Als u OVERLIJDT Wat betekent dit voor uw pensioen?
Inhoud 1. Als u overlijdt ......................................................................... 3 2. Wat betekent uw overlijden voor uw ouderdomspensioen? ..... 3 2.1 Uw ouderdomspensioen stopt .......................................... 3 2.2 Eenmalige uitkering als u met pensioen bent ................... 3 2.3 Wat kunnen uw nabestaanden doen? ............................... 3 3. Wat betekent uw overlijden voor uw partnerpensioen? ........... 3 3.1 U heeft een partner .......................................................... 3 3.2 Wat is de regeling voor partnerpensioen? ........................ 4 3.3 Hoe hoog is uw partnerpensioen? .................................... 4 3.4 Als u werkloos bent op het moment dat u overlijdt ........... 4 3.5 Anw-uitkering ................................................................... 4 3.6 Bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner ................. 6 3.7 U bent ontslagen of u bent met onbetaald verlof .............. 7 3.8 Wat kunt u doen? ............................................................. 7 4. Wat betekent uw overlijden voor uw wezenpensioen? ............. 9 4.1 Wezenpensioen in het kort ............................................... 9 4.2 Halve wezen ..................................................................... 9 4.3 Volle wezen ...................................................................... 9 5. Wat betekent uw overlijden voor uw Flexpensioen? ................. 9 5.1 Als u stopt met werken ..................................................... 9 5.2 Als u door blijft werken .................................................. 10 5.3 Als u overlijdt ................................................................. 10 6. Wat betekent uw overlijden voor uw arbeidsongeschiktheidspensioen? ............................................................................ 10 6.1 Heeft u een arbeidsongeschiktheidspensioen? .............. 10 6.2. Pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheidspensioen ....................................................................... 10 7. Waar kunt u terecht met vragen? .......................................... 10
2
Pensioenfonds Zorg en Welzijn
1. Als u overlijdt Als u overlijdt voordat u met pensioen gaat, dan stopt u met pensioen opbouwen bij Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW). Overlijdt u nadat u met pensioen bent. Dan stopt uw pensioen op de laatste dag van de maand waarin u overlijdt. Als u pensioen opbouwt, is uw partner automatisch verzekerd voor partnerpensioen. Dit betekent dat uw partner pensioen ontvangt als u overlijdt. Uw kinderen die jonger zijn dan 21 jaar krijgen een wezenpensioen. Als u geen pensioen opbouwt en overlijdt, dan is dit niet zonder meer geregeld. Wij vertellen u graag in het kort wat wel en niet geregeld is voor het inkomen van uw partner en uw kinderen na uw overlijden. Let op! Bent u in of na 1950 geboren of per 1 januari 2006 of later voor het eerst pensioen gaan opbouwen bij PFZW? Dan geldt voor u een andere pensioenregeling. Hiervoor is een aparte brochure beschikbaar.
2. Wat betekent uw overlijden voor uw ouderdomspensioen? 2.1 Uw ouderdomspensioen stopt
Dan kan iemand anders de uitkering ineens krijgen. Bijvoorbeeld kinderen ouder dan 21 jaar, neven, nichten, vrienden, etc. Deze persoon moet wel kunnen aantonen dat hij een groot deel van de kosten heeft betaald die direct te maken hebben met uw overlijden. Bijvoorbeeld de rekening van de begrafenis of de crematie. Heeft u een overlijdensverzekering die alle kosten dekt? Dan heeft niemand recht op de uitkering. Dekt de overlijdensverzekering niet alle kosten? Dan kan de persoon die de meeste kosten heeft gemaakt wel recht hebben op de uitkering. Een rechtspersoon, zoals een stichting, instelling of vereniging, komt niet voor de uitkering in aanmerking.
