I * KD3ECEÜI M.EIR.TÍSZA É77ÍÍ TUBöMHTEGMíi I
JOG ÉS ÁLLAMTUDOMÁNYI KARA,
i ím- i(m i
' J£
szaru.
irat:
_ ]<)4X ~1^5Sr,f,-^§^y < T
**OÜff%~ .'
-4". v ^
c£y
Jfc-5»
í £***>vs~é k*-P,íX^^«^4
A4t,
ifiSÉ*^
(/.
/
A TÜZKAHBIZTOSITÁSRÓL.
D o k t o r i é r t e k e z é s a kereskedelmi j o g b ó l .
Keszitette
j j u ^ ó i^A^ó^O
^-rív^H^o.
,1 E 0 D A L 0 H.
Dr, Bozóky Gézaí Magyar kereskedelmi jog 1929. II.k. Dr. Nagy Ferencz:! ^agyar kereskedelmiJog kázikönyve, II. k. Erdős Aladár: Tűzkár biztosítás, 1910. A Magyar kereskedelmijog jogszabályai Dr. Nyizsalovszky Endre összeállításában 1933.
-1-
A b i z t o s í t á s fogalma, ••iiw
mii
r
— •
-T
r*•• —i —
n
r
"
• J *** 5, —*—"—'—-——
A b i z t o s í t á s tágabb értelemben azt j e l e n t i , hogy v a l a k i egy
jövőbeli bizonytalan esemény be«
következéséért v á l l a l szolgáltatást*A K*T* a b i z t c s i t á s i ügyi e t e t , a t á r g y i kereskedelmi alapügyletek közt s o r o l j a fel*Ennek f o l y t á n az alkalomszerül eg e l - ' követve i s keresk*ügyiet,mégis az lparszéüség kellé— ke^a
b i z t o s í t á s n á l mutatkozik meg t a l á n a legjobban*
A b i z t o s í t á s alap-eszméje u*i f hogy az. a vagyoni hátrány ami egy egyénjk é r , u , a
veszélynek k i t e t t tágabb k ö r
r e osztatik f e l . A b i z t o s i t á s i ügyletek tervszerűséget,nagy i p a r i v á l l a l k o z á s t igányelnek,mivel akkor f e l e l meg a
b i z t ő s i t á s legjobban a feladatának,ha az a kör a-
melyre az egyest é r t , vagyoni hátrány f e l o s z l i k , m i n nél szélesebb rétegű*Azonban hangsúlyozandó,hogy a
-2-
E«I« s z e r i n t ^ a z a tény,hogy az egyeseket é r t v a gyoni hátrány egy,vagy több szeményre f e l o s z l i k , nem lényeges.A b i z t o s í t á s .egyik a l a p j á t a valószinöség szá mítás képezi*Előre meglehet u # i á l l a p í t a n i a z t ^ s t a t i s z tifcai adatok alapJán,hogy évenként pld*100 ezer ház közbül,mennyi l e s z a tüz maívbaléka, 10 . ezer ember közziU, mennyi hal meg?Tehát az u«n* nagy számok törvényéből! bizonyos következtetéseket l e h e t le-vonni és ennek meg-• f e l e l ő e n / a z ilyen,bármikor bekövetkezhető csapások k á r t a l a n í t á s á n a k ellenértéke* A b i z t o s i t ásnál Így egyrészt a k á r o s u l t nyeresz kedése,másrészt annak vagyoni tönkre j u t á s a van k i z á r va* Ha közvetlenül maguk a kárveszélynek k i t e t t e k v i s e l i k a kockázatot kölcsönös,ha pedig egy személy a b i z t o ö i t ó v á l l a l j a a z t , d i J b l z t o e i t á s forog fenn* A min dennapi é l e t b e n az utóbbi b i z t o s í t á s i mik a gyakoribb* Az é l e t b e n a
b i z t o s í t á s két alakot ö l t ö t t magáraima-
g á n - v á l l a l a t i és állami 'szervezetet*A K#T* & b i z t o s i * megállapítani azt a d i j a t , a m e l y
S<
'^tás elvállalását áz 1923iVIXJ é t*c*életbelápéséig # engedélyhez nem kötötte*Azonban a biztosító magán vállalatok részéről elkövethető esetleges visezaélések elkerülése végett az 1923; t*c* a biztosító ma gán-vállálatokat állami (pgj&réjfelügyelet
alá h e
lyezte s annak megszervezésére a p # ü*minisztert biz ta meg* A biztosítás kellékei és ágai*
Mivel a b i z t o s í t á s alap eszméje á véletlen események á l t a l okozott vagyoni hátrányok nagyobb körre valő,felosztás melletti kiegyenlítése,ez zel a biztosítás határra i s adva van*A biztosítás csak akkor lehetséges,ha a kárt,fellehet osztani* lem lehet tehát sző olyan események tekintetében biz tositásrói,mikor azok egyszerre egész ember tömeget s ú j t a n a k pldíföldrengés*Lehet ugyan sző b i z t o s í t á s vél "ily esetben is,d© ez nem jellemző a b i z t o s í t á s i
•4
ügyietekre,mert azok á l t a l á b a n olyan eseményekre k e l l hogy vonatkozzanak,amelyek bekövetkezése egy nagyobb körben huzamos i d e i g f o l y t a t o t t megfigyelés a l a p j á n , e l ő r e kiszámítható*Az aztán t e l j e s e n közöm bös, hogy az eseményt természeti esemény,vagy emberi cselekmény i d é z i e elő? vagy hogy az egyáltalában bekövetkezhetik e,vagy csak .bekövetkezésének i d e j e b i zonytalan* A b i z t o s i t á s csak vagyoni^tehát pénzben k i f e j e z h e t ő hátrány f e l o s z t á s á r a és k i e g y e n l í t é s é r e irányuld
-
. " -
Ennek a pénzben kifejezhető vagyoni érdek nek / a b i z t o s i t á s tárgyának / nem szükséges objekti ve megbecsülhetfínek l e n n i . A b i z t o s i t á s t á r g y á t képezheti a szubjekti ve meghatározható vagyoni érdek^mint azt pld*az é l e t b i z t o s a t á s n á l látjuk*Azt ugyanis,hogy valakinek az é l e t e megbetegedáse,mennyi vagyoni hátránynak f e l e l meg,tárgyilagosan s z i n t e l e h e t e t l e n meghatározni, éppen ezért i l y e n esetekben az i l l e t ő k r e k e l l b i z n i azt*
•5~
A biztosítás céljával
ellenkezik,hogy
valaki azt nyerészkedési c é l r a használja f e l , a z o n ban a
b i z t o s i t á s sem szorítkozik: kizárólag csak a
konkrét hátrány kiegyenlitésére,-hanem a jogosan r e - • mélt,haszon m e g t é r i t é s e r e i s irányulhat* • A K#I# b i z t o s i t ásnak három nemét különbőz t é t i meg ugymintf «•
l # Kárbizt.ositést,mely a l á t á r g y i l a g megbö<&
psűlhető é s dolgokra vonatkozó vagyoni érdekek b i z t o s i t á s a tartozik*Mivel anyagi javak f e l e t t k ö t i k , d o l o g b i z t o s i t ásnak i s nevezhetjük*. 2 * l l e t b i z t o s i t á s t , m e l y az emberi é l e t t e l és t e s t i épséggel,valamint az egészséggel kapcsolatos vagyoni érdekekre t é r j e d é 3 ? ViBZontbiztositást,mely a b i z t o s i t á á l t a l e l v á l l a l t vagyoni kockázatot h i v a t o t t csökkenteni*
A k s r b i z t o s i t á s jellemzése* Kárbiztosit ásnak a K«T*463#§ya azt az ügyi e-
