2008

Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar

Financiële infofiche levensverzekering For Invest 10/2008

1

Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten “For Invest 10/2008” die van toepassing zijn op 01/10/2008. Wijzigingen zijn steeds mogelijk.

0079-2384801N-12082008

1

2

Type levensverzekering

• Levensverzekering met gegarandeerd rendement (Tak 21). • Een transformatie naar de For Invest optie Rendement kan uitgevoerd worden vanaf 01/10/09. • For Invest optie Rendement is een levensverzekering waarbij een gegarandeerde intrestvoet (Tak 21) gecombineerd kan worden met een rendement dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen van Tak 23.

Waarborgen • bij leven

• Het kapitaal leven is gelijk aan de nettopremie(s) (premies verminderd met de instapkosten en de verschuldigde taksen) en de gekapitaliseerde gewaarborgde intrest, verminderd met eventuele risicopremies voor de aanvullende overlijdensverzekering en eventuele afkopen. • Het kapitaal overlijden is gelijk aan de reserve van het contract op het tijdstip van overlijden van de verzekerde. U heeft de mogelijkheid om de volgende optie te kiezen: 130 % van de gestorte premies. Bij overlijden van de verzekerde, is het overlijdenskapitaal gelijk aan de totale waarde van het contract met een minimum van 130 % van de gestorte premies. Bij afkopen, wordt het overlijdenskapitaal proportioneel herleid met de evenredig verminderde reserve.

• bij overlijden

Doelgroep

• Deze verzekering is vooral bedoeld voor wie in alle veiligheid zijn geld wil beleggen met het zicht op een aantrekkelijk rendement.

Gedeelte Tak 21 Rendement • Gewaarborgde intrestvoet

• Winstdeling (WD)

Enkel van toepassing na transformatie naar For Invest optie Rendement

• Gewaarborgde intrestvoet na transformatie

• De intrestvoet wordt toegekend op de netto geïnvesteerde premie, vanaf de dag die volgt op de ontvangst van de premie tot en met de einddatum van het contract, de dag van transformatie naar For Invest optie Rendement of tot en met de dag van afkoop met een formule van samengestelde intrest. • Gewaarborgde intrestvoet: - 5,00 % op jaarbasis tot en met 30/09/2009. - daarna, mogelijkheid te kiezen tussen: - 2 % op jaarbasis van 01/10/2009 tot en met 01/10/2012; - transformatie naar For Invest optie Rendement. • Keuze tussen 3 opties: - hoge gewaarborgde intrestvoet De intrestvoet van toepassing op elke storting, is gewaarborgd tot het einde van de periode die afloopt na 8 jaar en 1 maand na de transformatiedatum van het contract. - tussenliggende gewaarborgde intrestvoet De intrestvoet van toepassing op elke storting, is gewaarborgd tot het einde van de periode van 15 jaar na de transformatiedatum van het contract. - 0 % • De premies worden gekapitaliseerd aan de basisintrestvoet in voege op het moment van de transformatie voor de respectievelijk gekozen optie. Er bestaat dus geen garantie m.b.t. de rentevoet voor toekomstige premies. • Een winstdeling kan jaarlijks toegekend worden. • De toegekende winstdeling wordt bepaald door de resultaten van het afgezonderd fonds “Rendement” volgens de verdeling bepaald in het winstdelingsreglement in de algemene en productvoorwaarden. • Deze winstdeling is onder meer afhankelijk van de gekozen basisrentevoet. • De verkregen winstdeling kan naar keuze herbelegd worden: - aan de basisrentevoet in voege op het moment van toekenning en/of - in één of meerdere beleggingsfondsen (zie gedeelte Tak 23).

3

Rendement uit het verleden

• Overzicht van het globaal rendement per kalenderjaar tot 31/12/2007. 3,25 % + WD

2 % + WD

2001

5,70 %

5,85 %

0 % + WD 6,10 %

2002

4,85 %

4,90 %

5,00 %

2003

4,25 %

4,70 %

5,40 %

2004

4,00 %

4,35 %

4,90 %

2005

4,00 %

4,86 %

6,10 %

2006

3,84 %

4,83 %

6,25 %

2007

3,85 %

4,45 %

5,25 %

De rendementen uit het verleden houden geen waarborg in noch een limiet voor de toekomst. De rendementen worden toegepast op de gemiddelde beheerde reserve, met uitsluiting van het gedeelte van het contract dat belegd is in beleggingsfondsen. De gemiddelde beheerde reserve houdt rekening met de beheerde reserve bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen – positief of negatief- die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum.

• Gemiddelde jaarlijkse rendementen, indien de winstdeling herbelegd wordt aan de basisrentevoet van het contract (en niet in beleggingsfondsen). 3,25 % + WD

2 % + WD

0 % + WD

Over 1 jaar (2007)

3,85 %

4,45 %

5,25 %

Over 2 jaar (2006-2007)

3,84 %

4,64 %

5,75 %

Over 3 jaar (2005-2007)

3,89 %

4,71 %

5,86 %

Over 5 jaar (2004-2007)

3,92 %

4,62 %

5,62 %

De kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde intrest.

