Adviseur kan altijd nog het onderwijs in. Mei Li Vos (Tweede Kamerlid PvdA): Nieuwe koers Het VB. Wft-fraude op locatie? Provisie: afscheid met beleid

99e jaargang 19 november 2009 nr.

22

Nieuwe koers Het VB Wft-fraude op locatie? Provisie: afscheid met beleid

Mei Li Vos (Tweede Kamerlid PvdA):

‘Adviseur kan altijd nog het onderwijs in’ 001_VB22_CVR 1

16-11-2009 16:39:14

Dit is een succesverhaal over onze Bancaire Lijfrente. Een verhaal dat ruim anderhalf jaar geleden begon. Toen wij, als één van de eersten, Bancaire Lijfrente introduceerden. Met succes, zo blijkt! Want steeds meer financieel adviseurs laten hun klanten, onder het genot van een kop koffie, kennismaken met de vele voordelen van onze flexibele en transparante producten. Wilt u er zelf ook kennis mee maken? Kijk voor uitgebreide informatie en mogelijkheden met betrekking tot verkoopondersteuning op www.ddd.nl/bancairelijfrente.

002-056_VB22_ADV 2

16-11-2009 11:14:49

In h o u d

cover

‘Adviseur kan altijd nog het onderwijs in’ Wat Mei Li Vos (PvdA) betreft, is er iets fundamenteel mis met de markt van financiële dienstverlening, en is het huidige palet van weten regelgeving niet voldoende om daarin verandering te brengen. En al is het een stap in de goede richting, ook de aanstaande afschaffing van het provisiesysteem stemt haar nog niet tot volle tevredenheid: “Er zou een verbod op complexe producten moeten komen. Een goede markt werkt met macht en tegenmacht maar in de huidige, te complexe markt is geen tegenmacht van consumenten mogelijk.”

16 10 21 28 32

Houd volmachtbranche schoon!

Bureau D&O hield onlangs haar tweede volmachtcongres. Directeur Annette van de Wetering praat met gepaste trots over de positie van het volmachtkantoor. “Ze komen niet negatief in het nieuws en hebben een stevig business- en verdienmodel. Voor de toekomst is het echter zaak deze beroepsgroep schoon te houden. Volmachtkantoren kennen vaak de combinatie binnen één organisatie van gevolmachtigde én adivseur. Dat maakt hen extra kwetsbaar in het toepassen van de wetgeving die zich specifiek richt op adviseurs of aanbieders.”

Het pensioensysteem moet anders

Werkgevers en werknemers staan voor een mega-uitdaging. Een waarbij die van de AOW verbleekt. De combinatie van een veel sneller toegenomen levensverwachting en het uitblijven van maatregelen om het ‘arbeidspensioen’ structureel te hervormen en 21e eeuw-proof te maken, bergt grote risico’s voor de komende werkende generatie in zich. In dat licht bezien is het aardig dat AEGON onlangs, in de persoon van professor Herman Kappelle, een alternatieve overgangsmaatregel voor verhoging van de AOW-leeftijd heeft voorgesteld.

Een wandeling met Bob Veldhuis

... “Ik wilde na het atheneum wel een jaartje de wereld in. Ik had echter niet zo’n zin om ervoor te gaan werken, was bepaald lui en lastig in die tijd en had zo’n vaag idee dat ik aan een boom zou schudden en dat dat geld vanzelf wel kwam, lees: dat mijn ouders wel zouden betalen. Enfin, niets van dat al, en mijn vader stelde toen voor dat ik bij hem tijdelijk in het kantoor geld zou komen verdienen. Vreselijk natuurlijk. Ik kwam te laat, ik maakte fouten, iedere andere baas zou me er allang hebben uitgegooid.” ...

Provisie: afscheid met beleid

Er is een grote groep intermediairs die de traditionele provisiestructuur nog te vuur en te zwaard verdedigt. Vooropgesteld dat een integer toegepast en niet excessief provisiesysteem veel goede elementen bevat, zowel voor de klant als voor de adviseur, is het geen vraag meer of een dergelijke strijd nog zin heeft. De realiteit gebiedt te erkennen dat het stadium van het wisselen van argumenten pro en contra voorbij is en dat de onzichtbaar in de premie versleutelde provisie zijn langste tijd gehad heeft.

Hoofdredactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: ‐‐ Belangrijk nieuws voor abonnees ‐‐ NHG verscherpt haar eisen

Intermediair

VB Praktijksupport

15

PFP

23

Onder meer: ‐‐ Successiewet door Tweede Kamer

Fiscaal Juridisch

26

Herman Verhoef ‐‐ Toelichting op de AOW-plannen

Column

31

Pieter Wind ‐‐ Kleiner worden

Zorg & Inkomen

34

Onder meer: ‐‐ Koppelverkoop beperkt keuze ‐‐ Delta Lloyd WIA Basis

ICT

37

Onder meer: ‐‐ Einde aan uitrol Mp4office

Rondetafel Wft

38

Schade

41

Daniël Jacobs ‐‐ Zonnepaneel niet altijd goed

Ondernemerschap

43

‐‐ Dragon’s Den

Boeken

45

Onder meer: ‐‐ De Brown Paper-methode

Verzekeringsawards

47

Inkomen

49

‐‐ Brandend-huisclausule aangepakt

Verzekerend Buitenland

51

Nieuws

52

Barbier

54

nummer 22 - 19 november 2009

003_VB22_INH 3

10

Onder meer: ‐‐ NVA/NBVA ‘not amused’ over Adfiz ‐‐ AFAB wordt Inbiznis

3

16-11-2009 16:39:53

Verzekeringskennis + Software + Consultancy

CCS De verzekeringsmarkt is volop in beweging. Marktposities en marges staan onder druk, producten moeten steeds sneller worden aangepast, voorspelbare kosten en een duidelijke ROI zijn belangrijk en compliance speelt een steeds belangrijker rol.

Specialist voor de verzekeringsmarkt: software en diensten Sinds onze start in 1983 richten wij ons uitsluitend op de verzekeringsmarkt. Wij leveren met onze applicatie Level-7 state-of-the-art software en dienstverlening aan verzekeraars, service providers, beursmakelaars en intermediairs.

Diepgaande verzekeringskennis en voortdurende innovatie Doordat wij ons uitsluitend richten op de verzekeringsmarkt, hebben we een diepgaande kennis van verzekeren. Hierdoor kunnen wij daadwerkelijk meedenken over oplossingen en ontwikkelingen aan de verzekeringstechnische kant.

Expertise en best practices Wij komen al decennia dagelijks bij vele verzekeringsbedrijven over de vloer. Door onze jarenlange ervaring hebben wij een schat aan expertise opgebouwd op het gebied van bedrijfsprocessen binnen de verzekeringsbranche. Expertise en best practices waar ú van kunt profiteren.

Uw marktpositie: behoud of groei, en hoe dan?

Time-to-market, commerciële slagkracht

Wat houdt u bezig? Beheersbare kosten, betere Return on Investment

Risicobeheersing en transparante (compliance)

Wij begrijpen wat u bezighoudt. En nog belangrijker: wij kunnen u hierbij helpen.

Snelle implementatie Door onze beproefde software, jarenlange ervaring en een heldere projectaanpak, kunnen wij zeer snelle implementatietrajecten realiseren. Bij ons geen ellenlange trajecten, maar een helder, duidelijk en realistisch stappenplan, dat snel gerealiseerd kan worden.

Multidisciplinaire aanpak Om u te helpen uw bedrijfsvoering te optimaliseren, maken wij gebruik van een multidisciplinaire aanpak. Naast onze branchespecifieke software bieden we consultancy, technische consultancy, opleidingen en support allemaal gericht op een (nog) beter laten presteren van uw organisatie.

combined computer services bv | pelmolenlaan 2 | 3447 gw woerden | T 0348 48 68 48 | www.ccs.nl

002-056_VB22_ADV 4

16-11-2009 11:14:50

Hoofdredac ion eel

COL OFON Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■■ hoofdredactie

Michiel Huisman ■■ redactie

Alex Klein (adjunct-hoofdred.), Yvonne Neppelenbroek (eind red.), Erwin Loer (redacteur), Rick de Ruiter (web) ■■ secretariaat Elly Gravendeel (red.ass.) tel. 0570-647730 fax 0570-647815 Postbus 23, 7400 GA Deventer e-mail vbredactie@kluwer internet www.vbnet.nl ■■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■■ uitgave van Kluwer Postbus 23, 7400 GA Deventer tel. 0570-647111 ■■ uitgever Stephanie Keij ■■ marketing Joris Krabbenborg ■■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer tel. 0570-673444, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■■ abonnementsprijs 2009 € 108,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren: 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode. ■■ losse nummers € 7,50 excl. btw VB Gidsen: € 12,25 excl. btw ■■ advertenties Kluwer, Postbus 23 7400 GA Deventer Advertentie acquisitie: Emilie Kars-van der Goes tel. 0570-648 912 fax 0570-619 179 e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink tel. 0570-648912 fax 0570-649819 e-mail [email protected] Sluitingsdatum: Dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en litho kosten worden doorberekend. ■■ ontwerp H2R Vormgeving, Deventer ■■ vormgeving Colorscan bv Amsterdam - Voorhout ■■ druk Thieme Almere BV ■ ISSN 0165-7909

Bureaucraten De AFM wil materieel toezicht vooraf op de productontwikkeling van banken en verzekeraars. En Mei Li Vos (PvdA) heeft geen enkel vertrouwen in het zelfreinigende vermogen van de financiële sector. Zij is helemaal klaar met de strapatsen van financiele instellingen. Lees dit VB, en huiver met mij mee, als ook u bij lezing moet constateren dat u knollen voor citroenen verkoopt (vindt de AFM, pag 6). Huiver mee als u complexe producten moet afschaffen omdat in een te complexe markt geen tegenmacht van consumenten mogelijk is (vindt Mei Li, pag 16). En huiver mee als het erom gaat de AFM en DNB aanvullende instrumenten te geven om sneller te kunnen ingrijpen in situaties waarin niet integer gehandeld wordt (vindt u zelf, pag 38). Waarom ik huiver? Het heeft er alle schijn van dat op dit moment het reilen en zeilen van de financiële dienstverlening een vruchtbare voedingsbodem is voor weten regelgeving die alle creativiteit doodslaat en van elke productmarketeer nolens volens een bureaucraat maakt. Ik ben niet tegen weten regel geving en een adequaat toezicht op de naleving ervan. Hoe nodig dat in de financiële sector is, hoef ik hier ook niet meer uit te leggen. Maar weten regelgeving die voortkomt uit ambtelijke bedilzucht en daarmee uiteindelijk de klant benadeelt in diens vrijheden en keuzes, behoren ontegenzeglijk tot de categorie ‘onwenselijk’. Wie goed naar de AFM luistert en het interview met Mei Li Vos tot zich laat doordringen, hoort daarin het adagium van ‘materieel toezicht vooraf’ en impliciet een beperkte toegang tot producten op een vrije financiële markt. Voorstellen die in een centraal gestuurde staat niet zouden misstaan. Dat schrikbeeld wil ik geen werkelijkheid zien worden. En daarom ben ik mordicus tegen de plannen van de AFM, en van Mei Li Vos en van de sector zelf voor zover die maatregelen beogen die naar zo’n toezichtsysteem neigen. Hun diagnose klopt. Helaas! De branche is ziek en goed ook. Maar hun medicatie klopt niet. Meer weten regelgeving is geen panacee. En neemt volgens mij zelfs de pijn niet weg. Hooguit de schijn. Tegen iedereen die van de financiële dienstverlening een bureaucratisch instituut wil maken, kunnen we niet fel genoeg van leer trekken. Bij deze!

Kluwer BV legt uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Michiel Huisman [email protected]


005_VB22_HRD-COL 5

5

17-11-2009 09:15:15

N i eu ws

Sector zelf wil ook verdere regulering De AFM wil een wettelijk kader om al tijdens de ontwik keling van financiële producten in te kunnen grijpen als de noodzaak daartoe blijkt. Maar ook de verzekerings sector zelf doet een duit in het zakje als het om verdere regulering gaat. De wens van de AFM is niets meer of minder dan een pleidooi voor materieel toezicht vooraf. Het kan niet anders of Kockelkoren moet beseffen hiermee een oude discussie uit eind jaren tachtig, begin negentig, weer op te rakelen. Destijds dreef de discussie de zienswijzen van de toenmalige Verzekeringskamer (sterk voorstander van toezicht achteraf) en De Nederlandsche Bank (toen al voorstander van meer materieel toezicht vooraf) ver uiteen. De discussies laaiden hoog op in een tijd waarin het structuurbeleid voor financiële instellingen vorm en inhoud kreeg en de DNB niets naliet om de Verzekeringskamer in te lijven. De strijd is gestreden en Vermaat, destijds voorzitter van de Verzekeringskamer, verloor ondanks zijn bekwame en aimabele bestuurskwaliteiten. Vele materiële toezichtselementen in het instrumentarium van ’s lands financiële waakhond werden vervolgens een feit. Ook nu weer wijzen alle tekenen erop dat tegenstanders van zo’n materieel toezicht vooraf, het onderspit gaan delven. In dit VB wordt weer eens duidelijk dat de politiek er helemaal klaar mee is, met die strapatsen en affaires in de financiële sector. Mei Li Vos (PvdA), met wie Het VB een interview had

(zie pag 16), is een van de hardliners maar zeker geen parlementaire uitzondering met haar visie. Maar niet alleen in de politiek, ook elders in de samenleving gaan steeds meer stemmen op om vooral het gedragstoezicht fors aan te scherpen. Van consumentenorganisaties mag je dat in het huidige economische bestel verwachten. Maar wat te denken van KPMG die zich via een persbericht op het standpunt stelt dat “verdergaande regulering goed is voor de verzekeringssector”? Het meest opvallende is echter wel dat de roep om verdergaande regulering ook uit de sector zelf onverbloemd en overduidelijk naar voren komt. Op pagina 38 leest u een verslag van een rondetafelgesprek met branchegenoten over de Wft. Een van de conclusies waarover de deelnemers aan dat gesprek het eens waren, is dat “kennelijk het wettelijk instrumentarium van de AFM en DNB onvoldoende is om bij integriteitkwesties snel en hard te kunnen ingrijpen”. De rondetafelaars vinden het wenselijk dat de AFM en DNB aanvullende instrumenten krijgen om sneller te kunnen ingrijpen in situaties waarin niet integer gehandeld wordt. Zo’n klimaat waarbinnen outsiders zowel als insiders hetzelfde pleidooi houden is een vruchtbare (maar ook broeierige) voedingsbodem voor de plannen van Kockelkoren cs. ■ Michiel Huisman

NN BedrijfsBaken Nationale-Nederlanden introduceert het NN BedrijfsBaken. Met deze tool kan een werkgever in een paar minuten inzicht krijgen in kosten en mogelijke besparingen op het gebied van inkomensverzekeringen en ziekteverzuim. In het Bedrijfs Baken heeft Nationale-Nederlanden de kerncijfers van de

elangrijkste Nederlandse bedrijfstakken en branches opgeb nomen en de meest actuele weten regelgeving verwerkt. Daardoor biedt het ondernemers een benchmark en concreet advies over terreinen waarop zij zaken anders kunnen aanpakken. ■ (ingezonden mededeling)

Geen profijt van lagere woz Ruim negen op de tien gemeenten verhogen in 2010 de tarieven voor de onroerendezaakbelasting (ozb). Huiseigenaren profiteren daarom niet van de lagere woz-waarden. Een in opdracht van het blad Binnenlands Bestuur gehouden enquête door de Nederlandse vereniging voor gemeentebelastingen (Nvvgb) leert dat slechts een kleine minderheid de tarieven voor de ozb volgend jaar niet verhoogt - zelfs niet met de inflatiecorrectie. Door de ozb-tarieven te laten stijgen, compenseren de gemeenten de verliezen die ontstaan door de afgenomen woz-waarde per peildatum. De hoogte van de aanslag zal op macroniveau veelal dus gelijk blijven. Consumenten kunnen tot maximaal zes weken na dagtekening van de aanslag bij de gemeente bezwaar aantekenen tegen de woz-beschikking. Na deze termijn staat de waarde voor een jaar vast en is geen bezwaar meer mogelijk. ■

6

006-008_VB22_NWSH 6

Ervaring in binnen- en/of buitendienst? Stuur je CV naar [email protected]

Telefoon 0183 – 681166 www.aqurance.nl


17-11-2009 09:17:43

N ieu ws

NHG verscherpt haar eisen De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) heeft de nieuwe Voorwaarden & Normen 2010 van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gepresenteerd. Er zijn een aantal opvallende zaken die per 1 januari 2010 in werking treden. Zo wordt de borgtochtprovisie voor leningen met NHG verhoogd van 0,45% naar 0,55%. Deze verhoging houdt verband met de verwachting van het WEW dat het aantal verliesdeclaraties in 2010 zal verdubbelen. De kostengrens voor woonwagens wordt verhoogd van 62.000 euro naar 130.684 euro en voor woonwagenstandplaatsen is de kostengrens verhoogd van 45.000 euro naar 50.000 euro. De kostengrenzen voor woonwagens en standplaatsen komen daarmee gelijk te liggen met die van de Wet Bevordering Eigen Woningbezit (Koopsubsidie). Vanaf 1 januari 2010 mag het taxatierapport uitsluitend worden geaccepteerd, indien deze door tussenkomst van een door het WEW erkend taxatie-instituut is uitgebracht. Erkende organisaties staan vermeld op nhg.nl.

Keurmerk insolventiepolis Vanaf 1 januari 2010 houdt het Garantie Instituut Woningbouw op te bestaan. Dat betekent dat er vanaf die datum geen GIW-waarborgcertificaten meer op nieuwbouwkoop woningen worden afgegeven. Het WEW heeft hierop vooruitlopend per 1 juli 2009 de insolventieverzekering verplicht gesteld. De producten moeten aan strenge eisen voldoen en het WEW zal dan ook per verzekeraar gaan bekijken of de aangeboden insolventieverzekering voldoet aan de door haar gestelde eisen. Per 1 januari 2010 wordt de regelgeving inzake deze verzekering aangepast en mag een insolventieverzekering uitsluitend nog worden geaccepteerd, indien deze door het WEW is goedgekeurd. Constructies waarbij geen sprake is van een verzekeraar en/ of een verzekering, maar waarbij wel sprake is van een gelijkwaardige afbouwgarantie, kunnen ter goedkeuring worden voorgelegd aan de stichting. Ook de goedkeuringen zijn op de website te raadplegen. ■

Regio Bank powered by SNS SNS Regio Bank raakt na ruim twee jaar alweer de voorvoeging SNS kwijt. Volgens het SNS Reaal concern roepen de namen SNS Bank en SNS Regio Bank teveel verwarring op bij de consument. Het concern kon nog niet zeggen wanneer de naam precies ingekort gaat worden. Wel laat zij weten begrip te hebben voor de kritische geluiden die aangeven dat Regio Bank zonder de SNS-voorvoeging een minder sterk merk wordt. In de nieuwe uiting zal in ieder geval een endorsement aan het logo toegevoegd worden, waaruit duidelijk wordt dat de bank onderdeel is van het grote SNS Reaal-concern. ■

Beste abonnee, Belangrijk nieuws! In de afgelopen maanden heb ik als kersverse hoofdredacteur van Het Verzekeringsblad, samen met mijn redactieteam en andere direct betrokkenen keihard, gewerkt aan een restyling en een nieuwe formule van úw vakblad. Het resultaat is dat per januari van komend jaar Het Verzekeringsblad niet alleen in een nieuwe jas, maar ook met nieuwe inhoud zal verschijnen. En dat is nodig. U als lezer, geeft ons namelijk een dikke voldoende voor het huidige VB, maar tegelijkertijd geeft u aan dat het op onderdelen beter kan. Met de vernieuwing van Het VB zijn we niet over een nacht ijs gegaan. Aan de basis van het nieuwe VB liggen interviews ten grondslag met lezers en abonnees over de allesomvattende vraag waaraan volgens u een goed vakblad in de financiële dienstverlening moet voldoen. Een vakblad dat zich overtuigend en onderscheidend wil profileren van wat er al op de markt is. U gaf het volgende aan: –– spraakmakend en verrassend; –– opiniërend en analyserend; –– onderzoekend; –– gericht op de adviespraktijk. Belangrijk vindt u voorts dat zo’n vakblad niet aan de leiband loopt van welke organisatie dan ook. Omdat er al voldoende vakbladen zijn die zich op het verzekeringsnieuws richten, zoekt u vooral naar verdieping en een blad dat u helpt bij uw meningsvorming en uw dagelijkse (advies)praktijk. Bovendien moet een actuele, interactieve en makkelijk toegankelijk website daar een integraal onderdeel van uitmaken. Daarnaast gaf u aan het op prijs te stellen om onder de vlag van een opiniërend vakblad op gezette tijden vakmeetings bij te willen wonen. Omdat u al genoeg te lezen hebt, geeft u in overgrote meerderheid de voorkeur aan een maandblad. Wat mag u vanaf 2010 dus van ons verwachten? –– een stevig getoonzet en op de praktijk gericht vakblad dat maandelijks verschijnt; –– minimaal vijf extra themanummers per jaar; –– een interactieve, actuele website die integraal deel uitmaakt van het maandblad; –– vak- en branchemeetings, zoals eerder het Pensioencrisisdebat en de VB Branchedag. Met vriendelijke groet, Michiel Huisman hoofdredacteur


006-008_VB22_NWSH 7

7

17-11-2009 09:17:43

N i eu ws

Voegingen in een strafproces

Wft-fraude op locatie?

Slachtofferhulp Nederland en rechtsbijstandverzekeraars, aangesloten bij het Verbond van Verzekeraars, zijn met ingang van 1 november 2009 een samenwerkingsverband aangegaan. Dit houdt in dat Slachtofferhulp Nederland de voegingen in het strafproces zal overnemen van de rechtsbijstandverzekeraars. Wanneer er een misdrijf is gepleegd en de verdachte daarvoor strafrechtelijk wordt vervolgd, dan kan het slachtoffer de schade die hij heeft geleden door het strafbare feit in het strafproces, verhalen op de verdachte. De schadevordering wordt dan g evoegd in het strafproces en de strafrechter doet dan dus ook uitspraak over de schadevordering van het slachtoffer/de benadeelde partij. Het voordeel hiervan is dat het slachtoffer niet een aparte procedure hoeft te starten om zijn schade op de dader te verhalen. ■

Tweede-Kamerlid Mei Li Vos (PvdA, zie ook interview op pag. 16 e.v.) heeft minister Bos van Financiën begin vorige maand, nog vóór de val van het imperium, kamer vragen gesteld over de Wft-examinering door NIBE-SVV op locatie bij DSB Bank. Het gaat bij de gestelde kamervragen niet eens zozeer specifiek om DSB of NIBE-SVV. Vos vraagt Bos onder meer of hij het, net als zij, onwenselijk vindt dat examens die onder de Wft vallen, worden afgenomen op locatie van de geëxamineerde, omdat dit fraude in de hand kan werken. Het gaat de politica erom dat de betrouwbaarheid van verkregen diploma’s voor de buitenwereld op enige manier geborgd en controleerbaar is. Ook nu DSB Bank is omgevallen, is dit vraagstuk op principiële gronden nog steeds interessant. Er zijn, binnen en buiten de branche, vele bedrijven die niet alleen opleiding maar ook examinering van hun medewerkers ‘incompany’ zouden willen verzorgen. Het zou dus goed zijn als Bos de kwestie breder trekt dan DSB en NIBE-SVV alleen. ■

(advertentie)

8

006-008_VB22_NWSH 8


17-11-2009 09:17:45

De oplossing voor uw balanspuzzel Implemented Client Solutions Neem vandaag nog contact met ons op om samen uw complete puzzel op te lossen Breek niet langer uw hoofd over de ingewikkelde puzzel die uw balansbeheer kan zijn. Implemented Client Solutions biedt u de oplossing: van volledige fiduciaire ondersteuning tot strategisch advies om uw balansmanagement te optimaliseren – modulair en volledig op maat met een persoonlijk aanspreekpunt. Arthur van der Wal, Michael Jasper T: +31 70 378 11 56 E: [email protected]

Deze publicatie is uitsluitend bedoeld voor professionele beleggers. ING Investment Management, noch enig andere vennootschap of onderdeel dat behoort tot ING Groep, noch een van haar functionarissen, haar directeuren of werknemers aanvaarden enige aansprakelijkheid of verantwoordelijkheid met betrekking tot de hierin opgenomen informatie of mogelijke aanbevelingen.

