MKT/BRCH230(05/15)
PT Prudential Life Assurance Prudential Tower Jl. Jend. Sudirman Kav. 79, Jakarta 12910, Indonesia Tel: (62 21) 2995 8888 Fax: (62 21) 2995 8800 Customer Line: 1500085 Email:
[email protected] Website: www.prudential.co.id PT Prudential Life Assurance terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
Lebih dekat dengan PRUlink syariah assurance
Apa itu PRUlink
account
“Manusia berencana, Tuhan yang menentukan. Dalam kehidupan banyak tahapan yang akan Anda lalui. Dapatkan perlindungan dalam mengarungi setiap tahapan kehidupan tersebut untuk Anda dan keluarga di jalan yang berkah”
1
Masa Kerja Produktif
PRUlink syariah assurance account adalah produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi yang memberikan perlindungan sekaligus keuntungan berinvestasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Keistimewaan
Prestasi gemilang dan keberhasilan usaha adalah tujuan Anda di masa kerja produktif
1. Manfaat Kematian (Death Benefit).
Pernikahan
2
Pernikahan yang berkah, salah satu saat penting dalam hidup yang Anda dambakan
3
syariah assurance account ?
2. Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability). 3. Dapat menambahkan nilai Uang Pertanggungan (Sum Assured) setiap saat. 4. Dapat melakukan penambahan kontribusi (Top-up) setiap saat. 5. Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dari nilai proteksi dan nilai investasi.
Kelahiran Anak
Kehadiran buah hati Anda, titipan Allah SWT, adalah kebahagiaan yang tidak ternilai
6. Dapat melakukan pengalihan dana (Fund Switching). 7. Pilihan manfaat asuransi tambahan (Riders) yang beragam.
Pendidikan Anak
4
Pendidikan buah hati Anda mewujudkan impian hari depan mereka
8. Surplus Sharing*, dana yang akan diberikan kepada Pemegang Polis bila terdapat kelebihan dana dari rekening Tabarru'.
Persyaratan Usia Masuk:
5
1. Pemegang Polis: minimal 21 tahun (usia sebenarnya)
Masa Pensiun
Nikmati masa pensiun Anda yang telah Anda persiapkan sejak dini
2. Peserta: 1 - 70 tahun (usia berikutnya) * Keterangan lengkap dapat dibaca di dalam buku Polis.
Manfaat Utama 1. Memberikan perlindungan jiwa Seumur Hidup hingga usia 99 tahun 2. Memberikan perlindungan terhadap Cacat Total dan Tetap hingga usia 70 tahun
Manfaat Tambahan: Anda dapat menambahkan beragam manfaat Asuransi Tambahan (riders) pada produk PRUlink syariah assurance account untuk melengkapi perlindungan dalam setiap tahapan kehidupan Anda, sebagai berikut:
• PRUcrisis
cover syariah 34 • PRUcrisis cover benefit syariah 34 • PRUpersonal accident death syariah • PRUpersonal accident death plus syariah • PRUpersonal accident death & disablement syariah • PRUpersonal accident death & disablement plus syariah • PRUmed syariah • PRUhospital & surgical cover syariah • PRUwaiver syariah 33 • PRUpayor syariah 33 • PRUspouse waiver syariah 33 • PRUspouse payor syariah 33 • PRUparent payor syariah 33 • PRUlink term syariah • PRUmultiple crisis cover syariah • PRUcrisis income syariah • PRUearly stage crisis cover plus syariah • PRUjuvenile crisis cover syariah
Biaya-biaya • Sebagian kontribusi dialokasikan ke dalam unit dengan menggunakan harga unit yang berlaku saat itu. Harga unit dapat berubah mengikuti kinerja masing-masing dana investasi. • Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja, Senin sampai dengan Jumat, dengan mengacu pada harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi di mana dana investasi ditempatkan. • Iuran Tabbaru’ ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin dan besarnya Uang Pertanggungan. • Biaya administrasi sebesar Rp 37.500 per bulan. • Bebas biaya pengalihan dana investasi (switching) di tahun Polis yang sama untuk 5 transaksi per tahun. Switching berikutnya di tahun Polis yang sama akan dikenakan biaya sebesar Rp 100.000 per transaksi. • Tidak ada biaya penarikan dana. • Kontribusi yang tidak dialokasikan ke dalam unit digunakan untuk membayar biaya wakalah dengan komposisi sebagai berikut: Tahun 1: 80% Tahun 2: 80% Tahun 3 - 5: 15% Tahun 6 dan seterusnya : 0% Biaya wakalah meliputi antara lain biaya-biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan Polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi serta remunerasi karyawan dan Tenaga Pemasar. • Kontribusi Top-up Berkala/PRUsaver atau Kontribusi Top-up Tunggal yang dibayarkan kepada Penanggung akan dikurangi dengan Biaya Top-up sebesar 5% dari Kontribusi Top-up Berkala atau Kontribusi Top-up Tunggal dan sisanya akan diinvestasikan dalam suatu Dana Investasi PRUlink sesuai dengan pilihan Anda. • Ujrah tergantung dari jenis dana investasi yang dipilih. • Setiap penarikan yang dilakukan sebelum Polis berjalan lebih dari 3 tahun akan dikenakan pajak penghasilan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku atas selisih Nilai Tunai terhadap total kontribusi yang dibayarkan. Peraturan perpajakan dapat berubah sesuai keputusan legislatif di luar kebijakan Prudential.
