügyfelei számára nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti. A Takarékszövetkezet jogosult a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának záró időpontját követően a III. fejezet 5.1.1.b. pontjában meghatározott ügyleti kamatot, valamint a teljes futamidő alatt a késedelmi kamatot, díjat, költséget vagy ezek bármely elemét, továbbá fogyasztónak nem minősülő Adós esetén egyéb szerződéses feltételt a szerződésben meghatározott feltételek szerint egyoldalúan módosítani, amennyiben jogszabály másként nem rendelkezik, és amennyiben az adott szolgáltatás kamatát, díját, költségét befolyásoló, szerződésben meghatározott feltételek vagy azok valamelyike bekövetkezik. 3. A Takarékszövetkezet az Adós számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az Adóssal kötött szerződés feltételeit. 4. Az alábbiakban megjelölt valamely ok változása önmagában nem feltétlenül eredményezi az Adóssal kötött szerződés kamat-, díj- vagy költségelemének módosítását. Az alábbiakban meghatározott, a kamatra (értve ez alatt az ügyleti kamatot és annak esetleg részét képező kamatfelárat és ezen felül a késedelmi kamatot is) hatással bíró, huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a Takarékszövetkezet a szerződés kamatának egyoldalú módosításáról. A Takarékszövetkezet a szerződésben meghatározott kamat Adósra nézve kedvezőtlen módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolhatja: a)
a jogi, szabályozói környezet megváltozása
a Takarékszövetkezet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Takarékszövetkezet – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása;
kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása;
b)
a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan:
Magyarország hitelbesorolásának változása, Az országkockázati felár változása (credit default swap), Jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, A bankközi pénzpiaci kamatlábak / hitelkamatok változása, a Magyar Állam által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. c)
Az Adós kockázati megítélésének megváltozása
10
Az Adós, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Adós pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy a Takarékszövetkezet belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést az Adóssal szemben, amíg szerződési kötelezettségeit folyamatosan, szerződésszerűen teljesíti. 5. A jelen fejezet 4. pontjában rögzített feltételek változása miatt a szerződés szerinti kamat Adós számára kedvezőtlen, egyoldalú módosításának feltétele, hogy okozati összefüggés álljon fenn a feltétel megváltozása és a módosítandó kamat kedvezőtlen változása között. A kamat olyan arányban módosítható kedvezőtlenül az Adós számára, amilyen arányt a módosításra okot adó feltételek indokolttá tesznek, feltéve ha a felek a szerződésben ettől eltérően nem állapodtak meg. 6. Fogyasztónak minősülő Adós számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, díjat vagy költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az ok-okozati listát, egyoldalúan nem módosítható az Adós számára kedvezőtlenül. Fogyasztóval kötött szerződés esetén az egyoldalú módosítás jogát a Takarékszövetkezet akkor jogosult gyakorolni, ha a módosításra okot adó objektív körülmények tételes meghatározását a Szerződés tartalmazza, valamint a Takarékszövetkezet árazási elveit írásban rögzítette. Fogyasztónak nem minősülő Adós esetén jelen fejezet 4. pontjában rögzített feltételek változása miatt a szerződés szerinti kamat, kamatszerű díj, költség, jutalék és egyéb szerződési feltétel Adós számára kedvezőtlen, egyoldalú módosításának feltétele, hogy okozati összefüggés álljon fenn a feltétel megváltozása és a módosítandó kamat, díj, költség, jutalék és egyéb szerződési feltétel kedvezőtlen változása között. A kamat, díj, költség, jutalék és egyéb szerződési feltétel olyan arányban, illetve oly módon módosítható kedvezőtlenül az Adós számára, amilyen arányt, illetve módot a módosításra okot adó feltételek indokolttá tesznek, feltéve, ha a felek a szerződésben ettől eltérően nem állapodtak meg. 7. A fogyasztóval kötött hitel/kölcsönszerződés esetén, ha a jelen fejezet 4. pontjában meghatározott feltételek változása a kamat csökkentését teszik indokolttá, azt is érvényesíti a Takarékszövetkezet. A kamat mértékének egyoldalú csökkentését a Takarékszövetkezet abban az esetben érvényesíti, amennyiben a szerződéskötést követően a kamat mértékét összességében legalább 1,00 százalékponttal korábban már (egyoldalúan) megemelte a rögzített árfolyam alkalmazási időszakát követően először alkalmazott kamat mértékéhez képest. A kamat (egyoldalú) csökkentésének mértéke nem haladhatja meg összességében a korábbi egyoldalúan érvényesített kamatemelések mértékének összegét. Az egy alkalommal érvényesítendő kamatcsökkentés mértéke legalább 1,00 százalékpont kell, hogy legyen, amennyiben az adott feltétel változása a kamat 1,00 százalékpontnál kisebb mértékű csökkentését indokolná, azt nem köteles érvényesíteni a Takarékszövetkezet.
8.
