A KOCKÁZATVÁLLALÁSSAL KAPCSOLATOS ÜGYLETEK
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
Hatályos: 2011. február 1.
A jelen Kockázatvállalással kapcsolatos ügyletekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a GRÁNIT Bank Zrt. (székhely: 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 8.; cégjegyzékszáma: 01-10-041028, bejegyezve a Fővárosi Bíróságon, mint Cégbíróságon) hitelintézet (a továbbiakban: Bank) kockázatvállalással kapcsolatos ügyleteinek általános szerzõdési feltételeit tartalmazza és a Bank Üzletszabályzatának részét képezi. Az Üzletszabályzat a jelen ÁSZF, a vonatkozó Hirdetmény és az Ügyféllel kötött egyedi szerződések, biztosítéki szerződések együttesen alkotják a Bank és az Ügyfél között fennálló jogviszony alapját. Ahol jelen ÁSZF Szerződést említ, ott kivéve, ha a szövegkörnyezetből más nem következik, ezen szabályrendszer összességét kell érteni. A kockázatvállalással kapcsolatos ügyleteket a Bank a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által kiadott, 992/1997/F. számú, 1997.11.26. napján kelt tevékenységi engedélye alapján végzi. A jelen ÁSZF-ben nem szabályozott kérdések tekintetében a Bank Üzletszabályzata, az Ügyféllel kötött egyedi szerződések, biztosítéki szerződések, a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (Ptk.), a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.), illetve más irányadó hatályos jogszabálynak a vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni. Amennyiben jelen ÁSZF és az ÁSZF jelen pontban felsorolt más részeinek rendelkezései között ellentmondás tapasztalható, abban az esetben a kockázatvállalással kapcsolatos ügyletek tekintetében a jelen ÁSZF vonatkozó rendelkezéseit kell alkalmazni.
I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1.
A kockázatvállalással kapcsolatos ügyletek
1.1. A jelen ÁÜF alkalmazásában kockázatvállalással kapcsolatos ügyletnek minõsül minden olyan ügylet, mely a Bank kockázatvállalását jelenti, így többek között a -
-
-
kölcsön nyújtása, ideértve az adósságra kibocsátott, a hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír megvásárlását is, a váltó, csekk, valamint egyéb kötelezvény leszámitolása, a Bank által adott bankgarancia, bankkezesség és az egyéb biztosíték, ideértve a Bank bármilyen más, jövõbeni vagy függõ kötelezettségét, vállalt garanciáját, kezességét, illetve az ezekre nyújtott egyéb bankári biztosítékot is, a Bank által vállalt minden olyan kötelezettség, amellyel a Bank ellenszolgáltatás fejében átruházott pénzkövetelés tejesítéséért jótáll, vagy vállalja, hogy a vevõ követelésére azt visszavásárolja, a Banknak bármely vállalkozásban szerzett részesedése, függetlenül a részesedés bírtoklásának idõtartamától, a Bank által megvásárolt pénzkövetelés, pénzügyi lízing nyújtása, a más hitelintézetnél elhelyezett betét, ide nem értve a jegybanki kötelező tartalék előírást a levelező bankon keresztül teljesítő hitelintézetek által elhelyezett kötelező tartalék összegét.
1.2. Hitelkeret-szerződésben a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére, és e hitelkeret terhére a szerzôdésben meghatározott feltételek szerint kölcsönszerzôdést köt vagy egyéb hitelmûveletet végez. 1.3.Kölcsönszerzõdésben a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy a szerzõdés szerinti kölcsönösszeget a szerzõdésben meghatározott idõpontban és feltételek szerint az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, az Ügyfél pedig kötelezi magát arra, hogy legkésõbb a szerzõdés szerinti esedékesség idõpontjában a kölcsön teljes összegét - annak kamataival együtt - a Banknak visszafizeti. 1.4. Folyószámlahitel szerzôdésben a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy meghatározott ideig hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére annak általa vezetett lakossági vagy pénzforgalmi bankszámláján és az Ügyfél további külön rendelkezése nélkül e hitelkeret terhére teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, amelyek teljesítéséhez az Ügyfél bankszámla-követelése egyébként már nem nyújtana fedezetet. A Bank az Ügyfél további külön rendelkezése nélkül az igénybevett kölcsön visszafizetésére, illetve a hitelkeret feltöltésére fordítja az Ügyfél lakossági vagy pénzforgalmi bankszámláján jóváírt összegeket, amennyiben azok meghaladják a jóváírás napján teljesítendô fizetési rendelkezések összegét.
1.5. Bankgarancia kibocsátásával a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy a garancianyilatkozatban meghatározott feltételek - így különösen bizonyos esemény beállta vagy elmaradása, illetve okmányok benyújtása - esetén és határidõn belül a kedvezményezettnek fizetést fog teljesíteni a megállapított összeg erejéig. A garanciavállalás alapját képezõ ügyletben résztvevõ felek közötti szerzõdés tartalma és az abban foglalt kötelezettségek a Bankot közvetlenül nem érintik. 1.6. Bankkezesség esetén a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az Ügyfél a meghatározott fizetési kötelezettségét határidõre nem teljesíti, úgy maga fog helyette fizetést teljesíteni a kezességi nyilatkozatban meghatározott összeg erejéig. 1.7. Váltóleszámítolás esetén a Bank a váltó átruházása ellenében fizetést teljesít az Ügyfél részére a vonatkozó szerzõdésben megjelölt összeg erejéig. 1.8. Hitelviszonyt megtestesítõ értékpapír - a jegybankképes állampapírok kivételével vásárlása esetén a Bank az értékpapír megszerzése ellenében fizetést teljesít az Ügyfél részére a szerzõdésben meghatározott összeg erejéig. II. KOCKÁZATVÁLLALÁSSAL JÁRÓ ÜGYLETEK NAGYVÁLLALATOK, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK ÜGYFÉLKÖRBEN 1.
Hitelképesség vizsgálat
1.1. A Bank kockázatvállalást jelentõ üzleti kapcsolatba az Ügyféllel abban az esetben lép, ha az Ügyfél a Bank által elvégzett hitelképesség-vizsgálati eljárás során a Bank által megfelelônek ítélt minôsítést kap. Az eljárás során a Bank a hitel megtérülését az Ügyfél üzleti tevékenysége alapján vizsgálja, és a kockázat értékelésekor figyelembe veszi: a) b)
c) d) e) f)
az Ügyfél múltbeli gazdasági tevékenységének eredményeit, az Ügyfél gazdasági tevékenységének várható jövôbeni eredményeit (különös tekintettel az Ügyfél versenyhelyzetének, likviditási és jövedelmezôségi poziciójának változásaira), a finanszírozni kívánt hitelcél jellegét és mértékét, a saját erô nagyságát, a felajánlott pénzügyi biztosítékok jellegét. minden egyéb körülményt, amely az adott ügylet kockázatának megítélése szempontjából jelentõséggel bír.
A hiteldöntés elôkészítését a Bank helyszíni tájékozódással és konzultációval kiegészítheti. 1.2. A vizsgálat elvégzéséhez az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátja saját (illetve az adott ügyfélcsoporthoz tartozó gazdasági társaság, eltérő Kockázatviselő esetén a rá vonatkozó) alábbi okmányokat:
a) b)
a jogi státuszát igazoló okiratokat, a pénzügyi helyzetére vonatkozó iratokat (az eljárást megelôzô három év üzleti beszámolóit), c) az üzleti terveket, d) az esetleg szükséges engedélyeket, e) az esetleges személyi, illetve dologi biztosítékok értékeléséhez szükséges iratokat és adatokat, valamint a Bank által kért egyéb dokumentumokat. Beruházási hitel illetve projektfinanszírozás esetén az Ügyfél a fentieken túl a Bank rendelkezésére bocsátja a szükséges beruházási dokumentációt illetve a megvalósíthatósági tanulmányt valamint a projekttársaságra és a szponzorokra vonatkozó információkat is. Külkereskedelmi ügylet finanszírozása esetén az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátja továbbá a vonatkozó külkereskedelmi szerzõdést. 1.3. Az eljárás eredményérõl a Bank az Ügyfelet írásban értesíti. Amennyiben a tervezett hitelügylet nem jön létre, a Bank az Ügyfél kérésére az átvett okmányokat visszaszolgáltatja. 2.