002-014_VB2209_adv 9 INGIM-ICS-VB-303x216.indd 1

17-11-2009 16:24:28 09:44:57 15-05-2009

I n t er mediair

Annette van de Wetering (D & O):

Houd volmachtbranche schoon! Bureau D&O ontving onlangs ruim honderd gevolmachtigde agenten op haar tweede volmachtcongres. Directeur Annette van de Wetering praat met gepaste trots over de positie van het volmachtkantoor. “Ze komen niet negatief in het nieuws en hebben een stevig business- en verdienmodel. Voor de toekomst is het echter zaak deze beroepsgroep schoon te houden, en dat kan lastig zijn als hierop niet alle weten regelgeving van toepassing is.” Het bestaansrecht van volmachten is mede gebaseerd op de wens van bemiddelaars om de minder goede administratieve processen bij aanbieders te ontwijken. Een volmacht werkte efficiënter en goedkoper. Nu verzekeraars de boel weer redelijk onder controle hebben, is een volmachtkantoor niet langer per definitie goedkoper. Maar er is meer veranderd en niet altijd ten goede. Door nieuwe weten regelgeving horen dingen anders te gaan maar in de praktijk blijkt dat deze weten regelgeving vaak niet van toepassing is op volmachten. Dat geeft deze branche een aparte plaats binnen het toezichtkader. Binnen de Wft is de volmacht lang een punt van aandacht geweest. Waren het bemiddelaars of aanbieders? Ze wisten het niet in Den Haag. Het probleem dat schuilt in het ontbreken van duidelijke regels, is dat men de regels zelf gaat interpreteren. “En dat moet de volmachtbranche zien te voorkomen”, zegt Van de Wetering. “Volmachten hebben een unieke plaats in de markt en kunnen terugvallen op een

‘Duidelijke regels ontbreken, maar de volmachtbranche moet voorkomen dat men de regels zelf gaat interpreteren’ itermate goed imago. We weten allemaal dat als nog geen u één procent van het geheel een misstap begaat, de gehele branche onderuit gehaald wordt. Van dit principe plukt het intermediaire distributiekanaal nog dagelijks de wrange vruchten. Ik kan niet vaak genoeg roepen, profiteer van het goede imago dat je hebt en zorg dat je dat behoudt!”

Jaarcontracten respecteren De Gedragscode geïnformeerde verlenging en contracts termijnen die op 1 januari 2010 in werking zal treden, regelt onder meer dat schadeverzekeraars vanaf die datum in principe alleen nog éénjarige contracten aanbieden. Wil de klant een langere termijn, dan moet hij hiervoor een dubbele handtekening voor akkoord zetten. Ook het stilzwijgend verlengen van verzekeringsovereenkomsten is niet meer toegestaan. In de regeling zelf staat een opmerkelijke passage

10

010-011_VB22_ART03 10

opgenomen: ‘De regeling gaat ervan uit dat de genoemde verplichtingen worden doorgezet in de overeenkomsten van de verzekeraar met het intermediair en de gevolmachtigden’. Van de Wetering: “Gevolmachtigden zouden dus van oordeel kunnen zijn dat zij niet gehouden zijn aan deze regeling. Als D&O adviseren wij volmachten echter met klem zich wel aan de regeling te conformeren, omdat dit is wat de samenleving van het verzekeringsbedrijf verwacht. Door af te wijken van de norm van eenjarige contracten riskeer je een uitglijder op glad ijs. Daarnaast is het niet uit te sluiten dat Financiën of de AFM dan alsnog met aanvullende regelgeving voor volmachten aan komen zetten. Waarom zou je dat risico op imagoschade nemen?”

Uitbesteding beloond Een ander aandachtspunt is de beloning van het distributiekanaal. Bij volmachten kan dat een vergoeding betekenen vanuit de maatschappij voor de uitbesteding van taken. “Ook hier schuilt een gevaar voor het imago. De AFM heeft duidelijk aangegeven dat uitbesteding niet valt onder een verdienmodel. Toch zie je hier en daar initiatieven ontstaan waarin dit meegenomen wordt. Daar moeten we voor waken. Ook


17-11-2009 09:18:05

Int er m ed iai r

hier is er maar één verkeerde volmacht nodig om de hele beroepsgroep negatief in de schijnwerpers zetten. Volmacht kantoren kennen vaak de combinatie binnen één organisatie

Volmachtboek 2009 Het Volmachtboek telt dit jaar 231 pagina’s met informa tie over de volmachtkantoren in Nederland. Naast de ac tuele adresgegevens zijn ook de volmachten die het kan toor voert, het aantal medewerkers, de feitelijke leiding en de specialisaties van het kantoor opgenomen. Maar ook zijn het Wft-nummer, informatie over het automati seringssysteem en de eigen labels in het boek terug te vinden.

‘Ook bij uitbesteding is maar één verkeerde volmacht nodig om de hele b eroepsgroep negatief in de schijnwerpers zetten’ van gevolmachtigde én adivseur. Dat maakt hen extra kwets baar in het toepassen van de wetgeving die zich specifiek richt op adviseurs of aanbieders.

Inspelen op vraag en aanbod Onlangs hield D&O voor de tweede keer haar Volmachtcon gres. Ruim honderd deelnemers volgden de presentaties die dit jaar een nog meer praktijkgerichte insteek hadden. “Daar hebben de volmachtkantoren behoefte aan,” vindt Van de Wetering. “Toen wij vijf jaar gelden begonnen met het uit geven van het Volmachthandboek zijn er vele gesprekken gevoerd met mensen uit de volmachtwereld. Zo maakten wij kennis met een heel specifieke branche die een geheel eigen C55_Adv gouden handdruk 185x134.qxd

25-08-2009

13:45

plaats inneemt in de financiële dienstverlening. Telkens weer was daar de roep om specifiek op volmachten afgestemde opleidingen en bijeenkomsten. En dan zijn wij toch een com merciële partij die direct tot actie overgaat.” D&O benadrukt de belangrijke rol die de Nederlandse Vereniging voor Gevol machtigde Assurantiebedrijven (NVGA) in de lobby speelt en wil de vereniging daarbij zeker niet voor de voeten lopen. “Maar wij zagen en hoorden dat er meer mogelijk was voor de mensen in deze specifieke branche dan er aangeboden werd. Volmachtkantoren hebben sterk de behoefte om ken nis met elkaar uit te wisselen. In dat gat zijn wij gesprongen, en met succes.” ■ Alex Klein Pagina 1

(advertentie)

Een gouden handdruk verdient de beste oplossing � � � �

Flexibele stamrechtverzekering. Zekerheid door hoge garanties. Kosteloos onttrekken. Hoge allocatie (minimaal 96%).

Ontslagen worden is erg vervelend. Een gouden handdruk kan het leed dan enigszins verzachten. Directe uitkering van de gouden handdruk is financieel niet altijd gunstig en vaak is de nabije toekomst nog onzeker. Het Gouden Handdrukplan is dan de oplossing om het maximale uit de gouden handdruk te halen. Twee varianten: beleggen of rentebijschrijvingen Het Gouden Handdrukplan kent twee varianten. Bij de kapitaalvariant wordt kapitaal opgebouwd door middel van rentebijschrijvingen. Bij de beleggingsvariant wordt kapitaal opgebouwd door middel van beleggingen. Hoog gegarandeerd eindkapitaal Beide varianten zorgen voor zekerheid en kennen een hoge garantie van 3,5% bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering. Kosteloos onttrekken Een ander kenmerk van Het Gouden Handdrukplan is de mogelijkheid tot het tussentijds onttrekken van kapitaal tot maximaal 25% van de gouden handdruk per jaar. Meer informatie Wilt u er ook van overtuigd worden dat Het Gouden Handdrukplan de beste oplossing is? Kijk dan voor meer informatie op www.conservatrix.nl of bel (035) 548 08 72 voor een afspraak met onze accountmanager bij u in de buurt. Sinds

1872

Conservatrix

l e v e n s v e r z e k e r i n g e n


010-011_VB22_ART03 11

11

17-11-2009 09:18:06

I N T ER MEDIA IR

NVA/NBVA ‘not amused’ over Adfiz De NVA en de NBVA zijn allesbehalve te spreken over het feit dat ‘interne informatie’ over de voorgenomen fusie via Assurantie Magazine op straat is komen te liggen. De brancheorganisaties hebben hun leden, volgens NVA-voorzitter Bob Veldhuis thans 1400 in getal, een brochure toegestuurd met informatie over Adfiz, de beoogde nieuwe vereniging als opvolger van NVA en NBVA, en zijn er vervolgens verbolgen over dat ten minste een van die leden de zo gewenste omèrta naast zich heeft neergelegd en heeft gebabbeld tegen de vakpers. Tja... Adfiz staat voor Adviseurs in Financiële Zekerheid. De nieuwe fusievereniging gaat substantieel lagere contributies vragen

aan haar leden dan momenteel de NVA en de NBVA doen, omdat de ervaring inmiddels heeft geleerd dat het lidmaatschapsgeld voor veel ondernemers een belangrijke belemmering voor toetreding is. Adfiz (lees nu nog: de NVA en de NBVA) denkt dat lagere contributie mogelijk is door betere synergie en efficiency dan voorheen. Zo zal het dienstenpakket van Adfiz straks wezenlijk anders zijn dan van de NVA en de NBVA nu en zal het bureau van Adfiz (standplaats nu nog onbekend) minder medewerkers tellen dan de bureaus in Amersfoort en Tiel samen op dit moment. De NVA en de NBVA vragen hun leden op 16 december in afzonderlijke algemene ledenvergaderingen zich over het voorstel tot fusie uit te spreken. ■

AFAB wordt Inbiznis

Van Asten wint prijs GfK-panel

AFAB Service Providing wordt per 1 januari 2010 zelfstandig en verandert haar naam dan “of zoveel eerder als mogelijk” in Inbiznis. De serviceproviding wordt dan ondergebracht in een Stichting Administratiekantoor (STAK) met een eigen b estuur, bestaande uit onder andere een door het consortium van banken aangewezen bestuurder en een onafhankelijke voorzitter. AFAB Service Providing komt door deze verzelfstandiging los te staan van het moederbedrijf AFAB en de nieuwe naam moet die nieuwe positie benadrukken. Inbiznis gaat van aanbieders betalingen vragen voor verrichte handelingen, onder de noemer uitbesteding. De ruim 3.500 intermediairs die met de grootste serviceprovider van Nederland (ontstaan uit StercK, ViaFeria, Quarré, FSD, Xtensive en P ensioenPoint) zakendoen, hebben een voorstel voor een nieuwe samenwerkingsvorm ontvangen. Zo gaat een lidmaatschap van het bedieningsconcept Excellent (met onder meer software en opleidingen) 150 euro per maand kosten. Doet een kantoor al zijn zaken via Inbiznis, dan kan dit maandbedrag tot 50 euro worden verlaagd. Eventuele provisies van aanbieders voor intermediairs worden buiten het bedrijf gebracht en gaan via een stichting derdengelden verlopen. ■

Klap servicepakket in abonnementenvorm Het Amsterdamse makelaarskantoor Klap gaat zijn ruim 15.000 particuliere relaties middels een abonnementen systeem een servicepakket naar keuze aanbieden. Eerder leverde deze vorm van beloning het bedrijf Multisafe een storm aan kritiek op. ■

12

012_VB22_RUB01 12

GfK reikte onlangs een dinercheque ter waarde van 250 euro uit aan Danny van Asten van Vizion Hypotheek Consult uit Culemborg. Van Asten is namens zijn kantoor panellid in het GfK Intermediairpanel, dat inmiddels ruim zeshonderd deelnemers telt. De deelnemers worden een aantal keer per jaar uitgenodigd voor een onderzoek over uiteenlopende onderwerpen, inhakend op de actualiteit of bijvoorbeeld het beoordelen van maatschappijen. Na ieder onderzoek krijgen de deelnemers een terugkoppeling van de resultaten en worden er prijzen verloot. Van Asten won de genoemde dinercheque door zijn deelname aan een onderzoek over internetgebruik en de gevolgen hiervan voor het intermediair. De resultaten van onderzoeken waarbij het GfK Intermediairpanel wordt ingezet, worden gepubliceerd in Het Verzekeringsblad. ■


17-11-2009 09:18:32

Hoe blijven de medewerkers van uw klanten ook op het werk gezond en fit?

Zorg kan altijd beter

Gezond en fit zijn is op het werk net zo belangrijk als thuis. Daarom is er nu DeGezondeWerkplek. Een site waar medewerkers van uw klanten online tests kunnen doen of deelnemen aan gezondheidsprogramma’s. Met deze én andere nieuwe zorgdiensten helpt CZ de werknemers gezond te houden als het kan, en gezond te krijgen als het moet. Meer weten? Kijk op cz.nl/zorgdiensten.

002-056_VB22_ADV 13 112_CZwAss210x297.indd 1

DIT DOET CZ DeGezondeWerkplek: website met gezondheidsinformatie, online tests en coachingprogramma’s. Zorgmakelaar: zorgbemiddeling vanaf dag één van de (ziek)melding. GezondWerkenTest: online test om de fitheid van het bedrijf te bepalen.

16-11-2009 11:14:53 30-10-09 17:10

We are here to stay! WoonTrust, aangenaam. Leverancier van de beste oplossingen wat betreft alle financiële producten die met wonen te maken hebben. Voor een nieuwe speler op de hypotheekmarkt doen we al een behoorlijke tijd mee. Gelukkig, want de markt bestormen als topper spreekt van ambitie. WoonTrust, gebouwd op de fundamenten van Hypotrust. Al 15 jaar actief in de financiële wereld. Vers bloed, maar wel met ervaring.

www.woontrust.nl

Dff`mffi\cbXXi 9257 Adv. A4 Verz.mag_2.indd 2 002-056_VB22_ADV 14

29-10-2009 11:14:54 16:33:42 16-11-2009

VB P RA KT IJ K

Klantgericht adviseren en verkopen Herwin het vertrouwen, versterk uw positie en vergroot uw omzet! Dat is de insteek voor de workshop ‘Klantgericht adviseren en verkopen’ die Het Verzekeringsblad in januari 2010 organiseert. De workshop is een voorbode van meer bijeenkomsten die dit vakblad onder het label VB Praktijk in de markt zal zetten. De insteek van de workshop is vertrouwen. Vertrouwen als basis voor écht klantcontact. En klantcontact betekent begrip van de klant: van zijn behoeften én zijn emoties. Alleen dan ontstaat een profijtelijke en langdurige commerciële relatie. Deze actuele workshop geeft u alle praktische kennis en vaardigheden die u nodig heeft voor een goede klantrelatie. Echt begrip voor de klant tonen; écht contact maken en houden. Alleen dan biedt de klant u ruimte voor uw dienstverlening. Zo wordt de weg naar commercieel herstel concreet ingevuld: herstel van v ertrouwen, verdiepen van de relatie en het vergroten van uw omzet.

Praktische workshop Aansprekende voorbeelden uit de financiële adviespraktijk en uit andere bedrijfstakken geven heldere inzichten. Prakti-

sche instrumenten worden aangereikt. Geen droge theorie, maar aansprekende realiteit. Dé klant bestaat niet; dé adviseur evenmin. Daarom vindt met iedere deelnemer voorafgaand aan de cursus een intake plaats. In de workshop is alle gelegenheid voor uw eigen v ragen, wensen en cases. Tenslotte ontvangt u na afloop uw eigen persoonlijke actieplan.

Voor wie Deze workshop is een noodzaak voor iedereen die klantcontact heeft en het klantproces moet kennen: directie, management, buitendienst, commerciële binnendienst, schadebehandelaars en medewerkers klantenservice. Deze nieuwe workshop is nu al een bewezen succes! Hij wordt verzorgd door drs. Frans van Rheenen en mr. Paul de Heer: ervaren en gepassioneerde marketeers en trainers in de financiële dienstverlening. Als relatie van het Verzekeringsblad ontvangt u 25% korting op de reguliere prijs en betaalt daarom slechts 795 euro (ex. btw). Meer weten? Mail naar: [email protected]. Binnenkort opent de inschrijving. Daarvan houden we u op de hoogte via dit blad, VB Selectie en vbnet.nl. ■

(advertentie)

Dé glasverzekeraar van Nederland www.midglas.nl

Postbus 3232, 4800 DE Breda

n

Telefoon 076 - 522 44 77

n

Fax 076 - 522 25 22

n

[email protected]

MID 09 - Adv 180x130 FC.indd 1

10-11-09 16:41


015_VB22_ART05 15

15

16-11-2009 16:34:01

I n t er v i e w

Fotografie: Peter Strelitski

Wat Mei Li Vos (PvdA) betreft, is er iets fundamenteel mis met de markt van financiële dienstverlening, en is het huidige palet van weten regelgeving niet voldoende om daarin verandering te brengen. De aanstaande afschaffing van het provisiesysteem zou een belangrijke volgende stap in de goede richting zijn, maar ook dat zou het gedecideerde lid van de vaste kamercommissie financiën van de Tweede Kamer nog niet tot volle t evredenheid stemmen: “Er zou een verbod op complexe producten moeten komen. Een goede markt werkt met macht en tegenmacht maar in de huidige, te complexe markt is geen tegenmacht van consumenten mogelijk.”

Mei Li Vos, TweedeKamerlid PvdA:

‘Adviseur kan altijd nog het onderwijs in’ Mei Li Vos (39) studeerde en doceerde politicologie aan de UvA en promoveerde daar op een onderzoek naar ontwikkelingshulp van Nederland in Indonesië. In 2004 werd zij coördinator communicatie kabinetsaanpak waarden en normen op het ministerie van Algemene Zaken en een jaar later was zij mede-oprichtster van het Alternatief Voor Vakbond (AVV, alternatiefvoorvakbond.nl), waarvan ze vervolgens voorzitter werd. Sinds 1 maart 2007 is zij Tweede Kamerlid voor de PvdA en voor de fractie woordvoerder op de terreinen consumentenbeleid, marktwerking, financieel toezicht en zzp’ers. Als zodanig maakt zij deel uit van de vaste kamercommissie financiën.

16

016-018_VB22_INT 16


16-11-2009 16:34:45

in t erview

De financiële dienstverlening zucht en kraakt momenteel onder het juk van alle nieuwe weten regelgeving, en Bgfo-II doet daar vanaf 1 januari nog een schepje bovenop. Maar volgens Mei Li Vos heeft de sector daar zelf om gevraagd: “Er had zelfregulering moeten zijn, op grond waarvan de goeden in de branche de kwaden terecht hadden gewezen. Wij hebben heel lang geloofd dat de branche zichzelf scherp zou houden, maar dat is niet of onvoldoende gebeurd. Dan komt er uiteindelijk wetgeving en dat mag de branche zichzelf aanrekenen. Kijk bijvoorbeeld eens naar de woekerpolissen: iedereen wist het. Banken en verzekeraars moeten nu de gedupeerden in de woekerpolisaffaire compenseren. Het is eigenlijk een beetje vreemd dat de tussenpersonen, die ook een gedeelte schuld hebben, daar niet bij betrokken zijn. Ik snap wel dat het heel complex zou zijn om uit te zoeken welke tussenpersoon met zijn volle verstand mensen ondeugdelijke producten heeft aangesmeerd en welke niet.” Daar is een controle-apparaat van voormalig Oost-Duitse proportie voor nodig? “Ja precies, maar dan controleert de ene helft van het land de andere helft. Dat is niet te doen.” Inmiddels aardig op stoom gekomen, geeft ze nog een voorbeeld van de eigen schuld van de branche: “Dat bij DSB rotzooi werd verkocht, wist ook iedereen. Als ik Dirk Scheringa of Maasbert Schouten ooit eens persoonlijk krijg te spreken, wil ik hen vragen: ‘Hoe haal je het in je hoofd om mensen met een laag of modaal inkomen zó in de schulden te steken, zoveel onnodige producten aan te smeren?’ Ik kan daar gewoon niet bij. En het zijn niet alleen DSB en Afab die dit deden, maar in ieder geval in mindere mate hebben ook andere partijen, veelal banken, zich hieraan bezondigd. En iedereen heeft eraan meegewerkt, door er niets tegen te doen.” Ook het huidige pakket maatregelen zal nog niet voldoende zijn om de branche voor eens en altijd te zuiveren, vindt Vos, maar het moet nu wel zijn beloop hebben om volgend jaar tot een goede evaluatie te kunnen komen: “Pas als je het effect kunt meten, weet je of er aanvullende regels moeten komen, in welke richting ook.”

dig. Dus waarom sluiten mensen zo’n ding af? Niet omdat ze het nodig hebben maar omdat ze denken dat ze het nodig hebben. En wie moet hen vertellen of zij deze reisverzekering, inkomensbeschermer of WIA-hiaatverzekering wel echt nodig hebben? Het is met het provisiesysteem niet in het belang van de adviseur dat hij adviseert sommige verzekeringen niet te nemen. De reclamecampagne van Interpolis ten spijt.” Is het vergroten van het financiële bewustzijn niet precies waar het platform CentiQ met onder meer de website wijzeringeldzaken.nl hard mee bezig is? Vos is daar uiterst kritisch over: “Dat zou moeten inderdaad, maar ik heb hevige twijfels of het gaat lukken met CentiQ. Hun financiële educatie heeft pas zin als ze erkennen dat consumenten van nul af aan moeten beginnen en ik heb geen signalen dat dat besef er is.”

Overheidswebsite Dus zou de overheid het moeten doen, meent de politica, liefst met een website die voor iedereen goed toegankelijk en te begrijpen is: “Nederlanders moeten weten wat ze niet weten. Wat je voor zo’n website nodig hebt, is heel lastig, maar daar kan de Stichting Lezen & Schrijven van prinses Laurentien wellicht bij helpen. Je moet het zo opschrijven dat ook iemand zonder strategische leesvaardigheid het begrijpt. Als dat lukt, en het gros van de mensen daar snapt wat een hypotheek is, wat hij nodig heeft als hij er één wil aanvragen en wie hij kan bellen als hij het niet weet, dan zijn we een heel stuk verder.” Ook moet wat Vos betreft dan een telefonische vraagbaak worden ingericht, ook vanuit de overheid. “Veel mensen hebben nu eenmaal niet zoveel aan geschreven informatie, leggen niet zomaar de goede link tussen het vraagstuk dat ze voorhanden hebben en de aangeboden tekst. Zij moeten kunnen bellen:

‘Als de markt simpeler en saaier wordt, heb je waarschijnlijk ook minder adviseurs nodig. Maar is dat erg?’

