Készpénzlogisztika
TÁJÉKOZTATÓ
A készpénzforgalmazásban 2012-re tervezett változások 2.1
Verzió
Dátum
Módosítás leírása
1.0
2011.07.22. A dokumentum 1.0 verziójának kiküldése
2.0
2011.08.16. Ügyfél észrevételezések miatti módosítások
2.1
2011.08.23. 1. számú melléklet pontosítása
Cím: Budapest V. ker., Szabadság tér 8—9. | Levelezési cím: 1850 Budapest | Telefon: +36 1 428 26 00 | Fax: +36 1 428 25 00
1. A 2012-es tervezett készpénzkezelési díjak
Forgalmazási díjak tervezett változásai Az MNB elkészítette tervezetét a 2012-es évre vonatkozó készpénzkezelési díjakra vonatkozóan, melyet az alábbiakban ismertetünk. Az ismertetett változtatások még nem kerültek jóváhagyásra; terveink megismertetésével az a célunk, hogy Ügyfeleink észrevételeit, javaslatait a készülő előterjesztésbe be tudjuk építeni. Terveink szerint a készpénzkezelési díjak logikája meg fog egyezni az elmúlt években kialakultakkal: készpénzkezelési díjakat nem a költségeink megtérítésére, hanem stratégiai céljaink megvalósítása érdekében számolunk fel. Az MNB készpénzforgalmazásának nagybani jellegét szeretnénk tovább erősíteni. A bankjegyforgalmazás tekintetében a nagybaniságot a konténeres szállítmányokban látjuk. A kiszállításoknál a 200 köteges egycímletes (standard) konténereket, a beszállításnál a minél nagyobb töltöttségű konténereket szeretnénk forgalmazni. A több banknak egy konténerre vonatkozó szállításainak arányát szeretnénk növelni a bankonkénti kistételes egységekkel szemben. E mellet az a tapasztalatunk, hogy adott esetben a kistételes igényeket a bankközi készpénzforgalomban is lehet biztosítani. Az MNB számára többletmunkát jelentő nem standard konténeres szállítmányok további csökkentése érdekében a zsákos szállítások esetén jelentős díjemelést tervezünk. A konténeres beszállítási egység eddigi 50 köteges minimum értékét 100 kötegre tervezzük emelni, de a dobozolt csomagolásnál megmarad a jelenlegi 20 köteges határ. Az MNB bankjegyfeldolgozásának technológiájához a konténeren belüli dobozolt (az 1000 db-os kötegek helyetti) csomagolás jól illeszkedik. A beérkező, feldolgozásra kerülő bankjegyek dobozolt csomagolásának arányát tovább szeretnénk növelni. A dobozolt csomagolást a selejt bankjegyeken túl a forgalmas bankjegyekre is ki szeretnénk terjeszteni. A fentiekben ismertetettek érdekében szükségesnek látjuk a készpénzforgalmazás díjstruktúrájának átalakítását. Az eddigi darabra kivetített alap és csomagolási díjazást átalakítjuk darab és kezelési egység díjazásra, vagyis az alap darabonkénti díjazás mellet a csomagolási díjat nem bankjegy darabokra, hanem kezelési egységekre számítjuk és kezelési egység díjnak nevezzük. A beszállításoknál a kezelési egység a zárszalaggal azonosított zsák vagy konténer. A konténer tartalmát dobozolt csomagolásnál 20 000 – 250 000 db selejt vagy forgalomképes bankjegyben, kötegelt (1 000 db-os egység) csomagolásnál 100 000–250 000 db forgalomképes bankjegyben határozzuk meg. Kötegelt selejt bankjegy konténerben nem lesz beszállítható. A zsák (a speciális bankjegyeken kívül) az eddigi 1 000 – 20 000 db kötegelt selejt vagy forgalomképes bankjegyet tartalmazhat. Kiszállítás esetén a konténeres kezelési egység 200 000 db egycímletű bankjegyet (standard konténer) jelent. Amennyiben egy konténerben nem azonos címlet, illetve egy címlet nem 200 000 db bankjegy, akkor a kezelési egység címletenként1 kerül meghatározásra. A felszámolt készpénzkezelési díj a darabdíj és a kezelési egységdíj összege.
1
Például: kiszállításnál (felvételnél) 100 000 db tízezres és 100 000 db húszezres bankjegy (formálisan egy – de nem standard - konténerben) 2 db kezelési egységet jelent
2
A preferált szállítási egységekre díjkedvezményt kívánunk alkalmazni. A kedvezmények rendszerét a következő táblázatban foglaltuk össze.
