KOMERČNÍ BANKA Cesta k financím
1
Komerční banka – cesta k financím
Agenda ¾ Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR ¾ Financování ¾
Operativní financování
¾
Podnikatelské úvěry
¾
Specifické programy financování
¾ Kontakt
2
Komerční banka – cesta k financím
KB jako součást skupiny Société Générale
Oslo Amsterdam
Helsinki Stockholm Praha
Québec
Los Angeles
Nassau
Dubai Pointe-à-Pitre Fort-de-France
Mexico Guatemala City
Dakar Conakry
Panama Bogota
Varna Istanbul Tachkent
Berlin
Madrid
Dallas Houston
Kiev
Wien Ljubljana Bucarest Genève Athena AlmaAta Milano Monaco Belegrad Lisboa Téhéran Baku Gibraltar Nicosie Islammabad Alger Beyrouth Amman Lahore Tunis Bahrein New Delhi Cairo Sharjah Cassablanca
Toronto Chicago BostonMontreal New York
San Francisco
Moscou
Bratislava
Bruxelles Luxembourg Dublin London Paris
Warszawa
Caracas
Ouagadougou N ’Djamena Cotonou Douala Abidjan Malabo
Karachi Bombay Pune Bangalore
Tianjin Pékin
Séoul
Tokyo
Osaka Shanghai Wuhan Shenzhen Taipeh Canton Hong Kong Hanoï Manilla Ho Chi Minh Bangkok Labuan Kuala Lumpur Singapore Jakarta
Antananarivo
Lima
Brisbane
Rio de Janeiro Sao Paulo Papeete
Santiago
Johannesburg Cape Town
Buenos Aires
Skupina SG působí v 77 zemích 3
Komerční banka – cesta k financím
Sydney Melbourne
KB je tradiční bankou pro podnikatele a podniky ¾ KB má vedoucí pozici na trhu podnikatelů a malých podniků ¾ Produktová nabídka zahrnuje jak každodenní bankovní produkty a služby, tak produkty a služby pro financování aktivit podnikatelů a malých podniků ¾ Klienti deklarují vysokou spokojenost se službami KB, především v oblastech ¾ Stability a důvěryhodnosti banky ¾ Kvality a rychlosti platebních operací ¾ Kvality produktů a služeb ¾ Dostupnosti poboček
4
Komerční banka – cesta k financím
FINANCOVÁNÍ Klíčová potřeba podnikatelů
5
Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR ¾ Cca 750 000 – 800 000 aktivních MSP na českém trhu, z toho 97% podnikatelů a malých podniků s ročním obratem < 25 mil. Kč ¾ Podíl MSP na celkové zaměstnanosti 60% ¾ Průměrně 4 zaměstnanci na jeden MSP ¾ Podíl MSP na HDP 50%
Zdroj: Český statistický úřad, Prague Business Journal, Externí průzkum
6
Komerční banka – cesta k financím
Financování segmentu SME – porovnání ČR a EU
Porovnání ČR vs. EU Počet úvěrů v průměru čerpaných malými a středními podniky 21%
41%
35%
EU 61%
34%
5%
ČR
0% bez úvěru
20%
40%
úvěr v 1 bance
60% úvěr ve více bankách
80%
100%
bez odpovědi
¾ Velké rezervy ve financování podnikatelů a malých a středních podniků Zdroj: ENSR a externí průzkum
7
Komerční banka – cesta k financím
Financování segmentu SME – porovnání ČR a EU Využívání dlouhodobých a krátkodobých úvěrů malými a středními podniky Dlouhodobé úvěry
45%
EU - staré země (15)
53% Využívá
14%
EU - nové země (10)
Nevyužívá
85%
Neví
27%
Česká republika
0%
71%
20%
40%
60%
80%
100%
Krátkodobé úvěry
67%
31%
EU - staré země (15)
Využívá Nevyužívá
63%
36%
EU - nové země (10)
Neví Česká republika
0%
34%
20%
40%
60%
80%
100%
¾
Krátkodobé financování odpovídá úrovni EU
¾
Velké rezervy v dlouhodobém financování oproti starým zemím EU, avšak vyšší využití dlouhodobých úvěrů ve srovnání s novými zeměmi EU
Zdroj: SME Access to Finance, The Gallup Organization, 2006
8
65%
Komerční banka – cesta k financím
Financování podnikatelů a malých podniků – potřeby a přání klientů Průzkum mezi podnikateli a malými podniky ¾ Zájem o úvěry, debety, kreditní karty i leasing ¾ Vysoký zájem o financování u podnikatelů a firem s ročním obratem 1 - 3 mil. Kč ¾ Nejčastěji požadavek financování v objemu 100 tis. – 1 mil. Kč ¾ Nejžádanější úvěry ¾ Úvěr na investice ¾ Povolené přečerpání do mínusu na běžném účtu ¾ Úvěr na oběžné prostředky ¾ Úvěr s podporou ze strukturálních fondů EU
Zdroj: Externí průzkum
9
Komerční banka – cesta k financím
Financování segmentu MSP – nabídka KB ¾ Operativní financování ¾ Kreditní karta, Povolený debet
¾ Podnikatelské úvěry ¾ Profi úvěr ¾ Standardní podnikatelské úvěry
¾ Specifické programy financování ¾ KB Franchising Program, Program PONTE ¾ Financování bytových družstev ¾ Factoring KB
10
Komerční banka – cesta k financím
FINANCOVÁNÍ Operativní financování
11
Kreditní karta pro podnikatele
12
¾ ¾
Mezinárodně platná embosovaná karta MasterCard
¾ ¾ ¾ ¾ ¾
Úvěr, který je možné čerpat kdykoliv
