Aanvullende informatie Verlenging bij Dexia Aanbod U ontvangt van Dexia ongeveer 6 weken voor het bereiken van de maximale looptijd van uw effectenlease-overeenkomst, bericht. In dit document is informatie opgenomen over de mogelijkheden na afloop van de effectenleaseovereenkomst. Dexia heeft, vanwege ontoereikende regelgeving geen Financiële Bijsluiter voor dit product kunnen opstellen. Dexia heeft, na afstemming met de Autoriteit Financiële Markten, besloten dit alternatieve informatiedocument ter beschikking te stellen. De inhoud van dit document is vergelijkbaar met de inhoud van een Financiële Bijsluiter. Mogelijkheden na afloop van de effectenlease-overeenkomst Na afloop van de effectenlease-overeenkomst kunt u er voor kiezen de effectenlease-overeenkomst te verlengen. Naast verlengen, kunt u er ook voor kiezen om de effecten over te nemen. Niet bij alle producten is verlengen of overname van de effecten mogelijk. In het geval u overweegt om uw product te verlengen, raden wij u aan om onderstaande informatie zorgvuldig door te nemen. Mocht u naar aanleiding van deze informatie uw product willen verlengen dan dient u dit door middel van het contactformulier aan te geven. U kunt het contactformulier vinden door op de website onder het kopje ‘vragen/contact’ in de zoekmachine ‘contactformulier’ in te voeren. Dexia zal – in het geval u het contactformulier hebt ingevuld - telefonisch contact opnemen met u om u voor te lichten over de risico’s en gevolgen van de Verlenging. Dexia moet ingevolge haar zorgplicht toetsen of u draagkrachtig genoeg bent om de financiële gevolgen van de Verlenging te dragen. Op uw persoonlijke internetpagina staat ook meer informatie over de procedure tot het verlengen van uw effectenleaseovereenkomst. Wat houdt een Verlenging in? De Verlenging is een onderdeel van het Dexia Aanbod en is een bijzondere vorm van een door u met Dexia gesloten effectenlease-overeenkomst. U kunt gebruik maken van de Verlenging voor zover u aan het einde van de looptijd van uw effectenlease-overeenkomst een restschuld aan Dexia zou kunnen overhouden. Deze effectenlease-overeenkomsten worden ook wel restschuldproducten genoemd. In het geval u het Dexia Aanbod heeft geaccepteerd, heeft u de mogelijkheid uw effectenlease-overeenkomsten na afloop van de reguliere looptijd tegen gunstigere voorwaarden te verlengen dan de voorwaarden die gelden bij een Verlenging van een restschuldproduct van klanten die het Dexia Aanbod niet hebben geaccepteerd. Bij het aangaan van de effectenlease-overeenkomst heeft u een geldbedrag van Dexia geleend voor de aankoop van effecten. Het geleende bedrag wordt de hoofdsom genoemd. Over de hoofdsom betaalt u – op dit moment – maandelijks rente. Het kan ook zijn dat u de rente geheel of gedeeltelijk vooruitbetaald heeft. U kunt de effectenlease-overeenkomst voor de maximale duur van 36 maanden verlengen. De hoogte van uw maandtermijn is in beginsel gelijk aan uw huidige maandtermijn en bestaat behalve uit rente – in beginsel – ook uit aflossing. Met de maandelijkse aflossing lost u een deel van uw hoofdsom af. Het rentetarief dat u gaat betalen is gelijk aan het rentetarief dat Dexia op het moment van de Verlenging zelf moet betalen om het aan u uitgeleende geldbedrag te financieren. Dividenduitkeringen op uw effecten worden aan u uitgekeerd. In het geval van keuzedividend zal worden gekozen voor dividend in contanten, tenzij Dexia anders beslist. -1-
