A SIMS program tapasztalatai Gosztonyi Márton Autonómia Alapítvány Projektfelelős
Social Innovation and Mutual learning on Micro-Savings in Europe program
Támogatók
Partnerek
European Commission DG
Réseau Financement
Employment, Social Affairs
Alternatif (Belgium)
and Inclusion Soros Economic
Agence Nouvelle des
Development Fund
Solidarités Actives (France)
Levi Strauss Foundation
The Financial Inclusion Center (United Kingdom) Crédoc (France)
A program indikátorai A program vállalt indikátorai • • • •
9 csoport (3 IDA, 3 EK, 3 CAF) 90 résztvevő 9 képzett és foglalkoztatott mentor 5 NCM
Megvalósult indikátorok •
17 csoport –13 sikeresen befejezte (3 megye, 6 hátrányos helyzetű kistérség, 15 település)
• • • •
236 projekt résztvevő – 114 fő sikeresen befejezte 9 képzett és foglalkoztatott mentor 3 tréner 2 kályhakészítő szakember
Hol valósítottuk meg a programot?
Hol valósítottuk meg a programot? IDA EK
CAF
Kik voltak a program résztvevői? Program résztvevők legmagasabb iskolai végzettsége
Résztvevők nemek szerinti megoszlása
kevesebb mint 8 általános
5% 11% 2%4%
31% 69%
8 általános
22%
szakmunkásképző szakközépiskola
56%
Nö
gimnázium
Férfi
Korcsoportok megoszlása programelemek szerint
Résztvevők foglalkoztatottság szerinti megoszlása 18%
22% 4%
Teljes munkaidöben dolgozik
6%
50%
Fél-állásban dolgozik Munkanélküli Nyugdíjas
120,00 100,00 80,00
40,00 40,00
40,00
8,33
20,00
31,17
28,57
23,38
15,58
19-30 évesek
31-40 évesek
41-50 évesek
51-60 évesek
27,78
0,00 Más
CAF
12,00
60,00
36,11
Esélykassza
8,00 22,22
IDA 5,56 1,30 61 évnél idősebbek
Bevételek-kiadások A háztartások teljes bevétele havonta 14,0
12,0
10,0
8,0
6,0
M 4,0
2,0
0,0
Á
Bevételek-kiadások A háztartások kiadás-szerkezete Élelmiszer Dohány, ital Gyógyszer, orvosra
30%
Ruha
36%
Benzin Tv, internet, mobiltelefon Kölcsöntörlesztés Hiteltörlesztés Villany
0% 2%
Vízdíj
Gázdíj (palack)
6% 5% 2%
9%
4% 4%
0% 0%
0%
2%
Szemétszállítás Egyéb kiadások (pl.: bérlés, biztosítás)
Télen fütés
IDA EK CAF csoportok 151
109
47
42
38
7
6 IDA Település
5 Esélykassza
Jelentkezők
Kilépők
39
33 8
4 CAF
Megtakarítók/csoport tagok száma
Összefogaló adatok A program során az összes megtakarítás
2 894 370 HUF
A program során összes kihelyezett hitel
2 122 120 HUF
Pénzügyi képzési alkalmak száma
41
Energiahatékonysági képzési alkalmak száma
17
A programot sikeresen befejező csoportok
13
A programot sikeresen befejező résztvevők
114
Program során foglalkoztatott mentorok
9
Program során megvalósult mentor képzések
2
Megtakarítások Megtakarítások településenként Homrogd (IDA) Lak (IDA) Tomor (IDA) Tevel (EK) Kázsmárk/Kályha (IDA) Tolnanémedi (EK) Iregszemcse (EK) Kisvejke (EK) Kölesd (EK) Váralja (EK) Kázsmárk/Lakhatás (IDA) Selyeb (CAF) Léh (IDA) Tomor (CAF) Barcs (CAF) Kázsmárk (CAF) Kázsmárk (CAF) Szedres (EK) Rásonysápberencs (IDA) 0 Ft
100 000 Ft 200 000 Ft 300 000 Ft 400 000 Ft 500 000 Ft 600 000 Ft
Megtakarítások Megtakarítók számának alakulása hónaponta (EK) 8 7 6 5 4 3 2 1 0
Váralja Tevel Tolnanémedi
Kölesd Kisvejke Iregszemcse Szedres
Megtakarítók számának az alakulása hónaponként (IDA) 30 25 20 15 10 5 0
Kázsmárk_kályha Kázsmárk_lakhatás
IDA_Léh IDA_Rásonysápberencs IDA_Tomor IDA_Lak
Hitelek Felvett hitelek összege hónaponként és településenként (EK) 800 000 Ft 600 000 Ft 400 000 Ft 200 000 Ft 0 Ft
Július Váralja
CAF
Vásárolt részjegy
Augusztus Szeptember Október
Tevel
Csoporttagok száma
Tolnanémedi
Felvett hitelek összege
Kölesd
November December
Kisvejke
Visszafizetett hitel + kamat
Iregszemcse
Késésből, hiányzásból befolyot összeg
Induló Végső hiteltőke Hiteltőke Hiteltőke/hitel
Barcs
39
11
152 000 Ft
137 785 Ft
1 625 Ft 18 000 Ft
39 000 Ft
3,897435897
Selyeb
132
10
66 000 Ft
66 000 Ft
0 Ft 22 000 Ft
66 000 Ft
1
79 18
12 8
94 120 Ft 10 000 Ft
75 565 Ft 6 060 Ft
19 465 Ft 9 000 Ft
4,835345492 1,111111111
Tomor Kázsmárk
0 Ft 320 Ft
6 500 Ft 3 000 Ft
Pénzügyi helyzet Az Ön számára mennyire nehéz a havi kiadásokat rendezni? 100% 90%
Nagyon nehéz v. Inkább nehéz
94%
94%
93% 88%
80%
70%
69% 64%
60%
France Hungary
50% 40%
Belgium
TOTAL 37% 32%
30%
20% Beneficiary w1
Beneficiary w2
