NnL Wat is uw beleggersprofiel? Wat voor belegger bent u? Accepteert u risico's? Of speelt u liever op zeker? Door de onderstaande vragen te beantwoorden, brengt u uw risicoprofiel en uw beleggingshorizon in kaart. Zo komt u te weten welke beleggingen op dit moment het beste bij u passen. Natuurlijk is ook het doel waarvoor u belegt belangrijk, én welk deel van uw vermogen u belegt. Al deze elementen samen bepalen uw beleggersprofiel. In vijf stappen bepaalt u uw beleggersprofiel, zodat u eventueel uw beleggingen daar op af kunt stemmen. Graag ontvangen wij uw uitkomst retour, om deze ook in onze systemen vast te kunnen leggen.
- Risicoprofiel en ervaring Welke bandbreedte in beursbewegingen is voor u acceptabel? Hoe bekend en vertrouwd bent u met de risico’s van de verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties?
- Beleggingshorizon Uw beleggingshorizon is de periode waarover u wilt beleggen. Belegt u zeer lang, bijvoorbeeld 20 jaar of langer, dan treft een forse koersdaling op korte termijn u maar in beperkte mate. Omdat u over een langere periode belegt, is er veel tijd om de tegenslag weer goed te maken. Het gemiddelde koersverloop over meerdere jaren is voor u van groter belang.
- Beleggingsdoel U kunt beleggen voor extra inkomsten. Of om bijvoorbeeld in de toekomst uw pensioen aan te vullen. Wie belegt voor extra inkomsten accepteert wat makkelijker een tegenslag op de beurs dan iemand voor wie het pensioen afhankelijk is van zijn beleggingsresultaat.
• Stap 1 - Bepaal uw risicoprofiel De vragen Voor elk antwoord krijgt u punten. Graag per vraag het aantal punten van uw antwoord omcirkelen. De opstelsom daarvan bepaalt uw persoonlijke risicoprofiel.
1.
Wat is uw voornaamste beleggingsdoel? A. B. C. D. E. F.
2.
Oudedagsvoorziening. Aanvulling op mijn inkomen. Aflossing van de hypotheek. Toekomstige (bekende) bestedingsdoelen. Studie van kind(eren). Vrij (belegbaar) vermogen.
Punten 0 6 8 8 8 18
Hoe lang heeft u ervaring met beleggen? A. B. C. D.
Geen. Korter dan 3 jaar. Tussen 3 en 10 jaar. Langer dan 10 jaar.
7 8 9 9
3.
Wat is uw mening over de verschillende beleggingscategorieën? (Bedenk daarbij dat aandelen op lange termijn meer rendement kunnen opleveren, maar ook meer risico's inhouden dan obligaties. Immers, de kans op een hoger rendement gaat gepaard met grotere risico's). A. Aandelen kennen een hoger risico dan obligaties, maar bieden op lange termijn kans op een hoger rendement. Ik wil daarom in mijn portefeuille aandelen opnemen. B. Met obligaties loop ik minder risico, maar ook kans op een lager rendement dan op aandelen. Ik wil zekerheid en kies daarom voor obligaties. C. Om mijn beleggingsdoel te bereiken, wil ik het risico spreiden. Daarom wil ik beleggen in een combinatie van verschillende beleggingsvormen.
11
5
8
4. Welke tussentijdse waardedaling op uw beleggingen accepteert u in een periode van 12 maanden? A. B. C. D.
5.
Ik wil geen enkele waardedaling accepteren. 6 Beperkte waardedalingen, maximaal 5%. 7 Waardedalingen vergelijkbaar met neerwaartse beursfluctuaties. 9 Grotere waardedalingen dan neerwaartse beursfluctuaties zijn acceptabel als deze gepaard gaan met de kans op een hoger rendement. 10
Stel dat het opgebouwde vermogen lager uitkomt dan verwacht. Hoe makkelijk kunt u dit dan opvangen met andere inkomsten en/of vermogensbestanddelen? A. Erg moeilijk; tegenvallers kan ik zeer moeilijk opvangen. B. Ik kan deze tegenvaller (deels) compenseren met andere inkomsten, of ik kan mijn uitgaven verminderen. C. Dit vormt voor mij niet of nauwelijks een probleem.
6.
6 8 10
In elke van de drie onderstaande grafieken is een scenario van mogelijke eindrendementen bij een gelijke inleg weergegeven. Een scenario bestaat uit een hoog, gemiddeld en laag te verwachten rendement. Welk scenario heeft uw voorkeur?
