ZORGVERZEKERINGEN

Deze bijlage valt niet onder de verantwoordelijkheid van hoofdredactie van De Telegraaf

Zorgverzekeringen ZATERDAG 12 DECEMBER 2015 |

BEZOEK OOK: TELEGRAAF.NL/SPECIALS/ZORGVERZEKERINGEN

Veel misverstanden over polis S

eniorenbond ANBO is van mening dat zorgverzekeraars de jaarlijkse wijzigingen beter moeten uitleggen aan hun klanten. Ook voor wie niets aan zijn polis verandert en niet overstapt van zorgverzekeraar, kunnen de voorwaarden veranderen. Dat kan leiden tot onverwacht hoge ziekenhuisrekeningen. “Het is een misverstand dat je altijd hetzelfde krijgt vergoed als het jaar daarvoor, of dat je gewoon naar dezelfde artsen of ziekenhuizen kunt blijven gaan”, waarschuwt ANBOdirecteur Liane den Haan. Een valkuil is dat veel ouderen trouw zijn

Basisverzekering:

gemiddeld 80 euro duurder

aan hun verzekeraar; bijna 60 procent is nog nooit overgestapt. Dit betekent echter niet dat de polisvoorwaarden onveranderd blijven. Zo moesten verzekeraars vorig jaar nog verplicht 80 procent vergoeden, maar dit jaar hoeft dat niet meer. Dat kan voor onaangename verassingen zorgen, bijvoorbeeld dat je moet bijbetalen voor medicijnen of behandelingen. Deze kosten kunnen behoorlijk oplopen, meent Den Haan. “Zorgverzekeraars onderhandelen ieder jaar opnieuw met artsen en instellingen over de hoogte van vergoedingen. Wat en hoeveel er wordt vergoed, is dus elk jaar anders.” Lees verder op pagina 5

Vrijheid als keuzefactor Bij de vergelijking van verschillende polissen letten de meeste mensen vooral op prijzen. Maar er zijn meer belangrijke factoren om op te letten. Bijvoorbeeld de vrijheid om zelf te kiezen voor een zorgaanbieder. Steeds vaker beperken zorgverzekeraars de keuzevrijheid van hun verzekerden wanneer zij zorg nodig hebben. Wie in 2016 zelf zijn zorgaanbieder wil kiezen, moet goed nadenken over het type zorgverzekering. Er zijn verschillende typen polissen: de budget-, natura- en de (zuivere) restitutiepolis, waarbij iedereen vrij is zijn eigen zorgaanbieder te kiezen. Lees verder op pagina 8 over de zuivere restitutiepolis van ONVZ.

Korting via werkgever

R

uim de helft van de Nederlanders is collectief verzekerd. Bijvoorbeeld via een werkgever of verenigd in een bepaalde groep (denk aan studenten, ouderen of sporters).

JAAR

EURO

GEMIDDELDE PREMIE /JAAR

2011

170

1.199

2012

220

1.226

2013

350

1.213

2014

360

1.098

2015

375

1.158

2016

385

1.238

Eigen risico Het eigen risico voor de zorgverzekering stijgt in 2016 met 10 euro naar 385 euro. Het eigen risico geldt voor bijna alle zorg uit het basispakket, met enkele belangrijke uitzonderingen. De volgende zorgposten tellen niet mee voor het eigen risico:

* *

de kosten van een bezoek aan de huisarts of de huisartsenpost; verloskundige zorg, kraamzorg, wijkverpleging en onderzoek bij een verhoogd risico op hart- en vaatziekten (CVR) vallen buiten het eigen risico;

* * * *

zorg voor kinderen tot 18 jaar; hulpmiddelen in bruikleen van de thuiszorg; nacontroles of reiskosten bij orgaandonatie; verzekeraars zijn vrij om bepaalde zorgaanbieders of -programma’s, (goedkopere) voorkeursgeneesmiddelen of hulpmiddelen uit te sluiten van het eigen risico;

*

zorg uit aanvullende verzekeringen.

P.09 Sportkeuring vergoed vanuit aanvullende verzekering FOTO: EDDIE WASSINK

Voordelen Collectief verzekeren heeft als voordeel dat je van de verzekeraar vaak 5 tot 10 procent korting op de maandelijkse premie krijgt. Bovendien bevat de polis doorgaans dekkingen die voor de doelgroep interessant zijn. Nadelen Korting via een werkgever lijkt aantrekkelijk, maar het kan zo zijn dat werkgevers in zee gaan met relatief dure verzekeraars, waardoor de polis alsnog hoger uitvalt dan bij andere verzekeraars. Let dus altijd op de dekking en de polis: kun je zelf je zorgaanbieder kiezen en onder welke voorwaarden? Ook vervalt het recht op de collectieve zorgverzekering wanneer je collectief bent verzekerd bij een werkgever en het dienstverband ten einde komt. Men is dan verplicht voor de resterende maanden de normale premie zonder de korting te betalen. Van verzekeraar veranderen is dan meestal niet mogelijk.

Aftrekbaar bij inkomstenbelasting

W

ie veel gebruikmaakt van zorg, bijvoorbeeld vanwege een chronische ziekte, handicap of ouderdom, maakt mogelijk zorg- en of ziektekosten die niet via de zorgverzekering worden vergoed, maar wel aftrekbaar zijn bij de inkomstenbelasting. Denk bijvoorbeeld aan het vervoer naar de arts, specialist of het ziekenhuis. Op Zorgwijzer.nl staat onder het kopje ‘veel gestelde vragen’ welke zorgkosten aftrekbaar zijn en onder welke voorwaarden men van de regeling ‘aftrek specifieke zorgkosten’ mag gebruikmaken.

02

ZORGVERZEKERINGEN

‘Duidelijkheid is hard nodig’

Een speciale bijlage over zorgverzekeringen, is dat nodig? Het antwoord van Patiëntenfederatie NPCF luidt: ja beslist. Directeur Dianda Veldman: “Wij merken dagelijks dat mensen door de bomen het bos niet meer zien. Helderheid in het poliswoud is hard nodig. Het is belangrijk dat mensen de juiste zorgverzekering kiezen. Want een verkeerde polis kan u duur komen te staan.”

“Er zijn gewoon te veel verschillende zorgverzekeringen en dat maakt het lastig vergelijken. Daar komt bij dat de polissen allemaal anders heten, met als gevolg dat een op de vijf Nederlanders niet weet wat voor zorgverzekering hij of zij heeft. Mensen weten vaak nog wel bij wie ze een verzekering hebben, maar hebben soms geen benul van de aard van de verzekering. Is het een budgetpolis, naturapolis, restitutiepolis? Of toch een combinatiepolis? En wat is dat?

Eigen risico

Dianda Veldman: “Een verkeerde polis kan u duur komen te staan.” Foto: Pim Mul

‘FIJN ALS JE ZELF ARTS EN ZIEKENHUIS KUNT KIEZEN’

08

09

Dan het eigen risico. Iedereen betaalt per jaar 385 euro eigen risico als hij naar het ziekenhuis gaat. Dat is een fors bedrag, zeker voor mensen met een laag inkomen. Je kunt dat eigen risico verhogen met stappen van 100 euro totdat je 885 euro eigen risico hebt. In ruil betaal je dan minder premie voor je verzekering. Dat lijkt aantrekkelijk, maar mijn advies is om het eigen risico alleen te verhogen als u het geld op de bank hebt staan. Want als u dat niet hebt, en u belandt in het ziekenhuis, dan zit u achteraf met een

kostenpost van honderden euro’s. Verwacht u volgend jaar zorgkosten te maken, dan is het sowieso beter geen extra eigen risico te nemen.

Budgetpolis Wie niet teveel wil betalen, kan natuurlijk ook een heel goedkope verzekering afsluiten. Een budgetpolis. Maar weet dan wel dat daar grote nadelen aan kunnen kleven. U kunt misschien niet naar de specialist of het ziekenhuis van uw voorkeur, of u moet ver reizen voor zorg. Soms kunt u alleen terecht in een ziekenhuis met lange wachttijden. Ons advies: blijf liever weg bij de budgetpolis. Wij vinden dat die polis uiteindelijk moet verdwijnen. De risico’s op ongewenste bijwerkingen zijn te groot.

