Gezondheidsverklaring voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een levensverzekering met arbeidsongeschiktheidsdekking U krijgt een gezondheidsverklaring U hebt een arbeidsongeschiktheidsverzekering aangevraagd. Of een levensverzekering met een arbeidsongeschiktheidsdekking. Daarom krijgt u deze gezondheidsverklaring. Wilt u dit formulier helemaal invullen? De medisch adviseur kijkt vervolgens naar uw antwoorden. Hij adviseert daarna de verzekeraar of die de verzekering wel of niet kan accepteren. En zo ja, onder welke voorwaarden.
Beantwoordt u een vraag met Ja? Dan moet u hierover meer vertellen. Vul hiervoor de bijlage bij vraag 3 in. U vult voor iedere aandoening of ziekte een bijlage in. Hebt u daarvoor meer ruimte nodig? Gebruik dan een apart vel. Geef duidelijk aan bij welke vraag het vel hoort. Als uw gezondheid verandert Het kan zijn dat uw gezondheid verandert. Gebeurt dit nádat u de verklaring hebt ingevuld? Maar vóórdat de verzekering ingaat? Geef dit dan direct door aan de Medische dienst van de verzekeraar.
Let op: lees de Toelichting vóórdat u de gezondheidsverklaring invult. Vul alle vragen goed in Dat is belangrijk. En dat bent u verplicht. Daarmee voorkomt u bijvoorbeeld dat: - de verzekeraar de verzekering in de toekomst stopt; - de verzekeraar geen uitkering geeft bij arbeidsongeschiktheid; - de verzekeraar geen uitkering geeft bij overlijden.
Hebt u: - een definitieve bevestiging van uw acceptatie gekregen? - de polis gekregen? - een acceptatieblad gekregen? Dan heeft de verzekeraar u definitief geaccepteerd. Lees meer in de Toelichting onder het kopje ‘Verandert uw gezondheid?’.
Noem al uw klachten. Oók als u denkt dat de klachten niet belangrijk zijn. Of als u niet bij een arts bent geweest.
1 Algemene gegevens van de kandidaat-verzekerde Achternaam
Man
Voornamen
Vrouw
(U hoeft alleen de eerste voornaam voluit te schrijven)
Straatnaam + huisnummer Postcode
Woonplaats
Geboortedatum Wat is uw beroep? Bij welk bedrijf werkt u? Hoeveel uren werkt u per week? Uw werk bestaat uit:
uur Lichamelijke arbeid
uur
Leidinggeven /
Administratieve werkzaamheden
uur
Reizen voor uw beroep
toezicht houden
uur
(geen woon-werkverkeer)
uur
Commercieel / verkoop
uur
Anders, nl.
uur
Wie is uw huisarts? Naam Straatnaam + huisnummer
ELIPSLIFE/GVAOOLMAO/2012-12
Plaats Wilt u een uitleg krijgen van de medisch adviseur? De medisch adviseur schat uw gezondheidsrisico in. Dat doet hij met deze gezondheidsverklaring. Hij kan de verzekeraar adviseren om u de verzekering niet of onder afwijkende voorwaarden aan te bieden. Doet hij dat? Dan krijgt u hierover een brief van de medisch adviseur. Daarin staat uitleg over het medisch advies. Wilt u deze brief niet krijgen? Kruis dat dan hier aan: Wilt u het advies als eerste horen? U hebt het recht om het medisch advies als eerste te horen. Dit heet ‘het recht op eerste kennisneming’. Het duurt dan wel langer voordat uw verzekering ingaat. Wilt u het medisch advies als eerste horen? Dan kunt u de verzekeraar een brief schrijven. U leest in de Toelichting hoe dit moet. 1
2 Persoonlijke informatie Hoe lang bent u?
cm
Wat is uw gewicht?
kg
Rookt u?
Nee
Ja
Wat rookt u? Vanaf welke leeftijd rookt u? Hoeveel rookt u gemiddeld per dag?
Hebt u gerookt?
Nee
Ja
Wat rookte u? Vanaf welke leeftijd hebt u gerookt? Hoeveel rookte u gemiddeld per dag? Tot welke leeftijd hebt u gerookt?
Drinkt u alcoholische dranken?
Nee
Ja
Welke drank(en)?
Vanaf welke leeftijd drinkt u? Hoeveel glazen drinkt u gemiddeld per week?
Hebt u alcoholische dranken gedronken?
Nee
Ja
Welke drank(en)?
