2005. augusztus
A tőzsde
egy három hónapos kisebb visszaesés után július elejére visszatért erre a szintre. Bár az OTP Bank részvényekkel, illetve GDR-okkal a londoni SEAQ-on, a luxemburgi tőzsdén, továbbá a PORTAL rendszeren is lehet üzletelni, a papír kereskedelme jellemzően Budapestre koncentrálódott. A SEAQ egy automatizált, számítógépes tőzsdei kereskedelmi rendszer, amelyen nemzetközi részvényforgalom bonyolódik.
A részvények 1995. augusztus 10-én debütáltak a Budapesti Értéktőzsde akkor még fizikai valójában is létező parkettjén, a kibocsátott GDR-okat, azaz a részvényeket megtestesítő globális letéti igazolásokat bevezették a Luxemburgi Értéktőzsdére is és a GDR-ok kereskedelme megkezdődött a SEAQ International-en, azaz a londoni elektronikus kereskedelemben is. A részvény az első kereskedési napot a 120 forintos kibocsátási áron zárta és egy, a tőzsdei bevezetést követő rövid időszakot leszámítva, amikor is a részvényár 79 forinton érte el mindenkori legalacsonyabb értékét, lényegében töretlenül emelkedett, idén februárban átlépve a 7.000 forintos küszöböt.
Az OTP papírokkal mintegy 15 belföldi és külföldi elemző foglalkozik rendszeresen. Az első negyedéves gyorsjelentés környékén kiadott elemzésekből csipegetve azt láthatjuk, hogy a Morgan Stanley szerint az OTP még mindig Közép-Kelet-Európa legjobb papírja, a Merrill Lynch szerint pedig az OTP Bank a régió bankszektorában a legjobb befektetés a következő 12 hónapra vonatkozóan. Hatékonysági mutatói Európa tőzsdén jegyzett bankjainak elitjébe emelik az OTP Bankot, bizonyos indikátorok alapján pedig az első helyet foglalja el. A bank 2005.
Tíz év a tőzsdén A hazai és külföldi befektetők 1995. augusztus 10-én kereskedhettek először az OTP Bank részvényeivel, illetve Globális Letéti Igazolásaival (GDR) Budapesten, Londonban és Luxemburgban. Az OTP részvények tízéves tőzsdei jelenlétének gyorsmérlege: a kapitalizáció több mint 40-szeresére, a bank nem konszolidált, nemzetközi számviteli szabályok szerinti nettó nyeresége több mint 17-szeresére nőtt. A bank Magyarország domináns pénzintézetéből – egyelőre – öt országban jelenlévő regionális bankká vált, miközben hatékonysági mutatói Európa bankszektorának élvonalába emelték, illetve bizonyos mutatók tekintetében éllovasává tették. Az OTP Bank részvényei, három másik papírral egyetemben a budapesti tőzsde napi forgalmának domináns részét adják, híven tükrözve a befektetői bizalmat. A papír pályafutása során nemcsak a hazai kisbefektetők körében volt töretlenül népszerű, hanem mindvégig szerepelt a feltörekvő piacokba fektető alapok, a későbbiek során pedig a regionális, illetve szektoralapok portfólióiban, az elemzők többnyire vételt vagy tartást javasló ajánlásaival megtámogatva.
14,1%-át megtestesítő részvénycsomagot, 9.900 forintos, illetve 40,98 dolláros áron.
Elemzők kedvence
OTP Bank részvényének árfolyama és forgalma
A privatizáció A bankrészvények tőzsdei történetének első lépéseként az Állami Privatizációs és Vagyonügynökség 1995. július 17–21. között összetett értékesítés keretében külföldi intézményi, belföldi és külföldi magánbefektetők, valamint a menedzsment és az alkalmazottak számára értékesítette a bank – 1994 májusa óta változatlan – 28 milliárd forintos jegyzett tőkéjének 33,43%-át. Az IPO (initial public offering) nyomán az állam részésedése 25%-ra csökkent a bankban. Ez azért alakulhatott így, mert a privatizáció már 1992-ben elkezdődött. 1992-ben és 1994-ben az akkor még ÁVÜ, illetve ÁV Rt. néven működő állami vagyonügynökség kárpótlási jegy ellenében kínált fel OTP részvénycsomagokat. A kibocsátási ár 1995-ben 1.200 forint, illetve a 9,50 dollár volt 1.000 forintos névérték mellett. Ezeket az árakat a 2002-ben végrehajtott részvénytizedelés – share split – 120 forintos, illetve 95 centes árra módosította. A bank 1997 szeptemberében 1 darab szavazatelsőbbségi részvényt bocsátott ki az állam javára. A részvény különleges jogokat biztosít tulajdonosa számára. Az állam ma már csak ezzel az 1 darab papírral rendelkezik, hiszen 1997 októberében az ÁPV értékesítette az állam 25%-os tulajdonát, 6.010 forintos, illetve 30,40 dolláros áron. Az utolsó, 1999 októberében lebonyolított értékesítés keretében az ÁPV a társadalombiztosítási alapok megbízásából piacra dobta az alaptőke
Forrás: portfolio.hu
Az egyetlen komolyabbnak mondható árfolyamzuhanásra 1998 augusztusában került sor és akkor sem az OTP Bank fundamentumaival volt baj. Ahogy a feltörekvő piacok mindegyike, úgy a budapesti is – és érthető módon az OTP Bank részvényei is – keményen megszenvedték az orosz pénzügyi válságot. A helyzet nyomán a részvényár október legelejére 491 forintra csúszott a válság előtti 1.000 forint feletti szintről, de viszonylag hamar visszakapaszkodott az orosz válság kitörését megelőző szintekre. A piaci érték az árfolyamváltozást tükrözve – és tekintve, hogy a bank alaptőkéje nem változott – a kezdeti, árfolyamhatásokat figyelembevevő, 0,19 milliárd euró szintről már 2005 februárjában átlépte a 8 milliárd eurót. Február–március tájékán e szint körül volt, majd mint-
első negyedévi 43,8%-os saját tőke arányos megtérülési mutatója – return on equity (ROE) – a legmagasabb Európában; hasonlóképp az 5 fölötti ár/könyv szerinti érték mutatója. A bank eddigi teljesítményét ismerte el a Moody’s nemzetközi hitelminősítő, amikor 2005. június elején A1-re emelte az OTP Bank és az OTP Jelzálogbank betéti és pénzügyi erejének minősítését a korábbi A2-ről. A Moody’s a felminősítéssel az OTP Bankcsoport kitűnő profitabilitását, valamint a belföldi lakossági bank a legtöbb pénzügyi szegmensben jelenlévő regionális csoporttá alakításának teljesítményét ismerte el. A hitelminősítő intézet fontosnak tartotta megjegyezni azt is, hogy a bank megtartotta alacsony kockázati kitettségét. (folytatás a 2. oldalon)
(folytatás az 1. oldalról) A befektetők általában szeretik a jegyzett cégek által végrehajtott akvizíciókat, azaz cégvásárlásokat, hiszen ezek – a vételár, illetve az átalakítással, integrációval járó költségek megfizetése után – növelni szokták egy cégcsoport értékét és ez többnyire megjelenik a részvényárban. Ez így történt az OTP Bank esetében is.