2012 január 1-től alkalmazott kedvezmények /tervezet/ darab kedvezmény
csomagolási kedvezmény
Zsákos beszállítás (forgalmas)
nincs
nincs
Zsákos beszállítás (selejt)
100%
nincs
Konténeres beszállítás (forgalmas, kötegelt)
100%
nincs
Konténeres dobozolt beszállítás (forgalmas)
100%
50%
Konténeres dobozolt beszállítás (selejt)
100%
100%
Konténeres kiszállítás (200 köteg azonos címlet)
100%
nincs
Kiszállítás (címletenként 200 köteg alatti egységek)
nincs
nincs
A következő táblázat pedig a kedvezmények alkalmazásával tartalmazza az új díjakat.
Bankjegyforgalmazás 2012-es díjai /tervezet/ Szállítás
Kiszállítás
csomagolási mód
Selejt
kezelési egység díj
Címletenként 200 000 db bankjegy
0 Ft
30 000 Ft
Címletenként 200 000 darab alatti egységben
1 Ft
30 000 Ft
1 000 - 20 000 db (zsákban)
1 Ft
30 000 Ft
0 Ft
30 000 Ft
20 000 - 250 000 db (konténerben és dobozban)
0 Ft
15 000 Ft
1 000 - 20 000 db (zsákban)
0 Ft
30 000 Ft
20 000 - 250 000 db (konténerben és dobozban)
0 Ft
0 Ft
Forgalmas 100 000 - 250 000 db (konténerben) Beszállítás
db díj
Megváltozik a díjak számlázása is: a darabdíjat továbbra is a Hitelintézetek, de a kezelési egység díjat a feldolgozó (csomagolást végző) szervezetek fizetik. Figyelembe véve az ügyfél észrevételezéseket az MNB vizsgálja, hogy milyen információ erősítheti az ügyfelek közötti elszámolás gördülékenységét. A jelenlegi be- és kiszállítási szerkezet fennmaradása esetén a díjak változása ügyfeleinknél jelentős díjteher-növekedés okozna, míg a szereplők együttműködésének növekedése kismértékű költség csökkenést eredményezhet. A következő ábrán szemléltetjük a jelenlegi díjak és az új díjak viszonyát a szimulált forgalmakkal.
3
mFt
MNB díjbevétel szimuláció (a 2011 január-májusi forgalmak alapján 5 hónapra)
120 100 80 60 40 20 0 tényleges díj
jelenlegi forgalommal új díj
optimalizált forgalommal új díj
A „tényleges díj” oszlop a megadott időszak díjbevételét mutatja. A „jelenlegi forgalommal új díj” oszlop a megadott időszak tényleges tranzakcióinak új díjak alkalmazásával számolt díjbevételt mutatja. Az „optimalizált forgalommal új díj” oszlop egy héten belüli optimalizált MNB nettó forgalomra számolt díjbevételt jelenti. Ahhoz, ügyfeleinknek 2012 januárjától ne legyen díjnövekmény, a beszállításokat az MNB által kedvezményezett tranzakciókkal kellene bonyolítani. Ügyfeleink számára az optimalizálást a bankjegykihelyezés igénybevétele támogathatja. Mindazonáltal az optimalizált forgalom egy idealizált forgalom, mely a gyakorlatban teljes mértékben nehezen valósul meg, de feltételezzük, hogy amennyivel nagyobb forgalom alakul, mint az optimalizált, annyival csökkenni fog a megdrágított tranzakciók aránya. A 2012-es díjbevételünket tehát optimalizált esetben nagyságrendileg a jelenlegi szintre becsüljük. A következő táblázatban bemutatjuk az elmúlt évek MNB készpénzkezelési díjbevételeinek alakulását.
4
Az MNB új díjai a nagybani forgalmazást végző ügyfeleinknél díj csökkenést, a „zsákos” forgalmazást bonyolító ügyfeleinknek viszont jelentős díjemelkedést fog jelenteni. Annak érdekében, hogy Ügyfeleink az új díjtáblázatnak megfelelő gyakorlati értékeket is láthassák, az 1. számú mellékletben néhány jellemző beszállítási darabszámra összehasonlító táblázatot mutatunk be, illetve az MNB Weboldalán elhelyeztünk egy díjkalkulátort a következő linken: http://www.mnb.hu/Bankjegy_es_erme/penzugyi-szfera-reszere-vegzettszolgaltatasok/mnbhu_keszpenzforum_login/mnbhu_keszpenzforum/tervmod2012
Új típusú különdíj Az MNB a rendkívüli nyitva tartási igényt nem igénylő helyzetben, de a normál nyitvatartási rendtől eltérő időpontban történő pénzszállítások kezelése érdekében az Üzleti Feltételekben különdíj ellenében lehetőséget biztosít a szállítások lebonyolítására. A különdíj alapját a normál rendelkezésre állási időn túl behajtó gépkocsik száma, és a behajtások száma jelenti. A díj mértéke a belépés időpontja figyelembevételével két fokozatban kerül megállapításra.
