18/7 TISK č. TISK 18/7
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
(Komise B) VÝZVA VLÁDĚ A PARLAMENTU ČR A) Úvod 33. synod na svém 1. zasedání přijal usnesení č. 35 tohoto znění: Synod ČCE vyzývá vládu ČR a obě komory parlamentu ČR, aby s ohledem na narůstající počet občanů, kteří se ocitají v neřešitelných finančních situacích v důsledku zneužití nedostatečné finanční gramotnosti (např. poskytováním nesplatitelných a nemravných půjček, neprůhlednými smlouvami apod.) připravily účinnou legislativu a další účinné nástroje, které budou chránit občany před nemravnými finančními praktikami.
B) Zpráva o plnění usnesení Na základě tohoto usnesení zaslal předseda 33. synodu Jiří Gruber v listopadu 2011 předsedovi vlády Petru Nečasovi a předsedům obou komor Parlamentu ČR Miroslavě Němcové a Milanu Štěchovi dopis následujícího znění: Obracíme se na Vás jménem Českobratrské církve evangelické, abychom Vám předali usnesení, které přijal na svém letošním zasedání její nejvyšší orgán – synod. Synod ČCE vyzývá vládu ČR a obě komory Parlamentu ČR, aby s ohledem na narůstající počet občanů, kteří se ocitají v neřešitelných finančních situacích v důsledku zneužití nedostatečné finanční gramotnosti (např. poskytováním nesplatitelných a nemravných půjček, neprůhlednými smlouvami apod.), připravily účinnou legislativu a další účinné nástroje, které budou chránit občany před nemravnými finančními praktikami. Věříme, že vláda i poslanci obou komor Parlamentu se touto věcí zabývají a připravují řadu legislativních i jiných opatření, která by tuto problematiku řešila. Pomoc občanům, kteří se ocitají v obtížných finančních situacích kvůli své nedostatečné informovanosti, nabízí i neziskové organizace a církve. Dovolujeme si Vás požádat, abyste nás informovali, jaká opatření v současné době vláda/poslanecká sněmovna/senát připravuje, aby byli naši občané lépe chráněni před výše zmíněnými nemravnými finančními praktikami, případně jak by sama církev mohla přispět k tomu, aby se do těžko řešitelných finančních situací dostávalo co nejméně lidí. Přejeme Vám a Vašim spolupracovníkům moudrost, trpělivost a odvahu ve Vaší odpovědné práci ve vysoké státní funkci a vyprošujeme Vám do této služby Boží požehnání. Za předsednictvo 33. synodu ČCE Jiří Gruber, předseda synodu
Reakce na tuto výzvu přišla od všech oslovených, tj. předsedy Vlády ČR P. Nečase, předsedkyně Poslanecké sněmovny Parlamentu ČR M. Němcové i předsedy Senátu Parlamentu ČR M. Štěcha. Tyto dopisy jsou předkládány synodu na vědomí.
1
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
2
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
3
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
4
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
5
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
6
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
7
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
8
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
9
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
C) Materiál Diakonie ČCE Diakonie ČCE připravila k tématu finanční gramotnosti následující materiál.
FINANČNÍ GRAMOTNOST aneb Nepůjčujte si, nepůjčujte, neručte… Umíte správně zacházet s penězi? Půjčka není dárek zdarma. Jde o tvrdý obchod, na kterém vydělává ten, kdo půjčuje. Půjčit si znamená zaplatit nakonec mnohem víc. Níže najdete několik dobrých rad a informací, které patří k finanční gramotnosti: A) NEPŮJČUJTE SI Nejlepší prevencí v tomto směru je pravidlo: vůbec nedlužit. Úvěry se staly běžnou součástí našeho života řady domácností. Dejte si proto pozor na několik faktorů, pečlivě zvažujte, zda a pro kterou půjčku se rozhodnete. Snažte se získat maximum informací, porovnávejte, co je pro vás výhodné. -
-
-
Sestavte vyrovnaný či přebytkový rodinný rozpočet. Je třeba naučit se vyjít s prostředky, které máte. Sepište si seznam nezbytných a povinných výdajů, které je nutné platit pravidelně (úvěr/leasing, nájem, pojistné, školné, doprava, potraviny ad.). Před každým neplánovaným nákupem zvažte, jak se dotkne vašeho (měsíčního) rozpočtu. Vytvořte si finanční rezervu v min. výši šestinásobku měsíčního příjmu. V případě nečekaných událostí se rezerva bude hodit (ztráta zaměstnání, rozvod, úmrtí v rodině ad.) Stranou je vhodné mít obnos k pokrytí povinných výdajů na dobu šesti měsíců. Nepůjčujte si na věci, které nepotřebujete. Rozhodujete se pro zadlužení? Úvěr si v žádném případě neberte, pokud si nejste jisti, že ho budete schopni splácet! Počítejte: po odečtení výdajů včetně splátky půjčky a životního minima měsíčního příjmu vám musí zbýt ještě rezerva. Nenechte se zlákat podbízivou reklamou. Velký pozor na snadno dosažitelné půjčky po telefonu, bez ručitele apod. V okamžiku, kdy držíte v ruce takto vypůjčených 30 tisíc, dlužíte už nejméně 45 tisíc korun! Než podepíšete smlouvu, text vždy pečlivě pročtěte. Neváhejte se zeptat, čemu nerozumíte. Jestliže jste smlouvu o půjčce (úvěru) už uzavřeli