2008

Fortis Insurance Belgium nv E. Jacqmainlaan 53 B-1000 Brussel Onderneming toegelaten onder codenummer 0079 om de tak 23 “Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen (KB 30.03.1993 – BS 07.05.1993) te beoefenen, RPR Brussel, BTW BE 0404.494.849

Beheersreglement van het fonds Post OPTIMA CAP 14 geldig op 12/05/2008 Dit beheersreglement is van toepassing op het fonds Post OPTIMA CAP 14 dat verbonden is met de contracten Post Optima INVEST met dezelfde aanvangsdatum als de hierna vermelde oprichtingsdatum van het fonds. Benaming van het fonds Het fonds heeft als naam Post OPTIMA CAP 14. Inschrijvingsperiode Er kan op de Post OPTIMA CAP 14 ingeschreven worden van 12/05/2008 tot en met 07/06/2008, onder voorbehoud van vervroegde afsluiting. Oprichtingsdatum van het fonds Het fonds wordt samengesteld op 23/06/2008. Duurtijd van het fonds De duurtijd van het fonds is 5 jaar en 1 maand. Uitbetaling van het kapitaal bij leven De einddatum van het fonds is 23/07/2013. Het kapitaal bij leven zal worden betaald ten laatste op de 3de bankwerkdag volgend op de einddatum, voor zover de formaliteiten voor de uitbetaling van het kapitaal, zoals beschreven in de algemene voorwaarden van de Post Optima INVEST, voldaan zijn. Beleggingsdoelstellingen De beleggingen van het fonds zullen georganiseerd worden met het oog op het bereiken van de volgende doelstelling: • bescherming van de netto premie, exclusief instapkosten en taks, op de einddatum van het contract; • een meerwaarde op de einddatum, gekoppeld aan de prestatie van een korf van 20 internationale aandelen met gelijke weging. Berekening van de meerwaarde Op elke jaarlijkse observatiedatum wordt de jaarlijkse klik gelijkgesteld aan de positieve evolutie van de aandelenkorf, zoals hieronder bepaald. Als de evolutie van deze aandelenkorf op de observatiedatum negatief zou zijn, wordt deze gelijkgesteld aan 0%. Van zodra de som van deze jaarlijkse kliks 14% bereikt, worden de volgende kliks automatisch gelijkgesteld aan 14%, ongeacht de reële evolutie van de aandelenkorf. De gerealiseerde kliks zijn slechts verworven op einddatum. Op de einddatum is de meerwaarde gelijk aan de som van de 5 toegekende jaarlijkse kliks toegepast op de premie, exclusief instapkosten en bedraagt minimaal 0%.

Beheersreglement van het fonds Post Optima CAP 14 geldig op 12/05/2008

1

De 5 jaarlijkse observatiedata zijn: 23/06/2009, 23/06/2010, 23/06/2011, 25/06/2012 en 28/06/2013. De evolutie van de aandelenkorf wordt bepaald door het gemiddelde van de individuele gelimiteerde evolutie van elk aandeel. Hierbij wordt elk aandeel in aanmerking genomen voor 1/20 e. De prestatie van de korf wordt uitgedrukt in procent en wordt afgerond op 2 decimalen. De individuele gelimiteerde evolutie van een aandeel is gelijk aan de reële evolutie van het aandeel, beperkt tot 14%. De reële evolutie wordt bepaald door de verhouding tussen enerzijds, het verschil tussen de waarde van het aandeel op de observatiedatum en hun startwaarde en anderzijds, hun startwaarde. Deze verhouding wordt uitgedrukt in procent, afgerond op 4 decimalen en is beperkt tot 14%. De startwaarde van elk aandeel uit de aandelenkorf wordt bepaald door zijn slotkoers van 23/06/2008. De waarde van elk aandeel op een jaarlijkse observatiedatum wordt bepaald door de slotkoers op deze observatiedatum. Als een beurs, waar aandelen uit de korf genoteerd zijn, waar rekening mee gehouden moet worden, gesloten is om een andere reden dan normale vakantie, op een observatiedatum, wordt de waarde van de aandelen uit de korf die door deze sluiting gevat zijn, bepaald door de slotkoers van de eerstvolgende beurswerkdag of, indien de beurs op deze dag eveneens gesloten is, door de schatting te goeder trouw van hun waarde op deze dag. Voorbeeld van de berekening van de meerwaarde Het voorbeeld hierna biedt geen enkele waarborg met betrekking tot toekomstige rendementen en werd enkel toegevoegd om de werking van het mechanisme van het product te illustreren. De in dit voorbeeld vermelde prestaties zijn dus fictief. Bepaling van de evolutie van de aandelenkorf voor de eerste twee jaar: Startwaarde

