TÁJÉKOZTATÓ A MOBILITÁS NYUGDÍJPÉNZTÁR PANNÓNIA NYUGDÍJPÉNZTÁRBA TÖRTÉNŐ BEOLVADÁSÁRÓL, TAGI TEENDŐKRŐL ÉS TAGOKRA VONATKOZÓ KÖVETKEZMÉNYEIRŐL
Tisztelt Tagtársunk! Köszöntjük Önt a Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes pénztári ágazatának tagjai sorában! Az Ön előtt is ismert, 2011 őszén meghozott döntések alapján a Mobilitás Nyugdíjpénztár 2012. április 1-jével beolvadás útján egyesült Pannónia Nyugdíjpénztárral. A beolvadással Ön automatikusan a Pannónia Nyugdíjpénztár tagjává vált. A beolvadással a Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes pénztári taglétszáma meghaladja a 36 ezer főt, vagyona közelíti a 70 Mrd forintot. Az önkéntes nyugdíjpénztári szektort jelentő több, mint 50 pénztár közül vagyonát tekintve Pénztárunk az 5. helyre, létszámát tekintve a 10. helyre lépett előre. A beolvadás miatt a 2011. évi számlaértesítőjét is már a jogutód Pannónia Nyugdíjpénztártól kapja meg. A beolvadással kapcsolatban Önnek különösebb teendője nincs, a tagdíjfizetés és a kapcsolattartás, amelyre a változás miatt figyelmet kell fordítania. Tagsági jogviszony folyamatossága A beolvadással az Ön Mobilitás Nyugdíjpénztári tagsága automatikusan folytatódik, a várakozási idő nem szakad meg. Amennyiben Ön a Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes ágazatában is rendelkezik aktív tagsággal a két tagsági jogviszony összevonásra kerül, a várakozási idő kezdete a korábbi kezdetű tagsági jogviszonyának kezdetével esik egybe. A tagsági jogviszonyában beállt változást levelünkben található Tagsági okirattal igazoljuk, amely okirat tartalmazza az új tagsági azonosítóját is. A tagsági okirat a pénztártörvény alapján munkáltatója felé is alkalmas tagsági jogviszonyának igazolására. Tagdíjfizetés új módja és rendje A tagdíj fizetése 2012. április 1-jétől a Pannónia Nyugdíjpénztár CIB Banknál vezetett
10700024-04250104-51100005 számú bankszámlájára lehetséges. Kérjük, hogy a tagdíjakat a továbbiakban a fenti számlára fizesse, utalja, a Mobilitásnál megszokott számlaszám néhány hónapos átmenet után megszüntetésre kerül, a bank a befizetéseket automatikusan vissza fogja utasítani. A pontos tagdíjfizetés érdekében kérjük, hogy esetleges állandó banki átutalási megbízását szüntesse meg, a Pannónia nevére szólóan alakítson ki újat. Banki átutalás vagy banki fiókban történő befizetés esetében kérjük, hogy
„adóazonosító jel”-ét és a „tagdíj” szöveget minden esetben tüntesse fel az utalás közlemény rovatában A tagdíj fizetése történhet egyénileg és munkáltatón keresztül is. A Mobilitás Nyugdíjpénztárral kötött munkáltatói tagdíjhozzájárulás szerződéseket a Pannónia Nyugdíjpénztár automatikusan átveszi, a munkáltatói utalásokat zavartalanul fogadja.
2/6. oldal
Amennyiben postai csekken kívánja a tagdíját megfizetni kérjük, jelezze ügyfélszolgálatunkon, és személyre szóló azonosító csekket küldünk Önnek. A Mobilitás Nyugdíjpénztártól kapott csekkeket kérjük a továbbiakban ne használja! Kérjük, vegye figyelembe, hogy a postai csekkes tagdíjfizetés a csekk előállítása és a befizetés forgalmi jutaléka miatt költséges, ezért fizessen egy csekken több havi tagdíjat, illetve részesítse előnyben a rugalmasabb és olcsóbb banki átutalást. Tagdíjbefizetések tartalékok közti megosztása (%) 2012-ben A tagdíjbefizetések felosztása a) Éves 800.000 Ft-ig terjedő tagdíjrész b) Éves 800.000 Ft feletti tagdíjrész c) Új belépők első két havi tagdíja
Egyéni számlán jóváírt 96,0 99,0 35,0
Működési tartalék 3,9,0 1,0 65,0*
Likviditási tartalék 0,1 0,0 0,0
*: a levonás legfeljebb 4.000 forinttal haladhatja meg az a) pont szerinti arányokkal számolt összeget.
