VAN EEN ZORGPROFESSIONAL
aanvullend pensioen regelen
Advies over aanvullend pensioen Omdat een persoonlijk en duidelijk pensioenplan vertrouwen geeft
Advies dat bij u past Momenteel oriënteert u zich op (financiële) voorzieningen voor uw toekomst. VvAA ondersteunt u daarbij graag met advies en bemiddeling. Van de analyse van uw persoonlijke financiële situatie tot uitgebreid advies over aanvullende pensioenvoorzieningen. Onze adviseurs zijn op de hoogte van actuele ontwikkelingen, zowel binnen uw vakgebied als op het gebied van pensioenen. Ook na het afsluiten van uw aanvullende pensioenvoorziening helpt VvAA u graag, zodat deze steeds op uw situatie blijft aansluiten. In deze brochure leest u wat VvAA voor u kan betekenen. Hoe gaan wij voor u te werk en welke t arieven rekenen wij voor adviseren, b emiddelen en onderhouden van uw aanvullende pensioenvoorziening?
2
In drie stappen naar uw aanvullend pensioen Bij VvAA staat een uitstekende dienstverlening aan ieder individueel lid centraal. Uw persoonlijke s ituatie is daarbij ons uitgangspunt en uw belang staat altijd voorop. Al onze werkzaamheden zijn erop gericht maximale kwaliteit en continuïteit te waarborgen. U wilt zich geen zorgen maken over uw pensioen en hebt behoefte aan duidelijkheid en overzicht. Bij VvAA kunt u terecht voor advies over uw aanvullend pensioen of een volledige financiële toekomstanalyse. Diensten die niet alleen nu, maar ook in de toekomst, passen bij uw specifieke situatie. Wij helpen u graag bij het maken van de juiste keuze via de volgende stappen:
1
inventariseren,
analyseren en adviseren
Eerst brengt u samen met uw VvAA adviseur uw persoonlijke en financiële situatie in kaart. Uw adviseur begrijpt als geen ander de specifieke elementen van uw beroep en de regelingen ( pensioen en CAO) waaraan u deelneemt. Wij inventariseren uw persoonlijke en financiële situatie en verwerken deze in een pensioenanalyse. De analyse loopt door tot 90-jarige leeftijd. Aan de hand van uw wensen en uitgangspunten komen wij tot een c oncreet advies over de te nemen stappen rond uw gewenste pensioensituatie, de aanvullende pensioenvoorziening en de voor u juiste aanbieder.
2
bemiddelen
Blijkt uit het advies dat er wijzigingen in de samenstelling van uw financiële situatie nodig zijn, dan bekijken wij samen met u hoe we dit kunnen oplossen en welke voorzieningen u nodig hebt. Wij verzorgen namens u alle contacten met de gekozen aanbieder. Wij regelen b ijvoorbeeld het a anvragen en afsluiten van de aanvullende pensioenvoorziening van uw keuze.
3
onderhouden
Aanvullend pensioenadvies is gebaseerd op uw huidige wensen, doelstellingen en situatie. Er k unnen zich daarna verschillende wijzigingen voordoen: in uw leven of dat van uw gezin of uw werksituatie, maar ook marktbreed, op productniveau of in de (fiscale) wet- en regelgeving. VvAA ondersteunt u graag bij het onderhoud van uw aanvullend pensioen. Via een onderhoudsabonnement houdt u uw pensioen actueel.
Zorgvuldig en duidelijk advies Natuurlijk wilt u alles op een rij hebben als het gaat om uw pensioen. VvAA helpt u daarbij graag met advies op maat. In het adviesrapport omschrijven wij zorgvuldig en uitgebreid wat bij een aanvullend p ensioen komt kijken en we beschrijven waar eventuele risico’s liggen. Denk bijvoorbeeld aan arbeidsongeschiktheid. U ziet duidelijk welke oplossing het beste bij u past en hoe de risico’s af te dekken. Wij begrijpen wat uw beroep met zich m eebrengt en kennen de regelingen rond uw pensioen en inkomen. Op basis daarvan adviseren wij u als (para)medicus het meest passende aanvullende pensioen.
Iedere situatie is weer anders. Voor ons staat echter één ding centraal: dat onze leden het voor hen juiste aanbod ontvangen. Om onze leden optimaal te helpen, werkt VvAA nauw samen met v erschillende aanbieders van financiële producten. Zoals banken, verzekeraars en (beheerders) van beleggingsinstellingen.
Aanvullend pensioen vraagt om onderhoud U wilt niet op ieder moment aan uw pensioen hoeven denken, u hebt het immers goed geregeld, denkt u. Toch kunnen er zaken veranderen in uw leven of op de pensioenmarkt. Via een onderhoudsabonnement h ouden wij u gedurende de looptijd op de hoogte van belangrijke wijzigingen in de afgesloten aanvullende pensioenvoorziening. Ook toetsen wij regelmatig of de uitgangspunten nog aansluiten bij uw huidige situatie. U kunt altijd bij ons terecht met vragen over uw aanvullend pensioen.