2.3 Wat kunnen uw nabestaanden doen? Woont u in Nederland, dan hoeven uw nabestaanden uw overlijden niet door te geven. Wij ontvangen het bericht van uw overlijden automatisch van uw gemeente. Woont u in het buitenland? Dan moeten uw nabestaanden uw overlijden wel bij ons melden. Aan de hand van het overlijdensbericht stellen wij vast of er nabestaanden zijn die recht hebben op een uitkering. Dit kunnen uw partner, kinderen of ex-partner zijn. Hebben zij recht op partnerpensioen, wezenpensioen of bijzonder partnerpensioen? Dan ontvangen ze binnen twee weken na de melding van uw overlijden een aanvraagformulier.
Als u overlijdt terwijl u nog pensioen opbouwt, stopt uw pensioenopbouw onmiddellijk. Was u al met pensioen? Dan stopt uw ouderdomspensioen op de laatste dag van de maand waarin u overlijdt.
3. Wat betekent uw overlijden voor uw partnerpensioen?
2.2 Eenmalige uitkering als u met pensioen bent
Niet iedere partner heeft zomaar recht op partnerpensioen. Daarvoor moet u wel een en ander hebben geregeld. Daarom is het belangrijk dat wij weten dat u een partner heeft.
Als u overlijdt hebben uw partner en kinderen onder bepaalde voorwaarden recht op partner- en wezenpensioen. Ook hebben zij eenmalig recht op een uitkering. Deze uitkering is eenmalig en bedraagt driemaal de bruto maanduitkering van uw ouderdomspensioen. Over deze eenmalige uitkering hoeven uw nabestaanden geen loonheffing en zorgpremie te betalen. Het netto bedrag is dus gelijk aan het brutobedrag. Uw partner krijgt deze uitkering. Heeft u geen partner? Dan krijgen uw kinderen jonger dan 21 jaar dit bedrag. Heeft u geen partner of kinderen jonger dan 21 jaar?
3.1 U heeft een partner Als u getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap heeft, geeft uw gemeente dat aan ons door. Woont u samen of trouwt u in het buitenland? Dan moet u uw partner zelf aanmelden. Onder ‘3.8 Wat kunt u doen?’ leest u hoe u dat doet.
Als u overlijdt
3
Voor PFZW is een partner iemand met wie u: bent getrouwd of een geregistreerd partnerschap heeft, óf officieel samenwoont met een notariële samenlevingsovereenkomst.
• •
Let op! Bent u op of na uw AOW-datum getrouwd, een geregistreerd partnerschap aangegaan of gaan samenwonen ? Dan heeft uw partner géén recht op partnerpensioen.
3.2 Wat is de regeling voor partnerpensioen? Sinds 1999 is de regeling voor partnerpensioen veranderd. Zolang u pensioen opbouwt bij PFZW, is uw partner verzekerd voor een volledig partnerpensioen. Als u met pensioen gaat, is uw partner echter niet meer verzekerd voor een volledig partnerpensioen. Uw partner heeft dan alleen recht op het partnerpensioen dat u voor 1999 heeft opgebouwd. Als u vóór 1999 al partnerpensioen opbouwde bij PFZW, dan blijven uw opgebouwde rechten altijd staan. Partnerpensioen vanaf 1999 Vanaf 1999 is het partnerpensioen verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat uw partner géén partnerpensioen krijgt als u geen pensioen meer bij ons opbouwt. Dat is bijvoorbeeld het geval als u met pensioen bent.
3.3 Hoe hoog is uw partnerpensioen? Overlijdt u voordat u met pensioen gaat en bouwt u op dat moment pensioen op bij PFZW? Dan tellen alle jaren tot aan de maand waarin u met pensioen zou gaan mee voor de berekening van het partnerpensioen. We kunnen het partnerpensioen pas precies berekenen op het moment dat we het gaan betalen. Hoe hoog het partnerpensioen is, hangt af van: hoeveel jaren u pensioen bij ons heeft opgebouwd het salaris dat u in die jaren kreeg en dat meetelde voor uw pensioenopbouw de eventuele nabestaandenuitkering (Anw-uitkering) van de overheid het AOW-pensioen dat uw partner ontvangt
•• • • 4
Pensioenfonds Zorg en Welzijn
Een idee van de hoogte van het partnerpensioen krijgt u op uw pensioenoverzicht.