OTP Bankcsoport* Fiókok száma** 843 Ügyfelek száma** ~8 millió Mérlegfo´´összeg 4.162,4 Mrd Ft Adózott eredmény 140,8 Mrd Ft ROAE 37,8% Kiadás/bevétel arány 57,6%
Regionális bevásárlások Az OTP Bank azért döntött az organikus út mellett az akvizíciók által történő terjeszkedés mellett is, mert a magyar piac méretének növekedése kifulladóban van és már inkább csak minőségi növekedésre lehet számítani. A külpiaci terjeszkedés azonban lehetőséget ad további mennyiségi növekedésre. Az OTP Bank jelenleg négy országban rendelkezik leánybankkal – Szlovákiában, Bulgáriában, Romániában és Horvátországban –, de rövid távú tervei között szerepel a piacra lépés Szerbia-Montenegróban, hoszszabb távon pedig érdeklődik befektetési lehetőségek iránt Ukrajnában és Törökországban is.
Moody’s: Magas nyereségesség, alacsony kockázat Mind az OTP Bank, mind az OTP Jelzálogbank rating-jét A1-re minősítette fel a Moody's nemzetközi hitelminősítő intézet, stabil kilátással. A jelzálogbank forint jelzálogkötvényeinek minősítését a Moody's új jelzálogkötvényeket minősítő metodológiájának bevezetése függvényében lehetséges felminősítésre felülvizsgálat alá helyezték. A Moody's indoklása szerint a felminősítés reflektálja az OTP Bankcsoport kitűnő profitabilitását és az elért eredményeit a helyi lakossági bankból regionális univerzális bankcsoporttá válásban, mellyel egyidejűleg sikerült fenntartania egy mérsékelt kockázati szintet. A rating minősítés – a Moody’s elemzése szerint – egyben tartalmazza azt a tényt is, hogy csoport szinten további belső átszervezések szükségesek, valamint a kihívásokat, amelyeket az újonnan akvirált külföldi leánycégek integrálása és fejlesztése támaszt. A Moody's szerint az OTP Bankcsoport Európa egyik legnyereségesebben működő bankcsoportja, különös tekintettel a működésében rejlő alacsony kockázatokra. Magyarországon a hitelminősítő szerint az OTP Bank nyereségességét elősegítették az államilag támogatott lakáshitelek és a magas kamatkörnyezet is. A csoport nyereségessége továbbra is erősen függ a kamatbevételektől, mivel a jövedelem diverzifikáció (díjbevételek dinamikus emelkedése) ellenére a hitel portfólió továbbra is erős maradt. A magas nyereségesség másik oka a működési eredményhez képest alacsony céltartalékképzési szint. Ha azonban a céltartalékképzési szint emelkedne is, (tükrözve a hitelezési aktivitás növekedését és a külföldi leánycégek céltartalékkal való fedezettségének emelését) a csoport a Moody's szerint kitűnő eredménytermelő képességét fent tudja tartani. A Moody's elemzése kiemeli, hogy az OTP Bank kockázati profilja mérsékelt, a lakossági tevékenység túlsúlyának, s különösen a lakáshitelek dominanciájának köszönhetően. A minősített hitelek szintje alacsony és céltartalékokkal megfelelően fedezett. A további feladatokról szólva a Moody's megjegyezte, hogy a belső reorganizáció és az IT rendszerek és processzek modernizálása terén az elmúlt évek fejlesztései ellenére még van tennivaló.
2
NÖVEKEDETT A BANKSZEKTOR A bankszektor 2005 első negyedévi növekedése – a PSZÁF első negyedéves adatai szerint – egyedi okokra visszavezethetően elérte, sőt mérsékelten meghaladta a 2004 első negyedévit. 2005 március végén a bankszektor eszközei az előző év végit 2,9%-kal, az egy évvel korábbit pedig 16,8%-kal haladták meg. Az egyedi ok, amely a hitelezés növekedésének első negyedévi lassulását megállította: a központi kormányzat autópálya építéshez kapcsolódó hiteligénye volt. A bankszektor eredményessége 2005 első negyedévben tovább növekedett, az adózott eredmény 61%-kal, közel 40 milliárd Ft-tal meghaladva az előző év azonos időszakit, elérte a 105,4 milliárd Ft-ot. A teljes hitelintézeti szektor mérlegfőösszegéből 56%-os volt az első hat szereplő piaci részesedése 2004 végén. Az első negyedév végén az OTP Bankcsoport mérlegfőösszeg szerinti piaci részesedése 25,1%-os volt a hitelintézeti rendszerben. 2005 első negyedévének végén 35 bank (7 nagybank, 8 közepes bank, 15 kisbank és 5 szakosított hitelintézet) működött az országban. A kelet-közép-európai bankok mérlegfőösszege is dinamikusan nőtt, egy Raiffeisen banki elemzés szerint tavaly év végén 658 milliárd forintot tett ki 15%-ot bővülve egy év alatt. A régióban leginkább a román piac bővült, de jelentős volt az ukrán és az orosz bankpiac növekedése is. A bankfiókok számát tekintve az OTP Bank 935 bankfiókkal a negyedik helyen áll a térségben.
A TÉRSÉG SIKERSZTORIJA Az idén is az OTP Bankot minősítette a legjobb magyar banknak és a kisebb bankok kategóriájában a térség legjobb bankjának a londoni Euromoney. A Euromoney júliusi számában közölt éves globális bankminőségi felmérés – 2005 Awards for Excellence – szerint az OTP Bank „valószínűleg KeletEurópa legnagyobb üzleti sikersztorija”. A vezető londoni szakkiadvány szerint az OTP Bank tavaly 46 százalékkal emelkedő profitjához (a szerk.: 2004. évi adózás utáni, MSZSZ szerinti nem konszolidált adat) hozzájárult az is, hogy a banknak keveset kellett elkülönítenie hitelveszteségi tartalékolásra. Az utóbbi 12 hónapban OTP-részvényeket tartó portfólióalap-kezelők „csillagászati” megtérüléseket könyvelhettek el, a bank 38 százalékos saját tőke arányos megtérülése (a szerk.: 2004. évi, IFRS szerinti nem konszolidált) a térségben a legmagasabb – áll a Euromoney idei értékelésében. A londoni szaklap már áprilisban, a közép-kelet-európai vállalati szektorról kiadott általános – nemcsak a pénzügyi szektort felmérő – minőségi rangsorolásában a térség legjobb vállalatának nevezte az OTP Bankot.