Egyéb jutalékok, díjak, költségek módosítása és automatikus módosulása
11
8.1. A Takarékszövetkezet jogosult a kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolódó, a jelen fejezet 8.2. és 8.3. pont alá nem tartozó jutalékok, költségek és díjak mértékét, évente, maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékében egyoldalúan, az Adósok számára kedvezőtlenül módosítani. 8.2. A szerződés alapján felszámított fix díjak, jutalékok és költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak, jutalékok és költségek fix összegű minimum és maximum értékét is – a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) alapján annak mértékével, évente, a megelőző év december 31-i értékhez képest automatikusan módosulnak a honlapon történt közzététel napját követő hónap 15. napjától. Az Adósok ezt követően a módosult díjat, jutalékot és költséget kötelesek megfizetni a Takarékszövetkezet részére. A díjak, jutalékok és költségek éves fogyasztói árindex változásával járó megváltozása nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A módosult díjak, jutalékok és költségek értékét a Takarékszövetkezet - legkésőbb a módosulás hatályba lépésének napján hirdetmény útján közli az Adósokkal. A jelen pontba tartozó díjak, jutalékok és költségek: o A levelezési költségek fix összegben meghatározott értékei 8.3. A Takarékszövetkezet jogosult üzletpolitikai okokból a jelen fejezet 8.2. pontban meghatározott automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Adós számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni, illetve a módosulást a fent meghatározott időpontoknál csak későbbi időpontoktól érvényesíteni az Adóssal szemben. Az esetleges Takarékszövetkezet általi kedvező díjmódosítás nem érinti a Takarékszövetkezet azon jogát, hogy ezt követően a kedvezményt bármikor megszüntetve a jelen fejezet 8.2. pont szerinti esetben a kedvező módosítást megelőzően alkalmazott mindenkor hatályos díjtételt alapul véve, annak mértékével megegyező díjtételt alkalmazzon. 9. A Takarékszövetkezet által egyoldalúan gyakorolható szerződésmódosítás eljárási rendje 9.1. A szerződésben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Adós számára kedvezőtlen módosítást – a referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia kamatláb változásából eredő kamatváltozást, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével – fogyasztóval kötött szerződések esetében a módosítás hatálybalépését legalább hatvan nappal megelőzően a Takarékszövetkezet Hirdetményben közzéteszi, és az Adóst a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton, vagy más a szerződésben meghatározott tartós adathordozón értesíti. Ezen közvetlen értesítés feladási időpontjának illetve az értesítés tartós adathordozón történő átadásának, legalább 60 nappal meg kell előznie a módosítás hatálybalépését. 9.2. Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, díj, költség a fogyasztónak minősülő Adós számára kedvezőtlen módosítása esetén – referencia kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével – az Adós a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés felmondására. Amennyiben az Adós a megváltozott kondíciókat nem fogadja el, és arról a Takarékszövetkezetet írásban értesíti, azt a szerződő felek az Adós általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Adós esetében az ezen okból benyújtott felmondás díjmentes. A Takarékszövetkezet az Adós által írásban megtett, legkésőbb módosítás hatálybalépésének napjáig a Takarékszövetkezethez benyújtott felmondást tekinti joghatályosnak. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet és az Adós haladéktalanul kötelesek elszámolni egymással, és az Adós köteles az eredeti ügyleti kamattal illetve kondíciókkal a teljes tartozását haladéktalanul visszafizetni. Ennek elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet a lejárt követeléshez fűződő jogkövetkezményeket érvényesíti az Adóssal szemben. Ha az Adós a módosítás hatálybalépését megelőző napig írásban a szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti-, késedelemi kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti. 9.3. Fogyasztónak nem minősülő Adós esetében a szerződésben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat, költséget vagy egyéb szerződési feltételt érintő, a Takarékszövetkezet az Adós számára
12
kedvezőtlen módosítást a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően teszi közzé Hirdetményben. 9.4. A szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Adós számára kedvezőtlenül nem módosítható. 10. A Takarékszövetkezet jogosult a fentiekben meghatározottak mellett vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén is átmenetileg, a zavarok fennállásáig egyoldalúan az Adós számára kedvezőtlenül kamatot, díjat, költséget módosítani. A Takarékszövetkezet vállalja, hogy ilyen intézkedés alkalmazását – az MNB egyidejű tájékoztatása mellett – a nyilvánosságra hozza. 11. A 2012. április 1.-ét követően megkötött gyűjtőszámlahitel szerződések (jelen IV.11. pontban a továbbiakban: jelzáloghitel-szerződés) módosítása során a IV. fejezet 1-10. pontjai nem alkalmazhatóak, hanem a jelen IV. 11. pontban foglaltakat kell alkalmazni – figyelemmel az 1996. évi CXII. tv. (régi Hpt.) 210/B.