Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 21 NUMMER 3 MAART 2011
IN DIT NUMMER ONDER MEER:
Pagina 4
FOV pleit voor behoud
Voorjaarsbijeenkomsten
Zorgplicht en beloning: twee kanten van één medaille
Wft-verklaringenregime
Op vier donderdagen in maart vonden in Odoorn, Zeist, Markelo en Oudendijk de Pagina 5
Unigarant komt met doorlopende fietsverzekering
voorjaarsbijeenkomsten van de FOV plaats. Onder leiding van de in december 2010 aangetreden voorzitters van de nieuwe regio’s, te weten noord/oost, midden/zuid en noord/west, discussieerden de deelnemers over het onderwerp zorgplicht. De discussie werd gevoed door een presentatie over zorgplicht en beloning door mr. Dik van Velzen, senior beleidsadviseur van NIBE-SVV en medeauteur van
Pagina 7
Eind 2012 alle
’Zorgplicht loont! Praktijkgids over zorgplicht en beloning’.
verzekeringspremies
Voorafgaande aan de presentatie door
belangrijker dan de zorg zelf. Niettemin blijft het
sekseneutraal
Van Velzen werd voor de deelnemers die op
goed behartigen van de financiële belangen van
Pagina 8
Zorgverzekeraars
de extra algemene vergadering in december
de klant de kern van de zorgplicht. Het is de
niet aanwezig waren, de nieuwe regio-indeling
rechtvaardiging van de beloning van de finan-
nog eens kort toegelicht. Ook besprak FOV-
ciële dienstverlener, die dan ook, als hij daarin
onderhandelen over
directeur Chris van Toor de strategie van de
tekortschiet, als sanctie de schade van de klant
nieuw financierings-
federatie voor de jaren 2010-2014. De speer-
zal moeten vergoeden. De sancties vanuit de
stelsel Pagina 9
De Jager beperkt claimrisico DNB en AFM
punten in deze strategie zijn de vormgeving van
Wet op het financieel toezicht (Wft) variëren
de coöperatie, de ondersteuning van de onder-
van een normoverdragend gesprek tot een
lingen en de politieke en publieke lobby.
boete – of erger. Dik van Velzen benadrukte
FATSOENLIJK WERK
Dik van Velzen had zijn presentatie de titel Pagina 10
OVI or not OVI, that is the question
meegegeven ’Zorgplicht en beloning: twee kanten van één medaille’. Hij begon met een korte uitleg over de zorgplicht van financiële dienstverleners. Deze komt er in feite op neer,
Pagina 11
Terrorismepool en Zorg-
dat zij hun werk op een fatsoenlijke manier moeten doen – niet meer en niet minder. Door
verzekeringswet kregen
alle aandacht ervoor vanuit de toezichthouders
OOM Verzekeringen
echter is zorgplicht veel meer geworden dan
niet klein
de traditionele betekenis doet vermoeden. Van Velzen benadrukte in zijn presentatie verschillende keren dat het bij zorgplicht niet meer alleen over de financiële belangen van de klant gaat, maar ook om het vastleggen van gegevens. Het kunnen aantonen dat men zich aan de zorgplicht heeft gehouden, lijkt soms
Dik van Velzen.
De onderlinge
1
echter dat de rechter en ook het Klachten-
een aantal praktijkgevallen overging, poneerde
instituut Financiële Dienstverlening geen
Dik van Velzen twee stellingen. De eerste
boodschap hebben aan de minimumeisen die
stelling luidde: zolang financiële dienstverleners
in de Wft zijn genoemd. Zij beoordelen bij een
zich afvragen of zij hun Wft-zorgplicht
conflict klip en klaar of de financiële dienst-
voldoende nakomen, staat de klant niet
verlener zijn werk op een fatsoenlijke manier
centraal. Van Velzen voegde er meteen aan toe
heeft gedaan.
dat deze stelling volgens hem helemaal juist is. Het gaat er immers niet om de minimum-
OMVANG VAN DE ZORGPLICHT
vereisten in de wet af te vinken. Het gaat om
Wat dan ’op een fatsoenlijke manier werken’
de financiële belangen van de klant en pas als
precies inhoudt, is niet in absolute termen te
die goed worden gediend, staat de klant
verwoorden. Het gaat daarbij om de rolverdeling
centraal. De tweede stelling luidde: de AFM
tussen aanbieder, bemiddelaar en adviseur.
bepaalt de maximale hoogte van de verdiensten
In het geval van onderlingen zijn doorgaans alle
van de bemiddelaar of adviseur. Deze stelling
drie deze rollen in één financiële dienstverlener
was volgens Van Velzen onjuist. Een tussen-
verenigd. ”Hoeveel petten u op hebt”, aldus
persoon die achthonderd euro per uur voor zijn
Van Velzen, ”hoeft uw klant misschien niet te
diensten vraagt, zal zich wellicht uit de markt
weten, maar u zelf wel!” Bij de drie genoemde
prijzen, maar de Autoriteit Financiële Markten
rollen horen verschillende taken, met name
zal zich daar niet mee bemoeien.
informeren, adviseren en nazorg verlenen. Van deze drie is informeren voor elke financiële
TELEFOONGESPREK AANTONEN
dienstverlener in elke situatie verplicht. Advies
De eerste casus in de presentatie van
en nazorg zijn niet verplicht, maar doorgaans
Van Velzen betrof een particuliere autoverzeke-
wordt wel verondersteld dat de financiële
ring. Nadat de auto was gestolen, bood de
dienstverlener ook die taken tot zijn werkpakket
verzekeraar geen dekking omdat de auto niet
rekent. Doet hij dat niet, dan moet hij dat
was voorzien van een alarmsysteem van de
nadrukkelijk met de klant afspreken en daar
vereiste klasse. De klant sprak zijn tussen-
ook zijn beloningssysteem op aanpassen.
persoon voor de schade aan. De tussenpersoon
Bijvoorbeeld een doorlopende provisie of een
stelde dat hij telefonisch aan de klant had
abonnement passen niet bij de financiële
gemeld dat een alarmsysteem van klasse 3 was
dienstverlener die geen nazorg verleent.
vereist, maar de klant ontkende dat. De tussen-
Hoeveel zorgplicht een specifieke financiële
persoon voerde overigens ook nog aan, dat de
dienstverlener precies heeft, hoort in een
klant het vereiste van het alarmsysteem ook uit
overeenkomst met de klant vast te liggen. Dat
de polisvoorwaarden had kunnen begrijpen.
is de basis, maar daarenboven telt wat de klant
In zijn bespreking van de casus gaf Van Velzen
in redelijkheid van zijn financiële dienstverlener
aan, dat de zorgplicht in dit geval inhoudt dat
mag verwachten. ”Ook hierbij geldt dat
de tussenpersoon ervoor moet zorgen – hoe,
vastleggen duidelijkheid schept,” aldus Dik van
dat maakt niet uit – dat de klant met een
Velzen, die eraan toevoegde dat de ’financieel
dergelijk zwaarwegende polisbepaling bekend
specialist op álle gebieden’ extra risico loopt dat
is. De rechter oordeelde dat de tussenpersoon
hij in zijn zorgplicht zal tekortschieten.
moest aantonen dat hij de klant telefonisch van het vereiste op de hoogte had gesteld. Dat een
STELLINGEN
2
De onderlinge maart 2011
clausule over het alarmsysteem in de polisvoor-
Als afsluiting van het eerste deel van zijn
waarden was opgenomen, vond de rechter niet
presentatie, voordat hij tot de bespreking van
voldoende.
