2 0 1 1
|
u n i Q a
B i z t o s í t ó
z r t.
üzleti jelentés | annual report
előszó | Foreword
előszó Foreword
othmar Michl vezérigazgató | Ceo
az idei üzleti jelentésünkben számos sikerről számolhatunk be, annak ellenére, hogy a 2011-es év is nehéz, küzdelmes volt az uniQa és az egész biztosítási szakma számára. Biztosítónk elébe ment a változásoknak, és üzleti stratégiánk alapjaként a minőségi többletszolgáltatások nyújtását határoztuk meg. a gazdasági válság hatása még mindig érezhető az üzleti életben. a 2011-es év jelentős mozzanata volt a devizahitelesek megsegítésére tett kormányzati döntés, amely az életbiztosítási piacot is negatívan sújtotta. a lakosság nagy része a végtörlesztéshez szükséges hiányzó forrásokat az életbiztosításaik felmondásával tudta előteremteni. társaságunk a piaci visszaesés ellenére 4%-os növekedést tudott mégis elérni az életbiztosítások területén, ami nagyban köszönhető volt az ügyfelek problémái iránti nyitottságunknak és intézkedéseknek, mellyel sokak számára lehetségessé vált a szerződések megtartása. az uniQa mindig élenjárt az innovatív termékek fejlesztésében – új technológiákat alkalmazva alakítottuk ki szolgáltatásainkat, termékeinket – melyeknél az ügyfél kényelme mindig előnyt élvez. Magyarországon elsőként vezettünk be olyan új „zöld” lakásbiztosítási konstrukciót, ami a mai kornak megfelelően fedezetet nyújt a korszerű energiatakarékos készülékekre, illetve pénzügyi hozzájárulást biztosít a 2012-től kötelező energetikai tanúsítvány megszerzéséhez. az innováció melletti elkötelezettségre és az ügyfélközpontú gondolkodásra felfigyelt a nemzetközi szakma is, és a world Finance brit pénzügyi magazin 2011-ben a legjobb magyar biztosítótársaságnak járó díjjal jutalmazta erőfeszítéseinket. ezzel a megtisztelő díjjal szeretném a munkatársak egész éves munkáját és az ügyfeleink biztosítónk iránt tanúsított bizalmát megköszönni. Megígérhetem, hogy a jövőben is keressük az új kihívásokat jelentő feladatokat, ügyfeleinket pedig biztos hátteret nyújtva segítjük életük különböző szakaszában.
despite the fact that 2011 was also a difficult and stormy year for uniQa and the entire insurance sector, we are nevertheless able to report on numerous successes in our annual report released this year. our company decided to focus on the provision of additional quality services in anticipation of changes and as the basis of our business strategy. the effects of the economic crisis can still be felt in business life. the decision made by the Government to help debtors with loans denominated in foreign currency was the most significant event in 2011, which negatively impacted the life insurance market too. a large part of the population managed to raise the missing funds needed for final repayment by cancelling their life insurance. in spite of the market decline, our company still managed to record a 4% growth in the domain of life insurance, largely thanks to our openness towards the problems of clients and measures taken, which enabled many clients to keep their contracts. uniQa has always been a pioneer in the development of innovative products. we designed our services and products by applying new technologies, always prioritising client convenience. we were the first insurance company in Hungary to introduce a new “green” home insurance plan, which, in line with today’s day and age, covers modern energy-saving appliances and provides financial support for obtaining the energy certificate compulsory from 2012 on. the international insurance profession also took note of our dedication to innovation and our customer-oriented approach and the British magazine world Finance awarded the best Hungarian insurance company award in 2011 to our company for our efforts. it is with this award that i would like to thank employees for their work throughout the year and our clients for their loyalty to our company. i can promise that we will be searching for tasks that represent new challenges in the future too and be providing help to our clients in various stages of their life by offering a stable background. Thank you for your continued trust. Budapest, May 2012
Köszönjük, hogy velünk tartanak! Budapest, 2012. május
1
uniQa európáBan | uniQa in europe
nöVeKedés üGyFeleinKKel GrowinG witH our CustoMers
növekedési céljaink ambiciózusak. 2020-ra a jelenlegi kétszeresére, 15 millióra kívánjuk növelni ügyfeleink számát. növekedési stratégiánk a nyereséges ausztriai tevékenységre, valamint Közép- és Kelet-európa növekvő piacaira összpontosít.
ours are ambitious growth targets. we want to double the number of our customers to 15 million by 2020. in our growth strategy, we focus on profitable business in austria and on the growth markets in Central and eastern europe (Cee).
Ausztria: erős márkák és közelség az ügyfélhez 22 százalékos piaci részesedésünkkel a második legnagyobb biztosítócsoport vagyunk ausztriában. az egyre fontosabbá váló betegségbiztosítási szegmensben vezető helyünk egyértelmű. ugyanez igaz a műtárgybiztosításra is. erős piaci pozíciónk az uniQa és a raiffeisen Versicherung márkákra épül: az uniQa a az uniQa 20 országban, legerősebb biztosítási márka ausztriában, míg a raiffeisen Verausztrián kívül Közép- és Keletsicherung az ország messze legeurópában van jelen. Fontos erősebb pénzügyi márkájának szásikertényezőnek tekintjük, hogy mító raiffeisen jelentős erejére támaszkodik. a 2012. első negyedközel legyünk ügyfeleinkhez és éves fogyasztói szavazatok alapján piacainkhoz. Célunk, hogy mind az uniQa, mind a raiffeisen a legmegbízhatóbb márka a saját velük együtt fenntarthatóan ágazatában (az uniQa a tizedik növekedjünk. egymást követő alkalommal részesült ebben az elismerésben). az uniQa márka az ügyfélhez való uniQa is at home in 20 counközelség, a kiváló minőség, valatries, in austria as well as in mint az ügyféligényeken alapuló innováció szimbóluma. száCentral and eastern europe. munkra az innováció nem öncélú we regard the close proximity tevékenység. ügyfeleinknek új to our customers and to our megoldásokat kínálunk az általuk igényelt területeken. Új irányzatot markets as important factors of teremtettünk például a gépjárműsuccess. it is our goal to grow biztosításban safeline termékünkkel, valamint az időskori gondossustainably along with them. kodás területén az uniQa Flexsolution megoldással, amely a klaszszikus és a befektetési egységhez kötött életbiztosítás előnyeit ötvözi. Célunk, hogy közelebb kerüljünk ügyfeleinkhez, és 2015-re a jelenlegi 300-ról 400-ra növeljük az általunk helyi biztosítóknak nevezett szolgáltatóközpontok számát. nyereséges növekedés mellett tovább kívánjuk növelni piaci részesedésünket.
Austria: strong brands and proximity to the customer in austria we are the second-largest insurance group with a market share of 22 per cent. in the health insurance segment, which is becoming more and more important, we are the clear number 1. the same goes for art insurance. our good market position is based on our two brands, uniQa and raiffeisen insurance: uniQa is the strongest insurance brand in austria, and raiffeisen insurance benefits from the enormous power of raiffeisen, by far the strongest financial brand in the country. Both brands – uniQa and raiffeisen – were voted the most trustworthy brands in their respective sectors in austria by consumers in the 1st quarter of 2012 (with uniQa receiving the accolade for the tenth consecutive time). the uniQa brand symbolises proximity to the customer, high quality and innovation based on customer needs. to us, innovation is no end in itself. we offer our customers new solutions where they need them. For example, we set a new trend in motor vehicle insurance with our product safeline, as well as in oldage provisions with uniQa Flexsolution, which enables our customers to combine the benefits of the classic and the unit-linked life insurance. our goal is to expand our proximity to the customer and to increase the number of service centres – we like to call them our “local insurers” – from 300 to 400 by 2015. we intend to further step up our market share and want to grow profitably.
2
Central and Eastern Europe: enormous potential the Cee markets harbour enormous growth potential. this is illustrated in particular by the per capita spending on insurance products, or the insurance density, as it is called. this sort of spending in Cee continues to fall significantly short of the
2011 főbb eredményei —— Második hely Ausztriában —— Erős márkák: UNIQA és Raiffeisen Versicherung —— Első hely Albániában és Ukrajnában —— Az első öt között Koszovóban, Montenegróban, Bosznia-Hercegovinában, Szerbiában és Szlovákiában
Highlights 2011 —— Number 2 in Austria —— Strong brands: UNIQA and Raiffeisen Insurance —— Number 1 in Albania and the Ukraine —— Top 5 in Kosovo, Montenegro, Bosnia and Herzegovina, Serbia and Slovakia
3
uniQa európáBan | uniQa in europe
Piaci részesedés Market share
ausztria | austria Közép-európa | Central europe Kelet-európa | eastern europe délkelet-európa | south eastern europe oroszország | russia nyugat-európa | western europe
4
albánia | albania: 34,7% ausztria | austria: 21,7% Bosznia-Hercegovina | Bosnia and Herzegovina: 11,2% Bulgária | Bulgaria: 6,6% Csehország | Czech republic: 4,5% Horvátország | Croatia: 2,6% Koszovó | Kosovo: 12,7% lengyelország | poland: 2,5% Macedónia | Macedonia: 6,6% Magyarország | Hungary: 6,5% Montenegró | Montenegro: 12,4% oroszország | russia: 3,1% románia | romania: 4,8% szerbia | serbia: 6,4% szlovákia | slovakia: 4,6% ukrajna | ukraine: 3,7%
uniQa európáBan | uniQa in europe
Közép- és Kelet-Európa: jelentős potenciál Közép- és Kelet-európa piacai jelentős növekedési potenciállal rendelkeznek. ez különösen a biztosítási termékekre fordított egy főre jutó költésben mutatkozik meg. az ilyen jellegű költés a régióban továbbra is jelentős mértékben elmarad a nyugat-európai szinttől: míg egy osztrák évente átlagosan 2000 eurót fektet biztosításba, egy albán mindössze 19 eurót költ ugyanerre. a biztosítási termékekre fordított egy főre jutó költés ukrajnában 41 eur, Magyarországon 300 eur, szlovéniában 1000 eur. a közös nevezőt az uniQa által ellátott 300 milliós népességű gazdasági régió valamennyi országában az adja, hogy jelentősek a felzárkózási követelmények, így a növekedési potenciál is. számos gazdasági előrejelzés támasztja alá a régió jelentős növekedési potenciálját. az iMF várakozásai szerint például Közép- és Kelet-európa országai 2010 és 2020 között lényegesen nagyobb mértékű Gdp-növekedést érnek el, mint a nyugat-európai országok. az iMF szerint e tíz év során a gazdasági növekedés várható mértéke ausztriában 28,3%, míg lengyelországban 52,4%, romániában 54,1%, albániában pedig 84,9%. Kelet-európában a gazdasági fellendülés folyamata a vállalati szférában, a társadalomban és a gazdaság egészében évtizedeket vesz igénybe. az uniQa így e piacokon hosszú távra rendezkedik be. Célunk a tartós jelenlét és a növekedés.