A kockázatvállalással kapcsolatos ügyletek szerzôdési feltételei
2.1. A Bank az Ügyfél részére hitelmûveleteket, illetve kockázatvállalással együtt járó egyéb szolgáltatást csak az Ügyféllel megkötött írásbeli szerzõdés alapján nyújt. 2..2. A hitelkeret, illetve kockázatvállalással együtt járó egyéb banki szolgáltatás csak a szerzôdésben meghatározott célokra, devizanemekben és módokon vehetô igénybe, a szerzõdésben megjelölt idôtartamon és keretösszegen belül. Az egyes igénybevételek lejárati idôpontja nem lehet késôbbi, mint a hitelkeret lejárati idôpontja, valamint az egyidôben fennálló igénybevételek együttes összege nem haladhatja meg a hitelkeret teljes összegét. 2.3. A hitelkeret, illetve kockázatvállalással együtt járó egyéb banki szolgáltatás igénybevételének elõfeltétele (többek között) az, hogy az Ügyfél a Bank számára megfelelõnek ítélt pénzügyi biztosítékot (személyi vagy dologi) szolgáltasson, erre vonatkozólag a szükséges szerzõdést megkösse, illetve a Bank által megkívánt nyilatkozatokat megtegye, és ezeket a Bank rendelkezésére bocsássa. Amennyiben a biztosíték jelzálog, további elôfeltétel, hogy az Ügyfél a Bank zálogjogát bejegyeztesse az ingatlan-nyilvántartásba, vagy a közjegyzõi zálognyilvántartásba és az errôl szóló jogerôs határozatot a Bank megkapja. Az eseti szerzõdés a fentieken kívül egyéb feltételeket is tartalmazhat. 2.4. Amennyiben a hitelkeretet az Ügyfél külkereskedelmi ügylet finanszírozása érdekében veszi igénybe, az igénybevétel további elõfeltétele, hogy az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsássa a Bank által kért, a vonatkozó külkereskedelmi ügylethez kapcsolódó egyéb dokumentációt is.
2.5. Ha a hitelkeret igénybevétele, illetve kockázatvállalással együtt járó egyéb banki szolgáltatás nyújtása nem a hitelkeret devizanemében történik, akkor a Bank az átszámítás során az általa az igénybevétel devizanemére - az igénybevétel napjára mint spot értéknapra - jegyzett árfolyamot alkalmazza. Belföldi deviza-hitelkeretnél alkalmazott árfolyamot a 2.11. pont határozza meg. 2.6. A hitelkeret igénybevételét az Ügyfél úgy kezdeményezi, hogy a Bank által erre a célra rendszeresített (a hitelkeretszerzõdés mellékletét képezõ) kölcsönkérelmet cégszerûen aláírja, és azt a Banknak megküldi. Amennyiben az igénybevétel módja ezt megkívánja, az Ügyfélnek mellékelnie kell a kölcsönkérlemben a teljesítéshez szükséges további megbízásokat (pl. devizaátutalási megbízás, akkreditív-nyitási megbízás, stb.). Amennyiben a kölcsönkérelemben, illetve az egyéb megbízásokban foglaltak megfelelnek a hitelkeretszerzõdés feltételeinek és a jelen ÁÜF, akkor a Bank azokat a teljesítéshez szükséges lehetõ legrövidebb idõn belül teljesíti. 2.7. Amennyiben az Ügyfél eleget tesz a 2.6. pontban leírtaknak, akkor a Bank a kölcsönkérelem egy példányát cégszerû aláírásával ellátva az Ügyfélnek visszaküldi, és ezáltal jön létre a hitelkeret igénybevételére vonatkozó szerzõdés. 2.8. A hitelkeret igénybevételének idôtartamát devizakölcsön, forintkölcsön, illetve folyószámlahitel esetén a Bank egész hónapokban állapítja meg. Egyéb hitelmûvelet esetén az igénybevétel idõtartamáról a felek ettõl eltérõen is megállapodhatnak. 2.9. Eltérõ megállapodás hiányában, a hitelkeret igénybevételének minimális összegét - kölcsön és folyószámlahitel esetén - a Bank az alábbiak szerint határozza meg: a) b)
devizaösszeg esetén: 100.000,- USD vagy annak megfelelõ devizaösszeg, forintösszeg esetén: 10.000.000,- Ft.
Egyéb kockázatvállalással kapcsolatos ügylet esetén a hitelkeret összegén belül nincs minimális igénybevételi összeg meghatározva. 2.10. A megkötött szerzõdés alapján az Ügyfélnek járó forint kölcsönösszeget a Bank az Ügyfél általa vezetett pénzforgalmi bankszámláján írja jóvá, amennyiben nincs egyéb megállapodás. 2.11. Belföldi devizahitel esetén az igénybevett összeget a Bank forintban vagy devizában folyósítja. Az átszámításnál a Bank az igénybevétel devizanemére általa - az igénybevétel napjára mint spot értéknapra - jegyzett deviza vételi árfolyamot használja. Az import számlák ellenértékét a Bank az Ügyfél által benyújtott devizaátutalási megbízás(ok)ban foglaltak szerint utalja át. 2.12. Amennyiben valamely jogszabály változása, hatálybalépése, hatályának megszûnése vagy valamely egyedi vagy normatív hatósági illetve bírósági rendelkezés, határozat, iránymutatás,
elõírás vagy ezek valamelyikének értelmezésében, végrehajtásának gyakorlatában történt változás közvetlen vagy közvetett következményeként a Banknál bármilyen többletköltségek (beleérteve, de nem kizárólag valamely tartalék megképzését, növelését, a refinanszírozási többletköltségeket, adókat és illetékeket, illetve a tőkemegtérülés mértékének illetve arányának csökkenését is) merülnek fel azzal kapcsolatban, hogy a Bank a szerzõdést aláírta, vagy a szerzõdésben vállalt kötelezettségét teljesíti, vagy hitelezõi minõségét fenntartja, abban az esetben az Ügyfél a Bank felhívására köteles ezen összeget a Bank felhívásában - amely felhívásban a Bank megjelöli a költség felmerülésének alapját, összegét, devizanemét és esedékességét - megjelölt esedékességkor a Bank részére a felhívásban megjelölt devizanemben maradéktalanul megfizetni. A többletköltségek érvényesítésének Ügyféllel történő közlésének módjáról és határidejéről az Általános Üzleti Feltételek I. Fejezetének 1. pontjában írt rendelkezéseket kell alkalmazni. 2.13. Amennyiben - a pénzpiaci viszonyok változása, vagy bármely más ok következtében - a Bank részére a szerzõdésben meghatározott devizanemek bámelyike nem áll rendelkezésre, illetve ez részére többletköltséget okoz, abban az esetben a Bank nem köteles az Ügyfél részére biztosítani a szerzõdésben meghatározott devizanemben történõ igénybevételt. A Bank a fentiekrõl az Ügyfelet írásban értesíti. Ebben az esetben a Bank és az Ügyfél új devizanem alkalmazásában állapodhatnak meg. Amennyiben a szerzõdésben csak egy devizanem került feltüntetésre, abban az esetben a Bank az Ügyfélnek más devizanemben történõ igénybevételt ajánl fel. 2.14. Az Ügyfél és a Bank a közöttük létrejött bármely szerzõdésben meghatározott kirovó (vagyis az igénybevétel pénzneme), illetve lerovó (vagyis a fizetés teljesítésének pénzneme) pénznemek tekintetében azon állam jogát és szabályait tekintik irányadónak, amely államnak a kirovó illetve lerovó pénznem a törvényes fizetõeszköze. Az Ügyfél és a Bank a fentieknek megfelelõen mindaddig, ameddig a közöttük létrejött bármely szerzõdésben meghatározott kirovó vagy lerovó pénznem a pénznemet kibocsátó állam törvényes fizetõeszközének minõsül - akár az euro megjelenési formájaként is - a kirovó illetve lerovó pénznem helyett az eurot csak erre vonatkozó külön írásbeli megegyezésük esetén alkalmazzák. 2.15. Fentieken túl az okmányos műveletek szerződéses feltételeit az Okmányos műveletekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, a befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatások szerződéses feltételeit a Befektetési és Kiegészítő Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tárgyalja.
3.
Kamatfeltételek
3.1.
A kamatlábat a Bank az alábbiak szerint határozza meg:
a)
Deviza esetén: A Bank a kamat mértékét a nemzetközi pénzpiaci viszonyok figyelembevételével, az általa választott nemzetközi referenciakamat alapján állapítja meg.
b)
Forint esetén: A Bank a kamat mértékét a hazai pénzpiaci viszonyok figyelembevételével, az általa választott hazai referenciakamat alapján állapítja meg.
A kamat mértékét a felek szerződésben rögzítik. 3.2. Amennyiben - a pénzpiaci viszonyok változása, vagy bármely más ok következtében - a szerzõdésben meghatározott kamatfelár, kamat mértéke a Bank megítélése szerint a továbbiakban nem tartható fenn, abban az esetben a Bank nem köteles a további igénybevételek összegét a szerzõdésben meghatározott kamatfelárral, kamattal az Ügyfél rendelkezésére bocsátani. A Bank a fentiekrõl az Ügyfelet írásban értesíti. Ebben az esetben a Bank és az Ügyfél új kamatfelár illetve új kamatmérték akalmazásában állapodhatnak meg. Amennyiben az Ügyfél és a Bank nem tudnak megállapodni, abban az esetben a Bank a szerzõdést azonnali hatállyal felmondhatja. 3.3. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben az Ügyfél és a Bank között létrejött bármely szerzõdésben akár közös megegyezésük, akár a szerzõdésben meghatározott pénznemet kibocsátó állam joga alapján kirovó pénznemként az Eurot alkalmazzák, abban az esetben a szerzõdésben meghatározott referenciakamat helyett az Eurora vonatkozóan jegyzett referenciakamat kerül alkalmazásra. 3.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben az Ügyfél és a Bank között létrejött bármely szerzõdésben meghatározott - az Európai Monetáris Unió tagországa által kibocsátott - pénznemre vonatkozó referenciakamat jegyzése megszûnik, abban az esetben a szerzõdésben meghatározott referenciakamat helyett az Euróra vonatkozóan jegyzett referenciakamat kerül alkalmazásra. 3.5. A referenciakamat változása a kamatfelár mértékét nem érinti.