-6t e t t e k i n t i , m o l y n á l fogva valaki e l l e n é r t é k / d i j / kikötése m e l l e t t a r r a k ö t e l e z i magát,hogy bizonyos személynek az ezt valamely meghatározott esemény követkegtében é r ő vagyoni hátrányt megtéríti* Az,aki magát a hátrány m e g t é r í t é s é r e kö lezi
fciztositónak,az
akinek javára a k á r t é r i t é - a - k i
f ő t t e t e t t b i z t o s i t t o t t n a k neveztetik* Minthogy a b i z t o s í t á s mind három f a j á t , csak egy k i c s i t r é s z l e t e s e n i s f e j t e g e t n i ezen d i s s z e r t á c i ó k e r e t é t meghaladná,a következőkben a k á r biztositáeről-különös-tekintettel a tüzkárbiztoeitás ra«fogok szólani;*'. A kárbiztositás céljai
a biztosítottat
érhető annak a vagyoni h á t r á n y n a k , i l l e hátrány á l t a l megjelölt hányadának pótlása f mely őt valamely, a b i z t o s i t á s i szerződésben meghatározott esemény be következte esetében a dolog megsérülése vagy megsem misülő se f o l y t á n st^jftana s amely r e á nézve pénzben k i f e j e z h e t ő károsodás^ jelent 1 1 / K«T*464 # §./ Tehát a k á r b i z t o s i t á s tárgya l e h e t min-
%7den,ami a b i z t o s í t o t t r a nézve pénzben kifojezhe-' t ő é r t é k k e l b í r s agy bizonyos meghathozott ese T menynek valóságos károsodást k e l l előidéznie A k á r á s a v i s z o n t b i z t o s í t á s n á l u # i . a kár mindig t e l j e s szabatosággalmegállapítható,mig ezzel szemben az é l e t b i z t o s í t á s egyéni é r t é k e l é s eredménye* A b i z t o s í t á s i ügylet érvénytelen ha: 1*/ az oly vagyoni hátrány t e k i n t e t é b e n köttetík # mely a b i z t o s í t o t t a t egy á l t a l a , v a g y a b i z t o s í t á s i ü g y l e t e t megkötő harmadik személy á l t a l szándékolt t i l t o t t cselkvány f o l y t á n é r h e t i t 2 # / ha az esemény,melyre a b i z t o s í t á s I r á n y u l , a z ügylet megkötésekor már békavetkezett' s a b i z t o s í t o t t vagy a szerződő f é l arról' tudomás sal. hirt$
vagy ha a
b i z t o s í t ó tudta,hogy az esemény
többé "be nem kövétkezhetik*/ K # T # 46B # §#/• Vannak azonban olyan események,amelyre nem á l l fent a b i z t o s í t á s t i l a l m a , d e viszont'azok elvállolasiari t ka, pld t á r v i z# S # / a fcárblzt ő s i t á s , habár az csak b i z o nyos-esemény .következtében e l ő á l l ó k á r r a irányul
-#
- i s , a b i z t o s í t á s i osszegfmár akkor esedékessé Tál-, hátik, ha az okozati.' összefüggés az esemény és a vagyoni kár közt csak közvetett*Mint a K*T*491*§«a • mozid ja t a tüz elleni biztosítás- kiterjed a tüzveázély á l t a l okozott minden kárra,tekintet nélkül 'a tüz ke letkezései módjára* Pld* á tüz esetére bebiztosított épü letén o l t á s - a l a t t tortént sérülés, hal ál i s tűzkárnak tekintetik* A b i z t o s í t á s összege, nem lehet nagyobb a b i z t o s í t á s i tárgyhoz fűződő érdeknél*Az tuxutúlbiz t o s í t á s akkor é l i elő,ha a b i z t o s í t o t t , a b i z t o s í t á s i tárgyhoz fűződő é r é k n é l magasabb összegre köt blzto eitást*A K*T* 470*§-a szerint u*l* a b i z t o s í t á s i osz• it
azetg a b i z t o s í t á s tárgyának t e l j e s értékét meg nem hálálhatja* ^zen értéken tul a biztosítás érvénytelen* A túlbiztosításnak' két esetét különböztetjük megt a Jó-és a rossz-hiezemü biztosítást* A rossz-hiszemüséggel mala fide^kötött t ú l b i z t o s í t á s akkor forog ||ennfmikor a fél nyilvánvaló nyerészkedési szándékkal a b i z t o s í t o t t tárgy é r t é -
-9-
fcét mennyiség vagy minőség dolgában a valóságos é r i
t é t n é l magasabban v a l l o t t a be@ Ha a rosszhiszeműség forog fenn,akkor a K«f# 470«§#5 pontja nyer alkalmazást!mely s z e r i n t : a
b i z t o s í t á s i ü g y l e t egészben é r v é n y t e l e n é s a "biz
tositó sem a befizetett dijakat visszaadni,sem az esetleges kárt megtériteni nem tartozik, A rosszhiszeműség bizonyítására a bisto alténak módot nyújt a K«T# 470®§-4*bek*mely szerint a biztosítónak jogában áll a biztosított tárgy érw tekének megállapítása végett a biztosított tárgya- kat bármikor megvizsgálni! A biztosított jó vagy rosszhiszeműségének ellenőrzésére szolgál még ás ezen rendelkezés kiegé szítésére vonatkozik a KéT* 479#§(Nha a tárgyak érté ke a biztosítási szerződésben nem állapíttatott meg, a biztosított köteles azon értéket igazolni,mellyel a tárgyak a megsemmisülés vagy megsérülés idejekor bírtak/ A jóhiszemű tul-biztosltás akkor forog 9
fenn,ha a fél oly összeg'után"fizet'dijat,aminek
•10-
megf^elelő kártérítésben tüz esetén nem részesülhet*
A kárbiztositás külön fajai*
Azon esemény s azon dolog*melyre &'bizto s í t á s i szerződés k ö t t e t i k , a K*T# csak a tüz«jég és a fuvarozási b i z t o s í t á s r a tartalmaz intézkedéseket* Mint kisebb Jelentéségu k á r b i z t o s i t á s i f a j t á k emli tendők még az állálHűhreg-^iitel-beto'rés stb* b i z t o s i tások*
A 1 § ZK i E B 1 Z I 0 S 1 T 1 Sí
a/A tűzkár, b i z t o s í t á s t ö r t é n e t e * A tűzkár b i z t o s i t á s é r z e t e a középkorba nyú l i k v i s s z a s első nyomait a germán, Gilde ff «k szol** *
'
tt
g á l t a t t á k # A Sildeket egyes családok,vagy azonos foglalkozású egyének al^kofcwtták. és céljuk egymás támogatása volt*Tagjaiktól pénz^vagy természetbeli J á r u l é k o k a t szedtek*Tüz esetén aztán a Gilde a káró*
-11
s ü l t tagoknak pénz vagy más k á r p ó t l á s t nyújt o t t # lagyobb városokban azonban már a 2QTII#lk század ban tu#ru tüzpénz tárak / Brandkasse / l é t e s ü l t é k * Eendszeres b i z t o s í t ó t á r s u l a t o k l é t e s í t é s é r e az 1666-ikl londoni nagy tűzvész ad t a meg az eszmét*E szerencsétlenség alkalmával 15 ezer ház é g e t t l e é s 20 ezer család l e t t liajlékta lamá* Az e l s ő nagyqbb b i z t o s í t á s i i n t é z e t 1680-bmi a l a k u l t