Aandeel 1 Aandeel 2 Aandeel 3 Aandeel 4 Aandeel 5 Aandeel 6 Aandeel 7 Aandeel 8 Aandeel 9 Aandeel 10 Aandeel 11 Aandeel 12 Aandeel 13 Aandeel 14 Aandeel 15 Aandeel 16 Aandeel 17 Aandeel 18 Aandeel 19 Aandeel 20

100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

Waarde van het aandeel na 1 jaar 108 15 103 90 117 142 100 99 150 97 115 109 122 101 92 90 116 108 106 98

Reële evolutie na 1 jaar 8% 50 % 3% -10 % 17 % 42 % 0% -1 % 50 % -3 % 15 % 9% 22 % 1% -8 % -10 % 16 % 8% 6% -2 %

Gelimiteerde evolutie

8% 14 % 3% -10 % 14 % 14 % 0% -1 % 14 % -3 % 14 % 9% 14 % 1% -8 % -10 % 14 % 8% 6% -2 %


Waarde van het aandeel na 2 jaar

Reële evolutie na 2 jaar

Gelimiteerde evolutie

105 110 130 95 118 120 88 188 169 150 136 99 122 120 158 115 165 102 130 120

5% 10 % 30 % -5 % 18 % 20 % -12 % 88 % 69 % 50 % 36 % -1 % 22 % 20 % 58 % 15 % 65 % 2% 30 % 20 %

5% 10 % 14 % -5 % 14 % 14 % -12 % 14 % 14 % 14 % 14 % -1 % 14 % 14 % 14 % 14 % 14 % 2% 14 % 14 %

2

Evolutie van de aandelenkorf Jaarlijkse klik

4,95 %

9,75 %

4,95 %

9,75 %

De som van de gerealiseerde kliks na 2 jaar is gelijk aan 14,70 %. Dit betekent dat de volgende drie kliks automatisch gelijkgesteld worden aan 14%. Evolutie van de aandelenkorf 4,95 % 9,75 % -1% 2% 6% Totaal : 21,70 %

Jaar 1 Jaar 2 Jaar 3 Jaar 4 Jaar 5

Jaarlijkse klik 4,95 % 9,75 % 14 % 14 % 14 % Totaal : 56,70 %

Samenstelling van de aandelenkorf De aandelenkorf is samengesteld uit 20 internationale aandelen met ieder een gelijke weging. Ticker

Description

Industry Group

SOLB BB Equity

SOLVAY SA

Basic Materials

9433 JT Equity

KDDI CORP

Communications

BELG BB Equity

BELGACOM SA

Communications

VIV FP Equity

VIVENDI

Communications

PP FP Equity

PPR

Consumer, Cyclical

JNJ UN Equity

JOHNSON & JOHNSON

Consumer, Non-cyclical

MO UN Equity

ALTRIA GROUP INC


NESN VX Equity

NESTLE SA-REG


PEP UN Equity

PEPSICO INC


ROG VX Equity

ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN


FP FP Equity

TOTAL SA

Energy

SLB UN Equity

SCHLUMBERGER LTD

Energy

8316 JP Equity

SUMITOMO MITSUI FINANCIAL GR

Financials

KBC BB Equity

KBC GROEP NV

Financials

CORA NA Equity

CORIO NV

Financials

DG FP Equity

VINCI SA

Industrial

GE UN Equity

GENERAL ELECTRIC CO

Industrial

MAN GY Equity

MAN AG

Industrial

AAPL UQ Equity

APPLE INC

Technology

EOA GY Equity

E.ON AG

Utilities

Beleggingspolitiek De beleggingen gebeuren hoofdzakelijk op korte termijn (deposito’s en commercial paper) en in obligaties. Al deze beleggingen worden uitgedrukt in EUR. Bovendien gebeuren er ook beleggingen in afgeleide producten. Deze afgeleide producten bestaan uit de omwisseling (via swap-contracten gesloten met gespecialiseerde financiële partners) van het grootste deel van het rendement van de hierboven vermelde beleggingen tegen de evolutie van de aandelenkorf. Beheersreglement van het fonds Post Optima CAP 14 geldig op 12/05/2008

