2. PÉNZÜGYI OKTATÁSI NAP PROGRAMJA 2. PÉNZÜGYI KIMUTATÁS KI KEZDTE EL VEZETNI, MILYEN TANULSÁGOK VANNAK? 4. PÉNZÜGYI ALAPOK, ALAPFOGALMAK TISZTÁZÁSA

PÉNZÜGYI TUDÁST FEJLESZTŐ KÖZHASZNÚ NONPROFIT KFT 3580 TISZAÚJVÁROS SZENT ISTVÁN ÚT 37/D.

ASZ: 14896680-1-05 CGSZ: 05-09-018279 BANK: MAGNET BANK ZRT

TELEFON: 20/546-4070 E-MAIL: [email protected]

HONMLAP: www.penzugyitudastakarok.hu ÜGYVEZETŐ: FARKAS DÁNIEL ALAPÍTÓ: SZEGHŐ KORNÉLIA BANKSZÁMLA SZÁM: 16200223-10032134

2. PÉNZÜGYI OKTATÁSI NAP PROGRAMJA

1. ELŐZŐ OKTATÁSI NAP UTÁN FELMERÜLŐ KÉRDÉSEK

2. PÉNZÜGYI KIMUTATÁS – KI KEZDTE EL VEZETNI, MILYEN TANULSÁGOK VANNAK? 3. NÉZZÜK ÁT, MIRŐL BESZÉLTÜNK LEGUTÓBB! 4. PÉNZÜGYI ALAPOK, ALAPFOGALMAK TISZTÁZÁSA 5. INFLÁCIÓ 6. KAMAT 7. BANKOK 8. MEGTAKARÍTÁS 9. KOCKÁZAT 10. BEFEKTETÉSEK 11. HITEL 12. ADÓSSÁG 13. AZ EMBERI ELME MŰKÖDÉSE A PÉNZÜGYI TUDATOSSÁG MEGVALÓSÍTÁSA SORÁN 14. ÖSSZEFOGLALÁS

PÉNZÜGYI ALAPOK, ALAPFOGALMAK TISZTÁZÁSA 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

INFLÁCIÓ KAMAT BANKOK MEGTAKARÍTÁS KOCKÁZAT BEFEKTETÉSEK HITEL ADÓSSÁG

NÉZZÜK EZEKET RÉSZLETESEBBEN: 1. INFLÁCIÓ • Inflációnak nevezzük azt, ahogy évről évre csökken a pénz vásárlóértéke, mert az árak évről évre emelkednek. • Az ár változása lehet lassú, vagy gyors. A gyorsat hiperinflációnak hívjuk. Ilyen hiperinfláció volt az 1929-1933-as világgazdasági válság idején.Magyarországon, amikor is olyan gyorsan értéktelenedett el a pénz, hogy az utcán söpörték a sok elértéktelenedett papírpénzt, bankót. • Az infláció egyik leglényegesebb kiváltó oka a gazdaságban jelenlévő pénzmennyiség nagymértékű növekedése. • Ma Magyarországon azt mondhatjuk, hogy lassú az infláció. Az árak évente csak néhány százalékkal nőnek. Feladat: Eladod az öreg autódat. Két vételi ajánlat közül választhatsz: 1. Vételkor fizet a vevő 3 millió forintot, majd 1 év múlva még 900.000 Ft-ot. 2. Vételkor fizet a vevő 3.500.000 Ft-ot. Melyik ajánlat a kedvezőbb 2 év múlva, ha a vételért kapott pénzt olyan befektetésbe rakod, ami annyi % kamatot hoz, mint amennyi az infláció? A példában az infláció – kamat legyen 6 % Megoldás: Az 1. ajánlat esetében először 2 évvel ezelőtt kaptál 3 millió forintot, mely azóta kamatozott, így lett belőle 3.000.000 Ft*1,06*1,06=3.370.800 forint. A 900.000 Ft egy évig kamatozott, lett belőle 900.000 Ft*1,06=954.000 Ft. Így összesen 4.324.800 forintod gyűlt össze. A 2. ajánlat esetén megkaptad a 3.500.000 Ft-ot. Ez 2 évig kamatozott, így lett belőle: 3.500.000 Ft*1,06*1,06=3.932.600 Ft. Tehát az 1. ajánlat alapján több pénzed lesz 2 év múlva, ha azt választod.