2012 január 1-től alkalmazott zsilip használati különdíj /tervezet/ Beállás időpontja2 9,00-16,30 óra
Díj mértéke Ft nincs
16,30-18,00 óra
30 000
18,00-19,00 óra
60 000
A váltási tranzakció megszüntetése Tervezzük a (bankjegy) váltási tranzakció megszüntetését. Ezt azért látjuk indokoltnak, mert a díjas váltást ügyfeleink már régóta gyakorlatilag nem használják, a díjmentes váltást pedig mindössze egyetlen ügyfél kezdeményez. Természetesen a jegybanki kihelyezett készpénzkészletben (érmekihelyezés) a díjmentes váltások továbbra is bonyolíthatóak lesznek.
2. A konténeres selejt beszállítás csomagolási előírásának megváltoztatása A konténeres selejt befizetéseket csak dobozolt csomagolással lehet bonyolítani. A köteges selejt beszállítás zsákos csomagolásban kell beszállítani.
3. A rendelkezésre állási időt érintő 2012. évre tervezett változtatások Az MNB 2010. december 21-én bejelentette, hogy 2012. január 1-től a VIBER üzemidőt 17 óráról 18 órára hosszabbítja: http://www.mnb.hu/Root/Dokumentumtar/MNB/Penzforgalom/Penzforgalom_szolgaltatas/Penzfor galom_tajekoztatas/Tajekoztato_VIBER_uzemido.pdf
2
Az időpontok meghatározásánál a visszajelzések alapján valószínűsíthető I. ALTERNATÍVA 2012-RE szerinti rendelkezésre állási rend értékeit vettük figyelembe. A II. ALTERNATÍVA 2012-RE bevezetése esetén az időpontok módosulnak.
5
A módosítás lehetővé teszi a MNB számára, hogy felülvizsgálja a készpénzes ügyletekre vonatkozó rendelkezésre állást. A VIBER üzemidő természetes korlátot jelent a készpénzes ügyletek számára. Tekintettel a teljesítések fizikai időszükségleteire a készpénzes kifizetési ügylet legvégső bejelentési időkorlátja egy órás a befizetési ügylet 2 órás puffert tartalmazott a bejelentési időhöz képest. A tapasztalatunk szerint a befizetések normál üzemmenetben nem jelentettek kockázatot a VIBER üzemeltetés szempontjából, a kifizetések rendszerekben való lefuttatása azonban gyakran incidens közeli helyzetet teremtett.
Az ábrán látható, hogy rendelkezésre állási idő legvégső tartománya a legkihasználtabb, és egyes kiugró esetekben a kritikus tartományt is megközelítik, vagy érintik. A kritikus tartományban lefutó ügyletek esetén a VIBER üzemidő vége már annyira közel van, hogy bármilyen technikai rendellenesség esetén már nincs idő javítani az ügyletet. A leírt helyzetben az MNB rendelkezésre állása jelenleg: Befizetések WebeC-ben való bejelentése: Befizetések zsilipben való fizikai végrehajtásának megkezdése: Kifizetések WebeC-ben való bejelentése: Kifizetések zsilipben való fizikai végrehajtásának megkezdése:
9,00-15,00 9,00-15,15 9,00-16,00 9,00-17,00
A folyamatok automatizáltsági szintjének emelése, és a befizetési egységek konténerizáltsági arányának növelése miatt az alap be és kifizetési ügyletek időbeli megkülönböztetése ma már nem bír kockázatcsökkentő tartalommal, ezért a bejelentési időket, és fizikai végrehajtási időpontokat azonos időpontokra tervezzük hozni a különböző ügylettípusok tekintetében. A tervezett rendelkezésre állási időpontokra vonatkozóan két javaslatunk van, melyekkel kapcsolatban kérjük a véleményüket:
6
I. ALTERNATÍVA 2012-RE Befizetések WebeC-ben való bejelentése: Befizetések zsilipben való fizikai végrehajtásának megkezdése: Kifizetések WebeC-ben való bejelentése: Kifizetések zsilipben való fizikai végrehajtásának megkezdése:
9,00-16,00 9,00-16,30 9,00-16,00 9,00-16,30
II. ALTERNATÍVA 2012-RE Befizetések WebeC-ben való bejelentése: Befizetések zsilipben való fizikai végrehajtásának megkezdése: Kifizetések WebeC-ben való bejelentése: Kifizetések zsilipben való fizikai végrehajtásának megkezdése:
9,00-16,30 9,00-17,00 9,00-16,30 9,00-17,00