Vanaf welke leeftijd dronk u? Hoeveel glazen dronk u gemiddeld per week? Tot welke leeftijd hebt u gedronken?
Gebruikt u drugs?
Nee
Ja
Welke drugs gebruikt u? Vanaf welke leeftijd gebruikt u drugs? Hoe vaak gebruikt u gemiddeld per week drugs?
Hebt u drugs gebruikt?
Nee
Ja
Welke drugs gebruikte u? Vanaf welke leeftijd gebruikte u drugs? Hoe vaak gebruikte u gemiddeld per week drugs? Tot welke leeftijd hebt u drugs gebruikt?
2
3 Uw gezondheid Hebt u een of meer van de volgende aandoeningen, ziekten, klachten en/of gebreken? Of hebt u deze gehad?
A.
B.
Aandoening, ziekte of klachten van de hersenen of zenuwen. Zoals beroerte, TIA, CVA, toevallen, epilepsie, spierziekte, oogzenuwontsteking, hoofdpijn, duizeligheid.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van psychische aard. Zoals depressie, schizofrenie, psychose, ADHD, overspannenheid, overwerktheid, angststoornis, slapeloosheid, hyperventilatie, burnout.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van hart en bloedvaten. Zoals hartinfarct, beklemming of pijn op de borst, verhoogde bloeddruk, hartkloppingen, vernauwing of ontsteking van bloedvaten, embolie.
Nee
Ja
Verhoogd cholesterol, suikerziekte, schildklierafwijking, jicht, stofwisselings- of stapelingsziekten, hormoonafwijkingen.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van longen of luchtwegen. Zoals astma, COPD, kortademigheid, pleuritis, bronchitis, langdurig hoesten, embolie.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van slokdarm, maag, darmen, lever, galblaas, alvleesklier.
Nee
Ja
Nee
Ja
Vermoeidheidsklachten, slaapapneu-syndroom, soa (seksueel overdraagbare aandoening), HIV-infectie, andere infectieziekten.
Nee
Ja
Goed- of kwaadaardige zwelling of tumor, kwaadaardige aandoening, kanker, bloedziekte, bloedarmoede.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van spieren, ledematen of gewrichten (waaronder knie, heup, handen, schouders), reuma (acuut of chronisch), (kinder)verlamming, bekkeninstabiliteit of fibromyalgie. Kromme rug, rugklachten, rugpijn, spit, hernia, ischias, nekklachten of KANS (dit heette RSI). U moet ook Ja aankruisen als u een botbreuk hebt gehad.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van huid, spataderen, open been, fistels, trombose.
Nee
Ja
Aandoening, ziekte of klachten van neus, keel, bijholten, strottenhoofd of stemband, ogen of oren (bijvoorbeeld gehoorstoornis).
Nee
Ja
Nee
Ja
Let op! Kruis ook Ja aan als u: - bij een huisarts, hulpverlener
C.
of arts bent geweest. Of als u deze hebt gebeld; - geopereerd bent; - opgenomen bent geweest in
D.
het ziekenhuis, een psychiatrische inrichting of andere verpleeginrichting;
E.
- nog medicijnen gebruikt. Of medicijnen hebt gebruikt; - nog onder controle staat.
F.
G. Aandoening, ziekte of klachten van nieren, blaas, urinewegen, geslachtsorganen.
H.
I.
J.
K.
L.
M. Aandoeningen, ziekten, klachten en/of gebreken die niet onder de categorieën hierboven vallen. Hebt u hierboven Ja aangekruist bij een of meer vragen?
Nee Ja
Vul dan voor elke aandoening, ziekte, klacht en/of gebrek een aparte bijlage bij vraag 3 in. Dit is belangrijk. Zie pag. 6, 7 en 8.
3
4 Uw werk Hebt u door ziekte of ongeval
Nee
in de laatste vijf jaar
Ja
twee weken of langer niet
Hoe lang hebt u niet gewerkt? Waarom hebt u niet gewerkt?
gewerkt? Of maar een deel Wanneer hebt u niet gewerkt?
van de dag gewerkt?
Van Werkt u nu wel?
Werkt u nu volledig?
tot Nee
Ja
Ja Nee
Komt dit door een klacht, ziekte, gebrek of aandoening?
Ja Nee
Hebt u bij vraag 3 een of meer keren Ja aangekruist? Vul dan de volgende vraag in. Kon of kunt u onderdelen van uw werk niet doen? En komt dit door de aandoening, ziekte, klacht en/of gebrek die u aankruiste bij vraag 3?