referential figures in western europe: whereas an austrian invests an average € 2,000 per annum in insurance security, an albanian spends a meagre € 19 on coverage. per capita spending on insurance amounts to € 41 in the ukraine, € 300 in Hungary and € 1,000 in slovenia. the common denominator across all Cee countries: the catchup requirements, and thus the growth potential in the economic region served by uniQa with a population of 300 million, are significant. numerous economic forecasts support the notion of substantial growth potential in the region: the iMF, for example, expects the Gdp growth rates in the Cee countries to outperform those in western europe significantly in the period from 2010 to 2020. while the Fund envisages economic growth of 28.3 per cent in austria for those ten years, the comparable growth rates in poland, romania and albania are 52.4 per cent, 54.1 per cent and even 84.9 per cent, respectively. the economic upswing in Central and eastern europe is a process in the corporate sector, in society, and the economy as a whole that takes decades. uniQa is therefore in these markets for the long haul. we have come to stay, and we have come to grow. uniQa is well-positioned for future growth: we are represented in 16 Cee countries by a total of 1,580 service centres. we are the market leader in albania and ukraine and are among the top five in five other markets, i.e. Kosovo, Montenegro, Bosnia and Herzegovina, serbia and slovakia.
az uniQa pozíciója a későbbi növekedés szempontjából kedvező: Közép- és Kelet-európa 16 országában 1580 szolgáltatóközponttal vagyunk jelen. piacvezetők vagyunk albániában és ukrajnában, emellett az első öt között vagyunk öt másik piacon: Koszovóban, Montenegróban, Bosznia-Hercegovinában, szerbiában és szlovákiában.
in the past five years, we have grown significantly faster than the market. our subsidiaries have increased their premium volume in Cee by 55.3 per cent, while the market has grown by 24.1 per cent. we want to maintain that pace and to continue outgrowing our competitors in the years to come.
az elmúlt öt évben növekedésünk jelentősen meghaladta a piac bővülését. leányvállalataink középés kelet-európai díjbevétele 55,3%-kal nőtt, míg a piac csupán 24,1%-kal bővült. Célunk, hogy ezt az ütemet tartva a következő években is gyorsabban növekedjünk versenytársainknál.
in 2011, our Cee companies were already serving 57.7 per cent of our customers and, at more than € 1.2 billion, accounted for 20.7 per cent of Group premiums. our goal is to double Cee premiums by 2015 to € 2.5 billion and to achieve 50 per cent of premiums and 30 to 40 per cent of our results in
5
uniQa európáBan | uniQa in europe
2011-ben közép- és kelet-európai leányvállalataink már ügyfeleink 57,7%-át szolgálták ki, és 1,2 milliárd eurós forgalmuk a csoportszintű díjbevétel 20,7%-át tette ki. Célunk, hogy a régióból származó díjbevételünket 2015-re a jelenlegi duplájára, 2,5 milliárd euróra növeljük, és 2020-ra díjbevételünk 50%-át, továbbá eredményünk 30–40%át itt érjük el. ausztriához hasonlóan a régióban is összpontosítunk a banki értékesítésre a raiffeisen bankcsoporton keresztül. a raiffeisen 14 piacon kiemelt partnerünk: lengyelországban, Csehországban, szlovákiában, Magyarországon, szlovéniában, Horvátországban, Bosznia-Hercegovinában, szerbiában, romániában, Bulgáriában, ukrajnában, albániában, Koszovóban és oroszországban. Ausztriában és a közép- és kelet-európai régióban otthon vagyunk ausztrián kívül Közép- és Kelet-európa 16 piacán vagyunk jelen. ezek az uniQa fő piacai, amelyekre kiemelt figyelmet fordítunk. Hosszú távú befektetőként arra törekszünk, hogy ügyfeleinkkel és a régióval együtt, fenntarthatóan növekedve teremtsünk részvényesi értéket. Jelentős növekedési potenciál Középés Kelet-Európában Közép-Európa – népesség: 63,8 millió fő – egy főre jutó biztosítási díj: 368 eur Kelet-Európa – népesség: 74,1 millió fő – egy főre jutó biztosítási díj: 66 eur Délkelet-Európa – népesség: 28,0 millió fő – egy főre jutó biztosítási díj: 171 eur Oroszország – népesség: 140,1 millió fő – egy főre jutó biztosítási díj: 117 eur Ausztria – népesség: 8,4 millió fő – egy főre jutó biztosítási díj: 1993 eur
6
the Cee region by 2020. Much like in austria, in Cee we also focus on bank distribution via the raiffeisen bank group. the “preferred partnership” with raiffeisen encompasses 14 markets: poland, Czech republic, slovakia, Hungary, slovenia, Croatia, Bosnia and Herzegovina, serbia, romania, Bulgaria, ukraine, albania, Kosovo and russia. At home in Austria and in the CEE region we are at home in austria as well as in our 16 Cee markets. these are uniQa’s core markets. and we focus on these markets. we are a long-term investor with the goal of growing sustainably with our customers and the region and thus creating shareholder value. enormous growth potential in Cee Central Europe (CE) – population 63.8 million – insurance premium per capita € 368 Eastern Europe (EE) – population 74.1 million – insurance premium per capita € 66 South Eastern Europe (SEE) – population 28.0 million – insurance premium per capita € 171 Russia (RU) – population 140.1 million – insurance premium per capita € 117 Austria – population 8.4 million – insurance premium per capita € 1,993
uniQa európáBan | uniQa in europe
Díjbevétel régiónként 2011-ben (millió € / %) Premium volume in 2011 by region (€ millions / %)
Díjbevétel ágazatonként 2011-ben (millió € / %) Premium volume in 2011 by segment (€ millions / %)
2713,9 / 45,4% Vagyon- és balesetbiztosítás | property and casualty insurance
3685,8 / 61,6% ausztria | austria 868,3 / 14,5% Közép-európa | Central europe
1004,9 / 16,8% Betegségbiztosítás | Health insurance
157,6 / 2,6% Kelet-európa | eastern europe
2264,0 / 37,8% életbiztosítás | life insurance
187,4 / 3,1% délkelet-európa | south eastern europe 26,8 / 0,5% oroszország | russia 1056,9 / 17,7% nyugat-európa | western europe
Elszámolt díjbevétel (millió €) Premium volume written (€ millions)
,0 65 57
57
,3 39
,2 24 62
,8 82 59
,4 19 52
2007
2008
2009
2010
2011
7
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
2011 – elisMeréseKBen GazdaG éV 2011 – a year oF aCKnowledGeMents
„Nagy megtiszteltetés ez számunkra, hogy nemcsak a hazai, hanem nemzetközi szinten is elismerte a szakma tudásunkat és munkánkat.” “Having had our expertise and work recognized not only on a domestic but also on an international scale is a huge honor for us.” otHMar MiCHl vezérigazgató | Ceo
„A legjobb márkák között is ritkaságnak számít, hogy egy vállalat sorozatban ötödszörre is kiérdemelje a díjat.” “Even among the best brands it is rather extraordinary for a company to be awarded for five consecutive years.” wiszKidenszKy andrás a superbrands Magyarország igazgatója | Ceo of superbrands Hungary
„A MoneyMoon versenyét kiváló kezdeményezésének tartjuk, mert így az ügyfelek valós segítséget és iránymutatást kapnak pénzük megfelelő befektetéséhez.” “We believe the MoneyMoon competition is an excellent initiative, for it provides clients with dependable guidance on how to get the most from their investments.” juHos andrás személybiztosításért felelős igazgatósági tag | Board Member and deputy Ceo
8
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
World Finance Award az uniQa Biztosító zrt. számos hazai elismerő díj után 2011-ben egy nemzetközi díjjal is gazdagodott. a londoni székhelyű pénzügyi magazin, a world Finance, az uniQa Biztosítónak ítélte oda a legjobb biztosítótársaságnak járó díjat Magyarországon. a díjátadásra londonban, a stock exchange impozáns épületében 2011. augusztus 30-án került sor. World Finance Award after a host of Hungarian accolades, uniQa has been granted with an international award as well. it was selected by london-based world Finance magazine as “Best insurance Company in Hungary in 2011”. the award was presented at the london stock exchange on august 30, 2011.
Superbrands díj a 2011-es év is bővelkedett sikerekben az uniQa Biztosító számára. ebben az évben immár ötödik alkalommal ért minket az a megtiszteltetés, hogy beválasztották az uniQa Biztosítót a legjobb márkák, a superbradsek közé. The Superbrands Award the year 2011 brought about some remarkable achievements for uniQa. For the fifth year in a row, the insurance company has been selected into the superbrands community representing the crème de la crème of Hungarian brands.