Onvoldoende financieel bewustzijn Dat er nog nieuwe maatregelen moeten komen, ongeacht de richting, daarvan is Vos in ieder geval overtuigd: “Marktwerking werkt niet in deze sector, vroeger niet en nu ook niet. Een goede markt werkt met macht en tegenmacht. En in deze markt is geen tegenmacht van consumenten mogelijk, omdat de consument niet sterk genoeg is. We hebben het allemaal te complex gemaakt. Er zijn landen waar die situatie veel beter is. Kijk bijvoorbeeld eens naar Duitsland, waar je uit slechts een paar simpele hypotheken kunt kiezen. Je hoeft je maar een beetje te verdiepen in die paar soorten en te bedenken hoe je inkomenssituatie er nu en straks uitziet. Dan kan zelfs een financieel analfabeet met een beetje hulp van een familielid of vriend een keuze maken. Dat is wat mij betreft de ideale situatie, ook als het gaat om schadeverzekeringen. Ik las laatst in het jaarverslag van het Verbond van Verzekeraars dat er in Nederland minder verzekeringen zijn verkocht. Dat is helemaal niet erg want Nederland is een van de meest oververzekerde landen in de wereld. Maar volgens het Verbond zat er groei in schadeverzekeringen, en dan bepaald niet in echt nodige verzekeringen. Sinds het nieuwe ziektekostenstelsel is een reisverzekering bijvoorbeeld in de meeste gevallen volstrekt overbo-

‘Goh, ik heb hier een fonds dat belegt in konijnen en ze vragen mij 60.000 euro inleg.’ Ja, het is echt waar, die mensen zijn er. Ontslagvergoeding of erfenis gehad maar niet de financiële kennis om te weten wat je er wel of niet mee moet doen. Dan moet er iemand zijn die kan zeggen: ‘Dit klinkt niet helemaal goed. Ik zeg niet dat je het niet moet doen, maar weet wel dat hier signalen zijn dat je erg moet uitkijken.’”

Verbod op complexe producten Goede, betrouwbare voorlichting van de overheid dus. Maar zonder verdergaande maatregelen zou ook dat volgens Vos niet genoeg uithalen. Er zijn wat haar betreft veel te veel complexe financiële producten die de mensen onnodig zand in de ogen strooien, en een verbod hierop zou best mogen worden overwogen: “Ik snap niet dat het in Nederland, a nders dan in veel andere landen, is toegestaan zulke c omplexe producten te kopen. Dat heeft zeker ook met de hypotheekrenteaftrek te maken. Iedereen is op zoek naar het fiscale laagtepunt en daardoor krijg je heel veel – veel te veel – inventiviteit in de sector. Dat is een van de redenen waarom het zo verschrikkelijk is misgegaan.


016-018_VB22_INT 17

17

16-11-2009 16:34:46

I n t er v i e w

We hebben een complex fiscaal bouwwerk opgetuigd met allerlei aftrekposten. Dan is het niet raar dat overal de grenzen van de toelaatbaarheid wordt opgezocht. Nederlanders zijn enorme handelaars die heel goed zijn in het herverpakken en verkopen van spiegels en kralen. Dat is een van de foutste dingen aan onze handelscultuur, dat heel lange tijd heeft kunnen doorgaan. En ik zie nog steeds niet dat de sector voldoende doorheeft waarmee zij bezig is geweest. Als je iets ingewikkeld maakt, kun je er meer marge in verstoppen, was en is nog steeds het credo.” Om daarop fel en verontwaardigd te vervolgen: “Ik vind het heel slecht dat met het gelegaliseerd bedonderen van consumenten zoveel geld verdiend is. Er is zoveel rotzooi verkocht omdat de consument onwetend is en dat vind ik het meest schokkend aan de afgelopen jaren. En kijk eens hoe de sector nu weer verder gaat: de banken hebben een crisisje gehad, zijn gered met een beetje extra financiering van Bos en gaan gewoon weer door op de oude voet. Ik vind dat werkelijk onbegrijpelijk. Ook snap ik niet dat met het internationaal toezicht niet wordt doorgepakt. Dit crisisjaar wordt het grootste aantal bonussen uitgekeerd sinds er bonussen in de bankwereld zijn. Hoe krom kan het zijn? Voor de crisis vertegenwoordigde de financiële sector zes procent van het bbp, een belangrijke sector dus. Maar als een kwart daarvan het herverpakken van gebakken lucht is, dan moeten we er maar mee leren leven dat deze sector geen zes procent moet zijn.” De overheid die het marktaandeel van een sector terugbrengt omdat deze in haar ogen onvoldoende presteert? “Ik ben geen socialist, eerder een sociaal-liberaal”, reageert Vos, “maar ik merk dat ik van dit groeiende inzicht steeds linkser word. Ik zou hier bijna fysiocraat van worden. Fysiocraten waren economen in de achttiende eeuw die alleen maar geloofden in je toegevoegde waarde als je zelf knollen uit de grond trok. Die geloofden niet in alle afgeleide producten en economieën. Een nogal fundamentalistische grondhouding inderdaad, maar misschien is het zo slecht nog niet om ernaar te streven iets dichter bij de basis te blijven, en bankieren en verzekeren weer een stuk simpeler en saaier te maken.”

Verbod op provisie Nog geen twee maanden geleden waagde Het VB zich als een van de eersten in de vakpers aan een einddatum voor provisie. Maximaal vijf jaar gaven wij het eens verplichte systeem nog: een jaar of drie, vier om tot een politiek besluit te komen en één à twee jaar respijt voor marktpartijen om zich aan de nieuwe regels aan te passen. Die voorspelling behoeft nu al aanpassing. Door alle commotie rond DSB, Afab en andere cowboys in de branche en de stellingnames van de AFM en in mindere mate het Verbond heeft de discussie rond (te hoge) provisies in de politiek en media inmiddels een zo hoge vlucht genomen dat een wettelijk verbod per bijvoorbeeld 1 januari 2011 niet langer strikt denkbeeldig is. Een goede zaak, vindt Vos, hardliner in de Tweede Kamer waar het de onwenselijkheid van provisie betreft: “Banken en verzekeraars roepen nu met een aureool boven het hoofd dat ze af willen van provisie, terwijl ik denk: Ja potverdorie, juist jullie hadden al vanaf het begin moeten weten dat dit systeem inherent perverse prikkels geeft. Een financieel adviseur die een consument moet helpen, kijkt niet in eerste instantie naar de consument maar naar zijn broodheer. Dat ís het provisiesysteem. Ik vind dus dat we daar zo snel mogelijk vanaf moeten. Gewoon direct betalen voor

18

016-018_VB22_INT 18

een goede adviseur. Er zijn gelukkig al veel tussenpersonen die een andere beloningsstructuur hebben doorgevoerd.”

Verder als onderwijzer Het afschaffen van het provisiesysteem betekent, zeker als niet de weg der geleidelijkheid wordt gezocht, wellicht een decimering van het aantal intermediairs in Nederland, maar dat is niet iets waar Vos van wakker ligt. Zij heeft immers niet de positie van het intermediair maar die van de consument als focus: “Als de markt simpeler en saaier wordt, heb je waarschijnlijk ook minder adviseurs nodig. Maar is dat erg? De arbeidseconomie verandert continu. Er zijn minder postbodes omdat we veel meer mailtjes versturen. De letterzetter van vroeger is ook verdwenen. De financiële dienstverlening heeft lange tijd groei gekend, ik verwacht dat het vanaf nu terug gaat lopen. Dat hoeft geen drama te zijn. Er is een schreeuwend tekort aan leraren wiskunde en economie. Er is genoeg werk in het onderwijs voor al die mensen die verstand hebben van cijfers. Minder spannend misschien, maar wel ontzettend nuttig. Als een toekomstige lichting van ex-financieel adviseurs van alle leerlingen financieel geletterden weet te maken, dan wordt het nog eens interessant in Nederland.”

Integriteit het allerbelangrijkst Alle maatregelen die zijn genomen en nog (moeten) worden genomen, zijn volgens Vos niets meer dan schoten voor de boeg, omdat ze niet rechtstreeks ingrijpen op waar het volgens haar in essentie vooral aan schort in de sector: integriteit. “Ik wil weten of ik mijn financieel adviseur kan vertrouwen en dat kan ik nu niet. Ik kan zijn advies niet controleren en beoordelen omdat de producten waarin hij bemiddelt, te complex zijn. Ik heb zelf een heel simpele auto, een Volvo Amazon uit 1964. Die begrijp ik gewoon, een garagehouder kan mij daardoor niet iets aansmeren wat niet klopt. Ik weet wat er mis is en wat hij moet doen. Bij financieel advies blijft het gevaar, ook als je op uurtje-factuurtje zit, dat mensen zeggen twintig uur voor je te hebben gewerkt terwijl ze een standaardpakketje voor je hebben uitgedraaid. Daarom is en blijft integriteit veel belangrijker dan alle regels en dingetjes die we proberen te knutselen zodat de consument niet bedonderd wordt.” ■ Erwin Loer


16-11-2009 16:34:48

DE KREDIETWAARDIGHEID VAN UW ZAKENPARTNER IS VAN WEZENLIJK BELANG

Daelenbergh BV is een zakelijk onderzoeksen advieskantoor dat gefundeerde kredietwaardigheidsonderzoeken instelt ten behoeve van verzekeringsmaatschappijen. Onze onderzoeksrapportages onderscheiden zich door de diepgang en actualiteit. Belangrijk zijn: • • • •

acceptatieonderzoeken naar nieuwe intermediairs kredietwaardigheidsonderzoeken naar bestaande intermediairs Quick scans, verificatieonderzoeken van werkgeversverklaringen en salarisstroken bij (dubieuze) hypotheekaanvragen Achtergrondsonderzoeken bij schadeclaims

Onze onderzoekers hebben gedegen ervaring en spreken de taal van verzekeraars. Gaarne zijn wij ook ú van dienst. De praktijk kan het best onze kwaliteit aantonen. Vraag naar de informatiebrochure onder nummer: 079 - 362 26 40 of fax uw informatieaanvraag naar: 079 - 362 26 41 bezoek onze website: www.daelenbergh.nl

Daelenbergh BV, Algengroen 6, Postbus 7028, 2701 AA Zoetermeer. Telefoon: 079 - 362 26 40. Telefax: 079 - 362 26 41. E-mail: [email protected]. Website: www.daelenbergh.nl

daelenbergh.indd 1

002-056_VB22_ADV 19

11-11-2009 14:50:26

16-11-2009 11:14:54

Welke

Service Provider biedt echt service?

Kijk voor ons

aanbod op www.welkefd.nl

of bezoek onze infosessies op

1 december in Eindhoven 7 december in Eemnes U kunt zich gratis aanmelden via www.welkefd.nl

Wilt u een afspraak? Bel dan 0229 - 28 19 10 en vraag naar Wendy de Bont.

002-056_VB22_ADV 20

16-11-2009 11:14:55

P FP

Het pensioensysteem moet anders Werkgevers en werknemers staan voor een mega-uitdaging. Een waarbij die van de AOW verbleekt. De combi natie van een veel sneller toegenomen levensverwachting

regeling (!) bijdraagt aan verhoging van de arbeidsparticipatie en kostenbeheersing (vanwege een lagere instroom in arbeidsongeschiktheids- en WW-regelingen).

en het uitblijven van maatregelen om het ‘arbeids

Langer leven

pensioen’ structureel te hervormen en 21e eeuw-proof te

Het CBS heeft becijferd dat we steeds langer leven. En naar nu blijkt, dat we ‘sneller langer leven’ dan tot nu toe werd aangenomen. Pensioenfondsen gaan dit merken. Rekenen ze de ontwikkelingen actuarieel door (iets wat het actuarieel genootschap achter de schermen al doet en waarschijnlijk in december ook publiekelijk), dan zal de dekkingsgraad alsnog weer in de gevarenzone komen. Pensioenverplichtingen zullen gaan stijgen, naar verluidt met zo’n drie procent. Het kan niet anders of dit zal in de werkgevers- en werknemersbijdragen doorberekend worden. Ook pensioenverzekeraars zullen niet aan verhoging van hun tariefsopslagen ontkomen voor de levenslange garantie die zij in het geval van uitkeringsovereenkomsten op hun ingegane pensioenen bieden.

maken, bergt grote risico’s voor de komende werkende generatie in zich. In dat licht bezien is het aardig dat AEGON onlangs, in de persoon van professor Herman Kappelle, een alternatieve overgangsmaatregel voor verhoging van de AOW-leeftijd heeft voorgesteld en zodoende blijk geeft met het kabinet mee te denken. Veel betekenisvoller echter zijn de uitkomsten van een onderzoek van TNS Nipo waarvoor dezelfde Haagse verzekeraar opdrachtgever was en waarvoor zij terecht brede maatschappelijke aandacht vraagt. Toeval of niet, de presentatie van de uitkomsten van dit onderzoek vielen vorige week samen met berichtgeving in de media over rekenwerk van het actuarieel genootschap op basis van statistisch materiaal van het CBS, waarbij min of meer de noodklok werd geluid over een op handen zijnde sterke stijging van de pensioenverplichtingen op basis van een veel sneller toegenomen levensverwachting dan tot nu toe is aangenomen. Officieel doet het actuarieel genootschap nog geen mededelingen, maar de speculaties daarover én de maatregelen die veel pensioenfondsen in voorbereiding hebben, maken duidelijk dat een lastenverzwaring om de opbouw van pensioenen op de huidige voet voort te zetten, in het verschiet ligt.

Kaasschaaf Het is interessant om een aantal ontwikkelingen eens op een rij te zetten . Het ‘AEGON-onderzoek’ leert ons (o.a.) het volgende: –– Alle AOW-leeftijdsverhogingen ten spijt is de wens om eerder met werken te stoppen allesoverheerend. Slechts 9% van de ondervraagde werknemers van 45 jaar en ouder is van zichzelf bereid langer door te werken. –– Er is een verschraling van pensioen gaande. Daarbij wordt de kaasschaaf gehanteerd (en dus niet een systeemwijziging). Het ambitieniveau van pensioen wordt naar beneden bijgesteld (eindloon is echt passé). Werknemers dragen vaker en meer bij aan hun eigen pensioen. –– Het pensioenbewustzijn onder werknemers is nog steeds onthutsend laag. Bijna tweederde van de ondervraagde werknemers gelooft nog in de mythe van 70% van het laatstverdiende loon. –– De verwachting is gerechtvaardigd dat deeltijdpensioen de acceptatie van (part time) langer doorwerken zal vergroten. Wat dat laatste aspect betreft, is het van belang hier nog in herinnering te roepen dat een rekenmodel van Ecorys-NEI (2003, in opdracht van Nationale-Nederlanden) leert dat deeltijdpensionering en in de slipstream daarvan de levensloop-

Loonkosten Uitgaande van het feit dat pensioenkosten loonkosten zijn, hoef je geen hogere wiskunde gestudeerd te hebben, om in het snotje te hebben dat niets doen – gelet op bovenstaande trends – de loonkosten zal doen toenemen. Een lager ambitieniveau voor wat betreft de hoogte van de pensioenen, resulteert alleen maar in een vlakkere stijging van de loonsom omdat het systeem niet verandert. Meer mensen langer aan het werk houden sorteert hetzelfde effect. Afgezien van alle nuances is de boodschap dus helder. Werkgevers kunnen de stijgende pensioenlasten als gevolg van toegenomen levensverwachting alleen maar van zich afwentelen (op hun werknemers?!) als ze afzien van uitkeringsovereenkomsten en overstappen op premieovereenkomsten. Iets waarvan vakbonden tot nu toe weinig of niets willen horen. Echte solidariteit vraagt echter ook om risicodeling op dit vlak. Tussen werkgevers en werknemers. En tussen werknemers over

‘Sociale partners doen er verstandig aan om de AOW-kwestie nu definitief aan de politiek over te laten’ g eneraties heen. Daar hoort een boycot op voorhand van bepaalde oplossingsrichtingen niet bij. Sociale partners doen er verstandig aan om de AOW-kwestie nu definitief aan de politiek over te laten en de uitdaging in pensioenland (tweede pijler) snelstens in hun eigen overleggremia te agenderen. Wat zou het fijn zijn als pensioenadviseurs dit dilemma zonder waardeoordeel bij werkgevers voor het voetlicht brengen en werknemersorganisaties niet in hun gebruikelijke reflex schieten door premieovereenkomsten per definitie als asociaal af te schieten. ■ Michiel Huisman


021_VB22_ART04 21

21

16-11-2009 16:26:12

09189-OG-advertentie winnen

06-11-2009

13:33

2

Pagina 1

1 3

U koos ons. Maar u bent de winnaar! Wij zijn trots op onze eerste plaats in het Prestatie Onderzoek 2009. Deze bekroning betekent echter vooral dat ú solide speelt. Want met onze traditionele verzekeringsproducten kunt u uw klanten een gegarandeerd eindkapitaal en winstdeling aanbieden. Daarbij kunt u rekenen op een betrouwbare partner met meer dan honderd jaar ervaring. Dat is een belangrijke zekerheid waarmee u zelf in de prijzen valt.

002-056_VB22_ADV 22

16-11-2009 11:14:56

P FP

Successiewet door Tweede Kamer De Tweede Kamer heeft, na het aannemen van veel amen-

Een aantal belangrijke wijzigingen die de Tweede Kamer heeft aangebracht: –– Kinderen tussen de 18 en de 35 jaar kunnen voortaan onder voorwaarden gebruik maken van een eenmalige verhoogde vrijstelling van 50.000 euro voor schenkingen van hun ouders als die schenking wordt gebruikt voor een studie of de aankoop van een woning. Daarnaast wordt de vrijstelling voor het erven door ouders van kinderen verhoogd van 2.000 euro naar 45.000 euro. –– Het omslagpunt tussen de eerste en tweede schijf gaat voor partners en kinderen omlaag van 125.000 euro naar 118.000 euro.

–– Personen die voorafgaand aan het tijdstip van overlijden of de schenking gedurende een onafgebroken periode van vijf kalenderjaren een gezamenlijke huishouding hebben gevoerd, worden ook zonder samenlevingscontract aange merkt als partners. Wel moet de gezamenlijke huishouding blijken uit de Gemeentelijke Basisadministratie. –– Stiefkinderen van samenwonende partners worden op dezelfde wijze behandeld als stiefkinderen van gehuwden. –– Voor zieke of gehandicapte kinderen die grotendeels op kosten van de overledene werden onderhouden, geldt een specifieke vrijstelling van 57.000 euro. –– Er komt een bijzondere uitstelregeling voor de verkrijging van de blote eigendom van een eigen woning (voorbeeld: kinderen die het huis van hun ouders erven waar hun ouders nog in wonen). Voor het gedeelte van de verkrij ging dat bestaat uit de blote eigendom van een woning wordt op verzoek een conserverende aanslag opgelegd waarvoor op grond van bepalingen uit de Invorderings wet 1990 uitstel zal gelden. De woning dient bij de vrucht gebruiker een eigen woning in de zin van de Wet inkom stenbelasting 2001 te vormen. ■

‘Maak eind aan collectieve regelingen’

Onduidelijkheid spaarhypotheek onderzocht

Werknemers moeten zelf verantwoordelijk worden voor hun sociale zekerheid. De overheid kan dat mogelijk maken met een inkomensverzekering. Dat stelt de Baliegroep, een denk tank met vertegenwoordigers uit de vakbeweging, werk geversverenigingen en wetenschap. De groep constateert dat de crisis zichtbaar maakt dat bestaande regelingen onvol doende bescherming bieden: “Meer dan een miljoen zelfstan digen verblijven in een soort niemandsland als het gaat om sociale bescherming. De vaste baan garandeert allerminst werkzekerheid en aan de onderkant zijn allerlei minimale regelingen ontstaan.” Collectieve regelingen voor alle werknemers in een bedrijf of hele economische sectoren, zoals de bouw of de metaalin dustrie, kunnen volgens de groep vervallen. Deze regelingen boeten aan belang in, doordat steeds minder mensen werk zaam zijn op basis van een arbeidscontract voor onbepaalde tijd. Overigens, zo merken de ondertekenaars, biedt een der gelijke overeenkomst niet meer dan schijnzekerheid. Cao’s zouden moeten transformeren tot ‘ontwikkelovereenkom sten’ voor groepen werknemers, met afspraken over scholingsbudgetten en extra verzekeringen voor arbeidson geschiktheid, werkloosheid, pensioen, verlof en beloning. Elke werknemer gaat dan zelf afspraken maken met zijn bedrijf of instelling over productie, tijd, geld en de duur van het contract. Als de overheid de voorstellen ondersteunt met een inkomensverzekering voor iedere werkende, zo rede neert de groep, zou het verschil tussen werknemers, freelan cers en zelfstandigen komen te vervallen. ■

Het ministerie van Fi nanciën erkent dat er onduidelijkheid is over de aflossing na 2031 van hypotheken met een spaardeel. Hypotheek houders die vanaf dat moment al dertig jaar renteaftrek hebben ge noten maar bij wie hun hypotheek nog door loopt, krijgen mogelijk de fiscus op hun dak. Het probleem draait om een maatregel die in 2000 werd ingevoerd. Die hield in dat mensen maximaal nog maar dertig jaar de hypo theekrente fiscaal mochten aftrekken. Volgens het ministerie laat de toelichting van het wetsvoorstel uit 2000 echter ruimte voor verschillende interpretaties.

denten, de nieuwe Successiewet aanvaard. Via amendering zijn de eisen voor samenwoners versoepeld en werd een aantal vrijstellingen verruimd. De nieuwe wet verhoogt de vrijstelling van erfbelasting voor partners naar 600.000 euro en voor kinderen naar 19.000 euro.

