Agenda. 2011, een bewogen jaar Waarheen met onze pensioenen? Besluit Questions & Answers

1 | Persontmoeting 28 maart 2012

Agenda ► 2011,

een bewogen jaar ► Waarheen met onze pensioenen? ► ► ►

1ste pijler waarborgen 2de pijler verder uitbouwen 3de pijler stimuleren

► Besluit ► Questions


& Answers

Een daling in incasso …

In mio EUR

3 | 02/07/2012 | Persontmoeting 28 maart 2012

… maar een stijging in beheerde activa Leven

In mio EUR


Stabiel marktaandeel in Leven*

(marktaandeel op basis van beheerd vermogen Leven)

(*) Zonder eerste pijler


Stijgend marktaandeel in Niet-Leven

(marktaandeel op basis van incasso Niet-leven)


Een negatief resultaat als gevolg van de financiële crisis

329

Voor financiële crisis

- 765 *

31

- 436 Netto resultaat 2011

* Negatieve netto impact door waardeverminderingen als gevolg van financiële crisis (in mio EUR)


Maar solvabiliteit blijft sterk

(evolutie solvabiliteitsratio 2008 – 2011)


Blootstelling aan perifere overheidsobligaties sterk afgebouwd 16,3

16,3

17,5

15,0

Spanje Ierland

12,5

Portugal

10,0

Griekenland 5,7

7,5

5,3

2,6

5,0

Italië 2,5

0,0 12/2008


12/2009

12/2010

06/2011

12/2011

AG Insurance als werkgever ►

4.000 werknemers, ►

►

Van wie 3.200 in Brussel en 800 in regio’s

322 aanwervingen in 2011 ► ►

80 % startende bachelors en masters 20 % experts en managers met ervaring

Aanwervingen 3.801 322 271 3 750 Pensioen, vertrek, ontslag, beëindiging contract Eind 2010


Eind 2011

De grote thema’s van het pensioendebat ►

Eerste pijler waarborgen

►

2de pijler verder uitbouwen

►

Derde pijler stimuleren


Waarheen met onze pensioenen?

Uitdaging 1 wettelijk pensioen: balans werken / pensioen 10 jaar langer pensioen 79

+5

65 jaar

1970 64


2010

-5

Uitdaging 2 wettelijk pensioen: balans actieven / gepensioneerden Verhouding gepensioneerden tegenover actieven

1950: 2010: 2050:

1 op 2 7 4

2050: 2 ► ►

actieven tegenover 1 gepensioneerde

+ 1,2 miljoen gepensioneerden + 400.000 actieven


Uitdaging 3 wettelijk pensioen: meerkost vergrijzing Budgettaire kosten van de vergrijzing op lange termijn in % van het BBP

Pensioenen Gezondheidszorg

+ € 12,7 Mia

+ € 4,5 Mia

+ € 12,8 Mia

+ € 7,6 Mia

+ 24,9 Mia Bron: Hoge Raad van Financiën – Studiecommissie voor de vergrijzing: jaarlijks verslag juni 2011


Uitdaging 4 wettelijk pensioen: pensioenen zijn te laag Gemiddeld wettelijk pensioen

Europese armoededrempel 860 EUR

Zelfstandige

Bron: Assuralia


Werknemer

Ambtenaar

Vier uitdagingen om wettelijke pensioenen veilig te stellen 1. Langer werken: balans werk / pensioen (levensverwachting) 2. Repartitie: balans actieven / gepensioneerden 3. Meerkost vergrijzing 4. Lage niveau

Hervorming wettelijk pensioen was noodzakelijk Voornaamste maatregelen ► ►

Langere loopbaan: 40 i.p.v. 35 jaar Verhoging effectieve pensioenleeftijd: 62 i.p.v. 60 jaar




►

Tweede pijler verder uitbouwen

►




Het wettelijk pensioen is onvoldoende om levensstandaard op peil te houden 79%

De bruto vervangingsratio in functie van het loon Bron: OECD – Pensions at a glance (cijfers 2011) - Enquête Assuralia


De gewenste vervangingsratio bij pensionering

Pensioenhervorming: maatregelen voor de tweede pijler ►

Consolidatie 1e pijler en veralgemening van het aanvullend pensioen ►

►

►

Complementariteit 1ste en 2de pijler Veralgemenen, versterken en versnellen

Andere maatregelen in lijn met algemene beleidsvisie ►

►

►

Fiscaliteit uitbetaling om langer werken aan te moedigen • Hogere belasting op pensioenkapitaal bij opname vóór 62 jaar Principe 80 %-regel blijft behouden • Actualisatie om regels te verfijnen • Extra sociale bijdrage voor hogere aanvullende pensioenen Fiscaliteit persoonlijke bijdragen zoals Pensioensparen (30 %)


Uitdaging 1 aanvullende pensioenen: veralgemening Markt 2010: 57 mia EUR reserves

