MKT/BRCH151(05/14)
PT Prudential Life Assurance Prudential Tower Jl. Jend. Sudirman Kav. 79, Jakarta 12910, Indonesia Tel: (62 21) 2995 8888 Fax: (62 21) 2995 8800 Customer Line: 500085 Email:
[email protected] Website: www.prudential.co.id PT Prudential Life Assurance terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
Lebih dekat dengan PRUlink syariah assurance
Apa itu PRUlink
account
“Manusia berencana, Tuhan yang menentukan. Dalam kehidupan banyak tahapan yang akan Anda lalui. Dapatkan perlindungan dalam mengarungi setiap tahapan kehidupan tersebut untuk Anda dan keluarga di jalan yang berkah”
1
Masa Kerja Produktif
PRUlink syariah assurance account adalah produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi yang memberikan perlindungan sekaligus keuntungan berinvestasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Keistimewaan
Prestasi gemilang dan keberhasilan usaha adalah tujuan Anda di masa kerja produktif
1. Manfaat Kematian (Death Benefit).
Pernikahan
2
Pernikahan yang berkah, salah satu saat penting dalam hidup yang Anda dambakan
3
syariah assurance account ?
2. Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability). 3. Dapat menambahkan nilai Uang Pertanggungan (Sum Assured) setiap saat. 4. Dapat melakukan penambahan kontribusi (Top-up) setiap saat. 5. Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dari nilai proteksi dan nilai investasi.
Kelahiran Anak
Kehadiran buah hati Anda, titipan Allah SWT, adalah kebahagiaan yang tidak ternilai
6. Dapat melakukan pengalihan dana (Fund Switching). 7. Pilihan manfaat asuransi tambahan (Riders) yang beragam.
Pendidikan Anak
4
Pendidikan buah hati Anda mewujudkan impian hari depan mereka
8. Surplus Sharing*, dana yang akan diberikan kepada Pemegang Polis bila terdapat kelebihan dana dari rekening Tabarru'.
Persyaratan Usia Masuk:
5
1. Pemegang Polis: minimal 21 tahun
Masa Pensiun
Nikmati masa pensiun Anda yang telah Anda persiapkan sejak dini
2. Peserta: 1 - 70 tahun * Keterangan lengkap dapat dibaca di dalam buku Polis.
Manfaat Utama 1. Memberikan perlindungan jiwa Seumur Hidup 2. Memberikan perlindungan terhadap Cacat Total dan Tetap
Manfaat Tambahan: Anda dapat menambahkan beragam manfaat Asuransi Tambahan (riders) pada produk PRUlink syariah assurance account untuk melengkapi perlindungan dalam setiap tahapan kehidupan Anda, sebagai berikut:
• PRUcrisis
cover syariah 34 • PRUcrisis cover benefit syariah 34 • PRUpersonal accident death syariah • PRUpersonal accident death plus syariah • PRUpersonal accident death & disablement syariah • PRUpersonal accident death & disablement plus syariah • PRUmed syariah • PRUhospital & surgical cover syariah • PRUwaiver syariah 33 • PRUpayor syariah 33 • PRUspouse waiver syariah 33 • PRUspouse payor syariah 33 • PRUparent payor syariah 33 • PRUlink term syariah • PRUmultiple crisis cover syariah • PRUcrisis income syariah • PRUearly stage crisis cover syariah • PRUjuvenile crisis cover syariah
Biaya-biaya • Sebagian kontribusi dialokasikan ke dalam unit dengan menggunakan harga unit yang berlaku saat itu. Harga unit dapat berubah mengikuti kinerja masing-masing dana investasi. • Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja, Senin sampai dengan Jumat, dengan mengacu pada harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi di mana dana investasi ditempatkan. • Iuran Tabbaru’ ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin dan besarnya Uang Pertanggungan. • Biaya administrasi sebesar Rp 37.500 per bulan. • Bebas biaya pengalihan dana investasi (switching) di tahun Polis yang sama untuk 5 transaksi per