The F i r e Office"név a l a t t Lon ti
donban, ugyancsak i t t a l a k u l t 1782«ben a v i l á g l e g nagyobb t ü s b i z t o s i t ó i n t é z e t e a
Phoenix.11 800 ezer
f : ont s t e r l i n g alap tőkével* Az angol t ű z b i z t o s í t á s legnagyobb r é s z e az ossz-üzletnek 90 $-a részvé.myt á r s u l a t o k kezében van^A többi legnagyobbrészt az úgynevezett
Lloy&^-ok,magán személyek kezében vaku. ti i
Az'állami t ű z b i z t o s í t á s intézvényét Anglia'egyálta lában nem i s m e r i , Ezzel szemben lémet-Országban .a b i z t o s i i á s t állami feladatnak tekintik*Már 1606«an köve-
-12, t a l t e egy űbicepht György nevű publicista a kötele ző tüzkár-biztositást # de ez az eszme megtört a nép ellenszenvén® Azonban -a városi ./jellegű f euersociet&t bői / t ű z b i z t o s í t á s ! egyesületel/mindinkább állami "'"' " felügyelet a l a t t álló. b i z t o s í t á s i intézetek f e j l ő i tek ki# i l t á l á b a n majdnem minden államban a biztosító magán intézetek állami felügyelet alá he lyezése a tendencia*söt a sovjet kormány orosz-ország ban 1918 deo # l-őn a b i z t o s í t á s állami monopóliumnak nyilvánította e állami központi biztosító h i v a t a l t • á l l í t o t t fel / GoBztracii/ Hoha nállunk a 10 szepesi város már 1770«ben t ű z b i z t o s í t á s ! szövetkezetet l é t e s í t e t t , valódi értelemben véve Magyarországon a tüzkárbizt ősit ás intézménye külföldi - leginkább ausztriai** b i z t o s í t ó intézetek fiókjaként jelentkezett* Az első tulajdonképpeni hazai biztoaitó intését csak 1807-en l é t e s ü l t a os* kir., szab. Révkomáromi Hajózási Biztositó Társaság, amely tüzfcizto-
-13• s i t á s l ágakra 1845-en t e r j e s z t e t t e k i működését* *' Az e l s ő nagyobb hazai, b i z t o s í t á s i i n t é z e t Magyar i l t a l á n o a B i z t o s í t ó T&»sáság 1t volt
azonban a tf
melyet Lévay ^enriJc 1857 j ú l i u s 15-án hazánfe fclmagasló f é r f i a i v a l a l a p í t o t t / Deik$1tirfi Eötvös, gróf* App'onyi György s t b # / ., á magyar b i z t o s í t á s i intézmény 100ja fcűl f ö l d i s z e r v e z e t t b i z t o s í t á s k#b# 500 éves múltra t e *
kinthet vissza,
b » / A t ü z k á r b i z t o s i t á s fogalma é s tárgya.
Az emberiség k u l t ú r á j a tulajdonképpen a t ü z nek s a j á t c é l j a i r a való f eliiasználásával v e s z i k e z detét.Az emberiség ma i s á l l a t i nivón élne,iia ennek a r é g i görögök s z e r i n t i s legfontosabb elmnek f i z i kai s a j á t s á g a i t f e j l ő d é s é ' lépcsőfokául nem nasznál ja fel. Azonban a t ü z vigyázatlanságok alkalmával
•
«f§
az ember legnagyobb ellensége i s l e h e t s a ti
Teres kakas? f e l ü t i f e j é t még oly jó tükrén
dészeti
elővigyázatok e l l e n é r e is*A tüz eset
t e l e l ő á l l ó k á r t megakadályozni s z i n t e l e h e t e t l e n , de enyhíteni s ő t ' ccmp'ensálni a b i z t o s í t á s i n t é z •menyének segítségével igen i s l e h e t , s ő t ennek t a I á n éóppen' ez esetben van legnagyobb fontossága* A t ü z k á r b i z t o s i t á s kereskedelmi ü z l e t é s a kereskedelmi ^og törvénye s z e r i n t bírálandó el minden vonatkozóban* ti
A tűzkár e l l e n .az ingó és i n g a t l a n dol
. gok ugy egészben mint egyes részeikben b í z t o s i t h a 0
é
ták> , /K # T. 488,§.1 b ö k . / Különbséget k e l l azonban t e n n i a s z e rint,íiogy egy dolog valamely r é s z é t egészben p l d . egy gépnek f a a l k a t r é s z é t , v á g y a dolog t e l j e s é r tekének egy r é s z é t biztositjáfe e? p l d , a k é t e z e r pengő é r t é k ű gépet ezer pengő értékben b i z t o s i t ják« A z e l s ő esetben csak a f a a l k a t r é s z é r t é k e , • u t é b b i esetben pedig osak 1000 P, t é r i t h e t ő meg.
-15*A b i z t o s í t á s i t e t a i k a a leggyakrabban e l ő f o r d u - ' l ő b i z t o s í t á s i tárgyakat a feövétkezőképpen osz tályozzál 1 # Épületek b i z t o s í t á s á t 'II#Ingóságok b i z t o s í t á s á t * • a / házi ingóságokraj b/áruk és k é s z l e t e k c/külSaleges tárgyakra III®Mezőgazdasági b i z t o s í t á s o k a t * a / szalmásgabona k é s z l e t e k r e : b / takarmányokra 0/ cséplőgépekre d/ átalányokra é / preAler-risgue alapon IV. Gyári biztositások«kt
í-^y^-JGitv^.
A K.T. nem határozza meg közelebbről a tűzkár fogalmát csak körül i r j a : a tüz e l l e n i n , biztoaitás kiterjed a tűzveszély által okozott
16
minden k á r r a , t e k i n t e t nélkül a tűz keletkezesi / • mődjára* A tüz keletkezésének azon nemei,melyékre a f e l e k a b i z t o s i t á s t k i t e r j e s z t e n i nem kívánják, a szerződésben világosan f elsorolandófc*11 / K#T# .401* § 1 bek # /A megtárijsás a l á t a r t o z ó tűzkár* a l a t t olyan kár értendő,amelyet vagy lánggal v a l ó égés okozott vagy tűzveszélyt képező lappangó hamvaáás,de Dr# Geller s z e r i n t A hasznos vagy é l v e z e t i célokra Ü
szolgáló-tüz,minő a f u t á s , a
v i l á g i t á s vagy szivaroz -
rozás á l t a l e l ő á l l ó tüz t e h á t nem t e k i n t h e t ő t ű z vésznek- és az i l y okok e l ő i d é z t e károk tüz károknak' nem
i s minősithetőfcf Tehát a K«T#a tüz fogalmát nem .határozza
®Og .világosan* Vitás hogy vegyi égé s/kénsav/tűzkár e? De f e l t é t l e n ü l . k á r t é r i t e s t eredményez,az öngyuladás / t r á g y a / p e r z s e l é s / v a s a l á s / f o l y t á n elő
á l l ó kár # De pld*villámcsapás,meteor h u l l á s , l e
zuhant repülő- gép . á l t a l okozott tüz f o l y t á n elő él lé kár m e g t é r í t é s e csak akkor nem kotelező,ha ezt
-17-
a bist#í szerződésben kifejezetten kikötöttek.