Dekkingsgraad 70%

AG Insurance

60% 24,9%

Pensioenfondsen

53% 24,4%

50,7%

Andere groepsverzekeraars

2004 (*)

2007

Bron: Assuralia enquête 2009


2010

Uitdaging 1 aanvullende pensioenen: veralgemening Arbeiders in bepaalde sectoren 100%

70% 60%

200.000 in uitzendarbeid, 120.000 in horeca Contractuelen overheid (200.000)

53%

KMO’s Slechts 56 % KMO’s (< 50 werknemers) hebben aanvullend pensioenplan


Uitdaging 2 aanvullende pensioenen: versterking

1 % bijdragen ►

2 % pensioen

Stelselmatige verhoging van de bijdragen noodzakelijk om een volwaardig aanvullend pensioen te bereiken ► ►

40 jaar bijdragen Resultaat van de kapitalisatie

Bron: simulatie Market Research AG Insurance


Uitdaging 2 aanvullende pensioenen: versterking Waar staan we nu? Werkgeversbijdrage

Persoonlijke bijdrage

Totale bijdrage

Kaderlid

5,85 %

1,55 %

7,40 %

Bediende

3,20 %

0,85 %

4,05 %

Arbeider

1,35 %

0%

1,35 %

Gemiddelde premie pensioenvorming (mediaan) Vaste lasten plan (DC, flat rate,UKZT) Jaarloon = 13,92 x maandloon Eindleeftijd = 65 jaar Bron: AON Hewitt Belgium


Uitdaging 3 aanvullende pensioenen: financiering ►

Beperkte loonmarge ► ►

►

Werkgevers: de competitiviteit behouden Werknemers: koopkracht beschermen

Voorbeelden uit eerder sociaal overleg ► ► ►

Buiten de loonnorm Ter vervanging van bestaande voordelen “All in” akkoorden


Enkele actuele denkpistes om het aanvullend pensioen te versnellen ►

Flexibele stortingen vanaf bepaalde leeftijd • Deel van het loon omzetten in aanvullend pensioen • Gebeurt al in bepaalde sectoren • Aanmoediging tot langer werken

►

Aanmoedigen van opting up bij sectorplannen • Mogelijkheid voor bedrijven tot hogere stortingen dan de voorziene basisbijdragen

►

Vrij aanvullend pensioen voor de loontrekkende • Wetsvoorstel Open VLD - juni 2011 • Bijkomende en aanvullende stortingen – Bovenop bestaand pensioenplan – Via nieuw plan bij bedrijven zonder bestaand pensioenplan


Ook veralgemening 2de pijler voor zelfstandigen is succes Dekkingsgraad VAPZ bij zelfstandigen in hoofdberoep

Openstelling voor alle pensioeninstellingen in 2004:

X5 * 2011 = schatting Bron: Assuralia 26 | Persontmoeting 28 maart 2012

VAPZ verhoogt de vervangingsgraad voor zelfstandigen substantieel, maar nog onvoldoende

2de pijler VAPZ 8% 25 % Inkomen 30.000 EUR

25 %

Vervangingsgraad als: 30 - 65 j 1.250 / jaar


16 %

30 - 65 j 2.500 / jaar

Wettelijk pensioen zelfstandige

Besluit tweede pijler ►

Veralgemening van aanvullend pensioen voor werknemers en zelfstandigen

►

Versterken door geleidelijk hogere bijdragen (pensioennorm?)

►

Versnellen door meer flexibiliteit




►

Tweede pijler verder uitbouwen

►




De derde pijler is ook pensioenvorming Evolutie aantal pensioenspaarders 2005 – 2010

50 %

2010: 2.350.000 pensioenspaarders + 600.000 sinds 2005

35 %

2005

2010

Pensioensparen is niet hetzelfde als beleggen Slechts opvraagbaar op pensioenleeftijd Bron : Assuralia


Tweede en derde pijler samen zijn nodig om vervangingsgraad op redelijk peil te brengen Inkomen

Vervangingsgraad

100 %

4%

Pijler 3

20 %

Pijler 2 (10 % bijdrage)

42 %

Wettelijk pensioen

Vervangingsgraad voor werknemer met jaarloon 40.000 EUR: 24 % = 800 EUR extra pensioen per maand Bron: simulatie Market Research AG Insurance 31 | Persontmoeting 28 maart 2012

Agenda ► 2011,

een bewogen jaar

► Waarheen

met onze pensioenen?



& Answers

Combinatie van drie pijlers is meer dan ooit noodzakelijk

Omwille van financiële houdbaarheid en vervangingsratio

ste

1 pijler

de

2 pijler de

3 pijler

Repartitie / collectief


Kapitalisatie/ individueel

Omwille van vergrijzing en economische onzekerheid

34

Agenda ► 2011,

een bewogen jaar

► Waarheen

met onze pensioenen?



& Answers

Dank voor uw aandacht


Agenda. 2011, een bewogen jaar Waarheen met onze pensioenen? Besluit Questions & Answers

Recommend Documents