MoneyMoon 2011 a MoneyMoon pénzügyi tanácsadó cég látva a növekvő piaci igényt, 2010-től rendezi meg a MoneyMoon awards-ot, amelyen a legjobban teljesítő unit-linked eszközalapokat tüntetik ki különböző kategóriákban. a 2011-es MoneyMoon díjátadón a tavalyi sikereket megismételve 11 kategóriából, a felállított kritériumok alapján, 6 esetben az uniQa eszközalapjait találták a legjobbnak. a díjátadó gálán külön elismerésben részesült az uniQa vagyonkezelési igazgatója, Kovács lászló, aki a legjobb hazai unit-linked vagyonkezelői díjat vehette át. MoneyMoon 2011 Having identified a growing market demand, financial consultancy MoneyMoon has been holding its annual MoneyMoon awards since 2010, rewarding the best-performing unit-linked funds in various categories. at the 2011 ceremony, uniQa’s funds won six of the 11 categories listed – a complete reiteration of last year’s success. the gala also featured a special acknowledgment of the best unit-linked asset manager in Hungary, which was presented to lászló Kovács, CMt, uniQa’s regional asset Manager.
9
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
innoVáCió Minden téren i n n o Vat i o n a C r o s s t H e B o a r d
Korszerűbb otthon, zöldebb biztosítás az uniQa Biztosító 2011-ben is egy korszerű újdonsággal lépett a piacra. az otthon és környezet lakásbiztosítás, mint már nevében is rejlik, nagy hangsúlyt fektet a környezetünk megóvására, és a hasonló gondolkodású ügyfelek részére speciális biztosítási megoldást kínál. számos lehetőség van már arra, hogy a természeti erőket zöld energiává alakítva haszlépést tartani a fejlődéssel náljuk fel otthonunkban. ezek a berendezések még mindig és túlszárnyalni magas árkategóriába tartoznak, az elvárásokat – számunkra ezért azok védelme kiemelten fontos tulajdonosa számára. az ez jelenti az innovációt! otthon és környezet lakásbiztosítás öko konstrukciója mindKeeping pace with amellett, hogy fedezetet nyújt a napkollektorokat, napelemeket development and surpassing ért károkra, egy merőben új expectations – this is pluszszolgáltatást is tartalmaz. what innovation means to us! Felkészülve a 2012-től kötelező energetikai tanúsítvány bevezetésére, biztosítónk 15 000 forintos támogatását nyújtja az ügyfélnek az okirat megszerzéséhez. a biztosítás létrejöttét a Mapasz (Magyar passzívház szövetség) is üdvözölte – tagjaival közösen egy együttműködést alakítottunk ki annak érdekében, hogy minél szélesebb közönséggel ismertessük meg az energiatakarékos otthonok koncepcióját és annak jelentőségét a jövőnkre nézve. egy microsite-ot hoztunk létre, ahol hasznos információkkal és egy 3d-s házon keresztül mutatjuk meg a ház azon pontjait, ahol energiát spórolhatunk meg, illetve kármegelőzési tippekkel együtt szemléltetjük az otthonunkat érhető lehetséges káreseményeket is. a zöldkártya, vagyis energetikai tanúsítvány az az új közokirat, amely megmutatja az épület energiafelhasználásának hatékonyságát. az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló Kormányrendelet értelmében 2012. január 1-jétől a tanúsítvány megszerzése kötelező a lakás vagy ház eladásakor, átírásakor, vagy az egy évnél hoszszabb bérbeadásakor. Újgenerációs készülékek az új technológiák alkalmazása és azok felhasználása a biztosítási szektorban is egyre nagyobb teret
10
Greener policy for today’s advanced home the year 2011 saw yet another novelty being launched by uniQa. as its name suggests, the Home and environment policy puts a great deal of emphasis on the protection of our environment, while also providing like-minded clients with a special solution. nowadays, there’s a host of options for us to have nature’s forces converted into green energy and put into good use in our homes. since most of these systems are still considered high-end in terms of price range, owners have all the right to demand appropriate protection. with the eco package, the Home and environment policy – in addition to providing coverage for damage to solar collectors and panels – also features a rather unique extra service. in preparation for the launch of the energy performance certificate, mandatory as of 2012, we are now offering a HuF 15,000 contribution towards the application fee for the certificate. also welcoming the new product, members of the Hungarian passive House alliance (Mapasz) have teamed up with uniQa in order to raise awareness about the concept of energy-efficient homes and its significance to our future. we have thus created a microsite that demonstrates, through a range of useful tips and a 3d visualization of a family house, the typical spots in our homes where energy can be saved as well as possible damage scenarios, also offering relevant preventive advice. also referred to as the Green Card, the energy performance Certificate is a new official document attesting a building’s energy efficiency rating. effective january 1, 2012 and pursuant to Government decree 176/2008 on the certification of energetic characteristics of buildings, obtaining the certificate is mandatory whenever a property is sold, transferred or rented out for periods exceeding 12 months. Next-generation equipment the use of state-of-the-art technologies is becoming ever more widespread in the insurance industry as well. nowadays, we’re living in a world connected by smartphones: the number of people signing up is on a permanent rise, and that’s only going to escalate in the future. that is why we have developed an application that, beyond all the basic functionalities and price compar-
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
nyer. napjainkban az okostelefonok világát éljük. egyre többen rendelkeznek és használják nap mint nap az okostelefonokat, és ennek aránya a jövőben csak nőni fog. éppen ezért fejlesztettünk olyan mobilapplikációt, mellyel az alapfunkciókon túl és árkalkuláció mellett már biztosításaink megkötése is lehetséges. a jövőben pedig ezen megköthető termékek skáláját szeretnénk tovább bővíteni. az alkalmazások létrehozásával elsősorban az a célunk, hogy a vállalatunkról kialakított innovatív biztosító képét támogassuk és bizonyítsuk. a mobilalkalmazásaink teljesen ingyenesen letölthetőek az internetről, mellyel egy kényelmes, egyszerű és gyors módját kínáljuk ügyfeleinknek biztosításuk megkötéséhez.
isons, also allows for policies to be underwritten online. as for the future, we intend to expand the number of products available via mobile devices even further. our underlying goal in creating these apps is to support and reinforce our company image as an innovative insurance company. available for free download, the mobile apps enable our clients to quickly get the policy they need even while on the go – all in a convenient, and easy-to-use package.
11
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
Kőszegi Sándor igazgatósági tag | board member
12
Othmar Michl vezérigazgató | CEO
Juhos András igazgatósági tag | board member
adó- és számvitel pénzügy partnerelszámolás Viszontbiztosítás inkasszó Vagyonkezelés Bér- és munkaügy jog ellátás
értékesítés szolgáltatások nem-életbiztosítások informatika és üzemszervezés Controlling Belső ellenőrzés Human resources Marketing és kommunikáció
Baleset-, betegségés csoportos biztosítások Biztosításmatematika életbiztosítás Kockázatelbírálás Kárrendezés (életbiztosítások) Kockázatmenedzsment / szolvencia ii.
taxation and accounting Finance partner settlement reinsurance Collection asset Management payroll and staffing legal department supplies
sales services non-life insurances it and operations Management Controlling internal audit Human resources Marketing & Communications
accident, health and group insurances insurance Mathematics life insurances risk assessment Claims adjustment (life insurances) risk Management / solvency ii.
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
á lta l á n o s i n F o r M á C i ó K G e n e r a l i n F o r M at i o n
A Társaság tulajdonosai UNIQA International Beteiligungs-Verwaltungs GmbH., at-1020 wien, praterstrasse 1–7. (3 464 160 e Ft, azaz 84,92%) UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH., at-1020-wien, praterstrasse 1–7. (3 000 e Ft, azaz 0,08%) European Bank for Reconstruction and Development eC2a 2jn london, one exchange square (612 000 e Ft azaz 15,00%)
Owners of the Company UNIQA International Beteiligungs-Verwaltungs GmbH., at-1020 wien, praterstrasse 1–7. (tHuF 3,464,160, i.e. 84.92%) UNIQA International Versicherungs-Holding GmbH., at-1020-wien, praterstrasse 1–7. (tHuF 3,000, i.e. 0.08%) European Bank for Reconstruction and Development eC2a 2jn london, one exchange square (tHuF 612,000, i.e. 15.00%)
A Társaság vezetõsége othmar Michl Kőszegi sándor juhos andrás
Management othmar Michl sándor Kőszegi andrás juhos
A felügyelõbizottság tagjai johannes porak Karl unger andreea Moraru Franz stiglitz (2011. november 17-ig) dr. wolfgang Kindl (2011. november 17-től) Mag. peter Michael lackner (2011. november 17-től)
Supervisory Board members johannes porak Karl unger andreea Moraru Franz stiglitz (until 17. 11. 2011) dr. wolfgang Kindl (from 17. 11. 2011) Mag. peter Michael lackner (from 17. 11. 2011)
Az éves beszámoló aláírói othmar Michl (első számú vezető) Herczeg józsef (vezető aktuárius) Kiss Mariann (számviteli rendért felelős vezető; regisztrációs szám: 122856)
Signatories of financial statements othmar Michl (Ceo) józsef Herczeg (chief actuary) Mariann Kiss (head of accounting; registration number: 122856)
13
u n i Q a M a G ya r o r s z á G o n | u n i Q a i n H u n G a r y
Régióigazgatóságok és értékesítési képviseletek Regional offices and sales representatives
VEzéRiGAzGATóSáG | HEAD OFFiCE 1134 Budapest, róbert Károly krt. 70–74. tel.: +36 1 5445-555, Fax: +36 1 238-6060 e-mail:
[email protected] · www.uniqa.hu
észak-Magyarországi Régió | Northern Hungary igazgató | Manager: Baghy zoltán Borsod-Abaúj-Zemplén megye 3525 Miskolc, széchenyi u. 3–9. 3700 Kazincbarcika, jószerencsét u. 6. Heves megye 3300 eger, törvényház út 4. 3200 Gyöngyös, puky árpád u. 3. Szabolcs-Szatmár-Bereg megye 4400 nyíregyháza, Hõsök tere 4. Hajdú-Bihar megye 4026 debrecen, sumen u. 6.