f
Az általános biztosítási feltételek pontosan meghatározzák,hogy a biztositás milyen veszélyek,illetőleg károk ellen
nyújt fedezetet*
A- tűzkár biztosítás kiterjedi tűz és villámcsapásra,/Egyes bizt* társaságok azonban ki zárják az u*n# hideg vagy száraz villán által oko zott kár okát, mely éknél a villád nem
gynjtrhatiem
rombol,vagy agyonsújtja a marhát* lláöük a gyujtó villámon kivül ezen utóbbi fajta villám által oko zott károkat is -megtéritik*/valamint, ezen közben foganatosított mentés,oltás által okozott károkra* Kiterjed továbbá a biztositás valamely épületben vesetett világító légszesz felrobbanása által okozott károkra*
. ------- .
A tűzkár, alatt csak véletlen el nem hárítható eseményt értünk,de olyan tüz^eset,me lyet a biztosított szándékosan idéz elő,vagy
amely
nél az ő vétkes gondatlansága megállapítható kár térítést nem eredményez*
-18-
A tűzkár e l l e n i b i z t o s i t á s , mely v a l a - , ti
mely épület t e l j e s é r t é k é r e s z ó l , v i l á g o s kikötés hiányában az alapépítményekre*/ pinczékre/~kutafc ra
és egyébb f ö l d a l a t t i részfcre/ ki nem terjed?
/ K# 1*488* §* 2* bek* Ezért t e h á t a b i z t o s i t á s n á l az alapépítmény é r t é k e t figyelmen kivül k e l l hagy n i | továbbá a b i z t o s í t ó azt a k á r t , ami az alap&pit* ményböm k e l e t k e z e t t nem t a r t o z i k megtéríteni* Ingó dolgoknál a
hely , vagy h e l y i -
ség hol azok l é t e z n e k , v i l á g o s a n kijelölendő*A b i z t o s í t á s c s a k i s a k i j e l ö l t hely>vagy h e l y i s é g r e nézve b i r foganattal* m / KI*488#§* u t o l s ó bek*/ Ha t e h á t a tárgyak más h e l y r e v i t t e t n e k
s ott
égnek l-e,a b i z t o s í t ó k á r t é r í t é s s e l nem tartozik* Azonban ha a tárgyak a k j e l ö l t helyre ismét v i s z s z a v i t e t t n e k , ez, nem vonja maga után a szerző** • dés megszűntét* s
zokásos a b i z t o s í t á s i szerződést oly
módon megkötM^a gyakran helyet v á l t o z t a t ó g é pek / cséplő gépék/ esetében,hogy e * mindig bejelentendő*
változás
-19illandő helyváltoztatás esetében a K#.T^ 490#§« az irányadó* Ha a biztosított épületben vagy annak ^
if
rendeltetésében oly változás tortént,mely á l t a l a tűzveszély afckép f okoztatik,ho;gy a
biztosi-
tó ha a körülmény tudva l e t t volna,az ügyletet egyáltalán nem,vagy nem ugyanazon f e l t é t e l mel l e t t kötötte volna meg,a biztosítás megszűnik, ha a-biztosító á változásról nyert é r t e s í t é s folytán ki nem jelenti,hogy a szerződést fenn. tartja* | ; )! amennyiben a b i z t o s í t ó a szerződést fenn-nem
t a r t j a , a befizetett b i z t o s í t á s i dijnak
a még l e
nem j á r t időre eső része a
biztosi*
tottnak ' visszaadatiki 1 Tűzkár ellen oly árukészletek i s biztt tosithatófc,melyeki2efc mennyisége koronként v á l tozik* Ez esetben' azonban a koronkint változó mennyiség igazolandóf/^T^éSQ* §/ Kártérítés
csakis a káresemény al-
-20-
kalmáv/al megvolt,8
a f e l á l t a l "bizonyítandó
mennyiség után járv^z igazolás a kereskedelmi vagy más könyvek a l a p j á n , d e tabuk á l t a l i s t ö r ténhetik* I t t k e l l megemlíteni,hogy hazai b i z t o s i t ő i n t e z e t e i n k á l t a l á n o s tüz - b i z t o s í t á s i f e l t é t e l e i k i z á r j á k a pénzt,értékpapír^okmányt,üzleti könyveket a
b i z t o s í t á s b ó l , m e r t az e l é g e t t tárgyak
értékének; beigazolása legtöbbször ezen könyvek u t ján történnek é s ezek épségben maradása fontos é r dek* • A tűzkárt a tüz néha nem közvetie* nül hanem közvetve i d é z i e l ő , mint a K«T*49I#§#2d bek # mondja: a közvetlen t ű z k á r r a l egyenlőnek t e k i n t e t i k az,mely a szomszédos épületben a k i ü t ö t t tüz f o l y t á n a b i z t o s í t o t t tárgyakon o l t á s vagy mentés következtében t ö r t á n i k é E z á l l különö sen akfcoryha a b i z t o s í t o t t tárgyak o l t á s vagy mentés közben megsemisülnek vagy meg-sérülnek? Azok a tárgyak amelyek a tüzeset alkalmával l o pattak- el, i s i d e számítandók*
o* Biztosítási feltételek*
A biztosító ás b i z t o s í t o t t közti jog •viszonyt a kereskedelmi törtté nyék szabályozzák* A K*Í# a tűzkár biztosításról a 463-498-ik §-ig szól*Azonban mivel ez az e l e t változó követelmé nyeire nem terjedhet k i , a szokás kitermelte az u*n b i z t o s í t á s i felteteieket,amelyek-minden tűzkár r a l foglalkozó b i z t o s í t á s i intézet irányadóul f o gad el a biztosító és a b i z t o s í t o t t jogai tekin tetében* .