BANKÓ
INTERJÚ SZALAY-BERZEVICZY ATTILÁVAL
Önálló, független tőzsdék együttműködéséért A Budapesti Értéktőzsde első embere Algériában, Kuvaitban, majd Törökországban élt és tanult közel hét évet. Diplomát előbb a Modern Üzleti Tudományok Főiskoláján, majd a Budapesti Közgazdaságtudományi Egyetemen szerzett. 1990-től a Budapest Bank munkatársa, ahol 1994-től a pénzintézet értékpapír-letétkezelési osztályának vezetője. Az általa vezetett értékpapírpiaci üzletág mára a HVB Bank színeiben a piac egyik domináns szereplője. 2004-ben kezdeményezte és koordinálta egy HVB Bank vezetésű magyar-osztrák banki konzorcium létrehozását, mely a Bécsi Értéktőzsde részvételével 68,8 százalékos tulajdonrészt szerzett a Budapesti Értéktőzsdében. 2004 februárjában a börze igazgatóságának tagjává, majd 2004 júniusában és 2005 májusában is annak elnökévé választották. A BÉT elnöke a tőzsde történetéről és terveiről nyilatkozott. Az elmúlt 15 évben, a magyarországi tőzsde újjászületésének időszakában, a sokféle külső és belső hatásnak kitett börze életében melyek voltak a meghatározó események? A 90-es évek közepe Magyarországon a privatizáció felgyorsulásának és a legnagyobb vállalatok magánosításának az időszaka volt. Az 1995 és 1997 közötti években a privatizációval jó néhány társaságot tőzsdére hoztak, illetve a tőzsdén keresztül privatizáltak. A ma is meghatározó, nagy forgalmú papírjaink mind ebben az időszakban kerültek a piacra. Ez a forgalomnak, a likviditásnak és a tőzsde szerepének egyaránt nagy lökést adott. Visszatérve a történelemhez: másfél évtizede nyílt kikiáltásos kereskedéssel startolt a börze Budapesten, majd 1998 novemberében áttértünk a ma is használt MMTS (Multi Market Trading System) elektronikus távkereskedési rendszerre. A brókerek immár a saját irodájukból, a számítógépes terminálokról küldik az ajánlatokat. A piac fejlődése szempontjából ez előremutató döntés volt, hiszen az új rendszer sokkal hatékonyabb, gyorsabb és olcsóbb kereskedést tesz lehetővé, valamint a rendszerhez földrajzi kötöttség nélkül lehet csatlakozni, nemcsak Budapestről. A tőzsde szempontjából fontos állomás volt 1993 ősze, amikor a Magyar Nemzeti Bank 50, illetve a Budapesti Árutőzsde és a Budapesti Értéktőzsde 25–25%-os részesedésével megalakult a Központi Elszámolóház és Értéktár Rt. (Keler). Akkor az alapítást nagy viták övezték, ám végül olyan elszámolóházat sikerült létrehozni, amely az elszámolási és letétkezelési szolgáltatások teljes körét lefedi és közös irányítás alá is helyezi azt. A 3 napos elszámolási ciklus tökéletesen megfelel a nemzetközi elvárásoknak. A magyar piac sajátossága volt, hogy a kereskedés anno’ úgy indult el, hogy a brókerek táskában hozták a parkettre a papírt, meg a pénzt. Később
2005. AUGUSZTUS
elérkezett az „immobilizált értékpapírok” időszaka, amikor már nem kérték ki a részvényeket a tulajdonosok, hanem „hagyták”, hogy letéti számlán legyenek nyilvántartva. A törvény értelmében 2004 végéig mindenkinek dematerializálnia kellett a papírjait. Most már csak számla és elektronikus jel formájában létező értékpapírokkal kereskedünk. A BÉT a térségben elsőként létesített közvetlen elérési és kereskedési lehetőséget egy nagy európai piachoz. A BÉT és a Deutsche Börse AG együttműködése révén 2003 augusztusában indult el a XETRA kereskedési rendszer szolgáltatása, melynek köszönhetően a magyar brókerek a BÉT infrastruktúráját használva közvetlenül köthetnek ügyleteket a frankfurti tőzsdén jegyzett, mintegy tízezer papírra. Nemzetközi integrációnkat pedig csak tovább erősítette a Bécsi Értéktőzsdével 2004 májusában létrejött szövetség, amely a két tőzsde közös tulajdonosi háttere miatt alkalmas egy nagy közép-kelet-európai értékpapírpiac létrehozására. Milyen valószínűsége van egy egyesült, regionális tőzsdének, és milyen szerepe, illetőleg súlya lenne abban a pesti tőzsdének? A BÉT legutóbbi közgyűlésén a tulajdonosoknak is ismertettük stratégiánkat, amely szerint – a bécsi tőzsdével együttműködve, illetve a tulajdonosi körben lévő és a közép-kelet-európai régióban vezető szerepet betöltő bankok közreműködésével – kísérletet teszünk egy regionális tőzsdeszövetség létrehozására. Első lépésként szeretnénk részt venni a varsói tőzsde privatizációjában, s ezzel a lépéssel megteremteni a régiós tőzsdeszövetség alapjait. Elképzelésünk lényege az, hogy ez a szövetség önálló, független tőzsdék együttműködését jelentse. Néhány év alatt azt kívánjuk elérni, hogy a szabályozási kérdésekben teljesen harmonizáljuk ezeket a piacokat, a bevezetési és forgalombantartási feltételek, illetve a kereskedési szabályok a lehető legnagyobb mértékben követke-
zetessé váljanak. Az euró bevezetését követően a kereskedési rendszerek egységesítését vagy az elérhetőség összekapcsolását tervezzük megvalósítani. A befektetők számára ez azt jelentené, hogy egy pontról érhetik majd el a szövetségben résztvevő piacokat. Ha a varsói „entrée” sikerül, elkezdhetjük a tárgyalásokat Prágával, Pozsonnyal, Ljubljanával is és mindazokkal, akik ehhez a szövetséghez csatlakozni kívánnak. Magam is úgy látom, és racionális érvek szólnak amellett, hogy egy ilyen regionális és a helyi tőzsdék függetlenségét megőrző modellnek van létjogosultsága. A legfőbb érv emellett az, hogy a magyar, a cseh vagy a lengyel piacon lévő vállalatok jelentős részének hosszú távon a nyilvános tőkepiac elérése sokkal inkább egy helyi börzén tud megvalósulni, mintsem, hogy bekerüljenek egy mamut tőzsde ezres listájának legalsó helyeire. Mi a jelentősége az árutőzsdével való egyesülésnek és hol tart most ez a folyamat? A két tőzsde integrációja elsősorban tulajdonosi oldalról jelent majd változást, hisz egy nagy egyesített magyar tőzsde a jelenlegi felállásnál hatékonyabban tud működni. Ha terveink szerint őszre lezárjuk a két tőzsde egyesítését, akkor novemberben már négy szekcióban (részvény, áru, határidős és opciós) lesz majd kereskedés a BÉT-en. Milyen jövőképet vázolna fel a BÉT következő másfél évtizedes időszakára? A megtakarítási kultúrára és szerkezetre kíván hatni a tőzsde, másfelől a szerény kínálaton szeretnénk változtatni, túl kevés társaság pakettje forog ma a tőzsdén. Emiatt hozta létre a BÉT a Tőzsdeképes Cégek Klubját, hogy az új kibocsátók megjelenését valamelyest ösztönözze. Emellett a megtakarítási kultúra
fejlesztése és a pénzügyi ismeretek minél szélesebb körű terjesztése céljából – bankok, biztosítótársaságok, tőzsdei kibocsátó és brókercégek részvételével – létrehoztuk az Öngondoskodás Alapítványt. Azt szeretnénk elérni, hogy Magyarországon a pénzügyi ismeretek megszerzése legyen része az oktatásnak, tehát ilyen tantárgy is bekerülhessen a középiskolák tananyagába. Úgy tűnik, ez év őszétől erre már lesz lehetőség. Hasonlóképp próbálkozunk azzal is, hogy a vállalkozók, a cégvezetők minél több információhoz jussanak a befektetési lehetőségekről és a megtakarítási formákról. Lát reális lehetőséget arra, hogy újabb részvények kerüljenek a tőzsdére? A leghatározottabban állíthatom, hogy látok reális esélyt újabb vállalatok tőzsdei debütálására. Még idén remélhetőleg köszönthetünk 2–3 új vállalatot a tőzsdén. Az OTP Bank részvényét éppen 10 éve vezették be a tőzsdére. Hogyan értékeli a bankrészvény évtizedes teljesítményét? Nemcsak Magyarország egyik fő büszkesége ez a pénzintézet, hanem a Budapesti Értéktőzsde egyik gyöngyszeme is. Az OTP Bank menedzsmentjének és kollégáinak a teljesítménye példaértékű, amit a pénzintézet részvényeinek az árfolyama is hűen tükrözött az elmúlt 10 évben. Az OTP részvény egyike azon kevés papíroknak egész Közép-KeletEurópában, amire soha eddig még nem lehetett panasza a befektetőknek. Ezért természetesen joggal vált az egyik legkedveltebb befektetési célponttá. Mi pedig a tőzsdén reméljük, hogy még nagyon sokáig büszkélkedhetünk azzal, hogy ügyfeleink között tudhatunk egy ilyen vállalatot.