HálózATi EGySéGEK | BRANCH OFFiCES Dél-Magyarországi Régió | Southern Hungary Központi Régió | Central Region igazgató | Manager: Horváthné Bori erika Pest megye 1134 Budapest, róbert Károly krt. 70–74., 2700 Cegléd, szabadság tér 1/a Fejér megye 8000 székesfehérvár, Horváth istván u. 14. 2400 dunaújváros, Vasmû u. 21. Komárom-Esztergom megye 2890 tata, Május 1. út 21. Nyugat-Magyarországi Régió | Western Hungary
Bács-Kiskun megye 6000 Kecskemét, Csányi j. u. 1–3. Jász-Nagykun-Szolnok megye 5000 szolnok, szántó krt. 52. 5100 jászberény, zirzen janka u. 8. Csongrád megye 6722 szeged, petõfi sándor sugárút 5. Békés megye 5600 Békéscsaba, Mednyánszky l. u. 17.
igazgató | Manager: pálfy Csaba
Dél-Dunántúli Régió | Southern Transdanubia
Vas megye 9700 szombathely, Hunyadi u. 10–12. 9500 Celldömölk, széchenyi u. 8.
igazgató | Manager: jégl Valéria
Zala megye 8800 nagykanizsa, Csengery u. 7. 8900 zalaegerszeg, Batthyány lajos u. 3–7. 8360 Keszthely, erzsébet királyné u. 12. Veszprém megye 8200 Veszprém, Kereszt u. 7. Gyõr-Moson-Sopron megye 9024 Gyõr, Baross Gábor út 43. 9021 Győr, árpád u. 21. 9400 sopron, erzsébet u. 5.
14
igazgató | Manager: Bihari zoltán 6000 Kecskemét, Csányi j. u. 1–3.
Baranya megye 7621 pécs, Citrom u. 2. Somogy megye 7400 Kaposvár, rákóczi tér 2. 7400 Kaposvár, Füredi u. 6. Tolna megye 7100 szekszárd, szent lászló u. 5. 6. Régió | 6. Region igazgató | Manager: Csehi György 1134 Budapest, róbert Károly krt. 70–74.
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
GazdasáGi Környezet e C o n o M i C C l i M at e
2011-ben a világgazdasági konjunktúra számottevően veszített lendületéből. a Világbank előrejelzése alapján a globális gazdaság 2,7%-kal bővült 2011-ben. ezen belül a magas jövedelmű országok átlagosan 1,6, a fejlődő államok pedig 6,0%-kal növelték gazdasági teljesítményüket. az év második felében – a valamelyest enyhülő inflációs nyomás ellenére – a fejlett nemzetgazdaságoknak számos, növekedést korlátozó problémával (például államháztartási, illetve munkaerő-piaci egyensúlytalanságokkal) kellett szembenézniük. a 2011-ben jellemzően negatív nemzetközi befektetői hangulat ősszel tovább romlott, és ezt fokozták az olasz kormányválság és a fizetőképesség megítélésével kapcsolatos események, illetve ezek hatásai. a globális gazdaság meghatározó szereplői közül az egyesült államok gazdasági teljesítményének növekedése folyamatosan lassult. az év első három negyedévének átlagában 1,8%-kal lett nagyobb a bruttó hazai termék. az ázsiai térségben japán Gdp-je az év kezdetétől mérséklődött. Kínában a gazdasági bővülés dinamizmusa 2011-ben fokozatosan veszített a lendületéből. 2011 iV. negyedévében 8,9, az egész évet tekintve 9,2%-kal növekedett a bruttó hazai termék. a lassulásban fontos szerepet játszott egyrészt a visszafogottabb külső kereslet, másrészt a megugró infláció, amely júliusban érte el a csúcsot. a fogyasztói árak gyorsuló emelkedése, illetve a hitel- és ingatlanpiaci folyamatok következtében a monetáris politikára az év nagyobb részében a szigorítás volt a jellemző, amelyen csak az év utolsó hónapjaiban lazítottak a gazdasági növekedés lassulásának megfékezése céljából. az európai unió gazdasága – szintén lassuló dinamika mellett – 2011. i–iii. negyedév átlagában 1,8%-kal nőtt az előző év azonos időszakához viszonyítva. a növekedés motorját továbbra is németország (3,4%) jelentette, bár a bővülés üteme ott is jelentősen mérséklődött. a fejlett országok többségéhez hasonlóan a hazai gazdaság növekedése is veszített a lendületéből. Magyarország bruttó hazai terméke 2011 első három negyedévében 1,8%-kal növekedett az előző év azonos időszakához viszonyítva. a szolgáltatások bruttó hozzáadott értéke csökkent, mérsékelte a Gdp változását. a pénzügyi, biztosítási te-
Global economic activity slowed significantly in 2011. according to a forecast from the world Bank the global economy expanded by 2.7% in 2011, whereby high-income countries grew by an average of 1.6% and developing countries raised their economic output by 6.0%. in the second half of the year – and despite the easing inflationary pressure – the developed market economies were confronted with many problems impeding growth (for example, imbalances in public finances and on the labour market). international investor sentiment was generally poor in 2011, but things got worse in the autumn and were not helped by the italian government crisis and events related to possible insolvencies, along with the knock-on effects. looking at the key players in the global economy, a steady decline was registered in economic growth in the united states. over the first three quarters of the year, gross domestic product expanded by an average of 1.8%. in asia, japanese Gdp contracted from the start of the year, while Chinese economic expansion gradually lost momentum as the year passed. in 2011 Q4 gross domestic product grew by 8.9%, compared to 9.2% for the year as a whole. this slowdown was influenced not only by the weaker external demand but also by the jump in inflation, which peaked in july. in view of the rapid increase in consumer prices as well as trends on the credit and housing markets, monetary belts were generally tightened over most of the year; this only changed towards the end of 2011 with a view to preventing economic growth from slowing any further. the european union economy grew by 1.8% on average between 2011 Q1 and Q3 compared to the same period in the previous year – a rate that also gradually slowed. Germany is still the powerhouse for growth (3.4%), but even here the pace of the expansion has dropped substantially. similarly to the majority of developed countries, growth in the Hungarian economy also lost momentum. Hungary’s gross domestic product grew by 1.8% over the first three quarters of 2011 compared to the same period in the previous year. the gross added value of services dropped, reducing the size of the change in Gdp. the drop in output of financial and insurance activities was strongly in-
15
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
vékenység teljesítményének csökkenésében fontos szerepet játszott, hogy a bankok hitelaktivitása nem mutatott lényeges javulást, miközben az újonnan kihelyezett hitelek volumencsökkenését az emelkedő kamatmarzsok tompították. 2011 egészében a fogyasztói árak átlagosan 3,9%kal emelkedtek az előző évhez képest. ezen belül legnagyobb mértékben az élelmiszerek drágultak, 6,6%-kal. az átlag felett növekedtek továbbá az egyéb cikkek, üzemanyagok (6,2%) árai, valamint a háztartási energiaárak (5,7%). a munkanélküliek száma és aránya gyakorlatilag nem változott az egy évvel korábbihoz képest. a munkanélküliek 460 ezer fős száma – szintén a 15–64 évesek körében – megegyezett a 2010. szeptember–novemberivel, miközben a munkanélküliségi ráta 10,7%-ot tett ki. a kormányzati szektor eredményszemléletben számított, első három negyedéves egyenlege 1537 milliárd forint többletet mutat. a 11,6 billió forintot jelentő bevételből a magán-nyugdíjpénztári kilépésekkel összefüggésben elszámolt bevételek 2717 milliárd forintot tettek ki. e bevételi tétel nélkül számítva 1180 milliárd forintos hiány jellemzi a kormányzati szektort, ami a szezonálisan kiigazított, január–szeptemberi Gdp 5,6%-ának felel meg. a Magyar nemzeti Bank irányadó kamatrátája 5,75%-ról januárban 6%-ra nőtt, majd az év utolsó hónapjaiban két lépésben a nemzeti Bank 7%-ra emelte a kamat szintjét, a negatív belső és külső folyamatok hatására. a magyar állampapírindex (MaX Composite index) 2,31%-ot emelkedett, míg a hazai részvénypiaci index (BuX index) 20,41%-ot vesztett az értékéből. a nemzetközi részvények (MsCi world aC index magyar forintban) 8,69%-ot emelkedtek az év folyamán. a magyar forint az euróval szemben az év közepéig folytatta a mérsékelt erősödést, amit az ősz folyamán jelentős gyengülés követett, az év utolsó hónapjaiban jelentős ingadozás mellett, 300–325 HuF/eur közötti árfolyamokon mozgott a devizapár. az euró az évet megközelítőleg azonos szinten zárta az amerikai dollárral szemben, mint a 2010est, azonban év közben, jelentős ingadozások mellett, nagyrészt erősebb szinteken mozgott.
16
fluenced by the lack of any significant improvement in the lending activities of banks, while the drop in the volume of new lending was cushioned by rising interest margins. throughout 2011, consumer prices rose by an average of 3.9% compared to the previous year. the sharpest increase of 6.6% was recorded for foods. other goods and fuel also rose at an above-average rate (6.2%) along with household energy costs (5.7%). the number and proportion of those out of work essentially did not change compared to the previous year. the 460,000 people out of a job – in the 15-64 age category – was the same as september-november 2010, while the jobless rate amounted to 10.7%. the public sector generated a surplus of HuF 1537 billion for the first three quarters on an accruals basis. revenues amounted to HuF 11.6 trillion, of which HuF 2717 billion was attributable to the transfer of private pension fund assets. without this revenue item the public sector would have produced a deficit of HuF 1180 billion, which after seasonal adjustments corresponds to 5.6% of Gdp for january–september. the base rate of the national Bank of Hungary rose from 5.75% in january to 6%, before the central bank made two further hikes in the closing months of the year to 7%, citing both internal and external negative factors. the Hungarian government bond index (MaX Composite index) rose 2.31%, while the Hungarian equity index (BuX index) shed 20.41% of its value. international equities (MsCi world aC index in Hungarian forints) increased by 8.69% throughout the year. the Hungarian forint continued to rise modestly against the euro until the middle of the year, but this was followed by a period of sharp depreciation during the autumn; in the last months of the year the currency pair fluctuated significantly in a range of 300–325 HuF/eur. the euro ended the year at roughly the same level against the us dollar as in 2010, but fluctuated wildly during the year, mostly at stronger levels.