2. KAMAT • az 1700-as évek előtt a pénzváltással az aranyművesek foglalkoztak, akik kamatra adtak kölcsön arany és ezüst érméket. Ez azt jelentette, hogy amikor kért valaki kölcsön 10 aranyérmét mondjuk 6 hónapra, akkor abban állapodtak meg, hogy amikor letelik a 6 hónap, akkor nem 10 aranyérmét ad vissza, hanem 11-et. Ezt a plusz pénzt nevezik kamatnak. • A kamatszámításnak két alapvető módja van: egyszerű kamatszámítás: csak a pénzed (tőkéd) kamatozik kamatos kamatszámítás miután a pénzedre kaptál kamatot, akkor a tőke és a kamat is kamatozik. • A kamatos kamat hogyan is működik ez? Ha száz forinttal indulunk és a pénzünkre az éves növekmény mondjuk 10 %, akkor az első év végén 110 forintunk lesz, tehát a 100 forintra kaptunk 10 % kamatot. • Ha ezt a 110 forintot még egy évig hagyjuk növekedni ismét csak 10 %-os hozammal, akkor a második év végén a 110 forintra kapjuk meg a 10 %-ot, ami 11 forint. Tehát 121 forintunk lesz. • A harmadik év után a 121 forint 10 %-kal való növekedése 133,1 forintot jelent. A következő évben 146,41-et, aztán kerekítve 161-et, utána 177-et, majd 194-et. • Minden évben egy egész egy tizeddel kell megszorozni az addigi pénzmennyiséget. A hetedik év végén eljutunk oda, hogy a kezdeti 100 forintunk közel megduplázódik. Ez a kamatos kamat. Feladat: Melyik fizetést választanád inkább? 1. Egy olyan munkát, amelyért évente 10 millió forintot kapnál? 2. Vagy egy olyan munkát, amelynek az első napján csupán egy forintot kapnál, és onnantól fogva minden nap az előző napi fizetésednek a dupláját? Megoldás: Nagyon egyszerű. A jó választáshoz kezdjétek el megduplázni a 1 fillért, aztán a 2 fillért, és így tovább. A 31. munkanapon, azaz másfél hónap elteltével már 10.737.418 forint lenne a fizetésed. Na most melyiket választanád? Feladat: Milyen összegre nő fel 6.000 Ft tőke 12 %-os kamatláb mellett 3 év alatt kamatos kamat számítással? Megoldás: Az 1. év végére: 6.000*1,12=6.720 Ft van. A 2. év végére 6.720*1,12=7.526 Ft, a 3. év végére 7.526*1,12=8.430 Ft.

3. BANKOK • A kereskedelmi bankok tevékenységének két fő eleme a betétgyűjtés és a hitelnyújtás. • A bankokat azért hozták létre, hogy megvédjék a pénzedet a banditák elől. De mi van akkor, ha rájössz, hogy a bank szintén egy bandita? • A bankokat a pénzed védelmére hozták létre, azonban azon munkálkodnak, hogy elvegyék azt tőled. Ennek a helyzetnek az a viccessége, hogy ezt mi magunk tesszük könnyűvé számukra. Ehhez még csak a lábunkat se kell betenni a bankba. Amikor dolgozni fogsz, fizetésedet közvetlenül utalják a bankszámládra, mivel ez ma már egy kötelező bérkifizetési forma, így, amikor azt felveszed, a bank a pénzfelvételért költséget számol fel. Így ha akarod, ha nem, a fizetésedből minden hónapban a banknak is adsz. • Ha a bankba teszed a pénzed, akkor Te fizetsz a végén! Hogyan is van ez? Tegyük fel, hogy van 10.000 Ft-od. Ezen vehetnél ma 40 üveg sört. Persze, Te már okosabb vagy annál, hogy a pénzedet most ilyesmire költsed, ehelyett beteszed a bankba, hogy kamatoztasd, és később még több sört vehess rajta. A bank 5% kamatot fizet a pénzedre. Ez azt jelenti, hogy 500 forintot kapsz az év végén azért, mert egész évben ott tartottad a pénzed. • Eközben az infláció miatt a pénzt értéke 6%-ot romlott. Ez azt jelenti, hogy a sör 250 Ft helyett 265 Ft. Hány sört vehetsz akkor 1 év múlva a 10.500 Ft-on? 39 üveg sört! • De ki vette el az 1 üveg söröd árát? • A válasz egyszerű: a bank. • Bankban tartani a pénzt nem intelligens dolog. Valójában csak idő és pénzpazarlás. A megtakarított pénzeddel ezért érdemes lesz majd mást csinálnod. • A hitelnyújtás a kereskedelmi bankok másik fő tevékenysége. A bank kamatot kér azért tőled, mert kölcsön adta a pénzét. • A bank csekély kamatot ad, ha kölcsönadod neki a pénzedet, ő azonban igen nagy kamattal adja oda neked, amikor Te kérsz kölcsön tőle. • A bankok ilyen módon gazdagodnak. • A megtakarítók a vesztesek, a bankok pedig a nyertesek a jelenlegi pénzrendszerben. Ebben a világban nem azok a nyertesek, akik a bankokban vezetett megtakarítási számláikon gyűjtik a pénzüket, hanem azok, akik befektetik a pénzüket.