3
A Lakástakarék piaci térnyerése Az OTP Lakástakarék 2005 első 5 hónapjában tovább folytatta piaci térnyerését, 2005. május 31-én az összes lakástakarékpénztári szerződés 53,3 százalékával rendelkezett, a kezelt élő szerződések darabszáma meghaladta a félmilliót. A társaság ügyfelei megtakarításainak összege 2004. december 31-éhez képest rendkívüli mértékben – 8,85 Mrd forinttal – 68,34 Mrd forintra nőtt május végéig.
Lakáscél lehet nemcsak az új lakás építése, az új vagy használt lakás vásárlása, hanem lakásfelújítás, korszerűsítés, bővítés, átalakítás, csere, közmű-fejlesztés,
takarítási összeg az ügyfél betétbefizetéseiből, az erre adott 3 százalékos betéti kamatból, az állami támogatásból, illetve az erre jóváírt szintén 3 százalékos kamatból tevődik össze. Az ügyfelek a megtakarítási időszak végét követően a megtakarítási összeggel közel azonos nagyságú lakáskölcsönt vehetnek fel, melynek hiteldíja fix, jelenleg 6 százalék kamat + 1 százalék kezelési költség (THM 7,39 százalék). Az OTP Lakástakarék által kínált legrövidebb futamidejű konstrukció megtakarítási ideje 50 hónap, ennek átlaghozama – az állami támogatásnak köszönhetően – 14,7 százalék, mely befektetésként is kiváló. Nyolc év megtakarítási időt követően az állami támogatást is tartalmazó teljes megtakarítási összeg lakáscéltól függetlenül, szabadon felhasználható!
Kiterjedt felhasználás
Előnyös konstrukció A lakástakarékpénztári konstrukció széles körű lakáscélú felhasználást lehetővé tevő, államilag támogatott megtakarítási forma. Az állami támogatás alanyi jogon jár, azaz jövedelemtől függetlenül mindenki jogosult rá. Az állami támogatás mértéke az éves betét 30 százaléka, maximum évi 72.000 Ft, amely a megtakarítási év zárását követő hónapban kerül jóváírásra a megtakarítási számlán.
valamint korábban felvett lakáscélú hitel elő- vagy végtörlesztése is. Az OTP Lakástakarék az ügyfelek egyedi lehetőségeihez igazodva többféle konstrukciót kínál: mind a megtakarítási idő, mind a szerződéses összeg rugalmasan megválasztható és a megtakarítási időszak alatt az esetleg megváltozó igények szerint módosítható. A lakástakarékpénztári szerződés szerződéses összege két részből áll: a meg-
Az OTP Bank kedvező feltételekkel kínálja az OTP Lakástakarék szerződéssel kombinált termékeit, különös tekintettel a már deviza alapon is igényelhető alacsony törlesztésű lakáshitelre, mellyel a hiteltörlesztés első 54 hónapjában 20 százalékkal kisebb havi törlesztőrészlet terheli az ügyfeleket. A hitel maximális öszszege 30.000.000 Ft, amely – korszerűsítésen és felújításon túl – új és használt lakás vásárlására egyaránt felhasználható. A Fészekrakó program keretében igényelhető hitelekhez szükséges 10 százalék önerő akár az OTP Lakastakarék szerződés megtakarítási összegéből is elő-
teremthető, egyéb lakáscélú hiteleknél a Lakástakarék szerződés kiutalt szerződéses összegét az OTP Bank – megfelelő fedezet biztosítása esetén – beszámítja az önerőbe.
Lakásfelújítási hitel társasházaknak A lakóközösségben élők számára egyre fontosabb a közvetlen környezet otthonosabbá tétele. Ezáltal nemcsak az adott lakóingatlan esztétikai értéke, műszaki állapota javul, de értékesítés esetén nő az eladási ár is. A közös épületrészek állagmegóvás-finanszírozásának egyik legfőbb akadálya, hogy a társasházak hiteligénylés esetén jelzálogfedezetet nem tudnak felajánlani. Az OTP Bank és az OTP Lakástakarék kidolgozott egy olyan hitelterméket, amellyel a társasházak és lakásszövetkezetek jelzálog bejegyzése nélkül juthatnak kölcsönhöz. Egy havi előtakarékosság után az OTP Banknál jelenleg akár a szerződéses összeg 90 százaléka is felvehető jelzálog bejegyzése nélküli hitelként, amelyre a jogszabályban előírt felújítási alap képzésnek eleget tevő társasházak, lakásszövetkezetek kamattámogatást igényelhetnek, így a kölcsön ideje alatt alig kell valamivel többet visszafizetni, mint a felvett kölcsönösszeg. A hitel kamata kamattámogatásra való jogosultság esetén a hiteltörlesztés első öt évében mindössze 4,5 százalék (THM: 0–9,06 százalék). Végül egy újabb fontos szempont: az ügyfél nemcsak saját maga javára takarékoskodhat, hanem a Lakástakarék szerződéssel segítheti közeli hozzátartozója (gyermeke, unokája, szülei, testvére) otthonteremtését is.
Csökken az ügyfélvárakozási idő Az OTP Banknál 2005 áprilisától új követelmények szerint dolgoznak a bankfiókokban az alkalmazottak. Korábban megtörtént a bankfiókok háttértevékenységének racionalizálása, a bankfiókok tipizálása, az egyes fióktípusokhoz tartozó optimális működési modellek kialakítása, amelyek lehetővé teszik az értékesítés maximalizálását az ügyfélvárakozási idő csökkentése mellett. Ezzel párhuzamosan a bank kidolgozta az értékesítés mérésének módszertanát, és az értékesítési tevékenységet támogató eszközrendszert is. A bank stratégiai érdekei mentén megvalósított mérési rendszer egyéni szinten méri az értékesítési tevékenység eredményességét és a tranzakció-végrehajtás hatékonyságát. A fiókhálózati ügyintézők több mint 80 százalékánál, mintegy 4 ezer dolgozó esetében az ösztönzés objektív teljesítménymérésen alapul. A teljesítményalapú ügyintézői ösztönzési modell három elemre, időbérre, teljesítménybérre és feladatarányos kiigazító jutalomra épül. Az időbér meghatározásának alapja a munkaköri hierarchiában elfoglalt hely és a tudásszintek különbözősége szerint kialakított karrierszint. A karrierszinten elfoglalt hely alapján megállapított bért módosíthatja, hogy az alkalmazott milyen terhelési kategóriába tartozó fiókban végzi munkáját, valamint az is, hogy mióta dolgozik a bankban. A havi teljesítménybér, mint második fő kereseti elem alapját az értékesítés eredménye és az egységesen megállapított teljesítménybér-alap adja. A teljesítménybérnél a bank nem szab határt a keresetnek, lineáris a rendszer.
4
A harmadik rendszerelem, az úgynevezett kiigazító jutalom. Erre azért van szükség, mert az üzemszerű működéshez számos háttérfeladatot el kell végezni a bankfiókban. A kiigazító jutalom fiókonkénti havi állandó összegének meghatározása a háttértevékenységek arányában történik, ez biztosítja, hogy a bankfióki háttérműveletekkel foglalkozó alkalmazottak és az értékesítéssel foglalkozó ügyintézők keresetében ne legyen jelentős eltérés. Az ügyintézői összkereseten belül az időbér és a teljesítményarányos díjazás aránya átlagos teljesítmény esetén mintegy 70–30 százalék. A teljesítménymérési rendszer az értékesítési és hatékonysági elvárásokat előre meghatározza, a folyamatok összetettségének, a termékértékesítés nehézségének, adott termék jövedelmezőségének és egyéb stratégiai szempontok figyelembevételével. Ily módon a mérési rendszer biztosítja, hogy az alkalmazottak minden ügyféllel körültekintően foglalkozzanak. E mellett természetesen a próbavásárlások egyfajta kontrollfunkciót töltenek be. Az egyéni teljesítmények értékelése az elvárásokhoz viszonyítottan történik heti gyakorisággal tájékoztató jelleggel, a havi összefoglaló értékelés pedig az elszámolás alapja. A dolgozók teljesítményének mérése mellett a bankfiókok teljesítményének értékelése is megtörténik, amelyben az ügyintézői összteljesítmények mellett hangsúlyos szerepet kap az ügyfélkiszolgálás minősége is.
