Allianz Invest Een belegging op maat
Avec vous de A à Z
1
1
Allianz Invest Een belegging op maat Elke belegger wenst een zo hoog mogelijk rendement. Bent ook u op zoek naar een oplossing voor uw spaargeld omdat het rendement van de risicoloze obligaties blijft dalen en zelfs de inflatie niet meer dekt? Allianz Belgium biedt u de kans hogere rendementen te realiseren door risico te nemen afgestemd op uw profiel. Allianz Invest combineert hiervoor een belegging met gewaarborgd kapitaal plus een mogelijke
winstdeling (tak 21) met een belegging in aandelen- en obligatiefondsen die geen kapitaal- noch rendementswaarborg biedt (tak 23): de manier om uw belegging dynamischer te maken. De structuur van Allianz Invest laat u toe uw belegging geheel of gedeeltelijk te beschermen en toch de beursevoluties te volgen met een risico op uw maat. Dit laat u toe om dynamischer te beleggen rekening houdend met uw persoonlijk vermogen en uw risicokeuze!
Globale belegging Tak 21
Tak 23
Invest for Life Dynamic3A
Allianz Invest Europe Allianz Invest Emergents Allianz Invest Patrimoine
3
Tak 21, veiligheid voor uw spaargeld Om uw kapitaal te waarborgen gebruikt Allianz Belgium het topproduct Invest for Life Dynamic3A.
bijna
900.000
klanten stellen hun vertrouwen in Allianz Belgium zakencijfer 2012 van Allianz Belgium1
2,423
miljard euro
De Allianzgroep bestaat al meer dan 120 jaar en is aanwezig in meer dan 70 landen. Allianz is de Europese leider in verzekeringen en maakt deel uit van de belangrijkste wereldleiders op de markt van verzekeringen en financiële diensten. De 'AA'-rating2 toegekend door Standard & Poor’s en de sterke solvabiliteit (197%2) zijn onbetwistbare elementen van stabiliteit en duurzaamheid.
Allianz Belgium is door de makelaars in verzekeringen erkend voor het gamma Invest for Life dat: • al vele jaren een rendement biedt dat tot de hoogste van de markt behoort • kwalitatief en flexibel is • een gunstig fiscaal regime heeft • actief beheerd wordt door specialisten van Allianz Belgium
De rendementen op jaarbasis4 van de laatste 4 jaar: 2009
2010
2011
2012
5,00%
4,20%
3,00%
3,60%
Invest for Life Dynamic3A
• Gewaarborgd kapitaal op einddatum
1
Inclusief Luxemburg
2
Situatie op 31/12/2012
3
ewaarborgd rendement op G jaarbasis, op elk moment wijzigbaar voor nieuwe stortingen in functie van de marktevolutie.
4
instdeling. Voor 2012, onder W voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van aandeelhouders. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
4
In België is Allianz een belangrijke marktspeler op het vlak van schadeverzekeringen en levensverzekeringen (Voorzorg en Beleggingen). Allianz biedt uitsluitend via makelaars in verzekeringen een ruime waaier diensten aan particulieren, zelfstandigen, KMO’s en grote ondernemingen.
• Gewaarborgde intrestvoet van 0%3
gedurende 8 jaar • Uitstekend actief beheer: −− voor 60% in een fonds samengesteld uit
obligaties −− voor de rest in een fonds waarbinnen de verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, beleggingen op korte termijn) dynamisch beheerd worden (Active Asset Allocation – 3A) in functie van de marktomstandigheden
5
Tak 23, uitzicht op een hoger rendement Om de performance van uw belegging te ondersteunen en te streven naar een hoger rendement doet Allianz beroep op de diensten van een uitstekend fondsenbeheerder: Oddo & Cie.
843
medewerkers
424
miljoen euro eigen vermogen
22
miljard euro portefeuille klanten
6
Oddo & Cie is een Franse private bank die meer dan 160 jaar bestaat en wereldwijd actief is: Parijs, Lyon, Straatsburg, Luxemburg, Madrid, New York, Dubai, Tunis, Hong Kong en Singapore.
U hebt de keuze uit 3 dynamische fondsen die een goede aanvulling bieden op de bescherming via Invest for Life Dynamic3A.