WEL FOUT, GEEN SCHADE
DRINGENDE ADVIEZEN
Een niet-Nederlands sprekende klant meldde
De vierde praktijksituatie kwam de meeste
zich bij een tussenpersoon om een inkomens-
deelnemers aan de voorjaarsbijeenkomsten
verzekering af te sluiten. De tussenpersoon
bekend voor. Het betrof de brand in een
vulde het aanvraagformulier in, maar verzuimde
boomkwekerij die achteraf ernstig onderver-
erop te vermelden dat de linkerhand van de
zekerd bleek te zijn. Rabobank kreeg te horen
klant gedeeltelijk was geamputeerd. Na vijf jaar
dat de bank in de zorgplicht was tekort-
kreeg de man pijn in deze hand en meldde hij
geschoten en werd tot een financiële genoeg-
zich arbeidsongeschikt. De verzekeraar wees de
doening veroordeeld. De casus is op de website
claim af en nam alsnog een polisuitsluiting ter
van de FOV, onder jurisprudentie, toegelicht en
zake op. De klant stelde de tussenpersoon
uitgewerkt. Na deze praktijksituaties sloot
aansprakelijk wegens schending van de
Dik van Velzen met een aantal dringende
zorgplicht. In zijn bespreking van de casus
adviezen af. Stel allereerst vast, zo zei hij, wat
vertelde Dik van Velzen dat de rechter de klant
uw toegevoegde waarde is en welke klanten
in het gelijk had gesteld: de tussenpersoon was
en welke beloning daarbij horen. Maak daarbij
in zijn zorgplicht tekortgeschoten. De rechter
keuzes, want het kan bijzonder riskant zijn om
had echter ook geoordeeld dat de schade
alle typen klanten met alle soorten producten
nihil was. Immers, als de tussenpersoon het
en diensten te willen bedienen. Leg de toege-
aanvraagformulier correct had ingevuld, had de
voegde waarde vast, bijvoorbeeld in algemene
verzekeraar arbeidsongeschiktheid als gevolg
voorwaarden en een daarop aansluitend dienst-
van problemen met de linkerhand van de
verleningsdocument. Structureer de klant-
dekking uitgesloten.
gegevens en leg die eveneens vast. Leg ook alle klantcontacten vast, inclusief telefoon-
NIET DOEN!
gesprekken. Actualiseer de klantgegevens en
Een jong echtpaar meldde zich bij een finan-
zorg dat de klant begrijpt welke risico’s hij loopt
ciële dienstverlener voor een hypotheek.
en wat hij wel en niet heeft verzekerd. Tot slot:
Het gevraagde bedrag paste net binnen de
durf als professionele dienstverlener ook nee te
inkomenssituatie. De vrouw bleek echter
zeggen. Doe niets wat niet kan, mag of hoort,
zwanger te zijn en beiden wilden na de
ook niet als de klant aandringt. En vergeet
bevalling parttime gaan werken. De adviseur
vooral niet dat het grootste risico in de brand-
legde uit dat de gewenste hypotheek in dat
portefeuille zit!
geval niet passend was, maar het stel wilde dat een en ander toch zou doorgaan. Desnoods
Uiteindelijk gingen twee keer zo veel deel-
zouden ze naar een andere financiële dienst-
nemers naar huis als er waren gekomen.
verlener gaan en het hele verhaal van de
Een gewaarschuwd mens telt immers voor
zwangerschap en het korter werken verzwijgen.
twee. Voor wie de indringende presentatie van
Wat zou ú doen, vroeg Dik van Velzen aan de
Dik van Velzen wat dat betreft nog niet genoeg
deelnemers. Na enige discussie was het
was, lag bij de uitgang diens praktijkgids
antwoord helder: niet doen! Ook al waarschuwt
’Zorgplicht loont’ gereed. Waarschijnlijk zullen
de financiële dienstverlener voor de gevolgen,
weinigen die hebben laten liggen.
hij wekt toch de indruk, door met het echtpaar in zee te gaan, dat de verlangde hypotheek enigszins mogelijk is. De rechter zal hem daar altijd op afrekenen.
De onderlinge maart 2011
3
F E D E R AT I E
FOV pleit voor behoud Wftverklaringenregime
functies moeten gedetailleerde processen
basic-maatschappijen ook zullen moeten
worden ontworpen, vastgelegd en
aanleveren. De FOV pleit ervoor het
bewaakt. De bestuurders dienen op uit-
aantal rapportages terug te brengen.
eenlopende vlakken deskundig te zijn en
De indiening over het vierde kwartaal
Solvency II basic maakt de FOV zich sterk
de toezichthouder moet periodiek worden
kan in ieder geval vervallen omdat deze
voor het behoud van het Wft-verklaringen-
gerapporteerd. Hiervoor is het noodzakelijk
nagenoeg samenvalt met de jaarlijkse
regime. Het ministerie van Financiën en
een uitgebreide administratie te voeren
verslagstaten.
DNB sturen aan op het verval van dit
die voor de betreffende schaalgrootte
In het kader van de discussie over
regime. Dit zou zijn beslag moeten krijgen
feitelijk overbodig is. De solvabiliteits-
Aanvraag lidmaatschap
met de invoering van Solvency II basic,
berekeningen die ook moeten worden
Onderling Paardenfonds ’De IJsselstreek’
per 1 januari 2013 derhalve. Nagenoeg
uitgevoerd, zullen een aanmerkelijk beslag
alle verzekeraars zullen dan onder regulier
op mensen en middelen leggen terwijl
toezicht staan en aan solvabiliteitseisen
het risicoprofiel van de maatschappij
dienen te voldoen. Alleen verzekeraars
dermate beperkt en eenvoudig is dat de
met niet meer dan 200 leden en een
berekeningen die daaruit volgen, weinig
maximum verzekerd belang van € 5.000
toegevoegde waarde zullen hebben.
per verzekerde blijven buiten de regeling;
Volgens de FOV is een ondergrens van
daar wordt in de toekomst geen toezicht
500 verzekerden een meer reële optie.
meer op gehouden. De betreffende
Bij een dergelijk bestand begint de
maatschappijen, doorgaans paarden- en
omvang zwaardere eisen te stellen aan
veeverzekeraars, dienen dit expliciet aan
de inrichting en besturing van een maat-
hun polishouders mee te delen.
schappij. Met betrekking tot het verzekerd belang stelt de FOV voor dit op een
Naar mening van de FOV verdient het
bedrag van niet meer dan € 10.000 per
de voorkeur om het huidige verklaringen-
object te stellen en op een totaal verzeker-
regime te handhaven. Dit biedt een
de waarde van maximaal € 2.500.000
laagdrempelige mogelijkheid voor het
(bij 500 verzekerden betekent dit een
oprichten van nieuwe onderlingen, waar-
gemiddeld belang van € 5.000 per deel-
mee in veel gevallen marktfalen wordt
nemer).
opgevangen. Daarnaast kunnen onderlinge verzekeraars in het verklaringenregime op
De FOV blijft zich verzetten tegen de
een geleidelijke manier naar een hogere
introductie van een absolute ondergrens
mate van complexiteit groeien.