BANKÓ
Fejlesztési lehetőségek kapujában Idén végre beindulni látszanak azok a projektek, melyeket az Európai Unió a 2004–2006 közötti időszak pályázati pénzeiből támogat, legalábbis ami a pályázatokról szóló döntéseket illeti. 2005. június 30-ig mintegy 300 milliárd forintnyi támogatás megítéléséről döntöttek a pályázati rendszerben, melyből 160 milliárd forintra már a támogatási szerződést is megkötötték. A EU-projektek megvalósítása lassú ütemben halad: eddig mindössze 5 milliárd forint támogatás kifizetésére került sor. Ahhoz, hogy az erre az évre megcélzott 360 milliárd forint (a 2004–2006-os keret 60%-a) folyósításra kerüljön, a projektek erőteljes felgyorsulására van szükség.
Saját erő finanszírozása Fontos tudni, hogy a támogatások kifizetése főszabályként utólag történik, tehát a kedvezményezettnek előbb – legalább részben – meg kell valósítania beruházását, a támogatás csak akkor érkezik, ha a hatóságok mindent rendben találnak. Könnyít a helyzeten az, hogy 2005 áprilisától már lehetősége van a projektgazdának előleget igénybe venni a támogatás mértékének 25%-áig. A támogatások mellé a pályázóknak megfelelő mértékű saját erővel is kell rendelkezniük a pályázati kiírás függvényében, de általánosságban elmondható, hogy önkormányzati projekteknél 5–10%, vállalkozások esetén 50–70% saját erő szükséges. A saját erő természetesen banki hitelből is finanszírozható. A vállalatok számára szigorú biztosítéki követelményeket támaszt az EU (és a magyar állam), melyek között külön nevesítve szerepel a bankgarancia.
A bankszektor szerepe Mindezek eredőjeként nagy szerep hárul a projektek finanszírozásában a bankszektorra, és ez a szerep a jövőben egyre inkább növekedni fog. 2007-től – és ez nem túlzás – a magyar gazdasági élet minden szeletére érzékelhető hatása lesz az uniós támogatási pénzeknek. A jelenleg rendelkezésre álló uniós források a 2007–13
hálózatot hozott létre. A bank EU-referens munkatársai szakértelemmel rendelkeznek mind az EU-támogatásokhoz kapcsolódó pályázati rendszer, mind a banki finanszírozás területén. Az EU-referensek folyamatosan nyomon követik a pályázati kiírások alakulását, tudáközötti időszakban évekre bontva a 3–4-szeresükre suk napra készen tartásában a bank központi koordináemelkednek! ciós egysége nyújt támogatást. Az EU-referensek munkáNagyon fontos felismerés volt az állami szféra részéről juk során aktívan keresik a támogatásra jogosult ügyaz, hogy a megnövekedő pályázati pénzek hatékony felfeleket, amit jól mutat, hogy 2005 első féléve során 1120 használáshoz már most gőzerővel el kell kezdeni kidolügyféllel léptek kapcsolatba. gozni azokat a nagyberuházásokat, melyek eséllyel Első lépésként az ügyfelek számára az EU-referens inindulhatnak a támogatásért folyó versenyben. gyenes pályázati tanácsadását ajánlja a bank, mely igénytől függően tartalmazza a projektötlet generálást, a projekthez kapcsoEU-források alakulása Magyarország számára lódó pályázat megkeresését, a pályá2000–2013 zatra való jogosultság vizsgálatát. Az OTP Bank ezt követően a pályázat elkészítéséhez, minőségbiztosításához, valamint a projektmenedzsment feladatok végrehajtásához az EU-pályázatokra szakosodott tanácsadó cége, az OTP HungaroProjekt Kft. szolgáltatásaival áll ügyfelei rendelkezésére. Mindezen túl a bank belső eljárásainak és termékeinek fejlesztésével is ideális finanszírozási megoldást igyekszik nyújtani a pályázók számára. A hitelintézet a saját termékein túl rendelkezik az államilag támogatott MFB-s Ugyanakkor nem szabad elfeledkezni a kisebb és egy(Magyar Fejlesztési Bank) hitelkonstrukciókkal, valaszerűbb beruházásokról sem, ahol a minőségi pályázás mint a nagyobb projektméretekhez igazodó EIB (Eurókultúrájának fejlesztésén keresztül vezethet az út a pai Beruházási Bank) által támogatott hiteltermékekkel. sikerhez. A jelenlegi pályázati tapasztalatok alapján elmondható ugyanis, hogy a támogatások egyik célcsoportját jelentő kis- és középvállalkozások pályázataiban fordul elő a legtöbb formai hiba. A pályázatok fele már Projektek száma és az elnyert támogatás a formai ellenőrzés során „elvérzik”. A projektek másik összege az OTP Bank ügyfélkörében sarkalatos pontja lehet a pénzügyi megalapozottságuk. Egyre több kisebb vállalkozás is felismeri: sikeres pályáBudapest: 41 db/1,5 mrd Ft zathoz célszerű szaktanácsadók segítségét igénybe venni. Észak-Alföld: 100 db/2,8 mrd Ft A bank az uniós pályázatok szolgálatában Dél-Alföld: 97 db/6,2 mrd Ft Dél-Dunántúl: 65 db/2,7 mrd Ft Az OTP Bank kiemelt célja, hogy a gazdaság fontos szereplőjeként mind az önkormányzati, mind a vállalati, Nyugat-Dunántúl: 57 db/1,4 mrd Ft mind a jelenlegi, mind pedig a leendő ügyfeleit minél Közép-Dunántúl: 46 db/1,3 mrd Ft több pályázati pénzhez segítse hozzá, ezáltal is növelve Közép-Magyarország: 33 db/1,6 mrd Ft a magyar gazdaság erejét. Észak-Magyarország: 48 db/1,5 mrd Ft Ennek érdekében az OTP Bank a hazai bankok közül egyedülálló módon 17 munkatársból álló EU-referensi
Tovább javul a kiszolgálás színvonala A Sun Microsystems új konszolidált tárolómegoldást alakított ki az OTP Banknál, amellyel a hitelintézet több üzleti területhez tartozó rendszert képes kiszolgálni. A heterogén rendszerek ellátására alkalmas, folyamatos rendelkezésre állást biztosító berendezéssel egyszerűsíthető az adatok felügyelete és védelme, valamint általa mérsékelni lehet az adatközpontok költségeit és bonyolultságát. Az új megoldás a konszolidált rendszerek számára dinamikus háttérkapacitásbővítést biztosít a jövőben, továbbá új rendszerek háttértár-konszolidációjának alapját teremti meg. A színvonal emeléséhez többek között a nagyobb fokú adathozzáférési lehetőség és adatbiztonság, az emelt szintű teljesítmény, valamint több intelligens tárolóoldali szolgáltatás léte is hozzájárul. A kié-
2005. AUGUSZTUS
pített rendszer további előnye, hogy a pénzintézetnél használt rendszerek teljes infrastruktúrája így egy forrásból kap támogatást. „Az OTP Bank internetbanki platformját, új értékpapírrendszerét és kártyaelszámoló-rendszerét kiszolgáló tárolórendszer bevezetése több okból is nélkülözhetetlen volt. Az új StorEdge rendszerrel mérsékelhetjük az adatközpontjaink
költségeit és bonyolultságát azáltal, hogy egyetlen felügyeleti felületet, integrált adatszolgáltatást alakítunk ki. Az új tárolómegoldás ugyanakkor hozzájárul az ügyfelek színvonalasabb kiszolgálásához” – hangsúlyozta Andráskó Tibor, az OTP Bank ügyvezető igazgatója. „Az új és rendkívül megbízható Sun StorEdge tárolórendszer, amellett hogy fejlett adatvédelmet, folyamatos, 100 százalékos adathozzáférési lehetőséget és alkalmazás-orientált konfigurációt kínál, extrém teljesítményt és kapacitást nyújt az adatközpontok számára” – mondta el Kristóf Judit, a Sun Microsystems marketing igazgatója. A közel negyvenszereplős hazai bankrendszer legnagyobb hitelintézete, az
OTP Bank rendelkezik talán a legnagyobb és legösszetettebb számítástechnikai architektúrával Magyarországon. Ez a komplexitás nemcsak a hétezret is meghaladó felhasználó több mint 400 helyszínen folyó kiszolgálásából, hanem a korszerű, gyakorlatilag teljes egészében az IT-re épülő szolgáltatásnyújtásból is adódik. A Sun Microsystems vállalatot (Nasdaq: SUNW) 1982-es megalapítása óta egy egyedi jövőkép – „A hálózat maga a számítógép” – emelte jelenlegi vezető pozíciójába. A Sun mára a világhálót működtető hardverek, szoftverek és szolgáltatások vezető szállítójává vált szerte a világon. A cég több mint 100 országban van jelen képviseletével.