4.
Tartozások megfizetésének esedékessége és módja
4.1. A tõkeösszeg visszafizetésére az Ügyfél hitelkeret igénybevétele esetén a kölcsönkérelmen, illetve kölcsönszerzõdés esetén a szerzõdésben megjelölt esedékességkor köteles. 4.2. A hitelügyletek alapján az Ügyfél által a Banknak térítendõ kamatokat, díjakat és egyéb jutalékokat, azok mértékét, valamint megfizetésük esedégességét a felek a vonatkozó szerzõdésekben rögzítik. 4.3. Ha az esedékesség napja munkaszüneti nap, bankszünnap, vagy devizajegyzési szünnap, úgy az esedékesség napja az ezt követô elsõ banki munkanap, illetve devizajegyzési nap. Ha az esedékesség olyan munkaszüneti napra, bankszünnapra vagy devizajegyzési szünnapra esik, amely egyidejûleg a naptári hónap utolsó napja is, úgy az esedékesség napja a naptári hónap utolsó banki munkanapja, illetve devizajegyzési nap.
4.4. A Bank az Ügyféllel kötött hitelkeret- vagy kölcsönszerzõdése alapján részére fizetendõ esedékes tôke-, kamat- és esetleges késedelmi kamattartozás, valamint díjak és egyéb jutalékok az igénybevétel devizaneme alapján számított - összegével az Ügyfél általa vezetett bankszámláját megterheli. 4.5. A Bank az Ügyfél által részére megfizetett összegeket elõször a költségekre, a késedelmi kamatra, a kamatra és csak ezeket követô sorrendben a tôketartozásra számolja el. A Bank az Ügyfél elôzetes írásbeli értesítése mellett jogosult egyodalúan ezen elszámolási módot megváltoztatni. 4.6. Fentieken túl az okmányos műveletek szerződéses feltételeit az Okmányos Műveletekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, a befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatások szerződéses feltételeit a Befektetési és Kiegészítő Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tárgyalja. 5.
Elôtörlesztés
5.1. Ha az Ügyfél az igénybevett deviza-, illetve forintkölcsönt annak esedékessége elôtt kívánja visszafizetni, úgy köteles a Bankot ezen szándékáról 5 banki munkanappal korábban írásban értesíteni. Az értesítés elmaradásával okozott kárért az Ügyfél felelôsséggel tartozik. 5.2. Az elôtörlesztés minimum összege a szerzôdésben meghatározott összeg lehet. Elõtörlesztés esetén a kamat megfizetése az elõtörlesztéssel egyidejûleg esedékes, abban az esetben, ha nincs további tõketartozás.
6.
Kötelezettségvállalások
6.1. Az Ügyfél köteles a kockázatvállalásal kapcsolatos ügylet fennállásának idõtartama alatt éves beszámolóit azok elfogadását követõ 10 napon belül a Bank részére hivatalos aláírással ellátva megküldeni, valamint a Bank kérésére egyéb informácókat rendelkezésre bocsátani. A Bank ezen információkat, illetve dokumentumokat bizalmasan kezeli, és azokat - eltérõ jogszabályi rendelkezés hiányában - kizárólag saját céljaira használja fel. 6.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank az Ügyfeleivel kötött hitelszerzõdéseinek adatait a pénzintézetek által létrehozott és mûködtetett központi pénzintézeti hitelinformációs rendszer (KHR) részére átadja. A Bank az Ügyfél kérésére a rendszerben az Ügyfélrõl nyilvántartott adatokról tájékoztatást nyújt. 6.3. Hitelkeret export- vagy importfinanszírozás céljára történõ igénybevétele esetén az Ügyfél köteles a vonatkozó külkereskedelmi szerzõdésben foglalt kötelezettségek teljesítését, a teljesítést követõ 3 munkanapon belül - a teljesítés megtörténtét igazoló okmányok megküldésével - a Banknak igazolni. 7.
Hitelbiztosítékok
7.1. Az Ügyfél köteles a Banknak írásbeli nyilatkozatban kijelenteni, hogy az általa felajánlott biztosíték más jogügyletbôl eredôen milyen mértékben lekötött vagy felhasznált. 7.2. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Banknak biztosítékul adott valamennyi vagyontárgy, jog és követelés fenntartásáról, megôrzésérôl és/vagy állagmegóvásáról, valamint a követelések érvényesíthetôségérôl, köteles továbbá a használatában lévô, a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyakat rendeltetésszerûen kezelni, üzemeltetni, azok rendeltetésszerû állapotban tartásáról gondoskodni. Ha a Bank számára biztosítékul a termelésben vagy a kereskedelemben szereplô, egyedileg meg nem határozható, elhasználható és helyettesíthetô dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyakat azonos értékûekkel a Bank számára pótolni. 7.3. Az Ügyfél köteles a Bank biztosítékául lekötött vagy a Bank által részére nyújtott hitelbôl beszerzett vagyontárgyakat minden kár esetére teljes értékükre biztosítani, és a biztosítási szerzôdésben, illetve kötvényben feltüntetni, hogy a káreseménnyel kapcsolatos valamennyi összeget és az ennek érvényesítéséhez szükséges jogokat a Bankra engedményezi, valamint, hogy a Bankot kedvezményezettként jelöli meg. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot a helyette való eljárásra. Az Ügyfél a biztosítási szerzôdést mindaddig, amíg a vagyontárgyak az ügylet biztosítékául szolgálnak, a Bank hozzájárulása nélkül nem módosíthatja, nem mondhatja fel és köteles felhívásra a biztosítási kötvényt a Banknak átadni. Abban az esetben, ha az Ügyfél a vagyontárgyakat nem pótolja, a Bank jogosult a biztosító által káresemény esetén részére átutalt kártérítési összeget - követelésének esedékessége elôtt is - az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani. 8.
Szerzôdésszegés jogkövetkezményei
8.1. A Bank az Ügyféllel kötött szerzôdést a Polgári Törvénykönyv 525. §-ában foglalt esetekben, valamint az Ügyfél súlyos szerzôdésszegése esetén jogosult azonnali hatállyal felmondani és ezzel teljes követelését lejárttá és esedékessé tenni. 8.2. Súlyos szerzôdésszegésnek minôsül, ha az Ügyfél a szerzôdésben, illetve a jelen ÁSZFben foglaltakat megszegi. 8.3 A Bank jogosult továbbá a szerzôdés azonnali hatállyal történô felmondására, ha az Ügyféllel más bank által kötött hitel-, vagy kölcsönszerzôdést a hitelezô felmondja, vagy ha az Ügyfél más hitelezõvel kötött szerzõdését megszegi, és errõl a Bank tudomást szerez. 8.4. Az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy nemteljesítés vagy késedelem esetén a Bank az Ügyfél nála vezetett bármely bankszámláját az Ügyfél megkérdezése nélkül a követelés összegének erejéig megterhelje, illetve - amennyiben az eseti szerzõdés tartalmazza - az Ügyfél más banknál vezetett bármely bankszámláját azonnali beszedési megbízás útján megterheltethesse. Az Ügyfél az utóbbi esetben köteles a számlavezetõ hitelintézet által elfogadott felhatalmazó levelet a Bank rendelkezésére bocsátani. 8.5. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Banknak jogában áll követelésének kielégítése céljából végrehajtási eljárást indítani az Ügyfél bármely ingó és ingatlan vagyonára nézve, beleértve az
Ügyfélnek bármely hitelintézetnél elhelyezett takarékbetétjét, devizabetétjét és folyószámlabetétjét is, melyek az Ügyfél nem teljesítése esetére hitelkeret-, illetve a kölcsönszerzôdés biztosítékául szolgálnak.
9. A kis- és középvállalkozások részére nyújtott egyes ügyletípusok 9.1. A kis- és középvállalkozások részére a Bank az alábbi hitelterméktípusokat nyújtja: · Folyószámlahitel, · Rulírozó hitelt, · Ütemezett törlesztésű hitel · Bankgarancia · Okmányos meghitelezés
9.2. Széchenyi Kártya Program Az eredményesen működő, megfelelő múlttal rendelkező kis- és középvállalkozások, valamint egyéni vállalkozók átmeneti likviditási gondjainak enyhítésére a 1011/2002. (II. 18.) Korm. rendelet bevezette a Széchenyi Hitelkártyát, majd a 1145/2010. (VII. 7.) Korm. rendelet a Széchenyi Kártya Program kiterjesztéséről rendelkezett. A Széchenyi Kártya Program keretein belül nyújtandó kedvezményes hitelekhez a Magyar Állam kamat- és garanciadíj támogatást biztosít. A Széchenyi Kártya Program keretein belül a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerinti vállalkozások – egyes tevékenységi kör, mint főtevékenység kizárására irányuló korlátozással - igényelhetik a Széchenyi Kártya2 Folyószámlahitel, Széchenyi Forgóeszközhitel és Széchenyi Beruházási Hitel államilag támogatott banki termékeket. A hiteligénylés felétele a KA-VOSZ Pénzügyi Szolgáltatásokat Közvetítő Zrt. Széchenyi Kártya Program Általános Szerződési Feltételeiben, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Általános Szerződési Feltételeiben írt feltételek, valamint a Bank hitelbírálati követelményének való megfelelés. A jelen pontban megjelölt hiteltermékeken túl a Bank egyedi feltételekkel további szolgáltatásokat nyújt.