Drie goede vragen Als je onverhoopt toch ziek wordt, wil je natuurlijk de beste zorg krijgen. Gelukkig is de zorg in Nederland over het algemeen goed. Maar het kan nog beter. Artsen zeggen altijd dat de patiënt voor hen centraal staat. Maar de patiënt heeft niet altijd dat gevoel. Die denkt soms dat de arts beslist wat er gebeurt. Terwijl arts en patiënt

Inhoudsopgave 03

Alternatief voor tandartsverzekering: ixorg

04

Wat verandert er in 2016?

05

De Zorgadvieslijn van ANBO

06

Hulp bij overstappen

08

Vrijheid om zelf arts te kiezen bij ONVZ

09

Persoonlijk medicijnplan bij Mediq apotheek

11

Zorgeloos op reis

natuurlijk samen moeten beslissen in de spreekkamer. Bijvoorbeeld aan de hand van drie goede vragen: Wat zijn mijn mogelijkheden? Wat zijn de voor- en nadelen van die mogelijkheden? Wat betekent dat in mijn situatie? Als je zo het gesprek aan gaat, weet je in ieder geval zeker dat je samen beslist. Dat is het fijn als je zelf de arts en het ziekenhuis kunt kiezen. Kijk bijvoorbeeld eens op ZorgkaartNederland.nl om meningen van anderen over artsen en ziekenhuizen te lezen. Zo komt u beslagen ten ijs. Laat na de behandeling ook weten wat uw ervaringen waren. Daar kunnen anderen weer hun voordeel mee doen. Zo maken we samen de zorg beter!”

n a m d l e V a d n a i D Directeur-bestuurder Patiëntenfederatie NPCF

Colofon Dit is een commerciële bijlage van Custom Publishing. Deze valt niet onder de verantwoordelijkheid van de hoofdredactie van De Telegraaf. Projectmanager: Sven Kok Coördinatie: Isabel Michelotti Redactie: Hans Pieters Vormgeving: Lydia de Vries Wilt u meer informatie over Custom Publishing of heeft u zelf een idee voor een uitgave? Neem contact op met Dennis Lanson: 088 824 28 98 of [email protected]

06

ZORGVERZEKERINGEN

03

Slim alternatief voor tandartsverzekering De Consumentenbond, vergelijkingssites en zelfs zorgverzekeraars adviseren het laatste jaar steeds nadrukkelijker om – mits je een gezond gebit hebt – te overwegen geen aanvullende tandartsverzekering af te sluiten, maar zelf te sparen voor de tandarts. Met een aantal controles per jaar en af en toe een gaatje ben je dan goedkoper uit dan wanneer je maandelijkse premie betaalt. Maar wat als je door een ongeval flinke schade aan je gebit oploopt? Dan biedt ixorg uitkomst. “Veel patiënten vragen zich af of een aanvullende tandartsverzekering nu een aanrader is, of juist niet”, zegt Rob Barnasconi, tandarts in Beverwijk. “Ik laat patiënten meestal op onze computer een overzicht zien van welke kosten ze de afgelopen jaren hebben gemaakt. Dat vergelijken we dan met de kosten van een aanvullende premie plus de eigen bijdrage. In vrijwel alle gevallen zijn patiënten duurder uit als ze aanvullend verzekerd zijn. Het is dus bijna altijd slimmer om de kosten zelf te betalen.” Toch merkt Barnasconi dat de meeste patiënten het niet prettig vinden om helemaal niks te verzekeren. Want wat als je van je fiets valt en al je voortanden uit je mond knalt? “Het bizarre is dat als dat gebeurt, je eigenlijk nog steeds weinig hebt aan een aanvullende tandartsverzekering. Die keren maar uit tot een bepaald bedrag, dat niet in de buurt komt van de vele duizenden euro’s die een hersteloperatie kost. Het antwoord op de vraag: ‘wat dan wel?’ is wat mij betreft ixorg. Een combinatie van sparen en verzekeren, waarbij het geld dat je spaart altijd van jou blijft en je tot 10.000 euro 100% verzekerd bent voor gebitsschade door een ongeval. Wereldwijd.”

Hoe werkt het? Rob Barnasconi: “ixorg geeft antwoord op de vraag: wat dan wel?” foto: Femmy Weijs

Ongevallen Bij een aanvullende verzekering ben je je premie altijd kwijt, ook als die hoger uitvalt dan de werkelijk gemaakte kosten. Bij ixorg leg je maandelijks een vast bedrag in van minimaal 6,85 euro (4,85 euro deelnamekosten plus de maandelijkse inleg van minimaal 2 euro sparen). Dit geld komt in een potje waar ixorg je tandartskosten van vergoedt. Vallen deze kosten hoger uit, dan moet je dit zelf bijbetalen met de resterende maandtermijnen, zonder rente of andere extra kosten. Vallen de kosten lager uit, dan kun je het gespaarde bedrag meenemen naar het volgende jaar of doorgeven aan een ander gezinslid. Zet je de verzekering stop, dan krijg je het resterende spaarbedrag gewoon teruggestort. Het geld blijft hoe dan ook dus altijd van jou, in tegenstelling tot een ‘normale’ premie die je niet meer terugziet. In het geval van gebitsschade door ongevallen hoef je niets bij te betalen. Vanaf het moment dat je deelneemt aan ixorg ben je 100% verzekerd tot 10.000 euro per keer. Barnasconi: “Dit kan ixorg op deze manier aanbieden omdat het relatief heel weinig voorkomt. Het gaat om situaties die eigenlijk altijd goed gaan – hockeyen, fietsen, schaatsen, stoeien – maar als het fout gaat, dan is het meteen goed mis. Onlangs had ik een patiënt die al zijn voortanden was verloren dankzij een hockeystick. Die was heel blij dat hij

was verzekerd bij ixorg. In zo’n geval stel ik als tandarts een verklaring op dat de schade door een ongeval komt en vervolgens keert ixorg het volledige bedrag vlot uit, zonder administratieve rompslomp of gedoe.”

Laagdrempelig Van de 7200 klanten die maandelijks bij ixorg voor de tandarts sparen, heeft 76 procent op dit moment nog geld over in hun speciale tandartspotje. Gemiddeld nog 127 euro, blijkt uit analyse van ixorg. Dit geld verhuist dus mee naar 2016. Directeur Toine Beljaars: “De potjes zullen deze laatste weken van het jaar nog iets slinken, maar het merendeel van onze klanten houdt geld over. Als deze mensen niet hadden gespaard, maar een aanvullende tandartsverzekering hadden afgesloten, waren ze hun hele jaarpremie kwijt geweest. Ondanks het feit dat de werkelijke kosten lager waren dan de premie.” Tandarts Rob Barnasconi is zelf ook als patiënt verzekerd via ixorg. “Wat ik prettig vind, is dat het een laagdrempelig, overzichtelijk bedrijf is dat als doel heeft een zo eenvoudig mogelijke oplossing te bieden voor dit probleem. Helder, transparant, een overzichtelijke website, korte lijnen en een team dat openstaat voor suggesties en verbeteringen.”

Controle Toine Beljaars merkt dat de keuze voor een tandartsverzekering een beslissing is die vrijwel iedereen herkent. “De meeste mensen gaan 2 tot 3 keer per jaar naar de tandarts. Een gemiddelde tandartsverzekering kost 24 euro per maand, dat is 288 euro per jaar. Stel je gaat 1 keer per jaar de tandarts voor een periodieke controle, 1 keer naar de mondhygiënist voor een uitgebreide reiniging en er moet een gaatje worden gevuld. Dat kost een kleine 100 euro. Dan ben je met een verzekering dus erg duur uit. Over je spaarbedrag bij ixorg heb je zelf de controle. Via de internetportal kun je altijd je opgebouwde saldo en inzien, net als de rekeningen die voor je zijn betaald en afgeschreven.” De KNMT (Koninklijke Nederlandse Maatschappij tot bevordering der Tandheelkunde) is initiatiefnemer van ixorg, dat twee jaar geleden werd opgericht. * Aanmelden kan via www.ixorg.nl.