§-ában foglalt, valamint a 2013. évi CCXXXVII. tv. (új Hpt.) 280.§-ában foglalt rendelkezésekre. 11.1. Takarékszövetkezet jogosult bármely kamatot, díjat, költséget vagy ezek bármely elemét – így különösen a kamat-, kamatfelár, kezelési költség, egyéb díj, valamint a késedelmi kamat mértékét – a jelzáloghitel-szerződésben meghatározott feltételek szerint egyoldalúan módosítani, amennyiben jogszabály másként nem rendelkezik, és amennyiben az adott szolgáltatás kamatát, díját, költségét befolyásoló, szerződésben meghatározott feltételek vagy azok valamelyike bekövetkezik. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az Ügyféllel kötött szerződés feltételeit. Az egy évet meg nem haladó futamidejű – és automatikusan nem megújítható – hitelek esetében az Ügyfél hátrányára a szerződéses feltételeket a Takarékszövetkezet egyoldalúan nem módosíthatja a Magatartási Kódex hatályba lépését követően, a Magatartási Kódex ezen rendelkezést előíró rendelkezésének hatálya alatt. Amennyiben a szerződésben referencia kamatlábhoz kötött ügyleti kamat kerül megállapításra, a referencia kamatláb változásával együtt automatikusan változik az ügyleti kamat, erre tekintettel a referencia kamatlábhoz kötött kamat mértékének - a referenciakamat módosulásából eredő automatikus változása - nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak. A Takarékszövetkezet a mindenkori referencia-kamatláb mértékéről szóló tájékoztatót közzéteszi honlapján, valamint az ügyfelei számára nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti. 11.2.1. A Takarékszövetkezet az Adós szerződésszerű teljesítése esetén nem számíthat fel a kamaton felül rendszeresen fizetendő kamat jellegű díjat vagy költséget, és a szerződés megkötésekor nem kínálhat korlátozott időtartamra kedvezményes kamatot. 11.2.2. Az ügyleti kamaton felül egyéb díjak, költség változásának szabályai 11.2.2.1. A kamaton felül nem rendszeresen fizetendő – jelen IV. fejezet 11.2.2.3. pontjában nem említett – egyéb díjak, költségek a Takarékszövetkezet a már megkötött jelzáloghitel-szerződések vonatkozásában évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékében automatikusan emelkednek a közzététel napját követő hónap 15. napjától.. 11.2.2.2. A Takarékszövetkezet jogosult üzletpolitikai okokból a jelen fejezet 11.2.2.1. pontjában meghatározott díj és költségváltozástól eltérően az Adós számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni, illetve a módosulást a fent meghatározott időpontnál csak későbbi időpontoktól érvényesíteni az Ügyféllel szemben. Az esetleges Takarékszövetkezet általi kedvező díjmódosítás nem érinti a Takarékszövetkezet azon jogát, hogy ezt követően a kedvezményt bármikor megszüntetve a kedvező módosítást megelőzően alkalmazott, a jelen szerződés alapján megállapítható díjtételt alapul véve, annak mértékével megegyező díjtételt alkalmazzon. 11.2.2.3. Az Adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, jutalékának költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, vagy a díj, jutalék, költség
13
alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén – a szolgáltatás díját meghatározó jogszabályban vagy a szolgáltató által közzétett díjváltozással megegyező mértékben – módosulnak a Takarékszövetkezet által felszámított díjak, jutalékok és költségek (így különösen, de nem kizárólagosan a postaköltség, az ingatlanok, illetve ingóságok értékbecslésének, értékékmegállapításának, a helyszíni szemlék, műszaki ellenőrzéseknek költségei, továbbá a tulajdoni lapok és a térképmásolatok TakarNet, vagy egyéb rendszerből való lekérésének költségei, valamint, a cégadatok IM Online, Opten, vagy egyéb rendszerből való lekérésének költségei) a változás időpontjától, ami nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak. A Takarékszövetkezet a módosulásról az Adóst az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti, legkésőbb a módosulás hatályba lépésének napján. A jelen pontba tartozó díjak, jutalékok és költségek konkrét megjelölését a hirdetmény tartalmazza. 11.3. A jelzáloghitel-szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható.
V. fejezet
ELŐTÖRLESZTÉS
Ha adós előtörlesztést teljesít, az előtörlesztett összeget – amennyiben a devizakölcsönből eredő tartozása az adósnak még fennáll – a devizakölcsön előtörlesztéseként kell elszámolni. A devizakölcsönre vonatkozó teljes előtörlesztésre csak akkor kerülhet sor, ha az előtörlesztett összeg a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő tartozás teljes megfizetését is fedezi. Az előtörlesztéskor mindig annak tényleges elszámolásakor a pénzügyi intézmény által alkalmazott törlesztési árfolyamon kerülhet sor. Előtörlesztésre 1– törvény eltérő rendelkezése hiányában – annak tényleges elszámolásakor a pénzügyi intézmény által alkalmazott törlesztési árfolyamon kerülhet sor. Az Adós köteles az előtörlesztés esetén előzetesen legalább 10 munkanappal korábban a Takarékszövetkezet részére az előtörlesztést bejelenteni.