Gedeelte Tak 23

Enkel van toepassing voor de winstdeling

Fondsen

• De beleggingsfondsen, waarin de winstdeling kan herbelegd worden, zijn verbonden met beleggingsverzekeringen van Tak 23 die gecommercialiseerd worden door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen van Fortis Insurance Belgium aan die exclusief verdeeld worden door verzekeringsmakelaars.

Rendement

Rendementen uit het verleden


• Elk fonds uit dit gamma wordt beheerd door Fortis Insurance Belgium Fund Of Funds Investment Luxembourg Management in functie van een specifieke strategie die het risiconiveau en het rendementspotentieel bepaalt. • Een overzicht van de verschillende fondsen, beschikbaar op 01/01/2008, bevindt zich op pagina 4-5. • Tot maximaal 5 fondsen uit het gamma van deze beleggingsfondsen kunnen gekozen worden, zolang per gekozen fonds minimum 5 % wordt belegd bij premiebetaling of overdracht. De verdeling over de fondsen wordt gekozen bij de onderschrijving van het contract en kan worden aangepast mits een schriftelijke aanvraag van de verzekeringnemer geadresseerd aan de maatschappij (zie de rubriek “Overdracht tussen fondsen”). • De omzetting van de winstdeling in eenheden gebeurt bij de toekenning van de winstdeling op basis van vier inventariswaarden van elk gekozen fonds, namelijk deze van de eerste maandag (of de eerste werkdag hieropvolgend) van de tweede maand die volgt op elk trimester van het jaar waarop de winstdeling betrekking heeft. • De verrichting verbonden aan beleggingsfondsen geeft geen enkele aanleiding tot winstdeling. • Het rendement van het gedeelte Tak 23 wordt berekend door het aantal eenheden van elk fonds toegekend aan het contract te vermenigvuldigen met hun inventariswaarde (zie ook de rubriek “Inventariswaarde”). • De inventariswaarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit gewaarborgd vermits het financiële risico gedragen wordt door de verzekeringnemer. De waarde en de evolutie van de inventariswaarden zijn niet gewaarborgd. • De rendementshistoriek van de beleggingsfondsen uit de rubriek “Fondsen” wordt berekend op basis van de netto-inventariswaarde. De instap- en uitstapkosten zijn niet inbegrepen. • Het globale rendement per kalenderjaar van elk fonds geeft de evolutie weer van zijn netto-inventariswaarde. De historiek van de netto-inventariswaarde van de verschillende beleggingsfondsen is hernomen op pagina 4-5. • De rendementen uit het verleden zijn louter ter illustratie en houden geen waarborg in noch een beperking voor de toekomst.

4

Overzicht van de fondsen op 01/01/2008 Type fonds

Beheer en geselecteerde activa voor de groei van de nettopremie

Cash

Liquide middelen op korte termijn.

Satellite

100 % cash

Strategisch World

Belegging hoofdzakelijk in een ruime selectie aandelen en obligaties uitgegegeven over alle sectoren uit de hele wereld (Multi Assets), beheerd door interne en externe beheerders (Multi Managers) volgens verschillende beheersstijlen (Multi Styles).

Comet World

100 % obligaties

Planet World

70 % obligaties - 30 % aandelen

Galaxy World


Universe World


Cosmos World

100 % aandelen

Comet Euro

100 % obligaties

Planet Euro


Galaxy Euro


Universe Euro


Cosmos Euro

100 % aandelen

Technology

Aandelen uit de technologiesector

Finance

Aandelen uit de financiële sector

Health Care

Aandelen uit de sector van de gezondheidszorg

Bonds

Obligaties

Equities

Aandelen met grote beurskapitalisatie

Absolute Return Bonds

VAR-beheer1

Small Caps

Aandelen met kleine beurskapitalisatie

Emerging Markets

Aandelen uit de groeilanden

Real Estate

Effecten uitgegeven door immobiliënmaatschappijen

Market Opportunities

Combinatie van verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, producten op korte termijn of derivaten) uitgegeven over alle sectoren en alle regio’s in functie van de strategie van de beheerder

Strategisch Euro

Belegging hoofdzakelijk in een ruime selectie aandelen en obligaties uitgegeven over alle sectoren uit de eurozone (Multi Assets) beheerd door interne en externe beheerders (Multi Managers) volgens verschillende beheersstijlen (Multi Styles).

Sectoriële

Belegging hoofdzakelijk in aandelen uit een specifieke sector, met interne en externe beheerders (Multi Managers) volgens verschillende beheersstijlen (Multi Styles).

Best Of Third Party Funds

Belegging hoofdzakelijk in een selectie van de beste actief beheerde fondsen wereldwijd voor elke activaklasse.

Fonds

Samenstelling

De rendementen uit het verleden zijn louter ter illustratie en houden geen waarborg in noch een beperking voor de toekomst. 1 VaR (Value at Risk): Dit type beheer wil een aantrekkelijke prestatie leveren door eerst en vooral de volatiliteit van de belegging te beheersen door de jaarlijkse VaR te berekenen van de portefeuille. Met deze statistische risico-indicator kan het risico nauwgezet worden opgevolgd zonder het globale rendementsniveau van de belegging te hypothekeren.

