09

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi 1

TITULNÍ STRANA

UMĚLECKOŘEMESLNÁ STAVBA HUDEBNÍCH NÁSTROJŮ

STRUNNÉ NÁSTROJE

82‐51‐L/09

IMPLEMENTACE FG DO PŘEDMĚTU EKONOMIKA

3. ročník

1

TITULNÍ STRANA......................................................................................................................1

1

UČEBNÍ OSNOVA .........................................................................................................................4

EKONOMIKA..........................................................................................................................................4 1.1 Pojetí vyučovacího předmětu ...........................................................................................................4 1.1.1 Obecný cíl vyučovacího předmětu ....................................................................................................... 4 1.1.2 Charakteristika učiva:........................................................................................................................... 4 1.1.3 Výsledky vzdělávání v oblasti citů, postojů, hodnot a preferencí: ....................................................... 5 1.1.4 Strategie výuky..................................................................................................................................... 5 1.1.5 Kritéria hodnocení žáků: ...................................................................................................................... 5 1.1.6 Přínos vyučovacího předmětu k rozvoji klíčových kompetencí a aplikaci průřezových témat: ........... 6 1.2

2

Rozpis učiva a výsledky vzdělávání ...................................................................................................7

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG CENOVÁ ..................................................................................8

2.1 Cíle a přínosy pro žáka: ....................................................................................................................8 2.1.1 Informace pro studenty: ...................................................................................................................... 8 2.2 Příklad: ............................................................................................................................................9 2.2.1 Řešení:.................................................................................................................................................. 9 2.3

Interpretace výsledků a správného řešení příkladu: ..........................................................................9

2.4

Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie:..................................................9

2.5

Realizace – postup a metody: .........................................................................................................10

3

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG PENĚŽNÍ............................................................................... 10

3.1

Cíle a přínosy pro žáka: ..................................................................................................................10

3.2

Základní informace o nebankovních půjčkách.................................................................................10

3.3 Příklad: ..........................................................................................................................................12 3.3.1 Příklad č. 1.......................................................................................................................................... 12 3.3.2 Příklad č. 2.......................................................................................................................................... 13 3.4 Řešení:...........................................................................................................................................13 3.4.1 Příklad č. 1.......................................................................................................................................... 13 3.4.2 Příklad č. 2.......................................................................................................................................... 14 3.5

Interpretace výsledků a správného řešení příkladu: ........................................................................14

3.6

Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie:................................................14

3.7


4

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG PENĚŽNÍ............................................................................... 15

4.1


4.2

Příklad: ..........................................................................................................................................18

4.3

Řešení:...........................................................................................................................................18

4.4


4.5


4.6


5

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG ROZPOČTOVÁ..................................................................... 20

5.1


5.2

Rezerva domácího rozpočtu ...........................................................................................................20

5.3

Příklad: ..........................................................................................................................................21

5.4

Řešení:...........................................................................................................................................23

5.5

Interpretace výsledků: ...................................................................................................................25

5.6


5.7

Realizace ‐ postup a metody:..........................................................................................................25

6 6.1

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG ROZPOČTOVÁ..................................................................... 26 Příklad 1: .......................................................................................................................................30

6.2 Řešení:...........................................................................................................................................30 6.2.1 Příklad 1: ............................................................................................................................................ 30 6.2.2 Příklad 2: ............................................................................................................................................ 31 6.3

Řešení 2: ........................................................................................................................................31

6.4


6.5


6.6


1

UČEBNÍ OSNOVA EKONOMIKA Obor středního vzdělávání Uměleckořemeslná stavba hudebních nástrojů – strunné nástroje 82‐51‐L/09

Počet hodin v UP celkem: 15 Platnost učební osnovy od: 1. 9. 2010

1.1 Pojetí vyučovacího předmětu

1.1.1 Obecný cíl vyučovacího předmětu Obecným cílem tématu finanční gramotnosti je vzdělat finančně gramotného občana, který se orientuje ve finančním světě a dosáhne znalostí, dovedností a hodnotových postojů umožňujících mu finančně zabezpečit sebe a své blízké, případně své podnikání. Žák: -

dokáže naplánovat, spravovat a vést svůj rozpočet, případně rozpočet celé rodiny

-

navrhne způsob zhodnocení volných finančních prostředků nebo řešení v případně nedostatku prostředků v rozpočtu

-

orientuje se ve finančních produktech, rozlišuje je, zhodnotí jejich klady a zápory a dokáže vybrat vhodný produkt podle svých potřeb

-

dokáže použít znalosti z oblasti práv spotřebitele

1.1.2 Charakteristika učiva: Učivo se skládá ze čtyř tematických celků dle standard finanční gramotnosti pro střední vzdělávání, které slouží jako východisko při tvorbě vzdělávacího programu: -

peníze

-

hospodaření domácnosti

-

finanční produkty

-

práva spotřebitele

Všechny části jsou žáka významné, společně tvoří komplexní téma, které mu pomůže kvalitně se rozhodovat ve finančních otázkách běžného života. Témata jsou doplněna domácí přípravou a úkoly, které zpracovávají žáci samostatně doma. 1.1.3 Výsledky vzdělávání v oblasti citů, postojů, hodnot a preferencí: Výuka se zaměřuje především na rozvíjení samostatného zodpovědného rozhodování ve finanční oblasti, žák by si měl uvědomit, že znalost finanční problematiky mu pomáhá při řešení běžných životních situací a zvyšuje kvalitu jeho života. Žák by měl být schopen zhodnotit důsledky svého rozhodování. 1.1.4 Strategie výuky Preferujeme tyto výukové metody: -

praktická cvičení

-

modelové problémové úlohy

-

besedy a přednášky s lidmi z praxe

-

diskuzi

Při výuce je vhodné využívat aktivizující metody, diskuzi, vytváření a řešení problémových případů a konfliktních situací, které připravují žáky na situace běžného života. 1.1.5 Kritéria hodnocení žáků: Hodnocení vychází z plánovaných výsledků vzdělávání a nejvíce se hodnotí:

-

vědomosti a dovednosti

-

aplikace teorie do praxe

-

míra angažovanosti při výuce

-

schopnost práce v týmu

-

schopnost obhajovat svůj názor

Přínos vyučovacího předmětu k rozvoji klíčových kompetencí a aplikaci průřezových témat: V tématu jsou zahrnuta tato průřezová témata: 1.1.6

a) osobnostní a sociální výchova – mezilidské vztahy, poznání a sebepoznání, komunikace, spolupráce, dovednosti rozhodování se rozvíjí ve všech tematických celcích, zejména pak v celku hospodaření domácnosti b) výchova demokratického občana – schopnost řešit problémy s vědomím svých práv a povinností je naplňována především v tématu finančních produktů a práv spotřebitele V tematickém celku finanční gramotnosti se budou rozvíjet zejména kompetence matematické, kompetence k řešení problémů, komunikační kompetence a kompetence využívat prostředky informačních a komunikačních technologií a pracovat s informacemi (také při domácí práci a přípravách žáků). Rozvoj klíčových kompetencí se zaměřuje na rozvoj schopnosti vyhledávání a zpracování informací, práci s internetem a zhodnocení získaných informací z hlediska pravdivosti a věrohodnosti.