Általános és különös b i z t o s í t á s i f e l t é
teleket különböztetünk meg* Az elsők minden ügylet re,az utóbbiak esetről-esetre állapittatnak meg* M nt a K.T. 472,§•a mondja
a felek kölcsönös
jogaira ás kötelességeire nézve,amennyiben azok a j elén fejezetben megállapitva nincsenek,a biztoa i t á s i szerződés f e l t é t e l e i szolgálnak irányadóul"
^22-*
Mivel az alapot,amelyen az egéss* I b i z t o s i t á s i ügylet nyugszik a b i z t o s í t á s i f e l t e t e l e k alkotják, egy
a törvény s z e r i n t i s iielyes
b i z t o s í t á s i ügylet csak-ezek ismeretevei jöhet létre*Ezek az á l t a l á n o s f e l t é t e l e k szokás jogi utón j ö t t e k l é t r e , d e sok helyen f e l t a l á l j u k bennük a K# f a l k o t t a jogszabályokat.. Az alábbiakban a/fGazdák B i z t o s i t ó Szövetkezetének az á l t a l á n o s t ű z b i z t o s í t á s ! feltételeit'-'" közlöm kivonatosan* Meg jegyzendő* hogy ezek az á l t a í n o s f e l t é t e l e k a Magyarországon működő b i z t o s í t ó i n t é z e t e k r e néWe-egy pár k i sebb e l t é r é s t kivéve-»osaknem t e l j e s e n megegyez 'nek* X#§*A Szövetkezet az 1875 évi g m i l t # c . á s az 1927 évi X*t*-c# r e n d e l k e z é s e i , v a l a mint az alábbi §-*ok értelmében b i z t o s í t á s t nyújt t ű z , g y ú j t ó é s hideg v i l l á n ' é s az ezek f o l y t á n szükségessé v á l ó ' o l t á s , l e b o n t á s vagy kihordás álfái a
b i z t o s í t o t t tárgyakban e s e t t sérülésből
*25-, vagy megsemmisülésből származó kérők
ellen*/lásd*
a :K # T e 491 t |--t/ ^ 2* § A Szövetkezet
kártéritésre
ne© - k ö t e l e z e t ő a következő kár-esetekben: a«/ha háború,lázadás,polgári zavarok,fegyveres erővel való beavatkozás,tör vényes vagy törvénytelen hatóság r e n d e l e t e i á l t a l okoztat^nak| •
- b t / h a a kár s z é t p a t t a n á s vagy
felrobbánás f o l y t á n állt elő;ha a t ü z - k á r t a biz t o s í t o t t vagy családtagjainak gondatlansága okoz ta, c # / ha b i z t o s i t o t t tárgyakban robbanó anyagok t a r t a t n a k , e r r ól a Szövetkezet e l e ve é r t e s í t e n d ő , m e r t különben a robbanás okozta kér nem térittetiife meg* A b i z t o s í t á s csak a r o b banás á l t a l k e l e t k e z e t t t ü z - k á r r a t e r j e d k i ; d*/ ha azon tárgy,mely tüz vagy meleg behatásának közvetlenül ki l e t t téve/pld é s z á r í t á s i célból vagy v a s a l á s közben/meggyullad
-24*
maga ezen meggyulladt tárgy k á r t é r í t é s t á r g y á t nem -képezi, ez esetben csak az ezen tüz á l t a l a többi b i z t o s í t o t t tárgyakban támadt á s kimutatha t ő kár; t é r i t t e t ^ i k - megj e/A b i z t o s í t á s nem t e r j e d ki olyan károkra,melyek kiégésből vagy pörkölodasből szármáznak*A pörkölődés eszköze l e h e t : p i p a , s z i v a r , cigar,etta, lámpa, gyertya, gyufa, öngyújtó^ v a s a l ó , termáior vagy más mai égit6% i l l e t v e v i l á g í t ó s z e r szám, vasal óból, kályhából, t akaróktüzhelyből k i p a t , tanó vagy
szállítós közben l e h u l l d parázs* Szár
mazhat a pörkölődés abból i s , hogy a b i z t o s í t o t t tárgy a kályha m e l l e t t á l l , v a g y ahhoz ér*Ez e s e t ben csak az ezen tüz á l t a l a többi b i z t o s í t o t t • tárgyban támadt és kimutatható kár t é r í t t e t i k meg* f é / h a a kár földrengés vagy v u l kánikus feltörések á l t a l o k o z t a t o t t . 5 # § , 1 . B i z t o s í t á s az é p ü l e t e k n é l : A#/ L ehet t e l j e s / t e l j e s éptmányi é r t é k a l a t t értendő asz é p ü l e t összes r é s z e i az
-25' alapfalai kivételévé^ B#/vagy nem t e l j e s é s ekkor k i t e r j e d h e t az é p ü l e t egyes réezeire^Uem^a t e t ő z e t r e és az alapépítmény összes eléghető r é s z e i r e a falak nélkül és a falazatnak meghatározott részeire; A b i z t o s i t á s hatálya nem t e r j e d ki kész-pénz,bankjegyek,értékpapírokévaltők # okmá nyok,postai ás állami
értékcikkek,rajzok,minták
tudományos és gyűjtői é r t é k k e l , v a l a m i n t mübeccsel b í r ó tárgyak,irományok és ü z l e t v i t e l i könyvek, f o g í a l a t l a n drága kövek,gyöngyök 'és hasonló é r tőkékre;Ezüst és arany tárgyak,drága kövek,gyön gyök, őrák, csipkék, fcazsmir, festmények, rézmetszetek szqtoászmüvek és más .egyőb/müőrtőkkel b i r ó t á r gyak csak akkor b i z t o s i t a t t n a k , h a a b i z t o s í t á s i okmányokban mint ilyenek meg vannak nevezve ős külön külön becsül ve,ártő'fcelve é s l e l t á r o z v a l e t
tefc#
_AA4ító l L. 4 # § # A Szövetkezet a" b i z t o s í t á s i aján
•28«
l a t elfogadása vagy élnem fogadása iránt csak ak kor tartozik nyilatkozni,amidőn az Írásban és alá irva az igazgatósághoz/ Budapest/ vagy valamely kötvény k i á l l í t á s i Joggal felruházott képvisele téhez beérkezett*Ha a b i z t o s í t á s kezdetére nézve későbbi határidő nem köttetik ki,akkor a biztosi t á s érvénye a b i z t o s í t á s i ajánlat beérkezéséteí? követő napon d é l i IS órakor kezdődik,ha ugyan a Szövetkezet a b i z t o s í t á s i ajánlatot
annak beér
kezése utáti-vasár és ünnep napokat nem szállítva6 nap a l a t t vissza nem utasototta* IfÍ!!f™í5
6§*Htf b i z t o s í t á s i ügylet megköté
se után a b i z t o s í t o t t tárgyban az ajánlatbán f e l t e t t kardésekre,Vonatkozólag változások á l lanak be,köteles*a b i z t o s í t o t t azokat a szövet kezet Igazgatóságának haladéktalanul' tudomásá rra hozni ..és a biztosítás osak akkor marad érvény ben,ha 'annak folytatására a Szövetkezet az i l l e tő változás tudomásul vétele mellett í r á s b e l i •leg késznek nyilatkozott*
-2f-»
Káreset: 6#§#Mindentüzfeár eset bejelentendő meg tókor i s ha a b i z t o s í t o t t k á r t é r í t é s t nem igényel* A b i z t o s í t o t t k ö t e l e s továbbá a kár enyhítésére k i t e l h e t ő szorgalmat f o r d í t a n i 9 m e l y e t ha elmúl ász tana^az