Bij ixorg bepaal je zelf het maandelijks te sparen bedrag. Dit is minimaal 2 euro. Daarnaast betaal je 4,85 euro per maand. In dat bedrag zijn de dienstverlening van ixorg en de ongevallenverzekering verwerkt. Elke volgende deelnemer binnen het gezin betaalt 3,85 euro per maand. Voor dit bedrag krijg je een 100% ongevallenverzekering tot 10.000 euro voor gebitsschade bij ongevallen en zorgt ixorg voor de directe betaling van je tandartsrekening ten laste van je opgebouwde spaarpotje. Ook schiet ixorg de tandartsrekening voor als er nog niet genoeg geld in het potje zit (tot maximaal 240 euro, hierover hoef je geen rente te betalen). Als klant bij ixorg heb je bovendien toegang tot de internationale hulplijn bij ongevallen.

Gezin Voor kinderen onder 18 jaar kun je gratis een potje opbouwen voor bijvoorbeeld orthodontie. Kinderen vallen niet onder de ongevallenverzekering van ixorg, maar onder de basisverzekering. Het persoonlijk opgebouwde potje is over te hevelen naar een ander gezinslid als dat nodig is.

04

ZORGVERZEKERINGEN

Basispakket grotendeels hetzelfde in 2016 De gemiddelde jaarlijkse zorgpremie ligt in 2016 iets boven de 100 euro per persoon per maand, volgens berekening van het ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport (VWS). Het basispakket blijft grotendeels hetzelfde en wordt op een aantal punten zelfs uitgebreid. Het verplichte eigen risico gaat met een tientje omhoog.

Eind november heeft u de nieuwe aanbieding van uw zorgverzekeraar ontvangen. Vermoedelijk ziet u niet meteen hoeveel de premie afwijkt van de huidige premie, al is de kans groot dat u volgend jaar toch weer een paar euro per maand duurder uit bent dan dit jaar. Voor mensen met een laag inkomen wordt de nieuwe premie deels opgevangen door een hogere zorgtoeslag.

Wat verandert er komend jaar? Hogere zorgtoeslag De maximale zorgtoeslag voor alleenstaanden stijgt komend jaar met 58 euro tot 992 euro. De maximale zorgtoeslag voor partners stijgt met 114 euro naar 1.905 euro.

Service Een hogere premie hoeft niet direct aanleiding te zijn voor een overstap naar een andere verzekeraar, meent Marco Varkevisser, zorgeconoom en opleidingsdirecteur van het instituut Beleid & Management Gezondheidszorg aan de Erasmus Universiteit Rotterdam. “Om op de zorgverzekeringsmarkt een verstandige keuze te maken, moet je jezelf allereerst de vraag stellen: ben ik qua dekking, premie en service tevreden over mijn huidige zorgverzekering? Zo ja, dan hoef je in principe niets te doen. Zo niet, dan is het een goed idee om verder te kijken.” Bij de keuze van de polis is het belangrijk om een aantal alternatieven te vergelijken, stelt Varkevisser. “Denk niet alleen aan de verschillen in premie, maar met name ook of sprake is van een volledige vrijheid in de keuze van het ziekenhuis of niet. Dit om vervelende verrassingen achteraf te voorkomen.” Een andere vraag die u uzelf moet stellen luidt: neem ik een vrijwillig eigen risico of niet? “Door bovenop het wettelijk eigen risico van 385 euro te kiezen voor een extra eigen risico van maximaal 500 euro extra kunt u flink besparen op de maandelijkse zorgpremie”, verklaart Varkevisser. Daar staat natuurlijk tegenover dat meer zorgkosten voor eigen rekening komen. Hij adviseert alleen voor een hoger eigen risico te kiezen als u verwacht weinig tot geen zorg nodig te hebben.

Naturapolis De meest gebruikelijke polis is een zogenoemde naturapolis. In dat geval moet u voor zorg aankloppen bij de door uw verzekeraar geselecteerde zorgaanbieders. U kunt ook kiezen voor een iets duurdere restitutiepolis. Hierbij bent u vrij in de keuze van de zorgverlener. Varkevisser: “Het fundamentele

Verwijzing sportarts Sporters die door hun huisarts naar een sportarts worden verwezen, krijgen vanaf 1 januari 2016 de kosten vergoed via hun basisverzekering. Sinds 1 juli 2014 is sportgeneeskunde officieel erkend als medisch specialisme. Vanaf 1 januari a.s. hebben de zorgverzekeraars diagnostiek en behandeling van blessures en andere sportgerelateerde aandoeningen in het basispakket van hun verzekering opgenomen.

Stel jezelf de vraag: ben ik qua dekking, premie en service momenteel tevreden?

verschil tussen een natura- en restitutiepolis heeft te maken met de zogeheten ‘zorgplicht’ van verzekeraars. Bij een naturapolis heeft u als consument recht op zorg. Bij een restitutiepolis is slechts sprake van een minder vergaand recht op vergoeding van de gemaakte kosten, maar kunt u de verzekeraar er niet op aanspreken als zorg niet tijdig beschikbaar is.” De ‘leveringsplicht’ die verzekeraars bij een naturapolis hebben, maakt echter dat zij bij dergelijke polissen vooraf voldoende zorg moeten contracteren. Dit leidt tot een tweede verschil tussen beide polissen, namelijk: “Om deze zorg zo goed mogelijk in te kunnen kopen, is het bij een naturapolis veelal zo dat zorg van niet-gecontracteerde aanbieders niet volledig wordt vergoed. Als u zich door een zorgaanbieder laat helpen met wie de verzekeraar geen contract heeft afgesloten, mag de verzekeraar een lagere vergoeding geven. U betaalt zelf het verschil.”

Prijs-kwaliteitverhouding In het Nederlandse zorgstelsel met gereguleerde marktwerking, zoals we dat sinds 1 januari 2006 kennen,

is een belangrijke rol weggelegd voor de onderlinge concurrerende zorgverzekeraars. Varkevisser vindt het een goede zaak dat zorgverzekeraars kunnen onderhandelen over contracten met ziekenhuizen en fysiotherapeuten. “Zij dienen namens hun verzekerden met zorgverzekeraars scherp te onderhandelen over de prijs en kwaliteit van zorg”, vertelt de zorgeconoom. Gevraagd naar het voordeel voor de consument: “Dit gaat nog met vallen en opstaan, maar uiteindelijk heeft de consument baat bij deze contractonderhandelingen, omdat zorgverleners zo worden aangezet om de prijskwaliteitverhouding steeds verder te verbeteren.”

‘GA NA OF ER SPRAKE IS VAN VOLLEDIGE VRIJHEID IN DE KEUZE VAN ZIEKENHUIS’

Hoortoestellen De verplichte eigen bijdrage van 25 procent voor hoortoestellen voor kinderen en jongeren tot 18 jaar verdwijnt. Volwassenen krijgen een hoortoestel voor 75% vergoed vanuit de basisverzekering. Voorwaarde is dat u een voorschrift heeft van een KNO-arts of een audiologisch centrum. Hepatitis C Twee geneesmiddelen tegen chronische hepatitis V worden sinds 1 oktober vanuit het basispakket vergoed. Voorwaardelijk toegelaten Een medicijn tegen de auto-immuunziekte SLE en een behandeling voor patiënten met een uitgezaaid melanoom zijn voorwaardelijk toegelaten in het basispakket. Dit geldt eveneens voor een PTED-behandeling bij een rughernia en een autologe vettransplantatie bij een borstreconstructie. Reizen buiten Europa Dé grote verandering in het basispakket vindt pas in 2017 plaats en heeft betrekking op medische behandelingen buiten Europa. Vanaf 1 januari 2017 behoren zorgkosten die u in geval van tijdelijk verblijf buiten Europa maakt, niet meer tot het basispakket. Dit moet u zelf regelen met een aanvullende verzekering of een reisverzekering.

ZORGVERZEKERINGEN

05

Tegemoetkoming voor premie Iedereen die ouder is dan 18 jaar en in Nederland woont of werkt, is verplicht zich te verzekeren voor ziektekosten. Om hier aan tegemoet te komen, levert de overheid een bijdrage aan deze kosten in de vorm van zorgtoeslag. Hier zijn uiteraard wel bepaalde voorwaarden aan verbonden.

Wijziging Voorwaarden Om in aanmerking te komen voor zorgtoeslag, is de Nederlandse nationaliteit of een geldige verblijfsvergunning een vereiste. Ook moet het inkomen onder de inkomensgrens vallen. Als alleenstaande heb je recht op een zorgtoeslag bij een jaarinkomen van 27.012 euro of minder; voor samenwonenden is deze grens 33.765 euro of minder. Is het vermogen aan het begin van het jaar als alleenstaande meer dan 103.941 euro, of als stel meer dan 125.378 euro, dan vervalt het recht op zorgtoeslag.