Historiek van de netto-inventariswaarde van de fondsen op 31/12/2007  

Cashfonds

 

Satellite

Comet World

Planet World

10/07/96

09/02/99

31/01/93

51,34

43,48

59,25

67,50

51,99

143,89

Datum oprichting Beginwaarde in EUR Waarde op 31/12/2007 Globaal rendement in EUR op 31/12/2007

 

Strategische fondsen World

 

 

1993

 -

- 

1994

 -

- 

1995

 -

- 

1996

-0,68 %

- 

1997

2,48 %

1998

2,89 %

1999

1,82 %

Galaxy World

Universe World

Cosmos World

Comet Euro

Planet Euro

Galaxy Euro

Universe Euro

Cosmos Euro

31/01/93

01/07/98

30/04/99

30/04/99

30/04/99

30/04/99

30/04/99

71,39

81,56

68,74

18,14

38,51

60,40

66,91

99,69

193,13

242,60

82,38

21,98

51,73

86,92

99,91

130,12

31/01/93

 

 

 

 

 

 

 

 

-

-

-

-

-

-

22,68 %

25,96 %

-6,62 %

-7,10 %

-8,04 %

- 

-

-

-

-

-

12,49 %

10,90 %

9,24 %

- 

-

-

-

-

-

14,13 %

17,15 %

20,11 %

- 

-

-

-

-

-

- 

14,48 %

17,78 %

21,82 %

- 

-

-

-

-

-

- 

15,15 %

17,91 %

20,52 %

-4,44 %

-

-

-

-

-

6,30 %

12,26 %

18,50 %

27,86 %

-5,46 %

13,17 %

22,64 %

-3,82 %

19,49 %

Strategische fondsen Euro

0,83 %

8,13 %

2000

3,71 %

5,33 %

2,56 %

0,29 %

-1,45 %

-4,70 %

4,26 %

2,73 %

0,93 %

0,01 %

-2,95 %

2001

3,87 %

4,49 %

-1,02 %

-4,45 %

-8,56 %

-14,93 %

4,19 %

-1,65 %

-6,33 %

-11,03 %

-18,17 %

2002

3,17 %

3,69 %

-7,21 %

-14,13 %

-20,91 %

-31,08 %

6,33 %

-4,82 %

-12,10 %

-18,97 %

-32,32 %

2003

2,16 %

0,45 %

5,68 %

9,22 %

12,61 %

15,70 %

3,21 %

9,55 %

13,84 %

17,35 %

10,85 %

2004

1,62 %

4,26 %

6,25 %

7,42 %

8,58 %

10,06 %

6,20 %

9,11 %

11,02 %

12,94 %

15,85 %

2005

1,03 %

3,58 %

10,26 %

15,04 %

19,67 %

27,24 %

3,09 %

10,31 %

15,28 %

20,58 %

28,50 %

2006

2,30 %

-0,15 %

2,62 %

4,21 %

5,84 %

8,07 %

-0,67 %

4,53 %

8,03 %

11,45 %

16,25 %

2007

3,37 %

0,56 %

1,11 %

1,27 %

1,92 %

0,24 %

-1,12 %

0,52 %

1,74 %

2,75 %

3,23 %

-

5

Creatie van het fonds

Risico-klasse2

Risico-profiel

Rendementen uit het verleden op 31/12/20073 (Jaarlijkse rendementen) Op 1 jaar Op 3 jaar Op 5 jaar Op 10 jaar Sinds de lancering

