Wijziging beleggingsmogelijkheden

Wijziging beleggingsmogelijkheden Aanvullende PensioenRekening & Pre-pensioen Rekening

Stichting Pensioenfonds Jacobs Nederland (SPJNL)

Ed Vermeulen Robeco Accountmanager Institutional Clients Leiden, mei 2010 Mei 2010

Stichting Pensioenfonds Jacobs Nederland

1

Agenda – – – – – – – – – – – – Mei 2010

Doelstelling Pensioenregeling SPJNL Wat is Flexioen? Beschikbare premieregeling Beleggingsmogelijkheden Adviesmixen Keuzemogelijkheden Life Cycle Service Wat gaat er gebeuren Kosten Achteraf nog vragen Bijlage Stichting Pensioenfonds Jacobs Nederland

2

Doelstelling deelnemerspresentatie

U informeren over de komende wijzigingen in de uitvoering en beleggingsmogelijkheden van de Aanvullende PensioenRekening (APR) en Pre-pensioen Rekening

Mei 2010


3

Pensioenregeling SPJNL

Pre-pensioen

Flexioen (Robeco)

APR Basispakket:

middelloonregeling AOW

Syntrus Achmea Pensioenbeheer

Overheid

65 Mei 2010


4

Achtergrond (1) 100% dochter Rabobank AAA-rating Actieve asset manager sinds 1929 Rotterdam (NL) 1,5 miljoen particuliere klanten 700 institutionele klanten wereldwijd Belegd vermogen ca. 146 miljard EUR

1.650 medewerkers in 14 landen

Robeco Pension Providers is onderdeel van Robeco en specialist in DC

Pensioen uitvoerder

Onderneming

Eindkapitaal Pensioen

Werkgever premie (via loonstrook) Deelnemer

Mei 2010

Prudent person

DNB

Zorgplicht

AFM

Robeco Pension Providers Werkgever en werknemerpremie (via loonstrook)


5

Achtergrond (2) Werkgever

Spaarinleg

Pensioenfonds / Uitvoerder •Invulling Zorgplicht •Accountrapportage •Informatie DNB

•UPO •Factor A •Pensioen Reglement •Online inzage rekening •Robecofondsen •Contactcenter •Life Cycle Service

Werknemer Mei 2010


6

Wat is Flexioen? – Beschikbare premieregeling – Opbouw pensioen via brutoloon (salarisadministratie) – Flexioen-rekening g pensioenfonds juridisch eigenaar g per adres deelnemer

– Rekening geblokkeerd tot (waarde)overdracht of pensioendatum – Saldo alleen voor pensioen aanwenden – Zorgplicht nieuwe Pensioenwet van toepassing

Mei 2010


7

Beschikbare premieregeling

APR Middelloon AOW

Mei 2010


8

Beleggingsmogelijkheden (1)

Mei 2010

Soort belegging

Risico

Sparen

Laag

Obligaties

Gemiddeld

Alternatieve beleggingen

Hoog

Aandelen

Hoog


9

Beleggingsmogelijkheden (2) Fonds

Asset categorie

Mate van risico

Spreiding

Robeco Emerging Markets Equities

Aandelen

RRRRRRR RRRRRRR

Wereldwijd in opkomende markten

Robeco Property Equities

Aandelen

RRRRRRR RRRRRRR

Wereldwijd in indirect vastgoed

Robeco

Aandelen

RRRRRRR RRRRRRR

Wereldwijd in ontwikkelde markten

Robeco European Conservative Equities

Aandelen

RRRRRRR RRRRRRR

Europa in laag-risico aandelen

Robeco Commodities

Alternatieve beleggingen

RRRRRRR RRRRRRR

Gespreide grondstoffenportefeuille

Robeco High Yield Bonds

Obligaties

RRRRRRR RRRRRRR

Wereldwijd in hoogrenderende obligaties

Robeco Global Bonds

Obligaties

RRRRRRR RRRRRRR

Wereldwijd

Robeco Euro Bonds DHI

Obligaties

RRRRRRR RRRRRRR

Eurozone

Robeco Euro Bonds 40D (LDI)