(AMCR). Dit strookt niet met het uitgangspunt van een risicogebaseerde solvabiliteit.
De FOV stelt zich op het standpunt dat
Bovendien is de ondergrens die het
als het regime toch wordt losgelaten, de
ministerie en DNB voor ogen staat –
genoemde grens van 200 verzekerden te
€ 205.000 – te hoog. De ondergrens
laag is. De vereisten waaraan een simple
wordt gemotiveerd met de stelling dat er
risk verzekeraar met een beperkte omvang
voor het oprichten of liquideren van een
dan moet voldoen, staan namelijk niet
maatschappij voldoende kapitaal moet zijn.
in verhouding tot de aard, omvang en
Naar mening van de FOV is het niet nodig
non-complexiteit van de betreffende maat-
hiervoor vaste criteria aan te leggen.
schappij. Die moet immers voorzien in een compliancefunctie, een risicobeheer-
In de discussies kwamen de kwartaal-
functie en een auditfunctie. Voor al deze
rapportages aan de orde, die Solvency II
4
De onderlinge maart 2011
te Lienderholthuis heeft het lidmaatschap
van de FOV aangevraagd.
O N D E R L I N G E N
UVIT bespaart € 6 mln door fraudedetectie
OBM met de onderlinge brandverzekeringsmaatschappij van Zunderdorp. Zoals bij
Verzekeraarscombinatie Univé-VGZ-IZA-
veel onderlinge brandwaarborgmaatschap-
Trias (Uvit) heeft in 2010 voor bijna
pijen het geval is, bestond het leden-
€ 6,3 mln bespaard door opsporing van
bestand in de eerste periode voor 95%
fraude en misbruik. In 2009 was dat nog
uit agrariërs. In de loop van de tiid, onder
€ 7,1 mln. Bij de schadeverzekeringen wist
andere door schaalvergroting, zijn de niet-
Univé voor € 4,5 mln aan frauduleuze
agrarische leden de meerderheid gaan
declaraties te voorkomen of terug te
vormen. De onderlinge ondervindt de
vorderen. Bij de zorgverzekeringen kwam
laatste jaren concurrentie van de grote
de teller uit op € 1,8 mln. ”De lagere
(hypotheek)banken en internetaanbieders.
besparing komt vooral op het conto
Desondanks neemt OBM via vertegenwoor-
van de brandverzekeringen”, aldus Reint
diging in ieder dorp, met daaraan
Kasteleijn, manager Veiligheidszaken bij
verbonden persoonlijk advies, snelle
Uvit. ”Bij brandschades gaat het vaak om
en deskundige schadeafhandeling, een
relatief grote bedragen, waardoor je een
belangrijke plaats in de regio Waterland in.
afname direct terugziet in de cijfers.
Ondanks de hoge leeftijd is OBM Ransdorp
Over de hele linie is het aantal fraudes
Jan Hennekam.
ongeveer gelijk gebleven.” Soms weten
en Zunderdorp springlevend. Zij hoopt de verzekeringtechnische verbintenis met de
fraudeurs lange tijd de dans te ont-
met het bedrag dat een klant voor een
springen. Zo wist een tandartsassistente
verzekering voor drie of vijf jaar ineens
leden nog jarenlang te continueren.
Uvit over een periode van tien jaar
moet betalen.” De dekking blijft ook
Benoeming
voor € 880.000 op te lichten. Bij een
doorlopen als de verzekerde een nieuwe
Ing. P.G.C. Blanken is per 17 februari 2011
aanscherping van de controles in 2010
fiets krijgt, omdat de oude fiets is gestolen.
benoemd tot directeur van Onderlinge
liep zij uiteindelijk tegen de lamp.
Na schadevergoeding hoeft dus geen
Verzekeringsmaatschappij ’De Onze Ver-
nieuwe verzekering gesloten te worden
Unigarant komt met doorlopende fietsverzekering
zekeringen’ te Benschop.
en opnieuw premie betaald; wel kan nog wat premie worden verrekend. ”We intro-
Unigarant introduceert de Doorlopende
duceren dit product naast onze huidige
Fietsverzekering. Volgens de ANWB-
fietsverzekering om de keuzevrijheid bij
dochter is een dergelijke dekking uniek in
onze klanten te vergroten en maatwerk
Nederland: ”Tot nu toe gaat de consument
te bieden”, aldus Hennekam.
nog een fietsverzekering aan voor een product is echter een doorlopende ver-
OBM Ransdorp en Zunderdorp UA 100 jaar
zekering die elk jaar wordt verlengd.”
Op 20 april 2011 is het 100 jaar geleden
Volgens Unigarant-directeur Jan Hennekam
dat OBM Ransdorp en Zunderdorp UA is
komt de Doorlopende Fietsverzekering
opgericht. De burgemeester van Ransdorp
tegemoet aan de wensen van de
werd destijds benoemd tot voorzitter en
periode van drie of vijf jaar; het nieuwe
consument en aan die van de rijwiel-
het hoofd van de openbare school van
handelaar. ”De consument betaalt bij het
Schellingwoude kreeg de positie van
sluiten van de verzekering slechts premie
secretaris toebedeeld. Het werkgebied
voor een jaar en kan tevens kiezen voor
van de onderlinge omvatte de dorpen
een maandelijkse premiebetaling.
Durgerdam, Holysloot, Ransdorp en
Dat scheelt nogal wanneer je het vergelijkt
Schellingwoude. In 1961 fuseerde de De onderlinge maart 2011
5
A C T U A L I T E I T E N
Nederlandse verzekeraars doorstaan QIS5 De uitkomsten van de Vijfde Impactstudie
Volgens DNB hebben verzekeraars hier-
risicomijdend gedrag leidt. ’Bij twijfel niet
mee een grote inspanning verricht en een
inhalen’, luidt het huidige motto. ’Dat is
belangrijke stap gezet in de voorbereiding
funest voor de concurrentiepositie van de
op Solvency II. De beperkte tijd die
Nederlandse financiële sector’, aldus de
(QIS5) voor Solvency II wijzen uit dat
resteert tot invoering van Solvency II zal
onderzoeker. Damen geeft toe dat aan zijn
Nederlandse verzekeraars de test goed
gebruikt worden om het raamwerk op
visie een positief mensbeeld ten grondslag
hebben doorstaan. De meeste verzeke-
onderdelen nog beter uitvoerbaar te
ligt. Op de cynicus zal het pleidooi van de
raars voldoen aan de gestelde Europese
maken.
promovendus, namelijk dat de crisis nog
kapitaaleisen. Het kapitaalsurplus daalt
lang niet is verteerd, een wat ridicule
’comfortabel niveau’. In QIS5 komt het
’Schaf toezichthoudende rol AFM en DNB af ’
voor. Hij typeert zichzelf als ’bewust naïef’.
surplus voor Nederland uit op € 17,5 mld.