Hypotheekadviseurs gingen er tot nu toe van uit dat er een vrijstelling bestond over de opgebouwde polis (in box 1), ook als de hypotheekrenteaftrek niet meer geldt. Ze baseerden zich onder meer op een advies van de AFM. Maar het staat niet vast of dit echt zo is. Het gaat om mensen die na 2001 een nieuwe of extra hypotheek namen terwijl ze voor die tijd al fiscale aftrek van de hypotheekrente genoten. Financiën voert hierover nu overleg met de Belastingdienst. Het is de bedoeling te komen tot een oplossing die gunstig is voor alle betrokkenen. ■


023-025_VB22_RUB02 23

23

16-11-2009 16:27:43

PFP

Voorwaardelijkheidsverklaring bij toeslagenlabel In 2009 hebben pensioenuitvoerders de mogelijkheid gekre gen om, in plaats van het toeslagenlabel, een modelbrief te versturen aan alle actieve en gepensioneerde deelnemers. De AFM kwam met dit initiatief omdat het toeslagenlabel in geval van onderdekking voor verwarring kon zorgen bij de (gewezen) deelnemer of pensioengerechtigde. Veel pensioenuitvoerders hebben in 2009 gebruik gemaakt van de mogelijkheid om de modelbrief te sturen in plaats van het toeslagenlabel. Aangezien de financiële situatie van de meeste pensioenuit voerders beter is dan vorig jaar, ziet de toezichthouder geen reden meer om af te zien van opname van het toeslagenlabel. Vanaf 1 januari 2010 zijn alle pensioenuitvoerders dan ook ver plicht om het toeslagenlabel op te nemen op alle daartoe aan gewezen documenten, zoals de startbrief en het UPO. Pensioenuitvoerders mogen ervoor kiezen om ter verduide lijking de volgende tekst op te nemen bij het toeslagenlabel: ‘Let op: dit gaat over de verhoging die u naar verwachting zult krijgen, en is een gemiddelde over 15 jaar. De echte verhoging kan van jaar tot jaar verschillen.’ Opname van deze zin is echter niet verplicht. Naast het toeslagenlabel moeten pensioenuitvoerders ook de voorwaardelijkheidsverklaring uit de toeslagenmatrix op nemen in hun communicatie-uitingen. De teksten uit de Regeling Pensioenwet en Wet verplichte beroepspensioen regeling (artikel 6) moeten letterlijk worden overgenomen. Afwijken van de voorgeschreven teksten is alleen mogelijk met expliciete toestemming van de AFM. Zonder toestem ming van de AFM is het niet toegestaan om aanpassingen, hoe klein dan ook, door te voeren in de voorgeschreven teksten. ■

Bankgarantie executieveilingen Garantiebeheer in Soest, die online bankgaranties afgeeft bij de aankoop van particuliere woonhuizen, speelt in op het toenemend aantal executieverkopen. Via de website garan tiebeheer.nl kunnen particulieren en hun adviseurs een bankgarantie aanvragen dat dient als ‘bewijs van financiële gegoedheid’ bij openbare veilingen. Een bieder dient onder meer na inschrijving de notaris alle informatie te verstrekken waaruit blijkt dat hij bij gunning aan de financiële verplichtingen kan voldoen. De bankgarantie is zeven maanden geldig. “Hiermee wordt”, zo stelt Garantiebeheer, “handelaren de wind uit de zeilen genomen en zal de koopsom van een geveilde woning op een normaler niveau komen te liggen.” Dat is zeker het geval wanneer een bieder beschikt over een vertrouwd taxatie rapport van het aan te kopen pand. De originele bankgarantie zendt het internetbedrijf op papier per reguliere post. ■

24

023-025_VB22_RUB02 24

AEGON-hypotheken bij SNS SNS Bank heeft haar assortiment uitgebreid met hypo theekproducten van AEGON. Het assortiment omvatte al hypotheken van WestlandUtrecht, REAAL, Zwitserleven, Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden en BLG Hypotheken. Voor het eind van het jaar zal SNS Bank nog twee aanbie ders aan haar assortiment toevoegen. De bank haakt, door naast eigen producten ook die van andere maatschappijen aan te bieden, in op de trend dat consumenten zich breed willen oriënteren en steeds vaker informatie en advies inwinnen over meerdere producten en aanbieders. ■

Nieuw hypotheekincassobureau Stater heeft met incassobureau Solveon een nieuw onafhan kelijk hyptheekincassobureau opgericht: HypoCasso. Het bedrijf wil de hypotheekbetalingen voor banken managen “op basis van fijnmazige risicodifferentiatie, vroegtijdige pro bleemsignalering en incasso op maat”. HypoCasso verwacht op die manier nog voor het einde van het jaar het achterstan denbeheer van ruim 200.000 hypotheekleningen voor diverse hypothecaire geldverstrekkers te kunnen uitvoeren. ■

Nieuwe spaarhypotheek ASR BNP Paribas Personal Finance is de geldgever met wie ASR Verzekeringen het verloren terrein in de hypotheekmarkt wil terugwinnen (zie ook Het VB van 10 september, pag. 31). Het eerste resultaat van deze samenwerking is de ASR WoonGe rust Hypotheek. Zoals de naam suggereert gaat het om een spaarhypotheek, wat aansluit bij de huidige vraag van consu menten naar zekerheid. Deze hypotheekvorm is uitsluitend met Nationale Hypotheek Garantie te verkrijgen en is dus bedoeld voor woningaan kopen met een hypothecaire financiering tot 350.000 euro. Bij een verbouwing of andere verbetering van de woning geldt een maximum leenbedrag van 265.000 euro. ■

30.000 slapende VVE’s In Nederland zijn naar schatting 110.000 Vereniging van Eige naren (VvE’s), waarvan er momenteel circa 30.000 slapende en daarmee inactief zijn. En dat is een ernstige situatie, stelt Centraal Beheer Achmea. Een VvE moet per 1 januari 2010 verplicht ingeschreven staan in het handelsregister van de Kamer van Koophandel. Wie zich niet inschrijft, maakt zich schuldig aan een economisch delict. De verzekeraar roept bezitters van appartementen op om te controleren of hun VvE wel is ingeschreven in het handelsregister. ■


16-11-2009 16:27:43

P FP (advertentie)

AEGON beloont AIP-gebruik Twee maanden na de eerste verhoging heeft AEGON nu opnieuw het uitkeringstarief van de direct ingaande lijfrente (AEGON Garantie Inkomen) verbeterd. Daarmee scoort de maatschappij vooral in het veel gesloten segment ‘2 levens’, waarbij de uitkering gaat naar de langstlevende. AEGON beloont de verzekerde daarbovenop met een extra tarief verhoging van tien basispunten als de adviseur de aanvraag digitaal indient via AEGON Intermediair Portal (AIP). De verzekeraar is een consumentencampagne gestart die gericht is op klanten met een expirerende lijfrente. Zij worden aangespoord om de website te bezoeken, waar zij op een speciale pagina informatie vinden en hun mogelijkheden kunnen testen door middel van een lijfrentestappenplan en een rekenmodule. De site wijst voor het uiteindelijke advies door naar de adviseur. ■

BMI in OVR-premie AEGON Naast het rookgedrag gaat de Body Mass Index (BMI) een steeds belangrijker rol spelen bij het bepalen van de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Zo maakte AEGON sinds december 2008 al onderscheid op basis van rookgedrag. Nu beloont de maatschappij de klant ook voor een gezond gewicht. De BMI is de verhouding tussen lichaamslengte en gewicht en geeft een indicatie van de gezondheid van een persoon. Volgens deze formule is het gewicht van 53 procent van de Nederlandse bevolking ‘gezond’ en dat is dus de groep die van AEGON een scherper aanbod dan voorheen kan krijgen voor de overlijdensrisicodekking. De voorwaarden die de maatschappij stelt, zijn: –– een verzekerd bedrag van tenminste 160.000 euro; –– niet roken en een BMI tussen 18,5 en 25; –– medische keuring verplicht; –– aanvangsleeftijd minimaal 25 en maximaal 50 jaar. ■

Collega Assurantie Intermediairs vinden 30% besparing op hun ICT kosten maar wel State of the Art ICT-infrastructuur met een specifiek voor de branche gelabelde intranetomgeving op elke werkplek voor een laag maandbedrag en verzorging van updates plus online helpdesk gedurende het hele jaar al redenen genoeg om ICT Outsourcing door Missing Piece te laten verzorgen. Daar zijn wij trots op. Maar wij bieden nog veel meer. Nieuwsgierig? Beleef een presentatie van de snelst groeiende ICT partner, bij u op kantoor, voor het assurantie intermediair. Opgericht door gedreven ICT en Sales & Operations specialisten uit uw branche. Als (tijd) winst voor 2010 een belangrijke doelstelling is, maak dan snel kennis met Lex de Bruijn van Missing Piece. U bent in elk geval verzekerd van een enerverend en interessant gesprek. Bel 033 7508100 of mail naar [email protected]

Eerste hypotheek ASR en BNP ASR Verzekeringen heeft de ASR WoonGerust-hypotheek geïntroduceerd. Dit is de eerste hypotheek die tot stand is gekomen in samenwerking met BNP Paribas Personal Finance. De spaarhypotheek is uitsluitend met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) te verkrijgen. ■

Missing Piece BV - Frankenweg 2 - 3962 CE WIJK BIJ DUURSTEDE

www.missingpiece.nl


023-025_VB22_RUB02 25

25

16-11-2009 16:27:44

F i sc a a l Jur id is ch

Toelichting op de AOW-plannen In een brief aan de Tweede Kamer heeft minister Donner een nadere toelichting gegeven op de uitwerking van de kabinetsplannen met betrekking tot de AOW. Het kabinet verhoogt de AOW-leeftijd in twee stappen naar 67 jaar: in 2020 naar 66 jaar en in 2025 naar 67 jaar. Het kabinet heeft in het aanvullend beleidsakkoord in maart 2009 gekozen voor een pakket van houdbaarheidsmaatregelen, te weten verhoging van de AOW-leeftijd en maatregelen in de zorg en de fiscale behandeling van duurdere woningen. Aanleidingen om deze keuze te maken zijn de demografische veranderingen en de noodzaak om ook voor toekomstige generaties een solide stelsel van publieke voorzieningen, sociale zekerheid en de zorg voor de oude dag zeker te stellen. Aanleiding om deze keuze nu te maken, is de verslechtering van de houdbaarheid van de overheidsfinanciën als gevolg van de financiële crisis en de economische gevolgen daarvan. Hierna treft u de hoofdlijnen aan van de wijze waarop het kabinet verhoging van de AOW-leeftijd in wetgeving wil uitwerken.

De AOW-leeftijd gaat omhoog. Ook in de overige wetgeving zal de pensioenleeftijd worden aangepast, inclusief de spilleeftijd in het zogenoemde Witteveenkader (zie hierna). De sociale voorzieningen zullen dus gaan doorlopen tot de nieuwe AOW-leeftijd. De verhoging geschiedt in twee stappen. Van ouderen die vlak voor het pensioen staan, kan niet worden verwacht dat zij plotseling twee jaren langer moeten werken.

Op 65 jaar recht op AOW

Door: Herman Verhoef beleidsadviseur werk en inkomen ASR Verzekeringen, Adviesbureau Leven & Inkomen

Ook werkgevers moeten in hun personeels beleid met de wijzigingen rekening kunnen houden. Daarom zullen alle mensen, die voor 1 januari 2010 55 jaar of ouder zijn, op 65-jarige leeftijd recht houden op AOW. Daarna zal vanaf 2020 de AOW-leeftijd op 66 jaar komen te liggen en wordt de AOW-leeftijd in 2025 naar 67 jaar verhoogd. In aansluiting op de verhoging naar 67 jaar treft het kabinet maatregelen met betrekking tot een drietal onderwerpen dat in verband met verhoging van de AOW-leeftijd aan de orde komt: de arbeidsmarktpositie van ouderen, de positie van mensen met zware beroepen en de positie van mensen met een lang arbeids verleden.

Arbeidsmarktbeleid voor ouderen De participatie van 55-plussers op de arbeidsmarkt stijgt, maar de arbeidsmarktpositie van ouderen blijft aandacht vragen. Het kabinet

Alleen door goede arbeidsomstandigheden en loopbaanbeleid kan worden voorkomen dat werknemers vervroegd uitvallen 26

026-027_VB22_FJR 26

heeft hierop al verschillende maatregelen genomen, zoals premiekortingen voor werkgevers bij in dienst nemen en houden van oudere werknemers, een arbeidskorting en een doorwerkbonus voor oudere werknemers. De verhoging van de arbeidsparticipatie van ouderen moet gepaard gaan met beleid dat gericht is op de verbetering van de inzetbaarheid en belastbaarheid van ouderen. Nog deze herfst komt het kabinet met een uitgewerkt plan van aanpak. Een van de voorgenomen maatregelen is een nieuwe inkomensgerelateerde arbeidskorting voor oudere werknemers, om de arbeidsmarktpositie van werknemers met lagere inkomens te versterken. De exacte vormgeving wordt nog nader bekeken.

Zware beroepen Werknemers die zware werkzaamheden vervullen waarvan in redelijkheid niet verwacht kan worden dat deze langer dan veertig jaren verricht kunnen worden zonder uitzonderlijke slijtage (de zogenoemde zware beroepen), zullen in de toekomst tegen de tijd dat zij dertig jaar dit beroep vervullen een aanbod moeten krijgen van minder belastend werk. Krijgen zij dat aanbod niet, dan zal de werkgever financieel moeten faciliteren dat zij de mogelijkheid krijgen om op hun 65e te stoppen met werken.

Goede omstandigheden Uiteindelijk kan alleen door goede arbeidsomstandigheden en loopbaanbeleid worden voorkomen dat werknemers vervroegd uitvallen. Zware beroepen zullen er altijd zijn, maar voorkomen kan worden dat mensen deze zo langjarig uitoefenen dat gezondheidsschade optreedt – uiteraard onverminderd de eigen keuze daar-


16-11-2009 16:28:31

F iscaal J u rid isc h

toe. Een sluitende aanpak van het vraagstuk van de zware be roepen vraagt een cultuuromslag. Werkgevers, werknemers en overheid zullen anders gaan kijken naar de opbouw van een loopbaan.

Werkloos of arbeidsongeschikt Voor werknemers die voor hun 65e werkloos of arbeids ongeschikt zijn geworden, komt er een nieuwe regeling. De regeling geeft aan ouderen die 65 jaar of ouder zijn en waar van de loongerelateerde WW- of WGA-uitkering afloopt, recht op een uitkering tot aan 67, die rond het AOW-niveau uit kan komen. De regeling kent geen vermogenstoets en een vrij lating van een deel van het inkomen uit arbeid, waardoor werken loont en de regeling voor ouderen na de loongerela teerde uitkering een overbrugging biedt tot de AOW-leeftijd. Werkgevers en werknemers hebben gedurende de invoeringstijd van tien jaar de tijd en de plicht om een duur zaam inzetbaarheidsbeleid in te voeren, dat erop gericht is dat ieder de mogelijkheid krijgt om tijdig ander werk te gaan doen. Daartoe worden zowel werkgever als werknemer ver plicht. Te denken valt aan goede arbeidsomstandigheden, maar ook aan tijdige om- en bijscholing en een adequaat loopbaanbeleid. De Arbowet zal zo worden gewijzigd dat de werkgever beleid zal voeren dat gericht is op duurzame inzet baarheid van werknemers. Werknemers moeten hieraan meewerken. Zo ontstaat een gezamenlijke verplichting.

zullen ineens worden doorgevoerd per 1 januari 2020, bij de eerste verhoging van de AOW-leeftijd. Uiteraard laat dit de vaststelling van de pensioenleeftijd in de afzonderlijke pen sioenregelingen onverlet. Inzet van het kabinet is dat een mogelijke lastenverlichting danwel de vrijval van de premielasten die daardoor optreedt (voor en na 2020), inge zet zal worden voor een robuust pensioenkader, herstel van de dekkingsgraden en een spoedige terugkeer naar indexering. Het kabinet nodigt sociale partners uit om tot afspraken te komen. Ter ondersteuning hiervan is het kabinet bereid om het moment van aanpassing van het fiscale kader daarop nader aan te sluiten.

Vervolgtraject De verschillende voorstellen zoals hierboven beschreven vergen wetgeving, zowel aanpassing van de AOW zelf als andere wetgeving. Het kabinet bereidt deze wetgeving nu voor en zal deze op korte termijn voor advies aan de Raad van State voorleggen. Na ontvangst van het advies van de Raad van State zal het kabinet de concrete (wets-)voorstellen aanbieden aan het parlement en daarmee de voorstellen meer in detail openbaar maken. ■

Flexibilisering AOW-leeftijd

Ervaar het zelf en bel (020) 617 04 26 voor een afspraak. Dan vertellen we u meer over onze persoonlijke aanpak. Mailen kan ook: [email protected]

www.ansvaridea.nl

Uitgangspunt van de aanpassing van het Witteveenkader is dat het fiscaal mogelijk moet zijn op 67 jaar een aanvullend pensioen op te bouwen dat dezelfde hoogte heeft als het be reikbare aanvullend pensioen op de huidige AOW-leeftijd. Omdat de ingangsdatum van de AOW verandert, zal ook de fiscale pensioenrichtleeftijd voor aanvullende pensioenop bouw daarop worden afgestemd en verhoogd naar 67 jaar. Als gevolg hiervan is er sprake van twee extra opbouwjaren. Daarom zal het fiscaal gefaciliteerde maximale opbouwper centage per dienstjaar worden aangepast. De aanpassingen


026-027_VB22_FJR 27

F 020 617 00 76 – www.ansvaridea.nl

Een utopie? Nee hoor. Bij intermediairverzekeraar AnsvarIdéa werkt het zo!

Postbus 90386 – 1006 BJ Amsterdam

• Altijd direct een vriendelijke en deskundige medewerker aan de lijn • E-mails snel en adequaat beantwoord • Scherpe premies • Uw polissen binnen 24 uur klaar

T 020 617 04 26 – [email protected]

Witteveenkader

(advertentie)

Overschiestraat 59a – 1062 XD Amsterdam

Werknemers die 42 jaar gewerkt hebben (minimaal drie da gen in de week) kunnen straks kiezen om eerder, vanaf hun 65e, te stoppen. Een van de voorwaarden om de AOW eerder te kunnen laten ingaan, is dat men werkt tot het moment dat flexibilisering zal ingaan. Iemand die zijn AOW eerder laat ingaan, wordt gekort op de hoogte van de maandelijkse AOW-bedragen die de rest van het leven ontvangen worden. De nieuwe inkomensgerelateerde arbeidskorting draagt eraan bij de flex-AOW toegankelijker te maken voor mensen met een lager inkomen, omdat deze cumulatief het inkomenseffect van de flexibilisering ten dele compenseert. Op het moment van invoering van de AOW-leeftijdsverho ging is het nog niet mogelijk om voor iedereen het arbeids verleden vast te stellen. Daarom wordt er gedurende een overgangsperiode een registratie opgebouwd, waarbij gegevens worden benut die beschikbaar zijn in bestaande registraties. In 2020 zal dan gelden dat men de AOW eerder kan laten ingaan als er op basis van deze registratie de vijftien jaar voorafgaande aan de flexibilisering is gewerkt. Dit aantal wordt daarna ieder jaar met één verhoogd.

27

16-11-2009 16:28:32

D e wa n d eling

Een wandeling met Bob Veldhuis, directeur Veldhuis Adviesgroep en voorzitter NVA “Leuk om aan je rubriek mee te doen, maar kunnen we dan misschien gaan hardlopen in plaats van wandelen omdat ik in training ben voor de marathon van New York?” Sportieve man, die 44-jarige Bob Veldhuis… Tja,

De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over ‘de vent achter de tent’. Monique de Vos is directeur van Chasse Executive Search in Den Haag.

na wat aarzeling én als trotse bezitter van diezelfde NY Marathon-medaille van enkele jaren eerder, toog ik niettemin op een zonnige, herfstachtige oktoberdag richting Epe, met het bereikte compromis dat we ‘niet al te lang’ in hoog tempo over de Veluwe zouden gaan. Een gesprek met een energieke man over trainingsschema’s, de toegevoegde waarde van het intermediair, dromen en drijfveren. Jij woont al bijna je hele leven aan de rand van deze Noordelijke Veluwe. Zie je nog hoe mooi het hier is? We lopen over de prachtige Renderklippen, met metershoge heuvels, met meertjes, een schaapskudde en mooie heide. “Ja, ik geniet nog steeds erg van deze natuur en van de uitzichten. Tot een half jaar geleden hadden wij een hond, en die liet ik vaak hier uit, genietend van de stilte en nadenkend over van alles. Ik moet toegeven, de afgelopen maanden hebben in het teken gestaan van de voorbereiding van de marathon van New York begin november. Ik loop hier erg veel, maar ben dan vooral met mijzelf bezig. Maar ja, zeker, het is hier ongelooflijk mooi.” Gelukkig heeft Bob de dag voor onze wandeling een trainingsloop van 32 kilometer g edaan, zodat we het vandaag rustig aan doen. Gespreksstof genoeg. Bob nam het kantoor van zijn vader over op zijn 22e. Was dit zo gepland? “Bepaald niet! Ik wilde na het atheneum wel een jaartje de wereld in. Mijn ouders waren niet tegen dat plan, maar stimuleerden het ook niet echt. Ik was enig kind en zij vonden het vooruitzicht dat ik een jaar weg zou zijn niet bepaald leuk. Ik had echter niet zo’n zin om ervoor te gaan werken, ik was bepaald lui en lastig in die tijd en had zo’n vaag idee dat ik aan een boom zou schudden en dat dat geld vanzelf wel kwam, lees: dat mijn ouders wel zouden betalen. Enfin, niets van dat al, en mijn vader stelde toen voor dat ik bij hem tijdelijk in het kantoor geld zou komen verdienen.” En hoe ging dat, als zoontje van de baas? “Vreselijk natuurlijk. Ik kwam te laat, ik maakte fouten, iedere andere baas zou me er allang hebben uitgegooid. Maar goed, ik werkte er wel een paar jaar. En toen overleed mijn vader plotseling, op 55-jarige leeftijd. Ik heb nagedacht, en al direct tegen mijn moeder gezegd: ‘verkopen is geen optie, ik koop het kantoor van je.’ Vanaf het moment dat ik eigen baas werd, was het gelijk gedaan met kantjes eraf lopen. Het zélf verantwoordelijk zijn voor alles motiveerde me tot in mijn haarvaten.”

Bromfietsplaatjes Tijd voor het verwerken van het verlies was er waarschijnlijk niet? “Nee, zeker niet. Mijn vader overleed op 1 februari en in

28

028-029_VB22_WND 28

die tijd werden op 1 maart de bromfietsverzekeringen verlengd en moesten 400 klanten voorzien worden van hun nieuwe bromfietsplaatje. Ik heb me dus meteen in het werk moeten storten, maar dat was ook wel fijn omdat alle klanten natuurlijk enorm met ons meeleefden.” Hoe heeft hij zich het vak eigen gemaakt? “Ik heb in korte tijd mijn papieren gehaald, Assurantie A had ik al en ik werd snel makelaar in assurantiën.” Bob werd op zijn 25e de jongste makelaar in assurantiën van Nederland. “De makelaarstest was overigens een van de spannendste momenten in mijn leven. Zat je op de gang te wachten tot de wijze heren het oordeel velden…” Inmiddels is hij al ruim 25 jaar als intermediair werkzaam. Heeft hij nooit spijt van deze keuze? Terwijl we de schaapskudde laten passeren: “Spijt niet, twijfel wel eens. Zeker toen mijn vrienden met verhalen over hun studentenleven kwamen, en allerlei spannende internationale loopbanen startten. Ik heb nog lang met de gedachte gespeeld om Nijenrode te ‘doen’, maar daar heb ik uiteindelijk toch niet voor gekozen. Wel heb ik in al die jaren heel erg veel management- en marketingopleidingen en -cursussen gevolgd. En vervolgens gewoon keihard gewerkt. Zeker in de beginjaren werkte ik 6, 7 dagen per week, en kwam het geregeld voor dat ik mijn laatste afspraak bij een klant nog om 23.30 uur ’s avonds had.”