Mindkét változatban a be és kifizetések egy időben bejelenthetőek, és a teljesítésük is azonosan időzített. A különbség a két változatban az, hogy a második változatban a jelenlegihez képest +1,5 óra illetve 0,5 óra további rendelkezésre állást biztosítunk a szféra számára. Az alapügyletekkel összehangolva tervezzük felülvizsgálni az éjszakai kihelyezett bankjegykészletekhez kapcsolódó megbízások befogadását is. E téren a jelenlegi rendelkezésre állási rend a következő: Készletjelentések befogadása: MNB helyszíni készletellenőrzés:
15-16 óráig 16-17 óráig
Az I. rendelkezésre állási javaslathoz illeszkedve az éjszakai kihelyezett bankjegykészlet időzítései változatlanul maradnak. A II. rendelkezésre állási javaslathoz illeszkedő éjszakai kihelyezetett bankjegykészlet időpontjai a következők: Készletjelentések befogadása: MNB helyszíni készletellenőrzés:
15,30-16,30 óráig 16,30-17,30 óráig
4. Összefoglalva a díj és a nyitva tartás témákat, a tervezett változtatások: A csomagolási díjat részben nem a bankjegy db-ra számítjuk, hanem a kezelési (zárszalaggal ellátott szállítási, csomagolási) egységekre, A kezelési egység díjat a feldolgozó (csomagolást végző) fizeti, Kifizetésnél a kezelési egység címletenként lesz megállapítva, A forgalomképes kötegeket tartalmazó konténernek befizetés esetén minimum 100 köteg bankjegyet kell tartalmazniuk az eddigi 50 helyett, A forgalomképes konténeres beszállításoknál is alkalmazható a dobozolás a kötegek helyett, ekkor az alsó limit 20 köteg A selejt bankjegyek konténerben csak dobozolva fizethetők be, A bankjegyváltás ügylet megszűnik, Bevezetésre kerül a rendelkezésre állási időn kívüli zsilip használati különdíj, A konténeres selejt befizetéseket csak dobozolt csomagolással lehet bonyolítani, Rendelkezésre állási idő bővítése.
7
5. Következő lépések: A módosított tervezetet az MNB honlap készpénzfórum jelszóval védett felületén is megjelentetjük, ahol lehetőséget biztosítunk az észrevételek közvetlen megtételére. Az észrevételekre a válaszokat ezen a felületen adjuk meg. Az észrevételezésre 2011. augusztus 24-ig biztosítjuk az írásos fórumot. Igény esetén a személyes konzultációt is biztosítunk ezt követően. A nyílt konzultációs lehetőségeken túl a kijelölt kapcsolattartó
[email protected], és Szűcs Attila email:
[email protected].
Madarász
Ernő
email:
Az MNB szeptemberben véglegesíti a tervezetet, mely ismételt egyeztetés, és ha szükséges ismételt MNB döntést követően 2012. január elsejével léptet hatályba.
Készítette: Madarász Ernő Budapest, 2011. augusztus 23.
Ferenczi Barnabás Igazgató MAGYAR NEMZETI BANK
8
A 2011-es és a 2012-re tervezett díjak
1. melléklet
Szállítás kötegben Szállítási mód
1 köteg
20 köteg
40 köteg
150 köteg
Díj Ft-ban 2011
2012
2011
2012
2011
2012
2011
2012
Címletenként 200 000 db bankjegy
Kiszállítás
Címletenként 200 000 darab alatti egységben
1 200
31 000
Címletenként 200 000 darab alatti egységben (két címlet esetén)* 1 000 - 20 000 db (zsákban)
1 200
31 000
Selejt
20 000 - 250 000 db (konténerben és dobozban)
30 000
70 000
180 000
180 000
24 000
80 000
48 000
100 000
180 000
210 000
24 000
50 000
48 000
100 000
180 000
390 000
240 000
500 000
45 000
30 000
60 000
30 000
15 000 30 000
60 000 48 000
dobozban) 900
2012
50 000
20 000 - 250 000 db (konténerben és
1 000 - 20 000 db (zsákban)
2011
24 000
Forgalmas 100 000 - 250 000 db (konténerben) Beszállítás
200 köteg
15 000
15 000
15 000
18 000
30 000
36 000
60 000
135 000
240 000
180 000
300 000
0
0
0
0
0
0
0
0
A csillaggal jelzett sor esetében a fejlécben megadott mennyiségek megosztva két címletből állnak össze (pl.: 20 köteg esetében, 10-10 köteg eltérő címletű bankjegy)
9