III. KOCKÁZATVÁLLALÁSSAL JÁRÓ ÜGYLETEK LAKOSSÁGI ÜGYFÉLKÖRBEN A/ Folyószámlahitel lakossági bankszámlákhoz 1. A Folyószámlahitelekre vonatkozó általános rendelkezések 1.1. A Számlatulajdonos személyesen bármely az Ügyfélforgalom számára nyitva álló hivatalos helyiségben, illetve a Bank által pénzügyi szolgáltatás közvetítése tevékenységgel megbízott közvetítő útján igényelhet folyószámlahitel-keretet. 1.2. Több Számlatulajdonos esetén bármelyik fél igényelhet folyószámlahitelt. A szerződés megkötésére azonban a Számlatulajdonosok csak együttesen jogosultak. Egy adott számlához egyidejűleg vagy rendszeres jóváírások fedezete, vagy lekötött betét fedezete melletti folyószámlahitel kapcsolódhat, a két típusú folyószámlahitel együttes igénybevételére nincs lehetőség. 1.3. A Számlatulajdonos és a Bank megállapodnak abban, hogy a Bank a Számlatulajdonos részére – a számlára érkező rendszeres jövedelem jóváírások, valamint a számlához kapcsolódó lekötött betét(ek) fedezete mellett – folyószámlahitel-keretet tart rendelkezésre. 1.4. A folyószámlahitel-keret terhére és erejéig a Számlatulajdonos kölcsönt vehet igénybe, amennyiben számlájának egyenlege pénzügyi műveletei teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön igénybevételére – a folyószámlahitel mindenkor fennálló összege erejéig – a Számlatulajdonos kifejezett írásbeli rendelkezése nélkül, automatikusan kerül sor. 1.5. Az igénybe vett kölcsönösszeg törlesztése a folyószámlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik. Az igénybe vett kölcsönösszegek lejáratának időpontja a hitelkeret szerződés megszűnésének napja. 1.6. A Bank jogosult meghatározni a hitelkeret összegének minimumát és maximumát, melynek mindenkori értékét a Hirdetményben teszi közzé. 1.7. A Bank Ø
a hitelengedélyezést (igénylést, módosítást) követően hitelkeret beállítási jutalékot,
Ø a hitelkeret mindenkori igénybe nem vett összege után – rendelkezésre tartási jutalékot, valamint Ø
az igénybe vett kölcsön összege után kamatot és kezelési költséget
(együtt: teljes hiteldíj) számít fel. A hitelkeret beállítási jutalék, a rendelkezésre tartási jutalék, a kezelési költség és a kamat nagyságát, számításának módját a mindenkor hatályos Hirdetmény és a jelen ÁSZF tartalmazza. A kamat, a kezelési költség és a rendelkezésre tartási jutalék havonta, a hónap zárlati napján, a
hitelkeret beállítási jutalék a hitelkeret beállítását követően esedékes. A Bank az esedékessé vált hiteldíjat a számla terhére automatikusan számolja el. 1.8. A Bank jogosult a hitelkeret szerződésen alapuló esedékes követeléseit a Számlatulajdonos folyószámlájának egyenlege terhére – a Számlatulajdonos erre vonatkozó külön felhatalmazása nélkül – érvényesíteni. 1.9. Amennyiben az Bank a hitelkeret szerződésen alapuló esedékes követeléseit a számla (számlacsomagba tartozó számlák) mindenkori pozitív egyenlege, illetve a hitelkeret összege nem fedezi, a Bank az ily módon kiegyenlítetlenül maradt követelése után a mindenkori Hirdetményben közzétett – a Kényszerhitelre vonatkozó – kamatot számítja fel. 1.10. A hitelkeret szerződés az aláírásától számított 1 éves határozott időtartamra szól. Amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 nappal bármelyik szerződő fél a lejárat időpontjára a szerződést írásban nem mondja fel, a szerződés hatálya – minden külön rendelkezés nélkül – újabb egy–egy évvel meghosszabbodik. 1.11. A Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény 199. §-a szerint: „(1) A pénzügyi intézmény egy naptári évben ugyanannak az ügyfélnek egy alkalommal nyújthat olyan kölcsönt, amelynek: a) teljes hiteldíj mutatója meghaladja a hatvanöt százalékot és b) összege nem haladja meg a kétszázötvenezer forintot. (2) Az (1) bekezdésben meghatározott feltételeknek megfelelő kölcsön lejárata egy alkalommal legfeljebb hat hónappal hosszabbítható meg.” Amennyiben a folyószámlahitel szerződés megkötésekor az idézett törvényi feltételek állnak fenn, a hitelkeret szerződés az 1 éves határozott időtartamot követően - amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 nappal bármelyik szerződő fél a lejárat időpontjára a szerződést írásban nem mondja fel, a szerződés hatálya – minden külön rendelkezés nélkül – 6 hónappal hosszabbodik meg. A hitelkeret szerződés ezt követően megszüntetésre kerül. 1.12. A Bank jogosult a hitelkeret szerződést azonnali hatállyal felmondani/megszüntetni, amennyiben a hitelkeret szerződésen alapuló kölcsön és egyéb tartozások szerződésszerű kiegyenlítésére a Bank írásbeli felszólítása ellenére nem kerül sor, valamint a Polgári Törvénykönyv 525.§-ában foglalt esetekben, amelyek a következők: a) a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen; b a Számlatulajdonos a kölcsönösszeget a szerződésben meghatározott céljától eltérően használja; c) a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökkent, és azt a Számlatulajdonos a Bank felszólítására nem egészíti ki; d) a Számlatulajdonos vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét;
e) a Számlatulajdonos más súlyos szerződésszegést követett el; f) a Számlatulajdonos hitelképtelenné válik, g) a Számlatulajdonos a Bank a kölcsön összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a kölcsön összegének a megállapítását befolyásolta; h) a Számlatulajdonos a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot - figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi. 1.13. A Számlatulajdonos jogosult a hitelkeret szerződést azonnali hatállyal felmondani/megszüntetni, amennyiben a hitelkeret szerződés alapján kölcsön és egyéb tartozása a Bankkal szemben nem áll fenn, illetve ha ezen fizetési kötelezettsége a felmondással egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre kerül. 1.14. Amennyiben a folyószámlahitel szerződés írásban történő felmondására a hitelkeret beállítását követő 14 naptári napon belül kerül sor, a Számlatulajdonosnak a felhasznált hitelkeretet, valamint a felhasználás időpontjától a visszafizetés időpontjáig fennálló hitelkamatot kell megfizetni a felmondással egyidejűleg, de legkésőbb harminc naptári napon belül.
2. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel 2.1. Rendszeres jóváírások fedezete mellett folyószámlahitel az alábbi feltételek mellett igényelhető: · megfelelő fizetőképesség és készség · az ügyfél által választott olyan forint bankszámla, melyhez Folyószámlahitel kapcsolódhat. · rendszeres jóváírás (munkabér, nyugdíj, egyéb jövedelem) · otthoni vagy mobil telefonszám közül egy megadása kötelező, · a munkahelyi adatok megadása kötelező (kivéve nyugdíjas Számlatulajdonos esetén) · állandó magyarországi lakcím. A Bank a kölcsönkérelem elbírálása során számítástechnikai eszközzel végrehajtott, automatizált adatfeldolgozás keretében a kölcsönigénylő jellemzőinek értékelését is elvégzi az elbíráláskor hatályban levő, ügyfélminősítésre, kockázatvállalásra és fedezet értékelésre vonatkozó belső szabályzatai előírásai szerint. 2.2. A folyószámlahitel a számlára érkező rendszeres jövedelem-jóváírások együttes összege alapján kerül engedélyezésre. 2.3. A Számlatulajdonos – a hitelkeret igénylésekor – nyilatkozik az általa igénybe venni kívánt hitelkeret nagyságáról, ami nem lehet nagyobb összeg, mint az utolsó három hónapban a számlájára érkezett jövedelem-jóváírások havi átlagának háromszorosa, de legfeljebb a Hirdetményben közzétett maximum.
2.4. Amennyiben a folyószámlahitel-keret szerződés megkötésekor a számlára még nem érkezik jövedelem-jóváírás, a Bank a hitelkeret összegének beállításáról a felülvizsgálat (3.1. pont) alkalmával automatikusan gondoskodik. A hitelkeret beállítására akkor kerülhet sor, ha a felülvizsgálatot megelőző 3 hónapban a Számlatulajdonos lakossági bankszámlájára a mindenkor érvényes Hirdetményben feltüntetett minimum összegű rendszeres jövedelem jóváírás megérkezett. A hitelkeret nagyságának meghatározása a Folyószámlahitel keretszerződésben rögzítetteknek megfelelően történik. 2.5. A Számlatulajdonos folyószámlájára érkező rendszeres jövedelem átutalások összegének emelkedése esetén kezdeményezheti a hitelkeret összegének megemelését.
3. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel összegének automatikus felülvizsgálata 3.1. Felülvizsgálat: · A Bank jogosult a kölcsönjogviszony időtartama alatt évente egy alkalommal ismételten megvizsgálni a Számlatulajdonos(ok) hitelképességét és teljesítőképességét a 2.1. pont szerinti, a kölcsönkérelem elbírálása során alkalmazott eljárásnak megfelelően. ·
A Bank jogosult a kölcsönjogviszony időtartama alatt havonta az adott számlára érkező jövedelem-jóváírások összegének változását, valamint a 2.2. pontban meghatározott feltételek teljesülését vizsgálni.
3.2. A hitelképesség és teljesítőképesség vizsgálata, a 2.2. pontban meghatározott feltételek vizsgálata, valamint a rendszeres jóváírások összegének módosulása – az egyedi szerződésben a Számlatulajdonos által meghatározott felső határ figyelembevételével – automatikusan módosítja a Folyószámlahitel engedélyezett összegét. 3.3. A Folyószámlahitel-keret automatikus növelésére (a havi számlazárás alkalmával) a Számlatulajdonos hitelképességének és teljesítőképességének figyelembevételével akkor kerülhet sor, ha a felülvizsgálatot megelőző 3 hónapban a lakossági bankszámlára érkezett rendszeres jóváírások növekedése · 100.000 Ft alatti hitelkereteknél minimum 20.000 Ft-ot, · 100.000 Ft feletti hitelkereteknél minimum 40.000 Ft-ot elérte. A Számlatulajdonos – a hitelkeret igénylésekor – nyilatkozik a számára a felülvizsgálatok alkalmával beállítható maximális hitelkeret nagyságáról, ami nem lehet nagyobb összeg, mint a Hirdetményben közzétett maximum érték. A hitelkeret összege havonta emelkedhet, de a keretösszeg felső határa minden esetben a Folyószámlahitel keretszerződésben rögzített összeg. 3.5. A Bank az automatikus hitelkeret csökkentés következtében felmerülő hitelkeret-túlhívás rendezésére, a Számlatulajdonos(ok) kérésére - az addigi számlahasználat felülvizsgálatának figyelembevételével – a számla tulajdonosa(i)val a hitelkeret részletekben történő csökkentéséről
szóló megállapodást köthet. Az Bank jogosult a hitelkeret csökkentéséről szóló megállapodásra benyújtott igényt indoklás nélkül elutasítani. Amennyiben a Számlatulajdonos(ok) a megállapodásban rögzített feltételeket nem teljesíti(k), vagy a bank a benyújtott igényt elutasítja, úgy a Bank a folyószámlahitel szerződést jogosult azonnali hatállyal felmondani és a követelés behajtása érdekében a szükséges jogi és egyéb intézkedéseket megtenni, valamint követelését a behajtási tevékenységet végző cég részére átadni. 4. Teljes hiteldíjmutató 4.1.Teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez viszonyítva, éves százalékban kifejezve. 4.2. A THM a 3 hónapnál hosszabb lejáratú kölcsönök esetében irányadó. A THM a különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a pénzügyi intézménynek a hitellel kapcsolatos – kamaton túli egyéb – költségeket is be kell számítania, ezért az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. A THM számításánál figyelembe kell venni a Számlatulajdonos által a kölcsönszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a kölcsönszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja. Az egyedi ügyfélszerződésekben szereplő THM meghatározásánál az alábbi hiteldíj elemek kerültek figyelembe vételre: · kamat, · kezelési költség · hitelkeret beállítási jutalék · rendelkezésre tartási jutalék · bankszámlához kapcsolódó havi számlavezetési díj · bankszámlához kapcsolódó kötelező bankkártya éves díja. A rendszeres jóváírások, valamint a lekötött betét fedezete melletti Folyószámlahitel igénybevételének feltétele a számlavezetésre vonatkozó szerződéses kapcsolat. E tekintetben kötelező feltételként az Ügyfélnek legalább az Alap számlacsomaggal rendelkezni kell, ugyanakkor ezen kívül opcionálisan választható más, az ÁSZFban meghatározott típusú forint bankszámla is. Ennek megfelelően a THM meghatározása során az Alap számlacsomaghoz kapcsolódó számlavezetési díj és a bankkártya éves díj kerül figyelembe vételre. A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni:
· ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni; · ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; · ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a kölcsönszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor. · fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni A teljes hiteldíj mutató meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A teljes hiteldíj mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A teljes hiteldíj éves százalékban kifejezett összegének számításául szolgáló mutató az egy időpontban történő hitelfolyósítás esetén: ahol:
- Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, - D1: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, - m: a hitelfolyósítások száma, - m1: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, - tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, - s1: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, - X: a THM értéke. A Folyószámlahitellel kapcsolatos THM százalékos mértékét – tájékoztatás céljából – a Hirdetmény tartalmazza. A Számlatulajdonos által igénybevett Folyószámlahitelre vonatkozó tényleges THM értéket a kölcsönszerződés egyedi része tartalmazza.
5. Díjak 5.1. A számlával kapcsolatos szolgáltatásokért a Bank mindenkor hatályos Hirdetményében megjelölt költségeket és díjakat számítja fel a számla pénznemében, a Hirdetményben megjelölt esedékességgel. 5.2. Hitelkeret beállítási jutalék Vetítési alapja a beállított hitelkeret (Folyószámlahitel szerződés módosítás (hitelkeret emelés) esetén a beállított és a megelőző hitelkeret közötti különbözet). Felszámítása az alábbi képlet szerint történik:
Hitelkeret beállítási jutalék összege
Beállított hitelkeret/ X Hitelkeretbeállítási jutalék = hitelkeret különbözet mértéke 100
B/ Ingatlant terhelő önálló zálogjoggal biztosított kölcsön 1. A hiteligénylés elbírálása 1.1. A Bank a kölcsönkérelmeket az elbíráláskor hatályban lévő a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény, és ennek felhatalmazása alapján kiadott rendeletekben, valamint a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete rendelkezései, továbbá a Bank hitelezésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. 1.2. Amennyiben a kért hitel/kölcsön futamideje alatt az egyedülálló, vagy a házaspár mindkét tagja, vagy valamennyi hiteligénylő betölti a 75. életévét, úgy a Bank további biztosíték bevonásának szükségességéről dönthet. További biztosíték lehet különösen a hitel/kölcsön futamidejére és összegére szóló hitelfedezeti életbiztosítás megkötése a Hitelező kedvezményezetti minőségének kikötésével, vagy egy olyan adóstárs kötelezettségbe vonása, aki a 75. életévét a futamidő végéig nem tölti be. 1.3. A hitel a Bank . által mindenkor előírt mértékű rendszeres jövedelem igazolása mellett nyújtható. 1.4. A hiteligényléseket a Bank egyedileg bírálja el. A hitelek bírálatánál a Bank a személyes kötelezettek jövedelmi viszonyait, a fizetésre kötelezettek fizetőképességét és készségét vizsgálja, így különösen a rendszeres havi nettó jövedelem nagyságát, az azt terhelő rendszeres fizetési
kötelezettségek összegét. A jövedelmi viszonyok vizsgálata munkaviszonyban álló személyes kötelezettek esetén az igazolt havi nettó munkabér, nyugdíjasok esetén a nyugdíj alapján történik. Az egyedi hitelbírálat során a Bank vizsgálja, hogy az igénylő milyen összegű havi törlesztőrészlet fizetését tudja jelenleg vállalni, és az általa kért futamidő alatt jövedelmi viszonyait tekintve milyen változás várható. A Bank elemzi a személyes kötelezettek által a Banktól korábban bármely célra felvett fennálló vagy lejárt hiteleinek törlesztésével összefüggésben és a köztük fennálló számlajogviszony keretében szerzett tapasztalatait is A Bank a hitelbírálat eredménye alapján jogosult további – megfelelő jövedelemmel rendelkező – kötelezett bevonását kérni. 1.5. Lakáscélú hitel esetében a Bank a hitelt a hitelcél megvalósításához rendelkezésre álló saját anyagi eszközök és egyéb pénzügyi források (munkáltatói, önkormányzati támogatás, mozgássérültek támogatása stb.) kiegészítéséhez nyújtanak. Saját anyagi eszközként kerül figyelembe vételre: - rendelkezésre álló készpénz, lakáscélú megtakarítás, stb., - az építkezésen elvégzett munka, - meglévő építési anyag . 2. A hitelkövetelést biztosító ingatlan fedezetek 2.1. A Bank Hitelt kizárólag az általa megfelelőnek ítélt fedezet rendelkezésre állása esetén engedélyez. A fedezetül felajánlott ingatlan értékének megállapítása a Bank által elfogadott ingatlanforgalmazásra és értékbecslésre feljogosított szervezet hivatalos értékmegállapítása alapján történik. Ennek költségét az ügyfél köteles megfizetni. Ha a hitelcélként megjelölt, vagy fedezetként felajánlott ingatlan forgalmi értéke nem nyújt kellő fedezetet az igényelt Hitel összegét illetően, további ingatlan fedezetként történő lekötésére, s ezáltal az együttes hitelfedezeti érték alapulvételére kerülhet sor. Lakáshitelek esetén a Hitel fedezetéül a hitel céljaként megjelölt ingatlan helyett egyéb, az Bank által elfogadható ingatlan is felajánlható. A Bankot a hitelbírálatok benyújtásakor befizetett ingatlan-értékelési díj akkor is megilleti, ha a szerződéskötésre az ügyfél, vagy a bank döntése miatt nem kerül sor. A hitelre vonatkozó egyéb díjakat és költségeket a Hirdetmény tartalmazza. 2.2. A Bank a Hitel és mindenkori járulékai - ideértve a késedelmes teljesítés esetén felszámítandó késedelmi kamat összegét is - valamint a követelés érvényesítésével felmerülő költségek megfizetésének biztosítékaként a fedezetül felajánlott ingatlanra, az ingatlan-nyilvántartásba első ranghelyen jelzálogjogot