Geloof Hoe ziet zijn weekend er doorgaans uit? “Vrijdagavond om 18.00 uur ben ik thuis, nadat we op kantoor een afsluitend biertje hebben gedronken. De zaterdag gaat meestal op aan het sporten van de kinderen: tennis, voetbal, hockey, karate…” Karate? “Mijn negenjarige zoon Floris zit op karate. Hij lijkt veel op mij, met andere woorden, heeft weinig met autoriteit. En karate is wel een sport waar discipline wordt bijgebracht. Dat is wel goed voor hem. Anders wordt het misschien wel een jongetje dat net als ik nu geen baas duldt en dan alleen maar ondernemer kán worden. Als hij ondernemer wordt, moet dat een vrije keuze zijn. Maar enfin, op zaterdag werk ik al jaren niet meer, op zondag doen we wat met het gezin, maar dan gaat zeker ook de computer aan en bereid ik de week voor.” Ik hoor geen kerk in het weekendprogramma? Hoe kun je hier in Epe een bedrijf runnen als je niet naar de kerk gaat? “Je hoort inderdaad geen kerk terug. Ik respecteer alle geloven en ga niet op zondag de auto wassen of het gras maaien. Ook bij ons op kantoor speelt bij relatief veel medewerkers het geloof een belangrijke rol. Als we bijvoorbeeld een bedrijfsuitje hebben, houden we daar ook sterk rekening mee.”


16-11-2009 16:28:56

De wa n d el in g

Droom Hij combineert zijn activiteiten als directeur bij Veldhuis Advies met het voorzitterschap bij de NVA. Hoe ziet je tijdsverdeling eruit? “Momenteel is dat ongeveer fifty-fifty. We zijn nu erg druk om een fusie met de NBVA verder te onderzoeken en vorm te geven. Binnen FIDIN werken financiële intermediaire dienstverleners samen waardoor de belangenbehartiging vanuit de verschillende verenigingen zoals de NVA en NBVA centraal in Den Haag en Brussel wordt vormgegeven. Door een fusie tussen de NVA en NBVA is het verzekerings intermediair met één stem vertegenwoordigd, en kunnen we ook anderszins voordelen bewerkstelligen ten behoeve van de leden en nieuwe leden.” Hij besteedt dus momenteel relatief weinig tijd aan Veldhuis Advies? “Ja, maar het kantoor draait goed en onze veertig medewerkers zijn van hoog niveau, zeer ervaren en bovendien heel betrokken. Ze zouden overigens ook gek van me worden als ik fulltime in het kantoor actief zou zijn.” Het voorzitterschap van de NVA houdt een keer op. Heeft hij nog een droom? “Natuurlijk, een mens zonder dromen heeft nachtmerries, wordt wel gezegd, toch? Een sterke droom nu is het doen slagen van een fusie met de NBVA. Vanaf het begin heb ik me erover verbaasd dat er twee verenigingen zijn. Dan verzwak je elkaar toch alleen maar? Ik had vroeger altijd een droom om in New York te gaan werken. Nou, die droom komt 1 november dus uit: 42 kilometers lang. Later zei ik tegen mijn vrouw: ‘Ik wil naar Amsterdam. Daar gebeurt het!’ Op een avond had ik een afspraak bij een klant. Ik belde hem toen ik bij hem in de buurt was dat ik ‘eraan kwam’ en alleen nog mijn auto hoefde weg te zetten. Drie kwartier later belde ik aan. Toen ik naar huis reed, belde ik mijn vrouw en zei: ‘Ageeth, wij blijven lekker in Epe.’ Ik wil overigens wel op enig moment weer wat

Bob Veldhuis (1965) volgde het atheneum en nam ruim twintig jaar geleden het kantoor van zijn vader over na diens overlijden. Naast zijn werk volgde hij diverse opleidingen en behaalde hij in hoog tempo zijn assurantiepapieren. Hij is directeur van Veldhuis Adviesgroep en voorzitter van de NVA. Bob Veldhuis woont met zijn vrouw Ageeth en zijn kinderen Anne (10) en Floris (9) in Epe. NB: Bob liep de NY-marathon op 1 november in 4.45:14. Zijn terugblik: “De eerste dertig kilometer waren een waanzinnig feest, gedurende de vijf daarop was het overleven en de laatste zeven kilometer waren één grote uitvaartplechtigheid.” Bob is er trots op de beproeving zonder wandelen tussendoor én van start tot finish samen met compagnon Dick Vos te hebben volbracht.

meer tijd en ruimte hebben voor ‘Bob zelf’. Ik steek met heel veel plezier veel energie in het kantoor, de NVA en het gezin, maar kom te weinig aan dingen voor mijzelf toe. Het lopen van de marathon binnenkort is een stap in de goede richting. Ik verheug me er erg op. We gaan met een groepje NVA-leden, in totaal met 18 personen. Tijdens het 60-jarig bestaansfeest van de NVA, vorig jaar, kwam een van mijn collega’s op me af, enorm afgevallen. Hij was een zeer stevige vent en zag er heel afgetraind uit. Hij bleek net de marathon van Keulen te hebben gedaan. Hij stelde voor dat ik dit jaar meeging naar New York. Het was laat op de avond, het was gezellig en tja… ik heb ja gezegd.” We moeten de spieren niet teveel vermoeien na de training van gisteren. We lopen dus een stuk kalmer terug, langs het Pluizenmeer en de gedenksteen voor Buys Ballot, om vervolgens met cappuccino, thee en verrukkelijke Eper chocolaatjes ons gesprek op gepaste wijze af te ronden. ■


028-029_VB22_WND 29

29

16-11-2009 16:28:57

ROLAND

RECHTSBIJSTAND

NIEUW IN RECHTSBIJSTAND!

Het beste verweer... ...kiest uw klant zelf Meer informatie? Bel 088 - 77 29 777. Of kijk op www.roland-rechtsbijstand.nl

ZELF UW ADVOCAAT KIEZEN De in 1957 opgerichte ROLAND Rechtsschutz-Versicherungs-AG is met ruim 1,3 miljoen rechtsbijstandsklanten een van de grootste rechtsbijstandverzekeraars in Duitsland. ROLAND Rechtsschutz-Versicherungs-AG heeft meerdere vestigingen in Europa. ROLAND is bekend om haar innovatieve rechtsbijstand oplossingen waabij het meest in het oog springende voordeel is: de keuzevrijheid van de advocaat. Nu ook in Nederland! ROLAND Rechtsbijstand Strafrechtsverzekering Zakelijk met zelf kiezen van uw advocaat en juridische servicedesk.

ROLAND Coporate advertentie A4 210x297.indd 1 002-056_VB22_ADV 30

11-11-09 09:01 16-11-2009 11:14:58

Column

Kleiner worden De toekomst ziet er anders uit dan kort geleden gedacht. Nu komt dat vaker voor binnen de beleggingswereld, maar deze keer zijn het niet de markten die verrassen maar is het de toekomst van mijn bedrijfsonderdeel. Onder druk van Neelie heeft ING besloten zich op te knippen en substantiële delen, waaronder de verzekeraar en de beleggers, af te stoten. Ik weet niet of u er blij mee bent, maar als werknemer van ING, die de geboorte nog heeft meegemaakt, is het toch even slikken. De achtergronden zijn natuurlijk duidelijk en begrijpelijk. In vele landen, waaronder Neder land, was het bankwezen tot reusachtige en internationale proporties uitgegroeid, terwijl de

‘Koffiedik kijken is mijn beroep, maar dit is wel erg troebel’

Door: Pieter Wind directeur Beleggingsinformatie en Analyse, ING Investment Management

toezichthouder en vangnetregels grotendeels lokaal bleven. Stel u voor: alleen al het balans totaal van ING bedroeg meer dan twee keer de waarde van de Nederlandse economie als geheel. ING maar ook vele andere grootbanken waren ‘too big to fail’. De kredietcrisis liet zien dat deze reuzen op lemen voeten stonden en dreigden om te vallen. ‘Too big’ noopte tot ingrijpen en de Nederlandse belastingbetaler moest bijspringen. Daar wordt nu de rekening voor gepresenteerd. Het is duidelijk dat Neelie het ‘too big to fail’-probleem van voorheen dominante en nu armlastige financiële spelers in Europa op een harde manier aanvliegt: de tent kleiner maken. Dat geldt niet alleen ING maar inmiddels ook Britse en Duitse financiële instel lingen. Als analist kan ik het daar van harte mee eens zijn. ‘Too big to fail’ impliceert immers dat bij problemen moet worden ingegrepen. Kleiner maken van de actoren in de financiële sector vermindert deze wetmatigheid, grijpt de kern

van de zaak aan en is dus begrijpelijk en nastrevenswaardig. Als ING’er voelt het zoals gezegd ietsje anders. Wat er verder precies gaat gebeuren met onder delen van ING is koffiedik kijken. Nu heb ik daar toevallig mijn beroep van gemaakt. Maar deze keer zijn de zaken wel erg troebel om zinnige voorspellingen te doen. Er zijn teveel mogelijke exit scenario’s. Daarom alleen wat constateringen: 1. Het feit dat nationale middelen worden aan gesproken als een bank in problemen moet worden gered, impliceert waarschijnlijk dat het proces van kleiner worden/maken zich min of meer langs nationale lijnen zal voltrekken. Want wie in Nederland wil er nu en in de toekomst voor de redding van een Franse of Britse instelling betalen en vice versa? Lijkt mij overigens geen kwade zaak. 2. Het is bekend dat 60% tot 70% van de fusies en overnemingen nauwelijks waarde creëren. Dit omdraaiend zou het kunnen betekenen dat splitsingen in meerderheid geen waardevernietiging tot gevolg hoeven hebben. 3. Jan Hommen heeft bij Philips bewezen een goede verkoper van bedrijfsonderdelen te zijn. Hij is gepokt en gemazeld in ‘haute finance’. Kennis van en ervaring met derge lijke zaken is in het voorliggende proces absolute noodzaak. Hij weet als geen ander dat een levensvatbare business het best verkoopt, dus met de kapitalisatie van de verzekeraar en belegger zal het wel goed komen. Wel is de tijdsdruk groot en zijn de marktomstandigheden niet echt gunstig. Er staat veel meer te koop. 4. Voor alle bedrijfsonderdelen die in de ver koop staan, is het van levensbelang dicht bij de klant te blijven staan. De natuurlijke reac tie bij deze bedrijfsonderdelen impliceert dus eigenlijk ‘better business as usual’ voor u. Alles overziend, kan er wel degelijk wat goeds uit de splitsing van ING komen. Voor u als klant, voor werknemers en voor aandeelhouders. Wel is er natuurlijk meer onzekerheid. Daar zijn be leggers niet zo bang voor, klanten en medewer kers houden er minder van. Het is niet anders. ■


031_VB22_CLM01 31

31

16-11-2009 16:29:20

B EL O N I N G

Provisie: afscheid met beleid Er is een grote groep intermediairs dat de traditionele provisiestructuur nog te vuur en te zwaard verdedigt. Vooropgesteld dat een integer toegepast en niet excessief provisiesysteem veel goede elementen bevat, zowel voor de klant als voor de adviseur, is het geen vraag meer of een dergelijke strijd nog zin heeft. De realiteit gebiedt te erkennen dat het stadium van het wisselen van argumenten pro en contra voorbij is en dat de onzichtbaar in de premie versleutelde provisie zijn langste tijd gehad heeft.

voor de klant duidelijk is dat hij weet wat hij betaalt, hoeveel dat is en dat de beloning vooraf is overeengekomen.” In ons land heeft dat wat complexe en gelijksoortige producten betreft geleid tot bijzonder ingewikkelde regelgeving. Hangt de branche datzelfde boven het hoofd voor alle andere producten? Kockelkoren vindt het nog te vroeg om het ideaalbeeld van de AFM nu al op andere producten toe te passen: “Voor de niet-complexe producten moet nog een goede analyse gemaakt worden”, en hij voegt daar met klem aan toe “dat de markt hierin het voortouw zou kunnen nemen”.

CAR-model Voor een deel zijn wat dat betreft de bakens al verzet voor de complexe producten, uitvaart- en inkomensopvangverzekeringen. Maar deze trend is niet te stuiten en het zal niet lang duren voor ook de meest eenvoudige schadeproducten onder een nieuw beloningsregime gaan vallen. De roep om de adviseur te laten belonen door de klant en niet meer door de aanbieder is zo groot en komt van zoveel kanten, dat die niet meer genegeerd kan worden. En in zo’n situatie is het verstandiger tijdig de bakens te verzetten dan te volharden in een uitzichtloos achterhoedegevecht.

Zaak van adviseur en klant Het zijn allang niet meer alleen de Radars, Kassa’s en Consumentenbonden die tegen het huidige businessmodel binnen de intermediaire bedrijfskolom te hoop lopen. Ook ‘Europa’, het ministerie van Financiën en vrijwel alle politici (dus: de wet gever) en de AFM willen een definitief einde maken aan een ‘beloningssysteem dat de weg opent naar verkeerde p rikkels’. Begin deze maand stelde AFM-bestuurder Theodor Kockel koren in het NOS Journaal voorstander te zijn van het declaratiesysteem. “Het schimmige systeem van provisies kan dan worden afgeschaft.” Wij vroegen hem waarom hij die uitspraak deed op het moment dat de tekst van Bgfo I en II nog nat is. “Ik heb opgemerkt dat er in de praktijk steeds meer marktpartijen de mogelijkheid van fee-betaling faciliteren en afspraken met de cliënt maken over hun beloning en de werkzaamheden die zij verrichten”, antwoordt hij. “De vergoeding is hiermee een zaak geworden van de financiële dienstverlener en zijn cliënt. De AFM vindt het een gezonde ontwikkeling dat de adviseur dan geen provisies meer van derden ontvangt. Beïnvloeding door de aanbieder is in een dergelijke situatie nauwelijks meer mogelijk.” En dat is precies wat ook de Europese en de Nederlandse wetgever beogen: een stelsel waardoor zelfs de schijn van beïnvloeding wordt weggenomen.

Voor alle producten Tegen het argument dat niet alle verzekerden het geld hebben om een declaratiebedrag te kunnen betalen, brengt Kockelkoren in “dat het ook bij fee mogelijk moet zijn om de vergoeding onder voorwaarden gespreid te betalen. Het meest voor de hand liggende voorbeeld is dat de cliënt hiervoor een aparte lening aangaat die transparant gemaakt wordt aan de cliënt. Het gaat erom”, benadrukt hij, “dat het

32

032-033_VB22_ART08 32

Dat laatste heeft het Verbond van Verzekeraars al gedaan in het voorjaar van 2008, met de introductie van het CAR-model, een gedachte “waar de AFM positief tegenover staat”, zegt Kockelkoren. “Het Verbond heeft overigens wel laten weten op dit moment nog bezig te zijn met de concrete uitwerking van dat model. De AFM wacht deze uitwerking met belangstelling af.” De tien uitgangspunten van het CAR-model heeft het Verbond vastgelegd op 16 juni 2008 in een position paper, die u kunt vinden op www.vbnet.nl/car. CAR staat voor ‘Customer Agreed Remuneration’, het, zoals het Verbond het noemt ‘meest toekomstbestendige beloningsmodel’. Een terechte constatering, gezien de uitspraken van de wetgever, de beweging die in Europa gaande is en de positieve reactie van de AFM. Een van de uitgangspunten van het model is een vooraf door de adviseur met de klant afgesproken en transparante beloning. “Bij de verschillende rollen horen verschillende beloningsvormen en verschillende opdrachtgevers. Een adviseur-verkoper die als het ware het verlengstuk is van de verzekeraar spreekt zijn beloning af met de verzekeraar. Een onafhankelijk adviseur die namens de klant optreedt, zal zijn beloningsafspraak moeten maken met de klant. Consequentie voor verzekeraars is dan dat zij de wens van de klant en het intermediair qua beloning volgen.” In dat systeem zijn overigens wel verschillende beloningsvormen mogelijk. “Een tussen de klant en adviseur afgesproken beloning kan op vele manieren betaald worden: uurtarief, abonnement, maar kan ook lopen via de polis (als betalingsvorm). Provisie moet dus niet verboden worden, maar blijft een keuzemogelijkheid, mits in de vorm van een transparante opslag op de premie, en afgesproken met en geaccordeerd door de klant.”

Hoe nu verder? De Europese Commissie kondigde afgelopen voorjaar aan een aanzet te willen geven voor een consistent cross-sectoraal regelgevingskader voor zogeheten Packaged Retail Investment Products (PRIPs). PRIP’s zijn vergelijkbaar met de categorie ‘complexe producten’. Ook bij de Europese Commissie staat centraal hoe moet worden omgegaan met belonings- en kostentransparantie. ‘Europa’ vindt het van belang, dat de consument zich een goed beeld kan vormen van het product, de kosten, de risico’s en het belang van de adviseur, zodat hij de juiste keuze kan maken. Naar verwachting komt de Commissie eind dit jaar met een uitgewerkt voorstel.


16-11-2009 16:29:35

B EL O N IN G

Harold Mahadew, beleidsadviseur van het Verbond, juicht dit initiatief toe en wijst ook op het belang: “Laten we niet verge ten dat misschien wel 70 tot 80 procent van de regelgeving uit Brussel afkomstig is.” In een Engelstalig working document geeft het Verbond de Europese Commissie wel wat punten ter overweging mee. Mahadew: “Sommige stakeholders gelo ven in ‘transparantie op verzoek van de consument’, maar in Nederland hebben we de afgelopen jaren gezien dat dat niet werkt. De praktijk wijst uit dat de consument niet zelf vraagt hoe een tussenpersoon of verzekeraar wordt beloond en een adviseur zei het voorheen niet uit zichzelf. Als je open kaart wilt spelen en misselling wilt voorkomen, zul je als branche dus zelf het voortouw moeten nemen.”

Spring in en niet vóór de trein Samenvattend kun je concluderen dat er een trein rijdt naar een volgend beloningsstation die niet meer is te stuiten. Temeer niet omdat daarin de passagiers zitten die met elkaar daadwerkelijk de dienst uitmaken. De keuze tussen het voor die trein springen in een poging die tot stoppen te dwingen, of erin plaatsnemen om tot een vruchtbaar overleg met de passagiers te komen, lijkt niet echt moeilijk. Dan kan ook het pijnlijke proces van de oneindige reeks van telkens weer nieuwe regelgeving die steeds ingewikkelder en praktisch moeilijker uitvoerbaar wordt, doorbroken worden.

Tenminste, als de branche bereid is in één keer volledig af scheid te nemen van het bestaande verdienmodel voor alle al dan niet complexe producten, uiteraard met in achtneming van een werkbare overgangstermijn. Het goede nieuws daarbij is dat we lastige inducementregels weer kunnen vergeten, of zoals Theodor Kockelkoren het formuleert: “Indien er sprake is van een betaling door de cliënt zijn de passende provisie regels niet van toepassing. Hiervan is sprake als de cliënt zelf de factuur uit eigen middelen betaalt of hiervoor een lening aangaat.” Het Verbond heeft met het CAR-model een belang rijke voorzet gegeven. Dit model sluit de provisievorm niet uit, maar voorziet deze dan wel van een nieuw, aangegeven jasje. Mahadew: “Als het maar voor iedereen duidelijk is dat de klant daarbij aan het stuur staat. Met andere woorden, het is een keuze die aan de klant moet worden overgelaten.” Eén ding is zeker: als de bedrijfstak zelf deze definitieve stap weet te zetten, leidt dat direct tot een sterke verbetering van het imago. Dat dan ook geen angst meer hoeft te bestaan voor nog knellender beloningsvoorschriften, maar integen deel veel bestaande geschrapt kunnen worden, is een bijkomend voordeel. ■ Jan Aikens

(advertentie)

We zijn een open boek! We leven in een nieuwe wereld, financieel gezien. Dat weten wij bij WoonTrust ook. Oude modellen passen niet bij nieuwe tijden, transparantie is het nieuwe credo. Dus als je – zoals wij – de beste oplossingen wilt bieden op het gebied van woongerelateerde financiële zaken, moet je met de tijd meegaan. Op onze producten zetten we daarom niet enkel winstpercentages die beschaafd zijn, maar die u bovendien mag weten. Wel zo eerlijk vinden wij.

Dff`mffi\cbXXi www.woontrust.nl


032-033_VB22_ART08 33

33

16-11-2009 16:29:36

Z O R G & i NKO ME N

Koppelverkoop beperkt keuzevrijheid Volgens artikel 120 van de Zorgverzekeringswet (Zvw) is het verboden om de geldigheid van een aanvullende verzekering te koppelen aan een al bestaande zorgver zekering (nietig beding). Een aantal zorgverzekeraars blijkt dit artikel gemakshalve aan de laars te lappen. De Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) doet hier onderzoek naar en verwacht de resultaten daarvan eind deze maand te publiceren. Net op tijd voor de nieuwe premieronde: uiterlijk 19 november moet iedereen van zijn verzekeraar

treffende zorgverzekeraars destijds opgedragen hun websites aan te passen. Zij moeten hierop aangeven of een aanvullende verzekering zonder basisverzekering mogelijk is en wat het kost om uitsluitend een aanvullende verzekering te nemen (in nominale of absolute bedragen). Na wat opstartproblemen voldoen momenteel alle opzegservices die zorgverzekeraars hun nieuwe klanten bieden aan de eisen van de NZa. Dat betekent dat de opzegservices van de zorgverzekeraars het toestaan dat verzekerden alleen de aanvullende verzekering voortzetten.

Hardleers

De ontkoppeling van basis- en aanvullende verzekering is al langer reden tot discussie. In het rapport Uitvoering Zorgverzekeringswet 2008 stelt de NZa wederom dat zorgverzekeraars in hun aanvullende verzekeringen vaak voorwaarden stellen die een koppeling leggen met de basisverzekering. Zo is het vaak niet mogelijk om een aanvullende verzekering af te sluiten zonder basisverzekering, of moeten verzekerden een hogere premie betalen als zij geen basisverzekering nemen. Bij de overstapperiode 2009 is de NZa gebleken dat zorgverzekeraars op hun website vaak geen informatie geven over de voorwaarden van hun aanvullende verzekeringen. De NZa heeft de be-

De Consumentenbond stelt dat twaalf zorgverzekeraars in 2009 voor een losse aanvullende verzekering hoge toeslagen rekende. Bij zeven maatschappijen was het afsluiten van alleen een aanvullende verzekering helemaal niet mogelijk. Vooruitlopend op de resultaten van het NZa-onderzoek roept de Consumentenbond verzekeraars nu al op om de ‘koppelverkoop-praktijken’ uit eigen beweging te staken omdat dit de keuzevrijheid van verzekerden ernstig beperkt. Volgens de Consumentenbond weigeren drie zorgverzekeraars de betreffende tarieven aan te passen. Ook na een verzoek hiertoe van de NZa. Ook voor de premieronde 2010 staat bij een aantal zorgverzekeraars in de prijsbijlage opgenomen dat bepaalde a anvullende verzekeringen zonder basisverzekering gesloten kunnen worden, mits daarvoor een toeslag van 100 procent wordt betaald. ■

Zorgpremie naar draagkracht

Het nieuwe zorgverzekeren

Als de PvdA het voor het zeggen zou hebben, dan wordt de premie voor het basispakket van de zorgverzekering volledig inkomensafhankelijk. Ook het eigen risico moet per direct worden afgeschaft. Deze zaken bepleitte Tweede-Kamerlid Eelke van der Veen tijdens een begrotingsdebat met minister Klink van VWS. Van der Veen vindt dat de zorgtoeslag en het eigen risico zorgen voor dure bureaucratie en het onnodig rondpompen van geld. Ook vind hij dat de overheid weer een meer sturende rol moet krijgen. Daarbij stelt de overheid vast welke basiszorg voor iedere burger toegankelijk moet blijven, en g arandeert zij de continuïteit van deze zorgvoorzieningen. Ook burgers moeten meer invloed krijgen op de zorg door ze bijvoorbeeld een sterke stem te geven bij fusies, het sluiten en openen van locaties of investeringsbeslissingen. De PvdA pleit dan ook voor de coöperatie als rechtsvorm voor zorginstellingen. ■

Vanaf 1 januari kunnen Delta Lloyd zorgverzekerden online hun verzekering beheren. Zij krijgen online inzage in de persoonlijke zorgverzekering en de (resterende) eigen bijdrage, inzage in de status van ingediende declaraties en de mogelijkheid om wijzigingen door te geven. Ook kan de verzekerde online checken of een specifieke behandeling wel wordt gedekt op de gekozen zorgverzekering. Ook Delta Lloyd-label OHRA biedt haar klanten vanaf januari 2010 een scala aan digitale mogelijkheden. Onder de noemer het ‘nieuwe zorgverzekeren’ is het dan ook mogelijk om als verzekerde zelf nota’s van zorgverleners digitaal te declareren. Net als bij Delta Lloyd kunnen ook OHRA-klanten voortaan online nagaan of een behandeling of consult vergoed wordt en hoeveel eigen risico er nog openstaat. Daarnaast kunnen OHRA-verzekerden in 2010 receptplichtige geneesmiddelen die online besteld worden, gratis thuis laten bezorgen. ■

een premievoorstel 2010 hebben ontvangen.