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
üzleti terület és üzletMenet B u s i n e s s F i e l d s a n d o p e r at i o n s
Nem-életbiztosítások az elhúzódó gazdasági válság hatásai, valamint a jelenlegi magyar gazdaságpolitika továbbra is jelentősen éreztetik hatásukat a nem-életbiztosítás piac eredményein. a bankadó és a vele egyidőben történő biztosítási átlagdíjcsökkenések jelentős negatív nyomást gyakorolnak a szektor eredményességére.
Non-life insurance the lingering effects of the economic crisis and Hungary’s current economic policy are still leaving their mark on the results of the non-life insurance market. the banking-sector tax along with the simultaneous fall in average insurance premiums are really weighing down on profits in the sector.
a 2011-es üzleti évben a bruttó könyvelt díj 29,2 milliárd forintot tett ki, mely 10,6%-kal alacsonyabb a 2010-es üzleti évi díjbevételénél. a csökkenést nagyrészt a gépjármű-biztosítási piac kedvezőtlen változásai okozták. ezzel egyidejűleg viszont a kárhányad 8,3%-kal csökkent, köszönhetően a véghezvitt kockázatvállalás irányelvváltozásoknak, valamint a kedvező időjárási körülményeknek.
Gross premiums in the 2011 fiscal year amounted to HuF 29.2 billion, which is 10.6% lower than the premium income in 2010. this decline is largely attributable to adverse changes on the vehicle insurance market. at the same time, however, the loss ratio dropped 8.3% thanks to changes made to underwriting directives as well as the good weather conditions.
a válság a gépjárműpiacon a 2011-es évben is éreztette hatását. az újautó-eladások volumene az előző évhez képest jelentős pozitív irányú elmozdulást nem mutatott. ennek ellenére a casco biztosítások területén növelni tudtuk az új üzletek darabszámát, így darabszám szerint a casco portfólió 2,2%-kal növekedett. Mindezek ellenére és a jelentős piaci árverseny miatt a díjbevételek az üzletágban csökkentek. a 2010/2011-es KGFB-kampányban a piaci átlagdíjak csökkenése tovább folytatódott. az uniQa zrt. a kampányban a fokozódó árverseny miatt állományt veszített. a korábbi évben bevezetett KGFB webservice szolgáltatást a társaság az év során tovább tökéletesítette. ennek eredményeként adminisztrációs terheink és az áltagos kötvényesítési idő további jelentős csökkenésére számítunk. a fenti webszervizfejlesztés tette lehetővé továbbá az elektronikus kommunikáció bevezetését társaságunknál, amelynek eredményeképpen jelentős nyomdai- és postaköltség-megtakarítást tapasztaltunk. a 2011-es év közepén új értékesítési csatornaként a direkt értékesítés került bevezetésre. első lépésben az online köthető utasbiztosítások felé nyitott a társaság. ennek, valamint a termékpaletta frissítésének köszönhetően – a nem túl kedvező turisztikai adatok mellett is –, az uniQa zrt. az utasbiztosítási díjbevételét 9,8%-kal növelni tudta.
the crisis on the automobile market left its mark in 2011 as well. there was no significant increase in new car sales volumes compared to the previous year. despite this we were able to raise the number of new policies in motor hull insurance, and so the portfolio expanded by 2.2% based on the number of policies. nonetheless, and owing in part to the tough pricing practices on the market, premium incomes fell in this insurance line. during the motor third-party liability insurance campaign in 2010/2011, average market premiums continued to decline. the increasingly fierce competition on prices meant that uniQa zrt.’s portfolio shrank during the campaign. the tpM insurance web-service rolled out last year was fine-tuned by the company during 2011. Consequently we expect to see more significant reductions in administrative burdens and in the average time for issuing policies. the web-service development referred to above also enabled the introduction of electronic communication at the company, which has resulted in substantial savings with printing and postal costs. in mid-2011 a new sales channel was introduced, direct sales. as a first step the company targeted online travel insurance. thanks to this and the updated product range, uniQa zrt. managed to increase its travel insurance premium income by 9.8%, in spite of the weaker tourism figures.
17
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
a lakásépítések száma Magyarországon további csökkenést mutatott az elmúlt évekhez képest. a közelmúlt természeti katasztrófái viszont rávilágítottak a vagyonbiztosítások szükségességére. az energiaárak emelkedésének köszönhetően a lakosság egyre inkább az energiatakarékos megoldások felé fordul. egyre nagyobb számban végeznek energiafelhasználási korszerűsítéseket. a magyar hatóságok is – követve az eu-előírásokat – 2012. január 1-jével bevezetik a kötelező energia tanúsítvány meglétét ingatlan-adásvétel, illetve -építés esetén. a fentiekre építve az uniQa zrt. kidolgozott egy új „zöld” koncepciójú lakásbiztosítási terméket. a termék a 2011es év második felében került bevezetésre. a termék része a piacon egyedülálló energia tanúsítvány támogatási szolgáltatás, egy esetleges lakás adásvételekor. a szolgáltatási struktúra mellett a tarifastruktúra is átdolgozásra került. az új otthon és környezet lakásbiztosítás bevezetésével új lendületet kapott az értékesítés, így a megszolgált díjat az előző évhez képest 10,2%-kal tudtuk növelni. a korábban már megszokott uniQa névvel összefüggő szolgáltatások terjesztését tovább folytattuk. a Viharjelző szolgáltatás továbbra is az extrém időjárás bekövetkezte előtt e-mailben vagy sMs-ben nyújt információt – lehetővé téve az ügyfelek számára kármegelőzési intézkedések megtételét. a safeline szolgáltatásunk is tovább üzemel, amely baleseti (vész)helyzetben azonnal értesíti és a helyszínre irányítja a szükséges mentőegységeket, mellyel a 2011-es évben ismét életet menthettünk. ezenfelül több szerződéssel rendelkező ügyfeleink körében Multipartner rendszerünk továbbra is az egyik legkedveltebb konstrukciónk. Személybiztosítások a 2011-es évben a nehéz gazdasági helyzet ellenére életbiztosítási díjelőírásunk megközelítette a 24 milliárd forintot, ami több mint 4%-os növekedést jelent 2010-hez képest. Bár az egyszeri díjas unit-linked biztosításokból származó bevétel – összhangban a piaci folyamatokkal – enyhén csökkent, a folyamatos díjas szerződésállomány nőtt: az elhúzódó válság és a piac visszaesése ellenére növeltük az új szerzések számát, miközben – a végtörlesztésekhez köthető év végi visszavásárlási hullám ellenére, a meghozott állományvédelmi intézkedéseknek köszönhetően – csökkentek a megszűnési arányok.