3

Spreiding van de activa Alle onderliggende activa zijn wereldwijd belegd. Beperkingen op de beleggingen Er worden geen leningen aangegaan. De beheerder zal de bepalingen uit de rubriek ‘beleggingspolitiek’ respecteren. Wat gebeurt er indien één of meer van de aandelen verdwijnt? In geval van een openbaar overnamebod, een openbaar omwisselingsbod, een fusie of een overname, een splitsing van een aandeel of elke gelijkaardige gebeurtenis kan één of meer van de aandelen van de korf verdwijnen. In dat geval zou het aandeel vervangen worden door een nieuw aandeel dat door de gespecialiseerde financiële partners voor de klant zal gekozen worden. Ofwel zal het aandeel vervangen worden door het aandeel van de nieuwe groep (bijvoorbeeld in geval van een fusie of overname) ofwel zal een aandeel worden gekozen uit dezelfde sector maar met gelijkaardige liquiditeit en kredietwaardigheid. Concreet, wanneer een aandeel uit de korf wordt vervangen, dan wordt voor het nieuwe aandeel een vervangingswaarde berekend. De vervangingswaarde van het nieuwe aandeel wordt bepaald in functie van een adequate ratio. De evoluties van de korf die reeds werden opgemeten op de vervaldagen (vóór de vervanging van een aandeel) blijven in ieder geval behouden. Enkel voor de evoluties die in de toekomst nog moeten berekend worden, zal rekening worden gehouden met deze vervanging. Wanneer ten gevolge van een faillissementsprocedure een aandeel niet meer genoteerd wordt zonder dat het vervangen werd, zal dit aandeel niet vervangen worden. De waarde van dit aandeel wordt beschouwd als zijnde 0 voor de bepaling van de individuele evolutie. Risicoklasse Om de verzekeringsnemer te helpen bij zijn beleggingsstrategie, bepaalt de verzekeraar een risicoklasse voor elk beleggingsfonds. De risicoklasse van het fonds Post Optima CAP 14 op 12/05/2008 wordt geschat op II op een schaal van <0> tot , waarbij VI overeenstemt met het hoogste risiconiveau (overeenkomstig de methodologie gebruikt voor de risicoberekening bij ICB’s met vaste looptijd en met kapitaalbescherming of met behoud van minstens 90% van het initieel kapitaal op vervaldag). Deze risicoklasse kan evolueren in de tijd en wordt jaarlijks opnieuw berekend. Type belegger Het fonds richt zich eerder tot de neutrale belegger. Uitgebreide overlijdensdekking De uitbreiding van de overlijdensdekking, overeenkomstig de voorwaarden en de modaliteiten bepaald in de algemene voorwaarden van het contract, is van toepassing op dit fonds. Afkoop van het contract De verzekeringsnemer kan de volledige afkoop van zijn contract vragen. De afkoop van het contract gebeurt door de omzetting in EUR van de eenheden van het beleggingsfonds die met het contract zijn verbonden. De afkoopmodaliteiten, onder andere de bepaling van de afkoopwaarde en de betalingsmodaliteiten van de afkoopwaarde, zijn beschreven in de algemene voorwaarden van de Post Optima Invest. De afkoopvergoeding bedraagt 1/12de van 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract, vermenigvuldigd met het aantal volledige maanden tussen de datum van uitwerking van de afkoop en de einddatum van het contract, met een maximum van 2,5% van de theoretische afkoopwaarde. Deze Beheersreglement van het fonds Post Optima CAP 14 geldig op 12/05/2008