ebből eredő hátrányokért a Szövetkezet
k á r t é r í t é s t nem nynjt # 7*.§»A Szövetkezet válafoely b i z t o s í t o t t
t'
tárgynak c s a k i s azon é r t é k é t t é r i t ! meg,mellyel a kár eeet Idejében birt é árték a l a t t a dolgok rendes é r t é k e é r t e t ő d i k s rendkívüli é r t é k , avagy épen praetlurű
affeotionis megtérítés tárgya nem lehet® 8 # §#a szövetkezet a k á r b e j e l e n t é s v é t e l e
napjától számitandőlag legkésőbb 15 .nap a l a t t kö t e l e s a kár f e l v é t e l e iránt intézkedni*
9 # §^ A k á r t é r í t é s i összeg megállapítása után a k ö v e t k e z e t n e k szabadságában á l l a tüz ál t a l megsemmisült vagy'károsul| tárgyakat akár
-28-
* részben, akár egészben helyre ál Iái tani vagy pó tolni5 ellen esetben pedig a megállapított kártérí tési összeget köteles készpénzben kifizetni*
A jelen biztosítási szerződésből eredő perekben szerződő felek a per tárgy értékéhez ké pest alá vetik magukat a Budapesti Központi Kir\ Járásbíróság,illetve a Budepesti Kir Törvényszék kizárólagos Illetékességének*d* A Biztosítási ajánlat*
Hogy a biztosítási ügylet létre jöjjön
arra Írásbeli szerződésre van szükség*
Az Írásbeli szerződéssel egyéniőleg tekinti a tör vény a
bitositó által kiállított kötvényt,vagy
az elfogadott ajánlatnak a bitositó könyvében történt bevezetését^ K#T»468.§»/ A bevezetés a K„T# szerint akkor yőh létre ha a biztosítási ajánlat a bitositó
-29fél részáró'1 annak átvételétől szárnitandó 48 óra a l a t t vissza nem utasította* ™"
EE esetben a biztosítás az ajánlat
elküldését vagy átadását követő napon déli 12-óra kor; veszi kezdetét* A kötvény,mely okiratot képes u'gy jön 3 létre,hogy a b i z t o s í t o t t a biztositóiiak a szerződés megkötését fel ajánlja, és bevallja
a b i z t o s í t á s el
vállalásához szükséges adatokat*Ezért á kötvényt ajánlásnak vagy bevallásnak i s nevezhetjük* ~
A fél bevvaláfi kötelességének ugy
tesz eleget,hogy az ajánlatban hozzá i n t é z e t t kér désekre megfelel*Ezen válaszadás folytán szerez ada tokát a biztoeité az elvállalandó kockázat megbi rálásához* .•
é
•
0
A K#T»469.§-a megállapitja azokat az adatokat melyeket a kötvénynek tartalmaznia kells 1./ a felek neveit 2./ a tárgyat ,m e l y e n
a vagyoni
hát-
»30-
rápipál járó esemény befcöv étkezhetik, 3
S#/ az eseményt mely ellen a bizto sitás irályul, 4*/ a b i z t o s í t á s i összeget, 5#/ a biztosítás kezdetét és véget 6#/ a b i z t o s i t á s i d i j t és 7«/ a k i á l l í t ó aláírását* Lássuk tehát,hogy a törvény ren delkezése szerint mit kell a helyesen k i á l l í t o t t kötvénynek tartalmaznia* lé A felek nevei* Tehát első kelléke a kötvénynek á b i z t o s í t ó és b i z t o s í t o t t neve és cége,de mivel a
biztosító" nevét" ' áa"vajátóati:"''üí?lláp mindig f e l
"tünteti az ajánlatnak a bevalló / b i z t o s í t ó /ne v é t , a l á í r á s á t és lakhelyét kell tartalmaznia* A K#í« 4Í5~§~a szerint biztosító az-fkinek javára a k á r t é r í t é s kiköttetett 1 1 , aki nel: tehát érdekében,,'-áll az épségben maradás,
-51akár tulajdonos akár sem* B i s t o s i t o t t k á n t s a kár folytán közvet l e n é r d e k e l t személyek: tulajdonosok-, b é r i ők, j e l z á log h i t e l e z ő k stb # b*/akiket
az alpont M a t t i a k j o g o s i -
tanak f e l b i z t o s i t á s t kötniimegbízottak,gondnokok, gyámok situ F e l t ü n t e t e n d ő , a b&tositó t u l a j donosi,vagy milyen más minőségben t e s z i az aján latot? S# A b i z t o s í t á s tárgya*
A .K#T«484#§-a s z e r i n t b i z t o s i ti
t á s tárgya minden l e h e t , m i a b i z t o s í t o t t r a nézve pénzben kifejezhető é r t é k k e l bir t s *Tehát a t o r vény p o s i t i v intézkedéseket nem t a r t a l m a z , d e nem i s tartalmazhat,mert egy v a l a k i r e nézve értékkel b i r ó tárgyakat f e l s o r o l n i l e h e t e t l e ^ ^ ő b b a 15-ik oldalon már f e l s o r o l t u k , hogy a gyakorlat a b i z t o eitandó tárgyakat hogyan osztályozza*
-32-
Az altalános b i z t o s í t á s i feltételek S-xk §-£ban pedig fel vannak sorolva azon t á r gyak, amelyek a biztosítás tárgyát nem képezhetik* Bejegyzendő a biztosítandó tárgy tény leges értéke,továbbá annak fekvési helye és ren d el tété, se is* S* Az esemány,mely ellen a b i z t o s í t á s irányul# Az á l t a l á n o s . b i z t o s í t á s i ' f e l t é t e l e k l#§-»ában fel vannak sorolva azok az események i l l e t v e károk,amelyek ellen a biztooitáe irányul. '4. A b i z t o s í t o t t összeg é ' A b i z t o s í t á s i összeg az ajánlatban rész letesen felsorolandó és erre nézve irányadói |f a
b i z t o s í t á s i összeg a b i z t o s í t á s tárgyának
értékét megyém haladhatja*Ezen értéken tul a bizt o s i t á s érvénytelen,*' / K.T. 470, §-/
53.**
Minthogy a biztosítás vezérelve,hogy nem. irányulhat nyerészkedésre,ebből következik, hogy nem terijedhet többre a biztosítás,mint amenynyit a veszélyeztetett vagyoni érdek képvisel*A b i z t o s í t á s i összeg köthető ennél alacsonyabb vagy nagyobb összegre,mikor mindkettő szabály-ellenes lesz*Az előbbi esetben érteken a l u l i , a z utóbbi eset ben pedig t u l biztosításról van sző*/L*8-ik o l d a l t / Értéken a l u l i biztosítás a biztosító kockázatát nem rosszabbítja,sőt éppen 6 r á nézve előnyös*Ez akkor fordul elő ha a biztosításban járatlan egyén vagyonának csak egy részét b i z t o s i t ja
be s ha az egész ház elég csak részleges kár-
t á s i t é s t követelhet*/ L* a b i z t o s í t á s előféltéte leinek 7~ik §-át/ Mert a kártérítés azon összeg szerint állapittatik meg,mellyel a biztosított tárgyak a megsemmisülés idejekor birtak* Ha az értek a
biztosítási összeget
meghaladja,a tárgyak teljes megsemmisülése eseté-
54-