2007

10/07/96

0

Defensief

3,37 %

3,37 %

2,23 %

2,09 %

2,59 %

2,41 %

09/02/99

1

Defensief

0,56 %

0,56 %

1,32 %

1,72 %

31/01/93

1

Defensief

1,11 %

1,11 %

4,59 %

5,13 %

4,00 %

6,13 %

1,27 %

6,68 %

7,33 %

4,49 %

6,90 %

-

1,57 %

31/01/93

2

Neutraal

1,27 %

31/01/93

3

Dynamisch

1,92 %

1,92 %

8,88 %

9,56 %

4,86 %

7,58 %

0,24 %

0,24 %

11,29 %

11,91 %

-

1,59 %

01/07/98

3

Dynamisch

30/04/99

1

Defensief

-1,12 %

-1,12 %

0,41 %

2,10 %

-

2,24 %

30/04/99

1

Defensief

0,52 %

0,52 %

5,04 %

6,74 %

-

3,46 %

30/04/99

2

Neutraal

1,74 %

1,74 %

8,21 %

9,87 %

-

4,29 %

30/04/99

3

Dynamisch

2,75 %

2,75 %

11,35 %

12,85 %

-

4,73 %

30/04/99

4

Dynamisch

3,23 %

3,23 %

15,53 %

14,64 %

-

3,12 %

02/05/00

5

Dynamisch

2,25 %

2,25 %

5,98 %

11,94 %

-

-16,50 %

02/05/00

4

Dynamisch

-17,33 %

-17,33 %

4,95 %

6,88 %

-

-1,56 %

02/05/00

3

Dynamisch

-6,79 %

-6,79 %

2,48 %

1,82 %

-

-4,10 %

31/07/06

1

Defensief

-2,77 %

-2,77 %

-

-

-

-1,76 %

31/07/06

3

Dynamisch

1,56 %

1,56 %

-

-

-

7,09 %

31/07/06

2

Defensief

0,09 %

0,09 %

-

-

-

0,03 %

02/05/00

3

Dynamisch

-8,58 %

-8,58 %

12,47 %

15,71 %

-

4,89 %

02/05/00

4

Dynamisch

18,44 %

18,44 %

26,42 %

23,34 %

-

6,14 %

01/08/05

3

Dynamisch

-20,14 %

-20,14 %

3,27 %

-

-

2,57 %

01/03/01

3

Dynamisch

2,73 %

2,73 %

7,41 %

7,11 %

-

-2,73 %

2 Het risico is de mogelijke graad van afwijking tussen het werkelijk behaalde rendement en het verwachte rendement van een belegging. De fondsen met het kleinste risico bevinden zich in risicoklasse 0, die met het grootste risico in klasse 6. Deze risicoklassen worden bepaald in functie van het K.B. Leven en worden minstens één keer per jaar herzien, in functie van de koersevolutie van het fonds. 3  Berekeningswijze van deze rendementen: zie de rubriek “Rendementen uit het verleden”.

Historiek van de netto-inventariswaarde van de fondsen op 31/12/2007 (vervolg) Sectoriële fondsen

Datum

Best Of Third Party Funds

Technology

Finance

Health Care

Bonds

Equities

A.R. Bonds

Small Caps

Emerging Markets

Real Estate

Market Opportunities

2/05/00

2/05/00

2/05/00

31/07/06

31/07/06

31/07/06

2/05/00

2/05/00

1/08/05

1/03/01

39,80

29,85

34,82

100,00

100,00

100,00

44,77

49,75

50,00

45,00

10,00

26,47

25,27

97,51

110,19

100,04

64,54

78,56

53,16

37,24

oprichting Beginwaarde in EUR Waarde op 31/12/2007 Globaal rendement in EUR op 31/12/2007 2000

-50,28 %

7,71 %

15,31 %

-

-

-

-4,24 %

-29,83 %

-

2001

-44,52 %

-15,15 %

-9,12 %

-

-

-

-9,19 %

-3,21 %

-

-9,40 %

2002

-48,18 %

-30,43 %

-36,65 %

-

-

-

-20,09 %

-18,56 %

-

-35,22 %

2003

39,40 %

11,06 %

3,94 %

-

-

-

23,59 %

27,28 %

-

8,90 %

2004

5,86 %

8,69 %

-2,17 %

-

-

-

17,97 %

10,99 %

-

4,47 %

2005

17,74 %

28,47 %

22,15 %

-

-

-

31,11 %

49,00 %

-3,46 %

13,18 %

2006

-1,11 %

8,84 %

-5,47 %

0,29 %

8,50 %

-0,05 %

18,72 %

14,50 %

37,91 %

6,59 %

2007

2,25 %

-17,33 %

-6,79 %

-2,77 %

1,56 %

0,09 %

-8,58 %

18,44 %

-20,14 %

2,73 %

De rendementen uit het verleden zijn louter ter illustratie en houden geen waarborg in noch een beperking voor de toekomst.

6

Toetreding/inschrijving

• Bij de toekenning van de eerste winstdeling volgend op het moment waarop men te kennen heeft gegeven om de winstdeling in Tak 23 te beleggen.

Inventariswaarde

• De waardebepaling van de eenheden van de fondsen wordt minstens eenmaal per week berekend. • De netto-inventariswaarde verschijnt dagelijks in de Belgische financiële pers (De Tijd/ L’Echo) en op de website www.fortisag.be.

Overdracht tussen fondsen

• Op elk ogenblik kan de reserve van het in één of meer beleggingsfondsen geïnvesteerd gedeelte van uw contract geheel of gedeeltelijk worden overgedragen naar één of meer andere beleggingsfondsen die beschikbaar zijn in het kader van het contract. • Een overdracht van fondsen dient minimum 600 EUR te bedragen. • De overdracht zal gebeuren ten laatste de derde valorisatiedag volgend op de datum van de ontvangst van de aanvraag door de maatschappij.

Algemeen Kosten - Instapkosten

• Geen

- Uitstapkosten/ afkoopkosten

• Op einddatum van het contract en bij het overlijden van de verzekerde zijn er geen uitstapkosten. • Het is mogelijk de reserve geheel of gedeeltelijk (= vrije afkoop) af te kopen (min. 600 EUR) mits de toepassing van de volgende kosten: 1 % van de reserve van het contract vermenigvuldigd met de tot de eindvervaldag nog te verstrijken looptijd, met een maximum van 4 %.

- Transformatiekosten

• 3,5 % van de overgedragen reserve voor bedragen < 120.000 EUR.

