Werkgever PROFESSIONELEN

Pension@work Werkgever PROFESSIONELEN

Kies

Pension@work

Ga voor de toekomst

van uw medewerkers en uw bedrijf! Een goed uitgebouwde groepsverzekering behoort tot de beste manieren om gemotiveerd personeel aan te trekken en het naderhand ook te behouden. Anders dan een loonsverhoging waarvan het positief effect grotendeels door de belastingen teniet wordt gedaan, blijft een groepsverzekering haar

2 Professionelen

aantrekkingskracht door de jaren heen behouden én versterken. Zeker als u kiest voor de eenvoud en de voordelen van Pension@work, de groepsverzekering van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis. Pension@work doet u alle troeven aan de hand

voor een performante pensioenvoorbereiding van uw medewerkers. Inclusief de fiscaal voordelige

De ervaring leert dat de opbouw van een aanvullend pensioen door de onderneming bijzonder gewaardeerd

Met Pension@work heeft u alle troeven in de hand voorwaarden voor zowel het bedrijf als voor de aangesloten werknemers.

zij immers zeker van een aanvullend pensioen. De motiverende waarde van dit extra voordeel is dan ook buitengewoon belangrijk.

wordt door alle medewerkers. Dankzij het engagement van hún bedrijf zijn

Pension@work, werkgever 3

Voor

uw medewerkers

Bouwen aan een aanvullend pensioenkapitaal

Een bijzonder performant pensioenplan voor uw medewerkers Met een goed uitgebouwde groepsverzekering trekt u gemotiveerd personeel aan én behoudt u het

Pension@work is eerst en vooral een groepsverzekering die de toekenning waarborgt van een pensioenkapitaal. Het gaat concreet om een bedrag dat opgebouwd wordt voor het aanvullend pensioen van uw medewerker. Dit gebeurt bovendien tegen een aantrekkelijk rendement.

4 Professionelen

De rendementsopbouw van Pension@work bestaat uit een gelaagd systeem. Vooreerst is er de gewaarborgde rentevoet die definitief verworven is op de gestorte nettobedragen. Daarboven komt de eventuele winstdeelname. Die is niet gewaarborgd maar wordt jaarlijks bepaald naargelang de resultaten van het

fonds “Top Life 99” van AG Insurance. Over het hoe en wanneer van de toekenning van de winstdeelname leest u alles in het Winstdeelnamereglement in de Algemene voorwaarden van Pension@ work (verkrijgbaar in elk kantoor van BNP Paribas Fortis).

ederbelegd. Dat kan, naar w keuze van de aangeslotene, tegen de gewaarborgde basisrentevoet of door een belegging in beleggingsfondsen van Tak 23, die verbonden zijn met beleggingsverzekeringen van Tak 23 gecommercialiseerd door AG Insurance.

Ook deze winstdeelname wordt op haar beurt


Voor uw medewerkers

Een drievoudige zekerheid

De rendementsopbouw van Pension@work

voor uw medewerkers Vooreerst hebben zij de zekerheid dat zij hun pensioenkapitaal zullen ontvangen.

Bovendien wordt elke storting belegd tegen een aantrekkelijke basisrentevoet. Ten slotte zijn uw

Herbelegging van de winstdeelname

Winstdeelname

Zekerheid en een aantrekkelijk rendement Dat wordt immers samengesteld door de gestorte premies die gekapitaliseerd zijn tot aan de pensioenleeftijd.

6 Professionelen

medewerkers er zeker van dat ze het opgebouwde kapitaal zullen ontvangen, ook al werken ze niet meer voor uw onderneming.

Gestort nettobedrag, belegd tegen de gewaarborgde basisrentevoet

naar keuze, tegen de gewaarborgde basisrentevoet OF in beleggingsfondsen van Tak 23. jaarlijks toegekend door AG Insurance. De winstdeelname is, eens toegekend, ook definitief verworven.

Schematisch ziet de rendementsopbouw van Pension@work er zo uit

definitief verworven!


Voor uw medewerkers

Gegarandeerde rentevoet

Een onmiddellijk voordeel

Elke medewerker hanteert een andere afweging van (beleggings)risico en rendement.