ben k á r t é r í t é s fejében egyedül a b i z t o s í t á s i összeg f i z e t e n d ő , e l l e n b e n ha a tárgyak részben semmisülnek megakartaritesnek azon arányban van helye*melyben a b i z t o s í t á s i összeg a tárgyak ossz értékéhez á l l * / K*T*478*§-a/ Ba pld* v a l a k i 20*000 Pengőt é r ő házát 10*000 P*re biztositjamazon nézetben, hogy
ezen a l u l i pld* 8*000 Pengős tűzkára t e l
j e s összegben kifogy egy e n l i t e t n i , mert ő a házat 10*000 Pengőre b i z t o s í t o t t a be*Ez tévedés,mert a d i j a t i s osak a f é l r é s z u t á n f i z e t i t e h á t a kárnak i s csak a felére*4*000 pengőre t a r t h a t igényt* A b i z t o s í t á s i összeg nem a tárgyak tényleges é r t é k e t f e j e z i ki,hanem a z t az összeget,mely a díjszámítás alapjául szolgál ás amelynek e r e j é i g a b i z t o s í t ó kockázatot v i sel* A b i z t o s í t o t t k ö t e l e s azon é r t é ket igazolni^mellyel a tárgyak a megsemmisülés
-55Yagy megsérülés i d e j e k o r b i r t a k , / K#T# 479*§«/ A b i z t o s í t o t t tárgy értéke u#i* nap nap után változik ezért k e l l e t t egy fix pontul azt az értéket-veflni irányadónak, melyet a t á r gyak a tüz keletkezésének napjai és helyén fcápvi«K selnek # / Lásd bizt* feltételek ? • § • / A többszörös biztosítás akkor á l l elő midőn u # a. tárgy ugyanazon időre^ugyanazon e s e mény ellen,különböző biztositóknál b i z t o s í t t a t i k a az egyes biztosításokban k i t e t t összegek együtt véve haladják meg a b i z t o s í t o t t tárgy "értéket* A többszörös biztosítás egyidejűleg és különböző időben történhetik*Az előbbi e s e t ban a b i z t o s i t ások összesen csak a tárgy t e l j e s értéke erejéig érvényesek és a biztosítok ugy felelnek,amilyen arányban á l l az általuk bizto s i t o t t összeg,az egész b i z t o s í t á s i összeghez* / E*T* 471-1.1 bek./ Ha ellenben valamely tárgy ugyanazon időre s ugyanazon esemény ellen újból b i z t o s i t t a -
•""SS*"*
t i k a a későbbi b i z t o s í t á s csak annyiban érvé nyes,amennyiben a k o r á b a n ' b i z t o s í t o t t összeg a tárgy t e l j e s é r t é k e t fedezi? / K«T* 471, § 2 bek*/ Yilágitsuk meg példával a két esetet* á b i z t o s í t o t t dolog, é r t é k e legyen 50* ezer pengő, a b i z t o s í t á s pedig három b i z t o s í t ó n á l egyePoMát# 30*ezer pengőre összesen t e h á t 90#ezer p engőre köt tetett*Ez
esetben mindenik b i z t o s í t ó csak az é r
ték egy harmad r é s z é i g felelős* Példa a t ú l b i z t o s í t á s második esetéhez: A b i z t o s í t o t t dolog é r t é k e 50*ezer Pengő s a b i z t o s i t á s először 25*ezer,másodszot 10*ezer pengőre t ö r t é n i k , a k k o r az e l s ő - b i z t o s í t á s egészen,a másik csak 5*ezer pengőre érvényes* S* A b i z t o s í t á s kezdete és l e j á r t a *
E k á t időpont közti időközt b i z t o s i t á s i tartamnak nevezzük*A K#T#4S8*§-a u t o l s ó bekez dése s z e r i n t a
b i z t o s í t á s a z a j á á l a t elküldését
-37-
•vagy átadását követő napon déli 12 órakor veszi , kezdetért,kivéve ha a Mztositó ; a b i z t o s í t á s i aján l a t o t ' v é t e l é t ő l számított 48 órán belül viasza utasítja* Előfordulhat épen a törvény rendelke zéséből kifolyólag,hogy a biztosító kockázatot v i selő kötelezettsége a kötvény kiállításának idő pontjánál hamarabb áll-be.pld. egy kisebb faluból ajánlat érkezik,melyet a bélyegző szerint 1955*jah24~én adtak a postára* A z ajánlat 1935.január 27-án érkezik "meg,ebben az esetben ,ha az ajánlatot 48órán belül vissza nem u t a s í t j a a biztosijfcő,tehát elfogadj a,de dacára,hogy a kötvéiiy január 27-i kel tezéssel á l l í t t a t i k ki,mégis a kockázatot a kötvény k i á l l í t á s a után kát nap óta viseli,mert a-biztosit tás az ajánlat feladását követő napon vagpis 25-én l e p e t t életbe* Ezért mondotta ki a felső biróság egy 1908-as h a t á r o z a t á b a n , ! ^ a
fcötvény
kiállitáBa
a b i z t o s í t á s i ügyletnek nem érvényességi kelléke, hanem a biztositónak az érvényesen megkötött szer-
^58
ződésbői golyó kötél ezettsége ,f # Az Időegység amire, a biztositás kot t e t i k lehet / nap,hó,év/A legtöbb "biztosításnál az időegység egy év# Miután minden időszak oszhatatlan egy ság,a
dij arra az időszakra i s jár,melyre a biz
tositónak felelősége csak részben terjed ki* '6, A b i z t o s i t á s i dij* A b i z t o s í t o t t a t terhelő legfőbb köte lesség a b i z t o s i t á s i dij fizetése,amely a kozkázat nagyságának megfelelően á l l a p i t t a t l k meg* A b i z t o s i t á s i d i j a K*Tt szerint szabad egyezkedés tárgya* A biztosító társaságok az u^n^kár s t a t i s z t i k a alapján számítják ki az egyes biztosi tasak veszélyeségének mértéket és ezeket az adato kat figyelembe veve,amár emiitett valószínűség szá •mitás alapján állapítják m»g' a b i z t o s i t á s i diftat* A kár s t a t i s z t i k á t tehát tömeg megfi gyelés alapján lehet helyesen megállapítani.
-39Megfigyelnek például évente
20*
ezer házat s ha l e é g közzülöfc t í z , a k k o r egy ház l e é g é s ! valószínűsége 10 egy évben* 20.000 Ha 1000 Pengő b i z t o s í t o t t összeg r e pld* 1 pengő esik - a
dijtariffában,akkor
egy ház leégésével j á r ó kockázat fedezésére szol gáló n e t t ó
dij
1 K 20.000 « S0. pengő* 1000 * A valószínűség számitás azonban
a b i z t o s í t ó k t a p a s z t a l a t a i v a l i s kiegészül* A b i z t o s í t ó szempontjából v a l ó s z í nűség számítás s z e r i n t minden kockázat Jó,ha az é r t e j á r ó d í j megfizettetik*A b i z t o s í t ó k a t a t a p a s z t a l a t a r r a indototta,hogy jó'kockázatot a l a csonyabb d i j , r o s s z a b b a t ellenben semmiféle d í j é r t ne fogadjon el* Az 1927•évi X t # o é m ó d o s í t o t t a a K*T#nek a b i z t o s i t á s i d i j b e f i z e t é s é v e l kapcsola t o s egyes cikkeit* A b i z t o s í t á s i d i j hacsak a felek
• .