Obligaties

RRRRRRR RRRRRRR

Eurozone

Roparco Flexioen

Sparen

RRRRRRR

Nederland

Mei 2010


10

Huidige Adviesmixen (tot juli 2010)

Leeftijd Robeco Dynamic Mix

Mix 1

Mix 2

Mix 3

Mix 4

Mix 5

< 57

57-58

59-60

61-62

>62

100%

Robeco Growth Mix

100%

Robeco Balanced Mix

100%

Robeco Solid Mix

100%

Robeco Safe Mix Totaal

Mei 2010

100% 100%

100%

100%


100%

100%

11

Nieuwe Adviesmixen (vanaf juli 2010)

Beleggingshorizon Beleggingsfondsen Leeftijd Aandelen Robeco Emerging Markets Equities Robeco Property Equities Robeco Robeco European Conservative Equities Alternatieve beleggingen Robeco Commodities Obligaties Robeco High Yield Obligaties Robeco Global Bonds Robeco Euro BondsDHI Liquiditeiten Robeco Euro Bonds40D(LDI) Roparco Flexioen Totaal Afdekken renterisico

Mei 2010

Mix 1 Mix 2 Mix 3 Mix 4 Mix 5 Mix 6 > 40 31-40 21-30 16-20 11-15 9-10 < 25 25-34 35-44 45-49 50-54 55-56

Mix 7 7-8 57-58

15% 5% 40% 15%

15% 5% 35% 15%

15% 5% 25% 15%

10% 5% 20% 15%

5% 5% 15% 15%

10% 10%

10% 10%

10%

10%

10%

10%

10%

10%

5%

10% 5%

10% 10%

10% 20%

10% 20%

10% 20%

5% 25% 5%

5% 25% 5%

10%

20%

30%

40%

Mix 9 3-4 61-62

Mix 10 1-2 63-64

5%

100% 100% 100% 100% 100% 100% 20% 40% 70%


Mix 8 5-6 59-60

100% 100%

5% 10%

5% 5%

5%

30% 10%

30% 10%

30% 10%

35% 30% 25% 10% 20% 30% 100% 100% 100% 100% 100% 100%

12

Waarom aanpassing adviesmixen ‘Optimalisatie risico en rendement’

– Risico en rendement worden geoptimaliseerd door meer differentiatie en meer spreiding

– Door geleidelijke afbouw van het risico wordt uw pensioenkapitaal veilig gesteld en de kans op een negatief rendement in de laatste jaren beperkt.

– Het afdekken van het renterisico – De adviesmixen aansluiten bij de Pensioenwet.

Mei 2010


13

Afdekken renterisico (1) ‘Door de laatste jaren voor de pensioendatum in langlopende obligaties te beleggen, kan het aan te kopen pensioen veilig worden gesteld. Voorbeeld deelnemer van 65 jaar met een opgebouwd saldo van EUR 150.000 zonder langlopende obligaties Marktrente 2% 3%

Inkoopfactor Jaarlijkse pensioen uitkering 18,0 EUR 8.300 16,5 EUR 9.100

Verschil rente 4% -17% -9%

4%

15,0

EUR 10.000

0%

5%

13,5

EUR 11.100

+11%

6%

12,0

EUR 12.500

+25%

Voorbeeld deelnemer van 65 jaar met een saldo met langlopende obligaties Marktrente 2% 4% 6% Mei 2010

Inkoopfactor Opgebouwd saldo Jaarlijkse pensioen uitkering 18,0 EUR 180.000 EUR 10.000 15,0 EUR 150.000 EUR 10.000 12,0