jegyeztet be. Több ingatlan esetén valamennyi ingatlanra bejegyzésre kerül a teljes hitelösszeg, és járulékai. A bejegyzéssel felmerülő valamennyi költség a hiteligénylőt terheli. A Bank javára alapított jogosultság kiterjed a hitelszerződés alapján folyósított Hitel felhasználásával létesített felépítményre is. A tartozás kiegyenlítése után a jelzálogjog ingatlannyilvántartásból való törléséről a Bank intézkedik ennek költsége a hitelfelvevőt terheli. 2.3. Biztosítékként per-, teher- és igénymentes, az ingatlan-nyilvántartásban tulajdonjogilag rendezett ingatlan fogadható el. Az ingatlanon fennálló tulajdonjogot, és annak tehermentességét legfeljebb 30 napnál nem régebbi keltű, teljes hiteles tulajdoni lap másolattal kell a hitelfelvevőnek igazolnia. Lakáshitel esetén ha a hitel fedezetéül felajánlott ingatlan tulajdoni lapján elintézetlen széljegy szerepel, úgy annak tartalmát az igénylőnek a Földhivataltól ki kell kérnie, és azt a hiteligénnyel együtt be kell nyújtania. Jelzálogjoggal biztosított hitelek esetén a Bank által korábban nyújtott hitel, és még fennálló tartozás mellett is igénybe vehető a hitel, de a ténylegesen fennálló, illetve bejegyzendő jelzálogjog együttes összege nem haladhatja meg a forgalmi érték Bank által meghatározott mértékét. 2.4. Amennyiben az ingatlannak nem a hiteligénylő a tulajdonosa, vagy annak csak részben tulajdonosa, valamennyi ingatlantulajdonosnak az ingatlan fedezetként történő lekötésére irányuló kölcsönszerződést adósként, vagy zálogkötelezettként alá kell írnia. Haszonélvezeti joggal terhelt ingatlan esetében a kölcsön- és jelzálogszerződést a haszonélvezőnek ilyen minőségben kell aláírnia. Rendezett és természetben megosztott használati jogviszony esetében tulajdoni illetőség is elfogadható fedezetként. Ebben az esetben ügyvéd által ellenjegyzett, minden tulajdonos által aláírt használati megállapodást kell az Bank részére benyújtani. 2.5. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra az adósnak/zálogkötelezettnek - a kölcsöntartozás visszafizetésének időtartama alatt - érvényes és hatályos teljes körű vagyonbiztosítás szerződéssel kell rendelkeznie, a Bank kedvezményezetti minőségének kikötésével, minimum az engedélyezett hitellel, valamint annak egy éves járulékaival megegyező összegben. 2.6. A Bank a szerződések megkötésekor egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalását írja elő. A közjegyzői okiratba foglalás - 14/1991. (XI. 26.) IM rendelet szerinti - költsége – a megelőlegező kölcsön kivételével – az adósokat terheli. 2.7. Az adósokat illetve zálogkötelezetteket szavatossági kötelezettség terheli a fedezetként lekötött ingatlan per-, teher- és igénymentességéért.
2.8. Az adós, illetve zálogkötelezett írásban köteles értesíteni a Bankot az ingatlan tervezett elidegenítését, megterhelését megelőzően. Az ingatlan használatának, birtoklásának, harmadik személy javára - bármilyen jogcímen történő, akár időleges vagy tartós jelleggel - történő átengedéséhez, vagy bármely más módon történő hasznosításához ki kell kérnie a Bank előzetes hozzájárulását. A Bank az ingatlan hasznosításához történő hozzájárulását kizárólag akkor adja meg, ha a használat nem eredményezi az ingatlan értékének, értékesíthetőségének csökkenését, továbbá a használat átengedése esetén, ha a használati jogviszony határozatlan időtartamra szól, és a felmondási idő nem haladja meg a hatvan naptári napot, vagy ha a használat legfeljebb hatvan napos, meg nem hosszabbítható határozott időtartamra szól. 2.9. Az adós, illetve a zálogkötelezett köteles az ingatlant rendeltetésszerűen használni, megfelelően karbantartani, állagát megőrizni, értékcsökkenéstől és károsodástól megóvni, és haladéktalanul tájékoztatni a Bankot az ingatlan értékében, értékesíthetőségében bekövetkező kedvezőtlen változásról. A kötelezettnek biztosítania kell, hogy a Bank az erre vonatkozó ellenőrzési jogosultságát gyakorolhassa. 2.10. A fedezet meglétére, értékére, értékesíthetőségére irányuló tájékoztatási kötelezettség megszegése, az ingatlan rendeltetésszerű használatát, a fedezet értékét, értékesíthetőségét sértő vagy veszélyeztető magatartás, a Bank ellenőrzési jogosultságának meghiúsulása, a biztosítási értesítési, hozzájárulási kötelezettség nem szerződésszerű teljesítése olyan súlyos szerződésszegésnek minősül, mely a kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után. 2.11. Az adós, illetve a zálogkötelezett a zálogból való kielégítési jog gyakorlása esetén köteles a zálogul lekötött ingatlant beköltözhető, a vevő részére korlátozásmentesen birtokba adható állapotban végrehajtásra, illetve értékesítésre bocsátani. 3. A hitel kamata és költségei 3.1. A Bank a folyósított hitelösszegek után, a Hitel visszafizetésének időtartama alatt, a fennálló hiteltartozás után –a Hirdetményben közzétett - változó mértékű ügyleti kamatot vagy - kamatperiódusonként állandó (fix) kamatot, továbbá - késedelmes fizetés esetén a hátralékos tartozás után az ügyleti kamaton felül a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott késedelmi kamatot számít fel. A késedelmi kamat éves mértékének százaléklába mind a kölcsöntőke, mind a kamat fizetési késedelem esetén: a Hirdetményben meghatározott, az adott kölcsönügyletre irányadó ügyleti kamat éves mértékének a késedelembe esés időpontja szerinti százaléklába, plusz a késedelem időszakában a mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti késedelmi kamatmérték százaléklábának együttes összege. 3.2. A hitelszámlák ügyleti évenként zárásra kerülnek. Az első ügyleti év a szerződéskötéstől, illetve ha a szerződéskötéssel egyidejűleg a Hitel nem kerül folyósításra, az első folyósítás napjától
számítva a folyósítás időpontja naptári évének december 31-ig napja. Minden további ügyleti év az első ügyleti év záró napját követő naptári év utolsó naptári napjáig tart. 3.3. A hitelszámlára történt jóváírásokról és terhelésekről a Bank minden ügyleti év végén, az ügyleti év lezárását követő naptári év január 31. napjáig elszámolást küld. A Hitelezők tájékoztatják az adóst arról is, hogy a következő ügyleti évtől milyen összegű törlesztőrészletet tartozik fizetni. A beérkező törlesztőrészletek a Ptk. 293. §-ában foglaltaknak megfelelően elsősorban az esedékes díjakra, kötlségekre, az esedékes kamatra és végül a tőketartozásra kerülnek elszámolásra. 3.4. Az engedélyezett hitelösszeg, alapján az Adós folyósítási jutalékot köteles fizetni. A felszámított folyósítási jutalék teljes összegét a Bank folyószámláról történő átutalási megbízás alapján, vagy készpénzben köteles megfizetni. Amennyiben a folyósítási díj meghitelezésre kerül, úgy a Bank a felszámított folyósítási jutalékot az első folyósítás alkalmával vonja le a folyósított összegből. 3.5. Az Adósok a kölcsönszerződéseknek az Adósok kérelmére történő minden egyes módosítása esetén kötelesek a Bank-nak - a szerződési feltételek módosításakor hatályos – Hirdetményében megjelölt mértékű szerződésmódosítási díjat fizetni. A szerződésmódosítással együtt járó, esetleges közokirat-módosítás költségei az Adósokat terhelik. 3.6. Az Adósok előtörlesztés esetén a Bank Hirdetménye szerinti, előtörlesztésre és végtörlesztésre megállapított szerződésmódosítási díjat kötelesek megfizetni. Az Adósok tudomásul veszik, hogy az előtörlesztés, illetve a végtörlesztés szerződésmódosításnak minősül, előtörlesztés esetén tekintet nélkül arra, hogy a Bank által elfogadott visszafizetések a kölcsön szerződésben rögzített futamidejét érintik, vagy kizárólag a havi törlesztő részlet csökkenését eredményezik. 3.7. A kölcsönt biztosító jelzálogjog bejegyzése, átjegyzése esetén felmerült költségek ellentételezése miatt az Adósok a Bank hirdetménye szerinti fedezetbejegyzési díjat, a jelzálogjog törlése esetén – amennyiben arról a Bank intézkedik – fedezetörlési díjat kötelesek a bank részére megfizetni. 3.8 A Bank jogosult a kölcsönszerződésben foglalt bármely feltétel nem szerződésszerű teljesítése miatt kiküldött levelek, telefonhívások, stb. ellentételezéseként az első fizetési felszólítás, a második fizetési felszólítás díját, továbbá helyszínen történő behajtási tevékenység ellátásának díját mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 4. A kölcsön folyósítása 4.1. A Hitel folyósításának feltétele, hogy az egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalása megtörténjen, valamint a hitel fedezetéül szolgáló biztosítékok, a szerződés tartalmának megfelelően a Bank rendelkezésére álljon, így különösen a jelzálogjog az