- Uitstapkosten/ afkoopkosten


• 3 % van de overgedragen reserve voor bedragen ≥ 120.000 EUR • Het is mogelijk de reserve geheel of gedeeltelijk (= vrije afkoop) af te kopen (min. 600 EUR) mits de toepassing van de volgende kosten:

- 1ste jaar*: 2,00 %. - 2de jaar*: 1,50 %. - 3de jaar*: 1,00 %. - 4de jaar*: 0,50 %. - Daarna: 0,00 %. Bij afkoop van de winstdelingen die in Tak 23 werden geïnvesteerd zijn dezelfde afkoopkosten van toepassing, behalve voor het fonds “Absolute Return Bonds”, waar gedurende de eerste 4 jaar* een afkoopkost van 0,5 % wordt toegepast en 0 % daarna.

*Jaar: Het lopende jaar wordt bepaald in functie van de verjaardag van de inwerkingtreding van het contract For Invest optie Rendement.

• Een sociale clausule is voorzien in het contract For Invest optie Rendement. Deze clausule biedt de mogelijkheid om de reserve zonder kosten geheel of gedeeltelijk af te kopen (minimum 1.000 EUR) indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e) (of samenwonende partner) of elke andere persoon fiscaal ten laste, het slachtoffer is van één van de volgende situaties: - overlijden, - ernstige ziekte gedurende 6 maanden of meer, - invaliditeit van ten minste 67 % gedurende 6 maanden of meer, - langdurige werkloosheid (minstens 6 maanden) als gevolg van ontslag.

7

- Afkoopvergoeding

• Een financiële correctie kan toegepast worden indien de afkoop gebeurt tijdens de eerste 8 jaar. De afkoopwaarde wordt dan gecorrigeerd met een factor die een weerspiegeling is van de marktrentevoeten.

- Beheerskosten die rechtstreeks op het contract For Invest optie Rendement worden aangerekend

• Voor het gedeelte in Tak 21: geen.

- Kosten bij overdracht tussen de fondsen


- Kosten regelmatige afkoop

• Voor het gedeelte in Tak 23: -

De beheerskosten worden afgehouden van de waarde van het fonds en verrekend in de inventariswaarde. In het geval van een dagelijkse valorisatie bijvoorbeeld, worden deze kosten berekend ten belope van 1/365ste per dag.

-

De beheerskosten (uitgedrukt in % van het gemiddeld beheerd vermogen) op jaarbasis worden vastgelegd in functie van het type fonds.

o Cashfonds (Satellite): 0,5 % per jaar. o Strategische fondsen World en Euro: 1 % per jaar.

o Sectoriële fondsen: 1 % per jaar.

o Best Of Third Party Funds: 1 % per jaar, behalve:

- Equities : 1,60 %,

- Market Opportunities : 1,10 %.

• In geval van regelmatige afkopen worden vaste kosten van 3,72 EUR per afkoop aangerekend. • Voor de vrije afkopen: zie rubriek “Uitstapkosten/Afkoopkosten”. • De eerste overdracht van het jaar* naar één of meerdere fondsen is gratis. • Vanaf de 2de overdracht van het jaar* naar één of meerdere fondsen, bedragen de kosten 37,18 EUR. Indien evenwel één van de fondsen waarnaar overgedragen wordt, een sectorieel fonds of een fonds uit “Best of Third Party Funds” is, dan bedragen de kosten 1,00 % van de totale over te dragen reserve, behalve voor het gedeelte van de reserve dat overgedragen wordt naar het fonds “Absolute Return Bonds”, op dit gedeelte bedragen de kosten 0 %. *Jaar: Het lopende jaar wordt bepaald in functie van de verjaardag van de inwerkingtreding van het contract For Invest optie Rendement.

Looptijd

• For Invest 10/2008: begindatum begint te lopen de dag na ontvangst van de premie en ten laatste op 31/03/2009. • De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde. • For Invest optie Rendement: de looptijd van het contract wordt gekozen door de klant, maar met een minimum looptijd van 8 jaar en 1 maand na het moment van transformatie.

Premie

• De eerste premie bedraagt minstens 2.000 EUR (taks inbegrepen). • Er is geen enkele verplichting tot bijstorten. • Bijkomende premies zijn mogelijk vanaf 1.000 EUR (taks inbegrepen) per premie en enkel tijdens de onderschrijvingsperiode. • Een periodieke premie is niet mogelijk. • Alle premies moeten gestort worden op het rekeningnummer 142-1210214-67 met als vermelding het aansluitingsnummer van het contract. • For Invest optie Rendement: bijkomende premies zijn mogelijk vanaf 1.000 EUR (taks inbegrepen) per premie. Een periodieke premie is niet mogelijk.