Wat zijn de financiële risico’s van een Verlenging? De waardeontwikkeling van dit product is afhankelijk van ontwikkelingen op de kapitaal- en effectenmarkten. Dit betekent dat de mogelijkheid bestaat dat dit product weinig of geen inkomsten kan opleveren en bij een ongunstig koersverloop uw inleg geheel of ten dele verloren kan gaan. Het geld waar u mee belegt heeft u geleend. Dit betekent dat u het risico loopt dat u uw inleg verliest of zelfs een schuld overhoudt. De waardeontwikkeling van dit product is afhankelijk van de koersontwikkeling van de individuele effecten van uw effectenlease-overeenkomst. Bij veel effectenlease-overeenkomsten wordt belegd in een beperkt aantal fondsen, waardoor het risico niet goed is verspreid. Dit betekent dat een koerswijziging in een bepaald fonds relatief veel invloed heeft op de waardeontwikkeling van het product. Het risico bestaat dat uw restschuld groter wordt dan uw restschuld op het moment van de Verlenging. Indien u dit risico niet wilt lopen, is een Verlenging niet geschikt voor u. U ontvangt van Dexia ongeveer 6 weken voor het bereiken van de maximale looptijd van uw effectenlease-overeenkomst, bericht. In deze brief wordt u geïnformeerd over de mogelijkheden na afloop van de effectenleaseovereenkomst. Het rentetarief kan variëren. U kunt op de website www.dexiaaanbod.nl het huidige rentetarief vinden onder het kopje ‘huidig rentepercentage bij verlengingen’. In bijzondere situaties kan uw maandtermijn hoger zijn dan uw huidige maandtermijn. Dit kan het geval zijn als het rentetarief dat Dexia bij aanvang van de Verlenging voor haar eigen financiering moet betalen, berekend over uw hoofdsom, leidt tot een bedrag dat hoger is dan uw huidige maandtermijn. Er zal in dat geval geen aflossingdeel zijn. Waartoe verplicht u zich als u verlengt? U bent verplicht voor de duur van de looptijd van de Verlenging maandelijks de maandtermijnen te voldoen. De looptijd bedraagt maximaal 36 maanden. De maandtermijnen worden via een maandelijkse incasso van uw rekening afgeschreven. U bent verplicht om een eventuele restschuld bij afloop of vervroegde beëindiging van de Verlenging aan Dexia te betalen. Er worden geen kosten, zoals administratiekosten, bewaarloon, beheerskosten, dividendprovisies en aan- en verkoopkosten, bij u in rekening gebracht. Voorbeelden van kosten en rendement Het hieronder gegeven cijfervoorbeeld is uitdrukkelijk als voorbeeld bedoeld. Wat het uiteindelijke resultaat van een Verlenging wordt valt niet te voorspellen. Het is dan ook zeer waarschijnlijk dat uw daadwerkelijke rendement in de toekomst niet gelijk zal zijn aan de hieronder vermelde rendementen. Bij bepaling van de nettorendementen zijn alle kosten afgetrokken, maar is geen rekening gehouden met de effecten van inkomstenbelasting. Het onderstaande voorbeeld is doorberekend op basis van een hoofdsom van € 20.000,00, een maandtermijn van € 125,00, een waarde van de onderliggende effecten op de startdatum van de Verlenging van € 10.000,00 en een -2-
rentepercentage van 2,50% (effectief per jaar). Bij berekening van de restschuld is een vergoeding conform de Duisenbergregeling op grond van 33,33% verdisconteerd. Hoofdsom op startdatum Verlenging € 20,000,00. maandtermijn (aflossing + rente 2,5%) € 125,00
Totaal betaalde rente Geen verlenging
€
Totaal betaalde aflossing -
€
Resterende Hoofdsom -
€
Waarde effecten op startdatum Verlenging € 10,000,00
Opbrengst effecten
20.000,00 €
Duisenbergvergoeding
10.000,00 €
Te betalen aan Dexia
3.333,00 €
6.667,00
Pessimistisch rendementspercentage
Aan het einde van het jaar 1 2 3
Totaal betaalde rente € € €
Totaal betaalde aflossing
488,46 € 951,34 € 1.388,00 €
Resterende Hoofdsom
1.011,54 € 2.048,66 € 3.112,00 €
Opbrengst effecten. DuisenbergOp basis van -/- 8% vergoeding
18.988,46 € 17.951,34 € 16.888,00 €
9.200,00 € 8.464,00 € 7.786,88 €
Te betalen aan Dexia
3.262,82 € 3.162,44 € 3.033,70 €
6.525,64 6.324,90 6.067,42
Optimistisch rendementspercentage
Aan het einde van het jaar 1 2 3
Totaal betaalde rente € € €
Totaal betaalde aflossing
488,46 € 951,34 € 1.388,00 €
Resterende Hoofdsom
1.011,54 € 2.048,66 € 3.112,00 €
Opbrengst effecten. DuisenbergOp basis van +/+ 4% vergoeding
18.988,46 € 17.951,34 € 16.888,00 €
10.400,00 € 10.816,00 € 11.248,64 €
Te betalen aan Dexia
2.862,82 € 2.378,44 € 1.879,78 €
5.725,64 4.756,90 3.759,58
Historisch rendementspercentage
Aan het einde van het jaar 1 2 3