4. MEGTAKARÍTÁS • A megtakarítás fontos. • A megtakarításodat soha nem szabad elkölteni. • Megtakarításodat ne tartsd a bankban. • Megtakarításodat be kell fektetned, hogy így olyan eszközöket szerezz, amellyel épül a vagyonod, és ami pénzt hoz. • Warren Buffett ma az Egyesült Államok egyik leggazdagabb embere. Vagyonát 47 milliárd dollárra becsülik. Warren Buffett újságkihordóként kezdte. A receptje a következő volt: takarékoskodni és befektetni, aztán megint takarékoskodni és befektetni. Ő az a típus volt, aki megragadott minden dollárt és szinte soha semmit nem vásárolt, mert a pénzben állandóan annak jövőértékét látta, és nem azt az összeget, amelyet elkölthet. • 15 évig takarékoskodni? Most ez komoly? kérdezheted. Ne feledd, hogy amit gondolsz, az nagymértékben meghatározza azt, hogy mennyi pénzed lesz. • Sokszor a pénzünket kacatokra költjük el. Kacat az olyan tárgy, ami nélkül jól megvagy és ha nem veszed meg, 2-3 nap múlva már el is felejtetted. Csak pillanatnyi vágy lángolt fel benned. • Van 10.000 Ft-od? Ha van, akkor az 15 év múlva 500.000 Ft-ot érhet! Feladat: Számold ki, hogy ha most 1 millió forintot befektetsz évi 15 %-os reálkamatra (a reálkamat azt jelenti, hogy az inflációt már figyelembe vettük, és ez a tiszta kamat, amit realizálsz a pénzeden), akkor mennyi pénzed lesz 5, 10, 15 év múlva? (5 év múlva 2.011.357; 10 év múlva 4.045.558; 15 év múlva 8.137.012 Ft) • Minden pénzügyileg sikeres emberre az jellemző, hogy takarékoskodnak, és aztán ügyesen befektetnek. Mibe lehet befektetni? • Nézzük is meg rögtön, de előtte még tisztázzunk egy fontos fogalmat, ami nem más, mint a KOCKÁZAT.

5. KOCKÁZAT • A kockázat valamely befektetéssel járó veszély, vagy veszteség lehetősége. Képzeld el, hogy valakinek kölcsön adsz 500.000 Ft-ot. Ezt az illetőt másnap elüti a villamos és ezért nem tudja visszafizetni neked a pénzedet. Amikor az 500.000 Ft-ot odaadtad, akkor kockázatot vállaltál. • Vannak kis és vannak nagy kockázatot rejtő helyzetek. A kockázatodat mindig úgy tudod a legjobban kezelni, ha minél több információ van a birtokodban. • Ha ismered a lapokat, nincs kockázat. • Ha felkészülsz, és felkészült vagy, akkor tudod csökkenteni a kockázatot. • Ehhez az első lépés, hogy megtanuld és megértsd, hogy nem a befektetés vagy a vállalkozás veszélyes, hanem a felkészületlenség. A legnagyobb kockázat a felkészületlenség. • A legnagyobb gazdagság a tudás. A nem tudás a legnagyobb kockázat. • Kockázat mindig van, ezért jobban jársz, ha megtanulod kezelni, mintha megpróbálnád elkerülni. • Dúsgazdaggá válni nem kockázatos, hanem kiszámítható, mondja Robert Kiyosaki. • Tanulj, hogy csökkentsd a kockázatot! Ezért vagyunk ma is itt együtt!