Uw medewerker wil een huis bouwen, kopen of verbouwen?

of potentieel hoger rendement? Beleg volgens uw eigen voorkeur

Vandaar dat uw medewerkers zelf kunnen kiezen hoe hun winstdeelnames wederbelegd zullen worden: || ofwel herbeleggen ze de winstdeelname tegen de gewaarborgde rentevoet;

8 Professionelen

|| ofwel beleggen ze de winstdeelname in één of meerdere fondsen van Tak 23, verbonden aan beleggingsverzekeringen van Tak 23, gecommercialiseerd door AG Insurance; || ofwel kiezen ze voor een combinatie van beide mogelijkheden.

voor kandidaat-bouwers of -verbouwers

Pension@work kan al onmiddellijk een groot financieel verschil maken. Op meer dan één manier:

Onmiddellijk voordeel

|| hij mag de waarborg overlijden van zijn contract Pension@work aanwenden als waarborg voor zijn hypothecair krediet; || hij plant belangrijke verbouwingswerken? Een deel van het netto opgebouwde bedrag mag bij wijze van voorschot, opgevraagd worden voor de financiering van de werken.


Een uniek

gamma aan voordelen

Pension@work: voordelen voor iedereen Met Pension@work beschikt u over een groepsverzekering op maat van uw bedrijf en uw personeel. Voordelen voor uw bedrijf:

|| een aantrekkelijk imago als zorgzame en attente werkgever; || een uitstekende manier om uw personeel te motiveren;

Met Pension@work: directe voordelen || een competitief voordeel bij het aantrekken van nieuwe medewerkers;

10 Professionelen

|| uw personeel houdt meer nettoloon over zonder extra kosten voor het bedrijf.

Dankzij de fiscale voordelen hoeft u immers geen extra loonbudget te voorzien; || u biedt uw medewerkers een concurrentiële verloning dankzij een flexibele en vernieuwende oplossing; || een fiscaal interessante investering; || een eenvoudig administratief beheer.

Voordelen voor uw personeel: || de zekerheid van een comfortabel aanvullend pensioen gefinancierd door hun werkgever; || fiscale optimalisatie van hun salarispakket; || een aantrekkelijk rendement op hun pensioenplan; || de mogelijkheid om onder bepaalde voorwaarden een voorschot op te vragen

voor de financiering van bouwen verbouwingsprojecten; || bescherming van zichzelf en hun dierbaren bij arbeidsongeschiktheid en vroegtijdig overlijden; || de mogelijkheid om de waarborgen aan te passen in functie van hun behoeften en prioriteiten.


Een uniek gamma aan voordelen

Een salarispolitiek op maat,

Een voordeel

Speel uw troeven uit om geschikt personeel aan te werven en te behouden. U hebt het misschien zelf al ondervonden binnen uw sector. Het is niet altijd gemakkelijk om personeel te vinden en te behouden. Bekwame medewerkers zijn steeds vaker veeleisend.

Met Pension@work beloont en motiveert u uw loontrekkend personeel binnen een strikte beheersing van het verloningsbudget.

brutoloonsverhoging na aftrek van belastingen resulteert in een vaak piepkleine verhoging van het nettosalaris van uw medewerkers.

Pension@work biedt immers alle voordelen van een loonsverhoging zonder de fiscale nadelen. U weet uit ervaring dat zelfs een mooie

De jaarlijkse stortingen die worden uitgevoerd in het kader van een groepsverzekering worden op fiscaal vlak niet beschouwd als

vernieuwend en fiscaal voordelig

Meer dan de helft van de werkzoekenden selecteert zijn toekomstige werkgever in functie van de aangeboden extralegale voordelen. Deskundig personeel zoekt vooral naar bedrijven die een aantrekkelijk totaalpakket aan voordelen aanbieden. Naast het loon maakt de groepsverzekering deel uit van dit pakket.

Met Pension@work biedt u uw personeel bijzonder aantrekkelijke voordelen aan. De praktijk wijst uit dat Pension@work een competitief aanbod is dat doorslaggevend zal zijn bij het aantrekken, recruteren en behouden van gemotiveerde medewerkers.