A. Scenario 1, met een verwacht rendement van 7% per jaar, een kans op 12% per jaar, maar ook een kans op 3% per jaar. B. Scenario 2, met een verwacht rendement van 10% per jaar, een kans op 16% per jaar, maar ook een kans op minus 2% per jaar. C Scenario 3, met een verwacht rendement van 12% per jaar, een kans op 20% per jaar, maar ook een kans op minus 7% per jaar.
7 8 9
Let op: deze percentages zijn voorbeeldpercentages, uitsluitend bedoeld voor uw beeldvorming.
7.
Welk deel van uw totale vermogen (behalve uw eigen woning) heeft u gereserveerd (bijvoorbeeld op spaar- en/of betaalrekeningen) voor (onvoorziene) uitgaven? A. B. C. D.
8.
Vrijwel niets. 0 – 25%. 25 – 50%. Meer dan 50%.
6 8 9 10
Hoe reageert u als uw beleggingen in korte tijd 10% in waarde dalen? A. B. C. D.
Ik lig daar wakker van. Ik vind het heel vervelend. Ik vind het jammer. Ik kan me er niet druk om maken.
6 7 8 10
Uw risicoprofiel Bij een score van 56 of lager Bij een score tussen 56 en 73 Bij een score van 73 of hoger
defensief neutraal offensief
Mijn risicoprofiel is: defensief / neutraal / offensief. (Graag uw uitkomst omcirkelen.)
De drie risicoprofielen -
Defensief U wilt beleggen, maar met voorkeur voor beperkte schommelingen in de jaarlijkse rendementen boven een hoog verwacht jaarrendement. Voorop staat dat u met een grote mate van zekerheid over enkele jaren over een vermogen wilt beschikken. Uw portefeuille heeft een zwaar accent op vastrentende waarden. Echter, als uw beleggingsperiode langer wordt, kunt u meer aandelen aan uw portefeuille toevoegen. Dit betekent uiteraard dat u daarmee het risico van uw portefeuille op korte termijn laat toenemen.
-
Neutraal U streeft naar een hoger verwacht rendement dan bij een defensieve portefeuille. Daarbij bent u bereid extra risico te nemen. Dit vertaalt zich in het algemeen in een zwaarder accent op aandelen dan op vastrentende waarden. Dit vereist echter wel een behoorlijke tolerantie voor tussentijdse waardedalingen. U realiseert zich immers dat uw beleggingen in sommige jaren negatieve rendementen kunnen laten zien. Daarnaast voelt u zich niet prettig bij te grote negatieve uitschieters en zult u trachten deze te voorkomen.
-
Offensief U streeft voornamelijk naar een zo hoog mogelijk verwacht rendement aan het einde van de looptijd. Daardoor zult u relatief meer aandelen in uw portefeuille opnemen dan in een neutrale of defensieve portefeuille, zelfs bij een korte beleggingsperiode. U realiseert zich dat risicovolle beleggingen tussentijdse koersschommelingen met zich meebrengen. En u aanvaardt dat daarmee de waarde van uw belegde vermogen, gezien het hogere percentage aandelen, sterk kan wisselen.
• Stap 2 – Bepaal uw beleggingshorizon Wat is uw beleggingshorizon, met andere woorden, over welke periode wit u beleggen? A. B. C. D. E. F.
Korter dan 2 jaar. 2 tot 4 jaar. 4 tot 8 jaar. 8 tot 12 jaar. 12 tot 16 jaar. Langer dan 16 jaar.
• Stap 3 – Bepaal het cijfer van uw beleggersprofiel Aan de hand van de door u gewenste beleggingsperiode en uw risicoprofiel (defensief, neutraal of offensief) vindt u in dit schema het cijfer van uw beleggersprofiel.
Beleggingsperiode < 2 jaar
2 tot 4 jaar
Defensief
Sparen
1
Neutraal
Sparen
Offensief
1
4 tot 8 jaar
8 tot 12 jaar
12 tot 16 jaar
> 16 jaar
1
2
3
3
1
2
3
4
4
2
3
4
5
5
Risicoprofiel
Omcirkel het cijfer van uw beleggersprofiel.
Uw beleggersprofiel Bij het cijfer dat op u van toepassing is, vindt u hieronder de beschrijving van uw beleggersprofiel. Door in meerdere fondsen te beleggen, kunt u uw risico's op uw profiel afstemmen.