3.4 Als u werkloos bent op het moment dat u overlijdt Als u uw baan opzegt of bent ontslagen, stopt u met pensioen opbouwen bij PFZW. Ontvangt u na uw ontslag een WW-uitkering? Dan blijft u wel verzekerd tegen de financiële gevolgen van overlijden. Dit betekent dat uw partner recht heeft op partnerpensioen als u overlijdt. Ook hebben uw kinderen recht op wezenpensioen. Pensioen op eigen kosten opbouwen na ontslag Wilt u wel ouderdomspensioen, partner- en wezenpensioen blijven opbouwen na uw ontslag? Dat is onder bepaalde voorwaarden mogelijk bij PFZW. U doet dit met vrijwillige voortzetting. Dat betekent dat u op eigen kosten pensioen opbouwt. Overlijdt u na ontslag, ontvangt u geen WW-uitkering en bouwt u niet op uw eigen kosten uw pensioen verder op? Dan ontvangt uw partner alleen het partnerpensioen dat u tot 1 januari 1999 heeft opgebouwd.
3.5 Anw-uitkering Als uw partner nog geen AOW ontvangt op het moment dat u overlijdt, kan hij of zij recht hebben op een nabestaandenuitkering (Anw) van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Dit kan als uw partner: vóór 1 januari 1950 is geboren, óf een kind heeft jonger dan 18 jaar, óf voor minimaal 45% arbeidsongeschikt is, óf zwanger is.
•• ••
De hoogte van de nabestaandenuitkering hangt af van het inkomen van uw partner. De SVB kort haar of zijn inkomen namelijk op de Anw-uitkering. Uw partner krijgt geen Anw-uitkering als zijn of haar AOW is ingegaan. Kijk ook op www.svb.nl.
Martine, weduwe van Pieter Smit, 55 jaar. Pieter overleed op zijn 62e. ‘Pieter maakte twee jaar geleden gebruik van Flexpensioen. Hij stopte met werken en ruilde ouderdomspensioen voor meer partnerpensioen. Mocht hem iets overkomen dan zou ik in ieder geval goed verzorgd achterblijven. Een jaar geleden overleed Pieter onverwacht. Gelukkig had hij pensioen geruild. Want nu heb ik een volledig partnerpensioen. En hoef ik me in ieder geval geen zorgen te maken om geld.’
Als u overlijdt
5
Aanvullen van het partnerpensioen Ontvangt uw partner geen of maar een gedeeltelijke Anw-uitkering? Dan vult PFZW het partnerpensioen in sommige situaties aan. U moet dan pensioen opbouwen op het moment dat u overlijdt of u moet uw ouderdomspensioen hebben geruild voor partnerpensioen. Hoe hoog de aanvulling is, hangt af van het aantal pensioenjaren dat u tot uw AOW-leeftijd zou hebben behaald. Hoe lager het aantal pensioenjaren, hoe minder we aanvullen.