8

- Premie voor de Overlijdensdekking

• De kost van de overlijdensdekking wordt elke maand afgehouden van de reserve van het contract. • De kost van deze dekking is afhankelijk van de toe te passen maandelijkse premievoet voor het overlijdensrisico, in functie van de leeftijd en het geslacht van de verzekerde. Leeftijd

Vrouw

Man

Leeftijd

Vrouw

Man

6

0,0000638 0,0000815

33

0,0001060

0,0001757

60

0,0010444

0,0015195

7

0,0000641 0,0000823

34

0,0001115

0,0001863

61

0,0011636

0,0016680

8

0,0000645 0,0000830

35

0,0001175

0,0001978

62

0,0012968

0,0018317

9

0,0000647 0,0000839

36

0,0001243

0,0002106

63

0,0014463

0,0020120

10

0,0000650 0,0000849

37

0,0001318

0,0002248

64

0,0016136

0,0022104

11

0,0000655 0,0000860

38

0,0001403

0,0002403

65

0,0018008

0,0024290

12

0,0000658 0,0000871

39

0,0001500

0,0002574

66

0,0020106

0,0026696

13

0,0000663 0,0000886

40

0,0001607

0,0002764

67

0,0022452

0,0029343

14

0,0000669 0,0000899

41

0,0001728

0,0002974

68

0,0025075

0,0032254

15

0,0000674 0,0000915

42

0,0001863

0,0003205

69

0,0028008

0,0035455

16

0,0000682 0,0000934

43

0,0002014

0,0003460

70

0,0031289

0,0038976

17

0,0000689 0,0000953

44

0,0002185

0,0003742

71

0,0034952

0,0042841

18

0,0000698 0,0000974

45

0,0002375

0,0004051

72

0,0039043

0,0047087

19

0,0000708 0,0000998

46

0,0002589

0,0004394

73

0,0043607

0,0051747

20

0,0000718 0,0001024

47

0,0002829

0,0004773

74

0,0048697

0,0056858

21

0,0000729 0,0001054

48

0,0003099

0,0005189

75

0,0054371

0,0062463

22

0,0000743 0,0001086

49

0,0003401

0,0005649

76

0,0060685

0,0068599

23

0,0000759 0,0001123

50

0,0003738

0,0006157

77

0,0067709

0,0075319

24

0,0000776 0,0001160

51

0,0004119

0,0006716

78

0,0075517

0,0082665

25

0,0000795 0,0001204

52

0,0004545

0,0007334

79

0,0084179

0,0090695

26

0,0000817 0,0001251

53

0,0005023

0,0008014

80

0,0093783

0,0099454

27

0,0000841 0,0001305

54

0,0005558

0,0008766

81

0,0104412

0,0109005

28

0,0000868 0,0001363

55

0,0006159

0,0009593

82

0,0116153

0,0119401

29

0,0000898 0,0001426

56

0,0006832

0,0010508

83

0,0129105

0,0130705

30

0,0000932 0,0001498

57

0,0007588

0,0011513

84

0,0143353

0,0142974

31

0,0000969 0,0001575

58

0,0008433

0,0012623

85

0,0159004

0,0156266

32

0,0001013 0,0001662

59

0,0009381

0,0013848

Leeftijd

Vrouw

Man

• Na de transformatie naar For Invest optie Rendement worden deze in de eerste plaats van het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds afgehouden, in verhouding tot elk gedeelte waaraan eenzelfde basisrentevoet wordt toegekend. Indien dit gedeelte niet volstaat, wordt de kost elke maand vooraf afgehouden van het in rekeneenheden uitgedrukte gedeelte van uw contract. De afhouding gebeurt door annulatie van het overeenstemmende aantal eenheden en proportioneel verdeeld over de gekozen fondsen. Fiscaliteit

• • •

Er is geen fiscaal voordeel op de gestorte premies. Er is een premietaks van 1,10 % (natuurlijke personen) of 4,4 % (rechtspersonen). De taks kan: - ingehouden worden op de gestorte premie bij de betaling of - gratis gespreid worden over 4 jaar. Bij een vrije afkoop tijdens de eerste 8 jaar is er een roerende voorheffing van 15 % op de interesten verschuldigd. Het belastbaar bedrag mag echter niet lager zijn dan het bedrag dat overeenstemt met een kapitalisatie van de premie aan 4,75 % per jaar. Er is echter geen roerende voorheffing verschuldigd indien er geopteerd wordt voor een overlijdensdekking die minstens gelijk is aan 130 % van de gestorte premie(s) en de verzekeringnemer = de verzekerde = de begunstigde in geval van leven. • Bij vrije afkopen na 8 jaar, en bij uitkering op einddatum, is er geen roerende voorheffing meer verschuldigd. • For Invest optie Rendement: • Gedeelte Tak 21: - Bij een vrije afkoop tijdens de eerste 8 jaar is er een roerende voorheffing van 15 % op de interesten verschuldigd. Het belastbaar bedrag mag echter niet lager zijn dan het bedrag dat overeenstemt met een kapitalisatie van de premie aan 4,75 % per jaar. Er is echter geen roerende voorheffing verschuldigd indien er geopteerd wordt voor een overlijdensdekking die minstens gelijk is aan 130 % van de gestorte premie(s) en de verzekeringnemer = de verzekerde = de begunstigde in geval van leven. - Bij vrije afkopen na 8 jaar, en bij uitkering op einddatum, is er geen roerende voorheffing meer verschuldigd indien de verzekeringnemer een natuurlijk persoon is. - De geplande afkopen zijn steeds onderworpen aan roerende voorheffing. • Gedeelte Tak 23: - De afkopen en uitkeringen op einddatum zijn niet onderworpen aan de roerende voorheffing.