ANBO grossiert in collectieven Ouderenbond ANBO heeft voor 2010 bij zeventien zorgverzekeraars collectieve kortingen bedongen op de basisverzekering en de aanvullende zorgpolissen. Het premievoordeel op de zorgpolissen is maximaal 10 procent op de basisverzekering en kan oplopen tot twaalf procent voor een aanvullende verzekering. Niet alleen ANBO-leden kunnen besparen, ook

34

034-035_VB22_RUB03 34

FNV-senioren, inwonende partners en (pleeg)kinderen tot 27 jaar komen in aanmerking voor de kortingen. De korting op de basisverzekering bedraagt in een aantal gevallen meer dan de jaarlijkse contributie die ANBO haar leden rekent. Er zijn ook verzekeraars die naast de kortingen ook de lidmaatschapsgelden geheel vergoeden. ■


16-11-2009 16:32:22

ZORG & iN KO M EN

Plussen en minnen

Delta Lloyd WIA Basis

De Vektis Jaarcijfers 2009 (over 2008) laten zien dat de zorgverzekeraars in 2008 op de aanvullende verzekeringen gezamenlijk een positief resultaat wisten te behalen van 264 mln euro tegenover 149 mln over 2007. Net zoals in 2006 en 2007 belandde ook in 2008 het resultaat voor de basisverzekeringen diep in de rode cijfers. Het resultaat verminderde met 145 mln ten opzichte van 2007, en bedroeg derhalve 262 mln negatief. Hier speelde voornamelijk de beleggingsopbrengsten de zorgverzekeraars parten. De totale premieopbrengsten van de basisverzekering stegen net zo snel als de daaruit te betalen zorgkosten, waardoor het technisch resultaat van de verzekeraars vrijwel gelijk bleef: 140 mln negatief. Het niet-technische resultaat (onder andere beleggingen) nam in 2008 met 147 mln euro af. ■

De nieuwe WIA Basis Werknemersverzekering van Delta Lloyd vangt het inkomensverlies van werknemers op als gevolg van langdurige arbeidsongeschiktheid onder de WIAgrens van 35 procent. Een gedeeltelijk arbeidsongeschikte werknemer die na twee jaar ziekte minder dan 35 procent arbeidsongeschikt wordt voor de WIA, ontvangt géén WGAuitkering. Er kan dus sprake zijn van een fors verlies aan inkomen. De nieuwe polis vult het inkomen (tot een maximum van 100.000 euro) aan tot het voor de verzekering gekozen dekkingspercentage maal het percentage arbeidsongeschiktheid. Het arbeidsongeschiktheidspercentage onder de 35 procent waarvoor uitkering wordt verstrekt bedraagt minimaal 15 procent. Er kan gekozen worden voor een dekking van 70, 80, 90 of 100 procent in combinatie met een uitkeringsduur van 3, 5 of 7½ jaar. De uitkering is op basis van de mate van arbeidsongeschiktheid ongeacht de hoogte van het resterende inkomen. Wanneer de verzekering samen met een WGA Gat-, WGA Gat Plus- of WIA Excedentverzekering van Delta Lloyd wordt gesloten, dan geldt op de WIA Basis Werknemersverzekering een combinatiekorting van 12,5 procent. ■

Kortingsactie Klaverblad Tot 1 mei 2010 houdt Klaverblad Verzekeringen een kortingsactie AOV. Nieuwe verzekerden die een AOV afsluiten met een contractduur van vijf jaar en een ingangsdatum van uiterlijk 1 mei 2010, betalen voor het eerste jaar geen premie. De actie geldt voor zowel de Actieve Ondernemers AOV als de Arbeidsmogelijkheden AOV. ■

(advertentie)

KENNIS CREËERT OPTIES

SCHRIJF JE JUIST NU IN VOOR EEN OPLEIDING BIJ NIBE-SVV Het zijn roerige tijden, maar die gaan ook weer voorbij. Dan liggen er weer mogelijkheden open. Vooral voor diegenen die niet stil hebben gezeten en gewerkt hebben aan hun eigen kennisniveau. Logisch. Ga dus snel naar www.nibesvv.nl en schrijf je in. Zo houd je alle opties open!

Nederlands Instituut voor het Bank-, Verzekerings- en Effectenbedrijf

www.nibesvv.nl


034-035_VB22_RUB03 35

35

16-11-2009 16:32:22

Dit is hard werken. Hard werken om in conditie te blijven. In tijd die u bespaart met de handige online toepassingen van Delta Lloyd Zorgverzekeringen. Onze AdviesWijzer en ProductWaaier nemen u veel werk uit handen. Met E-zorg berekent u snel de premie voor uw klanten en meldt u ze net zo gemakkelijk direct aan. En met Mijn Delta Lloyd beheren uw klanten voortaan zelf hun zorgverzekering. Dankzij deze gemakken, onze scherpe premie en snelle acceptatie verkoopt een Delta Lloyd Zorgverzekering zich nagenoeg vanzelf. Zo hebt u extra tijd om aan uw eigen conditie te werken. En dat van uw bedrijf. Kijk voor meer informatie op www.deltalloyd.nl/gezondheid.

002-056_VB22_ADV 36

16-11-2009 11:14:59

IC T

AdviesPlanner versie 703 Begin deze maand heeft Omniplan een nieuwe release van de AdviesPlanner uitgebracht. Deze versie 703 kent een flink aantal uitbreidingen en is afgestemd op de hypothekenchecklist van de AFM. De bestaande term ‘klantprofiel’ is gewijzigd in ‘inventarisatie’. Deze term dekt de lading beter omdat het voornamelijk gaat om een inventarisatie van de doelen en wensen van de klant. De inventarisatiemodule dient daarbij als nulmeting van wensen, doelen, kennis, ervaring en risicobereidheid. Deze aspecten kunnen wijzigen naar aanleiding van de analyse die de adviseur maakt. De klant kan dan tot andere inzichten komen, begrijpt de consequenties van zijn aanvankelijke keuze beter en stelt vervolgens zijn wensen en doelstellingen bij. Die kan de adviseur in het rapport opnemen, waarin hij ook aangeeft waarom het advies passend is. Het rapport is zodanig vormgegeven, dat het voldoet aan de invulling die de AFM gegeven heeft aan de open Wft-norm. ■

Centraal IT-platform SPN De coöperatieleden van Service Providers Nederland (De Financiële Makelaar, Finsys, Home Invest, ISO, LNI, United Capital, VCN Hypotheken, BHOS en Waerdenburgh) gaan werken met een centraal IT-platform om zo de service en snelheid richting het intermediair en de aanbieders te verbeteren. Aanbieders kunnen hun producten direct kwijt in het it-platform waardoor de intermediairs en hun klanten een vergelijking kunnen maken van de in de markt uitstaande producten. ■

Einde aan uitrol Mp4office Meetingpoint stopt op 1 januari 2010 de verdere uitrol van Mp4office. Het bedrijf lanceerde anderhalf jaar geleden deze ‘complete bedrijfsoplossing voor de financiële dienstverlener’. De applicatie heeft veel overeenkomsten met de toen al bestaande administratieprogramma’s waar het intermediair gebruik van maakt. Zij het dat Mp4office webbased is, maar ook daarin staat het product van Meetingpoint niet alleen. Voor de vastlegging van klantprofielen werd samenwerking gezocht met Afin Center van Infa en dankzij een overeenkomst met MoneyView is het mogelijk om vergelijkingstools aan Mp4office te koppelen. Voor de verbinding met extranetten wordt gebruik gemaakt van GIM. Deze eigenschappen bleken echter niet doorslaggevend voor het inter mediair om van administratieprogramma te veranderen. Gebleken is dat ieder kantoor zijn eigen specifieke manier van werken heeft en dit wil terugzien in de automatisering. “Dit ondermijnt de gedachte achter Mp4office”, aldus Jan Lindeboom, commercieel directeur van Meetingpoint. “Door maatwerk en kantoorspecifieke oplossingen wordt het operationeel lastig uitvoerbaar en worden de beheerskosten te hoog, daar waar we juist efficiency en lagere kosten wilden bewerkstelligen.” Meetingpoint gaat zich nu focussen op de uitbreiding van Mp4all, het gratis digitale transactieplatform, waarop producten van veertien, merendeels grote verzekeraars worden aangeboden. En ook op Mp4u, de online webmodule waarmee de financieel adviseur op een professionele manier via internet met de klant in contact kan komen. ■

Webtotaal werkt met Premie.nl Klik & Sluit Webtotaal, het gezamenlijke initiatief van Voogd & Voogd en Marketingplaats waarbij meer dan zeventig kantoren zijn aangesloten, werkt samen met de website Premie.nl. Bezoekers van Premie.nl die na het uitvoeren van een berekening niet direct een offerte aanvragen of een verzekering afsluiten, kunnen worden benaderd door Webtotaal-deel nemers. De adviseur ontvangt daarvoor alle contactgegevens, inclsuief het e-mailadres, zodra een van de huismerken van Voogd & Voogd in de top-drie van de vergelijking staat. ■

Van In Support naar MijnREAAL In Support Hypotheken en Leven vervalt op 23 december 2009. Vanaf deze datum kunnen adviseurs voor deze onderdelen geen berekeningen en offertes meer maken en aanvragen in de offertesoftware van REAAL Verzekeringen. Dit kan vanaf dan alleen nog via het uitgebreide MijnREAAL, waar voor Leven het formulierloos werken wordt geïntroduceerd. Dit betekent dat intermediairs niet langer de fysieke aanvraag en gezondheidsverklaring per post hoeven op te sturen, maar ingescand digitaal. Voor digitale aanvragen geldt daarnaast een snellere servicetermijn dan voor papieren aanvragen. ■

AFM keurt uitvaart-sites De AFM heeft de websites van uitvaartverzekeraars en adviseurs in uitvaartverzekeringen getoetst. De toezichthouder constateerde dat daarop een aantal onderwerpen nog niet transparant genoeg aan bod komt. Zo is er onvoldoende duidelijkheid over indexatie en de uitvoering van de uitvaart door derden. Ook blijft in de visie van de AFM onderbelicht dat het opzeggen van een verzekering kosten met zich mee kan brengen wanneer men bij het afsluiten ervan een cadeau heeft gekregen. Onderwerpen die wel goed belicht worden zijn de en-blocclausule, de verzekerde dienst en het verzekerde bedrag. Uiteraard zijn dit algemene opmerkingen; de bevindingen verschillen per partij. Op de websites wordt de mogelijkheid geboden om te indexeren, maar in de informatieverstrekking wordt niet altijd voldoende duidelijk wat indexatie inhoudt. “Het is voor de consument van belang om te weten op basis waarvan indexatie plaatsvindt en hoe vaak dit gebeurt”, aldus de AFM. “Deze onderdelen blijven in bepaalde gevallen onbenoemd.” Een ander kritiekpunt betreft de adviseurs die cadeaus aanbieden. Zij bieden te weinig informatie over de kosten die betaald moeten worden voor een cadeau indien een consument de verzekering beëindigt. ■


037_VB22_RUB04 37

37

16-11-2009 16:35:30

I N T ER MEDIA IR

‘Informatie onder Wft moet beter’ De informatie die financieel dienstverleners verplicht zijn aan (potentiële) klanten uit te reiken op grond van de Wft, wordt niet gelezen. En: het kan geen kwaad om de focus op beloning te verleggen naar integriteit en deskundigheid. Dat zijn kort en goed de belangrijkste conclusies uit een onderzoek van Legal & General naar de toepassing van de Wft. Dit beeld wordt herkend door de deelnemers aan het rondetafelgesprek over de uitkomsten van voornoemd onderzoek (zie kader). Onlangs is in een technische commissie vastgesteld dat, indien alle regels strikt worden nageleefd, in het kader van een hypothecaire geldlening aan de consument maar liefst 36 door de wet verplicht gestelde documenten moeten worden uitgereikt. Het mag dus geen verwondering wekken dat bij een dergelijke informatiestroom de consument niet meer alle uitgereikte informatie leest. In 2010 zal de Wet op

‘Als ondernemers ruim uit het grijze gebied blijven, dan hoeven de open normen in de praktijk geen problemen te geven’

grijze gebied blijven, dan hoeven de open normen in de praktijk geen problemen te geven.

het financieel toezicht door minister Bos worden geëvalu eerd. De deelnemers aan het rondetafelgesprek zijn van oordeel dat stroomlijning van alle informatieverplichtingen dringend gewenst is en daarom binnen de evaluatie extra aandacht moet krijgen. Het motto na 2010 zou moeten zijn om niet méér informatie verplicht te stellen maar bétere.

Voorts bleken de deelnemers aan het rondetafelgesprek kritisch op het huidige systeem van permanente educatie. In de praktijk had en heeft dit systeem een negatieve uitwerking op de private systemen van permanente educatie zoals die bestonden bij NVA en NBVA en nog steeds bestaan bij FFP, SEH en NVHP.

De Wft is gebaseerd op het systeem van ‘open normen’. In de kern betekent dit dat de wetgever het einddoel geeft waar de financieel dienstverlener dient uit te komen. Maar vervolgens biedt de wetgever de ondernemers veel ruimte om zelf te bepalen langs welke weg zij tot dat einddoel komen. Veel bedrijfsgenoten hebben moeite met deze open normen. Zowel bij verzekeraars als bij het intermediair is te zien dat zij onzeker zijn over de vraag ‘of ze het wel goed doen’. Via het uitbrengen van onder meer leidraden en onderzoeken tracht de AFM de sector te helpen. Maar deze publicaties leiden in de markt vervolgens weer tot het verwijt dat de AFM deze open normen materieel ‘dichtspijkert’ en daarmee als verkap te wetgever optreedt. De deelnemers aan het rondetafel gesprek zijn echter van oordeel dat veel van deze onder zekerheid het gevolg is van de nog steeds binnen de financiële sector heersende cultuur om de grenzen van het toelaatbare op te zoeken. Bij de open normen is het voor iedereen duidelijk of bepaald gedrag volstrekt toegestaan is of volstrekt verboden. Onzekerheid komt er wanneer men in het grijze gebied gaat opereren. Als ondernemers ruim uit het

38

038-039_VB22_ART07 38

Rondetafelgesprek Wft-ervaringen September jongstleden heeft Legal & General een onderzoek laten plaatsvinden onder het intermediair. Aan de deelnemers zijn hun ervaringen met de Wet op het financieel toezicht gevraagd. Alsmede in welke mate het intermediair de belangrijkste doelstellingen van de Wft ondersteunt. Ruim 1100 financieel dienstverleners namen aan dit onderzoek deel. De resultaten van het onderzoek ‘Wft: een tussentijdse verkenning’ zijn in onlangs besproken in een rondetafelgesprek waaraan de volgende personen hebben deelgenomen: –– Leo de Boer Directeur Verbond van Verzekeraars –– Judith Scherrenberg Docent Permanente Educatie en directeur Increase Pensioen KnowHow –– Carel van Vredenburch Beleidsadviseur Consumentenbond –– Peter Wormskamp Voorzittter Nederlandse Vereniging van Hypothecair Plannners (NVHP) –– Arno Dolders Algemeen Directeur Legal & General Op deze pagina en de volgende een weerslag van het gesprek.


16-11-2009 16:36:15

INT ER M ED IA IR

Het wettelijke PE-traject dreigt te leiden tot een neerwaartse druk op zowel het niveau als op het aantal deelnemers van deze private PE-trajecten, zo vinden de deelnemers, die daarnaast unaniem zijn in hun oordeel dat in het Wft-deskundigheidsgebouw veel meer aandacht moet komen voor de adviesvaardigheden van de adviseur. Voorts moeten de rapporten, boetes en leidraden die de AFM publiceert, nadrukkelijker onderdeel worden van de inhoud van permanente educatie. In het gesprek werd vervolgens duidelijk dat het niet bij vaardigheden moet blijven. Ook het gedrag van adviseurs mag op

De deelnemers betreuren dat niet alle organisaties binnen de sector de komst van een integriteitregister voluit ondersteunen de korrel worden genomen, waarbij het principe dat, wanneer iets wettelijk niet expliciet verboden is, het dus is toegestaan, zich slecht verhoudt tot de integriteit waarmee advi-

seurs zich dienen te sieren. Die integriteit mag, aldus een opmerkelijke uitkomst van het gesprek, in de nieuwe fase samen met ‘deskundigheid’ meer aandacht krijgen. De instelling van een persoonsregister, bestemd voor eenieder die adviseert op het gebied van financiële diensten, wordt door de deelnemers als positief ervaren, juist omdat de toetsing van de integriteit van de adviseur daarin centraal staat. De deelnemers betreuren het dat niet alle organisaties binnen de sector de komst van dit integriteitregister voluit ondersteunen. De samenleving is recentelijk opnieuw geconfronteerd met schandalen binnen de financiële sector. Schandalen die in een aantal gevallen alles te maken hadden met een onvoldoende aanwezigheid van integriteit bij het zittende management. De deelnemers geven aan dat kennelijk het wettelijk instrumentarium van de AFM en DNB onvoldoende is om bij integriteitkwesties snel en hard te kunnen ingrijpen. Een andere mogelijkheid is dat de AFM wel de juiste instrumenten heeft maar deze onvoldoende of, bij geconstateerde misstanden, te traag gebruikt. Daarom geven de deelnemers aan het rondetafelgesprek aan dat het hen wenselijk voorkomt de AFM en DNB aanvullende instrumenten te geven om sneller in te kunnen grijpen in situaties waarin niet integer gehandeld wordt. ■

(advertentie)


038-039_VB22_ART07 39

39

16-11-2009 16:36:17

“Klanten die niet alle informatie geven, wijs ik de deur”

Je kent ze wel, klanten die heel summier zijn met het geven van informatie. Die denken dat je het voor allerlei oneigenlijke doeleinden gaat gebruiken. Wat vind je? Wijs je ze de deur, omdat je zonder volledige informatie geen goed advies kunt geven? Of ga je gewoon aan de slag? Discussieer mee op voorzie.nl.

WWW.VOORZIE.NL

002-056_VB22_ADV 40advertentie.indd 1 4824_16120690 voorzie

VOORZIE IS EEN INITIATIEF VAN

16-11-2009 9-11-0911:15:02 15:09

SC H A D E

Zonnepaneel niet altijd goed Investeren in nieuwe energiebronnen, zoals zonnepanelen en kleine windmolens is goed voor het milieu en uiteindelijk ook voor de eigen portemonnee. Maar dat gaat alleen op als het materiaal deugdelijk is en de installatie op een verantwoorde wijze plaatsvindt. Nieuwe aanbieders en dienstverleners lijken het daarmee niet altijd zo nauw te nemen en dat kan leiden tot een toename van het aantal schadeclaims. De mkb-adviseur kan zijn relaties behoeden voor onaangename verrassingen. Duurzame energie kan zich verheugen in een groeiende populariteit. Er is een grote vraag naar zonnepanelen en ook kleine windmolens vinden gretig aftrek. De zorg voor het milieu staat hoog op de agenda, bij overheden maar ook steeds meer bij ondernemers. Deze op zichzelf natuurlijk goede ontwikkeling heeft ook een gevaarlijke kant: door de toenemende belangstelling komen veel nieuwe aanbieders op deze markt. Met name oostelijke landen als China storten zich op de productie van zonnepanelen en veel nieuwe bedrijven b ieden zich aan als installateur. En als zo vaak in ‘booming markets’ bevindt zich veel kaf tussen dit nieuwe koren. Wij merken dat het aantal schades aan of veroorzaakt door zonnepanelen de laatste tijd toeneemt. In de meeste gevallen blijkt sprake te zijn van ondeugdelijk materiaal of verkeerde montage. De gevestigde industrie en de ervaren installateurs kunnen het werk niet aan. Daardoor krijgen bijvoorbeeld elektriciens de kans zich als installateurs van nieuwe energiebronnen te ontpoppen, terwijl zij geen deskundigheid bezitten op dat gebied.

Goedkoop is duurkoop Adviseurs van het midden- en kleinbedrijf kunnen hun toegevoegde waarde bewijzen door hun relaties op deze gevaren te wijzen. Als een ondernemer in een gesprek kenbaar maakt dat hij tot aankoop van zonnepanelen of een kleine windmolen wil overgaan, dan is een waarschuwing op zijn plaats. Wijs hem erop dat ook bij een dergelijke nuttige investering goedkoop soms duurkoop kan zijn. Door het toenemende aanbod van vooral Chinese makelij en de daardoor ontstane overproductie is de prijs van een zonnepaneel gezakt van duizend naar zevenhonderd euro. Dat is een aantrekkelijke prijs, maar die wordt niet zelden aangeboden door kleine importeurs, die soms niet meer zijn dan eenmansbedrijfjes. Zij kunnen net zo snel verdwijnen als ze op de markt verschenen zijn, waardoor hun ‘garantie’ op het materiaal van weinig waarde blijkt als zich een storing voordoet. Ondernemers doen er dus verstandig aan om met betrouwbare partijen in zee te gaan, die belang hebben bij het behouden van hun goede reputatie. Mocht later blijken dat er sprake is van een defect in het materiaal of van een constructiefout, dan zal de leverancier alles in het werk stellen om de zaak op te lossen. Deze aanbieders bieden een garantie op de

levering en de werkzaamheden, die in de praktijk ook echt iets voorstelt. Omdat de nieuwe energiebronnen doorlopend bloot staan aan weersinvloeden, is periodiek onderhoud van groot belang. Afnemers kunnen bij bonafide leveranciers een onderhoudscontract sluiten, waarin de garantie op een goede werking van de apparatuur als het ware is meegenomen.