Pilihan Dana Investasi
Ilustrasi Manfaat
Ada 4 macam pilihan dana investasi yang dapat Anda pilih, beserta profil risikonya masing-masing, sebagai berikut:
Contoh: Manfaat Nilai Tunai untuk 20 tahun pertama Usia masuk 35 tahun. Kontribusi Dasar Rp 1.000.000,-/bulan. Uang Pertanggungan Rp 300.000.000. Pilihan dana investasi PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund. Asumsi tingkat investasi 15% (asumsi tinggi).
PROFIL RISIKO
BIAYA PENGELOLAAN INVESTASI (PER TAHUN)*
PRUlink Syariah Rupiah Cash & Bond Fund
Investasi deposito dan obligasi, risiko sedang
1,00%
PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund
Investasi campuran, risiko sedang-tinggi
1,50%
PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund
Investasi saham, risiko tinggi
PRUlink Syariah Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
Investasi saham, risiko tinggi
1,75%
2,00%
600.000 500.000 400.000 UP
300.000 200.000 100.000 0
Tahun 1
2
3
4
5
6
7
Usia masuk
Catatan: Biaya ini langsung direfleksikan dalam Harga Unit dari Dana Investasi PRUlink yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance.
Performa PRUlink
Hasil investasi bersih rata-rata (%) per tahun 2014 (data per 31 Desember 2014) 2014
2011-2014
Sejak diluncurkan*
PRUlink Syariah Rupiah Cash & Bond Fund
7,19%
2,90%
5,81%
PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund
12,14%
6,95%
10,02%
PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund
17,50%
10,58%
11,36%
PRUlink Syariah Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund**
n/a
n/a
n/a
DANA INVESTASI
Nilai Tunai Manfaat (dalam Rp ‘000)
DANA INVESTASI
Catatan: • Harga Unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di website Prudential Indonesia dan surat kabar nasional. • Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun-tahun sebelumnya. Hasil pada saat mendatang bisa naik atau turun. * Kinerja yang disetahunkan menggunakan metode bunga majemuk. ** Dana investasi baru.
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Masa Usia 99 tahun Pertanggungan
Manfaat pertanggungan jiwa: Uang Pertanggungan* + Nilai Tunai** Manfaat akhir kontrak: Nilai Tunai** Seluruh data dan perhitungan hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat serta ketentuannya akan mengacu pada Polis asuransi yang berlaku. * Uang Pertanggungan (UP) dijamin. ** Kinerja dari PRUlink syariah tidak dijamin. Nilai investasi dapat lebih besar ataupun lebih kecil dari kontribusi yang diinvestasikan, tergantung dari risiko masing-masing jenis dana investasi. Pemegang Polis mengambil keputusan sepenuhnya untuk menempatkan alokasi dana PRUlink syariah yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasi, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis.