5
Az olajárak jelentik az eurózóna növekedésének legnagyobb kockázatát Ha Amerika tüsszent, Európa megfázik, szokták mondani a piaci elemzők arra hivatkozva, hogy az Egyesült Államok gazdasági növekedése nagy mértékben befolyásolja az európai gazdaságok teljesítményét. Ez utóbbi nemcsak azért fontos számunkra, mert Magyarország az Európai Unió tagja és az eurózónába törekszik, hanem azért is, mert külkereskedelmünk döntő hányadát ezzel a térséggel bonyolítjuk. Az eurózóna gazdasági növekedésére az olajárak jelentik a legnagyobb kockázatot, ennek ellenére a második negyedévre várt növekedési ütem gyorsulására számíthatunk az év második felében – olvasható az OTP Bank Elemzési Központjának júliusi jelentésében. Az amerikai fogyasztók bizalma töretlen a rekordmagas olajárak ellenére. A Michigan Egyetem és a Conference Board indexe is a várakozásokat jócskán meghaladta, ami a robusztus gazdasági növekedéssel és a javuló munkaerőpiaci helyzettel együtt kedvezett a fogyasztók bizalmának. Ez kedvező jel, hiszen a fogyasztás bővülése központi szerepet tölt be az amerikai növekedésben – állapította meg az OTP Bank Elemzési Központjának júliusi jelentése.
Az amerikai gazdaság évesített negyedéves növekedési üteme 3,8% volt a felülvizsgált adatok szerint 2005 első negyedévében, némileg meghaladva az elemzői várakozásokat.
Az amerikai fogyasztók bizalma töretlen A GDP növekedését – amely megegyezett az előző év utolsó negyedévének dinamikájával – a lakossági fogyasztás húzta. Az export növekedési üteme gyorsult ugyan, de a beruházások és az
Továbbra is a lakosság fogyasztása húzza az amerikai gazdaságot (évesített negyedéves növekedési ütemek)
6
05. márc.
04. dec.
04. jún.
04. szept.
03. dec.
04. márc.
03. jún.
03. szept.
03. márc.
02. dec.
02. jún.
import bővülése lassult. Az idei év egészére 3,5%-os bővülést várnak az elemzők az amerikai gazdaságtól. Ez magasabb az eurózóna 2005. évi növekedésére vonatkozó, 1,25% és 1,6% között mozgó várakozásoknál. Júniusban emelkedést mutatott az amerikai feldolgozóipari ISM index, és már májusban is a várakozások felett emelkedett az ipar termelése, amely áprilisban még lefelé mozgott. A munkaerőpiacon is folytatódtak a korábban megindult kedvező tendenciák, és az első alkalommal munkanélküli segélyért folyamodók száma folyamatosan 350.000 alatt maradt, a munkanélküliek aránya pedig 5,1%-ra csökkent májusban az Egyesült Államokban.
02. szept.
01. dec.
02. márc.
01. jún.
Lakossági fogyasztás
01. szept.
00. dec.
01. márc.
00. jún.
GDP
00. szept.
00. márc.
8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% –1% –2%
A második negyedév konjunktúra indexei alapján valószínűleg lassult a növekedés, de a gazdaság kilátásai továbbra is kedvezőnek mondhatók. Az USA gazdasága továbbra is szilárd lábakon áll, az inflációt pedig nem hagyja emelkedni a Fed.
Az eurózóna nem talál magára Az eurózóna második negyedévi gazdasági növekedése, főként a magas olajárak miatt, vélhetően alatta marad az első negyedéves 0,5%-os bővülésnek A háztartások fogyasztási kiadásainak lassulása mellett a vállalati beruházások is kedvezőtlenül alakultak az első negyedévben, és a kedvező finanszírozási feltételek ellenére sem valószínű, hogy a
cégek beruházási kedve fellendült volna a második negyedévben. Ahhoz, hogy a valutaövezet gazdasága ismét a potenciális kibocsátáshoz közeli 2%-os növekedést elérje, vagy legalább megközelítse azt, elengedhetetlen a belföldi felhasználás élénkülése. A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) egyik legutóbbi jelentése arra figyelmeztetett, hogy az eurózóna növekedése hosszabb távon megrekedhet a 2%-os határnál, amennyiben nem kerül sor struktúrális reformokra, így a munkaerőpiac rugalmasabbá tételére. Az OECD 2005-re 1,25-os gazdasági növekedést vár, ami jövőre már elérheti a 2%-ot. Nem sokkal optimistább maga az Európai Unió sem: az EU miniszterek 1,3%-os, az Európai Központi Bank (EKB) 1,4%-os, a Brüsszeli Bizottság és az IMF pedig egyaránt 1,6%-os növekedést jelzett előre az eurózónában 2005-re. Az eurózónában sem az ipar, sem a szolgáltatási szektor nem teljesített jól a második negyedévben, és a felhasználás oldaláról sem érkeztek a gazdaság fellendülésére utaló jelek az elmúlt három hónapban. Az április-június időszak konjunktúra indikátorai összességében a gazdaság lassulását valószínűsítik a térségben, ugyanakkor a júniusi felmérések már a csökkenő trend fordulatára utalnak. A feldolgozóipari beszerzési menedzser index (BMI) a várakozásokat meghaladva
49,9 pontra ugrott júniusban a májusi 48,7 pontról. A német gazdaság helyzetét tükröző ZEW és IFO indexek az elmúlt hónapok csökkenése után ismét emelkedni kezdtek.