18
Housing starts in Hungary continued to fall in comparison to previous years. However, the recent natural disasters have highlighted the need for property insurance. the increase in energy prices means that a growing number of households are switching to solutions that conserve energy. a rise has been noted in modernisation investments related to improving energy use. in line with eu regulations, the Hungarian authorities introduced the energy Certificate on 1 january 2012, which is now compulsory when buying/selling or building properties. Monitoring these trends, uniQa zrt. elaborated a new "green" home insurance product, which was rolled out in the second half of 2011. this product includes the energy Certificate support service, which is unique on the market and required when buying/selling property. the tariff structure was also revised alongside the service structure. the introduction of the new Home and environment (otthon és Környezet) home insurance boosted sales, which meant we managed to increase earned premiums by 10.2% compared to the previous year. we continued to market the now customary services bearing the uniQa name. the storm-warning service still provides information by e-mail or by text message in the event of extreme weather – enabling clients to take measures to prevent damage. we continue to offer our safeline service, which notifies the emergency services immediately in the case of accidents (emergencies) and provides directions; in 2011 this service once again helped to save lives. additionally, for our clients with more than one policy our Multipartner system is still one of our most popular schemes. Personal insurance despite the difficult economic climate our written premiums for life insurance in 2011 totalled almost HuF 24 billion, which represents growth of more than 4% compared to 2010. although the revenue from unit-linked insurance products with one-off premiums dropped slightly – in line with market trends – the portfolio of regular-premium policies grew: despite the prolonged crisis and the market contraction we increased the number of new acquisitions whilst registering a fall in the cancellation ratios. this was thanks to the portfolio protec-
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
Az UNiQA Biztosító 2011-ben is növekedést tudott elérni az életbiztosítások területén a piaci csökkenés ellenére. Despite the market decline, UNiQA Biztosító zrt. managed to realise growth in life insurance in 2011 too. Piac Market
UNIQA UNIQA
2009
411 071 880
20 763 211
—
—
2010
442 617 409
22 966 274
7,67%
10,00%
2011
439 790 828
23 903 022
–0,64%
4,00%
a változó piaci körülményekhez alkalmazkodva, valamint ügyfeleink igényét szem előtt tartva ebben az évben is frissítettük kínálatunkat, vonzó ügyfélbónuszrendszert tartalmazó termékekkel jelentünk meg a piacon. Bővítettük a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosításainkhoz kapcsolódó eszközalapjaink körét is. a változékony részvénypiacok teremtette ügyféligénynek megfelelően bevezettük a tartós árfolyam-változási trendekre reagáló protaktív eszközalapcsaládunkat, így továbbra is az egyik legsokoldalúbb eszközalappalettával rendelkezünk a piacon. eszközalapjaink a MoneyMoon független tanácsadó cég által a legjobb hazai eszközalapoknak kiosztott 11 díj közül 6-ot kaptak, és az uniQa vagyonkezelési igazgatója, Kovács lászló kapta a legjobb befektetőnek járó díjat is. Kiemelt bankpartnerünk, a raiffeisen Bank zrt. ez évben sikeresen bővítette értékesítését befektetési egységekhez kötött életbiztosításunkkal. az év során újabb pénzügyi szolgáltatókkal kötöttünk megállapodást hiteltermékekhez kapcsolható, az ügyfelek biztosítási védelmét szolgáló csoportos biztosítási konstrukciók bevezetéséről, meglévő partnereinkkel pedig tovább bővítettük a biztosítási szolgáltatások körét. ügyfélszolgálatunk is tovább fejlődött, azon belül is egyre nagyobb hangsúlyt fektetve az üdvözlő hívásokra, állományvédelemre, valamint életbiztosítási ügyfeleink magas színvonalú, célzott és gyorsabb kiszolgálására. így unit-linked biztosításainkhoz kapcsolódóan folyamatosan fejlesztjük ingyenesen igénybe vehető internetes szolgálta-
Piacnövekedés Market growth
UNIQA-növekedés UNIQA growth
tion measures taken and in spite of the wave of repurchases linked to early repayments at the end of the year. adapting to the changed market circumstances and keeping client needs in mind we updated our product range again in 2011, rolling out products comprising an attractive client bonus system. we expanded the scope of our unit-linked life insurance asset funds too. in accordance with client requirements brought on by the volatile equity markets, we introduced our protaktív asset fund product group in response to lasting changes in exchange rate trends, which means we still have one of the most diverse asset fund spectrums on the market. our asset funds received 6 out of 11 awards given by independent advisory firm MoneyMoon to the best asset funds in Hungary, and uniQa’s asset management director, lászló Kovács received the award for best investor too. our main banking partner, raiffeisen Bank zrt., broadened its available products with our unitlinked life insurance. during the year we entered into agreements with new financial service partners on introducing group insurance schemes in relation to bank loan products with a view to increasing the insurance protection of our clients, whilst we also expanded the scope of our insurance services at existing partners. our customer service continued to develop and we placed increasing emphasis on welcome calls, portfolio protection and on providing a faster and
19
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
tásunkat, a Befektetéskezelőt, melynek segítségével egy egyszerű regisztrációt követően ügyfeleink kényelmesen, a nap 24 órájában, akár saját otthonukból is nyomon követhetik és módosíthatják befektetéseiket, rendelkezhetnek rendkívüli befizetéseikről is. a betegségbiztosítások területén folytatódott a dinamikus növekedés, 2011-ben díjelőírásunk 14%-kal nőtt, ezen belül a csoportos biztosítások 30%-os növekedést mutattak, miközben az egyéni betegségbiztosítások értékesítése is 9%kal nőtt. 2011 harmadik negyedévében vezettük be a MediQa nevű, minőségi egészségügyi ellátást nyújtó egyéni betegségbiztosítást, így ügyfeleinknek már nemcsak anyagi segítséget, hanem magas színvonalú járóbeteg-szolgáltatásokat is tudunk nyújtani. Vagyonkezelés a befektetési egységhez kötött életbiztosítások portfólióválasztásában 2011-ben már a kockázatvállalási hajlandóság csökkenése volt megfigyelhető. Folytattuk a befektetési termékek palettájának bővítését is, 2011 augusztusában egy új, technikai elemzésen alapuló eszközalap-kezelési stratégiát vezettünk be, amely már az első félév értékelése alapján markáns teljesítménytöbbletet eredményezett. a protakítv sl-sG eszközalapcsaládot az 5-5 legnépszerűbb feltörekvő piaci régió forintos és eurós, részvénybefektetéseket tartalmazó eszközalapjai alkotják. az eszközalapcsalád a „stop loss – start gain” befektetési stratégiáját az eszközalapokhoz tartozó referenciaindexek technikai elemzésével, ezen belül különböző indikátorok által meghatározott jelzésekre alapuló kereskedési módszerek alkalmazásával kívánja elérni. az uniQa Biztosító vagyonkezelői arra törekednek, hogy technikai elemzésen alapuló kereskedési stratégiák alkalmazásával felismerjék az erőteljes eséseket, illetve emelkedéseket, és a választott kereskedési stratégia szerinti eladásokkal, illetve vételekkel mérsékeljék az árfolyamveszteséget, az emelkedő árfolyamokból viszont profitáljanak. a hagyományos portfóliók befektetéseit a hosszú lejáratú állampapírokon meglévő nyereség realizálása mellett az év utolsó harmadában az óvatos du-
20
higher standard of service to our life insurance customers that is tailored more to their needs. For example, in connection with our unit-linked insurance products we continually improve our free online service, the investment Manager, with which, after a simple registration process, customers can monitor and change their investments and make unscheduled payments easily and comfortably from their own homes, 24 hours a day. we supported the work of our sales agents with regular training, separate training for individual products, and wide-ranging materials on sales techniques. the dynamic growth in health insurance continued: written premiums rose by 14% in 2011, which included 30% growth in group insurance, while the sales of individual health insurance products rose by 9%. in the third quarter of 2011 we rolled out an individual health insurance product called MediQa that provides quality health care; this means we are not only able to provide our clients with financial assistance but also a high standard of outpatient services. Asset management risk appetite dropped in 2011 with regard to portfolio selections for unit-linked life insurance. we continued to expand our range of investment products, introducing a new asset fund management strategy in august 2011 based on technical analyses, which resulted in a significant boost to performance in its first six months. the protaktív sl-sG asset funds comprise 5 each of the most popular emerging-market HuF and eur equity funds. the asset funds conduct technical analyses of benchmark indices associated with the asset funds and deploy trading methods based on signals given by various indicators to achieve its "stop loss – start gain" investment strategy. the asset managers of uniQa insurance use these trading strategies based on technical analyses to identify sharp rises and falls, and to mitigate price losses by means of purchases and sales in accordance with the chosen trading strategy; however, they do profit from rising prices.
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
ration hosszabbítás jellemezte. szelektíven elsősorban a magasabb kamatszelvényű hosszú lejáratú államkötvényeket részesítettük előnyben, melyekkel magasabb folyamatos bevételt realizálhat a társaság a következő években. ez a folyamat 2012ben is folytatódni fog, megfelelő piaci környezet mellett. az év során a társaság a részvény típusú befektetéseket továbbra sem preferálta.
in the last third of the year, traditional portfolio investments were characterised by cautious extensions as profits on long-term government bonds were realised. we principally favoured long-term government bonds with higher interest coupons, with which the company can generate a steady flow of higher income in future years. this trend will continue in 2012 under appropriate market conditions. during the year the company still did not favour equity-type investments.
21
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
KiteKintés a 2012. üzleti éVre outlooK For 2012 FisCal year
Nem-életbiztosítások a 2012-es év nemzetgazdasági szempontból várhatóan ismét egy nehéz év lesz. ez a nem-életbiztosítási területet új kihívásokkal állítja szembe. 2012. január 1-jétől indul a KGFB-re kivetett baleseti adó, valamint egy új országos kárnyilvántartási rendszer kerül bevezetésre. az új szabályozók bevezetése komoly hatást gyakorolhat az adminisztratív költségekre. ezért az uniQa Biztosító zrt.-nél a gépjármű-biztosításhoz kapcsolódó adminisztratív folyamatok fejlesztése elsőrangú prioritás lesz. a jövőben várható az online biztosítások további térnyerése. ezek miatt a társaság a 2011-es évben szerzett tapasztalatokon alapulva az online és direkt értékesítési modelljét tovább kívánja fejleszteni, melyekből az elkövetkezendő években komoly eredmények várhatóak. Személybiztosítások a 2012-es évben – mind az élet-, mind a balesetés betegségbiztosítások tekintetében egyaránt – továbbra is a piaci helyzethez és igényekhez igazodva, illetve azoknak elébe menve kívánjuk bővíteni termékeink és unit-linked eszközalapjaink kínálatát. az év során kiemelt figyelmet fordítunk a banki értékesítési lehetőségek kiaknázására az egyéni életbiztosítási termékek területén, az egészségbiztosítási területen pedig a munkáltatók által kötött biztosítások kerülhetnek előtérbe a kedvező adóváltozások miatt. Fontos cél az ügyfél-elégedettség növelése, ennek érdekében a gyorsabb és pontosabb kommunikációt szem előtt tartva egyre hangsúlyosabb szerephez jut az interneten keresztül történő kapcsolattartás, ami költséghatékonyságot eredményez, és ezáltal az uniQa versenyképességét is tovább növeli. az igazgatóság nevében ezúton fejezzük ki köszönetünket valamennyi ügyfelünknek bizalmukért, bel- és külszolgálati munkatársainknak, akik odaadó, kitartó munkájukkal hozzájárultak és megalapozták a 2011. év üzleti sikereit.
22
Non-life insurance 2012 is expected to be a difficult year again for the Hungarian economy. this will produce new challenges for the non-life insurance division. the accident tax levied on the motor third-party liability insurance is applicable from 1 january 2012, and a new national claim registration system will be implemented. the introduction of new regulations may have serious impact on administrative costs. therefore the improvement of administrative processes related to motor vehicle insurance will receive highest priority at uniQa Biztosító zrt. online insurances are expected to gain further ground in the future. For this reason the company intends to develop further its online and direct sales model based on experience gained in 2011; this may bring serious results for the company in the coming years. Personal insurance in 2012 we intend to expand the range of our products and unit-linked asset funds for life as well as accident and health insurance, taking the current market conditions and requirements into account and anticipating future trends. during the year we will be focusing closely on making the most of sales opportunities through banks with regard to individual life insurance products, while in health insurance we could see a shift towards insurance policies taken out by employers owing to the beneficial change in tax rules. increasing client satisfaction is an important goal, to which end we will be concentrating more on online channels for maintaining contact with clients, always being mindful of making communication faster and more precise. in addition to improved cost efficiency this will also increase uniQa’s competitiveness. on behalf of the Board of directors we would like to express our thanks to all our clients for their trust, and to all our staff and colleagues for their commitment and dedication in contributing to and laying the foundations for the business successes of 2011.