De groep concentreert haar activiteit rond 4 hoofddomeinen: • Financiële bemiddeling • Asset Management • Corporate Finance: advies aan ondernemingen • Private Banking
• Dit fonds belegt via Oddo Avenir Europe in
De aandelen zijn voornamelijk in handen van de familie Oddo (45%), de werknemers (30%) en Allianz (20%), wat zowel het persoonlijk engagement van Oddo als de betrokkenheid van Allianz, een wereldspeler in verzekeringen, weerspiegelt.
Allianz Invest Europe Europese kleine en middelgrote kapitalisaties die potentieel hebben tot waardecreatie en hun ontwikkeling op lange termijn intern kunnen financieren. • Dit fonds belegt minstens 75% in aandelen en focust op topondernemingen die ondergewaardeerd zijn door de Europese markten en met een sterk groeipotentieel op middellange termijn. • Het fonds wordt beheerd volgens een origineel en gestructureerd beslissingsproces: een kwalitatieve en methodische selectie van aandelen die tegen de trend ingaan én een rigoureuze risicobeheersing.
Allianz Invest Emergents • Dit fonds belegt via Oddo Sélection Multi-
Gérants Emergents voornamelijk in aandelenen obligatiefondsen uit de zone van de opkomende markten. • Het fonds kan voor 40 tot 100% in aandelen belegd zijn en van 0 tot 60% in obligaties. • Bij de beleggingsstrategie gaat extra aandacht uit naar de opvolging en de spreiding van het risico op deze volatiele markten.
Allianz Invest Patrimoine • Dit fonds belegt via Oddo Patrimoine op de
aandelen- en obligatiemarkten van zowel de Eurozone als internationaal. • Dit fonds belegt tot 75% in aandelen, de rest in obligaties en renteproducten. • Het fonds kan ook gebruik maken van afgeleide producten om de portefeuille bloot te stellen aan of in te dekken tegen aandelen-, rente-, krediet-, deviezen-, grondstoffen- of volatiliteitsrisico's.
7
Het risico dat u wenst te lopen bepaalt uw beleggersprofiel Er zijn verschillende verdelingen tussen tak 21 en tak 23 mogelijk om uw belegging af te stemmen op uw persoonlijk profiel. Uw persoonlijke situatie, de mate waarin u risico wil lopen en uw beleggingshorizon zijn belangrijke elementen om rekening mee te houden wanneer u samen met uw makelaar de Check-list Leven Sparen of Beleggen overloopt.
Enkele eenvoudige vragen laten toe uw beleggers profiel te bepalen. De vaststelling of u een Low Risk, Medium Risk of High Risk-profiel hebt, bepaalt de verdeling tussen tak 21 en tak 23 die voor u het meest aangewezen is.
Tak 21
Globale belegging
Tak 23
Makelaar: Straat:
Nr:
PC:
Gemeente:
FSMA nr als verzekeringsmakelaar:
Low risk
75%
25%
Medium risk
60%
40%
High risk
40%
60%
Check-list Leven Sparen of Beleggen Via dit document handelt ons kantoor conform de Wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en de Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, en deelt u in dit verband een aantal verplichte informaties mee.
Gegevens van de cliënt Naam en voornaam: Adres
Straat:
Nr:
Postcode:
Gemeente:
Bus:
Geboortedatum:
Uw verlangens en behoeften voor het sparen of beleggen met een levensverzekering 1. Begrippen In de levensverzekering wordt een onderscheid gemaakt tussen, enerzijds, het sparen en beleggen en, anderzijds, producten met gegarandeerd rendement (tak 21) of gekoppeld aan beleggingsfondsen (tak 23). Het sparen met een levensverzekering
Het beleggen met een levensverzekering
Dit is een product waarvan de premies op “regelmatige” tijdstippen betaald worden om zo een kapitaal op te bouwen. De premies worden belegd in activa met een vaste opbrengst (tak 21producten) of in één of meerdere beleggingsfondsen (tak 23 producten).
Dit is een product waarbij een “eenmalige” premie belegd wordt en eventuele latere bijstortingen geen vooropgestelde planning volgen. De premie en eventuele latere bijstortingen worden belegd in activa met een vaste opbrengst (tak 21-producten) of in één of meerdere beleggingsfondsen (tak 23- producten).
Een tak 21- product
Een tak 23- product
Dit is een levensverzekering met gegarandeerd kapitaal en rendement en waarbij de rendementsgarantie in het contract wordt gespecifieerd.
Dit is een levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan een beleggingfonds en waarvoor de cliënt een keuze kan maken tussen verschillende risiconiveaus (Low, Medium , High).