Wijzigt uw inkomen? Dan dient dit direct te worden doorgegeven aan de Belastingdienst. Het toetsingsinkomen kan wijzigen doordat het bruto inkomen verandert, maar bijvoorbeeld ook als de hoogte van de hypotheek (en dus de te betalen rente) verandert, of als u meer of minder specifieke zorgkosten maakt die u opgeeft bij de belastingaangifte.

Eindafrekening Verwacht u dat het inkomen gedurende het jaar gaat stijgen? Zet de zorgtoeslag dan op een aparte rekening. Mocht u toeslag moeten terugbetalen, dan heeft u dat geld direct beschikbaar. -Met een automatische afschrijving kunt u de zorgtoeslag iedere maand automatisch naar de zorgverzekeraar laten overschrijven. Informeer bij uw bank hoe u dit kunt regelen.

De zorgtoeslag kan bij wijzigingen in de inkomenssituatie tussentijds worden aangepast. Na afloop van het kalenderjaar ontvangt u de eindafrekening op basis van het werkelijke inkomen. Het kan dan dus zijn dat u geld terug krijgt of juist moet bijbetalen.

Stopzetten

Aanvraag

Uitbetaling

Is het inkomen te hoog, of heeft u op 1 januari 2016 te veel vermogen, dan moet de zorgtoeslag per 1 januari worden stopgezet. Anders moet deze later worden terugbetaald. Stopzetten kan via de website van de Belastingdienst, door via DigiD in te loggen onder ‘Mijn toeslagen.’

Zorgtoeslag ontvangt u niet automatisch, deze moet worden aangevraagd. Dat kan via toeslagen.nl of 0800-0543 (gratis). Bij de aanvraag van zorgtoeslag vraagt de Belastingdienst naar uw toetsingsinkomen. Voor een schatting kunt u uitgaan van het verzamel­ inkomen dat op de laatste (voorlopige) aanslag inkomstenbelasting staat. Het verzamelinkomen is voor de meeste mensen hetzelfde als het toetsingsinkomen, als ze alleen in Nederland belasting betalen. Weet u niet wat het verzamelinkomen is? Ga dan uit van het bruto jaarsalaris, te vinden op de jaaropgaaf. Als er veel spaargeld is, is het verstandig het opgegeven inkomen voor de zorgtoeslag te verhogen. U ontvangt dan minder zorgtoeslag, maar dit voorkomt dat u later te veel ontvangen toeslag moet terugbetalen.

De zorgtoeslag wordt uitbetaald in de voorafgaande maand. Het bedrag voor januari staat dus eind december op uw bankrekening. De zorgtoeslag voor het lopende jaar kan op ieder moment worden aangevraagd. De toeslag achteraf aanvragen is ook mogelijk: over 2015 kan dit tot 1 september 2016.

‘Voorkom vervelende verrassingen: vraag advies!’ De verschillen tussen zorgverzekeringen worden steeds groter. Bovendien veranderen de polisvoorwaarden, óók als u gewoon bij uw bestaande verzekering blijft. Hierdoor kunt u voor vervelende verrassingen komen te staan, zoals bijbetaling voor medicijnen of behandelingen die eerder wel werden vergoed, waarschuwt Liane den Haan van seniorenorganisatie ANBO.

bijdrage voor geneesmiddelen vergoed.” Dennis Massaar, directeur van zorgintermediair SUCSEZ: “Veel mensen oriënteren zich eerst op internet met behulp van de ANBO zorgvergelijker. Vervolgens bellen ze ons voor advies. Wij adviseren senioren bij de keuze voor de zorgpolis en bieden ook ondersteuning bij klachten en de afhandeling van declaraties. En niet onbelangrijk: we doen ook aan wachtlijstbemiddeling.”

Directeur van SUCSEZ Dennis Massaar: “Wij adviseren senioren bij de keuze voor de zorgpolis.”

Fikse korting Mensen kijken niet naar hun zorgverzekering, omdat het overgrote deel ervan uit gaat dat de vergoedingen van hun (aanvullende) zorgverzekering ieder jaar gewoon hetzelfde blijven. “Ook als je zelf niets aan je polis verandert en gewoon bij dezelfde zorgverzekeraar blijft, kunnen de voorwaarden veranderen. Het is een groot misverstand dat je altijd hetzelfde krijgt vergoed als het jaar daarvoor of dat je gewoon naar dezelfde artsen en ziekenhuizen kunt blijven gaan. Dat is absoluut niet het geval! Zorgverzekeraars onderhandelen elk jaar opnieuw met artsen en instellingen over (de hoogte van) vergoedingen. Wat en hoeveel er wordt vergoed, is

hierdoor elk jaar weer anders”, zegt Liane den Haan, directeurbestuurder ANBO.

Verrassingen “Je kunt voor onaangename verrassingen komen te staan. Bijvoorbeeld dat je opeens moet bijbetalen voor medicijnen of behandelingen. Die kosten kunnen behoorlijk oplopen.” Den Haan vindt het een zorgwekkende ontwikkeling: “Wij zijn bang dat mensen dit onderschatten en bijvoorbeeld ineens hoge ziekenhuisrekeningen krijgen.” Vorig jaar moesten verzekeraars nog 75 procent van die rekening vergoeden, ongeacht de polis. Inmiddels bieden verzekeraars ook polissen aan waarbij dat niet hoeft en zij beduidend minder

vergoeden, bijvoorbeeld maar 50 procent.

Zorgadvieslijn Polissen met elkaar vergelijken is een studie op zich geworden, constateert Den Haan. Naast zorgcollectieven heeft ANBO daarom een Zorgadvieslijn. “De meeste adviseurs zijn namelijk verbonden aan één verzekeraar. Onze deskundige partner, verzekeringsinter­ mediair SUCSEZ, is onafhankelijk, en zet de klant centraal. ANBO heeft bij 15 verschillende zorgverzekeraars een collectiviteit, wij kunnen dus echt kijken naar de individuele zorgbehoefte. De een heeft nu eenmaal meer behoefte aan fysiotherapie in het pakket, de ander wil graag de eigen

Veertig procent van de senioren neemt nog geen deel aan een collectief waarbij ze groepskorting krijgen. Dat is zonde, vindt Den Haan. “De kortingen kunnen oplopen tot 9 procent op de basisverzekering en wel 17,5 procent op de aanvullende verzekering. Ze laten tot 100 euro per persoon per jaar liggen.” Blijf niet zitten met uw vragen. Bel voor advies naar de ANBO SUCSEZ Zorgadvieslijn (t. 0182 – 30 45 00) of ga naar www.anbo.nl/ berekenuwkortingopzorg

Liane den Haan van seniorenorganisatie ANBO: “Wat en hoeveel er wordt vergoed, is elk jaar anders.” Foto: Patricia Steur

20% heeft geen idee wat voor een verzekering hij of zij heeft. 45% denkt bij alle zorginstellingen van hun keuze, tegen volledige vergoeding, terecht te kunnen. 23% van de senioren heeft daadwerkelijk een polis met volledige vergoeding. 60% kijkt niet van tevoren of een behandeling wordt vergoed.

06

ZORGVERZEKERINGEN

Hulp bij overstappen

De juiste polis is maatwerk Waar kunt u allemaal tegenaan lopen bij de overstap naar een nieuwe zorgverzekeraar? De vraag is het beste te beantwoorden aan de hand van een casus: een gezin met twee dochters van 14 en 17 jaar. De jongste dochter moet een beugel, de oudste viert komende lente haar achttiende verjaardag. Moeder is een fanatiek sporter, vader heeft de ziekte van Crohn. Zorgwoordvoerder Sandra de Jong van de Consumentenbond vertelt waarmee u allemaal rekening moet houden.

Opzeggen Overstappen is in principe mogelijk tot 1 januari van het volgende jaar, uiterlijk dus tot en met 23.59 uur op 31 december. Dankzij de overstapservice die alle zorgverzekeraars in Nederland aanbieden, zorgt de nieuwe zorgverzekeraar ervoor dat uw oude zorgverzekering (en eventuele aanvullende verzekeringen) per 1 januari worden opgezegd en dat uw nieuwe zorgverzekering per die datum ingaat. U kunt echter ook uw verzekering opzeggen zonder nieuwe verzekering op zak.