Nee Ja
Welk onderdeel van uw werk kon of kunt u niet meer doen?
Sinds wanneer?
Is dit nu nog steeds zo?
Nee
Ja
5 Uw bril of contactlenzen Draagt u een bril of contactlenzen sterker dan -8? Of hebt u die vroeger gedragen?
Nee Ja
Vul in: Sterkte links
Sterkte rechts
6 Ondertekening U verklaart het volgende: •
U hebt de Toelichting op de gezondheidsverklaring gelezen. Deze Toelichting hoort bij het formulier.
•
U hebt alle vragen beantwoord. Uw antwoorden kloppen. Dit geldt ook voor een bijlage als u die meestuurt. Daarmee voorkomt u dat de rechten uit deze overeenkomst kunnen vervallen.
•
De verzekeraar beoordeelt of hij uw aanvraag accepteert. Dat doet hij mede op basis van het advies van de medisch adviseur. Dat vindt u goed. Dat geldt voor de verzekering die u nu aanvraagt. De verzekeraar gebruikt uw antwoorden ook als u later dezelfde soort verzekering aanvraagt.
Plaats Datum
|___|___| - |___|___| - |___|___|___|___|
Uw handtekening (als u jonger dan 16 jaar bent: ouder/voogd)
Aantal bijlagen
4
Hebt u het formulier helemaal ingevuld? En uw handtekening en de datum ingevuld? Stuur dan het formulier en de bijlagen in een gesloten envelop naar: Elips Life Medische dienst Antwoordnummer 1049 1180 VD Amstelveen Wilt u op de envelop ‘vertrouwelijk’ schrijven?
5
Bijlage bij vraag 3 van de gezondheidsverklaring
(eerste exemplaar)
Kruiste u bij vraag 3 Ja aan? Vul dan deze bijlage in. Vul voor elke aandoening een aparte bijlage in. Hebt u meer dan drie aandoeningen? Maak dan een kopie van de bijlage. Naam verzekerde Geboortedatum Aandoening Letter bij vraag 3 waar u Ja aankruiste: Welke aandoening, ziekte, gebrek of klacht hebt u? Of hebt u gehad? Vanaf wanneer hebt u dit? Of van wanneer tot wanneer had u dit?
van
tot
Huisarts Hebt u hierover in de laatste drie jaar met een huisarts gesproken?
Nee
Ja
Staat u nog onder controle?
Nee
Ja
Hebt u nog klachten?
Nee
Ja
Nee
Ja
Zo ja, wanneer was dat? Staat u nog onder controle?
Nee
Ja
Hebt u nog klachten?
Nee
Ja
Nee
Ja
Arts of hulpverlener Bent u hiervoor bij een arts of hulpverlener geweest? Bijvoorbeeld: - medisch specialist - fysiotherapeut - manueel therapeut - consultatiebureau-medewerker - psycholoog - psychotherapeut - beoefenaar van een alternatieve geneeswijze, zoals homeopathie of acupunctuur
Zo ja, hoe heet de arts of hulpverlener? Wat is zijn specialisme? Wanneer ging u naar hem toe?
Medicijnen Heeft een van uw artsen u hiervoor medicijnen voorgeschreven? Zo ja, welke medicijnen zijn dit? Gebruikt u deze nog?
Ja, in de volgende dosering: Nee, ik ben gestopt. Dat deed ik op:
Ziekenhuisopname Bent u opgenomen (geweest) in een: ziekenhuis, psychiatrische inrichting, andere verpleeginrichting? Zo ja, wanneer bent u opgenomen? In welk ziekenhuis? Welke arts heeft u behandeld? Wat is zijn specialisme? Bent u geopereerd?
Nee
Ja
Zo ja, wanneer bent u geopereerd? In welk ziekenhuis? Welke arts heeft u behandeld? Wat is zijn specialisme? Blijvende gevolgen na een ongeval Is uw aandoening, ziekte, gebrek of klacht het gevolg van een ongeval? Zo ja, wanneer gebeurde dit ongeval? Wat zijn de medische gevolgen? 6
Nee
Ja
Nee
Ja
Bijlage bij vraag 3 van de gezondheidsverklaring
(tweede exemplaar)
Kruiste u bij vraag 3 Ja aan? Vul dan deze bijlage in. Vul voor elke aandoening een aparte bijlage in. Hebt u meer dan drie aandoeningen? Maak dan een kopie van de bijlage. Naam verzekerde Geboortedatum Aandoening Letter bij vraag 3 waar u Ja aankruiste: Welke aandoening, ziekte, gebrek of klacht hebt u? Of hebt u gehad? Vanaf wanneer hebt u dit? Of van wanneer tot wanneer had u dit?
van
tot
Huisarts Hebt u hierover in de laatste drie jaar met een huisarts gesproken?