Promovendus Petrosjan Damen van de
Hij grijpt de crisis niet aan als bewijs voor
Dit is het verschil tussen het beschikbare
Nyenrode Business Universiteit ziet weinig
het totaal ontbreken aan zelfregulerend
weliswaar maar blijft nog altijd op een
indruk maken. Daar heeft Damen begrip
kapitaal van € 47,5 mld en de kapitaaleis
heil in het steeds strengere toezicht op
vermogen van bankbestuurders. Damen
voor Nederlandse verzekeraars van
de financiële sector. Integendeel. ’We zijn
grijpt datzelfde dieptepunt juist aan om de
€ 30 mld. Het kapitaalsurplus ligt onge-
beter af zonder.’ Sommige visionairs
traditionele manier van controle houden
veer € 7,5 mld lager dan onder het
krijgen het predicaat hun tijd vooruit te
naar de prullenbak te verwijzen. Voor de
huidige regime. Op de Europese markt
zijn. Of ook onderzoeker Damen zich
crisis is ook nooit op normen en waarden
is een vergelijkbare ontwikkeling in het
daarop kan beroepen, zal nog moeten
gestuurd. Wat Damen betreft gaat het mes
surplus waar te nemen. Onder Solvency II
blijken. Voorlopig klinkt zijn pleidooi tot
in 90% van het aantal arbeidsplaatsen
neemt de kapitaaleis, de Solvency Capital
afschaffing van de Autoriteit Financiële
bij de AFM en het toezichthoudende deel
Requirement (SCR), toe van € 15 mld
Markten (AFM) en de toezichthoudende
van DNB. Nu zijn dat er ongeveer twaalf-
naar € 30 mld. Tegelijkertijd stijgt het
rol van de Nederlandsche Bank (DNB) als
honderd. ’Aan de huidige vorm van toe-
beschikbare kapitaal van € 39,5 mld naar
een roep in de woestijn. Maar Damen,
zicht hangt een prijskaartje van € 200 mln
€ 47,5 mld, grotendeels als gevolg van
naast promovendus ook organisatie-
per jaar, alleen al bij de AFM en DNB.
verschuiving van ’prudentie’ in technische
adviseur, voorziet dat de toezichthouders
Daar komen dan nog de kosten bij die de
voorzieningen naar het beschikbare
op termijn het financiële systeem om zeep
financiële instellingen moeten maken. De
kapitaal. Dat was een voorzienbaar
helpen. ’Al die gedetailleerde regels leiden
toezichthouders zouden zich volgens de
gevolg van Solvency II. Een beperkt aantal
tot dure, trage instellingen die niet meer in
onderzoeker moeten beperken tot het
Nederlandse verzekeraars zou niet direct
staat zijn zich te concentreren op waar het
sturen op ’output’, de eindproducten van
voldoen aan de nieuwe kapitaaleis en
echt om gaat: meerwaarde creëren voor
de instellingen. ’Zet een streep door de
daarom meer kapitaal moeten aantrekken
hun klanten.’ De prioriteit van het bank-
arbeidsintensieve sturing op de uitvoering.’
of het risicoprofiel aanpassen. Voor deze
bestuur is komen te liggen bij het afvinken
Daarnaast kunnen AFM en DNB van
verzekeraars is in totaal € 0,9 mld van de
van de eisen van de AFM en DNB.
meerwaarde zijn door een debat over
kapitaaleis nog niet gedekt. De minimum-
Bovendien – Damen trekt een parallel met
normen en waarden te entameren.
kapitaaleis (Minimum Capital Requirement,
de opvoeding van kinderen – belemmert
Zijn boodschap luidt: ’Stuur op sociale
MCR) levert in het algemeen geen pro-
de enorme berg toezicht de sector zelf
controle. Faciliteer samenwerking. Het is
blemen op voor Nederlandse verzekeraars.
na te denken. ’De kans bestaat dat
niet alleen goedkoper, het zal ook effec-
Van de 246 Nederlandse verzekeraars die
bestuurders gaan denken dat iets mag
tiever blijken.’ Strengere regels zijn, aldus
onder de reikwijdte van Solvency II vallen,
zolang het niet door de toezichthouder
Damen, in de eerste plaats een zinloze
hebben 203 maatschappijen meegedaan
verboden is.’ In het kader van zijn
controlereflex. ’De klasgenootjes met de
aan QIS5. Het Nederlandse deelname-
onderzoek spreekt Damen regelmatig
strengste ouders haalden vroeger ook al
percentage van 83% overtreft zowel
met bankiers en bestuurders. Uit die
het meeste kattenkwaad uit.’
deelname aan QIS4 (51%) als de
gesprekken komt naar voren dat de
Bron: Het Financieele Dagblad©,
Europese deelname aan QIS5 (68%).
strengere regelgeving tot doorgeslagen
22 februari 2011
6
De onderlinge maart 2011
ING en D&O begeleiden adviseurs op weg naar provisieverbod ING en bureau D&O gaan hypotheekadviseurs de komende twee jaar onder-
van Justitie, naar aanleiding van een
De exacte impact van de uitspraak is
steuning bieden bij de omschakeling van
beroep door consumentenorganisatie
nog onduidelijk, aldus het Verbond, dat
behandeling van vrouwen en mannen en
voordelig effect kan hebben. ”Maar het
”moet ongeldig worden geacht”, aldus het
kan in andere situaties ongunstig
Hof. De zaak was door een Belgische
uitpakken, bijvoorbeeld voor vrouwen
rechter voorgelegd aan het Europese Hof
met een overlijdensrisicoverzekering.”
provisie naar klantbeloning. De begeleiding
Verbruikersunie Test-Aankoop en twee
samen met de Europese koepel CEA
is toegankelijk voor alle financieel
particulieren. Zij vroegen of de onder meer
”een diepgaande analyse van het effect
adviseurs. De bank en het adviesbureau
in België toegepaste uitzondering op de
van de uitspraak op consumenten en
spelen daarmee in op het naderende
Europese richtlijn wel geldig is, gelet op
verzekeraars” gaat maken. Voor Nederland
provisieverbod voor complexe producten
hogere rechtsnormen i.c. het beginsel van
heeft het arrest overigens beperkte
en de aanvullende eisen die mogelijk
gelijkheid van vrouwen en mannen.
gevolgen, zegt het Verbond. ”Omdat
gesteld gaan worden aan directe beloning
De Europese verzekeraars, verenigd in de
onderscheid naar geslacht al sinds 1994
en de transparantie over schadeprovisie.