Gezinnen zijn niet verplicht om een gezamenlijke polis af te sluiten. Afhankelijk van de situatie is het voordeliger om per gezinslid een maatwerkpolis te kiezen, adviseert Sandra de Jong: “Als de wensen anders zijn, dan is apart het beste.” Zo kan de moeder bijvoorbeeld overwegen om een aanvullende verzekering voor fysiotherapie af te sluiten en om te kijken of een sportmedisch advies wordt vergoed. De Jong adviseert om de kinderen mee te verzekeren met de ouder met het meest uitgebreide aanvullende pakket.

Collectief of niet? Ongeveer twee op de drie mensen heeft een collectieve verzekering, bijvoorbeeld via de werkgever. Deze zijn niet per definitie aantrekkelijker. Vaak krijgt u korting op de premie; het is dus zeker de moeite waard om te checken of een collectieve zorgverzekering interessant is. Maar de verschillen tussen een individuele en een collectieve verzekering worden steeds kleiner, zo blijkt ook uit de Marktscan Zorgverzekeringsmarkt van de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa). Verzekeraars mogen via een collectief maximaal tien procent korting geven op de basispremie. De Jong: “In de praktijk ligt de gemiddelde korting op de premie van een basisverzekering iets boven de vier procent. Dat was een paar jaar geleden aanzienlijk meer.”

Gezondheidsvragen Gevraagd in hoeverre de ziekte van de vader een rol kan spelen bij een overstap, vertelt De Jong dat voor uitgebreide aanvullende verzekeringen gezondheidsvragen kunnen worden gesteld. “Alleen voor die verzekeringen kan iemand worden afgewezen, maar er zijn er genoeg verzekeraars

waar de vader wel terecht kan.” Overstappen zonder een goede controle van de polisvoorwaarden is echter niet zonder risico’s, waarschuwt zij. “Het is voor de vader extra belangrijk om nog even te letten of zijn vertrouwde zorgverleners bij de nieuwe verzekeraar wel zijn gecontracteerd.”

Tandartsverzekering Veel mensen hebben helemaal geen tandartsverzekering nodig. “Bij een gezond gebit betaal je al snel meer voor de premie dan wat je vergoed krijgt,” stelt De Jong. Bij een aanvullende tandartsverzekering is het belangrijk om te letten op de vergoedingen van de verschillende codes. “Niet alle verzekeringen vergoeden alle behandelingen en niet alle verzekeringen vergoeden de hele rekening. Bovendien hanteren veel verzekeraars een wachttijd voor de vergoeding van tandarts- en/of orthodontiekosten.”

Risico Op de vraag of het voor de oudste dochter interessant is om vanaf haar achttiende een budgetpolis af te sluiten en te kiezen voor een hoog eigen risico, volgt een genuanceerd verhaal. “Een budgetpolis is alleen een optie als je geen kosten verwacht, het bedrag aan eigen risico zonder problemen kunt betalen en geen voorkeur voor een behandelaar hebt.” De Jong vervolgt: “Een budgetpolis is niet zonder risico en zeker niet geschikt voor iedereen. Bij een keuze voor een budgetpolis moet je goed letten op de voorwaarden, waar je wel en niet terecht kunt en wat de aanvullende eisen voor bijvoorbeeld medicijnen of hulpmiddelen zijn.”

Aanvullend verzekeren verstandig? Kies een geschitke polis aan de hand van uw zorgbehoefte: * Aanvullend eigen risico: u kunt uw eigen risico met

maximaal 500 euro verhogen. Daarmee gaat de premie fors omlaag, maar u moet wel voldoende buffer hebben om zelf de rekeningen te voldoen.

* Fysiotherapie: alleen met een aanvullende verzekering worden de behandelingen vergoed. Kiest u voor fysiotherapie in het pakket, dan heeft u nog de keuze tussen het maximaal aantal behandelingen. * Tandartsverzekering: een bezoek aan de tandarts is vaak voelbaar in de portemonnee. Helaas is de premie

van een extra tandartsverzekering hoog en de uitkering gemaximeerd. Met een gezond gebit is de keuze voor een eigen buffer onder aan de streep goedkoper.

* Buitenlanddekking: bent u een liefhebber van exotische

streken of houdt u van (extreme) sporten, dan is een extra dekking of aanvullende reisverzekering een must.

* Extra smaken: voor brildragers of mensen die gebruik-

maken van alternatieve geneeswijzen of anticonceptie is het zaak om te checken of en tot welk bedrag dit onder de (standaard)dekking van uw verzekering valt.

ZORGVERZEKERINGEN

Premieachterstand Als u er nog niet uit bent naar welke zorgverzekeraar uw voorkeur uitgaat, heeft u nog tot 1 februari de tijd om uw keuze te bepalen. Voorwaarde is wel dat u uw oude zorgverzekering vóór 1 januari zelf opzegt. Soms is overstappen of een nieuwe zorgverzekering afsluiten niet mogelijk, bijvoorbeeld bij een premieachterstand of als u in de gevangenis zit. U heeft een wettelijke bedenktijd van 14 dagen (dit heet: koop op afstand) bij overstap naar een andere zorgverzekeraar. Binnen deze termijn mag u zonder opgaaf van reden uw aanmelding annuleren. De verzekeraar mag ook geen kosten in rekening brengen.

Koud kunstje? Jaarlijks stappen ongeveer een miljoen Nederlanders over naar een andere zorgverzekering. Ook voor 2016 kunt u wisselen van zorgverzekeraar. De spelregels zijn simpel. Het is vooral zaak uw oude zorgverzekering tijdig, dat wil zeggen uiterlijk 31 december, op te zeggen. U hebt dan nog tot 1 februari de tijd om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. De belangrijkste reden om over te stappen van zorgverzekering is voor velen de hoogte van de premie. Hoewel de dekking van de basisverzekering dezelfde is bij elke verzekeraar, kan de premie fors verschillen. Dit geldt ook voor de aanvullende pakketten. Vaak ook kunt u aanspraak maken op een (eenmalige) overstapkorting en/ of een collectiviteitskorting via uw werkgever (of die van uw partner). Het is de kunst om uit het brede aanbod een zorgverzekering te kiezen die bij u past. Zorgverzekeraars kennen een acceptatieplicht voor de basisverzekering. U mag dus niet worden geweigerd. Dit geldt echter niet voor een aanvullende verzekering of tandartsverzekering. In dat geval kan de verzekeraar een medische acceptatie of een tandartsverklaring vragen. U bent overigens niet verplicht om de basisverzekering en een aanvullend pakket bij dezelfde verzekeraar af te sluiten. Vaak betaalt u een administratieve opslag, waardoor de premie soms toch hoger uitvalt. Zoek dit goed uit!

07

08

ZORGVERZEKERINGEN

VRIJE KEUZE IN DE ZORG STEEDS MINDER VANZELFSPREKEND

Alleen zuivere restitutiepolis biedt écht vrijheid om zelf dokter te kiezen Veel mensen stappen in de laatste weken van het jaar over naar een andere zorgverzekeraar. Bij het vergelijken van de verschillende polissen letten zij vooral op de prijzen. Maar er zijn meer belangrijke zaken om op te letten. Zo biedt alleen een zuivere restitutiepolis écht de vrijheid om zelf een dokter te kiezen.

2016 eren erzek

Zorg v

t alleen Let nie prijs op de

De vrijheid om zelf te kiezen is een groot goed. In Nederland mag iedereen zelf bepalen wat hij leest, in welke auto hij rijdt of naar welke advocaat hij gaat voor juridisch advies. Vreemd genoeg geldt dat bij zorg niet, of slechts ten dele. Steeds vaker beperken zorgverzekeraars de keuzevrijheid van hun verzekerden wanneer ze zorg nodig hebben. Wie in 2016 zélf zijn dokter wil blijven kiezen, moet heel goed nadenken welk type zorgverzekering hij of zij kiest. Er zijn vier typen polissen. Wat zijn de verschillen?

De vrijheid om zelf je zorgverlener te kiezen is een groot goed.

De naturapolis Met een naturapolis heeft een verzekerde geen volledige keuzevrijheid. De naturaverzekeraar vergoedt behandelingen namelijk alleen volledig bij de artsen en in ziekenhuizen waar hij voor deze polis een contract mee heeft afgesloten. Aan een behandeling door een arts waar de verzekeraar geen contract mee heeft, kan een prijskaartje hangen. Verzekerden lopen het risico dat zij zelf moeten opdraaien voor twintig tot dertig procent van de kosten.