Pénzügyi helyzet Az elmúlt három hónapban volt olyan alakalom, amikor nem tudta kifizetni valamelyik közüzemi számláját? "Igen"
80% 60% 60%
65%
57%
56%
40% Beneficiary Control 20%
0% w1
w2
Megtakarítás és kölcsön Az elmúlt 3 hónapban, hányszor tett félre pénzt valamilyen célra? „minden hónapban"
70% 60%
57%
59%
50% 40% 30%
39%
France
29%
26% 20%
15%
21%
10% 0%
4% Beneficiary w1
Belgium
Beneficiary w2
Hungary
TOTAL
Megtakarítás és kölcsön Az elmúlt 3 hónapban, hányszor tett félre pénzt valamilyen célra? „minden hónapban"
70% 60% 50% 40% 30%
26%
20% 10%
4%
0%
3%
3% w1
w2
Beneficiary Control
Megtakarítás és kölcsön Meg tudná pontosan mondani, hogy mennyi pénzt tett félre az elmúlt 3 hónapban? "Igen, pontosan tudom"
80% 70%
68%
60% 50% 40%
39%
38%
France
Hungary
30% 27% 20% 10% 0% Beneficiary w1
Beneficiary w2
Bankszámlák: hozzáférés és kezelés Jelenleg van önnek bankszámlája? „Igen" 100% 90%
100% 97% 84%
98% 96% 87%
80%
71%
70%
60%
Belgium
62%
France
50%
Hungary
40%
TOTAL
30% 20% 10% 0% Beneficiary w1
Beneficiary w2
Bankszámlák: hozzáférés és kezelés Van-e Önnek másik számlája, amin gyűjti a megtakarításait (megtakarítási vagy betéti számla)? „Igen"
60% 50%
48%
40% 30%
Beneficiary Control
20% 10%
6% 3%
3%
0% w1
w2
Attitűdök 120,0
Belépő 2,8 6,2 6,2
44,3 45,5
54,5 54,5 60,0
Kilépő
14,4 10,6 15,0 11,3
20,0
25,0 31,7 30,7 40,0
75,0 68,1 68,0 68,3 69,3 80,0
97,2 100,0
0,0
Nem, egyszer sem, találkozott, vagy kért tanácsot az elmúlt 3 hónap során egy befektetési, vagy banki tanácsadótól Igen, több alkalommal, találkozott, vagy kért tanácsot az elmúlt 3 hónap során egy befektetési, vagy banki tanácsadótól
Nincs megtakarítási számlája
Van megtakarítási számlája
Soha nem ellenőrizte a számláját az elmúlt hónapban
Ritkábban, ellenőrizte a számláját
Egyszer kétszer egy hónapban, ellenőrizte a számláját
Minden héten, ellenőrizte a számláját az elmúlt hónapban
Jelenleg nincs bankszámlája
Jelenleg van bankszámlája
Tapasztalatok IDA •
Magas lemorzsolódási arány (DE akik kiléptek, azok is a megtakarításukat használták fel, nem vettek fel hitelt a pü.-i krízisre)
•
Túlontúl alacsony összeg a nagyobb beruházásokhoz (pusztán a megtakarítás nem vonzó, hosszú megtakarítás, pedig a válsághelyzetek miatt nehézkes)
•
„Kivehető” megtakarítások (válsághelyzetek, krízishelyzetek kezelése, háztartások bevételeinek hektikussága)
•
Helyben, környéken látható, bemutatható megtakarítási célok erősítik a programban való részvételt (kályha)
•
IDA programrészbe beépíthető foglalkoztatási elem az önkormányzatok bevonásával
EK •
Nincs nagyarányú lemorzsolódás (a csoportalakításnál dől el)
•
Szűk bizalmi körök (adott településrész, rokonság, kisebb csoport méret, több csoport)
•
A közösségi döntéseken nyugvó kihelyezések erősítik a hitel visszafizetési hajlandóságot (100% hitel visszafizetés)
CAF
•
Szűk ismeretségi körök (falvakon keresztülnyúló csoportok)
•
Pénzügyi krízishelyzetek orvoslása (hitelfelvételek: élelmiszer, gyógyszer, orvos, utazási költség)
•
Közösségi alkalom
Tapasztalatok • Strukturális tényezők, magas kockázat (munkanélküliség, alacsony-jövedelmi státusz, jogi környezet gyors változása, gazd. válság) • Bizalmatlanság, kétkedés, résztvevők, szervezetek oldaláról (piramisjáték, uzsorás) • Már működő közösségi program legyen a településen, vagy korábbi programok • Mentorok kiválasztása (Közösségi alapú bizalom, jó konfliktus-kezelési skillek, jó szervező képesség, erős szociális érzékenység) • Lokális viszonyokhoz rugalmas alkalmazkodás, szoros kapcsolattartás a csoportokkal
A módszerek alkalmazhatóak a szegénységben élők körtében (új lehetőségeket biztosítanak) Állandó megtakarítások erősítik a pénzügyi tervezést Képzések (pü.-i, energiahatékonysági) fontos tényezői a program-részeknek Hitel csoportok lehetőséget biztosítanak az azonnali krízisek orvoslására A közösségi alapú csoportok jó közösségszervező eszközök is egyben (erősödő közösségi kapcsolatok, erősödő közösségi alapú gondolkodás) • A pénzügyi tudatosság növelése közelebb hozható kézzelfogható gyakorlatok alkalmazásával • • • • •
Köszönöm a figyelmet Gosztonyi Márton
[email protected]