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
p é n z ü G y i K i M u tat á s o K F i n a n C i a l s tat e M e n t s
eszKözöK | assets A tétel megnevezése
a. immateriális javak B. Befektetések
2010. december 31. 2011. december 31. December 31, 2010 December 31, 2011 (ezer Ft / THUF) (ezer Ft / THUF)
Élet Life (ezer Ft / THUF)
Nem-élet Non-life (ezer Ft / THUF)
Nem bizt. tev. Non-dividable (ezer Ft / THUF)
936 087
1 215 321
364 596
850 725
0
Description
a. intangible assets
35 249 077
32 630 660
18 023 113
11 715 061
2 892 486
i. ingatlanok
245 139
239 359
71 808
167 551
0
i. land and buildings
ii. Befektetések kapcsolt vállalkozásokban
522 443
499 545
0
499 545
0
ii. investments in related companies
34 481 495
31 891 756
17 951 305
11 047 965
2 892 486
iii. other investments
iii. egyéb befektetések
B. investments
iV. Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletből eredő letéti követelések
0
0
0
0
0
V. a befektetések értékhelyesbítése
0
0
0
0
0
V. adjustments for investments
0
Vi. Valuation difference for investments
Vi. Befektetések értékelési különbözete C. a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások szerződői javára végrahajtott befektetések
0
0
0
0
iV. deposit receivables from reinsurance business assumed
C. investments executed for holders of unit-linked life insurance policies 72 022 252
66 362 347
66 362 347
0
0
d. Követelések
5 771 847
4 509 536
1 404 614
3 104 922
0
d. receivables
i. Közvetlen biztosítási ügyletből származó követelések
3 922 248
3 268 902
1 134 934
2 133 968
0
i. receivables from direct insurance transactions
234 600
291 704
84 800
206 904
0
ii. Követelések viszontbiztosítói ügyletekből iii. Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbiztosítási díjtartalékból iV. egyéb követelések
ii. receivables from reinsurance
iii. reinsurers’ share of life insurance premium reserve 0
0
0
0
0
1 614 999
948 930
184 880
764 050
0
iV. other receivables
V. Követelések értékelési különbözete
0
0
0
0
0
V. revaluation difference on receivables
Vi. származékos ügyletek pozitív értékelési különbözete
0
0
0
0
0
Vi. revaluation difference (+) on derivative transactions
7 738 593
6 505 731
3 068 872
3 436 859
0
e. other assets
717 525
677 967
203 390
474 577
0
1. tangible assets (without land and buildings), stocks
7 021 068
5 827 764
2 865 482
2 962 282
0
2. Bank deposits, cash and cash equivalents
4 533 435
6 732 835
5 076 698
1 656 137
0
1. Kamatok, bérleti díjak
1 390 334
1 595 690
953 955
641 735
0
2. Halasztott szerzési költségek
2 607 581
4 471 462
3 751 689
719 773
0
2. deferred acquisition costs 3. other prepaid expenses and accrued income
e. egyéb eszközök 1. tárgyi eszköz (az ingatlanok kivételével), készletek 2. Bankbetétek, pénztár F. aktív időbeli elhatárolások
3. egyéb aktív időbeli elhatárolások ESzKÖzÖK (aktívák) ÖSSzESEN
535 520
665 683
371 054
294 629
0
126 251 291
117 956 430
94 300 240
20 763 704
2 892 486
F. prepaid expenses and accrued income 1. interest and rentals
A. TOTAl ASSETS
23
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
ForrásoK | liaBilities & eQuity A tétel megnevezése
2010. december 31. 2011. december 31. December 31, 2010 December 31, 2011 (ezer Ft / THUF) (ezer Ft / THUF)
Élet Life (ezer Ft / THUF)
Nem-élet Non-life (ezer Ft / THUF)
Nem bizt. tev. Non-dividable (ezer Ft / THUF)
11 706 895
8 685 082
980 831
4 811 764
2 892 487
4 079 160
4 079 160
626 682
2 652 481
799 997
0
0
0
0
0
iii. tőketartalék
4 605 922
4 605 922
354 149
2 159 283
2 092 490
iV. eredménytartalék (±)
a. saját tőke i. jegyzett tőke ii. jegyzett, de még be nem fizetett tőke (–)
Description
a. shareholders’ equity i. subscribed capital ii. subscribed, but unpaid capital (–) iii. Capital reserve
3 021 813
0
0
0
0
iV. profit reserve (±)
V. lekötött tartalék
0
0
0
0
0
V. non-distributable reserve
Vi. értékelési tartalék
0
0
0
0
0
Vi. Valuation reserve
Vii.Mérleg szerinti eredmény (±)
0
0
0
0
0
Vii.retained earnings (±)
B. alárendelt kölcsöntőke
0
0
0
0
0
B. subordinated loan capital
C. Biztosítástechnikai tartalékok
35 152 681
33 808 028
20 465 278
13 342 750
0
C. technical provisions
1. Meg nem szolgált díjak tartaléka /a)+b)/
3 116 959
2 941 363
323 609
2 617 754
0
1. provision for unearned premium /a)+b)/
2. Matematikai tartalékok
20 038 798
18 325 642
17 284 101
1 041 541
0
2. actuarial provision
9 062 223
10 364 991
1 387 686
8 977 305
0
3. provision for outstanding claims /a)+b)/
3. Függőkár tartalékok /a)+b)/ 4. eredménytől függő és független díj-visszatérítési tartalék /a)+b)/
834 427
790 821
533 409
257 412
0
4. provision for profit-related and non profit-related premium refund /a)+b)/
5. Káringadozási tartalék
302 582
0
0
0
0
5. equalisation provision
1 797 692
1 385 211
936 473
448 738
0
6. other technical provisions
6. egyéb biztosítástechnikai tartalék a) nagy károk tartaléka
179 556
179 556
0
179 556
0
a) provision for major losses
b) törlési tartalék (1+2)
1 569 836
1 166 594
936 473
230 121
0
b) Cancellation provision (1+2)
48 300
39 061
0
39 061
0
c) other technical provision (1+2)
c) egyéb biztosítástechnikai tartalék (1+2) d. Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerződői javára (1+2)
d. technical provisions for holders of unit-linked life insurance policies (1+2) 72 022 252
66 362 347
66 362 347
0
0
0
0
0
0
0
e. provisions
46 280
40 109
9 760
30 349
0
F. deposit liabilities to reinsurers
G. Kötelezettségek
5 576 148
7 147 175
4 246 655
2 900 520
0
G. liabilities
i. Kötelezettségek közvetlen biztosítási ügyletekből
3 590 610
4 824 746
2 318 506
2 506 240
0
i. liabilities from direct insurance
962 748
670 001
13 961
656 040
0
ii. liabilities from reinsurance
0
0
0
0
0
iii. liabilities from the issuance of bonds
e. Céltartalékok F. Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek
ii. Kötelezettségek viszontbiztosítási ügyletekből iii. Kötelezettségek kötvénykibocsátásból
0
0
0
0
0
iV. loans
1 022 790
1 652 428
1 914 188
–261 760
0
V. other liabilities
Vi. Kötelezettségek értékelési különbözete
0
0
0
0
0
Vi. revaluation difference on liabilities
Vii.származékos ügyletek negatív értékelési különbözete
0
0
0
0
0
Vii.revaluation difference (–) on derivative transactions
1 747 035
1 913 689
1 373 188
540 501
0
H. accrued expenses and deferred income
126 251 291
117 956 430
93 438 059
21 625 884
2 892 487
iV. Hitelek V. egyéb kötelezettségek
H. passzív időbeli elhatárolások FORRáSOK (passzívák) ÖSSzESEN
24
TOTAl EQUiTy AND liABiliTiES
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
e r e d M é n y K i M u tat á s | i n C o M e s tat e M e n t A tétel megnevezése
A)
NEM-élETBizTOSÍTáSi áGNál
1.
Megszolgált díjak viszontbiztosítás nélkül a) bruttó díj b) viszontbiztosítónak átadott díj (–) c) meg nem szolgált díjak tartalékának változása (±) d) a viszontbiztosító részesedése a meg nem szolgált díjak tartalékának változásából (±)
2.
Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (C/6. sorral egyezően)
2010. december 31. December 31, 2010 (ezer Ft / THUF)
2011. december 31. December 31. 2011 (ezer Ft / THUF)
A) NON-liFE iNSURANCE 16 600 317
14 513 093
1. earned premiums without reinsurance
32 672 848
29 211 887
–16 258 394
–14 774 433
317 601
55 709
c) change in provision for unearned premium (±)
–131 738
19 930
d) reinsurers’ share from change in provision for unearned premium (±)
0
0
3.
egyéb biztosítástechnikai bevétel
47 848
75 598
4.
Károk ráfordításai
10 242 395
10 065 077
a) kárkifizetések és kárrendezési költségek
10 706 832
9 366 427
–464 437
698 650
b) függő károk tartalékainak változása (±) (tételes, iBnr)
Description
a) gross premiums b) ceded reinsurance premiums (–)
2. investment profit to be returned to insured parties (same as row C/6) 3. other technical income 4. Claim expenses a) claim payments and claim settlement costs b) change in provision for outstanding claims (±) (case, iBnr)
5.
Matematikai tartalékok változása (±)
158 186
84 426
5. Change in actuarial provision (±)
6.
eredménytől függő és független díj visszatérítési tartalék változása (±)
34 637
15 736
6. Change in provision for profit-related and non profit-related premium refund (±)
–425 243
–302 582
7. Change in equalisation provision (±) 8. Change in other technical provisions (±)
7.