Nee
Ja
Staat u nog onder controle?
Nee
Ja
Hebt u nog klachten?
Nee
Ja
Nee
Ja
Zo ja, wanneer was dat? Staat u nog onder controle?
Nee
Ja
Hebt u nog klachten?
Nee
Ja
Nee
Ja
Arts of hulpverlener Bent u hiervoor bij een arts of hulpverlener geweest? Bijvoorbeeld: - medisch specialist - fysiotherapeut - manueel therapeut - consultatiebureau-medewerker - psycholoog - psychotherapeut - beoefenaar van een alternatieve geneeswijze, zoals homeopathie of acupunctuur
Zo ja, hoe heet de arts of hulpverlener? Wat is zijn specialisme? Wanneer ging u naar hem toe?
Medicijnen Heeft een van uw artsen u hiervoor medicijnen voorgeschreven? Zo ja, welke medicijnen zijn dit? Gebruikt u deze nog?
Ja, in de volgende dosering: Nee, ik ben gestopt. Dat deed ik op:
Ziekenhuisopname Bent u opgenomen (geweest) in een: ziekenhuis, psychiatrische inrichting, andere verpleeginrichting? Zo ja, wanneer bent u opgenomen? In welk ziekenhuis? Welke arts heeft u behandeld? Wat is zijn specialisme? Bent u geopereerd?
Nee
Ja
Zo ja, wanneer bent u geopereerd? In welk ziekenhuis? Welke arts heeft u behandeld? Wat is zijn specialisme? Blijvende gevolgen na een ongeval Is uw aandoening, ziekte, gebrek of klacht het gevolg van een ongeval? Zo ja, wanneer gebeurde dit ongeval? Wat zijn de medische gevolgen? 7
Nee
Ja
Nee
Ja
Bijlage bij vraag 3 van de gezondheidsverklaring
(derde exemplaar)
Kruiste u bij vraag 3 Ja aan? Vul dan deze bijlage in. Vul voor elke aandoening een aparte bijlage in. Hebt u meer dan drie aandoeningen? Maak dan een kopie van de bijlage. Naam verzekerde Geboortedatum Aandoening Letter bij vraag 3 waar u Ja aankruiste: Welke aandoening, ziekte, gebrek of klacht hebt u? Of hebt u gehad? Vanaf wanneer hebt u dit? Of van wanneer tot wanneer had u dit?
van
tot
Huisarts Hebt u hierover in de laatste drie jaar met een huisarts gesproken?
Nee
Ja
Staat u nog onder controle?
Nee
Ja
Hebt u nog klachten?
Nee
Ja
Nee
Ja
Zo ja, wanneer was dat? Staat u nog onder controle?
Nee
Ja
Hebt u nog klachten?
Nee
Ja
Nee
Ja
Arts of hulpverlener Bent u hiervoor bij een arts of hulpverlener geweest? Bijvoorbeeld: - medisch specialist - fysiotherapeut - manueel therapeut - consultatiebureau-medewerker - psycholoog - psychotherapeut - beoefenaar van een alternatieve geneeswijze, zoals homeopathie of acupunctuur
Zo ja, hoe heet de arts of hulpverlener? Wat is zijn specialisme? Wanneer ging u naar hem toe?
Medicijnen Heeft een van uw artsen u hiervoor medicijnen voorgeschreven? Zo ja, welke medicijnen zijn dit? Gebruikt u deze nog?
Ja, in de volgende dosering: Nee, ik ben gestopt. Dat deed ik op:
Ziekenhuisopname Bent u opgenomen (geweest) in een: ziekenhuis, psychiatrische inrichting, andere verpleeginrichting? Zo ja, wanneer bent u opgenomen? In welk ziekenhuis? Welke arts heeft u behandeld? Wat is zijn specialisme? Bent u geopereerd?
Nee
Ja
Zo ja, wanneer bent u geopereerd? In welk ziekenhuis? Welke arts heeft u behandeld? Wat is zijn specialisme? Blijvende gevolgen na een ongeval Is uw aandoening, ziekte, gebrek of klacht het gevolg van een ongeval? Zo ja, wanneer gebeurde dit ongeval? Wat zijn de medische gevolgen? 8
Nee
Ja
Nee
Ja
Toelichting gezondheidsverklaring arbeidsongeschiktheidsverzekering of een levensverzekering met arbeidsongeschiktheidsdekking Verzekeraars verzekeren risico’s. Zij schatten deze risico’s graag goed in. Daarom vraagt de verzekeraar informatie over uw gezondheid. Vraagt u een verzekering aan? Dan moet u een gezondheidsverklaring invullen. In deze toelichting leest u hier meer over.