ingatlannyilvántartásban első ranghelyen legalább széljegyként feltüntetésre kerüljön, és mindez hiteles tulajdoni lap másolattal, hitelt érdemlően igazolva legyen. 4.2. Értékesítés céljára lakást építő vállalkozótól, vagy magánszemélytől történő kész új lakás vásárlása esetén a Hitel folyósításának további feltétele – szakaszos finanszírozást kivéve – a használatbavételi engedély és a lakás értékesítéséről szóló, érvényesen és hatályosan létrejött végleges - földhivatal által érkeztetett - adásvételi szerződés eredeti példányának Bankhoz történő benyújtása. Ingatlanvásárlási hitel esetén az eladó által aláírt, ügyvéd által ellenjegyzett tulajdonjogról lemondó nyilatkozatot, valamint az ügyvéd által aláírt ingatlan-nyilvántartási kérelmet be kell nyújtani a Hitelező részére. Lakásépítés, -bővítés, valamint értékesítés céljára épülő új lakás, és lakás bővítésének szakaszos finanszírozása esetén a kölcsön összegének utolsó 5 %-a csak a használatbavételi engedély kiadása után folyósítható. Egyéb építési munkálatok esetében, szakaszos folyósítással engedélyezett hiteleknél a kölcsön összegének utolsó 10%-a csak a munkálatok elvégzését igazoló helyszíni szemle, vagy az ügyfél által büntetőjogi felelőssége tudatában tett, az építési munkák befejezésére utaló nyilatkozat alapján kerülhet sor. 4.3. A hitel folyósítására átutalással kerül sor, kivéve, ha az adásvétel esetén az ingatlan eladója folyószámlával nem rendelkezik. A készpénz kifizetésével történő folyósítás előzetes bejelentés alapján történik. Lakáshitelek esetén a kölcsönigénylő a folyósítást a szerződéskötést követő egy éven belül kérheti. 4.4. A kölcsön összege felett a kölcsönszerződést aláíró egyetemleges adóstársak bármelyike, illetve a szerződésben megjelölt adóstárs(ak) - valamennyi kötelezettre kiható hatállyal rendelkezhet(nek). 4.5. Az adós a hitelösszeg felvételére szóló meghatalmazással harmadik személyt is megbízhat. Pénzfelvételre jogosító meghatalmazásként a Bank közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazást fogad el. Adásvétel esetében a folyósítás az eladó részére történik. 4.6. Építkezés esetén az adósnak az építkezést oly módon kell folytatnia, hogy az építkezés a szerződésben meghatározott időpontig befejeződjön. Az építkezés során mindazokat az előírásokat, amelyeket az érvényes építési engedély tartalmaz, a hitelfelvevőnek be kell tartania. A Bank vagy megbízottja jogosult a Hitellel finanszírozott építési munka szerződésszerű teljesítését akár a helyszínen is - ellenőrizni, az építtető köteles ennek lehetőségét biztosítani, és minden szükséges felvilágosítást megadni.
5. A kölcsön törlesztése 5.1. A Hitelt és annak járulékait minden naptári hónap első napján esedékes, havi törlesztő részletekben kell az adósnak megfizetnie. Az esedékes havi törlesztőrészletek a szerződésszerű teljesítés esetére érvényesítendő ügyleti kamat és kezelési költség időarányos részét is magukban foglalják. 5.2. A havi törlesztőrészlet összegét a Bank az alábbiak figyelembevételével állapítja meg: - a folyósított hitel összege, - a Hirdetmény szerinti költségek, - a Bank által megállapított maximális törlesztési idő. A Bank az ügyleti év kezdetekor fennálló tartozás, és a még hátralevő futamidő alapján évente határozza meg a fizetendő havi törlesztőrészlet összegét, és erről, valamint a fennálló hiteltartozás összegéről, a felszámított hiteldíjról, annak időközi változásáról, és a teljesített fizetésekről írásban tájékoztatja az adósokat. Írásban történő tájékoztatásnak minősül a mindenkor hatályos hirdetményben való közzététel is. 5.3. Az adósnak a Hitelt és járulékait a jelen ÁSZF_ben, valamint a kölcsönszerződésben foglalt feltételek szerint kell megfizetnie. A kölcsönszerződésben megjelölt havi törlesztőrészlet abban az esetben érvényes, ha a hitel egy összegben, az első törlesztőrészlet esedékességét megelőző naptári hónap utolsó banki napjáig kerül folyósításra, és az adós a folyósítást követő naptári hónaptól kezdődően szerződésszerűen tesz eleget fizetési kötelezettségének. A törlesztés kezdő időpontját követő részfolyósítás esetén a hitelfelvevő által fizetendő havi törlesztőrészlet a ténylegesen igénybe vett hitel összege alapján kerül meghatározásra, amelyről az adóst a Bank esetenként értesíti. 5.4. A törlesztőrészlet megfizetése kizárólag a Banknál vezetett lakossági bankszámláról történhet. A Hitel engedélyezésének feltétele a lakossági bankszámla meglétének dokumentálása, mely a számlaszám közlésével történhet. A fizetési kötelezettség szerződésszerűen teljesítettnek akkor minősül, ha az esedékes tartozás összege legkésőbb a kikötött teljesítési napon a Bank számláján jóváírásra kerül. 5.5. Amennyiben az adós a szerződésben vállalt havi törlesztési kötelezettségén felül rendkívüli törlesztést, vagy egyösszegű kiegyenlítést teljesít, vagy jelzálogjog átjegyzés, futamidő prolongálása törlesztéscsökkentés esetén a Bank mindenkor érvényes hirdetménye szerinti szerződésmódosítási díjat jogosultak felszámítani. Egy adott ügyleti év utolsó hónapjában a szerződésben vállalt havi törlesztésen felüli rendkívüli törlesztés abban az esetben csökkenti a törlesztés időpontját követő ügyleti évben esedékes törlesztőrészlet összegét, ha az ügyfél a rendkívüli törlesztés teljesítésekor írásban így rendelkezik. Az ügyfél külön rendelkezése hiányában az adott ügyleti év utolsó hónapjában teljesített
rendkívüli törlesztés összege a befizetést követő második ügyleti évtől kerül figyelembe vételre a törlesztőrészlet összegében. 5.6. A futamidő módosítását az adós a következő ügyleti évtől kezdődő hatállyal, de legkésőbb az adott ügyleti év vége előtt harminc nappal, bármikor kezdeményezheti. A futamidő a hitelfajtára meghatározott maximális futamidőt nem haladhatja meg. 5.7. A Bank jogosult az esedékes követelés összegét az adósnak a Banknál vezetett lakossági folyószámlája mindenkori pozitív egyenlege terhére az esedékességkor, az adósok erre vonatkozó rendelkezése nélkül kiegyenlíteni. Amennyiben a lakossági folyószámlán az esedékes törlesztőrészlet egészére nincs fedezet, akkor a Bank a rendelkezésre álló összeget az esedékes törlesztőrészlet részbeni kiegyenlítésére hívja le. 5.8. A Bank a követelés maradéktalan kiegyenlítését követően az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzett jogosultságok (jelzálogjog, vételi jog) töröltetéséhez, valamint az egyéb, igénybe nem vett biztosítékok mentesítéséhez szükséges jognyilatkozatot bocsát rendelkezésre. 5.9. Amennyiben az ügyfél 120 hónapnál nagyobb mértékű futamidő-hosszabbítást kérelmez, a fedezetül szolgáló ingatlan forgalmi értékének új megállapítása szükséges. Ennek költsége az ügyfelet terheli, forgalmi érték-felülvizsgálat díjának mértékét a mindenkor hatályos hirdetmény tartalmazza. 6. A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondása 6.1. A Bank jogosult a kölcsönszerződést a Ptk. 525. § (1) és (2) bekezdésében foglalt felmondási ok bármelyikének beállta, illetve bármely szerződéses kötelezettség megszegése esetén, így különösen, ha - az adósok törlesztési kötelezettségüknek esedékességkor nem tesznek eleget, - valamelyik Adós vagyonára, avagy a jelzálogul lekötött ingatlanra bármely tartozás érvényesítésére, akár bírósági, akár más hatósági végrehajtás indul, avagy a jelzálogul lekötött ingatlanra más Zálogjogosult az őt a bírósági végrehajtás mellőzésével megillető kielégítési jogát gyakorolja, vagy - az Adósok az Bankkal valótlan adatokat közölnek, vagy - a törlesztéshez szükséges bankszámla megszüntetésre kerül, vagy - az Adósoknak vagy a Zálogkötelezetteknek a kölcsönszerződés fedezetének meglétére, értékére, értékesíthetőségére irányuló tájékoztatási kötelezettsége megszegése, az ingatlan rendeltetésszerű használatát, a fedezet értékét, értékesíthetőségét sértő vagy veszélyeztető, illetőleg elvonására irányuló magatartása veszélyeztetné a kölcsön visszafizetését, vagy - a fedezetként szolgáló ingatlan biztosítására kötött vagyonbiztosítási szerződés megszűnik, az adóshoz intézett egyoldalú írásbeli jognyilatkozatával azonnali hatállyal felmondani. A kölcsönszerződés felmondásával felmerülő valamennyi költség az adóst terheli. A Bank jogosult a követelését harmadik személy részére értékesíteni. Az Adósok tudomásul veszik, hogy a követelés