Totaal betaalde rente € € €
Totaal betaalde aflossing
488,46 € 951,34 € 1.388,00 €
Resterende Hoofdsom
1.011,54 € 2.048,66 € 3.112,00 €
Opbrengst effecten. DuisenbergOp basis van +/+ 6,3% vergoeding
18.988,46 € 17.951,34 € 16.888,00 €
10.632,40 € 11.304,79 € 12.019,71 €
Te betalen aan Dexia
2.785,35 € 2.215,51 € 1.622,76 €
5.570,71 4.431,04 3.245,53
Let op: In het rekenvoorbeeld is rekening gehouden met de Duisenberg vergoeding. Aangezien u het Dexia Aanbod heeft aanvaard bent u formeel geen gerechtigde die aanspraak op de Duisenbergregeling kunt maken. Dexia zal echter wel één derde van het koersverlies (dan wel persoonlijk saldo) vergoeden. Dexia brengt de vergoeding waar u recht op heeft in mindering op de restschuld zoals vermeld op de eindafrekening. - Let op: In dit schema betekent de restschuld na Duisenberg vergoeding dat u dit bedrag aan Dexia verschuldigd bent bij (vervroegde) beëindiging van de verlengde effectenlease-overeenkomst. Dit komt doordat in dit voorbeeld, de waarde ontwikkeling van de effecten van uw (verlengde) effectenleaseovereenkomst onvoldoende is om (het restant) van de hoofdsom van de lening die u met uw effectenlease-overeenkomst bent aangegaan (volledig) af te lossen. Let op: In het rekenvoorbeeld betreft het historisch rendementspercentage een afgeleide van de AEX en is een voorbeeld. Gelet op de diversiteit van de effectenlease-overeenkomsten waarop het Dexia Aanbod van toepassing is, is het voor Dexia niet mogelijk in deze Aanvullende Informatie het historische rendement van uw specifieke effectenlease-overeenkomst waarop u uw Verlenging gaat baseren weer te geven. In de tabel hierboven is het -3-
historische rendementspercentage gebaseerd op de AEX stand eind 1990 van 104 punten en de AEX stand eind 2010 van 355 punten. Dit is een stijging van de AEX in twintig jaar tijd van 251 punten. Dit is een stijging van 241% in twintig jaar oftewel een stijging van 6,3% per jaar. De waarde van de beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Toelichting tabel Op het moment dat u besluit om de effectenlease-overeenkomst niet te verlengen, dient u na het einde van de looptijd aan Dexia een bedrag van € 6.667,00 te voldoen. Dit bedrag is als volgt tot stand gekomen. Dit is uw lening (hoofdsom) van € 20.000,00 minus de opbrengst van de effecten € 10.000,00. U zou dus € 10.000,00 aan Dexia moeten voldoen. Echter, omdat u het Dexia Aanbod heeft getekend bent u formeel geen gerechtigde die aanspraak op de Duisenbergregeling kan maken. Desondanks zal Dexia de Duisenberg vergoeding wel verdisconteren in uw restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 6.667,00, zijnde de Restschuld na Duisenberg vergoeding. Uw financiële situatie na het eerste jaar van de Verlenging Gedurende het jaar heeft u maandelijks een termijn van € 125,00 betaald. Over het gehele jaar betekent dit dat u 12 maal € 125,00 heeft betaald, totaal € 1.500,00. Op basis van een effectieve rente van 2,5% over de hoofdsom van € 20.000,00 is hiervan € 488,46 aan rente en € 1.011,54 als aflossing op de hoofdsom betaald. Na aflossing bedraagt de hoofdsom aan het einde van het eerste jaar € 20.000,00 minus € 1.011,54 is € 18.988,46. Indien u besluit de Verlenging te beëindigen aan het einde van het eerste jaar, dan worden de effecten verkocht. Dit betekent: a. bij een pessimistisch rendementspercentage van -/- 8%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 9.200,00 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het eerste jaar na aflossing € 18.988,46. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 9.788,46, zijnde de lening van € 18.988,46 minus de opbrengst van de effecten € 9.200,00. Omdat u het Dexia Aanbod heeft getekend bent u formeel geen gerechtigde die aanspraak op de Duisenbergregeling kan maken. Desondanks zal Dexia de Duisenberg vergoeding wel verdisconteren in uw restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 6.525,64, zijnde de Restschuld na Duisenberg vergoeding. b. bij een optimistisch rendementspercentage van +/+ 4%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 10.400,00 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het eerste jaar na aflossing € 18.988,46. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 8.588,46, zijnde de lening van € 18.988,46 minus de opbrengst van de effecten € 10.400,00. Zoals hierboven aangegeven zal Dexia de Duisenberg vergoeding verdisconteren in de restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 5.725,64, zijnde de Restschuld na Duisenberg vergoeding. c. bij een historisch rendementspercentage van +/+ 6,3%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 10.632,40 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het eerste jaar na aflossing € 18.988,46. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 8.356,06, zijnde de lening van € 18.988,46 minus de opbrengst van de effecten € 10.632,40. Zoals hierboven aangegeven zal Dexia de Duisenberg vergoeding verdisconteren in de restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 5.570,71, zijnde de Restschuld na Duisenberg vergoeding. -4-
Uw financiële situatie na het tweede jaar van de Verlenging Gedurende het tweede jaar betaalt u wederom maandelijks een termijn van € 125,00. Aan het einde van het tweede jaar betekent dit dat u 24 maal € 125,00 heeft betaald, totaal € 3.000,00. Op basis van een effectieve rente van 2,5% over de hoofdsom van € 20.000,00 is hiervan € 951,34 aan rente en € 2.048,66 als aflossing op de hoofdsom betaald. Na aflossing bedraagt de hoofdsom aan het einde van het tweede jaar € 20.000,00 minus € 2.048,66 is € 17.951,34. Indien u besluit de Verlenging te beëindigen aan het einde van het tweede jaar, dan worden de effecten verkocht. Dit betekent: a. bij een pessimistisch rendementspercentage van -/- 8%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 8.464,00 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het tweede jaar na aflossing € 17.951,34. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 9.487,34, zijnde de lening van € 17.951,34 minus de opbrengst van de effecten € 8.464,00. Omdat u het Dexia Aanbod heeft getekend bent u formeel geen gerechtigde die aanspraak op de Duisenbergregeling kan maken. Desondanks zal Dexia de Duisenberg vergoeding wel verdisconteren in uw restschuld. In het voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 6.324,90, zijnde de Restschuld na Duisenberg vergoeding. b. bij een optimistisch rendementspercentage van +/+ 4%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 10.816,00 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het tweede jaar na aflossing € 17.951,34. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 7.135,34, zijnde de lening van € 17.951,34 minus de opbrengst van de effecten € 10.816,00. Zoals hierboven aangegeven zal Dexia de Duisenberg vergoeding verdisconteren in de restschuld. U dient nog aan Dexia te betalen € 4.756,89, zijnde de Restschuld na Duisenberg vergoeding. c. bij een historisch rendementspercentage van +/+ 6,3%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 11.304,79 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het tweede jaar na aflossing € 17.951,34. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 6.646,55, zijnde de lening van € 17.951,34 minus de opbrengst van de effecten € 11.304,79. Zoals hierboven aangegeven zal Dexia de Duisenberg vergoeding verdisconteren in de restschuld. U dient nog aan Dexia te betalen € 4.431,03, zijnde de Restschuld na de Duisenberg vergoeding. Uw financiële situatie na het derde jaar van de Verlenging U besluit de Verlenging niet te beëindigen na het tweede jaar van de Verlenging en de gehele Verlengingsperiode van drie jaar vol te maken. U betaalt dan gedurende het derde jaar wederom maandelijks een termijn van € 125,00. Aan het einde van het derde jaar betekent dit dat u 36 maal € 125,00 heeft