100%
2. Check-List Om een analyse te maken van uw verlangens en behoeften en van uw beleggersprofiel, wordt u de volgende checklist voorgelegd die op basis van uw antwoorden wordt ingevuld. Wat wens ik? Sparen, met :
Regelmatige stortingen
Willekeurige stortingen
Beleggen, met :
Eénmalig bedrag
Willekeurige stortingen
3 tot 8 jaar
> 8 jaar
Regelmatig
Flexibel
Hoe lang mag het geld vaststaan? < 3 jaar Moet ik ondertussen kunnen afhalen?
Neen
Welke garantie wens ik op het gebied van kapitaal en intresten (risicograad)?
Kapitaal gegarandeerd
Kapitaal + intrest gegarandeerd
Geen garantie:
low risk
medium risk
high risk
Indien het vakje “geen garantie” werd aangevinkt, gelieve dan te antwoorden op de volgende vragen om uw beleggersprofiel te bepalen Welke is uw gezinssituatie? gehuwd
ongehuwd
samenwonend
gescheiden
Aantal kinderen ten laste: In welke producten heeft u al gespaard / belegd? spaarrekening
producten met garantie van kapitaal en/of rendement (staatsleningen, kasbons, obligaties, tak 21, …)
klassieke levensverzekeringsproducten
onroerende goederen
producten zonder garantie van kapitaal en/of rendement (aandelen, fondsen, opties, tak 23, …)
geen
12JUN143_Investment_Checklist_NL4.indd 1
8
20/09/12 11:22
9
Tak 21
De simulaties hiernaast tonen de combinatie van bescherming, risico en groeipotentieel van Allianz Invest.
Low risk
Tak 23
Storting
75.000€
25.000€ -35,73%
Simulatie 100% +40% Simulatie 118%
+80%
Simulatie 127%
Tak 21 Medium risk
Storting
Tak 23
60.000€
40.000€ -41,44%
Simulatie 90%
+40%
Simulatie 121%
+80%
Simulatie 136%
Voorbeeld: Storting van € 100.000 bruto*, belegd gedurende 9 jaar (Invest for Life Dynamic3A voor het deel tak 21).
Tak 21 High risk
Tak 23
Storting
40.000€
60.000€ -38,74%
Simulatie 80%
+40%
Simulatie 125%
+80%
Simulatie 147%
* deze simulaties, die enkel voorbeelden zijn, houden rekening met instapkosten van 3,50% en taks van 2,00% 10
Kapitaalwaarborg Winstdeling van 2,00% op jaarbasis, als voorbeeld Simulatie van de evolutie in tak 23 11
Dynamische risicobeperking Line diagram 10%
9%
Het deel dat u belegt in tak 23 kan beschermd worden door het risico op waardevermindering te beperken ten overstaan van de hoogste koers. 8%
7%
93
94
Lorem
Met de formule "Dynamische risicobeperking" kan u elk fonds tegen een sterke daling beschermen. U bepaalt per fonds een percentage van waardevermindering (met als minimum 10%) dat wordt toegepast op de hoogste waarde van het fonds. Zo profiteert u ten volle van elke stijging en behoedt u uw kapitaal voor scherpe beursdalingen. Bij de start kiest u per beleggingsfonds het percentage. Bereikt een fonds deze grens, dan wordt uw volledig belegd kapitaal uit dit fonds aan de waarde van de 4de werkdag die erop volgt, automatisch en gratis gearbitreerd naar Allianz Invest Court Terme.
Autem
95
96
Ipsum
-30%
97
Diam
-30%
-30%
Evolutie van één van de 3 dynamische Oddo-fondsen Evolutie van de drempel van waardevermindering
Opdracht tot automatische arbitrage naar Allianz Invest Court Terme, want 30% onder de hoogste waarde
12
Wanneer de "dynamische risicobeperking" in werking getreden is en u nadien terug wilt keren naar meer dynamische fondsen, kan u de formule "Stapsgewijs dynamiseren van uw spaargeld" activeren. Het doel van deze formule is het beleggingsrisico te beperken door op periodieke basis (maandelijks, driemaandelijks, zesmaande lijks of jaarlijks) het in Allianz Invest Court Terme belegde kapitaal terug te arbitreren naar meer dynamische fondsen om zo een gemiddelde aankoopkoers te genieten. U bepaalt zelf het percentage of het bedrag in euro dat u wenst te arbitreren.