értékesítése során felmerült valamennyi költséget, így különösen a követelést biztosító jelzálogjog átjegyzésének igazgatási-szolgáltatási díját kötelesek megfizetni az engedményes részére. A kölcsönszerződés felmondása esetén az adós még fennálló teljes tartozása azonnali hatállyal és egy összegben esedékessé válik. A hátralékos tartozás behajtásával kapcsolatban felmerült valamennyi költség – függetlenül attól, hogy az adott költség a felmondás előtt, vagy után merült fel – az adóst terheli. 6.2. Ha a fedezetként lekötött ingatlanra kívülálló harmadik személy javára végrehajtási jog kerül bejegyzésre az ingatlan-nyilvántartásba, ez a kölcsönszerződés azonnali felmondását vonja maga után, vagyis a teljes tartozás azonnal lejárttá válik. 6.3. A Bank a hitelkövetelést, valamint annak érvényesítésével felmerült költségeket az adóssal, illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy jogszabály felhatalmazása hiányában - az 1994. évi LIII. törvény alapján bírósági végrehajtás útján érvényesíti. A Bank az adós rendelkezése nélkül is megterhelheti az adós nála vezetett számláját – akár annak egy része erejéig – a pénzügyi szolgáltatási tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. 7. Teljes hiteldíj mutató 7.1. A teljes hiteldíj mutató az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban – jogszabályban meghatározott kivételekkel – fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel.” (Kivonat a 41/1997. (III. 5.) Korm. rendelet 8. §-ából). 7.2. A teljes hiteldíj mutató a 3 hónapnál hosszabb lejáratú, a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 2. sz. mellékletének III. 13. pontjában meghatározott lakossági kölcsönök esetében irányadó. 7.3. A teljes hiteldíj mutató különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a pénzügyi intézménynek a hitellel kapcsolatos – kamaton túli egyéb – költségeket is be kell számítania, ezért az ügylet tényleges terheit mutatja százalékos formában. 7.4. A teljes hiteldíj éves százalékban kifejezett összegének számításául szolgáló mutató az egy időpontban történő hitelfolyósítás esetén:
Ahol: H = a hitel összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő költségekkel. AK = a K-adik törlesztőrészlet összege m = a törlesztőrészletek száma t K = a K-adik törlesztőrészlet években vagy töredék években kifejezett időpontja i = a THM értéke A teljes hiteldíj éves százalékban kifejezett összegének számításául szolgáló mutató a több részletben történő hitelfolyósítás esetén:
AK = a K sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő költségekkel, Ak,= a K, sorszámú törlesztőrészlet összege, m = a hitelfolyósítások száma, m,= a törlesztőrészletek száma, t K = a K-adik hitelfolyósítás években vagy töredék években kifejezett időpontja, t K,= a K-adik törlesztőrészlet években vagy töredék években kifejezett időpontja i = a THM értéke A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. Változó kamatozású kölcsönök esetében a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát.
IV. KÖZÖS RENDELKEZÉSEK 1.
Kamat, díjak és költségek módosítása
1.1. A Bank jogosult a kamatot, díjat, költséget - ideértve az egyes díjak szerződésben meghatározott konkrét összegének, alsó és felső határának megváltoztatását -, egyéb szerződési feltételeit egyoldalúan módosítani, ha a) a Felek ÁSZF hatálya alá tartozó jogviszonyára irányadó rendelkezést tartalmazó jogszabály, állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy b) a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, a hitelező közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok változása, vagy c) a bankközi hitelkamatok, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, az összesített vagy szolgáltatásokra vonatkozó fogyasztói árindex, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a hitelező bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az FX SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása, a Bank lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, az állampapírok hozamának, a befektetési hitelek, halasztott pénzügyi teljesítés és értékpapírkölcsön ügyletek kockázati tényezőinek, az ügylet elszámolásánál alkalmazott árfolyamoknak, a Bank forrásköltségeinek, a hitelezés költségeinek, az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban az Banknál felmerülő, harmadik személyek által meghatározott költségek igazolt változása, vagy d) az Ügyfélért vállalt kockázat tényezőinek – a jogszabály által előírt tartalmú banki ügyfélminősítési, fedezetértékelési és kockázatvállalási szabályzatoknak megfelelő – változása, ideértve az Ügyfél hitelképességének, a biztosítékok értékének változását is, valamint a vállalati, vállalkozói és társasházi hitel termékek kockázati tényezőinek, a Bank kockázati kamatfelárának változása indokolja. e) piacösszeomlás következik be. Piacösszeomlás jelenti azt az esetet, ha – a pénzpiacokon felmerült zavar vagy egyéb a Banknak fel nem róható ok miatt – a kamatbázis meghatározása nem lehetséges, mert a kamatlábjegyzési napon a kamatidőszakra vonatkozóan a kamatbázis nem áll rendelkezésre. 1.2. A kamatot, díjat, költséget - ideértve az egyes díjak szerződésben meghatározott konkrét összegének, alsó és felső határának megváltoztatását - és egyéb szerződési feltételt csak akkor
jogosult a Bank . egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a jelen pontban a Bank számára meghatározott feltételek, illetve körülmények megváltozása indokolttá teszi. 1.3. A Bank a fentiek mellett vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén jogosult átmenetileg, a zavarok fennállásig egyoldalúan kamatot, díjat, költséget a Számlatulajdonos számára kedvezőtlenül módosítani. 1.4. A szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 1.5. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül, egyoldalúan is módosíthatja az Ügyféllel kötött szerződés feltételeit. 1.6. A kamatok, díjak, költségek, szerződésmódosításának közzététele a)
egyéb
szerződési
feltételek
a
Bank
általi
Az Bank az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást fogyasztónak vagy mikrovállalkozásnak nyújtott hitel esetén annak hatálybalépését legkésőbb 60 nappal megelőzően, fogyasztónak vagy mikrovállalkozásnak nem minősülő ügyfélnek nyújtott kölcsön esetén legkésőbb 15 nappal megelőzően az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben teszi közzé.
b) Az Ügyfél számára kedvező módosítást a Bank üzletpolitikai szempontok alapján azonnal, hirdetményben történő közzététellel is hatályba léptethet. 1.7. Díj, költség automatikus módosulása a) A szerződés alapján felszámított díjak, költségek – beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak minimum és maximum értékét is – minden évben a KSH által közzétett előző éves inflációs ráta mértékével módosulnak a közzétételt követő hónap 15. napjától. b) Az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatás, ügylet, pénzügyi eszköz díjainak, költségének, a teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak a Bank által felszámított díjak és költségek (pl. postaköltség) a változás időpontjától. A Bank jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. A Bank a díjak automatikus módosulásról az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján (vagy más, szerződésben meghatározott közvetlen módon) értesíti.
1.8. Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a Bank a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, melyeketaz Ügyfél részére elérhetővé tesz és melyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad. 2. Késedelmes fizetés 2.1.. A hitel ill. a kamat, jutalék, díj és egyéb költségek késedelmes megfizetése esetén a Bank jogosult a mindenkor hatályos Hirdetményben rögzített késedelmi kamatokat felszámítani. 3. A kamatszámítás módja A Bank által felszámított kamat, jutalék, díj és egyéb költség - ha a hitel ill. kölcsönszerződés ettől eltérően nem rendelkezik - utólag, a naptári hónap utolsó munkanapján esedékes. A kamat felszámításának kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés jóváírását megelőző nap. A kamat és más időtartamhoz kötött díjak kiszámítása az alábbi képlet alapján történik: tőke(hitelösszeg) x naptári napok száma x kamatláb 360 nap* x 100 *GBP (angol font) hitelek esetében 365 napos naptári évvel, míg más esetekben 360 napos naptári évvel kerül kiszámításra. Amennyiben az utolsó hiteltörlesztő részlet megfizetése hónap közben esedékes, a kapcsolódó kamat és egyéb járulékok elszámolása is - ha a kölcsönszerződés ettől eltérően nem rendelkezik - a lejárat napján válik esedékessé.
4. A Központi Hitelinformációs Rendszer A Központi Hitelinformációs Rendszerre vonatkozó részletes szabályokat a Bank vonatkozó Hirdetménye tartalmazza.