VI. fejezet ÁLLAMI KEZESSÉGVÁLLALÁS, EGYÉB BIZTOSÍTÉKOK 1. A Takarékszövetkezet tájékoztatja az Adóst, hogy kezességvállalási igényt jelentett be a Rögtv. 2.§ (2) bekezdése szerinti 110/2006. (V. 5.) kormányrendelet hatályba lépését követően 15 napon belül a nemzetgazdasági miniszterhez, ami alapján a Magyar Állam a 2. pontban meghatározott eltéréssel - készfizető kezesként felel – a mentesített követelésrész kivételével – a gyűjtőszámlahitelből eredő tartozások 100%-áért, ha a Takarékszövetkezet a devizakölcsönt és a gyűjtőszámlahitelkeret-szerződést a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának a jelen fejezet 4. pont a) alpontjában meghatározott okból történő megszűnésével összefüggésben a hivatkozott pontnak megfelelően felmondta, - egyszerű kezesként felel a gyűjtőszámlahitelből eredő, legfeljebb a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjában fennálló tartozások 25%-áért a jelen fejezet 4. pont b) alpontja szerinti esetekben. A kezességvállalással kapcsolatban Adóst semmilyen díjfizetési kötelezettség nem terheli. A 2013. november 8-át követően kezdeményezett gyűjtőszámlahitelre vonatkozó keretszerződés esetén a gyűjtőszámlhitelből eredő tartozásokra vagy azok egy részére csak akkor terjed ki jelen pont szerinti kezességvállalás, ha a devizakölcsön - gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés Rögtv. 3. § (1) bekezdése szerinti igénylésekor alkalmazott árfolyamon számított 1
A beiktatott rész az otthonvédelemmel összefüggő egyes törvények módosításáról 2011. évi törvény hatálybalépése napján lép hatályba
14
összege nem haladja meg a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlan pénzügyi intézmény által fedezetként történt elfogadáskor meghatározott forgalmi értékének a 95%-át. A 2013. november 8-át követően kezdeményezett gyűjtőszámlhitelre vonatkozó keretszerződés esetén amennyiben Adósnak a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka kezdő időpontjában a devizakölcsönből eredően késedelmes tartozása állt fenn, e tartozás forint ellenértékének a III. fejezet 4.1. pont alapján a gyűjtőszámlahitel terhére végrehajtott folyósítással megfizetett összegére csak az állam által vállalt részleges, egyszerű kezesség terjed ki. Ha a kezesség érvényesítése esetén vagy a tartozás behajtása során az állami adóhatóság megállapítja, hogy az Adós a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötése során hamisított, valótlan tartalmú irattal, nyilatkozattal megtévesztette a pénzügyi intézményt, akkor az Adósnak a kezesség érvényesítésekor az adóhatóság által a Takarékszövetkezet részére kifizetett összeg 150%-át kell megfizetnie. 2. Az 1. pont szerint vállalt kezesség kizárólag csak a 3. pont alapján vállalt kezességgel nem fedezett gyűjtőszámlahitelből eredő tartozások tekintetében érvényesíthető. 3. Amennyiben a Magyar Állam a Magyar Köztársaság 2005. évi költségvetéséről szóló 2004. évi CXXXV. Törvény 44.§-a alapján vállalt állami készfizető kezességet, úgy a Magyar Állam ezen kezességgel biztosított kölcsönrészéhez kapcsolódó gyűjtőszámlahitelből eredő tartozás arányos fedezetének megteremtése érdekében készfizető kezességet vállal a gyűjtőszámlahitelre. E kezességvállalás mértéke – a devizakölcsön fedezeteként ténylegesen érvényesített kezességgel együttesen – nem haladhatja meg a devizakölcsön-szerződés megkötésekor a Magyar Államot eredetileg terhelő legmagasabb összeget. E korlátozott készfizető kezesség egyéb feltételei megegyeznek a Magyar Köztársaság 2005. évi költségvetéséről szóló 2004. évi CXXXV. Törvény 44.§-a és a végrehajtására kiadott jogszabály alapján vállalt kezességgel, azzal, hogy a devizakölcsönre és a hozzá kapcsolódó gyűjtőszámlahitelre vonatkozó állami kezességvállalásból eredő hitelezői igények a Magyar Állammal szemben csak egyidejűleg érvényesíthetők. 4. A kezesség érvényesítésére a Takarékszövetkezet akkor jogosult, ha a) a készfizető kezesség esetén aa) a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának az Adós rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt beállott 180 napot, (illetve 90 napot, a 2013. november 8-át megelőzően kötött olyan gyűjtőszámlahitelre vonatkozó olyan keretszerződés esetén, ahol 2013. november 9-én az Adós fizetési késedelme elérte a 90 napot) meghaladó fizetési késedelme miatti megszűnését követő 60 napon belül, vagy ab) a fedezeti ingatlannal szemben a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt megindított végrehajtás miatt, a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt a Takarékszövetkezet a devizakölcsönt és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést felmondta; b) az egyszerű kezesség esetén a Takarékszövetkezet az Adós rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontját követően beállott 180 napot, (illetve 90 napot, a 2013. november 8-át megelőzően kötött olyan gyűjtőszámlahitelre vonatkozó olyan keretszerződés esetén, ahol 2013. november 9-én az Adós fizetési késedelme elérte a 90 napot) meghaladó fizetési késedelme vagy a fedezeti ingatlannal szemben ezen időpontot követően megindított végrehajtás miatt a devizakölcsönt és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést felmondta és a követelés nem térült meg bírósági végrehajtás útján vagy a zálogtárgy bírósági végrehajtáson kívüli értékesítésével, és ezen eljárások a követelés behajthatatlansága miatt fejeződtek be, vagy kerültek felfüggesztésre. 5. A Takarékszövetkezet tájékoztatja Adóst, hogy a gyűjtőszámlahitel-keret szerződés megkötésével a devizakölcsön fedezetéül szabályszerűen alapított, lakóingatlant terhelő jelzálogjog – a zálogszerződés módosítása nélkül, az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett követelés és járulékai erejéig – kiterjed a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből származó követelés biztosítására is.