A Pannónia Nyugdíjpénztárban az egységes tagdíj havi 3 ezer, éves szinten 36 ezer forint, amely kevesebb, mint a Mobilitásban, de javasoljuk, hogy az öngondoskodását lehetőségeihez képest a magasabb havi tagdíj további megfizetésével és eseti tagdíjbefizetéssel erősítse. A beolvadással Ön kedvezőbb tartalékmegosztási arányokkal fizethet tagdíjat, mint a Mobilitás Nyugdíjpénztár által 2011. június 1. előtt alkalmazott arányok, pl. a 800 ezer forintig terjedő sávban 94% helyett 96% az egyéni számlára jutó rész! Kapcsolattartás, ügyfélszolgálat A Pannónia Nyugdíjpénztár székhelyén telefonos és személyes ügyfélszolgálatot üzemeltet, a hét minden munkanapján, csütörtöki napon a telefonos ügyfélszolgálat meghosszabbított üzemben áll tagjaink rendelkezésére. Székhely és ügyfélszolgálat: Telefonos ügyelet csütörtök: 17.00-20.00 (06-1-478-4000) Telefonszámok: (1) 478-4000 (1) 322-6022, (1) 322-7017 Fax szám: (1) 322-2675
1072 Budapest, Nyár u. 12. Nyitva tartás: hétfő-szerda: 8.00.-16.30 csütörtök: 8.00.-17.00 péntek: 8.00-16.00 Levelezési cím: Pannónia Nyugdíjpénztár 1441 Budapest, pf. 50. Honlap: www.pannonianyp.hu
A Pénztár honlapján „Üzenet az ügyfélközpontnak” linken e-mailes üzenetet küldhet, és a beolvadó tagok részére május közepétől elérhető lesz az Ügyfélkapu szolgáltatás, ahol Ön az egyéni számlájának alakulását követheti egy regisztrációt követően. Kifizetések igénylése és teljesítése A kifizetések igénylése és teljesítése a jogszabályok és a Pannónia Nyugdíjpénztár Alapszabálya és Szolgáltatási Szabályzata szerint történhet. Ehhez kérjük, szíveskedjék a honlapunkról letölthető nyomtatványokat használni és kérdés esetén forduljon a Pénztár ügyfélszolgálatához. Folyamatban lévő tagi kölcsön, tagi lekötés és járadék-kifizetés A Mobilitás Nyugdíjpénztár által folyósított tagi kölcsönök és biztosított tagi lekötések az eredeti feltételekkel járnak le, de újabb igénylések már a Pannónia szabályai szerint
3/6. oldal
lehetségesek. A folyamatban lévő tagi kölcsönök már a Pannónia Nyugdíjpénztár megfelelő bankszámlájára történnek, amelyet külön levélben közlünk az érintett tagokkal. Amennyiben Önnek élő tagi kölcsöne van és külön levelünk megérkezése előtt törleszteni kíván, vagy törlesztése esedékes, kérjük vegye fel a kapcsolatot az ügyfélszolgálatunkkal. A Mobilitás Nyugdíjpénztár által indított és folyósított járadékok az eredeti feltételekkel kerülnek továbbfolyósításra. Befektetési portfóliók, váltás, átsorolás A Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes ágazatában, 2008. október 1-jétől bevezette a választható portfoliós rendszert. Az új befektetési portfoliók kialakításának célja, hogy a Pénztár – a korábbi egy fedezeti célú portfólióval szemben – lehetőséget biztosítson tagjainak, hogy mindenki egyéni életpályájának és kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően dönthessen nyugdíjcélú megtakarításának befektetéséről. A vonatkozó jogszabályoknak megfelelően egyéni döntés, ennek hiányában automatikus besorolás alapján, az egyéni számlákon elhelyezett megtakarítások eltérő kockázatú és várható hozamú portfoliókban kerülnek elhelyezésre. A Pannónia Nyugdíjpénztár a választható portfoliós rendszer bevezetésével is arra törekszik, hogy tagjaiknak hosszabb távon, folyamatosan magas hozamot, ezáltal versenyképes nyugdíjszínvonalat biztosítson, összhangban a vonatkozó jogszabályokkal. A választható portfóliók száma három, a kockázati szint és a várható hozam szerint növekvő sorrendben: klasszikus, kiegyensúlyozott és növekedési portfólió. A beolvadást követő első portfólió választás vagy az átsorolást követően történő portfólió választás között legalább 6 hónapnak kell eltelnie. Minden további portfólióváltás – a