4

kan echter niet minder bedragen dan 75 EUR. Dit bedrag van 75 EUR wordt in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100) geïndexeerd. Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking heeft in de loop van de laatste 6 maanden vóór de einddatum van het contract. Scharnierdatum De scharnierdatum die wordt gebruikt om de koers te bepalen tegen dewelke de omzetting van de eenheden in EUR wordt uitgevoerd bij opzegging, afkoop of overlijden van de verzekerde, is de 5de laatste bankwerkdag van de maand. Interne overdracht Het is onmogelijk om een interne overdracht uit te voeren. Kosten a) instapkosten: 1,4%, aangerekend bovenop de nettopremie. b) taks op de verzekeringsverrichtingen: 1,1%1 aangerekend bovenop de premie inclusief instapkosten. c) de maximale beheersvergoeding op maandbasis: 0,12 %. Deze wordt automatisch verrekend in de eenheidswaarde van het fonds. d) de verworven financiële marge op de beleggingen die niet worden omgewisseld tegen een positieve prestatie van de aandelenkorf. e) kosten veroorzaakt door de verwezenlijkte financiële transacties en door de huidige of toekomstige inhoudingen, taksen en belastingen. Beheerder Fortis Insurance Belgium Regels voor de waardering van de activa De waardering van de activa berust op de volgende regels: - voor de thesauriebeleggingen: de nominale waarde en de reeds gelopen interesten; - voor roerende waarden die genoteerd worden op een gereglementeerde markt: de laatst gekende koers; - in de andere gevallen: de waarschijnlijke realisatiewaarde, op voorzichtige basis geschat. Bovendien maakt de verworven financiële marge op de beleggingen die niet is omgewisseld tegen de evolutie van de aandelenkorf geen deel uit van de waardering van het fonds. Munt waarin de waarde van de eenheid berekend wordt De waarde van de eenheid wordt berekend in Euro (EUR). Hoe wordt de waarde van de eenheid van het fonds berekend? De waarde van de eenheid van het fonds wordt op het ogenblik van de inwerkingtreding van het fonds, vervolgens de 1ste van elke maand en tenslotte op de einddatum van het fonds in EUR bepaald. Deze waarde is gelijk aan de waarde van het fonds gedeeld door het aantal eenheden dat op het ogenblik van de waardebepaling in het fonds aanwezig is. Het resultaat van deze deling wordt afgerond tot op een eurocent. In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden mag de verzekeraar de bepaling van de waarde van de eenheid tijdelijk opschorten: 1. Wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van het beleggingsfonds is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waarop de deviezen waarin de 1

Taks op de premie van 1,1% is verschuldigd wanneer de verzekeringsnemer een natuurlijke persoon met gewone verblijfplaats in België.