Wie kan uw informatie zien? Informatie over uw gezondheid is strikt vertrouwelijk. Alleen de medisch adviseur en de medewerkers van de Medische dienst mogen uw informatie zien. En soms mag de medisch adviseur van een herverzekeraar de informatie zien.
U vult de gezondheidsverklaring in … Op de gezondheidsverklaring vult u uw persoonlijke en medische informatie in.
Wat wel en niet mag met uw medische gegevens, leest u in: - de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen; - het Protocol Verzekeringskeuringen. Dit protocol hebben patiëntenorganisaties samen met verzekeraars gemaakt.
… de medisch adviseur beoordeelt uw risico … De medisch adviseur van de verzekeraar beoordeelt deze informatie. Hij bewaart uw informatie ook. Dat vindt u goed. U hebt daarvoor uw handtekening op het formulier gezet.
U vindt deze publicaties op www.verzekeraars.nl/Publicaties onder Gedragscode en Protocol.
… en adviseert de verzekeraar Vervolgens geeft de medisch adviseur een medisch advies aan de verzekeraar. Dit medisch advies gaat over uw gezondheid. En over de risico’s die de verzekeraar loopt als u een verzekering afsluit.
Wanneer weet u of u een verzekering krijgt? Dat is niet precies te zeggen. Dat hangt af van uw gezondheidsverklaring. Misschien wil de medisch adviseur meer informatie aan uw behandelend arts vragen. Dan kan het wat langer duren. Zorg er in ieder geval voor dat u zo snel mogelijk reageert op vragen. En vraag uw arts om mee te werken. Dan gaat het acceptatieproces sneller.
Het medisch advies kan zijn: - Uw risico is gemiddeld. U krijgt dan de verzekering die u aanvroeg. - Uw risico is hoger dan gemiddeld. Dan betaalt u misschien een hogere premie. Of er gelden speciale voorwaarden. - Uw risico is té hoog. De medisch adviseur adviseert dan u niet te verzekeren. U krijgt dan niet de verzekering die u aanvroeg.
Heeft de medisch adviseur extra medische informatie nodig? Soms heeft de medisch adviseur extra medische informatie nodig over uw gezondheid. Bijvoorbeeld van uw arts. Uw arts mag deze informatie aan de medisch adviseur geven. Maar alléén als u dat goed vindt. U geeft deze toestemming met een machtiging. De medisch adviseur kan u daarnaast vragen om een medisch onderzoek te ondergaan. U bepaalt zelf of u dat wilt.
De verzekeraar beslist uiteindelijk over uw aanvraag. Stuurt u de gezondheidsverklaring niet op? Dan kunt u geen verzekering afsluiten. De verzekeraar vernietigt dan uw dossier.
Als u dat niet wilt Wilt u geen medisch onderzoek? En vindt u het niet goed dat uw arts informatie geeft aan de medisch adviseur? Dan kan de verzekeraar uw verzekeringsaanvraag stoppen.
Wat moet u vertellen? Hebt u een bepaalde aandoening, ziekte, gebrek of klacht? Dan moet u dat altijd vertellen. Ook als u dit lang geleden was. Het kan belangrijk zijn voor uw aanvraag.
Waaruit bestaat het advies? De medisch adviseur van de verzekeraar schat uw gezondheidssituatie in. Op basis daarvan geeft hij een medisch advies aan de verzekeraar. Meestal zal hij adviseren om iemand gewoon te accepteren. Maar u kunt door uw gezondheid een hoger risico dan gemiddeld vormen voor de verzekeraar. Dat hoort u dan van de medisch adviseur. U krijgt dan een brief. In deze brief staat de uitleg van het medisch advies. U weet dan waarop het advies is gebaseerd. Wilt u deze brief niet krijgen? Dan kunt u dat aankruisen op de gezondheidsverklaring.