CEA, hebben teleurgesteld gereageerd op
bij de meeste verzekeringen niet wordt
”Gedurende twee jaar worden branche-
de uitspraak van het Hof: ”Het besluit van
toegepast. De uitspraak heeft wel impact
breed initiatieven genomen om
de rechters om niet te erkennen dat
op individuele levensverzekeringen.” De
hypotheekadviseurs en intermediair te
geslacht een legitieme factor is bij de
impact van de uitspraak brengt voorlopig
informeren en te voorzien van praktische
premiestelling en dat het bepalen van de
de nodige vraagtekens met zich mee.
tools om de overgang van provisie naar
prijs van een verzekering is gebaseerd op
Met name de gevolgen voor bestaande
directe beloning te ondersteunen”, aldus
een eerlijk proces van risico-inschatting, is
contracten zijn niet duidelijk uit het arrest
beide organisaties. ”De activiteiten komen
slecht nieuws voor de verzekerden”,
af te leiden. Mogelijk is er toch ruimte om
beschikbaar voor alle financiële dienstver-
aldus CEA-voorzitter Michaela Koller.
de impact op bestaande contracten te
leners, dus ook voor hen die geen relatie
In Nederland wordt seksediscriminatie niet
beperken. Uit een eerste inventarisatie is
zijn van de ING. Voor de relaties van de
meer toegepast bij autoverzekeringen
gebleken dat de uitspraak door verschil-
ING zal deelname aan deze bijeen-
maar nadrukkelijk wel bij levensverzeke-
lende landen en organisaties heel anders
komsten met korting worden aange-
ringen. Het Verbond van Verzekeraars zegt
wordt geïnterpreteerd. In het verdere
boden.” Elk kwartaal staat een ander
de uitspraak van het Europese Hof van
proces liggen er daarom mogelijkheden
thema centraal. Volgens D&O-directeur
Justitie te betreuren, waarin wordt bepaald
om de uitwerking in wet- en regelgeving te beïnvloeden.
Jurjen Oosterbaan wordt de complexiteit
dat verzekeraars vanaf eind 2012 bij het
van de overgang onderschat. ”Onder-
vaststellen van hun premie geen rekening
nemers moeten nog veel keuzes maken.”
meer mogen houden met het geslacht
Het ondersteuningstraject gaat van start op
van de verzekerde. ”De uitspraak betekent
het ING Hypotheekevent op 19 april.
voor verzekeraars een aanzienlijke
D&O publiceert kerncijfers assurantiekantoren 2011: trendbreuk en tweedeling
administratieve last. Deze kosten komen
Ieder jaar publiceert het Bureau D&O een
Eind 2012 alle verzekeringspremies sekseneutraal
uiteindelijk bij de klant terecht.” De extra
aantal kerncijfers over assurantiekantoren.
administratieve werkzaamheden waarop
De uitgave 2011 is nu gereed. De daarin
Het Europese Hof van Justitie heeft op
het Verbond doelt zijn het wijzigen van
opgenomen cijfers bieden een inzicht in
2 maart 2011 bepaald dat er vanaf
producten, het opnieuw bepalen van
de ontwikkeling van het intermediair in
21 december 2012 in de EU door ver-
premies en het omzetten van polissen.
2010 en een prognose voor 2011. De
zekeraars in de premiestelling geen onder-
”Verzekeraars zullen hun best doen om de
kerncijfers laten een duidelijke trendbreuk
scheid meer mag worden gemaakt op
negatieve effecten voor consumenten tot
zien: Na vele jaren van relatief stabiele en
basis van geslacht. De uitzondering op het
een minimum te beperken.” Het Verbond
brede groei hebben grote delen van het
verbod op seksediscriminatie die nu nog
acht het aannemelijk dat de premiehoogte
intermediair een (zeer) slecht 2010 achter
mag worden gehanteeerd, is in strijd met
zich meer zal bewegen naar een gewogen
de rug. Tegelijkertijd is er ook een groep
de verwezenlijking van het doel van gelijke
gemiddelde, wat in sommige gevallen een
kantoren die goede rendementen heeft De onderlinge maart 2011
7
behaald. Uit het onderzoek blijken
risico’s bij de
kantoren met een positief rendement een
verzekeraars
Adfiz pleit voor totale herziening deskundigheid
aantal gemeenschappelijke kenmerken te
worden
Adfiz, de brancheorganisatie voor het
hebben ten aanzien van bedrijfsvoering
neergelegd. Dat
onafhankelijk intermediair, heeft een
en beleid. Kantoren met directe beloning
vertaalt zich in
Visiedocument Deskundigheid gepubli-
hebben over het algemeen betere rende-
hogere solvabili-
ceerd. Daarin wordt gepleit voor een totale
menten dan kantoren die uitsluitend op
teitseisen, die
herziening van het Wft-deskundigheids-
provisie werken. Maar ook het uitbesteden
door de verze-
bouwwerk. In het document worden de
van administratieve taken lijkt in veel gevallen een positieve uitwerking te
kerden moeten worden betaald in de vorm van hogere
voornaamste pijnpunten van het huidige model uiteengezet en doet Adfiz een
hebben op het rendement.
premies. Die willen verzekeraars zoveel
aantal verbetervoorstellen. Deze hebben
De uitgave ”Kerncijfers 2011” beslaat ruim
mogelijk voorkomen. Zij willen dat ook de
niet alleen betrekking op kennis maar ook
110 pagina’s en kost € 115 exclusief btw
ziekenhuizen zich aan het groeiplafond
op de toepassing ervan. Het door Adfiz
en portokosten. Bestellen is mogelijk via
committeren. Alleen dan is er kans op
bepleite model gaat uit van een aantal
www.deno.nl.
succes, aldus een woordvoerder.
beroepsprofielen. Voor alle profielen is vastgesteld welke kennis en competenties
Zorgverzekeraars onderhandelen over nieuw financieringsstelsel
daarbij horen. Daar wordt het opleidingsHet Nederlandse landschap aan
programma op afgestemd. Het Wft
ziektekostenverzekeraars:
PE-stelstel is wat Adfiz betreft, achterhaald.
Minister Schippers van Volksgezondheid,
Maatschappij
Welzijn en Sport wil de financiering van
Aantal verzekerden
ziekenhuizen per 1 januari 2012
Niet alleen de feitelijk leidinggevenden maar alle medewerkers met inhoudelijk klantcontact dienen volgens de branche-
ingrijpend veranderen. Het bestaande
1*
Achmea
5.203.000
organisatie deskundig te zijn. Voor het
systeem met vaste budgetten wordt
2*
UVIT
4.300.000
bedrijfsvoeringsmodel is ook geen plaats
vervangen door een systeem waarbij per
3*
CZ-Delta Lloyd
3.300.000
meer omdat dit onvoldoende waarborgen
behandeling wordt betaald. Tegelijk
4*
Menzis
2.100.000
biedt voor de vereiste kwaliteit en des-
worden de kosten aan banden gelegd
5
Zorg en Zekerheid
378.000
door de groei van de ziekenhuisomzet tot
6
ONVZ
375.000
kundigheid van de medewerkers.
9
Eno (Salland)
90.000
Financiën en DNB krijgen meer bevoegdheden bij dreigend faillissement
wordt overschreden. Verzekeraars aarzelen
10
Stad Holland
66.000
Financiën en DNB kunnen straks steviger
om deze rol op zich te nemen. Zij vrezen
11
PNO
24.500
ingrijpen bij banken en verzekeraars die
voor spanning tussen het gestelde groei-
12
AZVZ
7.100
failliet dreigen te gaan. Minister De Jager
*1
Agis, Avéro, Achmea, FBTO,
bevoegdheden krijgen en heeft begin
Groene Land, Interpolis,
maart 2011 een wetsvoorstel ingediend.