3.6 Bijzonder partnerpensioen voor uw ex-partner Bent u gescheiden? Dan kan uw ex-partner als u overlijdt een deel van het partnerpensioen krijgen dat u tijdens uw relatie heeft opgebouwd. Dit noemen we ‘bijzonder partnerpensioen’. Uw ex-partner kan afstand doen van het bijzonder partnerpensioen. Bijvoorbeeld in de huwelijkse voorwaarden, in een echtscheidingsconvenant of in een andere overeenkomst. U kunt ook gebruikmaken van het formulier Overeenkomst afstand bijzonder partnerpensioen. U vindt dit formulier op www.pfzw.nl/formulieren. Ook na uw overlijden kan uw ex-partner afstand doen van het bijzonder partnerpensioen. Uw ex-partner moet dit dan wel, samen met de partner aan wie hij of zij het bijzonder partnerpensioen wil overdragen, binnen drie maanden na uw overlijden regelen bij een notaris. PFZW moet hiervoor wel toestemming verlenen. Bijzonder partnerpensioen na 1 januari 1999 Over de jaren na 1 januari 1999 heeft uw ex-partner geen recht op bijzonder partnerpensioen. Behalve als u tijdens de relatie met uw ex-partner ouderdomspensioen heeft geruild voor partnerpensioen. Uw ex-partner heeft recht op uitbetaling vanaf de eerste dag van de maand direct na uw overlijden. Uw ex-partner behoudt het recht op bijzonder partnerpensioen zolang hij of zij leeft.
6
Pensioenfonds Zorg en Welzijn
Overlijdt uw ex-partner voordat zijn of haar bijzonder partnerpensioen is ingegaan? Dan komt dit deel terug naar uw eigen partnerpensioen. Voorwaarden hiervoor zijn: u ontvangt nog geen AOW u bent nog niet met pensioen u heeft uw pensioen niet overgedragen naar een andere pensioenverzekeraar
•• •
3.7 U bent ontslagen of u bent met onbetaald verlof Het kan zijn dat u pensioen bij ons opbouwt en wordt ontslagen of met onbetaald verlof gaat. In dat geval stopt u met pensioen opbouwen bij PFZW. U blijft onder voorwaarden (tijdelijk) beschermd tegen de financiële gevolgen van overlijden. Dit heet Bescherming bij verlof en werkloosheid. Overlijdt u en is deze regeling van toepassing? Dan ontvangt uw partner partnerpensioen en uw kinderen wezenpensioen alsof u nog steeds pensioen opbouwt. Bescherming bij verlof en werkloosheid moet u wel zelf aanvragen. Onder ‘3.8 Wat kunt u doen?’ leest u hoe u dat doet.
3.8 Wat kunt u doen? Bij samenwonen partner aanmelden Uw partner komt in aanmerking voor partnerpensioen als u met hem of haar officieel samenwoont. Als u niet getrouwd bent en geen geregistreerd partnerschap heeft, dan moet u uw partner zelf bij ons aanmelden vóór uw overlijden en vóórdat uw AOW ingaat. Om uw partner aan te melden, hebben wij van u een kopie van de samenlevingsovereenkomst van de notaris nodig. Hierin staat dat: u samenwoont op één adres u een gezamenlijke huishouding heeft u allebei niet getrouwd bent
•• •
U meldt uw partner aan via www.pfzw.nl/regelen/samenwonen. Na het inloggen kunt u een foto of pdf van uw samenlevingsovereenkomst uploaden. U kunt ook een kopie maken van uw overeenkomst en deze per post naar ons opsturen.
U
Als u overlijdt
7
Op www.pfzw.nl/mijnpfzw kunt u uw persoonlijke pensioensituatie bekijken en berekenen wat eventuele veranderingen voor gevolgen hebben voor uw pensioen.
8
Pensioenfonds Zorg en Welzijn
Bescherming bij verlof en werkloosheid aanvragen Gaat u met onbetaald verlof of wordt u ontslagen? Dan heeft u recht op bescherming bij verlof en werkloosheid. Bescherming bij verlof en werkloosheid betekent dat u eventueel recht blijft houden op arbeidsongeschiktheidspensioen als u tijdens uw verlof of tijdens uw werkloosheid arbeidsongeschikt wordt. Overlijdt u tijdens uw verlof of als uw werkloos bent? Dan heeft uw partner recht op partnerpensioen en uw kinderen jonger dan 21 jaar op wezenpensioen alsof u nog werkte. U vraagt dit aan met het formulier Melding Bescherming bij verlof en werkloosheid. U vindt dit formulier op onze website www.pfzw.nl/formulieren. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen Wilt u dat uw partner een hoger partnerpensioen krijgt als u overlijdt na uw pensioen? Dan kunt u 20% van uw ouderdomspensioen dat u na 1999 heeft opgebouwd ruilen voor partnerpensioen. Deze keuze hoeft u pas te maken als u uw pensioen aanvraagt. Uw ouderdomspensioen wordt hierdoor wel lager.