6. BEFEKTETÉSEK • A bankokról szóló részben láthattad, hogy ha a bankban tartod a pénzed, akkor az nemcsak, hogy folyamatosan veszít az értékéből, de még Te fizetsz mindezért a banknak. Egyszóval, jobb helyet kell keresnünk a pénzednek. • Mennyi idő alatt duplázódik meg a pénzed? 72-es szabály!!! A 72-es szabály segítségével viszonylag könnyen kiszámolhatod azt, hogy egy bizonyos éves százaléknövekmény mellett – kamatos kamattal számolva – közelítőleg hány év alatt duplázódik meg a pénzed. Ez úgy történik, hogy a 72-őt el kell osztani a százalékban megadott éves növekmény értékével. • Ha egy évi 8%-os hozamról van szó, akkor 72 osztva 8-al, az 9. Tehát kilenc év alatt duplázódik meg a pénz évi nyolc százalékos hozam és kamatos kamat mellett. Ha a növekmény például 3 %, akkor 72/3=24, tehát 24 év alatt. • Ez a kis trükk a 72-es számmal jó arra, hogy egy egyszerű művelettel akár fejben kiszámold, hogy hány év szükséges pénzed megduplázásához. Feladat: Hány év alatt duplázódik meg 100.000 Ft évi 4%, évi 12 % és évi 24 %-os kamatláb mellett? Megoldás: Évi 4 % kamatláb mellett 18 év alatt, évi 12 % kamatláb mellett 6 év alatt, évi 24 % kamatláb mellett 3 év alatt. • Ahhoz, hogy rövid idő alatt gyorsan nőjön a pénzed, három befektetési lehetőséggel kell megismerkedned. Minél jobban beleásod magad és megismered majd ezeket a lehetőségeket, annál felkészültebb leszel, és annál ügyesebben tudod majd elérni a pénzzel megvalósítható álmaidat. • A három legkézenfekvőbb befektetési forma: 1. Üzleti vállalkozás (ötlet, terv, tudás, induló tőke) 2. Ingatlan befektetés (bérbe adás, vétel-felújítás-eladás) 3. Tőzsdei befektetés (vétel-eladás, osztalék, fegyelmezettség) • A legjobb, ha mind a hármat kiismered majd, mert ahogy az előbbi részben olvashattad, minél többet tudsz és ezáltal minél felkészültebb vagy, annál jobban tudod kontrollálni a kockázatodat, és így el tudod érni, hogy a pénzed kis kockázat mellett gyorsan növekedjen. • Befektetések nélkül nem tudsz vagyont építeni. • Nem a havi készpénzáramlás a lényeg, hanem a vagyonépítés. A készpénz elfogy, a vagyon megmarad.