Kreditní karta určená výhradně pro firmy a podnikatele
Přístup k úvěru až do výše 200 tis. Kč Bez zajištění Možnost čerpat úvěr bezúročně až 45 dní Pro stávající klienty KB až 200 tisíc Kč bez dokládání příjmů
Komerční banka – cesta k financím
Povolený debet
13
¾
Krátkodobý kontokorentní úvěr poskytovaný na podnikatelském běžném účtu v Kč
¾
Povolený debet do výše 3 mil. Kč na základě vyhodnocení finančních výkazů
¾ ¾
Bez nutnosti zajištění hmotným majetkem Finanční rezerva s možností čerpat peníze na běžném účtu do minusu na bezproblémové pokrytí neočekávaných výdajů
¾
Běžný účet může být v minusu až 180 dní a to i opakovaně. V okamžiku, kdy je povolený debet splacen, je možné čerpat peníze do minusu opět na dalších 180 dní
¾
Pro stávající klienty KB až 500 tisíc Kč bez dokládání příjmů
Komerční banka – cesta k financím
FINANCOVÁNÍ Podnikatelské úvěry
14
Profi úvěr ¾ Speciálně určen malým a středním firmám ¾ Zrychlený a zjednodušený úvěrový proces ¾ Využití na financování ¾ Investic ¾ Provozních potřeb ¾ Oběžných prostředků
¾ Rychlé zpracování žádosti ¾ do 3 pracovních dnů u úvěru do 1 mil. Kč ¾ do 5 pracovních dnů u úvěru nad 1 mil. Kč
¾ Výše úvěru do 8 mil. Kč ¾ Bez stanovení minimální výše úvěru ¾ Úvěr do 1 mil. Kč zajištěn pouze blankosměnkou ¾ Pro stávající klienty KB krátkodobý Profi úvěr až 1 mil. Kč a střednědobý Profi úvěr až 500 tis. Kč bez dokládání příjmů 15
Komerční banka – cesta k financím
Úvěry bez ověřování příjmů
¾ ¾
Speciální nabídka pro klienty Komerční banky Stávající klienti, kteří mají v Komerční bance veden běžný účet minimálně po dobu 6 nebo 12 měsíců, mohou získat úvěr bez zajištění a bez nutnosti předkládání daňového přiznání nebo finančních výkazů
Produkt
¾
16
Max. limit
Min. doba vedení účtu u KB
Profi úvěr krátkodobý (do 1 roku)
1.000.000 Kč
6 měsíců
Profi úvěr střednědobý (do 3 let)
500.000 Kč
12 měsíců
Povolený debet
500.000 Kč
6 měsíců
Kreditní karta
200.000 Kč
6 měsíců
Stačí předložit občanský průkaz a aktuální dokumenty opravňující k podnikání
Komerční banka – cesta k financím
Další podnikatelské úvěry ¾ Úvěr na investice ¾ Úvěr na oběžné prostředky ¾ Úvěr na provozní a investiční potřeby ¾ Úvěr na přechodný nedostatek finančních prostředků ¾ Kontokorentní úvěr ¾ Hypoteční úvěr
17
Komerční banka – cesta k financím
FINANCOVÁNÍ Specifické programy financování
18
KB Franchising Program a Program PONTE KB Franchising Program ¾ Financování určené speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému ¾ KB Franchising Program umožňuje ¾ Franchisantům financovat jejich podnikatelskou činnost ¾ Franchisorům rozšiřovat jejich franchisingovou síť
Program PONTE ¾ Financování firemních a municipálních projektů ze strukturálních fondů Evropské unie ¾ Úvěr na předfinancování grantu EU ¾ Spolufinancování projektu ¾ Poradenství
19
Komerční banka – cesta k financím
Program Bytový dům ¾ Financování pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek ¾ Financování rekonstrukcí, oprav nebo modernizací jednotlivých bytů nebo celého domu ¾ Možnost získat úvěr zcela bez zajištění*), pokud je celková zadluženost v průměru na jednu bytovou jednotku: ¾ Až do 300 000 Kč
¾ Možnost financovat rekonstrukce i velkých bytových domů bez zajištění a záruk ze strany majitelů bytových jednotek
*) SVJ: bez zajištění, BD: zajištění pouze krycí blankosměnkou 20
Komerční banka – cesta k financím
Factoring KB ¾ Odkup, správa, financování, inkaso a převzetí rizika (zajištění) krátkodobých pohledávek vzniklých na základě dodávek zboží a služeb ¾ Formy faktoringu ¾ Regresní – se zpětným postihem na dodavatele (cese) zahrnující financování, inkaso, správu pohledávek ¾ Bezregresní – bez postihu na dodavatele zahrnující financování, záruku, inkaso, správu pohledávek, vymáhání pohledávek
¾ Nabídka produktů Factoring KB, a.s. ¾ Tuzemský factoring (regresní, bezregresní s pojištěním) ¾ Exportní factoring (systém faktor – faktor, factoring s pojištěním, regresní) ¾ Importní factoring (financování závazků z obchodního styku) ¾ Přistoupení k závazkům (financování vybraných závazků z obchodního styku
21
Komerční banka – cesta k financím
Kontakt ¾ Pokud doposud nejste klientem KB ¾ navštivte jakoukoli z 386 poboček Komerční banky ¾ volejte bezplatně 800 111 055 ¾ navštivte naše webové stránky www.kb.cz
22
Komerční banka – cesta k financím