1.2 Rozpis učiva a výsledky vzdělávání VÝSLEDKY

Rozliší pravidelné a nepravidelné příjmy a výdaje

UČIVO

HOSPODAŘENÍ DOMÁCNOSTI Příjmy

Navrhne rozpočet domácnosti

Výdaje

Rozhodne o řešení schodku nebo přebytku rozpočtu a obhájí své rozhodnutí

Schodkový rozpočet

DOPORUČENÁ HODINOVÁ DOTACE

2 (+1 hodina domácí přípravy)

Přebytkový rozpočet PENÍZE

Používá běžné platební nástroje

Peníze a jejich používání

Zhotoví příkazy k úhradě, inkasu, vyplní různé typy složenek

Bankovní účet a operace na něm

Rozliší různé druhy platebních karet

Platební nástroje

Stanoví cenu nákladovou metodou

Tvorba ceny


FINANČNÍ PRODUKTY Vypočítá úroky při jednoduchém úrokování

Jednoduché úrokování Krátkodobé ukládání peněz

Porovná a vybere nejvhodnější způsob uložení peněz v krátkém časovém období (do 1 roku)

Střednědobé a dlouhodobé ukládání peněz

Porovná bankovní produkty a vybere vhodný produkt pro uložení prostředků nebo spoření na delší časové období

Úvěry – bankovní, nebankovní, neschopnost splácet, RPSN


Zhodnotí a vybere vhodný úvěrový produkt Navrhne, jak se vyhnout předlužení PRÁVA SPOTŘEBITELE Pro konkrétní situaci navrhne, jak uplatňovat práva spotřebitele

Předpisy na ochranu spotřebitele

Navrhne postup reklamace

Reklamační řízení

2

2

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG CENOVÁ

FINANČNÍ GRAMOTNOST Téma: Finanční gramotnost – cenová (Práva spotřebitele) Prodej mimo prostory obvyklé k podnikání Obor vzdělávání: 82‐51‐L/09 Uměleckořemeslná stavba hudebních nástrojů – strunné nástroje Ročník: 3. ročník Vyučovací předmět: Ekonomika Klíčová slova: prostory obvyklé k podnikání, kupní smlouva, odstoupení od smlouvy, občanský zákoník

2.1 Cíle a přínosy pro žáka: Žáci si prohloubí znalosti z oblasti ochrany práv spotřebitele, zejména postup při uzavírání kupních smluv a nákup mimo prostor obvyklých k podnikání, především na tzv. prodejních akcích. Žáci dokážou určit, jak mají postupovat v případě, že uzavřou nevýhodnou kupní smlouvu na prodejní akci nebo v jiných prostorách, které nejsou určené k podnikání a jak mají od této smlouvy odstoupit a v jaké lhůtě. Žáci vědí, na které orgány se mohou v případě problémů obrátit a že veškeré záležitosti ohledně uzavírání kupních smluv jsou upraveny v občanském zákoníku. 2.1.1

Informace pro studenty:

Výňatek z občanského zákoníku § 57 (1) Byla‐li spotřebitelská smlouva uzavřena mimo prostory obvyklé k podnikání dodavatele nebo nemá‐li dodavatel žádné stálé místo k podnikání, může spotřebitel od smlouvy písemně odstoupit do 14 dnů od jejího uzavření; nedošlo‐li dosud ke splnění dodávky zboží či služeb dodavatelem, může od smlouvy odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoliv sankce do 1 měsíce. To neplatí ohledně smluv, u nichž si spotřebitel výslovně sjednal návštěvu dodavatele za účelem objednávky. Dodavatel je zároveň povinen vrátit spotřebiteli zaplacené finanční částky do 30 dnů od odstoupení od smlouvy. (2) Dodavatel musí spotřebitele písemně upozornit na právo odstoupit od smlouvy nejpozději při uzavření smlouvy; písemné upozornění musí obsahovat i označení osoby, u níž je třeba toto právo uplatnit, včetně bydliště či sídla takové osoby. (3) Při porušení povinnosti stanovené v předchozím odstavci má spotřebitel právo odstoupit od smlouvy do 1 roku od jejího uzavření. (4) Ustanovení předchozích odstavců se nevztahují na smlouvy a) jejichž předmětem je výstavba, prodej, nájem nebo jiné právo k nemovitosti, s výjimkou smluv o jejích opravách a o dodávce zařízení do ní začleněných, b) na dodávku potravin nebo jiného zboží běžné spotřeby dodávaného stálými doručovateli do domácnosti spotřebitele nebo do jiného jím určeného místa,

c) na dodávku zboží nebo služeb, které byly uzavřeny podle katalogu dodavatele, s nímž se spotřebitel měl možnost seznámit v nepřítomnosti dodavatele, za předpokladu, že mezi stranami má pokračovat spojení při plnění uzavřené nebo jiné smlouvy a za předpokladu, že spotřebitel má právo odstoupit od smlouvy nejméně do 7 dnů od převzetí zboží a je s tímto právem seznámen v katalogu nebo ve smlouvě, d) pojistné a o cenných papírech.

2.2 Příklad: Jak byste postupovali v případě, kdybyste zjistili, že Vám příbuzný podepsal na předváděcí akci firmy ZZ s. r. o. Cheb nevýhodnou smlouvu na koupi souboru elektrických spotřebičů určených pro domácí použití. Kupní cena těchto elektrospotřebičů byla neúměrně vysoká. Na základě podepsané smlouvy byly Vašemu příbuznému doručeny spotřebiče domů a on zaplatil částku 10 000 korun. Zároveň má ještě uhradit dalších 9 000 korun. V uzavřené kupní smlouvě je uvedeno, že mu zboží bylo předvedeno a nemá tedy nárok od smlouvy odstoupit. Které orgány je možné upozornit v případě, jestliže firma ZZ nebude chtít s kupujícím komunikovat a nevýhodnou smlouvu zrušit? 2.2.1

Řešení:

Podle § 57 odst. 1 má kupující právo odstoupit od kupní smlouvy, protože výrobky byly koupeny (a smlouva uzavřena) na předváděcí akci a jde tedy o smlouvu uzavřenou mimo prostory obvyklé k podnikání. Na tuto skutečnost nemá vliv ani to, že je ve smlouvě uvedeno, že od smlouvy nelze odstoupit. Kupující musí odstoupit od smlouvy do 14 dnů a musí to být provedeno PÍSEMNĚ. V odstoupení od smlouvy není potřeba uvádět důvod pro odstoupení, smlouvu je nutno náležitě identifikovat – název, číslo smlouvy, datum uzavření, smluvní strany, předmět smlouvy a kupní cena – viz vzor. Pokud firma peníze nevrátí, je možné na její jednání upozornit Českou obchodní inspekci a místně příslušný živnostenský úřad. A pro vymožení již zaplacené částky je nutné se obrátit na soud.

2.3 Interpretace výsledků a správného řešení příkladu: V případě, že uzavřeme kupní smlouvu mimo prostory obvyklé k podnikání, např. na prezenční akci, veletrhu nebo výstavě, máme podle § 57 občanského zákoníku právo od ní do 14 dnů odstoupit. Toto lze provést pouze písemně a je nutné uzavřenou smlouvu dobře identifikovat. Zboží je nutné samozřejmě vrátit a nechat si tuto skutečnost potvrdit. Nejlepší je v tomto případě odevzdat zboží přímo na adrese prodávajícího. V případě, že firma nechce odstoupení od smlouvy respektovat, je možné na toto upozornit Českou obchodní inspekci a živnostenský úřad a peníze vymáhat soudní cestou.