kockázatok mérséklése érdekében – legalább 6 hónap elteltével lehetséges. Az egyedi portfólió választás (portfólió váltás) költsége az egyéni számlakövetelés egy ezreléke, de legfeljebb 2.000 forint, amely az egyéni számláról kerül levonásra. Tekintettel a beolvadásra a Pénztár az első egyedi portfólió választás (portfólió váltás) illetve az átsorolás esetén költséget nem számít fel. A beolvadással Ön automatikusan a Pannónia Nyugdíjpénztár tagjává vált, egyéni számlája és a mögötte álló befektetések Pénztárunkhoz került át kezelésre. A Mobilitás Nyugdíjpénztár négy választható portfólióját elnevezésükben és eszközösszetételben Pénztárunk önállóan átvette, a vagyon kezelését a továbbiakban a Pannónia Befektetési Szolgáltató Zrt. végzi. Egyéni számlája az elkövetkező hét hónapban a Mobilitásban választott portfóliójában kerül befektetésre, amely eszközösszetételén Pénztárunk nem változtatott. Hét hónapos átmenet után a négy Mobilitás választható portfóliót Pénztárunk 2012. október 31-ével megszünteti és a beolvadó tagokat – amennyiben a tag a Pénztár jelen levélhez mellékelt felhívására előzetesen másként nem nyilatkozott – a kiegyensúlyozott portfólióba fogja besorolni. A beolvadó pénztár tagjai 2012. október 15-éig választhatnak a Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes ágazatának választható portfoliói közül. Választásukig, de legfeljebb 2012. október 31-éig vagyonukat a beolvadáskor érvényes Mobilitás portfolióban kezeljük. Azoknak a vagyonát, akik 2012. október 15-éig nem választanak portfoliót, 2012. október 31-én a Pannónia Kiegyensúlyozott portfolióba helyezzük át. Kockázati szint 1 2 3 4
Portfóliók jelenleg és hét hónap múlva Mobilitás likviditási Mobilitás konzervatív Pannónia klasszikus Mobilitás ajánlott Pannónia kiegyensúlyozott Mobilitás aktív Pannónia növekedési
4/6. oldal
A választható portfóliós rendszerről, a választható portfóliók eszközösszetételéről, a befektetési politikáról, a múltbeli hozamteljesítményekről és az egyes portfóliók napi árfolyamairól bővebben tájékozódhat internetes honlapunkon (www.pannonianyp.hu). 2012. május 15-től kezdődően az elkövetkező hét hónapban Önnek folyamatosan lesz lehetősége portfólióváltásra a mellékelt portfólió választási adatlapon, de kizárólag a Pannónia Klasszikus, Kiegyensúlyozott vagy Növekedési portfóliót választhatja. Ha 2012. október 15-éig a Pannónia Nyugdíjpénztárhoz nem érkezik be a portfólió választási nyilatkozata, akkor az Ön egyéni számlája automatikusan a Pannónia Kiegyensúlyozott portfólióba kerül átsorolásra. A Pannónia Nyugdíjpénztár önkéntes nyugdíjpénztári ágának 2012. február 2-ától érvényes befektetési politikája (eszközösszetétele) az alábbi Klasszikus portfólió Bankszámlapénz, bankbetét, tagi kölcsön
Minimum
Maximum
Cél
0%
30%
0%
Magyar állampapírok, MNB kötvények
60%
100%
90%
0%
20%
10%
0%
5%1
0%
Egyéb magyar hitelpapírok, vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei, magyar állampapír repo Külföldi állampapírok, egyéb külföldi hitelpapírok, vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Magyar részvények vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Külföldi részvények vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Ingatlanok vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei 1
0%
10% 0%
0% 10%
0%
5%1
0%
0%
0%
0%
Minimum
Maximum
Cél
Bankszámlapénz, bankbetét, tagi kölcsön
0%
30%
0%
Magyar állampapírok, MNB kötvények
32%
90%
57%
0%
20%
10%
0%
20%2
0%
E két eszközcsoport együttes maximális limitje 5% Kiegyensúlyozott portfólió