U
U krijgt hierover een brief een halfjaar voordat uw AOW ingaat.
4. Wat betekent uw overlijden voor uw wezenpensioen? 4.1 Wezenpensioen in het kort Als u overlijdt, hebben uw kinderen jonger dan 21 jaar recht op wezenpensioen. Zowel halve wezen, als volle wezen. Het wezenpensioen stopt aan het eind van de maand waarin uw kind 21 jaar wordt of overlijdt.
4.2 Halve wezen Als u niet alleen kinderen, maar ook een (ex-)partner achterlaat, worden de kinderen gezien als halve wezen. In deze situatie krijgt ieder kind een wezenpensioen van ongeveer 0,25% van uw salaris min de AOW-franchise voor ieder jaar dat u bij ons pensioen opbouwde. Laat u méér dan vijf kinderen achter? Dan wordt het pensioen dat zij ontvangen iets lager.
Nabestaandenuitkering voor halve wezen Ook de overheid heeft iets voor uw kinderen geregeld. Bent u overleden en heeft uw partner een kind jonger dan 18 jaar? Dan kan uw partner een hogere Anw-uitkering krijgen (90% van het netto minimumloon). Heeft uw partner geen kind jonger dan 18 jaar? Dan krijgt uw partner de gewone Anw-uitkering (70% van het netto minimumloon). Of uw partner recht heeft op een Anw-uitkering is onder andere afhankelijk van de leef- en inkomenssituatie. Kijk hiervoor op de website van de Sociale Verzekeringsbank (www.svb.nl).
4.3 Volle wezen Als u geen (ex-)partner achterlaat, dan worden uw kinderen gezien als volle wezen. Zij hebben dan recht op een dubbel wezenpensioen. Ieder kind krijgt een wezenpensioen van ongeveer 0,50% van uw salaris min de AOW-franchise voor ieder jaar dat u bij ons pensioen opbouwde. Laat u méér dan vijf kinderen achter? Dan wordt het pensioen dat zij ontvangen iets lager. Nabestaandenuitkering voor volle wezen Kinderen van wie beide ouders zijn overleden, hebben recht op een volle wezenuitkering van de SVB. Deze uitkering stopt als het kind 16 jaar wordt. Onder bepaalde voorwaarden kan de wezenuitkering doorlopen tot 18 of 21 jaar. Op www.svb.nl vindt u meer informatie.
5. Wat betekent uw overlijden voor uw Flexpensioen? 5.1 Partnerpensioen en gestopt met werken Heeft u uw Flexpensioen laten ingaan en bent u gestopt met werken? Dan is uw partner niet meer verzekerd voor partnerpensioen. Behalve als u een deel van uw ouderdomspensioen heeft geruild voor partnerpensioen.
Als u overlijdt
9
Let op! Uw partner is wél tot uw AOW ingaat verzekerd voor partnerpensioen als u: vanaf december 1998 tot aan uw Flexpensioen aan één stuk pensioen opbouwde, én tot uw 55e of tot de datum waarop uw Flexpensioen ingaat ten minste tien jaar onafgebroken pensioenpremie heeft betaald, én direct vóór ingang van uw Flexpensioen pensioen opbouwde bij PFZW.
• • •
5.2 Partnerpensioen als u door blijft werken Werkt u door naast uw Flexpensioen? Dan is uw partner verzekerd voor partnerpensioen. Heeft u vóór 1 januari 1999 pensioen opgebouwd bij PFZW? Uw partner heeft na uw overlijden altijd recht op het partnerpensioen dat u tot die datum heeft opgebouwd.