Dewan Pengawas Syariah Prudential yang ditunjuk oleh Dewan Syariah Nasional-MUI** adalah: 1. DR. H. Anwar Ibrahim 2. H. Ahmad Nuryadi Asmawi, LL.B, MA **MUI: Majelis Ulama Indonesia
(Ketua) (Anggota)
Strategi Investasi PRU link Syariah Rupiah Cash and Bond Fund (SCBF)
Dana Investasi PRUlink syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan mendapatkan potensi hasil investasi melalui penempatan dana terutama pada kas, deposito, instrumen pasar uang termasuk reksa dana pasar uang dan efek pendapatan tetap termasuk reksa dana pendapatan tetap, sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang. 77%
23%
Obligasi Kas, Deposito dan Instrumen Pasar Uang
PRUlink Syariah Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund (SICEF)
Dana investasi PRU link syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam jangka panjang dengan berinvestasi, secara langsung dan/atau tidak langsung, pada saham dan efek bersifat ekuitas lainnya yang sesuai dengan prinsip syariah di sektor infrastruktur, konsumsi serta sektor lainnya yang terkait. Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi tinggi. 2%
98%
Saham Kas, Deposito dan Instrumen Pasar Uang
(data alokasi aset strategis per Desember 2014)
(data alokasi aset strategis pada saat tanggal peluncuran)
PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund (SMF)
Dana Investasi PRUlink syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan mendapatkan potensi hasil investasi melalui penempatan dana antara lain pada kas, deposito, saham termasuk reksa dana saham, efek bersifat ekuitas lainnya, efek pendapatan tetap termasuk reksa dana pendapatan tetap dan instrumen pasar uang termasuk reksa dana pasar uang, sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang-tinggi. 50%
50%
SEF SCBF (data alokasi aset strategis per Desember 2014)
PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund (SEF)
Dana Investasi PRUlink syariah dalam mata uang Rupiah yang bertujuan untuk mendapatkan potensi hasil investasi melalui penempatan dana antara lain pada kas, deposito, saham termasuk reksa dana saham dan efek bersifat ekuitas lainnya, sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dana Investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi tinggi. 2%
98%
Saham Kas, Deposito dan Instrumen Pasar Uang (data alokasi aset strategis per Desember 2014)
Risiko Investasi Risiko Pasar, disebabkan oleh kondisi makro ekonomi yang kurang kondusif sehingga harga instrumen investasi mengalami penurunan dan akibatnya nilai unit yang dimiliki oleh Pemegang Polis dapat berkurang.
Risiko Gagal Bayar, dapat terjadi jika perusahaan yang menerbitkan instrumen investasi mengalami wanprestasi (default) atau tidak mampu memenuhi kewajibannya untuk membayar pokok hutang, bunga dan/atau dividen.
Risiko Likuiditas, dapat terjadi jika aset investasi tidak dapat dengan segera dikonversi menjadi uang tunai atau pada harga yang sesuai, misalnya ketika terjadi kondisi pasar yang ekstrim atau ketika semua Pemegang Polis melakukan penarikan (withdrawal/surrender) secara bersamaan.
Risiko Ekonomi dan Politik, disebabkan oleh perubahan kondisi ekonomi, kebijakan politik, hukum dan peraturan pemerintah yang berkaitan dengan dunia investasi dan usaha, baik di dalam maupun luar negeri.
Sekilas mengenai Eastspring Investments
Sekilas mengenai PT Prudential Life Assurance Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris. Sebagai bagian dari Grup yang berpengalaman lebih dari 165 tahun di industri asuransi jiwa, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia. Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping itu, Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para nasabahnya di Indonesia. Sampai 31 Desember 2014, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan kantor pemasaran di Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam dan Semarang. Prudential Indonesia melayani lebih dari 2,4 juta nasabah melalui lebih dari 237.000 tenaga pemasar di 380 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh nusantara (termasuk di Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam, dan Bali).
Eastspring Investments, bagian dari Prudential Corporation Asia, adalah bisnis pengelolaan investasi Prudential di Asia yang beroperasi di 14 negara (termasuk kantor pusat dan kantor pemasaran di Amerika Serikat, Inggris, dan Luxembourg) dengan jumlah karyawan sekitar 2.000 orang dan dana kelolaan sekitar £ 77,3 miliar (Rp 1.493 triliun) per 31 Desember 2014. Eastspring Investments Indonesia adalah salah satu perusahaan manajemen investasi terbesar di Indonesia yang telah memiliki izin usaha, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan, dengan dana kelolaan tercatat pada 31 Desember 2014 mencapai Rp 51,1 triliun.
• Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai PRUlink syariah assurance account, hubungi Tenaga Pemasar Prudential Indonesia yang berlisensi untuk memberikan perencanaan perlindungan sesuai kebutuhan. • Anda dapat juga menghubungi Customer Line di 1500085 atau mengunjungi kantor pemasaran Prudential Indonesia terdekat. • Brosur ini hanya digunakan sebagai alat pemasaran dan tidak mengikat. Ketentuan-ketentuan yang mengikat bisa didapatkan dalam polis yang diterbitkan oleh Prudential Indonesia. • Produk ini telah dilaporkan dan/atau memperoleh surat penegasan dan/atau persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.