7. HITEL • Az egyik legfontosabb részhez értünk. • A hitel megértése nagyon fontos ahhoz, hogy jó befektető legyél. A befektetésekhez ugyanis érdemes a bank pénzét használnod, ezért tudnod kell, hogyan számold ki, mikor éri meg egy befektetés neked, amelyhez a bank ad hitelt. • Tegyük fel, hogy beteszel a bankba a betétszámládra 1.000 forintot és lekötöd. Ennek hozama évi 5%. A bank kihelyezi az 1.000 Ft-ot egy másik embernek, aki hitelt akar felvenni 8%-os kamatra. Az év végén a bank 80 forint kamatot kap a hitele után és neked pedig 50 forintot ad. Az ügylet költsége, amelyet nem terhel az ügyfelekre, 10 forint. • A befektetett pénzeddel 5%-os kamatot értél el. Kérdés: Hány százalékos hozamot ért el a bank? • Első megfontolásra azt mondanád, hogy 3%-ot, de nem ez a helyes válasz. A helyes számítás a következő: A bank profitja ezen az ügyleten 30 forint. A bank költsége 10 forint, a bank tiszta haszna 20 forint. • Ahhoz, hogy megkapd a bank befektetésekre jutó hozamát százalékban, a bank nettó profitját (20 forint) el kell osztani a bank költségével (10 forint) és meg kell szorozni százzal, hogy százalékot kapjunk. 20/10x100=200% • Ez lényegesen több mint az első látásra tűnő 3%. Nem azt akartam itt sugallani, hogy a bank ésszerűtlenül magas haszonra tesz szert, csak azt tartom fontosnak, hogy ezt tudd! • Ha valamikor elérkezik az idő, és hitelt akarsz felvenni, mindig végezd el a „hitel tesztet”! Számold ki, gondold át, hogy az adott hitel: a. rossz hitel b. jó hitel c. szuper jó hitel d. extra szuper jó hitel • Mit jelentenek ezek a besorolások? • ROSSZ HITEL: Csökken az értéke a vagyontárgynak, amit vettél rajta. Például egy smart tévét, vagy egy autót vettél, amely amint kigördül az autószalonból, elhozod a boltból, már rögtön kevesebbet ér. • JÓ HITEL: Nő az értéke annak a vagyontárgynak, amit vettél rajta. • SZUPER JÓ HITEL: Nő az értéke a vagyontárgynak, amit vettél rajta, és ráadásul a hitel törlesztő részletét sem te fizeted, hanem valaki helyetted. (Pl. egy lakás, vagy ház kiadásánál.) • EXTRA SZUPER JÓ HITEL: Nő az értéke a vagyontárgynak, amit vettél rajta, és minden hónapban pozitív készpénzáramlást (cashflow-t) hoz, vagyis minden hónapban a törlesztő részlet kifizetése után még marad pénz a zsebedben. ERRE KELL TÖREKEDNED!!!

8. ADÓSSÁG • Hitelkártya: HA LEHÚZOD, LEHÚZNAK • A hitelkártya arra van, hogy eladósodjál. Egy pénzügyileg intelligens embernek nincs szüksége hitelkártyára. SOHA NE KÖLTSD EL ELŐRE A PÉNZEDET! Ha szeretnél valamit megvenni, akkor gyűjtsd össze rá a pénzt és akkor vedd meg, ha már megvan rá a pénzed! • Ha van hitelkártyád, szüntesd meg! • Manapság hitelre vásárolni olyan természetessé vált, mint levegőt venni! A legveszélyesebb a hitelfelvételnek az a módja, amikor bútor, nyaralás, televízió, konyhai eszközök, hi-fi berendezés, stb. vásárlására vesznek fel hitelt. Ezek az úgynevezett fogyasztói hitelek. Semmi előnye nincs, csak hátránya. Amellett, hogy előre elköltöd az a pénz, amit még meg sem kerestél, még igen magas kamatuk is van, melyet gyakran nem is kamatként, hanem kezelési költségként számítanak fel, hogy vonzóbbá tegyék a hitelt. Továbbá nagyon lélekromboló érzés az, hogy a jövőbeli munkád gyümölcsét már learattad, és azért dolgozol, hogy ki tudd fizetni az adósságaidat. • Az adósság általában akkor jön létre, amikor nem tudod késleltetni a vágyadat, vagy akkor, amikor a pillanatnyi fájdalmat akarod elkerülni és mindent meg akarsz tenni azért, hogy örömet szerezz magadnak. Meglátsz egy szép ruhát, vagy a haverokkal el akarsz menni egy jó kirándulásra, stb. Ilyenkor rövid távú örömöt akarsz elérni, és nem foglalkozol azzal, hogy ennek hosszú távon milyen következményei vannak. • SOHA NE KÖLTSD EL A PÉNZEDET ELŐRE valamilyen fogyasztási cikkre, akármennyire is csábítgatnak a „kedvező kamat és kezdő részlet” tartalmú reklámok. Legközelebb, amikor egy ilyen helyzetbe kerülsz, gondolkozz!!!