a
-40-
szerződésben másként nem állapodták megfáz
első b i z t o s í t á s i időszakra a szerződés megkoté sávéi,minden következő b i z t o s í t á s i időszakra p e diá az i l l e t ő időszak első napján v á l i k esedékess e . / 1927|X t # o*2«§ # 1 bek*/ Az 1927*X*t#o* s z e r i n t t e h á t azonnal ás e l ő r e fizetendő a dij,abban az esetben i s f h a a felek megállapodása s z e r i n t a
biztosító
a kockázatot nem a szerződés mekőtésekor^hanem egy k i k ö t ö t t későbbi időponttól v i s e l i * E törvény rendelkezése s z e r i n t a szerződő - f é l az első b i z t o s í t á s i időszakra J á r ó d i j t osak fea.a kőtvory átadásának ellenében kő t e l e s f i z e t n i ^ k i v é v e ha a felek megállapodása,vagy a szerződés természete s z e r i n t a'kötvény k i á l l i t á sa ki van zárva. Az 1927«X«t*oé 4«§ # ut* bek.köte1ősségévé t e s z i a biztositónak,hogy amennyiben a b i z t o s í t á s i eset azon idő a l a t t következik be^mia l a t t ő d í j k ö v e t e l é s é t b i r ó i utón á r v é n y e s i t i , t e hát ebben az esetben i s k ö t e l e s a b i z t o s í t ó s z e r -
-41. ződé.s-szeru kötelességének eleget tenni*De a kárveszély viseléeB^ nem t e r h e l i a b i z t o s i t ó t ha még a b i z t o s í t á s i eset bekövetkezése e l ő t t a szerződéstől elállott,-' Ez a
törvénycikk a kárbiztositá-
sok tekintetében különös rendelkezéseket t á r t a i maz»Az 1927*évi X*-t«o« különbséget tesz a bizto- 7 s i t á e i szerződés megkötésekor és a b i z t o s í t á s i szerződés folyama a l a t t esedékessé váló b i z t o s i t á s i dijak lebem fizetéséből eredő következmények között # l törvénycikk az előbbi esetről intézkeidik és azt mondja,hogyha a kötelezett a d i j a t i l l e t v e az első r é s z l e t e t az esedékessé válás t ó l 50 nap a l a t t meg nem f i z e t i , a biztositó vá lasztása szerint akár a szerződés t e l j e s í t é s é t követelheti $ akár elállhat a szerződéstől* Tehát az első. esetre maga a törvény ad 30 napos halásztást # Továbbá amennyiben a biztositó a 50 napi határidő e l t e l t e után,további 60 nap
-42
-alatt
d i j a i t bírói utón nem érvényesíti, őt
a szerződéstől elállottnak kell tekinteni /'1927.X*t*o # *#§.2 bek,/ E törvény 4* §-2 bek* kötelessé gévé teszi a biztosítónak,hogy amennyiben a koc kázat viselése mellett díjköveteléseit érvényesí teni óhajtja,erről a szerződő f e l e t legkésőbb" a 60~ifc napon feladott ajánlott levélben 'értesft$se* Megengedi e törvénycikk 8 # §-a Mz~ tosittotnak,hogy olyan időszakonkénti dijfisej tés mellett kötött kárbiztositási szerződés t e kint etében, melynek tartalma 6 évnél hosszabb,a szerződést 6 év e l t e l t e után felmondhatja és ezen jogáról előre 1 eleiem mondhat* Ha a b i z t o s í t á s i d í j t é t e l t a bizto s i t ó fel-emeli, a b i z t o s í t o t t a szerződést a felemelés közlésétől számított 30 nap a l a t t a 6 év e l t e l t e előtt felmondhatja*E felmondási jog ról szintén nem mondhat l e előre*
-43-
f # A k i á l l i t ó k aláírása* A K#T« Indokolatlanul használja a k i á l l í t ó t többesszámban,ennek csak több b i z t o s í t ó együttes b i z t o s í t á s v á l l a l á s a esetén volna he lyo«A törvény nem r e n d e l i el a kötvényen a k e l t e zés kötelező alkalmazását,pedig ennek a b i a t o s i t ó i felelősség* szempontjából volna nagy J e l e n t ősé ge* Az állami 'beavatkozás.*
lehány szóval megkell említeni az állam beavatkozását-s ezen lépésének i n d o k a i t a magán b i z t o s í t ó i n t é z e t e k életébe* Legfontosabb indokát,a
biztosítás
ügyének erősen közérdekű jelentőségében t a l á l j u k meg*Itt mindenek e l ő t t gondolnunk k e l l á kötelező t ű z b i z t o s í t á s e s e t é r e , d e az állam nemcsak a b i z t o s í t á s kötelezővé t é t e l é v e l avatkozik a b i z t o s i ~ t á s ügyébe|ihanem a magán b i z t o s í t ó vállalkozások körét k o r l á t o z ó szabályokkal s a magán b i z t o s í t á s t
állami f e l ü g y e l e t a l á helyelésével é Ezeket a szabályokat két fő szem pont v e z e t i : 1«/ A Jogtudománynak azon j e l e n t ő s problémája, hogy a TqJbl ankét t á l i s szerződések e s e tében az a l á i r ő f á i hivatkozhat e arra,hogy an nak f e l t é t e l e i t nem ismerte? ^alóban nem l e h e t a b i z t o s í t á s i s z e r ződést kötő f e l t ő l megkiváni f hogy a b i z t o s i i ő terjedelmes szerződési f e l t é t e l e i t nemcsak meg értse,hanem eljis tudja bírálni,hogy a bonyolult valószínűségi számítások,amelyeken a f e l t é t e l e k f e l é p ü l n e k , r e á l i s a k e,vagy pedig az i n t é z e t érdé k e i t á l l í t j á k túlságosan elő térben # Hogy a közönéég meg legyen védve a v á l l ©.lati ö n z é s t ő l , az állam maga v i z s g á l j a f e l ü l az alapul szolgáló számításokat és csak azon s z á madások és szerződési f e l t é t e l e k alkalmazását engedi meg,amelyet az evégett f e l á l l í t o t t láttamoz*"
szerv
-45- . mér említett
1923*VIJJ*t#c*es a
19i/l925«M*E*rendelet intézkedik a
biztosító
magán vállalatok állami felügyelő hatóságéról t azonban a felek kölcsönös megállapo d á s i é i térhetnek az állami felügyelő-hatóság ál t a l megvizsgált általános b i z t o s í t á s i feltételek tői*A megállapított szövegű blafokettának tehát szerződést pótló szerepe van# Azonban ebből az keletkezhetne,hogy a
b i z t o s í t ó társasága a reánézve kellemetlen f e l
t é t e l t a szerződésből törölné #iEnnek megelőzését célozza az a rendelkezés,mely szerint a jóvá fa gyott általános b i z t o s í t á s i f e l t é t e l e k t ő l a biz™. t o s i t o t t hátrányára eltérő b i z t o s í t á s i feltételek . a belföldi üzletben,csak fontos okból és csak ak kor köthető ki,ha a b i z t o s í t o t t a szerződés meg kötésekor ezekre az'eltérésekre kifejezetten f i gyelmeztetve l e t t ée ennek megtörténte után- azofc& hoz Írásban i s hozzájárult./196/1933 M#Eé4« §é 5 bek*/
46-
2#/ s s i n t e n a közönség megvé dését s z o l g á l j a a b i z t o s í t á s i ügynökök j o g á l l á r
s á r ó l szóló rendelet./5460/l928 # H # E # / A b i z t o s í t á s , m e l y az utóbbi
időkben külön tudomány ággá f e j l ő d ö t t ) a n n y i r a
spe
c i a l i z á l ó d o t t , hogy meg egy ágát i s kimerítően f e j * t é g e t n i lehetetlen*Hiszen pld*a b i z t o s í t á s i ÜgynÖ kok j o g á l l a s á r ó l , a b i z t o s í t á s i d i j r ó l , köt eteket lehetne Í r n i* • Igyekeztem mégis a t ü z k á r b i z t o sitásnak a legújabb törvényeinken és r e n d e l e t e ken alapuló fontosabb s z a b á l y a i t "ismertetni*