Hebt u steeds minder klachten? Hebt u van een bepaalde aandoening, ziekte, gebrek of klacht steeds minder last? Dan moet u dit ook vertellen. Daar houdt de medisch adviseur rekening mee. Het is belangrijk dat u op alle vragen eerlijk en volledig antwoord geeft. Dat bent u verplicht. Dat heet uw ‘mededelingsplicht’. Daarmee voorkomt u bijvoorbeeld dat: - u geen uitkering krijgt als u arbeidsongeschikt wordt; - u premie voor uw levensverzekering moet blijven betalen als u arbeidsongeschikt wordt; - de verzekeraar na uw overlijden de Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens vraagt uw antwoorden te onderzoeken. Vindt de commissie ook dat u belangrijke informatie hebt achtergehouden? Dan krijgen uw nabestaanden geen uitkering.
Wat betekent ‘recht op inzage’? Vraagt u een verzekering aan? Dan bewaart de medisch adviseur uw medische gegevens in een dossier. U hebt het recht om dit medisch dossier te lezen. Dit heet het recht op inzage. Wat betekent ‘recht op eerste kennisneming’? U hebt het recht om als eerste te horen wat het medisch advies is van de medisch adviseur. Dit heet het ‘recht op eerste kennisneming’. U geeft van tevoren aan dat u het medisch advies als eerste wilt horen. U stuurt hiervoor een brief naar de Medische dienst van uw verzekeraar.
9
Wat zet u in de brief? Dat u het advies alleen wilt horen als u niet verzekerd kunt worden tegen de standaardpremie en standaardvoorwaarden van de verzekeraar. Zo voorkomt u dat u langer moet wachten op uw verzekering dan nodig.
Verzekert u onder of boven de vragengrens? De gezondheidsverklaring geeft de medisch adviseur meestal genoeg informatie. Met deze informatie kan hij advies geven voor een ‘gewone’ arbeidsongeschiktheids- of levensverzekering. Dat is een verzekering onder de vragengrens. Er zijn drie vragengrenzen.
Wat betekent ‘blokkeringsrecht’? Wilt u het medisch advies van de medisch adviseur als eerste horen? Dan moet u waarschijnlijk wel wat langer op uw verzekeringspolis wachten. Maar u kunt dan ook aan de medisch adviseur vragen om het medisch advies niet aan de verzekeraar te geven. Dit heet het ‘blokkeringsrecht’. Gebruikt u dit recht? Dan stopt de verzekeraar uw aanvraag. Zonder medisch advies kunt u namelijk geen verzekering afsluiten.
De vragengrens is € 36.249 voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die uitkeren in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. Vraagt u ook bij een andere verzekeraar zo'n verzekering aan? Of hebt u al zo'n verzekering? Dan moet u de bedragen van die verzekeringen meetellen. Is het totale bedrag maximaal € 36.249? Dan verzekert u onder de vragengrens. Is het totale bedrag hoger, dan verzekert u boven de vragengrens.
Verandert uw gezondheid? U vult de gezondheidsverklaring in. En sluit uw verzekering af. Soms zit daar een paar weken tussen. Intussen kan uw gezondheid beter of slechter worden. U moet dit dan direct doorgeven aan de Medische dienst van de verzekeraar. Dit is uw mededelingsplicht. Geeft u de verandering niet door? Dan heeft dit misschien gevolgen. U leest meer hierover onder het kopje ‘Wat moet u vertellen?’.
De vragengrens is € 24.159 voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die uitkeren nádat u een jaar arbeidsongeschikt bent. Vraagt u ook bij een andere verzekeraar zo'n verzekering aan? Of hebt u al zo'n verzekering? Dan moet u de bedragen van die verzekeringen meetellen. Is het totale bedrag maximaal € 24.159? Dan verzekert u onder de vragengrens. Is het totale bedrag hoger, dan verzekert u boven de vragengrens. De vragengrens voor levensverzekeringen is € 250.000. Vraagt u ook bij een andere verzekeraar een verzekering aan die uitkeert als u overlijdt? Of hebt u in de afgelopen drie jaar al zo’n verzekering gesloten? Dan moet u de bedragen van die verzekeringen meetellen. Is het totale bedrag maximaal € 250.000? Dan verzekert u onder de vragengrens. Is het totale bedrag hoger, dan verzekert u boven de vragengrens.
Hebt u van de verzekeraar een polis gekregen? Of een acceptatiebewijs of definitieve bevestiging? Dan is uw verzekering definitief afgesloten. Let op! Soms accepteert de verzekeraar u voorlopig. Dan bent u nog niet definitief verzekerd. U moet veranderingen in uw gezondheid doorgeven totdat de verzekering definitief is. Bent u het niet eens met andere voorwaarden? Het medisch advies van de medisch adviseur kan zijn: - accepteer de verzekering niet; - accepteer de verzekering onder andere voorwaarden. Zoals een hogere premie of een uitsluiting.