2.4 Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie: K tomuto příkladu je nutné použít výňatek z občanského zákoníku ‐ § 57, odst. 1. Je možno využít úplné znění občanského zákoníku, ve kterém by žáci sami vyhledali příslušný paragraf, např. na adrese http://business.center.cz/.

2.5 Realizace – postup a metody: Příklad je určen pro část jedné vyučovací hodiny (20 – 30 minut). Na začátku hodiny je vhodné zopakovat základní pojmy, zejména pojem kupní smlouva, způsoby jejího uzavření a její náležitosti (cca 5‐10 minut). Dalších 10 minut studují občanský zákoník nebo jeho část týkající se prodeje zboží mimo obvyklá místa. Dalších 10 minut vysvětlují a obsahují své řešení problému.

3

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG PENĚŽNÍ

FINANČNÍ GRAMOTNOST

Téma:

Finanční gramotnost peněžní (Finanční produkty) Nebankovní půjčky a jejich rizika 85‐51‐L/09 Uměleckořemeslná stavba hudebních nástrojů – strunné

Obor vzdělávání: nástroje Ročník: 3. ročník Vyučovací předmět: Ekonomika Klíčová slova: nebankovní půjčka, RPSN, zajištění půjčky

3.1 Cíle a přínosy pro žáka: Žáci si doplní informace o dalších finančních produktech, se kterými se mohou v běžném životě potkat, a to o nebankovních půjčkách. Zejména jde o to, aby si uvědomili rizika s nimi spojená a naučili se rozlišovat jejich výhody a nevýhody a dokázali se vyhnout případnému předlužení a neschopnosti půjčky splácet. Také by měli dokázat posoudit celkové náklady spojené s tímto způsobem získání peněz.

3.2 Základní informace o nebankovních půjčkách ‐

‐

půjčka je poskytována tzv. nebankovním sektorem, který není pod dozorem ČNB, tzn., že prakticky každý může nabízet poskytování půjček (soukromé osoby, sdružení osob, velké instituce), některé společnosti fungují podobně jako banky, mají své etické kodexy a jasně stanovená pravidla, jiné fungují na méně solidním základu společnosti, se kterými mohou mít klienti problémy: • společnosti, které půjčují jenom na základě zástavního práva k nemovitosti a nezajímají se o příjmy a schopnost splácet • společnosti, které půjčují bez ohledu na příjem (i nezaměstnaným)

‐ ‐

‐

• společnosti, které nabízí možnost oddlužení a přeúvěrování dluhů, jde vlastně pouze o přeposílání peněz a to za poplatek, společnost většinou nenese žádnou odpovědnost za to, že věřitelé přistoupí na nižší splátky • společnosti, které nabízí úvěry, ale pouze za předpokladu, že zájemce složí předem poplatek, teprve potom společnost zkoumá, zda zájemce splňuje podmínky pro získání úvěru; většina klientů samozřejmě podmínky pro získání úvěru nesplní, ale poplatek jim vrácen není většinou je získání nebankovní půjčky podstatně rychlejší a snazší, ale za cenu vyšších úroků a poplatků při nesplácení půjčky mohou někteří věřitelé místo soudního vymáhání využít služeb rozhodce, který celou záležitost předá exekutorovi a ten pak celý dluh vymáhá včetně všech poplatků a dodatečných nákladů, proto je nutné důsledně dbát na přesnou platební morálku a neopožďovat se s placením a jakýkoli případný problém okamžitě řešit a všechny případné změny a dohody mít potvrzeny písemně! kritéria pro hodnocení nebankovních půjček: ¾ RPSN a přeplacení – jak je půjčka ve skutečnosti „drahá“, RPSN udává, jaká je roční procentní sazba nákladů, některé společnosti přesto, že jde o ze zákona povinný údaj, tuto sazbu neuvádí anebo uvádí její nesprávnou výši, výpočet RPSN je složitý, zahrnuje kromě výše splátek také ostatní náklady a poplatky spojené s čerpáním půjčky, pro výpočet lze využít některé internetové kalkulačky, např. http://www.hypoteky-pujcky-uvery.cz/rpsn-kalkulacka.php, přeplacení - kolik zaplatíme navíc, nezohledňuje časovou hodnotu peněz, výpočet:

Poznámka: U některých společností se RPSN pohybuje ve stovkách %

¾ zajištění úvěru – jakým způsobem se věřitel chrání v případě, že dlužník přestane splácet a jak bude pohledávku vymáhat, kromě zajištění nemovitostí se používá institut ručitele, spoludlužníka, zajištění směnkou, srážkou ze mzdy nebo rozhodčí řízení

¾ sankce, úroky z prodlení a poplatky – pokud dlužník neplatí včas nebo vůbec, dluž se mu navyšuje o smluvní poplatky, pokuty a úroky z prodlení, které se většinou počítají za každý den zpoždění, největší nebezpečí představují společnosti, které i za malé zpoždění účtují velké poplatky, příklady sankcí v případě zpoždění: 10 % za každý započatý týden prodlení z půjčené částky, min. 250 korun

úrok 0,5% z dlužné částky za den + za více než 10 dní prodlení sedminásobek měsíční splátky 0,1 % denně + 20 % z dlužné částky, min. 2000 korun

¾ odkazy na další dokumenty – všechny důležité informace by měly být uvedeny ve smlouvě o půjčce, pokud společnost odkazuje klienty na další dokumenty je nutné si je všechny důkladně prostudovat, zejména pasáže psané drobným písmen a pod čarou, je vhodné si všechny dokumenty vyžádat ke studiu domů a případně je zkonzultovat s právníkem Výhody nebankovních půjček

‐ ‐ ‐

společnosti nenahlíží do bankovních registrů a registrů neplatičů peníze rychle (do 24 hodin) k dispozici a obvykle bez nutnosti uvést účel půjčky u některých společností nemusíte dokládat příjem

Nevýhody nebankovních půjček

‐ ‐ ‐ ‐

vysoký úrok vysoké poplatky rychlé řešení nesplácení půjčky (obvykle to končí rozhodčím řízením a exekucí) špatná informovanost při uzavírání půjček

3.3 Příklad: 3.3.1 Příklad č. 1 Srovnejte následující bankovních a nebankovních půjčky a vyberte si nejvýhodnější variantu. Půjčka je poskytnuta na 60 měsíců a celková výše je 50 000 korun.

a) společnost A výše splátky 1270,‐/měsíčně vstupní poplatky 5 % z půjčky

b) společnost B měsíční splátka 1085,-/měsíčně bez poplatků

c) společnost C měsíční splátka 1246,-/měsíčně

bez poplatků

d) banka D výše splátky 1014,-/měsíčně poplatek za zpracování smlouvy 8 % 3.3.2 Příklad č. 2 Vypočtěte, jak velkou částku zaplatíte, pokud se zpozdíte se splátkou úvěru v celkové výši 20000 korun, výše splátky je stanovena na 1000 korun měsíčně. Zpoždění se splácením je 22 dnů. Varianta A poplatky: 0,1 % denně z dlužné částky (celkové) + 20 % z dlužné částky, min. 2000 korun Varianta B Úrok 0,08 % za den z dlužné částky (celkové) + 8 % z dlužné splátky za každý měsíc

