HANDLEIDING E-LEVENSLOOP voor de werknemer
Delta Lloyd Bank NV
Welkom Onlangs heeft u zich via uw werkgever aangemeld voor de E-levensloop bij Delta Lloyd Bank. In deze handleiding geven wij u informatie over enkele belangrijke regels die voor deelnemers aan E-levensloop gelden.
OPENEN Openen E-levensloop via de werkgever Het opstarten van een levensloopregeling bij Delta Lloyd Bank is heel eenvoudig. Voor het aanmelden van een werkgever is het formulier ‘Overeenkomst E-levensloop’ ontwikkeld. Het aanmelden van een werknemer vindt plaats door de werkgever of door de werknemer zelf via internet op www.deltaloyd.nl. Voor de goede orde wijzen wij u erop dat, voordat een werknemer wordt aangemeld, eerst een overeenkomst tussen Delta Lloyd Bank en de werkgever dient te bestaan. Aanmelding werknemer Aanmelding werkgever Werkgever vult Overeenkomst E-levensloop in en ondertekent deze.
Na het aangaan van de overeenkomst met de werkgever kunnen werknemers aangemeld
Na ontvangst van de overeenkomst door Delta Lloyd Bank wordt de openingsset aan
Na ontvangst van de aanmelding wordt een geblokkeerde rekening geopend onder de naam
de werkgever gezonden.
E-levensloop.
Vanaf dat moment kunnen de aanmeldingen van de werknemers naar Delta Lloyd Bank worden verstuurd
Nadat de rekeningen zijn geopend, ontvangt de deelnemer een rekeningnummer, een gebruikersnaam en een wachtwoord
worden via internet.
Nadat de geblokkeerde rekeningen voor de werknemers zijn geopend, wordt hiervan een bevestiging gezonden aan de werkgever. Uitgebreidere schema’s omtrent de operationele handelingen van E-levensloop vindt u in de bijlage van deze handleiding. Zelf een E-levensloop openen U kunt ook zelf een levensloopregeling uitkiezen, waaraan uw werkgever wettelijk verplicht is mee te werken. E-levensloop bij Delta Lloyd vraagt u via uw assurantietussenpersoon. Hij vraagt uw E-levensloop via internet aan en u krijgt na een dag via e-mail uw inlogcode en in een separate e-mail uw wachtwoord opgestuurd. Vanaf dat moment kunt u beginnen met levensloopsparen. Let u er wel op dat u volgens de wet een keuze moet maken tussen een
C 12.3.14-0106
levensloopregeling of een spaarloonregeling. Voor een levensloopregeling dient u tijdig uw spaarloonregeling opgezegd te hebben.
BLAD
Postbus 40010
Email
[email protected]
1/6
6803 GE Arnhem
www.deltalloyd.nl
SPAREN Maximaal spaarbedrag Wettelijk is vastgesteld dat u jaarlijks maximaal 12 % van uw brutojaarsalaris mag sparen. Tevens is het wettelijk niet mogelijk om meer te sparen dan 210% van uw bruto jaarsalaris. Het rendement van dit bedrag mag wel deze 210% ovestijgen. Rente Over het gehele niet belegde saldo dat op uw levenslooprekening staat, ontvangt u rente. Het rentepercentage wordt per jaar vastgesteld. De rente wordt in januari van het volgende jaar op de levenslooprekening bijgeschreven. Deze rente zal onderdeel uitmaken van het levenslooptegoed. Voor de exacte gegevens kunt u het Reglement E-levensloop raadplegen. De actuele rentevergoedingen vindt u terug op internet in het fonds-, rente- en tarievenoverzicht. BELEGGEN Transacties Vanaf het moment dat u spaarsaldo heeft op E-levensloop kunt u ook beleggen. Dit gaat heel eenvoudig door via internet beleggingsorders op te geven. Daar heeft u tevens inzage in uw beleggingsportefeuille en kunt u ook mutaties doorvoeren in uw beleggingsportefeuille. Persoonlijk beleggingsadvies Om u te ondersteunen bij uw beleggingsbeslissingen biedt Delta Lloyd Bank als een van de weinige bankverzekeraars Persoonlijk Beleggingsadvies aan. Persoonlijk Beleggingsadvies bestaat uit de volgende onderdelen: – – –
Beleggingsadvies passend bij uw persoonlijke situatie. Op basis van uw beleggingsprofiel, uw persoonlijke doelstellingen en situatie wordt er advies op maat verstrekt. Elk kwartaal wordt er een Beursupdate verstrekt. De Beursupdate geeft een overzicht van de economische ontwikkelingen en verwachtingen met concrete tips en adviezen voor de komende periode.
–
De beleggingsportefeuille en de transactie-opdrachten worden geanalyseerd en getoetst aan uw beleggingsprofiel.