Verzekert u onder de vragengrens? Dan zijn bepaalde vragen en onderzoeken niet toegestaan. Zoals vragen over erfelijke ziekten in uw familie. Of de hiv-test. De verzekeraar mag maar in een paar situaties om een hiv-test vragen. Hierover leest u meer in de Hiv-gedragscode, die onderdeel is van het Protocol Verzekeringskeuringen. Dit protocol vindt u op www.verzekeraars.nl/Publicaties/Protocol.
U hoort dan van de medisch adviseur waarom hij dat adviseert. Bent u het daar niet mee eens? Dan kunt u de medisch adviseur vragen om zijn medisch advies opnieuw te bekijken. Of u kunt om een (her)keuring vragen. Dat vraagt u in een brief. Daarin zet u de redenen waarom u dat vraagt.
Verzekert u boven de vragengrens? Dan mag de verzekeraar vragen: - naar de uitslag van een erfelijkheidsonderzoek; - naar mogelijke erfelijke aandoeningen in de familie; - om een extra medisch onderzoek.
Het medisch advies kan veranderen Vindt u dat de medisch adviseur van verkeerde informatie is uitgegaan? Bijvoorbeeld omdat er nieuwe informatie over uw gezondheid bekend is? Of omdat u vindt dat er fouten zijn gemaakt bij de keuring? Dan kan de medisch adviseur zijn medisch advies veranderen.
Hebt u een erfelijke ziekte? Bij een erfelijkheidsonderzoek wordt gekeken of u een erfelijke ziekte hebt. Of dat u aanleg hebt voor een erfelijke ziekte. Wat hoeft u niet te melden? Hebt u al eens een erfelijkheidsonderzoek gehad? Maar verzekert u onder de vragengrens? Dan hoeft u de uitkomst van dit onderzoek niet te melden.
U krijgt misschien een (her)keuring Dit kan gebeuren als de medisch adviseur zijn medisch advies opnieuw wil bekijken. De medisch adviseur kan ook om een machtiging vragen. Zodat hij aanvullende informatie kan aanvragen bij uw huisarts of medisch specialist.
Wat moet u wél melden? De volgende informatie moet u wel melden aan de verzekeraar: - Een arts zag bij een erfelijkheidsonderzoek dat u een erfelijke ziekte hebt. U hebt klachten of verschijnselen van deze ziekte.
Kunt u de polis direct weer opzeggen? Hebt u een levensverzekering afgesloten? En de polis gekregen? Dan hebt u dertig dagen de tijd om deze op te zeggen zonder dat het geld kost. En hebt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten? Dan hebt u 14 dagen de tijd om deze op te zeggen. Dat doet u met een brief. Dat heet het herroepingsrecht.
- U hebt aanleg voor een erfelijke ziekte. Dat blijkt uit erfelijkheidsonderzoek. Uit voorzorg hebt u een operatie ondergaan. De operatie moet u melden in de gezondheidsverklaring. 10
Voorbeeld: u hebt aanleg voor een erfelijke vorm van borstkanker. U hebt nog geen kanker. Uit voorzorg hebt u wel een borstoperatie ondergaan. U moet deze operatie dan melden.
Hebt u een grotere kans om te overlijden dan verzekerden gemiddeld hebben? Dan vormt u een hoger risico voor de verzekeraar. U moet dan misschien een hogere premie betalen. Of u krijgt geen verzekering.
Hebt u een klacht? Dan kunt u deze altijd indienen bij de verzekeraar. Vindt u dat de verzekeraar uw klacht niet goed behandelt? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Het Kifid neemt uw zaak in behandeling als u er met de verzekeraar niet uitkomt. Meer informatie vindt u op www.kifid.nl. Of bel met 0900 355 22 48.
Hebt u een grotere kans om arbeidsongeschikt te worden dan gemiddeld? Dan vormt u een hoger risico voor de verzekeraar U moet dan misschien een hogere premie betalen. Of er gelden speciale voorwaarden. Of u krijgt geen verzekering. Hebt u één van de aandoeningen, ziekten, klachten of gebreken die u onder vraag 3 leest? Of hebt u deze gehad? Dan is het risico dat u overlijdt tijdens de verzekering misschien hoger dan gemiddeld. Of dat u arbeidsongeschikt wordt. Daarvan krijgt de medisch adviseur graag een goed beeld.