tahun. Switching berikutnya di tahun Polis yang sama akan dikenakan biaya sebesar Rp 100.000 per transaksi. • Tidak ada biaya penarikan dana. • Kontribusi yang tidak dialokasikan ke dalam unit digunakan untuk membayar biaya wakalah dengan komposisi sebagai berikut: Tahun 1: 80% Tahun 2: 80% Tahun 3 - 5: 15% Tahun 6 dan seterusnya : 0% Biaya wakalah meliputi antara lain biaya-biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan Polis dan pencetakan dokumen, biaya lapangan, biaya pos dan telekomunikasi serta remunerasi karyawan dan Tenaga Pemasar. • Kontribusi Top-up Berkala/PRUsaver atau Kontribusi Top-up Tunggal yang dibayarkan kepada Penanggung akan dikurangi dengan Biaya Top-up sebesar 5% dari Kontribusi Top-up Berkala atau Kontribusi Top-up Tunggal dan sisanya akan diinvestasikan dalam suatu Dana Investasi PRUlink sesuai dengan pilihan Anda. • Ujrah sebesar maksimum 2% per tahun dari Nilai Aktiva Bersih (tergantung dari jenis dana investasi yang dipilih). • Setiap penarikan yang dilakukan sebelum Polis berjalan lebih dari 3 tahun akan dikenakan pajak penghasilan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku atas selisih Nilai Tunai terhadap total kontribusi yang dibayarkan. Peraturan perpajakan dapat berubah sesuai keputusan legislatif di luar kebijakan Prudential.
Pilihan Dana Investasi
Ilustrasi Manfaat
Ada 3 macam pilihan dana investasi yang dapat Anda pilih, beserta profil risikonya masing-masing, sebagai berikut:
Contoh: Manfaat Nilai Tunai untuk 20 tahun pertama Usia masuk 35 tahun. Kontribusi Dasar Rp 1.000.000,-/bulan. Uang Pertanggungan Rp 300.000.000. Pilihan dana investasi PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund. Asumsi tingkat investasi 15% (asumsi tinggi).
DANA INVESTASI
PROFIL RISIKO Investasi deposito dan obligasi, risiko sedang
Nilai Tunai
PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund
Investasi campuran, risiko sedang-tinggi
PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund
Investasi saham, risiko tinggi
Manfaat (dalam Rp ‘000)
PRUlink Syariah Rupiah Cash & Bond Fund
600.000 500.000 400.000 UP
300.000 200.000 100.000 0
Tahun 1
2
3
4
5
6
7
Usia masuk
Performa PRUlink
8
9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Masa Usia 99 tahun Pertanggungan
Manfaat pertanggungan jiwa: Uang Pertanggungan* + Nilai Tunai**
Hasil investasi bersih rata-rata (%) per tahun 2013 (data per 31 Desember 2013)
Manfaat akhir kontrak: Nilai Tunai**
DANA INVESTASI
2013
2010-2013
Sejak diluncurkan*
PRUlink Syariah Rupiah Cash & Bond Fund
-3,57
2,76
5,59
PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund
-0,98
4,38
9,69
PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund
0,31
5,71
10,41
Catatan: • Harga Unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di website Prudential Indonesia dan surat kabar nasional. • Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun-tahun sebelumnya. Hasil pada saat mendatang bisa naik atau turun. * Kinerja yang disetahunkan menggunakan metode bunga majemuk.
Seluruh data dan perhitungan hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat serta ketentuannya akan mengacu pada Polis asuransi yang berlaku. * Uang Pertanggungan (UP) dijamin. ** Kinerja dari PRUlink syariah tidak dijamin. Nilai investasi dapat lebih besar ataupun lebih kecil dari kontribusi yang diinvestasikan, tergantung dari risiko masing-masing jenis dana investasi. Pemegang Polis mengambil keputusan sepenuhnya untuk menempatkan alokasi dana PRUlink syariah yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasi, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Pemegang Polis.