5.3 Als u overlijdt Overlijdt u tijdens uw Flexpensioen? Dan hebben uw partner en kinderen onder bepaalde voorwaarden recht op partner- en wezenpensioen. Ook hebben zij eenmalig recht op een uitkering. Deze uitkering bedraagt driemaal de bruto maanduitkering van uw Flexpensioen. Dit werkt als de eenmalige uitkering bij ouderdomspensioen. Daar leest u meer over onder ‘2.2 Eenmalige uitkering als u met pensioen bent’.
6. Wat betekent uw overlijden voor uw arbeidsongeschiktheidspensioen? 6.1. Heeft u een arbeidsongeschiktheidspensioen?
6.3. Overlijden tijdens arbeidsongeschiktheidspensioen en partner- en wezenpensioen Overlijdt u tijdens uw arbeidsongeschiktheidspensioen? Dan hebben uw partner en kinderen onder bepaalde voorwaarden recht op partner- en wezenpensioen. Ook hebben zij recht op een uitkering ineens. Deze uitkering is eenmalig en is tweemaal de bruto maanduitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen. Over deze eenmalige uitkering hoeven uw nabestaanden geen loonheffing en zorgpremie te betalen. Voor de rest gelden dezelfde voorwaarden als bij de eenmalige uitkering van het ouderdomspensioen. U leest ze onder ‘2.2 Eenmalige uitkering als u met pensioen bent’.
6.4 Wonen in buitenland Woont u in het buitenland? Dan moeten uw nabestaanden uw overlijden doorgeven. Als u in Nederland woont, hoeven uw nabestaanden uw overlijden niet door te geven. Deze informatie krijgen wij namelijk van de gemeente.
7. Waar kunt u terecht met vragen? Wilt u meer informatie over uw pensioen? Stel uw vraag op www.pfzw.nl/info of neem contact op met onze klantenservice via (030) 277 55 77. Wij zijn bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 18.00 uur. Pensioenfonds Zorg en Welzijn Noordweg Noord 150 Postbus 117, 3700 AC Zeist
Dan stopt de uitbetaling op de dag waarop uw arbeidsongeschiktheidsuitkering eindigt.
6.2. Pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheidspensioen Krijgt u een arbeidsongeschiktheidsuitkering? Dan bouwt u niet automatisch kosteloos (premievrij) pensioen op bij PFZW. Dit gebeurt wél als u arbeidsongeschikt bent geraakt op het moment dat u bij ons pensioen opbouwde.
10
Pensioenfonds Zorg en Welzijn
De informatie in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie uit het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend.
Als u overlijdt
11
Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW) verzekert (oud-)werknemers in de sector zorg en welzijn van een goed pensioenpakket. Premie inbrengen in combinatie met een uitgekiend beleggingsbeleid, maakt het mogelijk u dit pakket te bieden tegen een zo laag mogelijke prijs. Het bestuur van het pensioenfonds bestaat uit onder andere werknemers- en werkgeversorganisaties. Zij behartigen uw belangen. Bij PFZW kunt u recht hebben op: ouderdomspensioen partnerpensioen voor uw partner wezenpensioen voor uw kinderen jonger dan 21 jaar arbeidsongeschiktheidspensioen premievrije pensioenopbouw
•• • ••
Wilt u meer informatie over uw pensioen? Stel direct uw vraag op www.pfzw.nl/info of bel de Klantenservice tijdens kantooruren (030) 277 55 77. Pensioenfonds Zorg en Welzijn heeft de uitvoering van de pensioenregeling uitbesteed aan PGGM.
Pensioenfonds Zorg en Welzijn Noordweg Noord 150 Postbus 117, 3700 AC Zeist pfzw.nl
14-6296 november 2014