De budgetpolis Een uitgeklede versie van de naturapolis is de budgetpolis. De premie is weliswaar lager, maar de keuzevrijheid is nog minder dan bij een naturapolis. Er is nog een verschil: verzekerden lopen het risico dat zij tot vijftig procent van de kosten zelf moeten bijbetalen wanneer de dokter of ziekenhuis van hun keuze geen contract met de zorgverzekeraar heeft.

De restitutiepolis Bij een restitutiepolis mag een verze-

De zuivere restitutiepolis

deze polis kunnen verzekerden rekenen op de ruimste vergoeding. Er zijn dus geen financiële beperkingen, mits de kosten die een zorgverlener declareert niet excessief zijn. Dat wil zeggen: wanneer een behandelaar kosten declareert die fors afwijken van het marktgemiddelde. Dit voorbehoud is er om de zorg­kosten in de hand te houden. Dat geldt voor de basisverzekering en de aanvullende verzekeringen. Nederland telt overigens slechts één zuivere restitutiezorgverzekeraar: ONVZ Zorgverzekeraar. De verzekeraar heeft volgens onafhankelijk onderzoek van GfK de meest tevreden verzekerden van Nederland. Ook hebben verzekerden van ONVZ het meeste vertrouwen in hun zorgverzekeraar.

Tot slot is er de zuivere restitutiepolis. Met zo’n zuivere restitutieverzekering heeft de verzekerde zelf de vrijheid te kiezen voor de zorgaanbieder waar hij of zij zich het prettigst bij voelt. Bij

Wilt u meer weten over ONVZ Zorgverzekeraar of wilt u direct overstappen? Ga dan naar onvz.nl.

kerde wel zelf de zorgverlener kiezen en vergoedt de zorgverzekeraar de behandeling. Maar er zit een addertje onder het gras. Want verzekeraars vergoeden de kosten vaak alleen tot het bedrag dat zij ‘marktconform’ vinden. Maar wat vindt de verzekeraar marktconform? Veel restitutieverzekeraars bieden ook naturapolissen aan. Voor de restitutiepolis (vrije keuze) hanteren ze echter de tarieven die ze voor hun naturapolis met zorgverleners hebben uit onderhandeld. Is een behandeling duurder, dan moet de verzekerde het verschil zelf bijbetalen. Ook met een ‘gewone’ restitutiepolis is het dus goed opletten bij welke arts of in welk ziekenhuis een behandeling volledig wordt vergoed.

“WIE IN 2016 ZÉLF ZIJN DOKTER WIL BLIJVEN KIEZEN, MOET HEEL GOED NADENKEN WELK TYPE ZORGVERZEKERING HIJ OF ZIJ KIEST”

09

ZORGVERZEKERINGEN

BLESSURES

APK voor het lichaam De eerste weken van 2016 stromen de wachtruimtes van fysiotherapeuten weer vol. Oorzaak: de zogenoemde nieuwjaarsblessures. Onervaren sporters die vol overgave en vervuld van goede voornemens de sportschool induiken en al snel weer geblesseerd afhaken. Ze vormen maar een klein deel van de 3,7 miljoen sportletsels per jaar.

TOP-4 blessure­gevoelige sporten

Sporten doe je het beste met verstand en mate. Een boodschap die zich slecht laat combineren met het voornemen om in het nieuwe jaar eindelijk eens te gaan sporten. Met overbelaste pezen en andere blessures tot gevolg. Het advies van het Nederlands Genootschap van Fysiotherapeuten (KNGF) adviseert het sporten rustig op te bouwen. Vooral ook omdat een beginnende sporter die snel geblesseerd raakt, vaak afhaakt nadat hij is hersteld.

Hardloopblessures Een sport met een sterke toename van het aantal blessures is hardlopen. Na voetbal is hardlopen inmiddels de sport met het grootste aantal blessures. Elk jaar melden zich zo’n 1,6 miljoen slachtoffers van sportletsel voor behandeling, waarvan 160.000 op de afdeling voor spoedeisende hulp (SEH) van een ziekenhuis. Driekwart van de blessures is acuut, in de rest van de gevallen ontstaat het letsel geleidelijk.

Met preventie, een goede warming-up en gezond verstand wordt de kans op een blessure aanzienlijk kleiner. Voor hardlopers geldt dat je rustig moet opbouwen. In de woorden van runcoach Nico van der Breggen: “Het lichaam heeft even tijd nodig om de machines ‘aan te zetten’ en zichzelf hormonaal in te stellen op sporten.”

Wintersport Landgenoten die deze winter naar de Alpen afreizen kunnen zich op twee manieren wapenen tegen blessures. Om te beginnen door een helm te dragen. Onderzoek van de Nederlandse Ski Vereniging en VeiligheidNL wijst uit dat de kans op hoofdletsel met helm maar liefst 35 procent lager is dan zonder helm. Fanatieke snowboarders doen er goed aan rugbescherming te dragen. En met stabiliteitsoefeningen traint u de spieren die u op de piste veelvuldig belast.

Rustig opbouwen voorkomt blessures. Foto: Eddie Wassink

• Veldvoetbal: 760.000 letsels • Hardlopen: 610.000 letsels • Fitness: 470.000 keer letsels • Tennis: 230.000 keer letsels

Sportkeuring aanvullend verzekerd Als u de 35 bent gepasseerd, is het aan te bevelen om een sportmedisch onderzoek te doen. Oók als u geen klachten heeft, adviseert Wil Servais van het Sportmedisch Adviescentrum Maastricht. Sportkeuringen worden door zorgverzekeraars vergoed vanuit de aanvullende verzekeringen. Of u de keuring zelf betaalt of vergoed krijgt, hangt dus af van uw polis. Servais: “De meeste mensen voelen zich gezond en gaan ervan uit dat ze gezond zijn. In 99 procent van de gevallen gaat het goed, maar soms is sprake van hartproblemen of diabetes, ook al heb je nergens last van. Toevallig hebben we afgelopen week bij een fanatiek sporter een hartafwijking ontdekt. Inmiddels is hij geopereerd. De specialist vertelde hem: ‘Als je niet langs was geweest, had je vermoedelijk je volgende verjaardag niet gehaald’.”

Advies op maat met persoonlijk medicijnplan gen. Omgekeerd vragen huisartsen mij ook advies om de medicatie van patiënten aan te passen.”

“KRUISBESTUIVING KOMT TEN GOEDE AAN DE PATIËNT”

Medicatiebeoordeling Sinds enige tijd hebben de Mediq Apotheken in IJsselstein een ochtendspreekuur in de huisartsenpraktijk. Om de week ziet Van Leersum chronische patiënten voor een persoonlijk medicijnplan, de medicatiebeoordeling. “Daarbij beoordeel ik alle medicijnen, of ze nog nodig zijn en of de dosering goed is en past bij de laboratoriumuitslagen van de huisarts.” Floor van Leersum: “We werken nauw samen met de huisartsen.” Foto: ©NFP/Pieter Magielsen Fotografie

Mediq Apotheker Floor van Leersum heeft om de week een ochtendspreekuur in de huisartsenpraktijk. Patiënten met een chronische ziekte kunnen hier vragen stellen over hun medicijngebruik. Een persoonlijk medicijnplan, opgesteld samen met de huisarts, zorgt voor advies op maat en leidt vaak tot aangepaste medicatie. Floor van Leersum werkt bij Mediq Apotheek IJsselveld in IJsselstein. Met haar medicatieadvies heeft ze drie doelen: “Het gaat erom dat mijn patiënten het gevoel hebben dat ze veilig hun medicijnen kunnen gebruiken. En dat de medicijnen effectief en betaalbaar zijn.”