Hajszálnyira erősödő optimizmus Németországban Sem az EU alkotmányáról tartott népszavazások kudarcai, sem a magas olajárak nem rontották tovább a bizalmat Németországban. Az euró dollárral szembeni gyengülése mellett Németországban az előrehozott választások utáni reformokkal kapcsolatos várakozások is némi bizalommal töltik el a piaci szereplőket a korábbi hónapokhoz képest. A második félévben a globális növekedés továbbra is dinamikus marad, ami az euró dollárral szembeni gyengülésével együtt az export növekedésének kedvez. A legnagyobb kockázatot továbbra is – a 60 dollár körül mozgó – olajárak jelentik, azonban az eurózóna így is a gazdasági növekedés némi elénkülésére számíthat az év második felében. Az OECD ugyan sürgette az EKB-t a 2%-os irányadó kamatláb csökkentésére, és általában feléledtek Európában a kamatcsökkentéssel kapcsolatos várakozások, azonban a piacok egyelőre nem áraznak be csökkentést az EKB részéről a következő egy évben. Az EKB álláspontja azonban egyre nehezebben védhető, hiszen kedvezően alakul az euróövezet inflációja és az inflációs várakozások is alacsonyak. Az OTP Bank Elemzési Központja sem számít kamatcsökkentésre az EKB részéről, hiszen a gazdasági növekedés valószínűleg megélénkül a második félévben, azonban úgy véli, hogy a korábbi időszak inkább szigorítás felé hajló monetáris politikája semlegessé válik, és így 2%-on marad az alapkamat az év végéig. A következő kamatlépésre jövő évben kerülhet sor, ami az elemzési központ várakozásai szerint valószínűleg emelés lesz.
Miért tartósan alacsonyak a kamatok a világban? Az elmúlt hetek során többféle magyarázat is napvilágot látott arról, hogy a fejlett gazdaságokban a gazdaság növekedési ciklusának jelen fázisában mivel magyarázható a hosszú futamidejű állampapír-kamatok alacsony szintje. Az OTP Bank Elemzési Központja szerint két iskola látszik kialakulni, de a kamatok szempontjából mindkét magyarázat ugyanarra a következtetésre jut. Az egyik szerint eljött az „aranykor”, az inflációmentes tartós növekedés időszaka, amely mindenekelőtt a globalizáció kedvező hatásainak tudható be. Ebben része van az olcsó munkaerőre építő ázsiai, főleg kínai termékek és szolgáltatások többletkínálatának, a felhalmozódó megtakarításoknak, amelyeket kötvényekbe forgatnak vissza. A másik elmélet szerint a világ változatlanul többletlikviditástól terhelt, buborék követ buborékot, a fogyasztói árak helyett az eszközárak és az ingatlanárak emelkedésében jelentkezik a fölös likviditás. Az eszközárak felfúvódása a vagyonhatáson keresztül túlfogyasztást eredményez, ezért a japán gazdaságot jellemző likviditási csapda alakulhat ki. A világot egy nagy zárt gazdaságnak tekintve, a tervezett beruházásokhoz képest túltengő megtakarítás áll a kialakult helyzet hátterében. Míg az előbbi egy jó, az utóbbi egy rosszabb minőségű növekedéssel párosul.
BANKÓ
Dr. Vizi E. Szilveszter, a Magyar Tudományos Akadémia elnöke, az OTP Fáy András Alapítvány kuratóriumának elnöke és Dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója július közepén adták át az alapítvány idei pályázatának díjait. Az alapítvány 2005. február 18án írta ki az országos és a határon túl is elérhető pályázatot középiskolás diákoknak azzal a céllal, hogy értékteremtő gazdálkodáskultúrát közvetítsen, illetve arra hívja fel a figyelmet. A „Légy takarékos és kreatív, hogy a jövőd biztos alapokon álljon!” – Te hogyan gazdálkodnál 5 millió forinttal? – címmel meghirdetett pályázat benyújtásának 2005. március 31-i határidejéig 24 pályázat érkezett. A kuratórium a pályázatokat igen magas színvonalúnak értékelte, amit tükröz az is, hogy a pályázati kiírástól eltérve 3 helyett 5 pályázót díjazott, és a felkészítő tanárok mindegyikének 50–50 ezer forint összegű pénzdíjat szavazott meg. A kuratórium 5-15 fős, középiskolás diákokból álló diákközösségek, illetve 1 fő
Díjátadók és díjazottak
A csornai diákok tanszerboltot hozhatnak létre iskolájukban. Az erdélyi fiatalok a helyi erőforrások többsíkú kiaknázásával és piaci megjelenítésével arattak sikert. Az OTP Bank 1992-ben hozta létre a Fáy András Alapítványt azzal a céllal, hogy az anyagi forrásokban szűkös, de tehetségekben bővelkedő területek kiemelkedő munkát végző képviselőit támogassa. A bank vezetői számára ugyanis már ekkor egyértelmű volt, hogy bár a civil szféra működtetése nem kereskedelmi banki feladat, azonban a társadalmi élet nehezen finanszírozható területein, akinek lehetősége van, annak segítenie kell. Az OTP Fáy András Alapítvány adományozó tevékenysége jelenleg pályázati rendszerben működik. A támogatás fókuszpontjait, irányait, a döntések súlyozását minden évben a kuratórium határozza meg. Az alapítvány „Esélyt a jövő generációjának!” mottó jegyében végzi munkáját. Az alapítvány második, 2005. évi pályázatánál a kiemelt terület a fiatalok gazdálkodási, vállalkozási és takarékossági ismereteinek a bővítése volt, ami a kuratórium szándéka szerint az alapítvány további tevékenységének középpontjában marad.
Takarékos és kreatív fiatalok közreműködő felkészítő tanár számára hirdette a pályázatot. A kuratórium három területen várta a pályázatokat: Sikeres, profittermelő projekt és a hozzá tartozó üzleti terv létrehozása; Egy családi közösség számára hosszú távú értékeket képviselő, takarékosságon alapuló projektterv létrehozása; Egy tágabban értelmezett közösség (iskola, osztály, sportközösség) számára hosszú távú értéket képviselő, takarékosságon alapuló projektterv létrehozása. A kuratórium a pénzdíjak odaítélése mellett úgy döntött, hogy egy Európában is egyedi, rendhagyó kísérletbe kezd: a
Vízközeli üdülőlakások Az elmúlt években a Balaton és hévizeink környéke vonzó befektetési célponttá vált a hazai ingatlanfejlesztők körében, melynek nyomán jelentős üdülőcélú lakásépítési projektek indultak el. Ennek oka az a felismerés, hogy sokan leginkább csak hétvégére (és többnyire csak nyáron) ugranak le az eddig megszokott kertes hétvégi házakba, amikor is vár rájuk a fűnyírás és egyéb kerti munkák. Ezzel szemben az utóbbi időben jelentős számban épülő üdülőhelyi lakások előnye (a kerti munkák megspórolása mellett), hogy a nyaralókkal szemben nem kell vízteleníteni a téli hónapokra, így egész évben látogathatók. A fentieket felismerve az OTP Ingatlan Rt. is évek óta foglalkozik üdülőhelyi lakások építésével. A 2004 nyarán, Siófokon átadott vízparti társasház 84 lakásának többségét már birtokba vették új tulajdonosai, és hamarosan a második ütemben megépült 56 lakást is elfoglalhatják az új lakók. A 36–61 négyzetméteres lakások mindegyike Balatonra néző terasszal, beépített konyhabútorral és konyhagépekkel rendelkezik, valamint tartozik hozzájuk egy-egy parkolóhely is a körbekerített, parkosított kertben. A lakások 300 ezer forintos négyzetméterártól már elérhetők. Hamarosan átadásra kerül az OTP Ingatlan Rt. 50 lakásos bükfürdői társasháza is, amely a méltán híres termálfürdőtől és a büki golfpályától is csak néhány méterre található. A gyógyulni, rekreálódni kívánóknak kínált 44–67 négyzetméteres lakások 297.000 Ft/m2 ártól vásárolhatók meg. Már most érdemes jelentkezni a 2006 nyarán átadásra kerülő hévízi Villapark lakásaira, amelyek a világhírű gyógyfürdőtől alig pár percnyi sétára, barátságos házakban épülnek meg. A 34–71 négyzetméteres lakások négyzetméterenként bruttó 350 ezer forintos irányáron kerülnek értékesítésre.