3.4 Řešení: 3.4.1

Příklad č. 1

a) společnost A 1 270 * 60=

76 200

poplatek =

2 500

celkem

78 200

1 085 * 60 =

společnost B 65 100

celkem

65 100

1 246 * 60 =

společnost C 74 760

celkem

74 760

b)

c)

d) 1 014 * 60 =

banka D 60 840

poplatek

4 000

celkem

64 840

Nejvýhodnější pro klienta z hlediska celkově uhrazené částky je půjčka od banky, varianta d). Z nebankovních půjček je „nejlevnější“ varianta b, které se od bankovní půjčky liší pouze o 260 korun. 3.4.2

Příklad č. 2

Varianta A 0,1 % z 20 000 * 22 dní =

440

20 % z 20 000 =

4 000

celkem

4 440

Varianta B 0,08 % z 20 000 * 22 dní = 8 % z 1000 = celkem

352 80 432

3.5 Interpretace výsledků a správného řešení příkladu: Z provedených jednoduchých výpočtů je zřetelné, že v příkladu č. 1 je nejvýhodnější bankovní půjčka, ale u nebankovní půjčky jsou celkové náklady vyšší pouze o 260 korun, což je zanedbatelný rozdíl. Protože údaje jsou převzaty ze skutečnosti, je nutné žáky upozornit na to, že nebankovní půjčka může být komplikována velkými poplatky za zpožděné splátky apod. Výpočet příkladu č. 2 je velmi jednoduchý.

3.6 Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie: V tomto případě nejsou potřeba žádné pomůcky kromě kalkulaček. Pro vyhledávání dalších informací o nebankovních půjčkách lze využít internet.

3.7 Realizace – postup a metody: Pro realizaci tohoto příkladu postačí 1 vyučovací hodina. Na začátku hodiny je možné zopakovat základní informace o nebankovních půjčkách, připomenout pojem RPSN a způsob jejího výpočtu. Je vhodné se zejména zaměřit na informace o nevýhodách a problémech nebankovních půjček, upozornit žáky na možnost řešení sporů v rozhodčím řízení, které má obvykle pro dlužníky likvidační průběh. Výpočty v příkladech jsou jednoduché, je možné je zadat jako samostatnou práci nebo domácí práci.

4

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG PENĚŽNÍ

FINANČNÍ GRAMOTNOST Téma: Finanční gramotnost – peněžní (Finanční produkty) Směnky a jejich použití Obor vzdělávání: 82‐51‐L/09 Uměleckořemeslná stavba hudebních nástrojů – strunné nástroje Ročník: 3. ročník Vyučovací předmět: Ekonomika Klíčová slova: směnka, akceptace směnky, emise, indosament, diskont směnky

4.1 Cíle a přínosy pro žáka: Žáci si prohloubí znalosti z oblasti cenných papírů, zopakují se základní pojmy, seznámí se s dalšími pojmy, které se používají v souvislosti s cennými papíry. Na základě znalostí o směnkách, jejich náležitostech a druzích budou schopni vypracovat vzory cizí i vlastní směnky. Studenti vědí, jaké jsou výhody a nevýhody použití směnky v běžném životě. Základní informace o směnkách a jejich využití: -

jde o druh cenného papíru (z. č. 191/50 Sb. ve znění z. č. 29/2000 Sb.)

-

písemný doklad o finančním závazku

-

výstavce se v něm zavazuje, že osobě uvedené na směnce zaplatí ve stanovené době směnečnou sumu (vlastní směnka) nebo výstavce přikazuje třetí osobě (směnečníkovi), aby zaplatil osobě uvedené ve směnce směnečnou sumu (cizí směnka)

-

podoba není stanovená, jen její náležitosti: označení listiny jako „směnka“ – nejen v nadpisu, ale i v textu bezpodmínečný příkaz zaplatit částku ‐ včetně měny, uvádí se i slovy jméno toho, kdo má zaplatit splatnost – pokud není uvedena, jde o směnku na viděnou

místo, kde má být zaplaceno – pokud není uvedeno, platí se v místě bydliště nebo sídla toho, kdo má platit datum a místo vystavení směnky vlastnoruční podpis výstavce komu má být zaplaceno -

vlastní směnka se vyhotovuje pouze jedna (při úhradě se vrací), cizí směnka může mít i více kopií

-

zlepšení jistoty úhrady – na směnce je uvedena další osoba, která má zaplatit, pokud to dlužník neudělá, tzv. AVALISTA (avalová směnka)

-

prodej nebo převod směnky se vyznačí na rubu – INDOSAMENT

-

zaplacení směnky se potvrzuje přímo na směnce, existuje možnost i částečné úhrady, tato skutečnost se uvede na směnce

-

při nezaplacení se musí majitel směnky obrátit na soud, soudní řízení je jednodušší a rychlejší, žaloba nemusí přikazovat vznik závazku, stačí předložit platnou směnku, důkazy proti musí podat žalovaný

-

může sloužit jako zajišťovací nástroj mezi podnikateli fyzickými osobami, pokud nedojde k plnění z mimosměnečného vztahu (např. kupní smlouvy)

-

promlčení směnky – 3 roky od dne, kdy se směnka stala platnou (POZOR: hodně výjimek, obzvláště pokud došlo k převodu směnky, je lepší porada s právníkem)

-

terminologie z oblasti směnek: akceptace směnky – směnka se stává platnou až jejím přijetím (akceptem) aval – směnečné ručení třetí osobou avalista – směnečný ručitel blankosměnka (biankosměnka) – směnka, na které při vydání úmyslně není vyplněna podstatná náležitost (např. částka) depozitní směnka – směnka vystavená finanční institucí (bankou) k zajištění pohledávky vzniklé z vkladu věřitele, k pořízení je třeba běžný účet v bance, doklad totožnosti a min. 100 000 korun domicil – místo splacení směnky emitent – výstavce směnky (dlužník) eskont směnky – koupě dosud nesplacené směnky bankou indosament – převod směnky na nového majitele

rektasměnka – směnka, kde výstavce nebo akceptant zamezí tomu, aby se směnka dostala do oběhu, do textu směnky se uvedou slova „nikoli na řad“ a směnka tak ztrácí obchodovatelnost remitent – osoba uvedená ve směnce jako věřitel směnečník – u cizí směnky osoba, která má zaplatit Příklad vlastní směnky: SMĚNKA Za tuto směnku zaplatím dne ……………………… (měsíc slovy) na řad …………………….………………………… (jméno, RČ, bydliště toho, komu má být zaplaceno) Kč…………….……………… částka slovy ………………………………………………… Splatno v …………………………………………………….. (místo placení) Výstavce: Jméno (název) ………………………………………… RČ nebo IČO …………………………………………. Adresa nebo sídlo …………………………………….. Podpis, razítko ………………………………………... Příklad cizí směnky: SMĚNKA Zaplaťte za tuto směnku dne …………………………………….. částku Kč ……………… Částka slovy ………………………………….. panu …………………………………………. Místo podpisu ………………………….. Směnečník: Vlastnoruční podpis Jméno, RČ, bydliště Výstavce: Vlastnoruční podpis Jméno, RČ, bydliště