Strategi Investasi
Risiko Investasi
PRUlink Syariah Rupiah Cash and Bond Fund (SCBF) Dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen pendapatan tetap seperti obligasi syariah dan instrumen pendapatan tetap syariah lainnya di pasar modal serta produk-produk pasar uang syariah. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang. 77% Obligasi
23%
Kas (data alokasi aset strategis per Desember 2013)
PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund (SMF)
Dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham dan instrumen pasar uang yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi sedang-tinggi. 50%
50% SEF SCBF (data alokasi aset strategis per Desember 2013)
Risiko Pasar, disebabkan oleh kondisi makro ekonomi yang kurang kondusif sehingga harga instrumen investasi mengalami penurunan dan akibatnya nilai unit yang dimiliki oleh Pemegang Polis dapat berkurang.
Risiko Gagal Bayar, dapat terjadi jika perusahaan yang menerbitkan instrumen investasi mengalami wanprestasi (default) atau tidak mampu memenuhi kewajibannya untuk membayar pokok hutang, bunga dan/atau dividen.
Risiko Likuiditas, dapat terjadi jika aset investasi tidak dapat dengan segera dikonversi menjadi uang tunai atau pada harga yang sesuai, misalnya ketika terjadi kondisi pasar yang ekstrim atau ketika semua Pemegang Polis melakukan penarikan (withdrawal/surrender) secara bersamaan.
Risiko Ekonomi dan Politik, disebabkan oleh perubahan kondisi ekonomi, kebijakan politik, hukum dan peraturan pemerintah yang berkaitan dengan dunia investasi dan usaha, baik di dalam maupun luar negeri.
Dewan Pengawas Syariah Prudential yang ditunjuk oleh Dewan Syariah Nasional-MUI** adalah: 1. DR. H. Anwar Ibrahim
(Ketua)
2. H. Ahmad Nuryadi Asmawi, LL.B, MA
(Anggota)
**MUI: Majelis Ulama Indonesia
PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund (SEF)
Dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam jangka menengah dan panjang melalui penempatan dana pada saham-saham berkualitas yang sesuai dengan prinsip syariah, milik perusahaan Indonesia yang diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia. Dana investasi ini sesuai untuk nasabah yang bersedia menanggung tingkat risiko investasi tinggi. 2%
98%
Saham Kas (data alokasi aset strategis per Desember 2013)
Sekilas mengenai Eastspring Investments
Sekilas mengenai PT Prudential Life Assurance Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris yang mengelola dana sebesar £ 443 miliar (Rp 8.929 triliun, per 31 Desember 2013). Dengan menggabungkan pengalaman internasional Prudential di bidang asuransi jiwa dengan pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia. Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping itu, Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para nasabahnya di Indonesia. Sampai 31 Desember 2013, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan kantor pemasaran di Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam dan Semarang dengan 327 kantor keagenan (termasuk di Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam, dan Bali) di seluruh nusantara. Prudential Indonesia melayani lebih dari 2 juta nasabah.
Eastspring Investments, merupakan bagian dari Prudential Corporation Asia, adalah bisnis pengelolaan investasi Prudential di Asia. Eastspring Investments adalah salah satu manajer investasi terbesar di Asia, yang beroperasi di 11 negara dengan jumlah karyawan sekitar 2.000 dan dana kelolaan sekitar £ 59,9 miliar (Rp 1.207 triliun) pada 31 Desember 2013. Eastspring Investments beroperasi di Cina, Hong Kong, India, Indonesia, Jepang, Korea Selatan, Malaysia, Singapura, Taiwan, Uni Emirat Arab, dan Vietnam.
• Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai PRUlink syariah assurance account, hubungi Tenaga Pemasar Prudential Indonesia yang berlisensi untuk memberikan perencanaan perlindungan sesuai kebutuhan. • Anda dapat juga menghubungi Customer Line di 500085 atau mengunjungi kantor pemasaran Prudential Indonesia terdekat. • Brosur ini hanya digunakan sebagai alat pemasaran dan tidak mengikat. Ketentuan-ketentuan yang mengikat bisa didapatkan dalam polis yang diterbitkan oleh Prudential Indonesia. • Produk ini telah dilaporkan dan/atau memperoleh surat penegasan dan/atau persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.