2,5% per jaar te beperken. Door scherp
7
DSW
355.000
in te kopen moeten de zorgverzekeraars
8
ASR
202.000
ervoor zorgen dat dit percentage niet
wil dat hij en DNB daartoe meer wettelijke
plafond en de zorgplicht voor patiënten. Zo bestaat het risico dat bij een groei van meer dan 2,5% er weer wachtlijsten moeten worden ingevoerd. Dat straalt dan
Zilveren Kruis, De Friesland
Daarin worden twee categorieën aan de
Univé, VGZ, IZA, IZZ, UMC, Trias,
bestaande interventieladder toegevoegd.
De Goudse
Met het eerste kunnen deposito’s, activa
CZ, Delta Lloyd, Ohra
of passiva, of aandelen van een in
*
2
ook verdwijnen. Dit stelsel fungeert als
*
3
centrale kas waaruit verzekeraars bij hoog
*
4
Menzis, Anderzorg, Azivo
op de verzekeraars af. Als het aan minister Schippers ligt, zal het vereveningsstelsel
uitgevallen kosten worden gecompen-
moeilijkheden verkerende instelling worden overgedragen aan een andere
seerd, de zogeheten risicoverevening.
onderneming. Hiervoor is rechterlijke
Het nieuwe stelsel betekent dat er meer
toestemming vereist. De tweede categorie
8
De onderlinge maart 2011
bevoegdheden moet de stabiliteit van het financiële stelsel als geheel waarborgen.
Indexcijfers voor gebouwen-, inboedel- en glasverzekering
Politiek wil Financiële Ombudsman onafhankelijk maken
gebouwen*
inboedels
1990 = 100
1993 = 100
Vanwege een groeiend wantrouwen onder consumenten over de status van de ombudsman Nol Monster wil een grote meerderheid van de Tweede Kamer de Financiële Ombudsman onafhankelijk maken. De ombudsman maakt deel uit van Kifid, naast de geschillencommissie en de commissie van beroep. Volgens een brede kamermeerderheid moet de ombudsman een zelfstandig bestuursorgaan (zbo) worden. De begroting voor een zbo wordt door de minister van
mei 2010 juni juli augustus september oktober november december januari 2011 februari maart april
163 157 157 157 153 153 153 153 153 153 153 153
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
116,3 120,5 125,2 130,8 137,3 142,1 141,6 140,9 141,0 146,0 149,8 152,4
glas
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
2,0% 3,7% 6,8% 4,4% 2,8% 0% 0% 1,5% 1,7% 6,8% 2,9%
* Het indexcijfer gebouwen is vanaf december 2009 gebaseerd op de Outputprijsindex Bouwkosten Nieuwbouwwoningen.
Financiën vastgesteld en door de markt betaald. Aan de financiering(sbron) wijzigt
gedaan. ”De hiervoor genoemde exces-
dus niets, wel wordt de onafhankelijkheid
sieve provisies zien we niet meer. In veel
De Jager beperkt claimrisico DNB en AFM
beter gewaarborgd. De plannen voorzien
gevallen zien we nog wel provisies die nog
Minister De Jager heeft een wetsvoorstel
er niet in dat de geschillencommissie en
steeds te hoog zijn in verhouding tot de
ingediend waarin de aansprakelijkheid van
de commissie van beroep ook deel gaan
gemaakte kosten en de geleverde
DNB en AFM wordt beperkt tot gevallen
uitmaken van het zbo.
Provisie op lastenbeschermer vaak nog te hoog
inspanning van de adviseur/bemiddelaar”,
waarin sprake is van opzet of grove schuld.
schrijft de toezichthouder in een brief aan
Beide toezichthouders hebben hier vaker
verzekeraars. Een percentage van de
voor gepleit omdat ze dan opener en
premie maal duur borgt volgens de AFM
transparanter kunnen zijn. De minister
De provisie die aanbieders uitkeren voor
onvoldoende dat de provisie passend is.
heeft hier nu gehoor aan gegeven.
het sluiten van betalingsbeschermingsver-
Veel partijen houden er geen rekening
Hij volgt hiermee ook het advies op van
zekeringen is ”bij een substantieel deel
mee dat een betalingsbeschermer vaak
de commissie-De Wit, de Kamercommissie
van de onderzochte partijen” nog niet
wordt geadviseerd in combinatie met een
die de oorzaken van de kredietcrisis
passend. Dat concludeert de AFM uit een
krediet, waarbij de inventarisatie van de
onderzocht. De commissie heeft aange-
vorig jaar gehouden onderzoek. ”Met het
risicobereidheid van de klant al heeft
geven dat in veel Europese landen de
oog op de actuele ontwikkelingen rond
plaatsgevonden. De betrokken partijen
aansprakelijkheid van financieel toezicht-
het aangekondigde provisieverbod per
hebben de toezichthouder beloofd hun
houders al beperkt is en daarom ook in
1 januari 2013 is het ook denkbaar om
provisiesysteem aan te passen met onder
Nederland zou moeten worden geïntro-
direct de overstap te maken naar een
meer een provisieplafond. Aanbieders die
duceerd. Het wetsvoorstel betreft het
systeem met nettoproducten”, zo sugge-
zo’n limiet hanteren, betalen tussen de
toezicht dat DNB en AFM houden uit
reert de toezichthouder. Twee jaar geleden
€ 225 en € 450, waarbij aanvullende
hoofde van de Wet op het financieel
constateerde de AFM dat tot 80% provisie
beloning volgt bij nazorg.
toezicht. De beperking geldt niet voor het
werd betaald op lasten-aov's. Omdat de
toezicht in het kader van de Pensioenwet,
regels voor passende provisie sinds
de Accountantswet en de Wet toezicht
1 januari vorig jaar ook voor deze
financiële verslaggeving.
producten gelden, is opnieuw onderzoek De onderlinge maart 2011
9
J U R I S P R U D E N T I E
S L O TA R T I K E L
OVI or not OVI, that is the question
Schending zorgplicht kost Rabobank drie ton
In 2008 heeft de Hoge Raad geoordeeld
Rabobank De Zuidelijke Baronie is door
dat een werkgever verplicht is zorg te
het gerechtshof in Den Bosch veroordeeld
Op 16 juli 1940 werd de Onderlinge
dragen voor een ’behoorlijke’ verzekering
tot het betalen van bijna € 300.000 plus
Oorlogsschadeverzekering Maatschappij
voor zijn werknemers die als bestuurders
wettelijke rente aan een boomkwekerij die
opgericht. Vanaf het begin was de
betrokken kunnen raken bij een verkeers-
in 2005 is getroffen door brand.
formule van de onderlinge succesvol.
ongeval. Als de werkgever geen ’behoor-
Het bedrijf bleek onderverzekerd; het Hof
Er werd met zesmaandelijkse kassen
lijke’ verzekering heeft afgesloten, is deze
heeft recentelijk geoordeeld dat de
voor overeenkomstige verzekeringen
aansprakelijk als daardoor schade wordt
onderverzekering de Rabobank is aan te
gewerkt. Oorlogsschaden in een
geleden. Die aansprakelijkheid kan ver
rekenen wegens het tekortschieten in
periode van zes maanden werden na
reiken; als er bijvoorbeeld geen verzeke-
de zorgplicht. Het bedrijf was sinds 1980
dat halfjaar pondspondsgewijs uit de
ring is afgesloten of een verzekering die
klant van de Rabobank en had een
baten in dezelfde periode vergoed.