Allianz Invest Court Terme Dit fonds belegt via Oddo Court Terme in risicoloze monetaire producten in euro. De allocatie gebeurt tussen beleggingen met vaste rentevoet en beleggingen met variabele rentevoet.
Indien u er de voorkeur aan geeft om zelf uw beleggingsportefeuille te beheren, kan dit via de optie "Vrij beheer". U maakt dan zelf uw keuzes met betrekking tot de verdeling van uw belegging en de gewenste arbitrages.
13
Praktische details Fiscaliteit
(volgens de Belgische wetgeving op 1/4/2013)
Enkel de eenmalige premietaks van 2,00% voor natuurlijke personen en 4,40% voor rechts personen is van toepassing • Deel tak 21: Vrijstelling van roerende voorheffing op opnames en arbitrages uitgevoerd na de eerste 8 jaar die volgen op de eerste storting in tak 21, of indien u een overlijdensdekking voorziet zoals beschreven in de financiële infofiche. • Deel tak 23: Vrijstelling van roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden.
Instapkosten
Informatie
Deze worden bepaald op basis van de totale storting met een maximum van 4%.
Vraag de financiële infofiche aan uw makelaar.
Verzekeringnemers Maximum 2 verzekeringnemers
Verzekerden Maximum 2 verzekerden indien de uitkering bij overlijden gelijk is aan de reserve van het contract. Er is slechts 1 verzekerde toegelaten indien de overlijdensdekking 130% van de stortingen bedraagt in tak 21 of 100% van de stortingen in tak 23.
Minimumbedrag
Overdrachten
12.500 euro (minimum 2.500 euro in tak 21, bij combinatie van tak 21 en tak 23)
U kan tussentijds aanpassingen doen aan de verdeling tussen tak 21 en tak 23 onder de voorwaarden die in de financiële infofiche beschreven zijn.
Looptijd Minimum 5 jaar
14
Na elke verrichting ontvangt u een bevestiging. U kunt op elk moment via uw makelaar een gedetailleerd overzicht van uw belegging in Allianz Invest krijgen. U ontvangt een keer per jaar de situatie van uw belegging en de waarde van de fondsen.
Maak samen met uw makelaar in verzekeringen een nieuwe check-list op als uw profiel gewijzigd is of als u een verdeling wenst die niet aansluit bij uw profiel.
15
Samenstelling
Referentieindex
Allianz Invest Europe Oddo Avenir Europe
Minimaal 75% op de markt van europese aandelen.
100% HSBC Smaller 5 Europe (+UK) (net TR)
Dynamisch
Allianz Invest Emergents Sélection Multi- Gérants Emergents
Minimaal 20% in ICBE’s gespecialiseerd in aandelen van de zogenaamde opkomende markten.
30% MSCI Emerging Markets Free (netto herbelegde dividenden) + 70% JP Morgan Emerging Markets Bond Index Global Composite
5
Dynamisch
Allianz Invest Patrimoine Oddo Patrimoine
Tot 75% in aandelen ICBE’s en het saldo in monetaire en obligatie ICBE's.
50% MSCI World + 50% JP Morgan GBI Global Euro Hedged (EUR, Net Return)
3
Evenwichtig
100% Eonia OIS
0
Defensief
Allianz Invest Court Terme Investeert hoofdzakelijk Oddo Court Terme in monetaire instrumenten van de Europese Unie, uitgedrukt in euro.
Risico klasse2
Risico profiel
Fonds Onderliggend fonds (GBF1)
1
e tegoeden van elk intern beleggingsfonds zijn voor 100% belegd in een gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF) naar D Frans recht beheerd door Oddo Asset Management - 12, Bd de la Madeleine - 75009 Paris France.
2
Risicoklassen op een stijgende schaal van 0 tot 6.
16
Allianz Invest is een verzekeringscontract van de takken 21 en 23 dat Allianz Belgium op de markt brengt. De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico van het deel tak 23. Risicoklasse (op een stijgende schaal van 0 tot 6) : Allianz Invest Europe 5 Allianz Invest Emergents 5 Allianz Invest Patrimoine 3 Allianz Invest Court Terme 0
13MAR101 – Verantwoordelijke uitgever : G. Deschoolmeester – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel. : +32 2 214 61 11
Allianz Belgium n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – www.allianz.be BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de controleoverheden onder codenummer 0097 om alle takken «Leven» en «niet-Leven» te beoefenen