4.2 Příklad: Varianta A Váš přítel Václav Nyklák, RČ 770707/5555 bytem Nádražní 225/48, Cheb si od Vás chce půjčit 5000 korun s tím, že ji uhradí 10. 10. 2010. Tuto půjčku si chcete zajistit a proto požadujete, aby Váš kamarád podepsal vlastní směnku. Připravte tuto směnku tak, aby ji mohl podepsat. POZNÁMKA: Nezapomeňte, že všechny vzory směnek (případně jiných dokumentů), které připravíte a vyplníte, je dobré přeškrtnout a doplnit slovem VZOR. Varianta B Půjčujete si peníze od svého známého Jana Vopičky, RČ 800605/7474, bytem Pod strání 81, Cheb, částka je 20 000 korun, splatnost je 11. 5. 2010. Protože stejnou částku Vám dluží pan Jan Janeček, RČ 701010/5698, bytem J. Nepomuckého 47, Cheb, domluvil jste s ním i s panem Vopičkou, že částku za Vás uhradí on. Pro zajištění svého dluhu připravte cizí směnku.

4.3 Řešení: Varianta A SMĚNKA Za tuto směnku zaplatím dne 10. října 2010 Václavu Nyklákovi, RČ 770707/5555 bytem Nádražní 225/48, Cheb Kč =5000,‐‐ (slovy pěttisíckorunčeských). Částka je splatná v místě bydliště dlužníka. V Chebu 12. 12. 2009 Výstavce: Vlastnoruční podpis Jméno, příjmení, RČ, bydliště POZNÁMKA: Částka slovy se píše dohromady i s měnou.

Varianta B SMĚNKA Zaplaťte za tuto směnku dne 11. května 2010 částku 20000,‐‐ korun (slovy dvacetticískorunčeských) panu Janu Vopičkovi, RČ 800605/7474, bytem Pod strání 81, Cheb. V Chebu 12. 12. 2009 Směnečník: Jeho podpis Jan Janeček, RČ 701010/5698, bytem J. Nepomuckého 47 Výstavce: Váš podpis Jméno, příjmení, RČ, bydliště

4.4 Interpretace výsledků a správného řešení příkladu: Směnka je v současné době jednou z možností, jak zajistit svou pohledávku. Její použití není složité, je třeba znát potřebné náležitosti, které uvádí zákon o cenných papírech. Studenti mohou na základě znalostí připravit směnky – cizí i vlastní. Jejich podoba se může lišit, při kontrole je nutné se zaměřit na to, zda obsahuje vše, co je potřeba a je srozumitelná.

4.5 Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie: Tento příklad nevyžaduje žádné speciální materiální vybavení. Směnky lze napsat i ručně nebo na počítači. Vzory směnek a další informace o nich lze najít i na internetu, např. http://www.mesec.cz/clanky/smenka‐v‐beznem‐zivote‐vyhody‐i‐rizika/

4.6 Realizace – postup a metody: Příklad je určen pro 1 vyučovací hodinu. V tomto časovém úseku je možné zopakovat základní pojmy, přidat k nim některé další i vysvětlit rozdíl mezi vlastní a cizí směnkou. Ve zbývajícím čase mohou studenti jednotlivě nebo ve dvojicích vypracovat vzory směnek a ty pak zkontrolovat společně s vyučujícím nebo jinou dvojicí studentů. Je vhodně studenty upozornit, aby jimi vypracované směnky přeškrtli a označili slovem VZOR, aby nedošlo k jejich zneužití. Směnku také mohou zpracovat v rámci domácí přípravy.

5

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG ROZPOČTOVÁ

FINANČNÍ GRAMOTNOST Téma: Obor vzdělávání:

Finanční gramotnost – rozpočtová (Hospodaření domácnosti) Rozbor rodinného hospodaření 82‐51‐L/09 Uměleckořemeslná stavba hudebních nástrojů – strunné nástroje Ročník: 3. ročník Vyučovací předmět: Ekonomika Klíčová slova: rozpočet domácnosti, příjmy, výdaje, rezerva, využití peněžních prostředků, spořicí účet, penzijní připojištění

5.1 Cíle a přínosy pro žáka: Naučit je, tvořit rozpočet domácnosti jako nedílnou součást jejího hospodaření. Přivést žáky k uvědomění si, že finanční rezervy jsou nezbytné pro zajišťování chodu domácnosti a potřeb jejích členů. Seznámit žáky s možnostmi zhodnocovat peněžní rezervy: ‐ jako je stavební spoření, ‐ spořicí účty a termínované vklady ‐ investice do podílových fondů, akcií, nemovitostí, ale i s možnostmi zajištění proti nečekaným výpadkům příjmů: ‐ proti krátkodobým výpadkům příjmu je vhodné vytvořit si v rozpočtu domácnosti rezervu, která by měla činit alespoň trojnásobek průměrných měsíčních výdajů a posloužit k překlenutí doby pracovní neschopnosti nebo ztráty zaměstnání, ‐ proti dlouhodobým výpadkům příjmu způsobeným úrazem, dlouhodobějším onemocněním nebo pracovní neschopností člena rodiny, na jehož příjmu je závislá celá domácnost, je určitě vhodnější zajistit rozpočet pojištěním.

5.2 Rezerva domácího rozpočtu Základem úspěchu je podrobný rozbor rodinného hospodaření, který je pro sestavení správného rozpočtu stěžejní. Každá domácnost by měla mít stranou uschovánu určitou rezervu. V jiném případě se může setkat s problémy v neočekávaných situacích, kdy bude potřebovat větší sumu peněz

najednou. Domácnost, která ještě žádnou rezervu nemá, by rozhodně neměla s pravidelným dohledem nad domácím rozpočtem otálet. Je až s podivem, kolik peněz utíká cestami, které jsou považovány za nevýznamné. Musí se sledovat jak pravidelné příjmy, tedy mzda, zisky z podnikání, sociální dávky, tak i nepravidelné příjmy např. z brigád, výnosy z vkladů, investic apod. Stejně pečlivě se zapisují také výdaje. Jako jsou pevné výdaje, v podobě výdajů na domácnost, nájem, energie, splátky úvěrů, leasingu. Pevné výdaje se neustále opakují a velmi těžce snižují. A v rodinném rozpočtu by na ně měly vždy být peněžní prostředky. Nesmí se také opomenout kontrolovatelné výdaje na nejrůznější nákupy, zájmy, zábavu. Kontrolovatelné výdaje můžeme v případě potřeby snížit nebo zcela si je odepřít. Co se takovouto kontrolou zjistí? Že zdánlivě malé částky, které se za měsíc utratí, se pak za rok načítají do neuvěřitelně vysokých. Za měsíc to může činit několik set, a za rok už několik tisíc, které se dají využít zcela jinak. Peníze unikají i jinde. Ještě mnohem nenápadněji, např. poplatky za vedení účtu v bance, telefonní paušál, drahá pojistka, zastaralé připojení k internetu, které už dávno telekomunikační společnosti nabízejí rychlejší a levnější a tak dále. Setrvačnost dokáže dlouhodobě obírat rodinný rozpočet o tisíce korun. Pokud budou údaje o příjmech a výdajích vidět "černé na bílém", bude se snáze a lépe šetřit.