betaald, totaal € 4.500,00. Op basis van een effectieve rente van 2,5% over de hoofdsom van € 20.000,00 is hiervan € 1.388,00 aan rente en € 3.112,00 als aflossing op de hoofdsom betaald. Na aflossing bedraagt de hoofdsom aan het einde van het tweede jaar € 20.000,00 minus € 3.112,00 is € 16.888,00. De Verlenging wordt beëindigd aan het einde van het derde jaar en de effecten worden verkocht. Dit betekent: a. bij een pessimistisch rendementspercentage van -/- 8%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 7.786,88 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het derde jaar na aflossing € 16.888,00. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 9.101,12, zijnde de lening van € 16.888,00 minus de opbrengst van -5-
de effecten € 7.786,88. Omdat u het Dexia Aanbod heeft getekend bent u formeel geen gerechtigde die aanspraak op de Duisenberg regeling kan maken. Desondanks zal Dexia de Duisenberg vergoeding wel verdisconteren in uw restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 6.067,41, zijnde de Restschuld na de Duisenberg vergoeding. b. bij een optimistisch rendementspercentage van +/+ 4%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 11.248,64 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het derde jaar na aflossing € 16.888,00. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 5.639,36, zijnde de lening van € 16.888,00 minus de opbrengst van de effecten € 11.248,64. Zoals hierboven aangegeven zal Dexia de Duisenberg vergoeding verdisconteren in de restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 3.759,57, zijnde de Restschuld na de Duisenberg vergoeding. c. bij een historisch rendementspercentage van +/+ 6,3%: dat u voor uw effecten een bedrag van € 12.019,71 ontvangt. Zoals hierboven aangegeven bedraagt uw lening aan het einde van het derde jaar na aflossing € 16.888,00. Uw Restschuld - te betalen aan Dexia - bedraagt dan € 4.868,29, zijnde de lening van € 16.888,00 minus de opbrengst van de effecten € 12.019,71. Zoals hierboven aangegeven zal Dexia de Duisenberg vergoeding verdisconteren in de restschuld. In dit voorbeeld dient u nog aan Dexia te betalen € 3.245,53, zijnde de Restschuld na de Duisenberg vergoeding. Hieronder treft u een voorbeeld aan waaruit enerzijds blijkt hoe u tijdens de Verlenging een gedeelte van de resterende hoofdsom aflost en anderzijds hoe de verhouding rentedeel en aflossingsdeel verandert binnen de nieuwe maandtermijn gedurende de looptijd. In dit voorbeeld wordt alleen gekeken naar de financiële zijde van de Verlenging; de effectenkant wordt buiten beschouwing gelaten. Anders gezegd, het hieronder weergegeven voorbeeld is een nadere uitwerking van de linker helft van het hierboven gegeven voorbeeld. Voorbeeld uitgaande van 2,50% leaserente tijdens de Verlenging Aantal maandtermijnen van de Verlenging 36 maanden Maandtermijn van de Verlenging (gelijk aan huidige maandtermijn) € 125,00 Resterende hoofdsom op startdatum van de Verlenging € 20.000,00 Aflossing gedurende de looptijd van de Verlenging -/- € 3.112,00 Resterende hoofdsom na afloop van de Verlenging € 16.888,00 Verhouding rentedeel-aflossingsdeel Rentedeel Aflossingsdeel Totaal maandtermijn
Maand 1 € 41,67 € 83,33 € 125,00
Maand 18 € 38,67 € 86,33 € 125,00
Maand 36 € 35,37 € 89,63 € 125,00
Is het mogelijk de Verlenging tussentijds te beëindigen? Tijdens de looptijd van de Verlenging kunt u op elk gewenst moment door middel van het insturen van een volledig ingevuld en ondertekend beëindigingsformulier te kennen geven dat u de Verlenging vervroegd en zonder kosten wenst te beëindigen. U heeft daarbij de keuze tussen het verkopen of overnemen van de effecten. De tussentijdse beëindiging zal, evenals bij beëindiging op het einde van de looptijd van uw effectenlease-overeenkomst, plaatsvinden onder verrekening van -6-