“Wat het leuk maakt, is dat we veel aan farmaceutische patiëntenzorg doen en nauw samenwerken met de huisartsen. Daar krijg ik energie van. Die kruisbestuiving komt alleen maar ten goede aan de patiënt. Als er iets is, dan loop ik even naar de overkant om met de huisarts te overleg-

Sommige medicijnen hebben neveneffecten, zoals maagklachten, vertelt Van Leersum. Ze geeft als voorbeeld een oudere vrouw die naast alle andere medicijnen ijzerpillen kreeg. Ze klaagde over maagpijn en verstoppingen. Uit het dossier van de huisarts bleek dat de ijzerwaarden in het bloed al een tijd gestabiliseerd waren en extra ijzerpillen en vitamine-Binjecties niet meer nodig waren. “Al na één week waren de maagklachten enorm verminderd en konden we aan de slag om de dosering van haar maagmedicijn af te bouwen.” Van Leersum: “Wij volgen mensen in de tijd. Bij een persoonlijk medicijnplan hebben we na vier weken contact en na twaalf

weken nog een keer. Als het ingrijpende wijzigingen zijn, hebben we de week erop alweer overleg.”

Medicijnmonitor “Samen met het persoonlijk medicijnplan werken wij met de Medicijnmonitor, een programma van Mediq Apotheek dat op 180 aandachtsgebieden de medicatie controleert.” Als voorbeeld van hoe de monitor werkt, gebruikt Van Leersum een patiënt die recent een hartinfarct heeft gehad. “Deze patiënt krijgt een heleboel medicijnen, waaronder twee bloedverdunners. Na één jaar geeft de monitor een signaal dat die antistollingsmiddelen al een jaar lang worden ingenomen. Dan bespreek ik met de huisarts of een van beide middelen gestopt kan worden.” Het persoonlijk medicijnplan wordt voor patiënten die daarvoor in aanmerking komen vergoed door alle zorgverzekeraars, vertelt ze.

advertentie

Last van ongewenst urineverlies? Uw apotheek geeft advies U kent de apotheek natuurlijk als de plek waar u geneesmiddelen haalt. Daarnaast levert uw apotheek ook verbandmiddelen en producten zoals incontinentiematerialen, teststrips voor bloedsuikermeters, injectienaalden en urinekatheters. Is het logisch dat een apotheek deze materialen levert? Deskundig advies Net als bij geneesmiddelen is het belangrijk dat u ook bij deze producten deskundig advies krijgt. Wist u bijvoorbeeld dat ongewenst urineverlies met het gebruik van geneesmiddelen te maken kan hebben? Bij een aantal veelgebruikte middelen zoals bepaalde plastabletten, bloeddrukverlagers en antidepressiva, is ongewenst urineverlies een regelmatig voorkomende bijwerking. Incontinentie kan ook een medische oorzaak hebben. Na de overgang, bij MS, de ziekte van Parkinson en veelvuldige blaasontstekingen komt incontinentie voor. En ook mensen die veel niezen door hooikoorts, kunnen er last van hebben. Bij de beoordeling van iemands medicijn-

gebruik is het daarom belangrijk te weten of diegene last heeft van incontinentie. Niet altijd via de apotheek Een aantal zorgverzekeraars zoals CZ, CZdirect, OHRA en Delta Lloyd hebben voor 2016 andere leveranciers gecontracteerd dan uw Service Apotheek. Als u de materialen ergens anders haalt, weet uw Service Apotheek niet dat u incontinentiemateriaal gebruikt. Het gevolg daarvan is dat de apotheek uw medicatie niet kan aanpassen om het probleem te verminderen. Om die reden moeten we ook in de apotheek betere voorlichting geven over de gevolgen van een zorgverzekering. Zorgverzekeringsanalyse Wilt u producten zoals incontinentiemateriaal graag bij de apotheek halen? Ga dan naar Zorgverzekeringsanalyse.nl om te kijken of u met uw huidige zorgverzekeraar dan de volledige vergoeding krijgt. Het merendeel van de zorgverzekeraars kiest wel voor de lokale apotheek.

Doe de Zorgverzekeringsanalyse Wilt u weten of u met uw huidige zorgverzekering in 2016 in uw Service Apotheek kunt vertrouwen op volledige vergoeding voor uw genees- en hulpmiddelen? Ga dan naar Zorgverzekeringsanalyse.nl. Daar vindt u bovendien meer informatie over andere vergoedingen.

Ga naar Zorgverzekeringsanalyse.nl

Ook als u gezond leeft kunt u iets krijgen

R

egelmatig hoor ik vrienden en kennissen zeggen: ‘Ik let goed op mijn gezondheid en ben eigenlijk nooit ziek. Waarom zou ik dan een hoge premie betalen voor zorgkosten die ik zelf niet maak?’ Inmiddels weet ik heel goed dat ook mensen die gezond leven, zo wat kunnen krijgen. Een paar weken geleden stond een mevrouw bij mij aan de balie. Haar man is een fanatiek sporter, leeft gezond en fietst bijna dagelijks op zijn mountainbike door de bossen. Onlangs kwam hij hierbij ongelukkig ten val op een glibberig bospad. Hij had op twee plaatsen zijn been gebroken. Hij moest zes weken in het

gips en elke dag een injectiespuitje tegen trombose. Die kwam ze voor hem ophalen bij ons in de apotheek. Ik maakte het recept klaar en gaf haar voor de eerste twee weken de spuitjes mee met een instructie hoe hij de injecties bij zichzelf moest toedienen. Twee weken later haalde ze de rest op. Wat mevrouw vergeten was, is dat ze een budgetpolis had afgesloten die voor herhaalrecepten alleen levering via een online apotheek volledig vergoed. Voor de laatste levering via onze apotheek moest ze een deel van de medicijn- en leveringskosten zelf betalen. Toch jammer, deze onvoorziene kosten. Maar ik begrijp ook wel dat veel

mensen die kerngezond zijn zich niet goed verdiepen in de polisvoorwaarden van hun zorgverzekering. Dat is de reden dat ik zowel privé als op mijn werk mensen vertel goed te kijken naar de gevolgen van de keuze van hun zorgverzekering. Want u kunt maar beter weten waar u aan toe bent.

JOS LÜERS, APOTHEKER

ZORGVERZEKERINGEN

11

DEKKING IN HET BUITENLAND

Zorgeloos op reis Reizen, studeren of werken in het buitenland: met name jongeren vragen zich vaak af wat ze op (zorg)verzekeringsgebied moeten regelen bij een lange reis of stage over de grens. Wat is gedekt in de basisverzekering? En wat is verstandiger: een aanvullende verzekering of een aparte reisverzekering?

Geplande operaties In bepaalde gevallen kiezen Nederlanders ervoor om een behandeling in het buitenland te laten uitvoeren, bijvoorbeeld vanwege de lange wachttijden voor knie- en heupoperaties of de kortere reistijd voor mensen die op de grens met België of Duitsland wonen. In zulke gevallen dien je van tevoren toestemming te vragen bij de zorgverzekeraar. Om de behandeling vergoed te krijgen, dient deze onder meer in het basispakket te vallen en qua kosten niet af te wijken van de Nederlandse behandeling. Als de behandeling of operatie internationaal is erkend, maar nog niet in Nederland wordt uitgevoerd; of als de wachttijden in ons land lang zijn en de zorgverzekeraar een contract heeft met de buitenlandse zorgverlener, worden de kosten in principe vergoed. Of dit voor 100% is, hangt af van de polis en verzekeraar. Houd er rekening mee dat de toestemming van een zorgverzekeraar voor een operatie in het buitenland weken in beslag kan nemen.

Prijskaartje We denken er liever niet aan, maar ook op reis zit een ongeluk soms in een klein hoekje. Wanneer je in het buitenland te maken krijgt met onvoorziene medische zorg, vergoedt de zorgverzekering wereldwijd de kosten van de behandeling tot maximaal twee keer het Nederlandse tarief. Behalve kosten voor de behandeling is er vaak sprake van andere bijkomende kosten, zoals bijvoorbeeld repatriëring (speciaal vervoer) terug naar Nederland en of telefoonkosten. Deze kosten vallen niet in de basisverzekering. Je kunt hiervoor wel een aanvullende verzekering of een reisverzekering met medische module afsluiten. De kosten voor behandelingen zijn vooral in de VS, Canada, Zwitserland, Japan en een aantal Zuid-Amerikaanse landen vaak veel hoger dan in ons land. In landen als Spanje en Griekenland verwijst men toeristen vaak naar privéklinieken, die doorgaans duurder zijn dan twee keer het Nederlandse tarief. In die gevallen vergoedt de basisverzekering maar een deel van de kosten.