15
Ha az Adós és a zálogtárgy tulajdonosa különböző személy, ez utóbbi Biztosítéknyújtó kifejezett írásbeli hozzájárulást is be kell szerezni. A Takarékszövetkezet a devizakölcsön fedezetéül kikötött ingatlanon alapított jelzálogjog törlésére vonatkozó engedélyt akkor köteles kiadni a zálogkötelezett részére, ha az Adós a devizakölcsönből és a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésből eredő tartozását maradéktalanul megfizette. 6. A Takarékszövetkezet által az Adóssal szemben a III. 4.3. pont a) alpontja szerint nem érvényesíthető mentesített követelésrész fele összegét a magyar állam naptári negyedévenként utólag megtéríti a Takarékszövetkezet részére. Amennyiben a Takarékszövetkezet által alkalmazott törlesztési árfolyam a legmagasabb árfolyamot meghaladja, a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatt a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt felmerült, a legmagasabb árfolyamot meghaladó törlesztési kötelezettséget a Magyar Állam naptári negyedévenként utólag a Takarékszövetkezet részére teljes mértékben megtéríti. A mentesített követelésrészhez, valamint a legmagasabb árfolyamot meghaladó árfolyam miatti törlesztési kötelezettség megtérítéséhez a pénzügyi intézmény kamatot nem érvényesíthet. A jelen ÁSZF hatálya alá tartozó szerződések biztosítékaira vonatkozó - jelen ÁSZF-ben nem rögzített – szabályokat a devizahitelre vonatkozó szerződések – ideértve a Takarékszövetkezetnek a devizahitelre vonatkozó üzletszabályzatát, általános szerződési feltételeit is – tartalmazzák.
VI/A. fejezet A devizakölcsön törlesztési árfolyamát érintő megtérítésével és a közszférában dolgozók támogatásával kapcsolatos rendelkezések 1. A mentesített követelésrész és a legmagasabb árfolyamot meghaladó törlesztési kötelezettség megtérítésére vonatkozó támogatás igénybevételének feltétele, hogy az igénylő hozzájáruljon ahhoz, hogy természetes személyazonosító adatait, lakcímét és postacímét, személyazonosító igazolványának, úti okmányának vagy kártyaformátumú vezetői engedélyének számát, adóazonosító jelét (2014. február 27-ét követően kötött olyan gyűjtőszámlahitel esetén, amely kamattámogatással érintett az igénylő gyermeke adóazonosító jelét is), a támogatásra vonatkozó információkat – a támogatás szabályszerű igénybevételének ellenőrzése céljából – a Takarékszövetkezet a kincstár részére átadja. Ezen összegek állam általi megtérítését a Takarékszövetkezet akkor veheti igénybe, ha teljesíti a Rendeletben foglaltakat. 2. A közszférában dolgozók kamattámogatása 2.1. A rendeletben meghatározott feltételekkel kamattámogatás igényelhető a közszférában dolgozó által a gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatainak megfizetéséhez. 2.2. A közszférában dolgozó támogatott egy gyűjtőszámlahitele ügyleti kamatainak megfizetéséhez veheti igénybe a kamattámogatást. A kamattámogatásra ugyanazon lakóingatlanhoz kapcsolódó gyűjtőszámlahitelek vonatkozásában egy közszférában dolgozó jogosult. 2.3. A kamattámogatásra a közszférában dolgozó támogatott – a VI/A. fejezet 2.4. pontjában meghatározott kivétellel – a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka kezdő időpontjától legfeljebb a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig jogosult. 2.4. A 2012. április 1. napját megelőzően kötött gyűjtőszámlahitelre vonatkozó, a törvény erejénél fogva módosuló hitelkeret-szerződés esetén a kamattámogatásra vonatkozóan a közszférában dolgozó által 2012. május 15. napjáig benyújtott kérelem benyújtását követően a devizakölcsön törlesztésére vonatkozó soron következő második törlesztés esedékességi napjától legfeljebb a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjáig jár. 2.5. A közszférában dolgozó támogatott a munkáltatói jogkör gyakorlójának bejelenti a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését követő öt napon belül a) a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést kötő Takarékszövetkezet nevét és címét, b) a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának várható záró időpontját és c) a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontját.
16
2.6. Az 2.5. pont b) alpontja szerinti adatban bekövetkezett változásokról a közszférában dolgozó támogatott a változás bekövetkezését követő 5 napon belül tájékoztatja a munkáltatói jogkör gyakorlóját. 2 2.7. A közszférában dolgozó támogatott foglalkoztatási jogviszonyának megszűnésének és újabb létesítésének joghatásai 2.7.1. Ha a támogatott közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnik, és a közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnésétől számított 60 napon belül a hitelintézet részére a) az újabb, közszférában való foglalkoztatási jogviszony létesítését nem igazolja, és b) a munkáltató nevét, címét, adószámát nem jelenti be az állam - a 2.8. és 2.9. pont szerinti kivétellel - az eredeti devizakölcsön közszférában való foglalkoztatási jogviszony megszűnésétől számított 60 napos határidő lejártát követő első törlesztési esedékességének napjától az újabb, közszférában való foglalkoztatási jogviszony létesítéséig nem nyújt kamattámogatást. 