Gemotiveerde medewerkers zijn goud waard

voor ál uw medewerkers een aanvullend inkomen. Ze maken dus geen deel uit van het belastbare beroepsinkomen.

Ter info De huidige sociale context maakt de groepsverzekering extra aantrekkelijk. De levensverwachting blijft immers stijgen. Weldra zal het aantal gepensioneerden gelijk zijn aan het aantal werkenden, om nadien verder te blijven stijgen. Door het onevenwicht tussen actieven en passieven zal de financiering van de wettelijke pensioenen steeds moeilijker worden. Bovendien is het bedrag van het wettelijk pensioen eerder beperkt. Daardoor wordt het moeilijk om dezelfde levensstandaard te behouden na pensionering. Een aanvullend pensioen is bijgevolg onmisbaar.

12 Professionelen



Een loonsverhoging

of een investering in Pension@work Voor onze kosten/batenanalyse gaan we uit van een 35-jarige medewerker Jan.

We gaan uit van een totale kost op de groepsverzekering van 5%. Als basis-

als hetzelfde bedrag van 135 EUR geïnvesteerd werd in Pension@work.

Pension@work maakt het verschil Hij verdient een referentieloon van 28.424 EUR per jaar (brutoreferentiesalaris: 2.200 EUR x 12,92). Een maandelijkse loonsverhoging van 100 EUR komt overeen met een verhoging van 92,88 EUR op het maandloon en op het vakantiegeld. De beroepskosten zijn forfaitair berekend. De loonsverhoging valt in de schijf van de personenbelasting van 45%. We veronderstellen dat de gemeentetaks 7% bedraagt en dat de werknemer actief blijft tot 65 jaar. De jaarlijkse investering in Pension@work wordt integraal aangewend voor de voorziening bij leven.

14 Professionelen

rentevoet gaan we uit van 1,50% aangevuld met een niet-gewaarborgde jaarlijkse winstdeelname van 1,25%. Vergelijken we de nettovoordelen van enerzijds een brutoloonsver hoging van 100 EUR (die u als werkgever 135 EUR kost) en het nettobedrag dat uw medewerker zou krijgen

Voorbeeld Investering in een loonsverhoging Kost werkgever

135,00 EUR

Kost werkgever

135,00 EUR

RSZ werkgever 35%

-35,00 EUR

RSZ 8,86%

-10,56 EUR

RSZ werknemer 13,07%

-13,07 EUR

Taks 4,4%

-5,24 EUR

Beroepskosten Netto belastbaar inkomen De impact van een loonsverhoging is na aftrek van belastingen vaak eerder beperkt. Met Pension@work haalt u echter

Investering in Pension@work

Personenbelasting Netto Jaarlijkse netto-opbrengst van de loonsverhoging

-2,61 EUR 84,32 EUR -40,60 EUR 43,72 EUR 524,64 EUR

119,19 EUR

Jaarlijkse netto-investering in Pension@work

1.430,28 EUR

elke cent uit uw investering

Welk kapitaal heeft Jan dan opgebouwd op pensioenleeftijd? Pension@work

Opgebouwd spaargeld op pensioenleeftijd Opgebouwd door werkgeversbijdragen

Conclusie Voor dezelfde financiële inspanning van zijn werkgever is het nettovoordeel voor Jan 2,73 maal zo groot bij de keuze voor Pension@ work (119,19 EUR versus 43,72 EUR)!

Netto

Om op pensioenleeftijd hetzelfde nettokapitaal te verkrijgen van 51.000,23 EUR, zou Jan zijn nettoloonsverhoging tegen een jaarlijkse nettorentevoet van 7,04% moeten beleggen.

Opgebouwd door winstdeelname 1,25%

Brutokapitaal op pensioenleeftijd

49.925,70 EUR

9.413,42 EUR

RIZIV 3,55%

- 1.772,36 EUR

- 334,18 EUR

Solidariteitsbijdrage 2%

- 998,51 EUR

- 188,27 EUR

47.154,82 EUR

8.890,98 EUR

Eindbelasting (10%* + 7% gemeentebelasting)

- 5.045,57 EUR

Nettokapitaal op pensioenleeftijd

42.109,26 EUR

Totaal

8.890,98 EUR 51.000,23 EUR

* 16,5% indien de persoon niet actief gebleven is tot 65 jaar.