Káringadozási tartalék változása (±)
8.
egyéb biztosítástechnikai tartalékok változása (±)
–42 117
–295 293
a) nagy károk tartalékának változása (±)
–49 240
0
b) törlési tartalék változása (±)
–9 566
–286 874
c) egyéb biztosítástechnikai tartalék változása (±)
16 689
–8 419
nettó működési költségek
6 674 769
6 329 994
a) tárgyévben felmerült szerzési költség
5 356 574
4 688 823
22 050
165 391
c) igazgatási költségek (befektetési költségek kivételével)
5 534 480
5 855 328
d) viszontbiztosítótól járó jutalékok és nyereségrészesedések (–)
–4 238 335
–4 379 548
545 494
183 935
–539 956
–1 492 602
9.
b) elhatárolt szerzési költségek változása (±)
10. egyéb biztosítástechnikai ráfordítások A)
BizTOSÍTáSTECHNiKAi EREDMéNy (01+02+03-04±05±06±07+08-09-10)
a) Change in provision for major losses (±) b) Change in cancellation provision (±) c) Change in other technical provision (±) 9. net operating costs a) acquisition costs in the reporting year b) changes in deferred acquisition costs (±) c) administration costs (except investment costs) d) commissions and profit shares due from reinsurers (–) 10.
other technical expenses
A) TECHNiCAl RESUlT (01+02+03-04±05±06±07+08-09-10)
25
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
A tétel megnevezése
B) 1.
Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül
22 673 515
23 726 351
22 966 274
23 903 022
–260 593
–276 627
d) a viszontbiztosító részesedése a meg nem szolgált díjak tartalékának változásából (±) Biztosítástechnikai bevételek befektetésekből a) kapott osztalék és részesedés b) egyéb befektetési bevételek c) befektetések értékesítésének árfolyamnyeresége, befektetések egyéb bevételei d) életbiztosításból allokált befektetési bevétel (C/05. sorral egyezően) (–) 3.
Befektetések nem realizált nyeresége
4.
egyéb biztosítástechnikai bevétel
0
0
1 532 238
1 436 395
9 591
10 745
1 278 964
1 265 258
0
17 034 343
11 235 337
3.
non-realised gains on investments
465 728
526 836
4.
other technical income
5.
b) függő károk tartalékainak változása (±) (tételes, iBnr)
214 981
604 115
–2 327 744
–1 797 582
Káringadozási tartalék változása (±) egyéb tartalékok változása (±) a) nagy károk tartalékának változása (±)
–1 952
8.
Change in equalisation provision (±) Change in other provisions (±)
–50 176
–820
15 369 500
–5 659 905
5 613 710
6 847 281
3 892 940
6 937 507
63 826
–2 029 273
c) igazgatási költségek (befektetési költségek kivételével)
1 824 301
2 150 170
d) viszontbiztosítótól járó jutalékok és nyereségrészesedések (–)
–167 357
–211 123
129 688
81 271
b) befektetések értékvesztése, befektetések visszaírt értékvesztése (±) c) befektetések értékesítésének árfolyamvesztesége, befektetések egyéb ráfordításai
15 550
16 440
0
0
114 138
64 831
13. Befektetések nem realizált vesztesége
5 558 085
17 022 770
14. egyéb biztosítástechnikai ráfordítások
23 115
28 760
B)
26
BizTOSÍTáSTECHNiKAi EREDMéNy (1+2+3+4–5±6±7±8±9–10±11–12–13)
Change in provision for profit-related and non profit-related premium refund (±)
9.
c) egyéb biztosítástechnikai tartalék változása (±)
a) befektetések működési és fenntartási ráfordításai, ideértve a fizetett kamatokat és kamatjellegű ráfordításokat
Change in actuarial provision (±)
0
0
12. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekből
6. 7.
–117 188
–116 368
b) elhatárolt szerzési költségek változása (±)
b) change in provision for outstanding claims (±) (case, iBnr)
0
0
a) tárgyévben felmerült szerzési költség
Claim expenses a) Claim payments and claim settlement costs
–125 874
–75 698
11. nettó működési költségek
d) investment income allocated from life insurance (same as row C/05) (–)
–59 342
b) törlési tartalék változása (±)
10. Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás tartalékának változása (±)
b) other investment income c) exchange gain from the sale of investments and other income from investments
0
19 984 657
9.
technical income from investments a) dividends and profit shares received
160 392
19 380 542
8.
2.
243 683
16 513 638
eredménytől függő és független díj visszatérítési tartalék változása (±)
b) ceded reinsurance premiums (–)
d) reinsurers’ share from change in provision for unearned premium (±)
16 298 657
Matematikai tartalékok változása (±)
earned premiums without reinsurance a) gross premiums
99 956
–32 166
Károk ráfordításai
7.
1.
liFE iNSURANCE
c) change in provision for unearned premium (±)
a) kárkifizetések és kárrendezési költségek
6.
Description
B)
a) bruttó díj b) viszontbiztosítónak átadott díj (–)
5.
2011. december 31. December 31. 2011 (ezer Ft / THUF)
élETBizTOSÍTáSi áGNál
c) meg nem szolgált díjak tartalékának változása (±)
2.
2010. december 31. December 31, 2010 (ezer Ft / THUF)
a) Change in provision for major losses (±) b) Change in cancellation provision (±) c) Change in other technical provision (±) 10. Change in unit-linked life insurance provision (±) 11. net operating costs a) acquisition costs in the reporting year b) changes in deferred acquisition costs (±) c) administration costs (except investment costs) d) commissions and profit shares due from reinsurers (–) 12. technical expenses on investments a) operational and maintenance expenses on investments including interest paid and similar expenses b) impairment and reversed impairment of investments (±) c) exchange loss on sale of investments, other expenses on investments 13. unrealised loss on investments 14. other technical expenses B)
953 658
594 197
TECHNiCAl RESUlT (1+2+3+4–5±6±7±8±9–10±11–12–13)
ü z l e t M e n e t 2 0 1 1 | B u s i n e s s o p e r at i o n s 2 0 1 1
A tétel megnevezése
C)
NEM BizTOSÍTáSTECHNiKAi ElSzáMOláSOK
1.
Kapott osztalék és részesedés
2.
Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek
3.
Biztosítási állományhoz kapcsolódó tárgyi eszközök bevételei
2010. december 31. December 31, 2010 (ezer Ft / THUF)
2011. december 31. December 31. 2011 (ezer Ft / THUF)
C)
209 624
10 745
1.
dividends and profit shares received
1 349 901
2.
interest received and similar income
3. 0
0
tangible asset income related to insurance portfolio
4.
exchange gain from the sale of investments, other income from investments
5.
investment income allocated from life insurance (same as row B/2/d)
6.
investment profit to be returned to insured parties (–) (same as row a/2)
7.
operational and maintenance expenses on investments including interest paid and similar expenses
8.
impairment and reversed impairment of investments (±)
9.
exchange loss on investment sales, other expenses on investments
Befektetések értékesítésének árfolyamnyeresége, befektetések egyéb bevételei
717 282
259 036
5.
életbiztosításból allokált befektetési bevétel (B/2/d sorral egyezően)
0
0
Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (–) (az a/2. sorral egyezően)
0
0
7.
8.
9.
Befektetések működési és fenntartási ráfordításai, ideértve a fizetett kamatokat és kamatjellegű ráfordításokat Befektetések értékvesztése, befektetések visszaírt értékvesztése (±) Befektetések értékesítésének árfolyamvesztesége, befektetések egyéb ráfordításai
10. egyéb bevételek 11. egyéb ráfordítások D)
SzOKáSOS VállAlKOzáSi EREDMéNy (±A±B+1+2+3+4+5–6–7–8–9+10–11)
12. rendkívüli bevételek
NON-TECHNiCAl SETTlEMENTS
1 782 076
4.
6.
Description
69 865
38 261
0
33 099
101 494
135 000
90 541
141 848
622 964
828 149
2 418 902
–171 384
other income 11. other expenses D)
PROFiT/lOSS ON ORDiNARy ACTiViTiES (±A±B+1+2+3+4+5–6–7–8–9+10–11)
0
0
1 881 977
1 655 686
–1 881 977
–1 655 686
14. extraordinary loss (12–13)
536 925
–1 827 070
E)
15. adófizetési kötelezettség
142 155
39 196
F)
394 770
–1 866 266
13. rendkívüli ráfordítások 14. rendkívüli eredmény (12–13) E)
ADózáS ElŐTTi EREDMéNy (±D±14)
ADózOTT EREDMéNy (±E–15)
16. eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre 17. jóváhagyott osztalék és részesedés G)
MéRlEG SzERiNTi EREDMéNy (±F+16–17)
0
3 021 813
394 770
1 155 547
12. extraordinary income 13. extraordinary expenses
F)
0
PROFiT/lOSS AFTER TAX (±E–15)
16. use of profit reserve for dividends, profit shares 17. dividends and profit shares paid G)
0
PROFiT/lOSS BEFORE TAXATiON (±D±14)
15. tax liability
RETAiNED PROFiT/lOSS FOR THE yEAR (±F+16–17)
27
Az Igazgatóság nevében ezúton fejezzük ki köszönetünket valamennyi ügyfelünknek bizalmukért, bel- és külszolgálati munkatársainknak, akik odaadó, kitartó munkájukkal hozzájárultak és megalapozták a 2011. év üzleti sikereit. Budapest, 2012. május
On behalf of the Board of Directors we would like to express our thanks to all our clients for their trust, and to all our staff and colleagues for their commitment and dedication in contributing to and laying the foundations for the business successes of 2011. Budapest, May 2012
othmar Michl vezérigazgató | Ceo
28
juhos andrás igazgatósági tag | board member
Kőszegi sándor igazgatósági tag | board member
M 3516/2012. 05/079
UNiQA Biztosító zrt. 1134 Budapest, róbert Károly krt. 70–74. tel.: +36 1 5445-555 · Fax: +36 1 238-6060 e-mail:
[email protected] · www.uniqa.hu