EUR 120.000 Stichting Pensioenfonds Jacobs Nederland

EUR 10.000 14

Afdekken renterisico (2) Conclusie – Door de laatste jaren voor de pensioendatum in langlopende obligaties te beleggen, kan het aan te kopen pensioen veilig worden gesteld. – Bij renteschommelingen zal vlak voor pensionering het opgebouwde saldo (hevig) fluctueren maar hierdoor blijft het pensioen dat de deelnemer kan aankopen juist in tact. Mix 1 Mix 2 Mix 3 Mix 4 Mix 5 Mix 6 > 40 31-40 21-30 16-20 11-15 9-10 < 25 25-34 35-44 45-49 50-54 55-56

Mix 7 7-8 57-58

Mix 8 5-6 59-60

Mix 9 3-4 61-62

Mix 10 1-2 63-64

Beleggingshorizon Beleggingsfondsen Leeftijd Aandelen Robeco Emerging Markets Equities 15% 15% 15% 10% 5% 5% Robeco Property Equities 5% 5% 5% 5% 5% lxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx Robeco Global Bonds 5% 10% 20% 20% 20% 25% 25% 30% 30% 30% 5% 5% 10% 10% 10% l Robeco Euro BondsDHI Liquiditeiten Robeco Euro Bonds40D(LDI) 10% 20% 30% 40% 35% 30% 25% Roparco Flexioen 10% 20% 30% Totaal 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% Afdekken renterisico 20% 40% 70% 100% 100% 100% 100% Mei 2010


15

Uw keuzemogelijkheden Life Cycle Service: ‘prudent beleggen en bewaking daarvan’

Keuze uit twee serviceniveau’s

Ÿ Ÿ

Volledig beheer (default) Eigen beheer (opting out)

Mogelijkheid aangeven afwijkende (beoogde) pensioenleeftijd

Mei 2010


16

Volledig beheer ‘Beleggen zonder omkijken’

– Automatisch beleggen conform leeftijdsgerelateerde adviesmixen – Jaarlijkse monitoring en rebalancing portefeuille (bandbreedte) – Advies pensioenfonds (standaard toegekend) 100% 90%

Gemiddelde beleggingsmix

80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 Aandelen

Mei 2010

Obligaties

Sparen


17

Eigen beheer ‘Zelf bepalen beleggingsbeleid’

– – – –

Zelf bepalen beleggingsbeleid voor stortingen en opgebouwde portefeuille Deelnemer dient zelf risico in de portefeuille af te bouwen Jaarlijkse monitoring en advisering portefeuille Invullen vragenlijst beleggingsprofiel 46 Robeco beleggingsfondsen

39 Niet-Robecofondsen (best-in-class per assetcategorie)

Producten voor pensioenopbouw (LDI, Conservative, DHI) Mei 2010


18

Monitoringsverslag deelnemers - Volledig Beheer: Monitoringsverslag met automatische aanpassingen stortingsmix en portefeuille - Eigen Beheer: Monitoringsverslag met aanbevelingen voor geldende adviesmix en portefeuilleaanpassing

Mei 2010


19

Wat gaat er gebeuren? Per juli 2010 worden de adviesmixen gewijzigd.

Onderscheid in drie groepen deelnemers: 1. Deelnemers in Eigen Beheer,

code brief: OPFRB.2010.JAC.BRI.346

Beleggingsprofiel reeds ingevuld

2. Deelnemers in Eigen beheer, nog


geen Beleggingsprofiel ingevuld

3. Deelnemers in Volledig Beheer

Mei 2010



20

Wat gaat er gebeuren? (1) Consequenties voor groep 1 (Eigen beheer en beleggingsprofiel ingevuld)

– Geen gevolgen voor uw beleggingen, zowel voor opgebouwde saldo als nieuwe stortingen