9

Afkoop/opname

• De aanvraag moet gebeuren via het door de verzekeringnemer gedagtekend en ondertekend afkoopdocument van de maatschappij. • De betaling wordt verricht binnen de vijftien dagen volgend op de datum van de ontvangst van de aanvraag. • Bij gedeeltelijke afkoop dient op elk ogenblik de reserve van het contract minimum 600 EUR te bedragen. For Invest optie Rendement: • Elke gedeeltelijke afkoop (de regelmatige afkoop inbegrepen) wordt verhoudingsgewijs afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds en op de reserve van het gedeelte van het contract uitgedrukt in eenheden op het tijdstip van de afkoop. Voor het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds wordt de gedeeltelijke afkoop verhoudingsgewijs afgehouden van de verschillende gedeelten van het contract waarop een onderscheiden basisrentevoet wordt toegepast. • De afkoop van de eenheden zal gebeuren ten laatste de derde valorisatiedag volgend op de dag waarop we de aanvraag tot afkoop ontvangen hebben. • Het contract kan op ieder ogenblik gedeeltelijk afgekocht worden met een minimum van 600 EUR per afkoop.

- Geplande/ regelmatige afkopen

• •

- Volledige afkoop

Overdracht van het gedeelte geïnvesteerd in een beleggingsfonds naar het afgezonderd fonds en omgekeerd (enkel van toepassing voor het gedeelte winstdeling)

Informatie


- Niet-geplande gedeeltelijke afkoop

Geplande afkopen zijn op ieder ogenblik mogelijk binnen volgende grenzen: - Min. 120 EUR per afkoop. - Max. 7 % van de premie per jaar. - Jaarlijks, zesmaandelijks, driemaandelijks of maandelijks. Op ieder moment kunnen de geplande afkopen worden stopgezet of de modaliteiten ervan gewijzigd via een door de verzekeringnemer gedagtekend en ondertekend schrijven.

• Het contract kan geheel worden afgekocht (zie rubriek “Kosten”). rekening houdend met de afkoopkosten en de afkoopvergoeding. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. • Er wordt intrest toegekend tot en met de dag van de afkoop. • De jaarlijkse winstdeling is verworven na 31 december (enkel van toepassing na transformatie). • Het is mogelijk om de totale of een gedeelte van de reserve van het contract geïnvesteerd in één of meerdere beleggingsfondsen over te dragen: - naar het gedeelte in het afgezonderd fonds (Tak 21) - De kapitalisatie van het overgedragen bedrag vangt gelijktijdig aan. - naar één of meerdere beleggingsfondsen beschikbaar in het kader van het contract. - De overdracht vindt plaats door eenheden af te nemen, berekend tegen de inventariswaarde in voege, van de fondsen waaruit de verzekeringsnemer wenst uit te stappen en tegelijkertijd nieuwe eenheden toe te kennen, berekend aan de inventariswaarde in voege, aan de fondsen die hij heeft gekozen. • De winstdeling belegd in het afgezonderd fonds (Tak 21) kan geheel of gedeeltelijk overgedragen worden naar één of meer beleggingsfondsen die beschikbaar zijn in het kader van dit contract. • Een overdracht van fondsen dient minimum 600 EUR te bedragen. • De overdracht zal gebeuren ten laatste de derde valorisatiedag volgend op de dag waarop we de aanvraag tot overdracht ontvangen hebben. • De verzekeringnemer ontvangt jaarlijks een rekeninguittreksel. • Voor het gedeelte in Tak 23: - Alle bijkomende inlichtingen en de risicoklasse zijn opgenomen in het Beheersreglement dat ter beschikking is bij uw makelaar of op de maatschappelijke zetel. Uitsluitend de meest recente versie is van toepassing op uw contract. - De maandelijkse rapporten van de beleggingsfondsen en deze Financiële infofiche Levensverzekering For Invest 10/2008 kunnen worden geraadpleegd op de website van de maatschappij: www.fortisag.be

Fortis Insurance Belgium nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax : +32(0)2 664 81 50 – www.fortisinsurance.be – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 en 22 ‘Levensverzekeringen’ (KB 4/7/79 – BS 14/7/79), 23 ‘Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB 30/3/93 – BS 7/5/93), 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’ (Beslissing CBFA 26/4/05 – BS 12/5/05), en alle takken ‘Niet-Leven’ (takken 1 tot 18) te beoefenen (KB 4/7/79 – BS 14/7/79, KB 29/12/86 – BS 14/1/87, KB 7/12/88 – BS 20/12/88, Beslissing CBFA 31/5/05 – BS 14/6/05)

Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar

For Invest 10/2008

1

Op weg naar een succesvolle belegging!