Niet automatisch gedekt Op een reguliere opstalverzekering is wel brand en diefstal gedekt, maar niet het risico van schade veroorzaakt door elektriciteit, waaronder ook energieopwekking valt. Die dekking moet apart in het contract vastgelegd worden. Op dit moment is de extra premie die daarvoor in rekening wordt gebracht nog alleszins redelijk. Maar dat kan veranderen wanneer het gebruik van inferieure materialen, of van ter zake minder deskundige installatiebedrijven toeneemt. De kans dat die ontwikkeling leidt tot een verhoging van het aantal schadeclaims en dus tot premieverhoging, is groot. Het is niet nodig om het risico van schade aan kleinschalige nieuwe energiebronnen onder te brengen bij een speciale verzekeraar. Beter is het om dit te laten meedekken op de bestaande opstalverzekering, of via een aparte polis bij dezelfde risicodrager. Maar wel is het van belang om nadrukkelijk de aanwezigheid van de zonnepanelen te vermelden.

Dakverhuur Een nieuw fenomeen is, dat investeringsmaatschappijen een dak van een bedrijfsgebouw willen huren met het doel daarop zonnepanelen te plaatsen. In Duitsland en België is dat al min of meer aan de orde van de dag en die ontwikkeling begint ook in Nederland door te breken. Hun doelstelling is het omzetten van zonne-energie in elektrische energie. Zij hebben wél een speciale verzekering nodig waarin het elektrisch risico van de zonnepanelen is gedekt. Bovendien verzwaart de plaatsing natuurlijk het risico van de eigenaar van het gebouw. In dat geval kan de eigenaar met de verzekeraar afstand van verhaal overeenkomen, maar dat is niet altijd gratis. Een beter advies is om in het contract met de projectontwikkelaar vast te laten leggen dat de aansprakelijkheid voor mogelijke schade bij hem ligt. ■ Door: Daniël Jacobs, Manager Construction, Energy & Technical Risks Benelux bij ACE European Group


041_VB22_ART02 41

41

16-11-2009 16:37:01

Betekenisvol Van productanalyses tot onderzoeksjournalistiek MaÎkh_^llbhgZeÃl The Professional’s ?bklm
018

99e jaargang oktober 2009 100e jaargang27 januari 2010 nr. nr. Praktisch voor de financiële dienstverlener Opinies enonmisbaar achtergronden voor de financiële professional

Het Verzekeringsblad

Aantal executieverkopen onnodig hoog Scherpzinning LinkedIn: hoe belangrijk is een zakelijk netwerk Betekenisvol Gaan we nog wat verdienen? John Stockman (ING) Niet langer stilzwijgend verlengen Helder

NIENUAFW

VA UARI 28 JAN

Korting

Introductieaanbod: 1e jaar halve prijs. www.hetnieuweverzekeringsblad.nl

Provisie? LinkedIn:

Daar moeten we zo hoe belangrijk is een snel mogelijk af! online zakelijk van netwerk?

Wet- en regelgeving veranderen de wereld van financiële dienstverleners. Nieuwe businessmodellen en marketingtechnieken zetten de verhoudingen bovendien op scherp. De behoefte aan een vakblad dat de vertaalslag maakt naar de praktijk is daarom groter dan ooit. Op 28 januari 2010 is het antwoord er. In de vorm van een nieuw maandelijks vaktijdschrift. Met een vertrouwde naam, dat wel: Het Verzekeringsblad. Neem nu een jaarabonnement met 50% korting op www.hetnieuweverzekeringsblad.nl

Praktisch onmisbaar Het Verzekeringsblad

002-056_VB22_ADV 42 klu09062_VB_adv_lezersmarkt.indd1 1

VBnet

VB Selectie

VB Branchedag

16-11-2009 09-11-2009 11:15:03 13:50:33

onderneme rsc hap

Felle strijd om aveuro’s in Dragon’s Den “Jullie succes is ons succes.” Zo motiveerde commercieel manager Michiel Krouwer waarom Avéro Achmea dit jaar voor de tweede keer het innovatieprogramma Proef de Kwaliteit voor intermediairs hield. Dat programma kwam eerder deze maand met een Dragon’s Den in de vierde en laatste bijeenkomst in de Westergasfabriek tot een spetterend einde. Tijdens de Dragon’s Den moesten de deelnemers in een zogenoemde pitch (er waren ook intermediairs die aan Proef de Kwaliteit deelnamen en geen deel wilden uitmaken van de pitch) een jury van vier kritische ondernemingsdeskundigen én de zaal als vijfde dragon overtuigen van de zin en de haalbaarheid van hun vernieuwingsconcepten. Dat kon hen maximaal 10.000 aveuro opleveren en daarvoor werd door de pitchers moedig gestreden. 1 aveuro is 1 euro, gescreend door Avéro Achmea en alleen te gebruiken voor de onderliggende business case. Met het geld kan bijvoorbeeld de ondersteuning van strategische consultants, website-optimalisatie of medewerkerstrainingen worden gefinancierd.

Pitchers en dragons De vijf pitchers in deze tweede editie waren Roy Gunther van Gunther Financieel Advies uit Andelst/Didam, Lucie Croonen van Bekx Assurantiën uit Mierlo, Wilma Hartog van WH Assurantiën uit Amstelveen, Robert Otto van PR4 Financiële Diensten uit Moerkappelle en Frank Visser van ZekerNu.nl. De vier dragon-professionals die hun innovaties beoordeelden, waren (van links naar rechts op de foto, geheel links pitcher Roy Gunther) Annemarie Weverling (KPN), Ab van Urk (Rembrandt Fusies en Overnames), Gijsbert Dezaire (voormalig algemeen directeur Nutricia, in de eerste editie ook dragon) en Timo van Voorden (zorgdirecteur Avéro Achmea).

Universiteitskantoor Winnaar van de Dragon’s Den werd Roy Gunther. Zijn kantoor in Andelst werkt nu nog landelijk, maar een deel van de landelijke relaties (vooral uit de noordelijke provincies) levert hem onvoldoende op en dus gaat hij daar afscheid van nemen. Het kantoor gaat daarmee efficiënter en regionaal werken en verhuizen naar Wageningen, waar hij hét huis kantoor van de plaatselijke universiteit wil worden. Hij verwacht door de aanwas van de docenten en studenten daar het ‘verlies’ (in aantallen) van de nu verliesgevende relaties te compenseren en daar bovendien klanten voor terug te krijgen die meer opleveren. Gunther is van plan om ook op de universiteit zelf één keer per week kantoor te houden, om zo de afstand met zijn potentiële klantenkring zo klein mogelijk te maken. Daarnaast wil hij, temidden van alle andere voorgenomen veranderingen, ook nog eens van provisie op fee overstappen. Een complete metamorfose van het kantoor derhalve, waarvoor Gunther alle beschikbare ondersteuning kan gebruiken.

Bekxperience Runner-up (met slechts 200 aveuro achter Gunther) werd Lucie Croonen. Samen met haar broer runt zij het familiebedrijf Dekx Assurantiën in Mierlo. Het veranderingsdoel dat zij – met behoud van huidige waarden (Croonen wil zich in de markt blijven onderscheiden op de menselijke factor en middenin de samenleving blijven staan) – voor haar kantoor nastreeft, heeft zij de ‘Bekxperience’ gedoopt. Daarbinnen wil ook zij van provisie naar fee en wil zij in drie jaar naar twintig procent meer verdiensten per relatie: “Dat gaan we doen door de verwachtingen van de klant steeds te overtreffen. Wij gaan een abonnement aanbieden voor wie totaalrelatie bij ons wil worden. Wie dat niet wil, daar nemen we afscheid van.” Deze nieuwe benadering van klanten vraagt wel om een cultuurverandering bij de elf medewerkers die meestal al vele jaren bij het kantoor werken, realiseert Croonen zich terdege. “De passie die wij als ondernemer voelen, willen wij overbrengen op onze medewerkers, maar dan moeten we oude gewoontes wel doorbreken. Daar is nu nog ontbrekende know how en tijd voor nodig. Met aveuro’s kan die worden ingehuurd.”

Hoog niveau Het niveau van de innovaties én de bijbehorende pitches was in deze editie gemiddeld merkbaar hoger dan in de eerste editie. Een verklaring daarvoor is wellicht dat de branche nu zo drastisch verandert en de deelnemende intermediairs daardoor nadrukkelijk de noodzaak voelen om mee te veranderen en daarin geen halve maatregelen te nemen. Mogelijk ook was de ondersteuning van Avéro Achmea in de aanloop naar deze Dragon’s Den beter. Immers, inmiddels kon worden gewerkt met de ervaringen die met de eerste editie waren opgedaan. ■ Erwin Loer


043_VB22_ART01 43

43

16-11-2009 16:37:19

Ook zo genoten...

...van onze muzikale traktatie?

Als bezoeker van de VB Branchedag heeft u vast ook genoten van onze muzikale traktatie. Hiermee willen wij u graag iets belangrijks vertellen: Om u te helpen ‘surviven’ in deze moeilijke tijden heeft DELA namelijk talloze unieke succesfactoren ontwikkeld. Deze factoren dragen heel concreet bij aan uw succes. Klinkt dat als muziek in uw oren? Laat u dan (nogmaals) verrassen en ontdek onze waardevolle succesfactoren op www.youwillsurvive.nl.

002-056_VB22_ADV 44

16-11-2009 11:15:04

BO EKEN

Life Planning

De Brown Paper-methode

Van het boek The Seven Stages Of Money Maturity (George Kinder) is nu ook een Nederlandse vertaling uitgebracht met een geheel nieuw voorwoord van de schrijver. De Nederlandse titel is ‘Life Planning, de ontbrekende schakel tussen geld en gevoel’. Het boek laat een heel andere manier zien om met geld om te gaan. Uitgeverij Rozhanitsa heeft bij de totstandkoming van het boek samengewerkt met Inspiratie Verzekerd, het bedrijf van Life Planningscoach Gabri Verbeek. Op het eerste gezicht bestaat er een diepe kloof tussen mensen die beweren dat geld totaal onbelangrijk is en mensen die vinden dat geld de maatstaf voor alles is. Maar wat deze mensen gemeen hebben, is dat de problemen op allerlei gebieden in hun leven worden veroorzaakt door hun moeizame relatie met geld. - ISBN 9789079249107

In 1999 richt Wessel Berkman The Brown Paper Company op. Tien jaar later schrijft hij samen met Marcel van der Schaaff het boek De Brown Paper- methode. De traditionele benadering van veranderprocessen is vaak dat ze van bovenaf worden ingezet. Terwijl de problemen van top-down geïnitieerde veranderingen toch algemeen bekend zijn: ze duren erg lang, vreten energie, ontberen draagvlak en leiden zelden tot duurzame resultaten. Daarom gaat de Brown Paper-methode uit van de situtie op de werkvloer. De methode stelt de manager in staat om met zijn medewerkers de huidige bedrijfsprocessen en aansturing gedetailleerd in kaart te brengen, alle kritieke punten boven water te halen en het potentieel dat binnen de organisatie aanwezig is werkelijk te benutten. De methode zorgt voor de bewustwording dat veranderen noodzakelijk is. Dat iedereen, management en medewerkers, die noodzaak begrijpt en ervan doordrongen is. - ISBN: 9789047002536

Passie voor je vak Hoe breng je gedrevenheid en vakbekwaamheid weer terug in de financiële dienstverleningsector? In het boek ‘Passie voor je vak’ beschrijft dr. André A. de Waal MBA hiervoor zijn recept. Het managementboek werd tijdens een boekpresentatie bij Eureko Academy Life & Pensions geïntroduceerd. In het boek komen een tweetal vragen prominent aan bod. Hoe maakt je van een bedrijf een HPO, een High Performance Organisatie? En hoe word je zelf een HPI, een High Performance Individual? Ikea, Toyota, BMW, Giant. Volgens De Waal voorbeelden van bedrijven die te boek staan als een high performance organisation (HPO). Zowel wat omzet als winstgevendheid betreft stijgen ze uit boven de rest, ze voeren kwaliteit hoog in het vaandel, de klanten en de medewerkers tonen zich duidelijk meer tevreden en loyaler dan bij de concurrentie en ze slagen erin om hun producten en diensten voortdurend te vernieuwen. Het boek moet de financiële dienstverlening nieuw elan geven. Met levendige praktijkvoorbeelden laat De Waal zien waar het om gaat: ‘passie’ en ‘vakmanschap’. Termen die we allemaal kennen en die we graag in de mond nemen. In zijn visie krijgen ze opnieuw energie en inhoud. In het boek komen ook bekende branchegenoten als Niels Mourits (NVA), Jeroen van Breda Vriesman (Achmea) en George Kotsalos (Interamerican) aan het woord. - Te bestellen bij Eureko Academy Life & Pensions

Twitteren op je werk Heeft twitteren ook voor interne communicatie mogelijkheden? Huib Koeleman, specialist interne communicatie, denkt in zijn vierde boek ‘Twitteren op je werk en andere social media voor interne communicatie’ van wel. In het boek komen allerlei social media aan de orde die mogelijkheden bieden voor kennis uitwisseling en communicatie binnen organisaties, waaronder social networks als Hyves en Facebook en kennisplatforms als Wiki’s. Het boek biedt zicht op de mogelijkheden van social media voor een nieuwe stijl van communiceren: transparant, simpel, snel, participatief, direct, altijd bereikbaar zijn, niet hiërarchisch en overal. - twitterenopjewerk.nl


045_VB22_ART06 45

45

17-11-2009 09:19:03

Klaverblad Verzekeringen

Samen werken aan een goed product Vijf redenen om samen te werken met Klaverblad Verzekeringen: •

Betrouwbare, financieel kerngezonde partner met een herkenbare eigen koers.

•

Kwaliteit is dé voorwaarde voor samenwerking.

•

Korte lijnen, persoonlijk contact én een breed productaanbod.

•

Uitstekende service en ondersteuning.

•

Digitale hulpmiddelen zoals KlaverbladExtra.net en webmodules met online aanvraagfunctie.

Internetmogelijkheden Met onze webmodules kunt u zich ook op internet profileren met aantrekkelijke producten en scherpe premies. Een stap verder gaat u met onze serviceconcepten: hiermee kunt u leads genereren en verzekeringen verkopen via andere websites. Bijvoorbeeld van bedrijven en organisaties die zich op dezelfde doelgroep richten als u en veel ‘traffic’ op hun website hebben. Zo kunt u uw doelgroep op internet veel beter bereiken. Alles wat hiervoor nodig is (van techniek tot contract) hebben we voor u klaarliggen. Laat u informeren!

Onze rayonmanagers horen graag wat u belangrijk vindt voor een goede samenwerking. Wie weet kunnen we samen (verder) werken aan een goed resultaat!

sinds 1850

www.klaverblad.nl 002-056_VB22_ADV 46

16-11-2009 11:15:05

verzekeringsawa rds

Aanmelden kan vanaf vandaag!

Verzekeringsawards 2010 In 2010 worden voor de tweede keer de Nederlandse Verzekeringsawards uitgereikt aan mensen en initiatieven die de branche positief hebben beinvloed. Dit jaar is een extra Award ingesteld, waarbij de toewijzing volledig in handen is van de Nederlandse consument: de Klant is Koning Award. Op www.verzekeringsawards.nl kunnen bedrijven en personen die binnen de branche een uitmuntende prestatie hebben geleverd,voorgedragen worden voor een van de vijftien Gouden Schilden. De Awards worden 10 juni 2010 uitgereikt tijdens een feestelijke bijeenkomst in Studio 21 in Hilversum. De initiatiefnemers van de Nederlandse Verzekeringsawards, Kluwer en For All Finance, hebben naast de Klant is Koning

Award tevens de nieuwe categorie Pensioenbedrijf gecreëerd. Deze Award is bedoeld voor personen en initiatieven bij pensioenuitvoerders, zowel pensioenfondsen als verzekeraars. De toekenning van de verschillende Awards is gebaseerd op een mix van de mening van de vakjury en de mening van de Nederlandse consument. Uitzondering hierop is de Klant is Koning Award die wordt toegewezen op alleen de mening van de Nederlandse consument. Het Verbond van Verzekeraars, VNO-NCW en het Nibud hebben zich ook voor de tweede editie gecommitteerd aan de uitgangspunten van de Verzekeringsawards. Naast vertegenwoordigers van deze partijen zullen ook vertegenwoordigers vanuit de branche, het bedrijfsleven, de wetenschap, de politiek en de consumentenorganisaties deel uitmaken van de jury. Tot donderdag 28 januari 2010 kunnen personen en bedrijven via de site worden voorgedragen. ■

(advertentie)

Zoek je de vrijheid van zelfstandig ondernemen, maar wil je er niet alleen voor staan? Waag dan de sprong naar een nieuwe toekomst! Stap in het nieuwe franchiseconcept van SNS Bank: een internetbank met een breed assortiment inclusief hypotheken van andere aanbieders zoals Nationale Nederlanden, Delta Lloyd en WestlandUtrecht, aangevuld met hoogwaardig advies over hypotheken en pensioen/levenproducten. De ideale combinatie van het gemak van een sterk merk met een vast winkelconcept en alle ruimte voor jouw ondernemersgeest. We zoeken ambitieuze ondernemers die kansen zien en ze ook durven te pakken.

Kiezen voor een toekomst met SNS Bank Waag jij de sprong?

Als franchisenemer run je jouw eigen financiële winkel en bepaal je zelf je inkomen: je bent zelf verantwoordelijk voor je personeel, de resultaten en de klanttevredenheid. Heb jij meerdere jaren ervaring in de financiële dienstverlening? Bijvoorbeeld als succesvolle financieel planner, hypotheekadviseur, zelfstandig tussenpersoon of pensioenadviseur. En ben je een echte netwerker? Dan zijn we op zoek naar jou.

Franchisenemers m/v

Wil je meer weten over onze succesformule? Kijk voor meer informatie en aanmelding op snsbank.nl/franchise. Acquisitie naar aanleiding van deze advertentie wordt niet op prijs gesteld.


047_VB22_ART09 47

47

17-11-2009 09:19:20

De nieuwe intermediairverzekeraar Laagste premie in de markt Zelf de hoogte van uw provisie bepalen Exclusieve focus op hbo’ers en academici Beste schadebehandelaar van Nederland

www.na.nl/intermediair 002-056_VB22_ADV 48

16-11-2009 11:15:07

in ko m en

Brandend-huisclausule aangepakt Verzekeringen moeten voor mensen met een medisch verleden of aandoening niet langer een drempel vormen om over te stappen naar een nieuwe werkgever. Met het ondertekenen van het Van Leeuwenconvenant wordt per 1 januari 2010 onder andere de carenztijd afgeschaft en het inlooprisico (brandend-huisclausule) aangepast bij verzekeringen die op basis van de (collectieve) arbeidsovereenkomst worden gesloten. Het convenant werd vorige week getekend door het Verbond van Verzekeraars, de Chronisch zieken en Gehandicapten Raad (CG-Raad) en het kenniscentrum Welder. Doel van de afspraken tussen de drie partijen is dat de arbeidsmarktpositie van mensen met een ziekteverleden, chronische ziekte of functiebeperking wordt verbeterd. Uitgangspunt is dat werknemers met een ziektegeschiedenis, een bestaande chronische ziekte of een functiebeperking makkelijk van baan kunnen veranderen en niet onverzekerd raken bij het aangaan van een (nieuwe) baan of het overgaan naar een andere verzekeraar. Een ander element in het convenant is dat misbruik van deze verzekeringen wordt tegengegaan. De meest ingrijpende afspraak is wel dat de wachttijden, in vaktermen carenztijden, worden afgeschaft bij verzekeringen die op basis van de (collectieve) arbeidsovereenkomst worden gesloten, zoals ziekte-, arbeidsongeschiktheids- of overlijdensrisicoverzekeringen. Voor aan arbeid gerelateerde verzekeringen, waarbij deelname op vrijwillige basis plaatsvindt, geldt een keuringsverbod op grond van de Wet op de medische keuringen. Dit verbod geldt eveneens indien de werknemer een beslissing neemt binnen drie maanden na de eerste dag van indiensttreding of de ingangsdatum van de verzekeringsovereenkomst tussen de werkgever en de verzekeraar (indien de verzekeringsovereenkomst van kracht wordt als de werknemer reeds in dienst is getreden). De periode van drie maanden geldt ook als de desbetreffende werknemer door een salarisverhoging voor het eerst tot de kring van de verzekerden gaat behoren. Het keuringsverbod geldt niet als een werknemer een gemaakte keuze in zijn pensioen of verzekering wil wijzigen, danwel zich niet binnen drie maanden na aanvang van de verzekering of dienstbetrekking als deelnemer heeft aangemeld, of terugkomt op een beslissing om niet deel te nemen aan de pensioenregeling of verzekering.

Brandend-huisclausule Voor het deel van de arbeidsgerelateerde polissen dat dekking geeft op het arbeidsongeschiktheidsrisico gaan verzekeraars gebruik maken van een clausule die het inlooprisico, ook wel brandend-huisclausule genoemd, beperkt. Deze nieuwe clausule regelt dat geen dekking wordt geboden voor werknemers die op de ingangsdatum

van de door de werkgever afgesloten verzekering of op de dag van indiensttreding wegens ziekte of ongeval niet of niet volledig in staat zijn de bedongen arbeid te verrichten. Er is dan geen sprake meer van een onzeker voorval. Hierbij geldt dat perioden van niet-werken wegens ziekte of ongeval die elkaar opvolgen met een onderbreking van minder dan vier weken, worden gezien als één doorlopende periode. Als de werknemer onafgebroken vier weken de bedongen arbeid volledig heeft verricht, is er dus geen sprake meer van een inlooprisico en wordt de verzekering alsnog volledig van kracht. Kan de werknemer daarna wegens ziekte of ongeval de bedongen arbeid niet meer (volledig) verrichten, dan is er dekking. Voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die niet onder het regime van de Pensioenwet vallen, inclusief WGA-hiaat verzekeringen, dekken verzekeraars voortaan het uitloop risico volledig tot de verzekerde eindleeftijd, inclusief even tuele wijzigingen in de mate van arbeidsongeschiktheid. De uitloopdekking geldt vanaf het moment dat de werknemer zich in de WIA-wachttijd bevindt en is gebaseerd op het verzekerde salaris. De regeling voor uitloopdekking voor WGA-hiaatverzekeringen en aan de arbeid gerelateerde verzekeringen waarvoor de Pensioenwet niet van toepassing is en waarvoor het keuringsverbod op grond van de Wmk geldt, zal per 1 januari 2011 opgenomen zijn in nieuw afge sloten contracten. Deze regeling voor uitloopdekking is tevens van toepassing op lopende polissen, voorzover er op 1 januari 2010 geen sprake is van ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Wettelijke maatregelen voorkomen Verzekeraars hanteren deze wachttijdclausule naar eigen zeggen om misbruik tegen te gaan. Het kabinet had eerder tijdens een evaluatie van de Wet op de medische keuringen (Wmk) aangegeven dat deze en andere uitsluitingclausules bij arbeidgerelateerde verzekeringen onwenselijke effecten hadden. Marktpartijen kregen eenmalig de kans zelf afspraken te maken op het gebied van carenztijden, brandend-huisclausules en andere belemmeringen voor de toegang tot betaalde arbeid en arbeidsmobiliteit. Bij het mislukken hiervan zou het kabinet zelf met wettelijke maatregelen gekomen zijn. Verzekeraars houden wel de mogelijkheid om misbruik te voorkomen. Zo mag bij verzekeringen die dekking bieden tegen overlijden, bij vermoeden van misbruik, het oordeel van de onafhankelijke Toetsingscommissie Gezondheids gegevens worden gevraagd als de verzekerde overlijdt binnen een jaar na aanvang van de verzekering, huwelijk, geregistreerd partnerschap of gezamenlijke huishouding. Deze commissie geeft dan een bindend oordeel over het recht op uitkering. Nu heeft de Toetsingscommissie alleen mandaat om op verzoek van de verzekeraar te onderzoeken of de verzekerde bij het aanvragen van de verzekering bepaalde gezondheidsvragen niet (correct) heeft beantwoord (verzwijging). ■


049_VB22_RUB05 49

49

17-11-2009 09:19:56

Een Oscar voor Kate Winslet, de Nobelprijs voor Barack Obama, een Gouden Schild voor Niek Hoek. De Nederlandse Verzekeringsawards

Na de succesvolle eerste editie met Niek Hoek en 11 andere winnaars van een Gouden Schild gaan we van start met de tweede editie. De roep om de positieve kant van onze branche te belichten is nu luider dan ooit. Bent of kent u de man of vrouw waar onze branche trots op kan zijn? Is uw product innoverend? Excelleert uw bedrijf in klanttevredenheid? Dan wordt u misschien de opvolger van Niek Hoek of van een van de andere winnaars.