Oorlogsschade
slechts beperkt schade vergoedt terwijl
Bedrijven Compact Polis lopen bij Inter-
Aan het einde van de oorlog bedroeg
een ’behoorlijke’ verzekering de mis-
polis. Na de brand bleek echter dat de
het verzekerd kapitaal zo’n 11 miljard
gelopen inkomensschade tot pensioen-
schade aan de inventaris € 51.043
gulden en werkten er meer dan
gerechtigde leeftijd dekt, dient de
bedroeg, terwijl het verzekerd bedrag op
500 mensen bij de onderlinge, in
werkgever de volledige schade danwel het
€ 13.613 stond. Voorts was aanwezig
twaalf verschillende panden in
tekort te betalen. De verzekeringsmogelijk-
zaaigoed niet verzekerd, net zo min als
Den Haag. Na de oorlog zou de
heden voor een werkgever zijn beperkt tot
de gevolgschade van € 184.591. Voor
maatschappij worden geliquideerd,
de ongevallenverzekering inzittenden
gewassen in kweektunnels bleek evenmin
maar dit bleek niet mogelijk; meteen
(OVI) en de schadeverzekering inzittenden
dekking te bestaan. De boomkwekerij had
na de bevrijding rezen er problemen
(SVI), die tegenwoordig door vrijwel alle
in 2008 bij de rechtbank Breda vergeefs
bij de afwikkeling van de schade vanuit
grote verzekeraars worden aangeboden.
schadevergoeding geëist, maar is nu door
met name de laatste twee halfjaars-
Een OVI is een sommenverzekering en
het Hof alsnog in het gelijk gesteld.
kassen. Pas in 1978 kon het laatste
een SVI een schadeverzekering die de
De rechter overweegt onder meer dat de
schadebedrag worden uitgekeerd.
werkelijk geleden schade uitkeert. Gelet op
adviseur gezien de langdurige relatie en
Omdat al die tijd medewerkers en hun
de grote fysieke en financiële gevolgen die
het jaarlijkse bezoek met de mogelijkheid
expertise aan het bedrijf verbonden
een verkeersongeval kan hebben, blijft
van onderverzekering rekening had
moesten blijven, zag het bestuur zich
met dekking onder een OVI veelal een
moeten houden. ”Het lag op de weg van
genoodzaakt het werkterrein uit
deel van de schade van de werknemer
Rabobank als assurantietussenpersoon
te breiden. OOM Verzekeringen ging
onvergoed. Sinds een recente uitspraak
om actief bij het bedrijf te informeren of
zich daarom profileren als verzekeraar
van het gerechtshof in ’s-Hertogenbosch is
er mogelijk zaden aanwezig waren en om
van bijzondere en verzwaarde risico’s.
een OVI-polis daarom in 2011 naar alle
het bedrijf ervan in kennis te stellen dat
Tot op de dag van vandaag is de
waarschijnlijkheid niet langer een ‘behoor-
het zaaigoed niet onder de dekking van
maatschappij op dat gebied gespecia-
lijke’ verzekering. Alle werkgevers waarvan
de polis viel.” Eventuele verwijten aan de
liseerd.
werknemers in verband met hun werk de
verzekeringnemer vallen in het niet bij de
weg op moeten (ook woon-werkverkeer)
tekortkoming van de bank, zo oordeelt
doen er dus goed aan te bezien of hun
het Hof. ”De Rabobank is bij uitstek de
verzekeringsportfolio aan de huidige
specialist op het gebied van de tot haar
standaard voldoet.
portefeuille behorende verzekeringen van
Bron: Het Financieele Dagblad
het bedrijf.”
Bron: AM Signalen
10
De onderlinge maart 2011
OOM Verzekeringen in Rijswijk
Deze twee verenigingen staan garant voor
Terrorismepool en Zorgverzekeringswet kregen OOM Verzekeringen niet klein
de draagkracht van de twee naamloze vennootschappen. Het zijn twee zeer vermogende verenigingen, daar beide vennootschappen jaar in jaar uit winst maken. Tegelijkertijd vinden er geen kapitaalsuitkeringen vanuit de verenigingen plaats.
OOM Verzekeringen is geen grote verzekeraar, maar heeft een landelijke en zelfs internationale uitstraling. Dit heeft de maatschappij te danken aan het
SOCIAAL KARAKTER
feit dat zij een unieke nichespeler is op het gebied van molestverzekering en
Marga Purvis is sinds 2009 algemeen
de verzekering van bijzondere en verzwaarde risico’s. ’De Onderlinge’ ging er
directeur van OOM Verzekeringen. In dat
op bezoek voor een gesprek met Marga Purvis, algemeen directeur van OOM
jaar werd ook financieel directeur Arjen
Verzekeringen en sinds december 2010 bestuurslid van de FOV.
Korteweg bij de maatschappij aangesteld. Marga Purvis heeft een opmerkelijke
OOM Verzekeringen bestaat sinds
buitenland verblijven, onder andere een
loopbaan achter de rug. Na haar opleiding
enkele jaren uit één onderlinge en twee
inboedel-, reis- en aansprakelijkheids-
tot fysiotherapeute kwam ze er al snel
naamloze vennootschappen. In O.O.M.
verzekering. De tweede N.V. is OOM
achter dat het werk in de fysiotherapie
Onderlinge Molestverzekering Maat-
Global Care N.V. Deze maatschappij biedt
haar niet gelukkig zou maken. Ze koos er
schappij U.A. zijn de verzekeringen tegen
ziektekosten- en SOS-verzekeringen voor
daarom voor om als uitzendkracht bij de
oorlogsschade ondergebracht. In de Wet
Nederlanders in het buitenland en voor
ziektekostenverzekeraar RVS Verzekeringen
op het financieel toezicht is geregeld dat
buitenlanders die tijdelijk naar Nederland
aan de slag te gaan, waar ze aanvragen
molest in Nederland slechts op onderlinge
komen. De aandelen in de twee naamloze
voor de vergoeding van fysiotherapie ging
basis mag worden verzekerd, om te
vennootschappen zijn in handen van
beoordelen. Na de fusie met Nationale-
voorkomen dat uit oorlogsschade
OOM Holding N.V. en de aandelen in deze
Nederlanden kreeg ze een baan als
financieel gewin zou worden behaald.
holding zijn in het bezit van de Vereniging
schadebehandelaar voor medische varia-
De molestverzekering is voor molest-
OOM en de Vereniging OOM Brand.