For Invest 10/20081, de optimale combinatie van zekerheid en rendement

5 % gewaarborgd tot en met 30 september 20092. Dit rendement is voor iedereen toegankelijk. Het volstaat om simpelweg een contract For Invest 10/2008 te onderschrijven en minstens 2.000 EUR te storten. De onderschrijvingsperiode loopt tot en met 31 maart 2009 (een vervroegde afsluiting is steeds mogelijk). Hoe vlugger u uw contract For Invest 10/2008 onderschrijft, hoe langer u de aantrekkelijke rentevoet kan genieten van 5 % tot en met 30 september 20092.

Op weg naar een succesvolle belegging! Reeds bij de onderschrijving van uw contract kan u bepalen hoe uw For Invest zal evolueren na 30 september 2009: • Ofwel kiest u ervoor het om te vormen naar de optie Rendement voor een hoger rendementspotentieel. • Ofwel behoudt u het contract tot aan de vervaldag en geniet u een rentevoet van 2 % gedurende 36 maanden (dus tot 1 oktober 2012). In dat geval kan u nog steeds, op eender welk moment, uw contract omvormen naar For Invest optie Rendement.

Vanaf de dag na de ontvangst van de premie (ten laatste op 31/03/2009)

01/10/09

For Invest optie Rendement

For Invest 5 %

For Invest : 2 % 01/10/12

2

For Invest optie Rendement Wanneer u kiest voor de optie Rendement, wordt uw contract omgevormd naar een For Invest optie Rendement. U hebt dan opnieuw de keuze tussen drie formules, naargelang uw voorkeur: Brutorendementen 20074

• Als u absolute zekerheid wilt tegen een interessante gewaarborgde rentevoet, kiest u voor de formule hoge rentevoet: een rentevoet van 3,25 % wordt gewaarborgd gedurende 8 jaar en 1 maand, eventueel aangevuld met een winstdeling3.

5,25 %

• Als u zekerheid wilt, maar tegelijkertijd ook een hoger rendement nastreeft, beantwoordt de formule tussenliggende rentevoet aan uw verwachtingen: u geniet een gewaarborgde rentevoet van 2 % gedurende 15 jaar, eventueel aangevuld met een aantrekkelijke winstdeling3. Deze bedroeg in 2007 2,45 %4! (Totaal brutorendement 2007 = 2 % + 2,45 % = 4,45 %)

4,45 % 3,85 % 0,60 %

2,45 %

3,25 % 2,00 % winstdeling basisrentevoet

• Bent u op zoek naar een hoog rendementspotentieel, dan kan u de formule 0 % + winstdeling3 kiezen. Deze formule biedt geen gewaarborgde rentevoet, maar kan u mogelijk een maximale winstdeling opleveren. Deze bedroeg in 2007 5,25 %4! De winstdeling kan u herbeleggen: • tegen de basisrentevoet van de door u gekozen formule • in de beleggingsfondsen van Fortis AG voor een nog hoger rendementspotentieel.

Door al deze mogelijkheden past For Invest 10/2008 zich werkelijk aan aan uw objectieven en kan u met dit product een perfect evenwicht vinden tussen veiligheid en rendement.

For Invest 2 % U kan eveneens uw contract For Invest behouden en een rentevoet genieten van 2 % gedurende de overige 36 maanden van het contract (dus tot 1 oktober 2012). Op deze manier kiest u voor absolute zekerheid.

Een kwalitatieve beleggingsverzekering toegankelijk vanaf 2.000 EUR tot 31 maart 20095. 1

For Invest 10/2008 is een levensverzekering van Tak 21 gecommercialiseerd door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen aan van Fortis Insurance Belgium die exclusief via verzekeringsmakelaars worden verdeeld. De gewaarborgde intrestvoet tot en met 30/09/09 bedraagt 5 % op jaarbasis. Vanaf 01/10/2009 kunt u uw contract omvormen naar For Invest 10/2008 optie Rendement. Indien niet, wordt een intrestvoet van 2 % op jaarbasis gewaarborgd van 01/10/2009 tot 01/10/2012. Voor de productkenmerken: raadpleeg de Financiële infofiche Levensverzekering For Invest 10/2008, beschikbaar bij uw makelaar of te raadplegen op www.fortisag.be.

2

Rentevoet op jaarbasis. In geval van afkoop voor de einddatum van het contract, zijn de volgende kosten van toepassing: 1 % van de reserve van het contract vermenigvuldigd met de tot de eindvervaldag nog te verstrijken looptijd (maximaal 4 %).

3

Rentevoeten in voege vanaf 1 oktober 2008. Wijzigingen zijn steeds mogelijk. De rentevoet van toepassing is die in voege op het moment van de transformatie van het contract. De waarborg vangt aan op de dag van de transformatie. De winstdeling is niet gewaarborgd en wordt bepaald op basis van de resultaten van het fonds ‘Rendement’, zoals beschreven in het Winstdelingsreglement.

4

Brutorendementen behaald in 2007 door de contracten Top Rendement Invest of For Invest optie Rendement. De rendementen uit het verleden zijn geen waarborg noch een beperking voor de toekomst.

5

Onderschrijving 01/10/2008 tot 31/03/2009 (behoudens vervroegde afsluiting).

2008

Recommend Documents