de verkoopopbrengst met de (restant) hoofdsom en mogelijke andere contractuele verplichtingen. Op pagina 3, 4, 5 en 6 treft u rekenvoorbeelden van de situatie waarin tussentijds wordt beëindigd. Na de verkoop ontvangt u een eindafrekening waarop staat vermeld of Dexia u een uitkering verschuldigd is of dat u nog een bedrag aan Dexia dient te voldoen. Bij overname van de effecten betaalt u de (restant) hoofdsom en eventuele achterstallige bedragen. Let op, niet bij elke effectenlease-overeenkomst kunnen de effecten worden overgenomen. Wilt u weten of u de effecten van uw effectenlease-overeenkomst kunt overnemen, kijkt u dan op de website www.dexialease.nl of neemt u contact op met onze klantenservice op nummer 0900 3394222. Op uw persoonlijke site, te vinden op de website www.dexialease.nl, onder ‘mijn overeenkomst’ kunt u inloggen met behulp van uw relatie- en contractnummer en uw geboortedatum. Het relatienummer kunt u onder andere vinden op uw jaaropgave en het contractnummer wordt vermeld op uw effectenleaseovereenkomst. Vervolgens gaat u naar ‘beëindig mijn overeenkomst’, onder ‘andere mogelijkheden’ vindt u de button voor het verkopen of overname van de effecten. Na het aanklikken van één van deze buttons kunt u of het beëindigingsformulier downloaden of indien u kiest voor overname dan wordt de overnamedocumentatie per post naar u toegezonden. De rechten uit de verlengde effectenlease-overeenkomst zijn niet vrij overdraagbaar. Wat zijn de gevolgen van de Verlenging bij overlijden? Mocht u voor het einde van de Verlenging komen te overlijden dan kunnen uw erfgenamen, ongeacht de verstreken looptijd, de verlengde effectenleaseovereenkomst voortzetten of beëindigen. De erfgenamen kunnen de effecten ook overnemen, waarbij geldt dat daarbij wel de restant hoofdsom en eventuele achterstallige rentetermijnen moet worden voldaan aan Dexia. Fiscale informatie Dexia is verplicht om dividendbelasting in te houden op het dividend dat aan uw wordt uitgekeerd. Over het dividend wordt in beginsel 15% dividendbelasting ingehouden. Jaarlijks ontvangt u van Dexia een overzicht waarop staat vermeld welk bedrag aan dividendbelasting Dexia heeft ingehouden op uw dividend en heeft afgedragen aan de fiscus. Op uw aangifte inkomstenbelasting en premie zorgverzekeringen dient u de ingehouden dividendbelasting te vermelden. De dividendbelasting wordt dan verrekend met uw aanslag inkomstenbelasting en premie volksverzekeringen. Deze fiscale informatie is gebaseerd op de fiscale wetgeving zoals die op 1 april 2011 van kracht is. De ervaring leert dat fiscale wetten regelmatig worden gewijzigd, en dat wetswijzigingen snel en soms met terugwerkende kracht worden doorgevoerd. Klachten? Dexia is als financiële instelling geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam. Voor vragen kunt u de Toezichtslijn van de Autoriteit Financiële Markten bellen: 0900 5400540 of u kunt kijken op de website www.afm.nl. Indien u niet tevreden bent over de Verlenging kunt u een schriftelijke klacht indienen bij Dexia Nederland B.V., Postbus 808, 1000 AV, Amsterdam. Dexia zal deze klacht in behandeling nemen. In het geval u niet tevreden bent over de -7-
afhandeling van de klacht door Dexia dan kunt u een schriftelijke klacht in dienen bij Kifid, Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag. Is het beleggerscompensatiestelsel van toepassing op de Verlenging? Het beleggerscompensatiestelsel beschermt particulieren en ‘kleine’ ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank of beleggingsonderneming. Dexia heeft een bankvergunning. Dit houdt in dat het beleggerscompensatiestelsel van toepassing is op de Verlenging. Het huidige beleggerscompensatiestelsel voorziet tot maximaal € 20.000,00. De AFM controleert of beleggingsondernemingen en banken voldoen aan de vermogensscheidingsregels. Deze regels moeten ervoor zorgen dat als een beleggingsonderneming (bijvoorbeeld vermogensbeheerder) of bank failliet gaat, de beleggingen en/of gelden van cliënten zijn afgescheiden van het vermogen van de