verzekeringen aangeboden en ook dat
schade aan gebouwen in Nederland
vond ze wel wat. In de jaren erna volgde
bedoeld en voor Nederlanders die in
zij rechten- en bedrijfskundestudies,
oorlogsgebieden werkzaam zijn. De verze-
managementtrainingen en vanzelfsprekend
kering is zeer actueel, gelet op de brand-
de assurantieopleidingen en kwam zij bij
haarden in de Noord-Afrikaanse en
diverse verzekeringsmaatschappijen te
Arabische landen. In OOM Schadeverze-
werken. Aldus kwalificeerde zij zich voor
kering N.V. zijn onder meer de verzwaarde
haar huidige positie bij OOM Verzeke-
brandrisico’s ondergebracht. Het gaat
ringen. ”Ik heb het hier erg naar mijn zin”,
hierbij om risico’s die de reguliere brand-
vertelt ze. ”Met ongeveer vijfentwintig
verzekeraars liever uit de weg gaan,
medewerkers in vaste dienst en nog wat
bijvoorbeeld de verzekering van patates-
mensen die we voor grote projecten
friteskramen, strandpaviljoens, strand-
flexibel kunnen inhuren, zijn we een klein-
huisjes, feesttenten en ook objecten
schalige, persoonlijke verzekeraar. We zijn
als mobiele ijsbanen en grote televisie-
als een onderlinge met een heel duidelijk
schermen in de openlucht tijdens voetbal-
sociaal karakter ontstaan en dat is al
toernooien. Daarnaast zijn in deze N.V.
die jaren bewaard gebleven. Onze medewerkers houden echt van hun
de schadeverzekeringen ondergebracht voor Nederlanders die langdurig in het
Marga Purvis.
bedrijf. We koesteren de persoonlijke De onderlinge maart 2011
11
benadering van onze klanten en het liefste
en juist vanuit het sociale karakter van
aankloppen. Daarnaast geeft de maat-
zou ik dat nog willen doorontwikkelen,
onze maatschappij vinden wij dat prima.
schappij acte de présence op gespeciali-
om ons ook daarmee echt van andere
We vinden die zekerheid belangrijker dan
seerde beurzen, zoals de Emigratiebeurs
maatschappijen te onderscheiden.”
onze eigen portefeuille.” Een andere
onlangs in Houten, en maakt zij al lange
POTENTIËLE BEDREIGINGEN
bedreigende ontwikkeling was de
tijd intensief gebruik van internet voor de
hervorming van het ziektekostenstelsel in
verkoop van verzekeringen. Marga Purvis:
Het gaat OOM Verzekeringen voor de
2006. ”Dat was heel spannend”, aldus
”In de buitenlandmarkt zijn onze
wind, maar dat had in de afgelopen jaren
Marga Purvis, ”want het was toen de vraag
gemiddelde klanten de beter opgeleide
ook anders kunnen uitpakken. Verschil-
of de buitenlanddekkingen via OOM
Nederlanders. Zij oriënteren zich steeds
lende ontwikkelingen vormden immers in
Verzekeringen nog wel nodig waren. Daar
meer via internet op onze producten.
potentie een bedreiging. Allereerst was
is toen veel overleg met de politiek over
Vroeger waren het vooral pensionado’s die
daar de vorming van de terrorismepool,
geweest. Uiteindelijk is in de Zorgverzeke-
nauwelijks iets met internet deden, maar
die de molestverzekering zomaar over-
ringswet bepaald dat Nederlanders die
tegenwoordig heb je geen opa of oma
bodig had kunnen maken. ”Uiteindelijk
onder die wet vallen, in het buitenland in
meer in Frankrijk of Spanje die geen Skype
heb je toch een extra dekking nodig als
ieder geval één keer de kosten vergoed
heeft. Deze mensen kunnen bij ons online
het om groot molest gaat”, aldus Marga
krijgen zoals die in Nederland gelden.
een polis aanvragen, ze betalen die via
Purvis. ”Nederland heeft veel baggeraars
Met een aanvullend pakket is soms
iDeal en als er geen bijzonderheden zijn,
en wegenbouwers in Afrikaanse en
daarbovenop nog eens één keer een
ontvangen ze de polis binnen een uur via
Arabische landen aan het werk en hun
volledige kostenvergoeding mogelijk, dus
e-mail. Ongeveer vijftig procent van onze
werkgevers kiezen meestal toch voor onze
maximaal twee keer. Wie echter in Spanje
buitenlandproducten wordt op deze
molestdekking, dus dat loopt gewoon
of Frankrijk naar een privéziekenhuis wil,
manier automatisch geaccepteerd en
door. Bovendien geeft de terrorismepool
zit daar al gauw boven. In Amerika kunnen
verwerkt. Dat is natuurlijk wel een heel
veel zekerheid in een aantal basissituaties
de kosten zelfs tot wel 680 procent van
groot verschil met zeventig jaar geleden,
de Nederlandse kostprijs oplopen. Voor
toen we nog vijfhonderd medewerkers
onze buitenlanddekkingen bleef dus
hadden die de polissen op de fiets
COLOFON
uiteindelijk een hele markt over, maar
rondbrachten...”
De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.250 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge.
spannend was het destijds wel.”
Redactiecommissie:
Chris van Toor
Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen en Hester Heleen Fotografie, Amerongen Redactiesecretariaat:
Productie en druk:
Loes Malherbe Postbus 92 3980 CB Bunnik T 030 - 656 71 60 F 030 - 656 75 04 E
[email protected] I www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam
© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173
12
De onderlinge maart 2011
TERUG NAAR DE WORTELS POLISSEN VIA E-MAIL
Nog een groot verschil met vroeger betreft
OOM Verzekeringen hoeft niet bij het grote
de huisvesting van OOM Verzekeringen.
publiek bekend te zijn. Het gaat erom dat
De twaalf Haagse panden in de oorlogs-
juist de groepen waarvoor de producten
jaren werden in de jaren erna verruild voor
bestemd zijn, OOM Verzekeringen weten
een kantoor aan het Carnegieplein in
te vinden. En dat lukt nog steeds prima.
Den Haag, tegenover het Vredespaleis.
In het buitenland worden veel Neder-
Nadat NIB het huurcontract daarvan had
landers die zich elders willen vestigen,
uitgekocht, vond OOM Verzekeringen in
via van-mond-tot-mond-reclame op de
2003 vervangende ruimte in Rijswijk,
producten van OOM Verzekeringen
weliswaar mooi gelegen aan het Rijn-
geattendeerd. In Nederland zijn het met
Schiekanaal, maar niet te vergelijken met
name de tussenpersonen die over het
de vorige locatie. ”Of we hier straks ons
algemeen heel goed weten dat bijvoor-
vijfenzeventigjarig jubileum willen vieren”,
beeld startende ondernemers die nog niet
aldus Marga Purvis tot slot, ”dat weten we
veel in de beveiliging van hun bedrijf
nog niet helemaal zeker. Wellicht gaan we
kunnen investeren, bij OOM Verzekeringen
toch nog eens terug naar onze wortels in
voor een opstal- en inboedelpolis kunnen
het centrum van Den Haag.”