– Periodiek toetsen en adviseren adhv de adviesmix en uw beleggingsprofiel

– U dient risico zelf af te bouwen! ALTERNATIEF

Overstappen naar serviceniveau Volledig Beheer

Mei 2010


21

Wat gaat er gebeuren? (2) Consequenties voor groep 2 (Eigen Beheer en geen beleggingsprofiel ingevuld)

– Omgezet naar serviceniveau Volledig Beheer – Opgebouwde saldo conform de adviesmix behorende bij uw leeftijd – Toekomstige premies conform deze adviesmix – U hoeft zelf geen actie te ondernemen, u belegt automatisch in de juiste adviesmix

ALTERNATIEF Vragenlijst Beleggingsprofiel invullen en retourneren

Mei 2010


22

Wat gaat er gebeuren? (3) Consequenties voor groep 3 (Volledig Beheer)

– Opgebouwde saldo conform de nieuwe adviesmix behorende bij uw leeftijd

– Toekomstige premies conform deze adviesmix – U hoeft zelf geen actie te ondernemen, u belegt automatisch in de juiste adviesmix ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Eigen Beheer

Mei 2010


23

Kosten Voor rekening van de deelnemer

Aankoopkosten

Geen

Verkoopkosten

Geen

Administratiekosten

Geen

Managementfee en service 0,78% - 1,62%* fee beleggingsfondsen

* Verschilt per beleggingsfonds

Mei 2010


24

Achteraf nog vragen • Bellen met beleggingsadviseurs Robeco 0900-8040 (10cpm) • www.flexioen.nl na inlog te down-loaden op website

– Deelnemersbrochure Flexioen – Wijzigingsformulier(en) voor aanpassen: – – – –

Serviceniveau Life Cycle Service Beoogde pensioenleeftijd (t.b.v. bepaling beleggingshorizon) Beleggingen (serviceniveau Eigen beheer) Vragenlijst Beleggingsprofiel

– Pensioencalculator

Mei 2010


25

BIJLAGEN

Mei 2010


26

Wat gaat er gebeuren? Consequenties voor groep 1 van de aanpassing van de adviesmixen Zit u in Eigen Beheer en heeft u reeds uw beleggingsprofiel ingevuld dan vindt in juli 2010 het volgende plaats:

– Dit heeft geen gevolgen voor uw beleggingen. Uw opgebouwde pensioenkapitaal blijft ongewijzigd en uw nieuwe stortingen zullen conform de mix worden belegd die u zelf heeft samengesteld. – Periodiek adviseren wij u over uw pensioenbeleggingen. Dit doen wij aan de hand van de adviesmix en uw beleggingsprofiel. – U dient zelf risico in de portefeuille af te bouwen! ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Volledig Beheer, dit kunt u aangeven op bijgaand antwoordformulier (bijlage 2) en voor 10 juni 2010 retourneren. Mei 2010


27

Wat gaat er gebeuren? Consequenties voor groep 2 van de aanpassing van de adviesmixen Zit u in Eigen Beheer en heeft u nog geen beleggingsprofiel ingevuld dan vindt in juli 2010 het volgende plaats:

– Uw opgebouwde pensioenkapitaal zal worden belegd conform de adviesmix binnen serviceniveau Volledig Beheer – Vanaf deze datum worden uw premies belegd volgens de adviesmix behorende bij uw leeftijd – U hoeft zelf geen actie te ondernemen: u volgt het advies van uw pensioenfonds en wordt automatisch in de juiste adviesmix geplaatst ALTERNATIEF Vragenlijst Beleggingsprofiel retourneren voor 10 juni 2010. U kunt de vragenlijst downloaden van de website www.flexioen.nl, na te hebben ingelogd. Mei 2010


28

Wat gaat er gebeuren? Consequenties voor groep 3 van de aanpassing van de adviesmixen Zit u in serviceniveau Volledig Beheer dan vindt in juli 2010 het volgende plaats:

– Uw opgebouwde pensioenkapitaal zal worden belegd conform de nieuwe adviesmix behorende bij uw leeftijd – Vanaf deze datum worden uw premies belegd volgens de nieuwe adviesmix behorende bij uw leeftijd – U hoeft zelf geen actie te ondernemen: u volgt het advies van uw pensioenfonds en wordt automatisch in de juiste adviesmix geplaatst ALTERNATIEF Overstappen naar serviceniveau Eigen Beheer, door het retourneren van het antwoordformulier (bijlage 2) en de vragenlijst beleggingsprofiel (downloaden op www.flexioen.nl, na inlog) voor 10 juni 2010. Mei 2010


29

Kenmerken Flexioen - Transparant bancair pensioensparen - Zeer lage kosten, via collectiviteit SPJNL - Ruime beleggingsmogelijkheden - Gemak: Automatisch beleggen met een optimaal risico-rendement profiel - Flexibiliteit: mogelijkheid tot zelf bepalen beleggingsbeleid - Online inzage via www.flexioen.nl - Advies via beleggingsadviseurs Robeco 0900-8040 (10cpm) - Robeco 100% dochter Rabobank met triple-A-status - Bijdrage werkgever - Bij overlijden wordt Flexioensaldo omgezet in extra PP (partnerpensioen) - Pensioen kan worden ingekocht bij het pensioenfonds Mei 2010


30

Voorbeeld transactie Life Cycle Service Beleggingsfonds Robeco Emerging Markets Robeco European Equities Robeco Robeco Euro obligaties Div. Rorento

Huidige mix Nieuwe mix Mix 1 (<35 jaar) Mix 2 (35-44 jaar) 10 % 5% 30 % 30% 30 % 5% 25% 15 % 5% 20% 15 % 20%

Transactie ivm monitoring Life Cycle Service (geen kosten) Beleggingsfonds Robeco Emerging Markets Robeco European Equities Robeco Robeco Euro Obligaties Div. Rorento Totaal Mei 2010

Saldo voor Mutatie EUR 1.690 -EUR 845 EUR 5.070 EUR 5.070 -EUR 845 EUR 2.535 +EUR 841,62 EUR 2.535 +EUR 841,62 EUR 16.900 Stichting Pensioenfonds Jacobs Nederland

Saldo na EUR 845 EUR 5.070 EUR 4.225 EUR 3.376,62 EUR 3.376,62 EUR 16.893,24 31

Kernelementen Zorgplicht nieuwe Pensioenwet Ÿ Ÿ Ÿ Ÿ Ÿ

Spreiding van de risico’s (in relatie tot beleggingshorizon) Spreiding van de beleggingen (aandelen, obligaties en sparen) Periodiek toetsen beleggingen deelnemers Geleidelijke afbouw risico Begrenzing van beleggingsmogelijkheden door pensioenuitvoerder

Robeco en kredietcrisis Er is veel onrust op de financiële markten en specifiek in de financiële dienstverlening. Hoe zit het met de betrouwbaarheid, de soliditeit en de degelijkheid van Robeco? Robeco is 100% dochter van de Rabobank, de enige private bank in de wereld met een triple-A-status, het hoogst haalbare kwaliteitskeurmerk voor kredietwaardigheid. Dat betekent dat de Rabobank gezien wordt als één van de meest veilige banken ter wereld. Dit is vastgesteld op basis van een onafhankelijk rating door kredietbureau, zoals Standard & Poor’s en Moody’s. Mei 2010


32

Periode 1/10/2006 – 30/09/2007

Mei 2010


33

Mei 2010


34

– Rekening afschrift transacties – Safe, inclusief nieuwsbrief vanaf > EUR 10.000,– Beleggingsadvies via Robeco Direct (0800 - 8010) – Presentaties in deelnemersbijeenkomst – Deelnemersbrochure bij opzet Flexioen – http://www.robeco.com – http://www.flexioen.nl

Mei 2010


35

Mei 2010


36

Wijziging beleggingsmogelijkheden

Recommend Documents