pályázatban megjelölt virtuális 5–5 millió forintot, amit a gyerekeknek az üzleti tervben fel kellett használniuk, – különdíjként – a valóságban is a két nyertes pályázó rendelkezésére bocsátja. Ezzel a kuratórium lehetőséget kíván teremteni arra, hogy a nyertes pályázók által kitűzött célok megvalósulhassanak. A kísérlet lényege az, hogy kiderüljön: sikerül-e az elméletet átültetni a gyakorlatba, illetve lehetnek-e gyerekvállalkozások életképesek jelenleg KözépEurópában? A két első díjat a csornai Hunyadi János Gimnázium és Szakközépiskola 11/b osztályos tanulói és a marosvásárhelyi Bolyai Farkas Elméleti Líceum 9/f osztályos tanulói nyerték.
PÉNZÜGYTÖRTÉNETI GYŰJTEMÉNY A több mint ezeréves Magyarország történetében szinte elenyésző az elmúlt mintegy másfél évszázad, amióta magyar pénzintézetekről beszélhetünk. A korai emlékek, az igen régi, ritkaságnak számító, kor- és gazdaságtörténeti dokumentumok megtekinthetők az OTP Bank Pénzügytörténeti Gyűjteményében, amelyet takarékpénztári dolgozók alapoztak meg még a 60-as évek közepén. Megtalálhatók itt az első magyar takarékpénztárak és bankok alapításával, működésével kapcsolatos írásos és tárgyi emlékek, banki használati tárgyak, író- és számolóeszközök, iroda felszerelési és díszítő tárgyak, metszetek, grafikák, fényképek, plakátok. A gyűjtemény számos darabja a pénzintézeti szolgáltatást népszerűsíti, valamint a takarékosságra nevelést sugallja – gondoljunk csak a mintegy 400, különféle kivitelben készült, változatos formájú és korú perselyre. A maga nemében egyedülálló kollekció mintegy 30 ezer darabos dokumentum anyaggal rendelkezik, több száz részvénytársaság és szövetkezet, valamint állami kibocsátó közel 20 ezer részvényét, kötvényét, üzletrészét, számos régi
bútort és szakkönyvet, több ezer betétkönyvet, kéziratot, okmányt, fém- és papírpénzt őriz és gondoz a gyűjtemény az utókor számára. Külön figyelemmel kísérik a ma már 56 éve működő OTP Bank régi és aktuális dokumentumait. A gyűjtemény napjainkban is gyarapodik, főként II. Világháború előtti, de számos XIX. századi dokumentum is
került ide vásárlás vagy ajándékozás útján. S aki személyesen is találkozni kíván pénzintézeti múltunk emlékeivel, megtekintheti a gyűjteményt Budapesten, az V. ker. Vigyázó Ferenc utca 6. szám alatti kiállítóteremben.
7 Üdülőlakások Siófokon
FERRUM
DURVA SZEMÛ ÜLEDÉKES KÔZET
BAMBA
A TETEJÉRE
URALKODÓ FAFAJTA
1
FESTÔMÛVÉSZ V. (ISTVÁN)
BÚTOR ANYAGA
1
OPERAI BETÉTDAL
PÁRIZSI HÉV TAPLÓSZERÛ BESEJÛ
10
SPECIÁLIS (SZLENG) RUSNYA ELÔD
KÖZTERÜLET
CSERMELY
HIDEG NEDVESSÉG MINÔSÉGET ELLENÔRIZ
A 2
A júniusi ANAGRAMMA feladvány helyes megoldása: BAKFITTY. A feladványt helyesen megoldók közül ötezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Sántáné Tóth Edit, Budapest XV. ker.; Horváth Aladár, Budapest VI. ker.; Kincses Lehel, Szekszárd. Augusztusi feladványunk a SKANDI-SZÁMOLÓ. A meghatározás helyén számot talál. Az üres négyzeteket kell kitöltenie egyjegyű számokkal, amelyek összeadva a megadott értéket adják eredményül. Segítségként az egyik számsort beírtuk. Melyik számsor kerül a jobb alsó helyre? A megfejtést 2005. szeptember 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztőségbe. A helyes megfejtést beküldők közül 3 nyertest sorsolunk ki.
ANNYI MINT, RÖVIDÍTVE
RAGASZTÓSZER
KOPEJKA NEMZETSÉG
2 IDÔS EGYETEMI HALLGATÓ
8
HARSÁNY CUKORKA MÁRKA
FIATALABB TESTVÉRE
JAPÁN HANGSZER A SVÉD CSALOGÁNY (JENNY)
BÁTYA ZÖTTYEN TANUL VAGYIS, TEHÁT
3
TUBERKULÓZIS R.
MÉRTÉKRENDSZER
GYOMNÖVÉNY
HOLD, LATINUL MEGLEPÔDÉST KIFEJEZÔ INDULATSZÓ
KAPACITÁL
NÉMET KÖTÔSZÓ
TENGER, ANGOLUL
ELHAGYOTT ORSZÁG
4 ÖVEZET
RÉGIMÓDI
VISSZA !, NÉPIESEN PORCIKA
..., MERRE VAGY?
LEMONDÓ SZÓCSKA
COMB, TÁJSZÓVAL
A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számozott négyzeteinek betűiből alkotott szavakból a megjelenés sorrendjében összeállítható mondat egy, az OTP Bankcsoport fejlődésére utaló megállapítást tartalmaz. A megfejtők az így összeállított mondatot 2006. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtők között 50 ezer forint értékű utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fősorainak megfejtői között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. Az augusztusi megfejtés beküldésének határideje: 2005. szeptember 23. A megfejtéseket a következő címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16. Kommunikációs osztály. Júniusi rejtvényünk helyes megoldása: „Egy házban nem szoktak két ebet tartani.” Háromezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Koleszár Beatrix, Budapest XV. ker.; Weinacht Istvánné, Miskolc; Pál Antalné, Debrecen; Kovács Lajos, Paks; Földesi Richárd, Mezőberény.
JUTTAT, NÉPIESEN
SKANDI-SZÁMOLÓ
ABRONCS OVIDIUS MONDÁSA
INDIÁN TÖRZS EGYSEJTÛ ÁLLAT ÖSSZEFÜGGÉS JELZÔ
5 24 ÓRÁBÓL ÁLL
9
KALAP TÖRÖK TISZT
TOVÁBBÁ ANGOL RÁDIÓÉS TÉVÉ
6
SZINTÉN NE
NÉGER ÉNEKLÉSMÓD
7
ÁGVÉG !
S
RUGÓSKÉS
1
2
KELETI TÁBLÁS JÁTÉK
3
8
3
FÉL ÚT !
4
3
4
5
6
7
8
9
8
10 5
BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XIII. évfolyam 4. szám, 2005. augusztus Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelős szerkesztő: Emődi Anna Mária Szerkesztő: Horák Péter Szerkesztőség: 1051 Bp., V., Nádor u. 16. Tel.: 473-5418 Szerkeszti a szerkesztőbizottság Felelős kiadó: OTP Bank Rt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában a Kossuth Nyomda Rt.-ben F.v.: Székely Károly elnök-vezérigazgató
BANKÓ