5.3 Příklad: Manželé Slavíkovi žijí spolu se svými třemi dětmi v rodinném domě na okraji většího města, pracují v zaměstnaneckém poměru. Jedno jejich dítě půjde studovat na vysokou školu, kde předpokládané měsíční výdaje na jeho studium budou činit 10 000 Kč. Měsíční příjmy a výdaje jejich domácnosti, které se uskutečnily v předcházejícím sledovaném období. Příjmy: ‐ čistý příjem p. Slavíka 20 300 Kč ‐ čistý příjem pí Slavíkové

17 900 Kč

a výdaje: ‐ splátka leasingu

8 000 Kč

‐ nákupy pro domácnost

7 000 Kč

‐ oblečení

3 000 Kč

‐ telefon

700 Kč

‐ údržba domu

8 000 Kč

‐ školní potřeby

1 000 Kč

‐ zábava a kultura

1 500 Kč

1.) Sestavte měsíční rozpočet domácnosti Slavíkových. 2.) Zjistěte, zda uspoří nějaké peněžní prostředky, v případě že ano, kolik? 3.) Navrhněte možnosti úspory peněžních prostředků ze stávajících výdajů Slavíkových tak, aby ušetřili na vysokoškolské studium svého dítěte a zároveň si ještě vytvořili peněžní rezervu pro domácnost? 4.) Sestavte nový rozpočet domácnosti Slavíkových s již navrhnutou změnou ve výdajích a určete výši peněžní rezervy, kterou tak získají pro svoji domácnost. 5.) Navrhněte možnosti využití takto vytvořené rezervy.

5.4 Řešení: 1.) Příjmy

Měsíčně:

Příjem 1

20 300 Kč

Příjem 2

17 900 Kč PŘÍJMY CELKEM:

38 200 Kč

Výdaje

Měsíčně:

Leasing

8 000 Kč

Nákupy pro domácnost

7 000 Kč

Oblečení a boty

3 000 Kč

Telefon

700 Kč

Opravy a údržba domu

8 000 Kč

Školní pomůcky

1 000 Kč

Zábava a kultura

1 500 Kč VÝDAJE CELKEM:

29 200 Kč

SHRNUTÍ VÝSLEDKŮ

Měsíčně

Příjmy

38 200 Kč

Výdaje celkové

29 200 Kč

Výdaje na spotřebu

29 200 Kč

Výdaje na spoření Uspořené prostředky nebo výše dluhu

0 Kč 9 000 Kč

2.) Rodina Slavíkova ušetřila za sledované období 9 000 Kč. 3.) Rodina se rozhodla snížit vydání v položce kontrolovatelných výdajů a to: -

za zábavu o 1 000 Kč,

-

za nákupy oblečení a bot o 700 Kč

-

za telefonování o 300 Kč.

4.) Příjmy

Měsíčně:

Příjem 1

20 300 Kč

Příjem 2

17 900 Kč PŘÍJMY CELKEM:

38 200 Kč

Výdaje

Měsíčně:

Leasing

8 000 Kč

Nákupy pro domácnost

7 000 Kč

Oblečení a boty

2 300 Kč

Telefon

400 Kč

Opravy a údržba domu

8 000 Kč

Školní pomůcky

1 000 Kč

Zábava a kultura

500 Kč VÝDAJE CELKEM:

27 200 Kč

SHRNUTÍ VÝSLEDKŮ

Měsíčně

Příjmy

38 200 Kč

Výdaje celkové

27 200 Kč

Výdaje na spotřebu

27 200 Kč

Výdaje na spoření Uspořené prostředky nebo výše dluhu

0 Kč 11 000 Kč

5.) Takto získanou peněžní rezervu mohou Slavíkovi zhodnotit: -

uložením peněžních prostředků na spořicí účet, kde mají možnost při dodržení sjednaného limitu peněžní prostředky zhodnotit a zároveň v případě potřeby použít,

-

uzavřením smlouvy o stavebním spoření nebo penzijním připojištění a pravidelně spořit sjednanou částku.

5.5 Interpretace výsledků: Srovnáním celkových příjmů s celkovými výdaji zjistíme, že rozpočet rodiny je přebytkový, při současném způsobu hospodaření uspoří 9 000 Kč. Pomocí této částky vytvoří rodina peněžní rezervu pro případy neočekávaných výdajů nebo omezení jejich příjmů. Poté se uspořená částka 9 000 Kč a 1 000 Kč ze snížených vydání v položce kontrolovatelných výdajů použije na předpokládané výdaje při studiu jejich dítěte. Zbylá částka 1 000 Kč se může poukazovat k již vytvořené peněžní rezervě nebo využít jinak – viz níže. Částka 8 000 Kč, kterou teď vynakládá na splácení hypotéčního úvěru, se v budoucnu po jeho splacení může využít k zhodnocování peněžních prostředků na stavebním spoření a penzijním připojištění. Zhodnocení lze také dosáhnou při umístění peněz na spořicí účet nebo při nákupu majetku, který bude rodině v budoucnu zajišťovat určitý příjem, jako jsou např. cenné papíry.

5.6 Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie: Žáci by při řešení této úlohy měli mít přístup k PC a internetu, z důvodů využití kalkulačky rozpočtu domácnosti, která je zpracovaná v programu Excel s automatickými výpočty a dále možností seznámit se s jednotlivými produkty, které nabízejí nejrůznější bankovní i nebankovní instituce ke zhodnocení peněžních prostředků. Každý žák by měl mít vlastní kalkulačku, při nemožnosti zpracovávat zadání na PC.

Pracovní příležitosti Možnosti snižování nákladů Finanční trh Investování Stavební spoření Kalkulačka stavebního spoření

5.7 Realizace ‐ postup a metody: V úvodu hodiny se žáky zopakujeme klíčová slova a obecný postup při zpracování rozpočtu. Poté žáci zhruba 8 minut samostatně studují zadání příkladu. Rozpočet domácnosti a jeho výpočty mohou žáci vypracovat do sešitu, a to tehdy kdyby neměli přístup k PC. V opačném případě žáci provedou výpočty pomocí kalkulačky rozpočtu v programu Excel a interpretují výsledky – viz výše.

Ve zbývajícím čase mohou žáci, pokud mají přístup k internetu vyhledat jiné možnosti zhodnocování příjmů, vyzkoušet si kalkulačky u jednotlivých produktů a tím si vytvořit přehled o jejich výhodnosti při investování peněžní rezervy. Případně s vyučujícím hledat příčiny nehospodárného využívání peněžních prostředků při hospodaření domácností a navrhnout možnosti jejich úplného odstranění, nebo alespoň částečného zmírnění.