a nastaly vám problémy se splácením: Potíže se splatností bance netajte. Nečekaná životní situace může způsobit výpadek příjmů. Dluhy se však bez ohledu na okolnosti musejí hradit. Nečekejte a kontaktujte věřitele. Většina solidních bank vám vyjde vstříc změnou splátkového kalendáře, odkladem splátek apod. Nic ovšem není zadarmo, banka za takovou změnu napočítá poplatek – přesto je to rozumné řešení, lepší, než čekat na výzvu banky nebo na takovou výzvu dokonce nereagovat. Koledujete si pak o návštěvu exekutora. Oznamte svou situaci bance ještě před zasláním první upomínky, budete v lepší vyjednávací pozici a vyhnete se navýšení dluhu o rostoucí úroky z prodlení či jiné sankce dle smlouvy. Při vyjednávání promyslete výši splátky, kterou jste schopni unést. (Uzavírané splátkové kalendáře často obsahují ujednání “pod ztrátou výhody splátek“, kdy je banka oprávněna v případě včasného nezaplacení byť i jediné splátky požadovat uhrazení celé zbylé částky najednou.) Myslete také na fakt, že tzv. okamžikem poskytnutí je až den, kdy věřitel obdrží peníze na účet, počítejte proto s dostatečnou lhůtou pro realizaci převodu splátky. Nikdy si neberte úvěr, abyste mohli splácet jiný. Vytloukáte tak klín klínem a problém se jen prohloubí. Přemýšlejte raději o konsolidaci půjček – banky nabízejí možnost sloučení několika vašich půjček do jediného úvěru. (Výsledný úrok by měl být logicky výhodnější než při jednotlivých úvěrech.) Konsolidované půjčky nemusí být přitom nutně vedeny u jediného věřitele ani se nemusí jednat o stejný typ půjček. Pojistěte se proti nesplácení úvěru: pro případ smrti, úrazu, nemoci či ztráty zaměstnání po výpovědi od zaměstnavatele. Pojištění dává určitou jistotu vám i bance. V případě platební neschopnosti splácí vaše závazky pojišťovna po určitou dobu za vás. Pozor na kreditní a úvěrové karty! Přečerpáním svého konta či zaplacením zboží z úvěrové karty si berete od banky půjčku. Jestli nedokážete nákupům odolat, nechte si zavést na kartu tzv. 10
2. zasedání 33. synodu ČCE (7. – 10. 6. 2012)
TISK 18/7
úvěrový strop. Až vám zase něco padne do oka a vy nebudete mít dostatek peněz k dispozici, pravděpodobně vás to zamrzí, ale věřte, že zpětně takové omezení oceníte. B) NEPŮJČUJTE -
-
Nepůjčujte lidem, kterým banka odmítla úvěr, ani když jde o člena rodiny! Banka dobře ví, proč transakci odmítla. Když banka vyhodnotí někoho jako nesolventního, velmi pravděpodobně nebude mít ani na splácení půjčky vám. Vybíráte-li peníze k zapůjčení sami v bance, hrozí vám navíc, že bance zaplatíte 1,5 až 2krát tolik! Rozdíl obou částek nejspíše zaplatíte ze svého, aniž byste si cokoliv dopřáli. U sumy kolem 100.000,- Kč se může jednat i o 50.000,- Kč a víc rozdílu. Dobře zvažte, za jakých podmínek peníze půjčujete! Ověřte si osobní a majetkové poměry dlužníka. Pokud váš kamarád či blízky nic nemá, nemůže mu pak ani exekutor pak nic zabavit a s penězi se můžete nejspíš předem rozloučit. Rozhodli jste se vzít si přes všechna varování na někoho úvěr?! Sepište smlouvu. Stanovte zde úroky, datum splatnosti, výši měsíční splátky apod. I přesto se ale může stát, že své peníze neuvidíte. Lépe se držet rady uvedené výše – nepůjčujte…
C) NERUČTE -
Ručení je specificky právní vztah. Upravuje jej občanský i obchodní zákoník, ze zákona je vyžadována písemná forma. Smyslem ručitelství je poskytnout věřiteli (bance) jistotu, že o prostředky, které půjčuje, nepřijde nadobro. Ručitel má povinnost bance vše vrátit, pokud to za předem sjednaných podmínek neučiní dlužník. Ručitel svým podpisem stvrzuje, že za určitých okolností zaujme dlužníkovo místo a cizí dluh vyrovná ze svého majetku. Druhotná platební neschopnost? Jedná se o stav, kdy nejste schopni dostát svým závazkům, protože někdo jiný neplní závazky vůči vám coby svému věřiteli. V daném případě neotálejte a na svého dlužníka podejte včas žalobu k soudu. Jste ručitel? Na vlastní úvěr raději zapomeňte… Riziko je příliš vysoké…
Co dělat, když se si nevíte rady nebo se dostanete do problémů? VYHLEDEJTE POMOC! Život s dluhy nepodceňujte. Radu a pomoc najdete zdarma v tzv. občanských poradnách (www.obcanskeporadny.cz) nebo v Poradně při finanční tísni (www.financnitisen.cz). Diakonie ČCE nabízí služby občanských poraden hned v několika střediscích: Most, Čáslav, Rokycany. Poradnu mohou zájemci kontaktovat osobně, telefonicky, dopisem nebo elektronicky. www.diakonie.cz - www.most.diakonie.cz – www.rokycany.diakonie.cz – www.diakonie-caslav.cz
D) Návrh usnesení Předsednictvo synodu předkládá synodu tento návrh usnesení: Synod ukládá synodní radě, aby seznámila sbory s odpověďmi předsedy vlády, předsedkyně parlamentu a předsedy senátu na dopis předsednictva synodu ve věci dluhových pastí. Spolu s těmito dopisy bude rozeslán i materiál, který k tomuto tématu připravila Diakonie ČCE. Synod ukládá předsednictvu synodu, aby představitelům státu poděkovalo a seznámilo je s pomocí, kterou naše církev v této věci spoluobčanům nabízí.
11