2.7.2. Amennyiben a 2.7.1. pont esetén a támogatott a közszférában való foglalkoztatási jogviszonya megszűnésétől számított 60 napon túl a közszférában újabb foglalkoztatási jogviszony létesítését a Takarékszövetkezet részére igazolja, az állam az eredeti devizakölcsönnek az újabb foglalkoztatási jogviszony bejelentését követő második törlesztő részlete esedékessége napjától kamattámogatást nyújt 2.8. A közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonya megszűnését követően is jogosult a kamattámogatásra, ha a) megváltozott munkaképességű személynek minősül és közszférában való foglalkoztatási jogviszonya a megváltozott munkaképessége miatt szűnt meg, b) részére a társadalombiztosítási szabályok alapján öregségi nyugdíjat állapítottak meg, vagy c) munkáltatója jogutód nélkül megszűnt. 2.9. Ha a foglalkoztatási jogviszony a közszférában dolgozó halála miatt szűnik meg, a kamattámogatásra az elhunyt közszférában dolgozó olyan örököse jogosult, aki a) a devizakölcsön fedezetéül szolgáló lakóingatlanát megörökölte és b) a devizakölcsönért helytállni köteles. 2.10. Az örökös a 2.9. pont szerinti ingatlanon öröklés jogcímén szerzett tulajdonjogát és a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségét az ezen adatokat tartalmazó jogerős teljes hatályú hagyatékátadó végzéssel (ide értve a rész-hagyatékátadó végzést, valamint a végzés kivonatát is), annak kézhezvételétől számított 8 napon belül a Takarékszövetkezet részére történő bejelentéssel igazolja. 2.11. A munkáltatói jogkör gyakorlója a közszférában dolgozó támogatott foglalkoztatási jogviszonyának megszűnése esetén – a 2.8. és 2.9. pontban foglalt eseteket kivéve – 8 napon belül írásban értesíti a támogatott által a 2.5. pont alapján bejelentett Takarékszövetkezetet. 2.12. Ha a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonyát közszférán belül másik munkáltatónál folytatja, a munkáltató 8 napon belül írásban értesíti a Takarékszövetkezet az új munkáltató nevéről, címéről és adószámáról. 2.13. Ha a közszférában dolgozó támogatott az eredeti devizakölcsön rögzített árfolyamon való törlesztéséből eredő fizetési kötelezettségeinek 90 napot, 2014. február 27-ét követően – akkor is, ha a felek a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést korábban kötötték – 180 napot meghaladóan nem tesz eleget, ezt követően részére a kamattámogatás nem nyújtható. A kamattámogatás folyósításának megszüntetéséről a Takarékszövetkezet 8 napon belül írásban értesíti a közszférában dolgozó munkáltatóját. 2.14. A kamattámogatás mértéke 2.14.1 A kamattámogatás mértéke, ha a közszférában dolgozó támogatott a) gyermeket nem nevel, évente 3 százalékpont, b) gyermeket nevel, az a) pont szerinti kamattámogatáson felül gyermekenként további 1 százalékpont. 2
A 2.7. pont módosítva 2013.01.31. napján, amely módosítást a hatálybalépését megelőzően megkötött gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésekre is alkalmazni kell azzal, hogy a Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződéseket egyoldalúan, írásban módosítja
17
2.14.2. A kamattámogatás 2.14.1. pont szerinti mértéke nem haladhatja meg a gyűjtőszámlahitel ügyleti kamatának mértékét. 2.14.3. A közszférában dolgozó támogatott a 2.3. vagy 2.4. pontok szerinti időszakban a kamattámogatásra való jogosultság megállapítására és mértékének meghatározására vonatkozó – a Takarékszövetkezet részére benyújtott – kérelme benyújtási időpontjában megállapított mértékű kamattámogatásra jogosult. 2.14.4. A közszférában dolgozó támogatott gyűjtőszámláján a 2.3. vagy 2.4. pontok szerinti időszakban az 2.14.1. pontban meghatározott mértékű kamattámogatással csökkentett mértékű ügyleti kamat kerül tőkésítésre. 2.14.5. A kamattámogatás számításánál az osztószám 360 nap. 2.14.6. A Takarékszövetkezet annak tényét, hogy a kölcsön kamattámogatott és a kamattámogatás mértékét a) a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésbe foglaltan feltünteti, vagy b) az e rendelet hatálybalépését megelőzően kötött gyűjtőszámlahitelre vonatkozó, a törvény erejénél fogva módosuló hitelkeret-szerződés esetén a közszférában dolgozóval közli. 3. A közszférában dolgozók vissza nem térítendő támogatása 3.1. A vissza nem térítendő támogatás a rögzített árfolyam alkalmazási időszakának kezdő időpontját megelőző napon fennálló devizakölcsön-tartozás összegéből kerül előtörlesztésre. 3.2. A 3.1. pont szerinti előtörlesztés összegének kiszámításakor a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, 2012. április 1. és 2012. április 30. között irányadó hivatalos devizaárfolyamok átlagát kell alkalmazni. 3.3. A Takarékszövetkezet a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződésbe foglaltan feltünteti a vissza nem térítendő támogatás kiszámításának módját. 3.4. A Rögtv. 13/A.§-a alapján, az ott meghatározott mértékű, a magyar állam általi, egyszeri vissza nem térítendő támogatásra az a közszférában dolgozó a jogosult, aki a régi Hpt. 2011. december 30. napján hatályos 200/B.