6

DOPORUČENÝ PŘÍKLAD – FG ROZPOČTOVÁ

FINANČNÍ GRAMOTNOST Téma: Finanční gramotnost – rozpočtová (Práva spotřebitele) Uzavírání smluv na dálku Obor vzdělávání: 82‐51‐L/09 Uměleckořemeslná stavba hudebních nástrojů – strunné nástroje Ročník: 3. ročník Vyučovací předmět: Ekonomika Klíčová slova: Spotřebitelské smlouvy, dodavatel, spotřebitel, nepřípustná ustanovení, smlouvy sjednané na dálku, informační povinnost dodavatele, odstoupení od smlouvy sjednané na dálku, výjimky ze smluv sjednaných na dálku Spotřebitelské smlouvy Spotřebitelské smlouvy se rozumí smlouvy, kde je smluvní spotřebitel a na druhé straně dodavatel a nejsou zvláštním typem smluv. Spotřebitelské smlouvy mají povahu zvláštních ustanovení vůči těm částem občanského zákoníku, které upravují jednotlivé smluvní typy. Dodavatel Dodavatel je osoba, která při uzavírání a plnění smlouvy jedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti. Spotřebitel Spotřebitel je osoba, která při uzavírání a plnění smlouvy nejedná v rámci své obchodní nebo jiné podnikatelské činnosti. Forma spotřebitelské smlouvy může být ústní i písemná. Výjimku budou tvořit pouze případy, kdy pro určitý typ smlouvy je vyžadována určitá forma, ať již zákonem nebo dohodou stran. Nepřípustná smluvní ustanovení Spotřebitelské smlouvy nesmějí obsahovat ustanovení, která v rozporu s požadavkem dobré víry znamenají u spotřebitele značnou nerovnováhu v povinnostech a právech stran.

Nepřípustná jsou zejména smluvní ustanovení která:

vylučují nebo omezují odpovědnost dodavatele za jednání či opomenutí, kterým byla spotřebiteli způsobena smrt či újma na zdraví,

vylučují nebo omezují práva spotřebitele při uplatnění odpovědnosti za vady či odpovědnosti za škodu,

stanoví, že smlouva je pro spotřebitele závazná, zatímco plnění dodavatele je vázáno na splnění podmínky, jejíž uskutečnění je závislé výlučně na vůli dodavatele,

dovolují dodavateli, aby spotřebiteli nevydal jím poskytnuté plnění i v případě, že spotřebitel neuzavře smlouvu s dodavatelem či od ní odstoupí,

opravňují dodavatele odstoupit od smlouvy bez smluvního či zákonného důvodu a spotřebitele nikoli,

opravňují dodavatele, aby bez důvodů hodných zvláštního zřetele vypověděl smlouvu na dobu neurčitou bez přiměřené výpovědní doby,

zavazují spotřebitele k plnění podmínek, s nimiž se neměl možnost seznámit před uzavřením smlouvy,

dovolují dodavateli jednostranně změnit smluvní podmínky bez důvodu sjednaného ve smlouvě,

stanoví, že cena zboží či služeb bude určena v době jejich splnění, nebo dodavatele opravňují k podstatnému zvýšení ceny zboží či služeb v době jejich splnění oproti ceně sjednané v době uzavření smlouvy, aniž by spotřebitel byl oprávněn od smlouvy odstoupit, je‐li cena sjednaná v době uzavření smlouvy při splnění podstatně překročena,

přikazují spotřebiteli, aby splnil všechny závazky i v případě, že dodavatel nesplnil závazky, které mu vznikly,

dovolují dodavateli převést práva a povinnosti ze smlouvy bez souhlasu spotřebitele, dojde‐li převodem ke zhoršení dobytnosti nebo zajištění pohledávky spotřebitele.

V případě, že by spotřebitelská smlouva některé z výše uvedených ujednání obsahovala, zůstávají tyto v platnosti, pokud se spotřebitel nedovolá jejich neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě. Pokud se však spotřebitel neplatnosti smluvních ustanovení dovolá, vztahuje se neplatnost pouze k danému smluvnímu ustanovení a uzavřená smlouva zůstává v platnosti. Smlouvy sjednané na dálku – tzv. distanční smlouvy Smlouvy sjednané na dálku jsou spotřebitelskými smlouvami, které mohou být uzavřeny prostředky dálkové komunikace, to znamená, že strany nejsou při uzavírání smlouvy fyzicky přítomny. Prostředky dálkové komunikace jsou internet, rozhlas, katalog, teleshopping, telefonické objednávání apod. Pro možnost použít prostředky komunikace na dálku, které umožňují individuální jednání, je třeba, aby

jejich použití pro uzavření smlouvy spotřebitel neodmítl. Pouze s předchozím souhlasem spotřebitele mohou být použity k uzavření smlouvy prostřednictvím automatického telefonního systému bez lidské obsluhy, faxu, automatického rozesílání elektronické pošty. Použitím těchto prostředků nesmí spotřebiteli vzniknout žádné náklady. Podá‐li spotřebitel objednávku prostřednictvím některého prostředku dálkové komunikace, je dodavatel povinen prostřednictvím některého prostředku dálkové komunikace pohotově potvrdit její obdržení. Pokud je ale objednávka uzavírána pouze výměnou elektronické pošty (hlasová, textová, obrazová nebo zvuková zpráva poslaná prostřednictvím veřejné sítě elektronických komunikací, která může být uložena v síti nebo v koncovém zařízení uživatele, dokud ji uživatel nevyzvedne), není její obdržení dodavatelem nutné potvrzovat. Smluvní ujednání spotřebitelských smluv se nemohou v žádném případě odklonit od zákona v neprospěch spotřebitele. To znamená, že ve prospěch spotřebitele a v neprospěch dodavatele se smluvní ujednání spotřebitelských smluv mohou odklonit. Spotřebitel se hlavně nemůže vzdát práv, které mu zákon poskytuje (např. právo na zákonnou záruku), nebo jinak zhoršit své smluvní postavení. Zákon poskytuje ochranu spotřebiteli jako slabší straně také v tom, že v případě pochybností o významu spotřebitelských smluv platí výklad pro spotřebitele výhodnější. Informační povinnost dodavatele Dodavatel musí spotřebiteli při jednání prostřednictvím některého prostředku dálkové komunikace poskytnout s dostatečným předstihem některé informace o něm, jako jsou např. obchodní jméno, IČ dodavatele, způsob platby, cena. Spotřebiteli však musí být nejpozději před plněním poskytnuty, a to písemně, následující informace:

Obchodní jméno a identifikační číslo dodavatele, pokud je dodavatel právnická osoba, sídlo této právnické osoby, pokud je dodavatel fyzická osoba, bydliště této fyzické osoby

Informace o podmínkách a postupech pro uplatnění práva odstoupit od smlouvy

Informace o službách po prodeji a o zárukách

Podmínky pro zrušení smlouvy, pokud není určena doba platnosti nebo platnost je delší než 1 rok

Při použití elektronických prostředků (zejména síť elektronických komunikací, elektronická komunikační zařízení, koncová telekomunikační zařízení a elektronická pošta), musí být součástí návrhu na uzavření smlouvy (objednávky) kromě výše uvedených informací rovněž informace o tom, zda je smlouva po svém uzavření dodavatelem archivována a zda je přístupná, dále informace:

o jednotlivých technických krocích vedoucích k uzavření smlouvy,

o jazycích, v nichž lze smlouvu uzavřít

o možnosti zjištění a opravování chyb vzniklých při zadávání dat před podáním objednávky

o kodexech chování, které jsou pro něj závazné a které dobrovolně dodržuje, a o jejich přístupnosti při použití elektronických prostředků.