Voordelig voor uw budget

Een extra motivatie

Financiële voordelen

Zoekt u een manier om uw kaderleden, vertegenwoordigers, ploegbazen, ... te belonen voor hun goede prestaties? Dan kunt u hen een bonusplan toekennen!

Met Pension@work wint uw onderneming op elk vlak!

voor de medewerkers in uw bedrijf Waardeer mensen in sleutelfuncties

Sommige medewerkers zijn cruciaal voor het bedrijf. Door hun sleutelpositie kan hun vertrek de continuïteit van uw bedrijf in gevaar brengen. Bied hen dan

16 Professionelen

bovenop het algemene plan een Individuele Pensioentoezegging aan, rekening houdende met de wettelijke voorwaarden. Door de toekenning van een extra aanvullend p ensioen geeft u duidelijk aan hun inzet en belang naar waarde te schatten. Uiteraard kunt u dit voordeel ook inzetten als u voor een belangrijke functie wenst te recruteren.

voor uw onderneming

Bepaal uw budget op een tegelijk heel nauwkeurige en toch flexibele manier.

Pension@work: aantrekkelijk en flexibel U kunt immers doeltreffend beantwoorden aan de verwachtingen van uw medewerkers en tegelijk een strikte loonbeheersingspolitiek handhaven binnen uw bedrijf.

Niet alle werknemers moeten dezelfde doelstellingen bereiken of dezelfde prestaties leveren. Vandaar dat u verschillende categorieën kunt creëren in het pensioenplan.


Voordelig voor uw budget

Met Pension@work kunt u een verschillend budget toekennen aan elk van die categorieën.

Stel: in uw bedrijf werken vijf kaderleden.

Deze doelgerichte bestemming van het budget zorgt ervoor dat elke cent optimaal besteed wordt in functie van het doel dat u voor ogen staat. Bovendien blijft uw budget perfect onder controle. Doordat u exact weet wat elk ontvangt, is er geen risico op onverwachte budgetoverschrijdingen.

Leeftijd

Referentiesalaris

% arbeidsduur

Anciënniteit

Piet

25

30.000 EUR

100%

2 jaar

Marie

35

35.000 EUR

100%

6 jaar

Luc

55

45.000 EUR

100%

32 jaar

Sofie

45

40.000 EUR

100%

11 jaar

Thomas

57

60.000 EUR

100%

25 jaar

Naam

U bepaalt de categorieën en vult ze zelf in U kunt ook binnen één- zelfde categorie gebruik maken van specifieke aansluitingsvoorwaarden wat betreft de leeftijd of de anciënniteit van de werknemers.

Voorbeeld van een budgettoewijzing voor Pension@work

5 kaderleden werken in de onderneming XYZ:

Pension@work is zo perfect moduleerbaar dat u voor elke categorie de beste voorziening kunt selecteren: || bepaal

het beschikbare budget per categorie (bv. 6.000 EUR voor de kaderleden); || bepaal daarna de formule van het budget (bv. = X% van het jaarlijks brutoreferentiesalaris) eventueel gedifferentieerd naargelang de leeftijd of anciënniteit van de medewerker; || selecteer de aanvullende risicowaarborgen die u wilt aanbieden.

Reeds gepresteerde dienstjaren

Formule

We veronderstellen dat u vooral de

van 0 - 10 jaar

2% van het referentiesalaris

kaderleden met een hoge anciënniteit

van 11 - 20 jaar

2,5% van het referentiesalaris

wilt bevoordelen. U opteert dan voor

van 21 - 30 jaar

3% van het referentiesalaris

het volgende budget:

> 30 jaar

3,5% van het referentiesalaris

Naam

Budget

Piet

600 EUR

Marie

700 EUR

Luc

1.575 EUR

Sofie

1.000 EUR

Thomas

1.800 EUR

Totaal

5.675 EUR

Het eerste jaar kost u dit:

Uw budget perfect onder controle

18 Professionelen


Waarborgen op maat

Financiële zekerheid, wat er ook gebeurt

Persoonlijk en flexibel Bijkomende bescherming

Met Pension@work kunt u uw medewerkers flexibele waarborgen aanbieden die perfect beantwoorden aan hun verwachtingen. Bovendien kunt u de waarborgen en het budget moduleren naargelang de categorie van werknemer. Uw medewerkers kunnen trouwens ook zelf, binnen

20 Professionelen

de door u gestelde grenzen, voorrang geven aan één of meer waarborgen ter bescherming van hun toekomst en die van hun dierbaren. Een brede keuze aan waarborgen: || Kapitaal overlijden Uw medewerker kan zijn dierbaren behoeden voor financiële moeilijkheden door

een minimumkapitaal bij overlijden te bepalen en de begunstigde te kiezen. || Waarborg

bij overlijden door ongeval Deze waarborg biedt uw medewerker een aanvulling op het kapitaal overlijden door een extra aanvulling bij overlijden als gevolg van een ongeval. Zo zijn zijn dierbaren extra beschermd tegen

financiële moeilijkheden ook bij een plots overlijden. || Rente bij arbeidsongeschiktheid Uw medewerker kan het slachtoffer worden van arbeidsongeschiktheid. Of deze situatie nu tijdelijk is of permanent, ze leidt in de regel tot een aanzienlijk inkomstenverlies. Deze voorziening binnen

Pension@work vult de wettelijke tussenkomst aan met een vervangingsinkomen. || Premievrijstelling Indien uw medewerker het slachtoffer wordt van arbeidsongeschiktheid (tijdelijk of permanent), engageert AG Insurance zich ertoe om de premies ten laste te nemen die u zou hebben betaald voor zijn Pension@work.


Waarborgen op maat

Online beheer

Pension@work

Pension@work online:

De kosten van een hospitalisatie (ziekte, ongeval, bevalling, ...) betekenen

Pension@work is uitgerust met een doeltreffende communicatietool.

en hospitalisatieverzekering Combineer Pension@work met de voordelen van een hospitalisatieverzekering

U kunt de tussenkomst van het ziekenfonds aanvullen met een hospitalisatie

Een voordeel dat kan tellen een zware aanslag op het gezinsbudget.

22 Professionelen

eenvoudig, betrouwbaar en doeltreffend

verzekering tegen het voordelige kmo-tarief.

Online beheer op maat van kmo's

Het werkt immers op een beveiligd internetplatform dat onmiddellijk de informatie-uitwisseling verwerkt. Zonder bijkomende kosten en zonder zware administratie. Het is immers berekend op de eisen van een eenvoudig administratief beheer

van een kmo. Als u zelf de contracten van uw aangeslotenen wilt beheren, dan ontvangt u een digipass, een gebruikersnaam en een paswoord om u in te loggen op de beveiligde site. Via www.aginsurance.be klikt u op Verzekeringen bij BNP Paribas Fortis, en daarna op Producten. Daar kunt u zich inloggen op


Online beheer

het beveiligde portaal en in enkele clicks de situatie van de groepsverzekeringen van uw bedrijf raadplegen.

Makkelijk aangepast, onmiddellijk uitgevoerd

Wilt u bepaalde zaken wijzigen? Wijzigingen kunt u eveneens online invoeren. Wijzigingen in de verloning en/of het arbeidsregime, medewerkers die het bedrijf verlaten of op pensioen gaan, ... al deze parameters kunt u heel snel aanpassen zonder onnodige administratieve formaliteiten. De wijzigingen worden trouwens meteen uitgevoerd.

U kunt ook uw medewerkers toegang geven tot de online toepassing. Ze ontvangen dan een paswoord en kunnen vervolgens de stand van zaken van hun plan raadplegen en een beperkt aantal wijzigingen uitvoeren. Mogelijk zijn o.a.:

Een mooi gebaar naar uw medewerkers

|| aanpassen van de gekozen beleggingsfondsen; || aanpassen van de waarborgen; || wijzigen van persoonlijke gegevens (adres, burgerlijke staat en gezinstoestand).