Hebt u vragen over het invullen van de gezondheidsverklaring? Neem dan contact op met de Medische dienst van de verzekeraar. U kunt ook terecht bij de CG-raad via www.cg-raad.nl.
Geeft u meer informatie? Soms vraagt hij daarom om meer informatie over uw specifieke gezondheidssituatie. Dan kan blijken dat u toch verzekerd kunt worden tegen de standaardpremie en standaardvoorwaarden van de verzekeraar. Soms kan dat niet. Dan kan bijvoorbeeld dit gebeuren: - U moet een hogere premie betalen. - U kunt de verzekering afsluiten tegen speciale voorwaarden. - De verzekeraar wijst uw aanvraag af.
U hebt rechten … - U mag uw medisch dossier bij de verzekeraar altijd inzien. De medisch adviseur legt het advies uit. Behalve als u dat niet wilt. - U mag als eerste weten wat de medisch adviseur de verzekeraar wil adviseren. Dit vraagt u vooraf aan met een brief. - U kunt de medisch adviseur vragen om geen medisch advies te geven aan de verzekeraar. De verzekeraar stopt dan uw aanvraag. - U mag uw aanvraag opnieuw laten beoordelen. Bijvoorbeeld als de verzekeraar die afwijst.
Vormt u een hoger risico? Laat de medisch adviseur aan de verzekeraar weten dat u een hoger risico hebt? Dan hoort u dat. U krijgt dan een brief met uitleg van het medisch advies. Dit geldt niet als u hebt aangegeven dat u dat niet wilt.
… en plichten Waar vult u dat in? Het kan zijn dat u iets hebt, maar u weet niet waar u dat moet invullen. Daarvoor kunt u vraag 3M gebruiken. Geeft u bij deze vraag per ongeluk informatie die de verzekeraar eigenlijk niet mag hebben? Dan mag hij deze niet gebruiken.
- U vult de gezondheidsverklaring zelf in. Dat doet u eerlijk en naar beste weten. - U geeft veranderingen in uw gezondheid meteen door. Dat doet u totdat uw verzekering definitief is. - Verzekert u boven de vragengrens? Dan beantwoordt u vragen over erfelijkheidsonderzoek. U doet dit alleen als de verzekeraar erom vraagt.
Was het lang geleden? Bij vraag 3 vraagt de verzekeraar naar alle aandoeningen, ziekten, klachten of gebreken die u ooit hebt gehad. Sommige dingen zijn misschien al heel lang geleden. Is dat nog wel belangrijk, vraagt u zich misschien af. Ja. Het kan zijn dat de ziekte van toen na een aantal jaren weer voor klachten zorgt. Bij andere ziekten hoeft dat helemaal niet zo te zijn. Dat moet de medisch adviseur kunnen beoordelen. U moet daarom alles invullen wat u ooit hebt gehad.
Toelichting bij vraag 1 over uw algemene gegevens Hier wordt gevraagd naar uw huisarts, omdat u misschien een medisch onderzoek moet krijgen. Dit onderzoek mag uw eigen huisarts niet doen. Daarom mag de medisch adviseur van de verzekeraar niet uw eigen huisarts vragen om u te onderzoeken. De verzekeraar wil graag zeker weten dat dat niet gebeurt. Daarom vraagt de verzekeraar nu al naar uw huisarts. Uw huisarts mag alléén informatie aan de medisch adviseur geven als u dat goed vindt. Hiervoor moet u toestemming geven via een machtiging.
Toelichting bij vraag 4 over uw werk De medisch adviseur wil weten wat het risico is dat u door ziekte niet kunt werken. Dit heet arbeidsongeschiktheid. Daarom stelt hij vragen over uw werk bij vraag 4. U vult ook in of u vroeger een tijd niet kon werken. Of dat u onderdelen van uw werk niet kon doen.
Toelichting bij vraag 3 over uw gezondheid De medisch adviseur moet uw gezondheidsrisico inschatten. En de kans dat u arbeidsongeschikt wordt of overlijdt tijdens de verzekeringsperiode. Uw antwoorden in de gezondheidsverklaring helpen hem daarbij.
Toelichting bij vraag 5 over uw bril of contactlenzen Hebt u een bril of contactlenzen? En hebt u een sterkte van -8 of hoger? Dan kunt u misschien later niet meer werken, omdat u niet goed ziet. Daarom vraagt de medisch adviseur naar de sterkte van uw bril of lenzen. U geeft hierop antwoord bij vraag 5.
11