Voordragen?

Uzelf, uw bedrijf of een collega voordragen voor een Gouden Schild? Ga naar www.verzekeringsawards.nl. Ook leest u hier alles over uw sponsormogelijkheden.

De Nederlandse Verzekeringsawards zijn een initiatief van Kluwer en For All Finance.

002-056_VB22_ADV 50

16-11-2009 11:15:09

verzek erend b uit en l a n d

EUROPA

ZWITSERLAND

Solvency II een feit

Vele kleintjes…

Op 10 november 2009 heeft de Europese Raad de Solvency II-richtlijn aan genomen. Daardoor gaan nieuwe r egels gelden voor verzekeringsmaatschappijen. De Solvency II-richtlijn is opgesteld op basis van de nieuwste ontwikkelingen inzake prudentieel toezicht, actuariële wetenschap en risicobeheer. De richtlijn beoogt een aanscherping van het toezicht op verzekeringsmaatschappijen en van de prudentiële regels, omdat het huidige solvabiliteitsregime is verouderd. Solvency II creëert bovendien een nieuw raamwerk voor de EU-regelgeving doordat veertien bestaande verzekeringsrichtlijnen worden ondergebracht in één enkele richtlijn. (Europese Raad)

Voor Zurich vormen micro-verzekeringen een belangrijk groeisegment. De Zwitserse verzekeringsreus verkoopt in ontwikkelingslanden naast ziekte- en overlijdensverzekeringen ook verzekeringen tegen natuurrampen. Op dit moment zijn er al zo’n 1,5 mln klanten met een micro-verzekering. Groeipercentages van 50 procent of meer per jaar zijn niet uitzonderlijk. Zurich zet nu distributienetwerken op in Bolivia, China, Indonesië, Jordanië, Mexico, Venezuela en Zuid-Afrika. (Insurance Times)

DUITSLAND

Zorgen over makelaars Dankzij de registratieplicht, die de richtlijn Verzekeringsbemiddeling oplegt, is het aantal makelaars in Duitsland fors toegenomen. Van de ongeveer 250.000 geregistreerde verzekeringsbemiddelaars zijn er 40.000 die zich als makelaar hebben laten registreren. Dit aantal is verrassend hoog. Toen er nog geen v erplichte registratie was, bestond er geen duidelijk beeld van het aantal onafhankelijke verzekeringstussenpersonen. Volgens schattingen van het Verband der Versicherungsmakler (VDVM) waren er niet meer dan 20.000. Gevestigde makelaars vrezen dat veel tussenpersonen die zich als makelaar hebben laten inschrijven, niet echt onafhankelijk zijn. Een andere ontwikkeling die hen verdriet, is dat makelaars kantoren worden overgenomen door verzekeringsmaatschappijen. (Handelsblatt)

FRANKRIJK

Zorgvuldige dienstverlening Christine Lagarde, de Franse minister van Economische Zaken, heeft een wetsvoorstel ter consultatie vrijgegeven dat banken, verzekeraars en verzekeringstussenpersonen verplicht om via procedures veilig te stellen dat klanten zorgvuldig worden behandeld. (L’Argus de l’Assurance)

VERENIGDE STATEN

Geen succes voor WTC-eigenaar Larry Silverstein, de projectontwikkelaar die eigenaar was van het WTC in New York, heeft bakzeil gehaald. In de zich al acht jaar voortslepende juridische strijd om schadevergoeding werd een claim van 2,8 mld Amerikaanse dollar op luchtvaartmaatschappijen en beveiligingsbedrijven afgewezen. De rechter was van mening dat er voor deze claims geen grond was, nu Silverstein al 4,1 mld dollar aan verzekeringsuitkeringen had ontvangen. (Business Insurance)

VERENIGD KONINKRIJK

Jackpot kost hoofdbrekens

Een Britse organisator van internetloterijen wacht met smart op een uitkering van 21,7 mln euro. Hij had zich bij Munich Re verzekerd tegen het risico dat hij de jackpot van 31,7 mln euro zou moeten uitbetalen. Zijn eigen risico bedroeg 10 mln euro. Het onwaarschijnlijke gebeurde: een 33-jarige Duitser had alle cijfers goed. Omdat internetloterijen in Duitsland verboden zijn, is het de vraag of Munich Re de verzekering wel had mogen sluiten. Zolang juristen het daarover nog niet eens zijn geworden, keert Munich Re niet uit. (Financial Times Deutschland) Schraal pensioen AXA UK heeft een bijzondere manier gevonden om aandacht te vragen voor pensioenen. Als onderdeel van haar nationale campagne om de noodzaak van (pensioen)sparen te benadrukken,

moeten veertien proefpersonen proberen van een staatspensioen rond te komen. Onder hen bevinden zich een rugby-beroemdheid en een tv-ster. Zij moeten het een week lang doen met 95,25 Britse pond. Volgens AXA UK zal de uitkomst zijn dat het Verenigd Koninkrijk op pensioen gebied nog in het stenen tijdperk blijkt te verkeren. Het staatspensioen komt neer op 31 procent van het gemiddelde Britse inkomen tegenover 51 procent in Frankrijk en 68 procent in Italië. (MoneyMarketing) Britten doen het online In het Verenigd Koninkrijk zetten verzekeraars dit jaar stevig in op online klanten. Met succes. Uit recent onderzoek blijkt dat meer dan 60 procent van de Britse internetgebruikers die ooit een online verzekering kochten, dat ook in de toekomst zullen doen. Dit vanwege de economische crisis. Een belangrijke overweging om online verzekeringen aan te schaffen, is de mogelijkheid om producten te vergelijken, vindt 79 procent van de ondervraagden. (Post Magazine)

CHINA

Forse groei verzekeringsbedrijf In China ontwikkelt het verzekeringsbedrijf zich voorspoedig. Het premie-inkomen groeit sneller dan gedacht en dit geldt ook voor de winst. Volgens de Chinese toezichthouder nam het premie-inkomen de eerste negen maanden van dit jaar toe met 8,1 procent. De voor gebouwenverzekeringen geïncasseerde premie nam toe met liefst 21,4 procent. (Insurance Times)

WERELD

Hoge levensverwachting De helft van alle baby’s die nu in een rijk land worden geboren, kunnen 100 jaar of ouder worden. Dat is de uitkomst van een studie die onderzoekers uit Denemarken en Duitsland publiceerden in het gezaghebbende medische tijdschrift Lancet. Overigens geldt dit slechts op voorwaarde dat de sinds 150 jaar aanwezige stijging van de levensverwachting aanhoudt. (Versicherungswirtschaft)


051_VB22_VBU 51

51

17-11-2009 09:20:44

N i eu ws

Welten Run Off-teams leven

Intrasurance in Fast50-lijst

Detacheerder en opleider Welten heeft een aantal speciale Run Off-teams samengesteld. Deze teams bieden ondersteuning aan levensverzekeraars die overwegen om delen van hun oude portefeuilles te parkeren in gestandaardiseerde processen met lagere kosten. ■

Intrasurance is als nieuwkomer 39e geworden in de Deloitte Technology Fast50, een jaarlijks terugkerende verkiezing van de vijftig snelst groeiende technologiebedrijven in Nederland. Volmachtbedrijf Intrasurance (Verzekeruzelf.nl) is gespecialiseerd in oplossingen voor het vereenvoudigen van werkzaamheden van financiële dienstverleners en verzekeraars. ■

ZN Walking ZN Walking, een groep van zes medewerkers van Zorg verzekeraars Nederland, heeft in totaal 25.273 euro opgehaald voor A Sister’s Hope. Om mee te mogen doen aan deze tweedaagse wandeltocht van 60 kilometer is voor elke w andelaar een minimum sponsorbedrag van 1500 euro n odig. ■

AMWAHT wint prijs

Beursganggift Stichting Ubuntu Via de Delta Lloyd Groep Foundation is ter gelegenheid van de beursgang van Delta Lloyd een bedrag van 60.000 euro geschonken aan Stichting Ubuntu. Niek Hoek overhandigde de cheque tijdens de ‘gongceremonie’ bij Euronext Amsterdam aan Renske Hofman van Stichting Ubuntu. Door deze donatie kunnen drie Amsterdamse basisscholen de projectweek ‘Wat is Waarde’ volgen. Hierin maken kinderen kennis met de wereld van hun leeftijdsgenootjes in Namibië. ■

Blij met zorgverzekeraar

Allochtone Mantelzorgers Werken Aan Hun Toekomst, officieel afgekort als AMWAHT, is de grote winnaar geworden van de Agis Zorgverbeteraarsprijs 2009. Bezoekers van de Dag van de Mantelzorg in Utrecht verkozen het project uit vijf genomineerden. AMWAHT verzorgt samen met ROC’s een opleiding voor allochtone mantelzorgers. Door deze opleiding hebben zij de kans om in aanmerkingen te komen voor een 0-urencontract bij een zorgof welzijnsorganisatie in de wijk. Het project wint 25.000 euro. ■

Eerste ARAG-collectiviteit De Huizenbemiddelaar heeft de juridische diensten van ARAG Legal Services als collectief rechtshulpabonnement toegevoegd aan haar formule. Voor de klanten van de H uizenbemiddelaar gaat ARAG rechtsabonnementen aanbieden waarbij abonnees gebruik kunnen maken van juridische diensten als gratis telefonisch advies, bemiddeling naar een juridisch professional en een ARAG-jurist tegen een voordelig tarief. De Huizenbemiddelaar begeleidt verkopers in het v erkooptraject van onroerend goed volgens een vaste f ormule tegen een vaste prijs. ■

Een meerderheid van de Nederlanders is tevreden met zijn zorgverzekeraar. Dat blijkt uit onderzoeken van bureau Porter Novelli en De Vos & Jansen Healthcare onder ruim 600 Nederlanders. 51,4% van de respondenten waarderen hun zorg verzekeraar met een 8 of 9. Slechts 2% kent de verzekeraar een onvoldoende toe. Vooral 55-plussers zijn uitgesproken tevreden. Ruim 60% ziet nauwelijks verschil tussen bestaande zorgverzekeraars. Bijna de helft (46%) voelt zich niet verbonden en stapt over als een andere partij een beter aanbod heeft. ■

Appel- en peeronderzoek Uit de KlantenMonitor Schadeverzekeringen van Market Response blijkt Univé de grootste schare fans te hebben, op enige afstand gevolgd door Interpolis en ANWB verzekeringen. Univé heeft per saldo ook de grootste groep loyale klanten. In een ranking van de 15 grootste schadeverzekeraars staat de eerste verzekeraar die met onafhankelijke adviseurs werkt op plaats 7 (Allianz verzekeringen). Ook op kwaliteit van dienstverlening scoren intermediairmaatschappijen in het onderzoek minder dan de direct writers. Bij alle grote intermediairverzekeraars blijkt de groep ‘fans’ kleiner dan de groep die hen niet zou aanbevelen. Logisch, lijkt ons. Die klanten zijn fan van hun eigen adviseur. ■

AdviesPartner omarmt DSI 17 van de 35 aangesloten kantoren van AdviesPartner hebben met succes het DSI-programma van kenniscentrum BBOC doorlopen. De adviseurs hebben naast de tweedaagse vakopleiding DSI Financieel Adviseur ook deelgenomen aande BBOC-workshop DSI-integriteit. ■

52

052-053_VB22_NWSZ 52


16-11-2009 16:54:38

N ieu ws

Gouden Spreekbuis voor AEGON

Niek de Jong Prijs

AEGON heeft de Gouden Spreekbuis 2009 gewonnen. De prijs wordt jaarlijks toegekend aan de geldverstrekker die de beste ontwikkeling heeft doorgemaakt. Dit jaar was dat dus de Haagse verzekeraar die, ondanks een krimpende hypotheekmarkt, toch zijn marktaandeel zag groeien. Volgens de initiatiefnemer van de prijs, Blauw Research, heeft AEGON zijn sterke positie te danken aan onder meer een verbeterde dienstverlening en het bieden van concurrerende producten tegen scherpe rentes. ■

V.l.n.r.: AEGON-winnaars Liesbeth Bernard, Michael Koene en Frits Drost

De Stichting Stomaatje is winnaar van de Niek de Jong Prijs 2009. Hans Wiegel, voorzitter van Zorgverzekeraars Nederland (ZN), reikte de prijs van 10.000 euro uit aan Eliene Roelse, voorzitter van de Stichting Stomaatje uit Bergambacht. De jonge stichting heeft als doel het taboe rond het hebben van een stoma te doorbreken, door jonge mensen met een stoma met elkaar in contact te brengen. De overige vier genomineerde projecten wonnen ieder 2500 euro . De Niek de Jong Prijs wordt iedere twee jaar door ZN uitgereikt voor ‘goed nieuws in de gezondheidszorg’. ■

(advertentie)

Dat voelt een stuk beter! Met de gezonde aanpak van Maetis loopt uw klant geen risico. All-inMaetis zorgt voor vitale, productieve medewerkers en professionele verzuimbegeleiding met als sluitstuk een verzuimverzekering. Tegen een scherpe premie heeft uw klant met All-inMaetis een complete oplossing. Dat voelt toch een stuk beter?!

MAE08025

Maetis houdt uw bedrijf gezond. Kijk op onze website: www.all-inmaetis.nl


052-053_VB22_NWSZ 53

53

16-11-2009 16:42:13

Sat ire

Grijs Nee, inderdaad, ziet er niet heel gunstig uit, geef ik aarzelend toe als de man in de stoel wijst op de haarberg in de hoek. Iedere keer als ik een klant geknipt heb, veeg ik de haarresten op een hoop die daar blijft liggen totdat dochter de barbierbar even kan verlaten. Man in stoel wees erop dat grijs domineert in de berg. Dat zegt iets over de gemiddelde leeftijd van je klantenkring, wreef hij me in en dat voorspelt weinig goeds voor je toekomst. Nou heb ik intussen een ruime ervaring in het uitleggen waarom ik mijn bedrijf voer zoals ik mijn bedrijf voer. Dat ik mezelf ben en blijf, dat datzelfde voor mijn winkel geldt, dat ik het altijd zo gedaan heb, dat ik vanuit mijn integere, deskundige en vakbekwame ik het beste voorheb met de klant, dat de behandelstoel niet voor niets letterlijk en figuurlijk centraal straat in de zaak, dat zelfs een kop met zes kruinen tevreden het pand verlaat, dat ik mijn vak serieus neem en daar zelfs zielsveel van houd. De klant blijkt weinig onder de indruk. Je hebt je speech aardig uit je hoofd geleerd, barbier, en gezien de bevlogenheid waarmee je die opdreunt, geloof je er kennelijk zelf helemaal in. Laten we zeggen dat het een mooie melodie is, maar de tekst deugt van geen kanten. Je hebt twee soorten zakenmensen voor wie in de nieuwe-wereld-na-de-grote-transformatie, zeg maar het post-crisiale tijdperk, geen plaats meer is. Dat is de groep van zelfverrijkers en die van zelfverheerlijkers. Als de eersten niet al hun geld in dikke BMW’s gestoken hebben, kunnen ze het nog een tijd uitzingen. Die tweede categorie, waar ik jou helaas toe moet rekenen, vervalt direct in een al dan niet milde vorm van armoede. Oneerlijk? Zo zou je het inderdaad kunnen voelen als je denkt dat je gestraft wordt voor je eerlijkheid, integriteit, je tegenzin om de klant meer geld uit de zak te kloppen dan strikt nodig is en ga zo maar door. Maar waarde barbier, de waarheid is anders en minder leuk voor jou.

wonde plekken te leggen. Omdat dat bepaald onaangenaam is om naar te luisteren, schakelde ik meteen over naar mijn goed ontwikkelde gehoorafsluitmodus. Toch drongen onbedoeld en ongewenst wat flarden van zijn boodschap door. … Als jij niet verandert, maar de mensen om je heen wel, word jij de vreemde eend in de bijt… Als jij de wetten naleeft die er niet meer zijn, ben je illegaal bezig…. Als je vasthoudt aan normen die goed waren maar nu zijn verbeterd, ben je slecht bezig…. Als je klanten denken dat je ze slecht knipt, zijn ze ook ontevreden met een ideaal kapsel. En hij ging nog even door, totdat ik ingreep en hem vertelde dat ik nu genoeg teksten had om mijn zaak vol te hangen met alternatieve Piet-Krediet-woont-hier-niet- tegeltjes (zou zo’n tegeltje nu de voordeur van de DSB Bank opfleuren?). Ik schakelde de tondeuse in de hoogste versnelling om snel van deze knipklant af te zijn. Zijn opmerking dat hij de volgende keer eerst een vergelijkingssite gaat raadplegen voordat hij zijn knipgunsten aan een barbier schenkt, maakte me niet vrolijker. Maar toen hij ook nog vertelde dat hij haarfijn op de hoogte is van de netto haarwaterprijs en benieuwd was welke opslag ik daarop legde, was voor mij de maat vol. Met een ferme laatste knip eindigde ik mijn werkzaamheden, toonde hem niet eens met een extra spiegel hoe glad het achterhoofd was bijgeschoren en presenteerde de rekening. Het gevoel van ergernis hield aan totdat ik mijn dochter naar de haarberg zag lopen. Ik vroeg haar even te wachten en tot haar verbazing begon ik erin te wroeten. Alsof ik mijn ooglens had verloren analyseerde ik elk plukje zorgvuldig. Vijfentachtig procent grijs mompelde ik en ik hoorde mezelf hardop tegen haar zeggen: Jouw vriend heeft toch bedrijfskunde gestudeerd? Ik wil graag snel eens met hem praten. ■

De klant bleek ook een liedje uit zijn hoofd geleerd te hebben en het kostte hem geen enkele moeite al zijn tien vingers op even zoveel

BARBIER 54

054_VB22_BAR 54


16-11-2009 16:40:26

MijnStad Stad Holland Mijn Holland is

is

UITGEROEPEN TOT

U IT

GE

RO

EP

EN

TO

Prest

at i

nd eo

er zo

N VA &

20 20 09 08

ek DA K,

VA NB

T

or euze do n in de k e vrij late ehandelen. m ze t a nb ...omd e wil late wie ik m

Rachi

u Cha

mach

:

U IT

ie t at Pres

O EP

EN

TO

T

on

de rz o

G ER

A ek BV DAK , NVA & N

20 2 009 20 08 ...om dat ik daar eenvo udig t ook voor d erech t kon e aanvulle . Zon der m nde verzek edisch e e sele ring ctie.

rtjes:

ian-Broe

UIT GE

RO EPE

N TO T

NB VA

8 &

Pr

es ta t

NV ieo nderzoek DAK,

A

09 20 2008

laraties. g van dec rekening. ehandelin b ijn le m el p o sn e de agen ...vanweg binnen een paar d t aa st g Het bedra

Jaco It

aliaand

UI TG

ER OE

PE N

A

&

Belangrijke pluspunten voor u

da Bo

rn Lisette Pa

oek DAK, NV

9 200 2 0 0 8

:

olwerda

Karen H

ie on derz

N

t es Pr

at

BV A

dijk van een zorgverzekera een dijk van een zorgverzekeraar...

er:

• Tevreden klanten maken de verkoop van onze zorgverzekeringen aan uw relaties gemakkelijk. • En als ze tevreden zijn, blijven ze u trouw. • Uw zorgportefeuille zorgt voor een hechte binding en maakt het makkelijk om de verzekeringsdichtheid verder te vergroten.

Belangrijke pluspunten voor onze verzekerden Onze verzekerden waarderen: • de scherpe premie • de ruime keuze in aanvullende verzekeringen • de acceptatie van iedereen, ook voor de aanvullende verzekering • de tandartsdekking die in elke aanvullende verzekering is opgenomen • de gratis standaard Aanvullende Verzekering (AV) van 18 t/m 21 jaar • de vrije zorgverlenerkeuze • het Vippakket voor extra comfort bij ziekenhuisopname • de beschikbaarheid 24 uur per dag van polisgegevens op www.mijnstadholland.nl • de snelle afhandeling van nota’s

Tevreden klanten, een zorg minder!

TO T

sta Pre

tie

A

on de V rzo NB ek D AK , N VA &

009 20 2 20 08 ...omd

at daar de ta aanvull ndartskoste n in de ende v gewon erzeke ring zit e .

Stad Holland, een dijk van een zorgverzekeraar.

3010-adv TP VB a4 definitief.indd 1 002-056_VB22_ADV 55

www.stadholland.nl

22-10-2009 11:15:11 10:41:16 16-11-2009

De Noordhollandsche maakt ook van úw kantoor een Sterk Merk zoals Assurantiekantoor Wormgoor.

Meer websitebezoek door 24/7 toegang tot Digitaal Polis Dossier

Adviseur altijd snel bereikbaar!

Pas in eigen huisstijl maakt u herkenbaar voor de klant!

Met de Digitale Polis werkt u zonder papieren rompslomp efficiënt en kostenbesparend

Noodhulp met 1 telefoontje nooit ver weg!

Internationaal verzekeringsbewijs is 5 jaar geldig!

Geef uw kantoor óók de uitstraling van een Sterk Merk. Combineer digitaal werken met de unieke maatwerk servicepas in eigen huisstijl. Neem contact op met één van onze accountmanagers en overtuig u van de voordelen.

Joeri Zoon

Jeroen Janssen

Mark de Niet

Erwin Kruizinga

Martijn Wes

Peter Strijbosch

06 18 56 00 08

06 54 98 44 52

06 30 72 89 56

06 51 43 19 73

06 53 79 84 76

06 51 43 19 66 Landelijke Accounts

In 2009 én de vijf voorgaande jaren werd de Noordhollandsche door het intermediair als ‘Beste Schadeverzekeraar van Nederland’ verkozen.

Daar gebeurt ’t! Noordhollandsche van 1816, Postbus 1, 1724 ZG Oudkarspel t (0226) 33 18 16 f (0226) 33 18 26 e [email protected] i www.nh1816.nl

002-056_VB22_ADV 56

16-11-2009 11:15:13

Adviseur kan altijd nog het onderwijs in. Mei Li Vos (Tweede Kamerlid PvdA): Nieuwe koers Het VB. Wft-fraude op locatie? Provisie: afscheid met beleid

Recommend Documents