Před podáním objednávky musí být při použití elektronických prostředků spotřebiteli umožněno zkontrolovat a měnit vstupní údaje obsažené v objednávce, které spotřebitel do objednávky vložil. Toto není nutné, pokud probíhá jednání výlučně výměnou elektronické pošty, v takovém případě nemusí dodavatel poskytnout ani výše uvedené informace jako při použití elektronických prostředků. Odstoupení od smlouvy sjednané na dálku Právo spotřebitele odstoupit od smlouvy, byla‐li smlouva uzavřena za použití prostředků dálkové komunikace, je 14 dní od dne převzetí plnění bez udání důvodu a bez sankcí. Při porušení informačních povinností na straně dodavatele, který nepředal spotřebiteli potřebné informace, může spotřebitel od smlouvy odstoupit ve lhůtě 3 měsíců od převzetí plnění. Jestliže jsou informace řádně předány v průběhu této lhůty, dochází k ukončení této tříměsíční lhůty a počíná běžet od tohoto okamžiku lhůta nová čtrnáctidenní. Uplatní‐li spotřebitel právo na odstoupení od smlouvy ve výše uvedených lhůtách, má dodavatel právo pouze na náhradu skutečně vynaložených nákladů spojených s vrácením zboží. Dodavatel je zároveň povinen vrátit spotřebiteli zaplacené finanční částky nejpozději do 30 dnů od odstoupení. Tato práva spotřebitele na odstoupení od smlouvy se však kromě případů, kdy je odstoupení od smlouvy výslovně ujednáno, nevztahují na smlouvy:

na poskytování služeb, jestliže s jejich plněním bylo se souhlasem spotřebitele započato před uplynutím lhůty 14 dní od převzetí plnění

na dodávku zboží nebo služeb, jejichž cena závisí na výchylkách finančního trhu nezávisle na vůli dodavatele

na dodávku zboží upraveného podle přání spotřebitele nebo pro jeho osobu, jakož i zboží, které podléhá rychlé zkáze (např. potraviny), opotřebení nebo zastarání

na dodávku audio nebo video nahrávek a počítačových programů, poruší‐li spotřebitel jejich originální obal

na dodávku novin, periodik a časopisů

spočívající ve hře nebo loterii.

Důležité je také to, že spotřebitel je chráněn před poskytováním plnění dodavatelem, které si neobjednal ‐ tzv. setrvačný prodej. V tomto případě není spotřebitel povinen dodavateli jím poskytnuté plnění vrátit a ani jej o tom vyrozumět. Výjimky ze smluv sjednaných na dálku Některé smlouvy mohou být sice uzavřeny za použití prostředků dálkové komunikace, které umožňují uzavřít smlouvu bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran, ale ostatní ustanovení (informační povinnost, odstoupení od spotřebitelské smlouvy), která se vztahují k distančním spotřebitelským smlouvám, na ně uplatnit nelze.

Jedná se o smlouvy: 1. některé o finančních službách 2. uzavírané prostřednictvím prodejních automatů nebo automatizovaných obchodních provozoven 3. uzavírané provozovateli prostředků komunikace na dálku prostřednictvím veřejných telefonů 4. uzavírané na výstavbu nebo prodej nemovitosti nebo týkající se jiných práv k nemovitosti, s výjimkou nájmu 5. uzavírané na základě dražeb 6. na dodávku potravin, nápojů nebo jiného zboží běžné spotřeby dodávaného stálými doručovateli do domácnosti nebo sídla spotřebitele 7. ubytování, dopravě, stravování nebo využití volného času, pokud dodavatel poskytuje tato plnění v určeném termínu nebo době.

(zdroj: business,portal gov)

6.1 Příklad 1: 1. Co všechno má obsahovat smlouva dálkovou komunikací o dodavateli? 2. Co všechno má obsahovat smlouva dálkovou komunikací o spotřebiteli? 3. Kolik dní činí lhůta na odstoupení od smlouvy, pokud byla smlouva uzavřena dálkovou komunikací? 4. Uveďte alespoň tři prostředky, kterými lze uzavřít smlouvu dálkovou komunikací 5. V jaké lhůtě je dodavatel povinen vrátit spotřebiteli zaplacené částky po odstoupení spotřebitele od smlouvy uzavřené dálkovou komunikací?

6.2 Řešení: 6.2.1 Příklad 1: 1. Obchodní jméno a identifikační číslo dodavatele, pokud je dodavatel právnická osoba, sídlo této právnické osoby, pokud je dodavatel fyzická osoba, bydliště této fyzické osoby. 2. Nikde není uvedeno, co vše 3. Právo spotřebitele odstoupit od smlouvy, byla-li smlouva uzavřena za použití prostředků dálkové komunikace, je 14 dní od dne převzetí plnění bez udání důvodu a bez sankcí.y mělo být uvedeno, ale v zájmu spotřebitele, by měl uvést pravdivé údaje o své osobě či firmě, aby se později domohl svých práv

4. Internet, telefon, katalog, teleshopping, 5. do 30-ti dnů 6.2.2 Příklad 2: Některé smlouvy mohou být sice uzavřeny za použití prostředků dálkové komunikace, které umožňují uzavřít smlouvu bez současné fyzické přítomnosti smluvních stran, ale ostatní ustanovení (informační povinnost, odstoupení od spotřebitelské smlouvy), která se vztahují k distančním spotřebitelským smlouvám, na ně uplatnit nelze. Zaškrtněte, o které smlouvy se jedná:

a) některé o finančních službách b) uzavírané prostřednictvím soukromých telefonů c) uzavírané prostřednictvím prodejních automatů nebo automatizovaných obchodních provozoven d) uzavírané provozovateli prostředků komunikace na dálku prostřednictvím veřejných telefonů e) uzavírané na výstavbu nebo prodej nemovitosti nebo týkající se jiných práv k nemovitosti, s výjimkou nájmu f) uzavírané na základě dražeb g) uzavírané na základě exekucí h) na dodávku elektrické energie a zemního plynu i) na dodávku potravin, nápojů nebo jiného zboží běžné spotřeby dodávaného stálými doručovateli do domácnosti nebo sídla spotřebitele j) ubytování, dopravě, stravování nebo využití volného času, pokud dodavatel poskytuje tato plnění v určeném termínu nebo době.

6.3 Řešení 2: a), c), d), e), f), i), j)

6.4 Interpretace výsledků a správného řešení příkladu: Spotřebitelé obchodující s pomocí dálkových komunikací by si měli pozorně přečíst smlouvu s odběratelem a zjistit si dopředu i další reference o dodavateli, se kterým se rozhodli vstoupit v jednání.

6.5 Požadavky na pomůcky, materiální zdroje, informační technologie: Žáci potřebují přístup k internetu, aby si samostatně mohli vyhledat nabídky internetových obchodů a porovnat si podmínky, za kterých nabízí obchodování na jednotlivých portálech!

6.6 Realizace – postup a metody: Touto prací s internetem naučíme žáky efektivně vyhledávat a zpracovávat informace. Dále žáky seznámíme s vyhledáváním na internetových stránkách, kde se žáci naučí srovnávat produkty jednotlivých internetových obchodů. Touto metodou je naučíme analytickému myšlení a zpracování informací.

09

Recommend Documents