Beslist gewaardeerd door uw medewerkers

U

Uw medewerkers

beheert uw contract Pension@work online

beschikken over de stand van zaken van hun pensioenplan en hun waarborgen (indien ze van u toegang verkregen)

beschikt op elk moment over een duidelijke stand van zaken van Pension@work van alle aangeslotenen van uw kmo

kiezen zelf de beleggingsfondsen en passen de waarborgen aan in functie van hun behoeften, binnen de grenzen die u vastgelegd hebt (indien ze van u toegang verkregen)

geeft uw medewerkers toestemming om toegang te krijgen tot hun pensioenplan

24 Professionelen

Nuttig tijdens de volledige loopbaan

Werknemers hebben het niet makkelijk om het belang en het gewicht van een groepsverzekering in te schatten. Dat geldt zowel voor wie pas instapt op de arbeidsmarkt of voor wie zegt toe te zijn aan nieuwe professionele uitdagingen. Vandaar het belang van ruime informatie en documentatie die de medewerkers duidelijk infor-

meert over de troeven van een aanvullend pensioen en dat zowel bij de aanwerving als naderhand in de loop van de carrière. Pension@work garandeert daartoe duidelijke informatie: || voor werknemers werd een handige brochure gerealiseerd. Die legt op een beknopte en heldere manier


Een mooi gebaar naar uw medewerkers

de voordelen en waarborgen uit die zij van u als werkgever aangeboden krijgen; || bij

het recruteringsgesprek kunt u het best alle voordelen van uw pensioenvoorzieningen voor werknemers toelichten. Voor de informatie aan werknemers in actieve dienst kunt u gebruik maken van de jaarlijkse evaluaties. Zo biedt u hen een zicht op de meest recente stand van hun

26 Professionelen

pensioenplan. Op die manier kent uw medewerker het kapitaal dat hij concreet zal ontvangen bij p ensionering en kan hij de voordelen van de gekozen waarborgen perfect inschatten; || elke

medewerker ontvangt jaarlijks een uittreksel dat zijn pensioenplan in kaart brengt, inclusief een schatting van het bedrag dat hij op einddatum van zijn contract zal ontvangen.

Meer weten over Pension@work? Een offerte? Een simulatie? Praat er beslist over met uw vertrouwde gesprekpartner bij BNP Paribas Fortis. Die brengt u graag in contact met de specialisten op het vlak van pensioenvoorzieningen op bedrijfsniveau. Deze specialisten bekijken graag samen met u de meest geschikte strategie, inclusief cijfervoorbeelden...


Advies? Informatie? Verrichtingen? Kom langs in het kantoor

(op afspraak ma-vrij tot 19 u.; za 9-12 u.) Kantoren

Bel ons op tel. 02 433 43 31 (ma-vrij 7-22 u.; za 9-17 u.) Telefoon

Surf naar www.bnpparibasfortis.be (alle dagen, 24 u. op 24) Internet

Surf mobiel naar bnpparibasfortis.be/easybanking (alle dagen, 24 u. op 24) GSM

Pension@work is een product van AG Insurance nv., E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel, tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50; www.aginsurance.be, BTW BE 0404.494.849. Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om alle takken ‘Niet-Leven’ (takken 1 tot 18) te beoefenen (KB 4/7/79 – BS 14/7/79, KB 29/12/86 – BS 14/1/87, KB 7/12/88 – BS 20/12/88, Beslissing FSMA 31/5/05, BS 14/6/05). Pension@work wordt aangeboden door BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3, B-1000 Brussel, RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, ingeschreven en handelend als verbonden verzekeringsagent onder het FSMA-nr. 25.879 A voor AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis is de commerciële benaming van BNP Paribas Fortis NV. Dit document bevat algemene informatie over Pension@work. De juiste omvang van de waarborgen vindt u in de Algemene Voorwaarden.

Deze brochure werd gedrukt op 100% gerecycleerd papier met het Europees Ecolabel

V.U. : Ann Moenaert, BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3, 1000 Brussel - IN9143 I 03-2015 I 029131342737

BNP Paribas Fortis is er voor u.

Werkgever PROFESSIONELEN

Recommend Documents