A PÉNZ MŰKÖDÉSÉNEK ISMERETÉVEL EGY ÚJ HATALMAT SZEREZHETSZ! Ha megtanulod, hogyan működik a pénz, akkor egy olyan hatalmat szerzel felette, amely segítségével elkezdheted építeni a vagyonodat. A legtöbben arra vágyunk, hogy a nekünk tetsző életstílusban éljünk anélkül, hogy dolgoznunk kellene, vagy mások anyagi segítségére támaszkodnánk. A pénz egy olyan dolog, ami egész életedre hatással van! MIT TEGYÉL, HOGY NE KÖLTSD EL AZ ÖSSZES PÉNZEDET? Oszd szét három részre a pénzedet: 1. HOSSZÚ TÁV 2. RÖVID TÁV 3. MOST. Minden alkalommal, amikor pénzt kapsz, tegyél mindhárom részhez pénzt. Ez lehet a bankszámládon belül alszámla, vagy másik bankszámla, vagy egy egyszerű borítékos, befőttüveges módszer is. HOSSZÚ TÁV: Ide azt a pénzt tedd, amelyet arra szánsz, hogy nem költöd el sem MOST, sem RÖVID TÁVON. Az itt összegyűlt pénzt befektetésre fordítod majd. EZ AZ ARANYTOJÁST TOJÓ TYÚKOD!!! RÖVID TÁV: Ide olyan pénzeket teszünk el, és gyűjtjük össze, amit kinéztél magadnak, és 1 éven belül meg akarsz venni magadnak. Ez lehet az új telefon, vagy nyaralás, vagy bármi más. MOST: Itt van az a pénz, amelyből bármikor kivehetsz, és elköltheted arra, amire akarod. Innen fizeted a rezsit, a havi élelmiszer kiadásokat, a tankolást, stb. KÉSZÍTS PÉNZÜGYI KIMUTATÁST! Amire figyelmet helyezel, az elkezd jól működni! Épp ezért helyezz figyelmet a pénzügyeidre. Vezesd, hogy mennyi a bevételed, mennyi a kiadásod havonta, és azok milyen összetételűek. Honnan kapsz bevételt, milyen jellegű kiadásaid vannak? MUNKA NÉLKÜL PÉNZT KERESNI? Lehetséges! Az ilyen jövedelmet nevezzük passzív jövedelemnek! A HOSSZÚ TÁVÚ megtakarításodból tudsz ilyen befektetéseket találni. Erről egy másik írásban részletesebben!

BESZÉLJÜNK MÉG ARRÓL, HA EZ ILYEN I EGYSZERŰ, Ű, AKKOR MIÉRT NEM CSINÁLJA EZT MINDENKI! ERRE A VÁLASZ, AZ ELMÉNK MŰKÖDÉSÉNEK M MŰ MEGÉRTÉSÉBEN VAN! RÖVIDEN ERRŐL ERR L AZ ALÁBBI ÁBRA SEGÍTSÉGÉVEL MÉG BESZÉLEK:

Az eredményesség titka: a tudatalatti elméd működésének m ködésének megértésében és befolyásolásában rejlik. Ehhez meg kell érteni az elme működését m • • • •

az elme nem egy „DOLOG” az elme egy TEVÉKENYSÉG az elme egy VIZUÁLIS KÉP-TEREMTŐ KÉP az elme TÖRVÉNYSZERŰEN TÖRVÉNYSZER működik.

Te választod meg a gondolataidat! A gondolataid okozzák az érzéseidet. Érzéseid a TETTEID-ben jelennek meg! A TUDATOS ELME elfogad, elutasít, választ, gondolkozik. Ő A PROFESSZOR A TUDATALATTI ELME nem gondolkozik, elfogadja a képeket, mert nem tud különbséget tenni a között ami valós, és ami képzelt. EL KELL FOGADNIA, NEM UTASÍTHAT VISSZA, NEM VÁLASZTHAT! Ő A CÁPA! AZ EREDMÉNYESSÉGED TITKA: A TUDATALATTI ELMÉD MŰKÖDÉSÉNEK M MŰ MEGÉRTÉSÉBEN ÉS BEFOLYÁSOLÁSÁBAN REJLIK! A GONDOLATAID, ÉS AZ ÖNMAGADBA VETETT HITED NAGYSÁGA HATÁROZZA MEG AZ EREDMÉNYEID NAGYSÁGÁT! KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! Kérdés esetén hívj, vagy írj: Szeghő Szegh Kornélia (06/20/546-4070; 4070; [email protected]) Weblap: www.penzugyitudastakarok.hu [email protected])