-
Beleggersprofiel 1. Beperkt Risico (zeer defensief) U vindt een laag risico belangrijker dan het behalen van een hoog rendement. U wilt immers al binnen 8 jaar over het belegde vermogen kunnen beschikken. Bij dit profiel past een verdeling van 90% obligaties en 10% aandelen.
-
Beleggersprofiel 2. Beheerst rendement (defensief) U streeft naar een beleggingsportefeuille met een beheerst risico. Door een beperkt deel in aandelen te beleggen, wordt het te verwachten rendement verhoogd bij een gematigd risico. Bij dit profiel past een verdeling van 70% obligaties en 30% aandelen.
-
Beleggersprofiel 3. Rendement + Groei (matig offensief) U streeft naar een hoger verwacht rendement dan bij een defensieve portefeuille. Bij dit profiel past een verdeling van 50% obligaties en 50% aandelen. Het percentage aandelen vereist een behoorlijke tolerantie voor waardedalingen.
-
Beleggersprofiel 4. Groei (offensief) U richt zich vooral op vermogensgroei en minder op het genereren van inkomen. U realiseert zich dat de financiële markten zich grillig kunnen bewegen. Om toch zekerheid in te bouwen, belegt u bewust een gedeelte in obligaties. De waarde van het belegde vermogen kan, gezien het hoge percentage aandelen, sterk schommelen. Bij dit profiel past een verdeling van 30% obligaties en 70% aandelen.
-
Beleggersprofiel 5. Vermogensgroei (zeer offensief) U bent een risicobewuste belegger, die voornamelijk is geïnteresseerd in groei van uw vermogen. Wat betreft inkomsten of andere doelstellingen bent u niet afhankelijk van dit gedeelte van uw vermogen. De waarde van het belegde vermogen kan, gezien het hoge percentage aandelen, sterk schommelen. Bij dit profiel past een verdeling van 10% obligaties en 90% aandelen.
• Stap 4 – Leg uw beleggersprofiel vast Graag ontvangen wij uw uitkomst retour. Wilt u de bijgaande antwoordkaart invullen en terugsturen? Wij leggen uw uitkomst dan vast in onze systemen. Als u zich niet herkent in het zojuist door u berekende beleggersprofiel en u geeft de voorkeur aan een ander profiel, dan kunt u dit ook aangeven.
•
Stap 5 – Stem uw beleggingen af op uw beleggersprofiel Door in meerdere fondsen te beleggen, kunt u uw risico's afstemmen op uw beleggersprofiel. Naarmate u meer in aandelen belegt, zijn de beleggingsrisico's hoger. U kunt uw beleggingen verder spreiden door verschillende obligatie- en aandelenfondsen te kiezen die aansluiten bij uw beleggersprofiel. Hoe hoger uw profiel, des te hoger is het percentage dat u in de aandelenfondsen kunt beleggen ten opzichte van de obligatiefondsen. In onze brochure vindt u meer uitgebreide beschrijvingen van de beleggingsfondsen. Onderstaand ziet u hoe u uw beleggingen kunt spreiden over de obligatiefondsen en de aandelenfondsen van Nationale-Nederlanden, passend bij uw beleggersprofiel:
*
Obligatiefondsen
Aandelenfondsen
• EuropaRente Plus Fonds • Wereld Obligatie Plus Fonds
• Wereld Plus Fonds • Europa Plus Fonds • Nederland Plus Fonds • IT Plus Fonds
Profiel 1
90%
10%
Profiel 2*
70%
30%
Profiel 3*
50%
50%
Profiel 4*
30%
70%
Profiel 5
10%
90%
De Mixfondsen van Nationale-Nederlanden. Nationale-Nederlanden biedt ook drie 'mixfondsen'. Dit zijn beleggingsfondsen die de beleggingen spreiden over de verschillende beleggingscategorieën in verschillende verhoudingen. Profiel 2:
Mix Plus fonds (60% obligaties, 30% aandelen en 10% vastgoed)
Profiel 3:
Medium Mix Plus Fonds (50% obligaties en 50% aandelen)
Profiel 4:
Maximum Mix Plus Fonds (20% obligaties en 80% aandelen)
De hiervoor genoemde percentages zijn globale indicaties van de verhoudingen.
Mocht u uw beleggingen willen aanpassen naar aanleiding van uw beleggersprofiel, dan kunt u het gebruikelijke opdrachtformulier invullen en opsturen. Heeft u vragen over uw beleggersprofiel, dan helpt uw verzekeringsadviseur u graag.
Nationale-Nederlanden Postbus 93604 2509 AV Den Haag www.nn.nl