Reisverzekering

Europese gezondheidskaart

Verzekeren voor de bijkomende kosten van ongeplande medische zorg in het buitenland (denk aan een gipsvlucht, vervoer van familieleden naar het buitenland, telefoonkosten) kan op twee manieren: via een reisverzekering of een aanvullende zorgverzekering. Let er bij een reisverzekering op dat deze een module heeft voor medische kosten in het buitenland. Voordeel van een reisverzekering ten opzichte van een aanvullende verzekering is dat de eerstgenoemde een uitgebreide en vaak hoge dekking heeft bij onvoorziene zorg. Bovendien vallen de kosten niet ten laste van het eigen risico van de zorgverzekering. Ook kun je en reisverzekering op ieder moment afsluiten, terwijl een aanvullende zorgverzekering met buitenlanddekking meestal alleen per 1 januari kan worden afgesloten. Een nadeel van een reisverzekering kan zijn dat je in veel gevallen dubbel verzekerd bent, omdat gemaakte kosten vaak ook door de zorgverzekering worden vergoed. Heb je zowel een reisverzekering als een aanvullende zorgverzekering, dan vergoedt de partij die je het eerste hebt benaderd via de alarmcentrale.

Voordat je op reis gaat, kun je een Europese gezondheidskaart aanvragen bij je zorgverzekeraar. Met deze pas heb je recht op noodzakelijke medische zorg in alle landen die lid zijn van de Europese Unie, Liechtenstein, Noorwegen, IJsland, Zwitserland en Australië. Deze kaart is gratis en vergoedt alle zorg in Europese landen, zodat je die niet zelf hoeft voor te schieten. Privéklinieken accepteren de kaart echter doorgaans niet. Nadeel is dat een eventuele eigen bijdrage wordt berekend naar het land waar de behandeling plaatsvindt. In Duitsland is deze bijvoorbeeld een stuk hoger dan in Nederland. Schiet je de kosten zelf voor om ze later te declareren, dan betaal je wel de Nederlandse eigen bijdrage. Aanvragen kan via www.ehic.nl.

Op wereldreis Wie een lange reis gaat maken, moet zich na 8 maanden uitschrijven bij de gemeente. Veel reizigers denken dat ze daarna hun zorgverzekering kunnen stopzetten, maar dat is niet het geval. Als je in totaal niet langer dan 12 maanden wegblijft, óf als je langer wegblijft voor een studie, ben je verplicht de Nederlandse zorgverzekering aan te houden. Maar wie tijdens de reis vrijwilligers- of betaald werk verricht, is mogelijk niet langer verzekerd voor de Volksverzekeringen, zoals AOW en AWBZ. Dat heeft tot gevolg dat je ook je zorgverzekering moet stopzetten. Sommige backpackorganisaties adviseren om je uit te schrijven bij de gemeente en te zeggen dat je niet weet wanneer je terugkomt naar Nederland, maar dat is af te raden omdat het de nodige risico’s met zich meebrengt. De regelgeving is ingewikkeld, temeer omdat officiële instanties als gemeenten, Belastingdienst en het College voor Zorgverzekeringen (CvZ) soms tegenstrijdige adviezen geven. Veel reizigers zijn niet op de hoogte van de regels of zien door de bomen het bos niet meer. Het advies luidt: laat je van tevoren goed adviseren.

Expats Wie langer in het buitenland woont en een salaris van een buitenlandse werkgever ontvangt, heeft mogelijk geen recht meer op een Nederlandse zorgverzekering. Woon je in het buitenland, maar werk je in Nederland, dan dient je je Nederlandse zorgverzekering wel aan te houden. Voor wie lange tijd in het buitenland gaat wonen, maar wel van plan is weer terug te keren naar Nederland, dan kan een expatverzekering uitkomst bieden. Hiermee wordt zorg vergoed volgens het tarief van het land waar je verblijft, ook als die behandeling vele malen duurder is dan in ons land. Over het algemeen zijn ziekenhuisopnamen, medicijnen, huisarts- en fysiotherapeutbezoek en kosten voor medisch vervoer naar Nederland gedekt. Bij de meeste verzekeraars is een expatverzekering voor een jaar of korter af te sluiten, daarna kan deze worden verlengd.

Advertorial

Kies voor zekerheid Kies voor Mediq Apotheek Wij zijn er graag zeker van dat u tevreden en gerust bent over uw gezondheid. Ons team staat klaar om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. We hebben indien nodig direct contact met uw huisarts, we bewaken uw medicatie overzicht en stemmen uw behandeling goed af. Zo zorgen we dat u precies de zorg krijgt die u nodig heeft. Bij Mediq Apotheek zetten we nét dat stapje extra om u die zekerheid te bieden.

Goed geleverd

We staan bekend om onze prettige Herhaalservice. Nog voor uw voorraad op is, krijgt u na aanmelding van ons bericht dat u uw nieuwe medicijnen kunt ophalen. Wij regelen de recepten via uw huisarts en maken de medicijnen voor u klaar. En kunt u uw medicijnen niet komen ophalen tijdens onze openingstijden? Geen probleem. We maken gebruik van medicijnkluisjes waar we uw bestelling in klaarleggen of we kunnen uw bestelling thuisbezorgen.

Op uw gezondheid

Kiest u ook voor zekerheid?

Medicijngebruik roept vragen op. Moet ik het voor of na het eten innemen? Hoe snel merk ik effect? Welke bijwerkingen kan ik verwachten? Moet ik mijn leef- of eetpatroon aanpassen? Gebruik van medicijnen kan best ingewikkeld zijn. Daarom neemt Mediq Apotheek ruim de tijd om alles goed uit te leggen. Zeker als u voor de eerste keer medicijnen gebruikt, want hoe beter u de medicatie gebruikt, hoe beter deze werkt. Dat komt uiteraard uw gezondheid ten goede.

Kies dan voor de zekerheid van Mediq en stap over. Dat gaat snel en gemakkelijk dankzij onze overstapservice.

Kijk voor meer informatie op kiesmediq.nl of bel 088-056 20 20.

Welkom!

Als u zich nu overschrijft ontvangt u l 5,shoptegoed op zorgvoormijnhuid.nl bij uw eerste bestelling. Vervolgens ontvangt u bij iedere volgende bestelling 10% korting (bij een besteding van minimaal 10 euro).

Altijd alert

Wel zo prettig als u er zeker van kunt zijn dat uw apotheker altijd alert is. Bij Mediq Apotheek voeren we een aantal controles uit als we uw medicijnen klaarmaken. Dat doen we bij elke bestelling. We checken of de dosering klopt, of het middel past bij uw medicijnen en of er geen betere of voordeliger alternatieven zijn. Die controle werpt z’n vruchten af.

Medicijnmonitor

Ook onze Medicijnmonitor helpt ons bij deze service. Met dit systeem kunnen we in één oogopslag zien of u de juiste medicijnen krijgt en of u ze goed gebruikt. De Medicijnmonitor geeft automatisch aan als er verbeteringen mogelijk zijn en signaleert ongewenste combinaties. Als we verbeteringen zien, bespreken we die met uw huisarts. Ruim drie miljoen patiënten zijn inmiddels gescreend door de Medicijnmonitor, bij 343.000 van hen hebben we de medicatie verbeterd en voor 200.000 patiënten is hiermee de kans op ziekenhuisopname verkleind.

“Als je medicijnen nodig hebt, wil je niet voor financiële verrassingen komen te staan. Daarom ben ik bij Mediq Apotheek. Dat biedt zekerheid!” 100% vergoeding door alle zorgverzekeraars

Mediq Apotheek heeft een contract met alle zorgverzekeraars. Dit betekent dat onze klanten ook in 2016 hun gedeclareerde medicijnkosten weer 100% vergoed krijgen (conform de polisvoorwaarden van de zorgverzekeraar). Heeft u een budget- of onlinepolis? Dan kunt u uiteraard ook bij Mediq Apotheek terecht. Bij ons weet u zeker dat u niet voor financiële verrassingen komt te staan.

Al jouw favoriete huidproducten online.

Vraag ons gerust

Heeft u vragen? Blijf er niet mee zitten, maar stel ze ons vooral. U kunt langskomen tijdens ons inloopspreekuur, maar we zijn ook altijd bereikbaar via de telefoon, onze website of Twitter.

088-056 20 20 Twitter.com/MediqSpreekuur www.mediq-apotheek.nl

AANDACHT VOOR AL UW GEZONDHEIDSVRAGEN