beleggingsonderneming of bank. Dit voorkomt dat de beleggingen van cliënten in de failliete boedel van de beleggingsonderneming of bank vallen. Mocht een beleggingsonderneming of bank zich niet aan de regels van vermogensscheiding hebben gehouden dan kan het beleggerscompensatiestelsel gelden. Het toepasselijke recht De Verlenging wordt beheerst door Nederlands recht. Toetsing en registratie bij Bureau Krediet Registratie Uw effectenlease-overeenkomst blijft, ook nadat u heeft verlengd, geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Deze registratie kan mogelijk gevolgen hebben bij het aanvragen van andere leningen of bij het aanvragen van een nieuw mobiel telefoonabonnement. De gegevens die van u geregistreerd staan bij BKR worden opgevraagd om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Meer informatie over BKR-registraties treft u aan op de website www.bkr.nl. Overige informatie Wij raden u aan om kennis te nemen van de inhoud van de Toelichting Dexia Aanbod en de Overeenkomst Dexia Aanbod. Draagkrachttoets bij verlenging door Dexia Bij het verlengen van de effectenlease-overeenkomst gelden nieuwe verplichtingen. Het verlengen van de effectenlease-overeenkomst brengt financiële risico’s met zich mee. Indien u kiest voor verlenging van uw effectenlease-overeenkomst blijft u beleggen met geleend geld. Het risico blijft bestaan dat de koersen zullen dalen en dat de restschuld zal toenemen. In het verleden behaalde resultaten zijn geen garantie voor de toekomst. Aangezien het verlengen van de effectenlease-overeenkomst financiële risico’s met zich meebrengt is Dexia ingevolge haar zorgplicht verplicht te toetsen of u voldoende financiële draagkracht heeft om de financiële lasten van de verlenging te dragen. Op grond van die financiële toets, die bestaat uit een BKR-toets en een draagkrachttoets, zal Dexia u informeren over de vraag of u de financiële lasten van de verlenging kunt dragen. Hierbij wenst Dexia te benadrukken dat Dexia geen advies aan u zal en kan uitbrengen omtrent de vraag of u de effectenlease-overeenkomst wel of niet dient te verlengen. Op basis van de door u verstrekte (financiële) gegevens beoordeelt Dexia in hoeverre u in staat bent om uw maandelijkse verplichtingen in verband met uw effectenlease-overeenkomst aan Dexia te voldoen. Deze individuele beoordeling vindt plaats aan de hand van objectieve criteria, ontwikkeld door het Gerechtshof -8-
te Amsterdam, die zijn gebaseerd op het Nationaal Instituut Budgetvoorlichting (NIBUD) gehanteerde methoden voor budgettering. Om de financiële draagkrachttoets uit te voeren dient u een ingevuld aanvraagformulier met een aantal stukken in kopie toe te sturen. In het aanvraagformulier wordt om de volgende informatie gevraagd: · Een kopie van een geldig paspoort of Nederlandse / Europese identiteitskaart van u en uw (eventuele) partner. · Een kopie uittreksel uit de gemeentelijke basisadministratie (GBA) niet ouder dan drie maanden met vermelding van uw burgerlijke staat en vermelding van het aantal personen (uw partner, kinderen etc.) dat op uw adres staat ingeschreven met vermelding van de naam en leeftijd van die personen. Let op! Als u gehuwd of geregistreerd partner bent kunt u één uittreksel opvragen met alle hierboven verzochte informatie. Bent u dat niet dan zullen u en uw partner ieder een afzonderlijk uittreksel dienen op te vragen met vermelding van de kinderen die op het adres staan ingeschreven. · Kopie jaaropgaaf van het inkomen van het afgelopen jaar van u en uw (eventuele) partner. · Kopie van drie recente loonstrookjes van u en uw (eventuele) partner. · Specificatie van uw woonlasten Bij een koopwoning: · Kopie van de hypotheekakte; · Kopie van het financieel jaaroverzicht van uw hypotheek. Bij · · ·
een huurwoning: Kopie van de huurovereenkomst; Kopie van de (eventuele) beschikking huurtoeslag van de Belastingdienst. Overige kredieten aangegaan door u of uw (eventuele) partner.