5

waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, gesloten is om een andere reden dan wettelijke vakantie of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen worden onderworpen; 2. Wanneer de toestand zo ernstig is dat de verzekeringsonderneming de tegoeden en/of verplichtingen niet correct kan waarderen, er niet normaal kan over beschikken of dit niet kan doen zonder de belangen van de verzekeringsnemers of begunstigden van het beleggingsfonds ernstig te schaden; 3. Wanneer de verzekeringsonderneming niet in staat is fondsen te transfereren of transacties uit te voeren tegen een normale prijs of wisselkoers of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten; 4. Bij een substantiële opname van het fonds die meer dan 80% van de waarde van het fonds bedraagt of hoger is dan 1.250.000 EUR. Het hierboven vermelde bedrag wordt in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen geïndexeerd (basis 1988 = 100). In deze omstandigheden worden de inbrengen en de afhoudingen en meer in het algemeen alle verrichtingen die de omzetting van EUR in eenheden of van eenheden in EUR met zich meebrengen eveneens opgeschort. In geval van langdurige opschorting, zal de verzekeraar daarover in de pers of via andere gepaste kanalen berichten. De aldus opgeschorte verrichtingen zullen uitgevoerd worden, overeenkomstig de gebruikelijke procedure zoals beschreven in de algemene voorwaarden van Post Optima Invest, wanneer de waarde van de eenheid opnieuw kan worden bepaald. De verzekeringsnemer heeft recht op de terugbetaling van de tijdens deze periode van opschorting gestorte premies, verminderd met de sommen verbruikt voor de dekking van het verzekerd risico. De verzekeraar dient daartoe ten laatste de 3de bankwerkdag volgend op de datum waarop de storting werd verricht, een schriftelijke aanvraag van de verzekeringsnemer te ontvangen op zijn maatschappelijke zetel. De eenheden van het contract zijn niet verhandelbaar, dit wil zeggen dat zij niet aan derden kunnen worden overgedragen. De activa van elk fonds blijven eigendom van de verzekeraar die ze beheert in het uitsluitend belang van verzekeringsnemer en de begunstigden van het contract. Eenheidswaarde De eenheidswaarde wordt maandelijks genoteerd en louter ter informatie gepubliceerd in de Belgische financiële kranten. Deze informatie is ook beschikbaar in de kantoren van de Post. Overdracht van een fonds De verzekeraar kan op ieder ogenblik andere fondsen voorstellen die dezelfde kenmerken en dezelfde beleggingsstrategie vertonen. Hij behoudt zich het recht voor, bij uitzondering en zonder kosten, de waarde van de contracten in het fonds over te dragen naar een ander fonds dat dezelfde kenmerken en dezelfde beleggingsstrategie vertoont. In die gevallen zal de toepassing van deze maatregel onmiddellijk aan de verzekeringsnemer ter kennis worden gebracht. Wat gebeurt er als het fonds vereffend wordt? De verzekeraar behoudt zich het recht voor dit fonds te vereffenen voor de voorziene einddatum. Dit zal meer bepaald het geval zijn wanneer het fonds niet meer toelaat of niet meer zal toelaten om een redelijk rendement te behalen, rekening houdend met gelijkaardige producten op de financiële markten, of wanneer de kans bestaat dat de verderzetting van het fonds niet meer kan gebeuren binnen een aanvaardbaar risico. Indien een fonds vereffend wordt, zal de verzekeringsnemer hiervan op de hoogte gebracht worden. Hij kan dan zijn keuze meedelen met betrekking tot de bestemming van de eenheden van dit fonds die met zijn contract zijn verbonden: hetzij de vereffening van de theoretische afkoopwaarde van het contract Beheersreglement van het fonds Post Optima CAP 14 geldig op 12/05/2008

6

op basis van de door de eenheid bereikte waarde op de vereffeningsdatum van het fonds, hetzij een interne overdracht van de waarde van de eenheden op de vereffeningsdatum van het fonds, naar met beleggingsfondsen verbonden levensverzekeringscontracten bij Fortis Insurance Belgium of naar levensverzekeringscontracten die niet met beleggingsfondsen zijn verbonden, zoals vermeld in de mededeling die op dat moment zal gedaan worden. Onder deze omstandigheden wordt er geen vergoeding of uittredingstoeslag toegepast door de verzekeraar. Wijzigingen van het beheersreglement De verzekeraar behoudt zich het recht voor om dit beheersreglement aan te passen op voorwaarde dat belangrijke wijzigingen binnen een redelijke termijn aan de verzekeringsnemer worden meegedeeld, overeenkomstig de toepasselijke wettelijke bepalingen. De beleggingsdoelstellingen van het fonds kunnen echter niet gewijzigd worden. Informatie met betrekking tot de roerende voorheffing Rekening houdend met het feit dat de verzekeraar bij Post Optima CAP 14 geen verbintenis aangaat die wat betreft de duur en het bedrag of het rendement bepaald zijn, houdt de verzekeraar geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij leven2. Daarnaast is er geen inkomstenbelasting verschuldigd op het kapitaal overlijden 2. Beschikbare informatie De eenheidswaarde van het fonds kan kosteloos verkregen worden in de kantoren van de Post. Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een gepersonaliseerde informatiebrief die onder meer het aantal en de waarde van de eenheden van het fonds die aan zijn levensverzekeringscontract zijn toegewezen, evenals inlichtingen met betrekking tot de prestaties van het fonds.

2

overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 1/04/2008 en onder voorbehoud van latere aanpassing


7

2008

Recommend Documents