§ szerint végtörlesztésre jogosult volt, erre vonatkozóan 2011. december 30. napjáig írásbeli igénybejelentést tett, és ezen igényéről munkáltatóját is tájékoztatta, valamint 2012. szeptember 30-ig gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést köt. 3.5. A Takarékszövetkezet a vissza nem térítendő támogatás elszámolására tekintettel előtörlesztési díjat nem számíthat fel. 4. A közszférában dolgozók kamattámogatására és a vissza nem térítendő támogatásra vonatkozó közös szabályok 4.1. A közszférában dolgozók támogatására való jogosultság feltételeinek meglétét a közszférában dolgozó igénylő a pénzügyi intézmény részére következők szerint igazolja: a) a személyazonosságot személyazonosító igazolvánnyal, érvényes úti okmánnyal vagy kártyaformátumú vezetői engedéllyel, b) a bejelentett lakóhelyet a személyi azonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal, c) a gyermek születését anyakönyvi kivonattal, elvált szülők kiskorú gyermekeinek elhelyezését a jogerős ítélet bemutatásával, az örökbefogadást a gyámhatóság engedélyező határozatával, a gyámságot a gyámhatóság kirendelő határozatával, d) teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozattal da) a közös háztartásban történő együttélést és db) annak tényét, hogy az adóstárs a közszférában dolgozó közeli hozzátartozója, e) a továbbtanulást az oktatási intézmény által kiállított igazolással, a megváltozott munkaképességű személlyé válást az orvos szakértői szerv igazolásával, f) a közszférában dolgozó foglalkoztatási jogviszonyának fennállását és annak tényét, hogy az igénylő nem áll felmentés, lemondás vagy felmondás hatálya alatt a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított, a kamattámogatás iránti kérelem benyújtásának időpontjától számított 10 napnál nem régebbi, a munkáltató nevét, címét és adószámát is tartalmazó igazolással, g) annak tényét, hogy a közszférában dolgozó végtörlesztési szándékáról a munkáltatóját tájékoztatta, a munkáltatói jogkör gyakorlója által kiállított igazolással, h) a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban 2011. december 1.étől a közszférában dolgozók támogatására vonatkozó kérelem benyújtásáig terjedő időszakban a közszférában dolgozó általi
18
életvitelszerűen való ott lakást és azt, hogy ugyanezen időszak alatt saját maga és vele közös háztartásban elő közeli hozzátartozója nem rendelkezett a devizakölcsön fedezetét biztosító lakóingatlanon kívül továbbá a 4.2. pontban foglaltakon kívül más lakás- vagy lakóingatlan tulajdonnal a Rendelet 1. melléklete szerinti nyilatkozat megtételével, i) azt a tényt, hogy a devizakölcsön fedezetét képező lakóingatlanban legalább 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkezik az ingatlan-nyilvántartási tulajdoni lap három hónapnál nem régebbi hiteles másolatával és j) a 2.2. pontban foglaltakat a közszférában dolgozó teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatával.
k) 2014. február 28-át követően kötött gyűjtőszámla-hitelkeret szerződések esetén az adóazonosító jelet adóigazolvánnyal. 4.2. A 4.1. h) pontban foglaltaktól eltérően a közszférában dolgozók támogatása akkor is igényelhető, ha az igénylőnek és vele közös háztartásban élő közeli hozzátartozójának a) együttesen legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányada van egy olyan lakóingatlanban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján került a tulajdonukba, b) a tulajdonukban lévő lakóingatlan lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy c) a lakóingatlan több mint két éve öröklés vagy ajándékozás jogcímén haszonélvezettel terhelten került a tulajdonukba és a haszonélvező bent lakik. 4.3. Ha az igénylő a Takarékszövetkezetnek vagy az igazolást kibocsátónak valótlan adatot tartalmazó nyilatkozatot tett, és ez alapján jutott a közszférában dolgozók támogatásához, a folyósított összeget az igénybevétel napjától felszámított, a Ptk. szerint számított késedelmi kamattal növelt összegben köteles a pénzügyi intézményen keresztül visszafizetni. 4.4. Jelen VI/A. fejezetben nem szabályozott kérdésekben a Rendelet alkalmazandó.
VII. fejezet SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE, MEGSZÜNTETÉSE A Takarékszövetkezet a devizakölcsönre és a hozzá kapcsolódó gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitel-keretszerződést kizárólag együtt mondhatja fel. A határozott idejű hitelszerződés megszűnik a hitelszerződésben meghatározott futamidő lejártával.
1. 2.
A gyűjtőszámlahitel-szerződés Adós általi megszüntetése 2.1. Az Adós jogosult a határozott idejű hitelszerződést is 15 napos felmondási idejű rendes felmondással felmondani, amennyiben a gyűjtőszámlahitel és a devizakölcsön szerződésekből eredően fennálló tartozásainak teljes összegét – ideértve felmondási idő végéig esedékessé váló felmerülő költségeket, díjakat, jutalékokat, kamatokat is – a Takarékszövetkezet részére megfizeti oly módon, hogy az legkésőbb a felmondásnak a Takarékszövetkezet részére történő közléséig kiegyenlítésre kerüljön. Amennyiben az Adós él ezzel a jogával a Takarékszövetkezet a szerződésben meghatározott hiteldíjat arányosan csökkenti, azaz a Takarékszövetkezet a tartozás visszafizetése esetén a visszafizetés időpontját követő eredeti futamidőre nem számít fel további kamatot, díjat, költséget. 2.2. Az Adós a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt jogosult – a kezdő időponttól számított 36. hónapot követően, de legkésőbb a záró időpontot megelőző 2. törlesztés esedékességéig – egyoldalú nyilatkozatával a rögzített árfolyam alkalmazásának megszüntetését a Takarékszövetkezetnél kezdeményezni. Ilyen kezdeményezés esetén a a Takarékszövetkezet a kérelem kézhezvételét követő 30 nap utáni első esedékességtől a rögzített árfolyam alkalmazását megszünteti.
A Takarékszövetkezet azonnali hatályú rendkívüli felmondással felmondhatja a szerződést az egyedi szerződésben meghatározott esetekben.
3.