Het aanvraagformulier voor verlengen kunt u aanvragen door het contactformulier op de website in te vullen onder vermelding van verlengen waarbij u ook uw telefoonnummer opgeeft waarop u overdag te bereiken bent. U kunt het contactformulier vinden door op de website www.dexialease.nl onder het kopje ‘vragen/contact’ in de zoekmachine ‘contactformulier’ in te voeren. Een van onze medewerkers zal, nadat u het contactformulier hebt ingevuld, binnen drie werkdagen contact met u opnemen om uw gegevens door te nemen en u nader te informeren omtrent het verlengen. Het door u (en uw partner) ondertekende aanvraagformulier met alle verzochte stukken dient uiterlijk 21 dagen voor de beëindigingsdatum van uw effectenlease-overeenkomst door Dexia te zijn ontvangen. Wanneer het ondertekende aanvraagformulier met alle verzochte stukken niet binnen de gestelde termijn is ontvangen, zullen de effecten worden verkocht. Hierop is geen uitzondering mogelijk. Wat zijn de consequenties bij niet verlengen? U kunt besluiten om uw effectenlease-overeenkomst niet te verlengen. Dexia kan ook besluiten uw effectenlease-overeenkomst niet te verlengen, omdat u onvoldoende financiële draagkracht heeft om uw effectenlease-overeenkomst te verlengen. Op het moment dat de effectenlease-overeenkomst niet wordt of niet kan worden verlengd, zal Dexia een eindafrekening opmaken. Het kan dan zijn dat u wordt geconfronteerd met een restschuld, omdat uw effecten te weinig hebben opgebracht om de hoofdsom en eventuele achterstanden in de betaling van uw maandtermijnen te voldoen. -9-
U kunt als de effectenlease-overeenkomst wordt beëindigd (ook na verlenging van de effectenlease-overeenkomst) ook kiezen voor overname van de effecten. Bij overname van de effecten betaalt u de (restant) hoofdsom en eventuele achterstallige bedragen. Let op, niet bij elke effectenlease-overeenkomst kunnen de effecten worden overgenomen. Wilt u weten of u de effecten van uw effectenlease-overeenkomst kunt overnemen, kijkt u dan op de website www.dexialease.nl of neemt u contact op met onze klantenservice op nummer 0900 3394222. De volgende regelingen kunnen van toepassing zijn op het moment dat uw effectenlease-overeenkomst wordt beëindigd. Deze regelingen kunnen van toepassing zijn bij effectenlease-overeenkomsten die zonder verlenging of na een verlenging beëindigen. Duisenberg regeling:
Betalingsregeling:
In het geval u het Dexia Aanbod heeft aanvaard bent u formeel geen gerechtigde die aanspraak op de Duisenbergregeling kunt maken. Dexia zal echter wel één derde van het koersverlies (dan wel persoonlijk saldo) vergoeden. Dexia brengt de vergoeding waar u recht op heeft in mindering op de restschuld zoals vermeld op de eindafrekening. U kunt na afloop van de oorspronkelijke effectenleaseovereenkomst en na afloop van de Verlenging een betalingsregeling treffen voor de resterende restschuld. Deze betalingsregelingen worden uitgevoerd door GGN Incasso. Indien de restschuld kleiner of gelijk is aan EUR 1.500,00 dan wordt een betalingsregeling aangeboden van 10 termijnen. Indien de restschuld groter is dan EUR 1.500,00 dan wordt een regeling van 20 termijnen aangeboden. Er zal ook rente worden geheven over de betalingsregelingen. Deze rente bedraagt 10% (effectief) per jaar.
Een Coulance behandeling: U kunt na het beëindigen van de Verlenging in het uiterste geval in aanmerking kunnen komen voor Coulance. Dit is alleen aan de orde als u niet aan uw betalingsverplichting kunt voldoen. Als u aan de voorwaarden voor Coulance voldoet vervalt een deel van de restschuld of neemt Dexia de volledige schuld voor haar rekening. Hoe kunt u verdere informatie verkrijgen? Voor informatie kunt u contact opnemen met Dexia door te bellen met nummer 0900 3394222.
- 10 -