Uw onderhoudsabonnement • Wij controleren jaarlijks uw persoonlijke situatie over uw aanvullend pensioen (financiën, gezinssamenstelling, werk en toekomstplannen, noodzaak van uw aanvullend pensioen). • Wij regelen wijzigingen die voortkomen uit de jaarlijkse controle. • Elke drie jaar: - hebben wij contact met u over uw persoonlijke situatie; - bekijken wij of het inkomen op de pensioendatum nog steeds naar wens is, en haalbaar is; - stellen wij vast of uw risicoprofiel gewijzigd is. • Waar nodig passen wij vervolgens bestaande voorzieningen aan (het afsluiten van nieuwe producten valt buiten het onderhoudsabonnement). • Wij houden u op de hoogte van wettelijke wijzigingen, relevante marktontwikkelingen en regelgeving op het gebied van (aanvullende) pensioenvoorzieningen. • Wij geven kosteloos advies bij wijzigingen in uw burgerlijke staat. Aanpassingen van het advies naar aanleiding van een echtscheiding brengen wij wél in rekening. • Wij beantwoorden graag uw vragen over uw aanvullend pensioen.
Onze tarieven Als het gaat om de kosten wilt u duidelijkheid en overzicht. Voor het adviseren en afsluiten van uw a anvullende pensioenvoorziening rekenen wij éénmalig advies- en bemiddelingskosten. Voor een o nderhoudsabonnement betaalt u jaarlijks een bedrag.
Tarieven voor advies over en bemiddeling van een aanvullend pensioen Omschrijving
U betaalt éénmalig
Uitgebreid advies
€ 600,- excl. productadvies en bemiddeling 1, 2 € 950,- incl. productadvies en bemiddeling 2
1. 2.
eze bedragen zijn exclusief 21% btw. D Deze bedragen zijn gebaseerd op telefonisch advies of advies op ons hoofdkantoor door een financieel adviseur. Stelt u prijs op een persoonlijk gesprek aan huis met uw praktijkadviseur dan zijn hier extra kosten aan verbonden.
Tarieven voor onderhoud van uw aanvullend pensioen
3.
Omschrijving
U betaalt jaarlijks
Onderhoudsabonnement aanvullende pensioenvoorziening
€ 150,- 3
Indien u meerdere (complexe) producten/verzekeringen bij VvAA afneemt, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering of hypotheek, ontvangt u korting op de onderhoudsabonnementen. Op elk volgend onderhoudsabonnement krijgt u € 60,- korting per jaar.
De genoemde prijzen en uurtarieven in deze brochure zijn niet fiscaal aftrekbaar. Dit zijn onze tarieven in 2015. Wij b ehouden ons het recht voor om de tarieven daarna te wijzigen. Dit laten wij op tijd aan u weten. U hebt dan nog voldoende gelegenheid om eventueel actie te ondernemen. U kunt uw abonnement op elk gewenst moment beëindigen.
Sandra Stockentree, fysiotherapeut, lid sinds 2004
5
Het juiste aanbod voor iedere situatie Iedere situatie is weer anders. Om per situatie het juiste aanbod te kunnen doen, werkt VvAA nauw samen met verschillende aanbieders van financiële producten zoals banken, verzekeraars en (beheerders van) beleggings instellingen. VvAA Levensverzekeringen N.V. levert onder eigen naam ook producten en diensten die zijn toegesneden op professionals en organisaties in de gezondheidszorg. Daar waar VvAA geen eigen producten voert of deze niet aansluiten op uw wensen of situatie, zoeken wij een passend alternatief bij andere aanbieders waarmee VvAA regelmatig samenwerkt.
Klachten Instituut Financiële Diensten (Kifid) Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Om tot een oplossing te komen maakt VvAA gebruik van haar interne klachtenprocedure. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan hebt u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl. Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres: Kifid Postbus 93257 2509 AG Den Haag
6
Uw voordelen Met pensioenadvies van VvAA bent u zeker van:
• Persoonlijk advies
Onze adviseurs kennen uw wereld. Zo bent u verzekerd van gespecialiseerd advies afgestemd op uw beroepsgroep.
• De meest passende oplossing voor u
VvAA werkt met een kleine groep gespecialiseerde aanbieders van financiële producten, waarvan wij regelmatig de kwaliteit toetsen.
• Een up-to-date aanvullend pensioen
Met het onderhoudsabonnement controleren wij jaarlijks of uw aanvullende pensioenvoorziening nog aansluit op uw persoonlijke situatie. Zijn er tussentijds wijzigingen in uw persoonlijke situatie? Dan geven wij kosteloos een nieuw advies.
• Een transparant en duidelijk tarief
U betaalt een vast tarief voor het advies en eventueel het beheer van uw aanvullende pensioenvoorziening.
VvAA is een ledenorganisatie die opereert in het hart van de Nederlandse gezondheidszorg. Dienstverlener voor meer dan 114.000 medici, paramedici, studenten voor die beroepen en voor zorginstellingen. Sinds haar oprichting in 1924, is VvAA uitgegroeid tot een partner voor alle zorgprofessionals tijdens hun hele levensloop. VvAA biedt zorgspecifieke verzekeringen, financiële diensten, accountancy en juridisch en fiscaal advies. Daarnaast bieden we praktijkfinanciering, vestigingsbegeleiding, opleidingen, reizen via het eigen reisbureau QualityTime en het maandelijkse magazine Arts en Auto. VvAA is gevestigd in Utrecht en heeft regiokantoren door het hele land.
Orteliuslaan 750 | 3528 BB Utrecht Postbus 8153 | 3503 RD Utrecht +31 (0)30 247 47 89 www.vvaa.nl
03.03.0008