Egyéb magyar hitelpapírok, vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei, magyar állampapír repo Külföldi állampapírok, egyéb külföldi hitelpapírok, vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Magyar részvények vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Külföldi részvények vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Ingatlanok vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei 2E
0%
40% 10%
6,75% 40%
0%
25%2
18,25%
0%
10%
8%
két eszközcsoport együttes maximális limitje 30% Minimum
Maximum
Cél
Bankszámlapénz, bankbetét, tagi kölcsön
Növekedési portfólió
0%
30%
0%
Magyar állampapírok, MNB kötvények
16%
60%
38%
0%
20%
8%
0%
35%3
0%
Egyéb magyar hitelpapírok, vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei, magyar állampapír repo Külföldi állampapírok, egyéb külföldi hitelpapírok, vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Magyar részvények vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Külföldi részvények vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei Ingatlanok vagy ilyen eszközöket tartalmazó befektetési alapok jegyei 3E
két eszközcsoport együttes maximális limitje 45%
5%
75% 40%
17,75% 75%
0%
35%3
32,25%
0%
10%
4%
5/6. oldal
A Pénztár által használt referencia indexek a következők: RMAX
Egy évnél rövidebb futamidejű, belföldi kibocsátású állampapírok árfolyamának változását mutató index MAX Egy évnél hosszabb futamidejű, belföldi kibocsátású állampapírok árfolyamának változását mutató index BUX A Budapesti Értéktőzsde legjelentősebb értékpapírjainak árfolyamváltozását mutató index CETOP20 Közép-európai régió 20 legjelentősebb értékpapírjainak árfolyamváltozását mutató index MSCI EMU (Net) EMU régió értékpapírjainak árfolyamváltozását mutató index MSCI World Globális nemzetközi értékpapírok árfolyamváltozását mutató index, mely a (Developed, Net) világ fejlett piacait foglalja magába MSCI EM (Net) Fejlődő piaci régió értékpapírjainak árfolyamváltozását mutató index BIX BAMOSZ ingatlanalapok árfolyamváltozását mutató index *A nemzetközi (devizában nyilvántartott) indexek értékének meghatározása a devizaárfolyamok figyelembevételével történik.
A Pénztár választható portfólióinak megcélzott eszközösszetétele 2012. február 2-ától: Klasszikus: Kiegyensúlyozott: Növekedési:
85% RMAX + 15% MAX 38% RMAX + 29% MAX + 5% BUX + 7% CETOP20 (HUF) + 5% MSCI EMU(HUF) + 4% MSCI WORLD (HUF) + 4% MSCI Emerging Market(HUF) + 8% BIX 9% RMAX + 37% MAX + 13,5% BUX + 17% CETOP20 (HUF) + 8,5% MSCI EMU(HUF) + 6% MSCI WORLD (HUF) + 5% MSCI Emerging Market(HUF) + 4% BIX
Egyéni számla vezetése – elszámolóegység alapú nyilvántartás, új típusú számlaértesítő A Pannónia Nyugdíjpénztárnál három befektetési portfólióból választhat, amelyeket ún. elszámolóegységes nyilvántartási rendszerben működtetünk. E rendszer előnye, hogy a portfóliók befektetett eszközeinek értékei és a portfóliók árfolyamai minden munkanapra vonatkozóan kiszámításra és honlapunkon illetve a PSZÁF honlapján (www.pszaf.hu) közzétételre kerülnek. A portfóliók árfolyamai a portfóliók hozamát tükrözik. A beolvadó négy Mobilitás portfólió szintén elszámológységes rendszerben kerül nyilvántartásra 2012. április 1-től, árfolyamuk 2012. április 1-jén 1,000000. Az elszámolóegységes rendszer lényege, hogy a tagok számlaegyenlegét érintő tranzakciók (tagdíjbefizetések, kifizetések) könyvelésének forint alapú nyilvántartása mellett megjelenik az ún. elszámoló-egységekben történő nyilvántartás. Az elszámolóegység a forint befizetések és kifizetések befektetési értelmű darabszámra való átszámítását jelenti. A kettős nyilvántartásban a tagok egyenlege és befizetési forgalma a már megszokott forint alapú nyilvántartás mellett darabszámban is kimutatásra kerül. Az elszámolóegységes nyilvántartási rendszer minden választható portfólióra és a függő portfólióra kötelező. Az elszámolóegységes nyilvántartásban nincs negyedéves