19
Az Adóssal, mint fogyasztóval kötött kölcsönszerződés felmondását megelőzően – amennyiben a felmondást a szerződés keltététől függetlenül a Takarékszövetkezet 2012. december 9. napját követően kezdeményezi – a Takarékszövetkezet az Adósnak, valamint a szerződésben kezesként részt vevő személynek, továbbá - ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevő nyújtja - a zálogkötelezettnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az Adós, valamint a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén növekvő kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. A kölcsönszerződés felmondását a pénzügyi intézmény a fogyasztónak és a kezesnek megküldi. A felmondás megküldésének igazolása a pénzügyi intézményt terheli.
4.
A szerződés felmondását megelőzően a Takarékszövetkezet a jelen pont szerinti írásbeli fizetési felszólítással egyidejűleg a jelen pont szerinti tájékoztatás mellett bemutatja a szerződés megkötésétől kezdődően az egyes évekre összesítve – az Adós külön kérésére havi bontásban – az Adós által teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és fennálló tartozás alakulását. Jelen pont szerinti rendelkezést a 2014. január 1-ét megelőzően kötött szerződések esetén 2014. március 1-ét követő felmondások esetén kell alkalmazni.
VIII. FEJEZET
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
Az Ügyfél a hitelszerződéssel kapcsolatos, a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó jogviszonyból eredő, azzal kapcsolatos észrevételeit, panaszát, reklamációját megteheti:
személyesen és írásban a Takarékszövetkezet azon kirendeltségnél, ahol a hitelszerződés létrejött – a nyitvatartási idő alatt,
e-mail üzenetben, az egyedi szerződésben meghatározott elektronikus levelezési címre elküldve, amennyiben a levél tartalmazza az ügyfél nevét, lakcímét, számlaszámát, hitelszerződés adatait,
postai levél útján a Takarékszövetkezet székhelyére, vagy azon kirendeltségéhez címezve.
a telefonos panaszkezelési ügyfélszolgálaton keresztül (Telefon: +36-40-100-100, a TAKINFO Kft ügyfélszolgálatán, 0-24 óráig a hét minden napján)
A Takarékszövetkezet az írásbeli panasszal kapcsolatos, indokolással ellátott álláspontját a panasz közlését (beérkezését) követő harminc napon belül megküldi az ügyfélnek kivéve, ha a panaszos panaszát személyesen jelenti be és a Takarékszövetkezet az abban foglaltaknak nyomban eleget tesz. Amennyiben az Ügyfél nem ért egyet panaszának Takarékszövetkezet általi elbírálásával, úgy fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhet a Magyar Nemzeti Banknál (székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8–9. Amennyiben a panasz a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvitára vonatkozik, úgy annak a Takarékszövetkezet általi elutasításakor a jelen ÁSZF-ben foglaltak szerint bírósághoz fordulhat, vagy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezheti. A Takarékszövetkezet aláveti magát a békéltetőt testületi eljárásnak és a felek közötti egyezség hiányában az ilyen eljárásban hozott határozatnak azzal, hogy ezen alávetés nem terjed ki 1.000.000,Ft fölötti ügyleti értékre, ill. 250.000,- Ft fölötti fogyasztói (ügyféli) követelésre. A Magyar Nemzeti Bank által működtetett Pénzügyi Békéltető Testület, levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf.: 172. A panaszügyintézés helye, levelezési címe, elektronikus levelezési címe, telefonszáma, telefax száma és a Magyar Nemzeti Bank valamint az általa működtetett Pénzügyi Békéltető Testületének levelezési címe a Takarékszövetkezet Panaszkezelési szabályzatában megtalálható, a kirendeltségeiben kifüggesztésre került és a honlapon is elérhető.
20
Az Ügyfelet, valamint a Takarékszövetkezetet jogvita esetén megilleti továbbá a peres eljárás lehetősége is, mely tekintetében a felek hatáskörtől függően kikötik a Kecskeméti Járásbíróság, illetve a Kecskeméti Törvényszék kizárólagos illetékességét. A Takarékszövetkezet tájékoztatja Adóst, hogy a pénzügyi szolgáltatási tevékenységgel kapcsolatos fogyasztói jogok érvényesülésének elősegítése és a pénzügyi kultúra fejlesztése érdekében pénzügyi jogok biztosa tevékenykedik. Az Adósnak joga van a pénzügyi jogok biztosához fordulni. A pénzügyi jogok biztosát működése során a Pénzügyi Jogok Biztosa Hivatala segíti, amelyet a pénz-, tőke- és biztosítási piac szabályozásáért felelős miniszter a minisztérium szervezeti egységeként működtet. A felek a hitelszerződés megszüntetésére vonatkozó jognyilatkozatot írásban kötelesek megtenni az egyedi szerződésben rögzített értesítési címre. Felek az egymáshoz címzett írásbeli jognyilatkozatot postai úton, vagy személyesen átadva kézbesíthetik. Amennyiben valamelyik fél a jognyilatkozatát a jelen szerződésben meghatározottak szerint egyidejűleg többféle módon is megküldi, úgy a jognyilatkozatot abban az időpontban kell kézbesítettnek tekinteni, amikor az első szabályszerű kézbesítés megtörtént. A hitelszerződéssel kapcsolatban a Takarékszövetkezet által bármely Adós részére megküldött írásbeli értékesítés a többi Adós részére is joghatályosan kézbesítettnek tekintendő. A kézbesítés részletes szabályait a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának I. fejezetének 12. pontja tartalmazza. Kelt:................................................... ____________________ [Adós I. neve] Adós I.
____________________ [Adós II. neve] Adós II. _____________________ [Biztosítéknyújtó neve] Biztosítéknyújtó _____________________ Takarékszövetkezet Képv.: […]
21