hozamfelosztás, a hozamok az egyes választható portfóliók napi árfolyamértéke alapján bármikor kiszámolhatóak, az egyes választható portfóliók és a különböző pénztárak befektetési teljesítménye folyamatosan követhető és összehasonlítható, mivel a pénztárak és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete internetes honlapjain naponta közzéteszik az árfolyamokat. A tagi elszámolásokhoz szükséges idő jelentősen lerövidül. A gyakorlatban az elszámolóegységgel történő számolás azt jelenti, ha az egyéni számlára jóváírás történik, akkor a forint összeget az aktuális napi árfolyammal osztani kell, és így meghatározni a jóváírandó darabszámot. Ha az egyéni számlán nyilvántartott egységek tényleges forint értékére vagyunk kíváncsiak, akkor a nyilvántartott egységek számát a napi árfolyammal be kell szorozni. Az elszámolóegység alapú nyilvántartás a választható portfóliós rendszer sajátossága, hogy a befizetések először az ún. függő portfólióba kerülnek, majd a beazonosításhoz szükséges
6/6. oldal
adatok (pl. munkáltatói adatszolgáltatás) Pénztárhoz érkezése után lehet a tagdíjat egyéni számlára jóváírni. A függő portfólióban eltöltött néhány napos, hetes időre járó hozam a tagdíjjóváíráskor az egyéni számlára kerül. A fenti sajátosság miatt majd a decemberi befizetések esetében előfordulhat, hogy a befizetést az adóigazolás tartalmazza, de az egyéni számlán csak a következő év januárjában jelenik meg. 2012. március 31-éig az Ön egyéni számlája nem elszámolóegységes rendszerben volt nyilvántartva, 2012. április 1-jétől a beolvadás következményeként elszámolóegységes rendszerben lesz nyilvántartva. Az elszámolóegységes nyilvántartást vezető nyugdíjpénztárak az Ön által megszokottnál hamarabb, a tárgyévet követő év február 28-áig küldik meg a számlaértesítőt, ezért Ön már 2013 első két hónapjában megkapja a 2012. évi kimutatását. A két nyilvántartási logika miatt eltérő szerkezetű kimutatást fog kapni 2012. I. negyedévéről és 2012. II-IV. negyedéveiről. Tagsági jogok gyakorlása A Mobilitás Nyugdíjpénztár beolvadó tagjait a Pannónia Nyugdíjpénztár tagjaival azonos jogok és kötelezettségek illetik. A tagok tagdíjfizetésre kötelezettek, egyéni számlájukhoz a jogszabályok, az Alapszabály és a Szolgáltatási Szabályzat előírásai szerint férhetnek hozzá és igényelhetnek kifizetést. A Mobilitás Nyugdíjpénztárban megjelölt kedvezményezettek érvényben maradnak. Javasoljuk, hogy aki eddig nem jelölt kedvezményezettet, az tegye meg már a Pannónia felé. A megjelölt kedvezményezett – még ha a törvényes örökössel egyező személy is – haláleset esetén gyorsabban tudja igényét érvényesíteni, mivel részére nem kell hagyatékátadó végzés, amelynek kiadása akár néhány hónapot is igénybe vesz. A tagi érdekképviselet a Pannónia Nyugdíjpénztárban működő küldöttközgyűlésen keresztül lehetséges. Az Önt képviselő küldött neve a Pénztár honlapján, elérhetősége a Pénztár ügyfélszolgálatán keresztül érhető el. A CIG Partnerség A Villamosenergia-ipari Társaságok Nyugdíjpénztára (önkéntes és magánpénztári ágazattal) 2011. májusában vette fel a Pannónia Nyugdíjpénztár nevet. Pénztárunk a névváltással és a CIG Partnerség tagjai közé történő belépéssel a pénztári piacon kialakult egyre erősebb versenyhelyzetre kívánt reagálni, a döntéssel szeretné piaci pozícióit megtartatni és erősíteni. A CIG Partnerség tagjai – Pannónia Életbiztosító Nyrt. CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt, Pannónia Nyugdíjpénztár, Gránit Bank – egy márkanév alatt tevékenykednek a pénzügyi szektor több területén. A Partnerség tagjai által a Pannónia Nyugdíjpénztár tagjai számára nyújtott kedvezményekről honlapunkon tájékozódhat. Budapest, 2012. április 16-án Pannónia Nyugdíjpénztár