–
Elk kwartaal wordt er naast de Beursupdate een e-newsletter verzonden met daarin de meest actuele ontwikkelingen.
Beleggingsfondsen Naast de beleggingsfondsen van Delta Lloyd, OHRA en Triodos, wordt er een geselecteerd aantal fondsen aangeboden van andere fondsaanbieders. Momenteel zijn dat fondsen van: – ABN AMRO – Fortis – ING – –
Kempen & Co Robeco
Het volledige fondsaanbod kunt u vinden op www.deltalloyd.nl/beleggen. DEBLOKKERING EN UITKERING Deblokkering Op het moment dat u van uw verlof wilt gaan genieten, dient u een verzoek in om het gespaarde bedrag te deblokkeren. Delta Lloyd Bank zal het benodigde bedrag overmaken aan uw werkgever. Uw werkgever kan vervolgens uw salaris doorbetalen gedurende de verlofperiode. U geeft zelf aan welk percentage van uw salaris u uitgekeerd wilt hebben gedurende uw verlofperiode. Deblokkeringsaanvraag Indien u uw levenslooptegoed wilt deblokkeren, dient u hiervoor op internet binnen uw E-levensloop een deblokkeringaanvraag volledig in te vullen. Na goedkeuring door uw werkgever, zal Delta Lloyd Bank binnen 5 werkdagen maandelijks het aangevraagde deel van het gespaarde bedrag overmaken aan uw werkgever. Uw werkgever zal tijdens uw verlofperiode het door u aangegeven salaris aan u doorbetalen.
BLAD
HANDLEIDING
2/6
E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER
Tegenrekening Bij uw aanmelding heeft u een zogenaamde tegenrekening opgegeven. Dit zal meestal de rekening zijn waar uw salaris op wordt gestort, maar het kan ook een andere rekening zijn bij een in Nederland gevestigde bank of giro-instelling. Deze rekening zal door Delta Lloyd gebruikt worden om u te identificeren. Bij een “gewoon’ bankkantoor komt u persoonlijk langs om een rekening te openen. Delta Lloyd heeft geen bankfilialen en identificeert u door 1 euro te incasseren van een door u opgegeven rekening, die u bij een bankfiliaal heeft geopend (afgeleide identificatie). Rekeningoverzicht Op dagelijkse basis heeft u via internet binnen uw E-levensloop inzage in uw saldogegevens, inclusief de ontwikkeling van uw eventuele beleggingsportefeuille. Mutaties Wanneer er wijzigingen plaatsvinden in uw persoonlijke gegevens, dan kunt u deze via internet binnen uw E-levensloop doorgeven met het daarvoor bestemde mutatiescherm. Einde dienstverband Bij het einde van het dienstverband met uw werkgever stoppen de levensloopstortingen. Het is toegestaan het saldo op uw levenslooprekening te laten staan, zodat u kunt blijven profiteren van de hoge rente. Indien u ervoor kiest om het tegoed op te nemen, dan wordt het tegoed overgemaakt naar uw voormalig werkgever of andere inhoudingsplichtige. Deze maakt, na aftrek van de belasting en sociale premies, het bedrag aan u over. Overlijden Bij overlijden kan de rekening worden opgeheven. Het tegoed wordt dan overgemaakt naar de voormalig werkgever of andere inhoudingsplichtige. Deze maakt, na aftrek van de belasting en sociale premies, het bedrag aan de eventuele erfgenamen over. Opheffen E-levensloop Via internet kunt u uw E-levensloop opzeggen. In principe wordt uw saldo zonder bijkomende kosten overgeschreven naar uw nieuwe levensloopregeling of via uw werkgever of andere inhoudsplichtige aan u uitgekeerd. OVERIGE Jaaroverzicht Ieder jaar kunt u via internet binnen uw E-levensloop een jaaroverzicht ophalen. Dit jaaroverzicht komt beschikbaar in de eerste week van februari. Op dit overzicht staan het saldo op uw levenslooprekening op 31 december van het vorige jaar en de vergoede rente over het saldo op deze rekening in dat jaar vermeld. Dit kunt u gebruiken voor uw belastingaangifte. Meer informatie Voor de volledigheid vindt u in de bijlage een checklist voor het openen van een levensloopregeling en nog verder uitgewerkte stroomschema’s, die de verwerking van uw E-levensloop inzichtelijk maken. Meer informatie over de E-levensloop kunt u bij uw werkgever krijgen of bij uw assurantietussenpersoon. Vanzelfsprekend kunt u ook contact opnemen met Delta Lloyd Bank via
[email protected].
BLAD
HANDLEIDING
3/6
E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER
CHECKLIST VOOR DE WERKNEMER
E-levensloop
UW CHECKLIST
IS DELTA LLOYD PENSIOENSPAREN IETS VOOR U?
Soms is de beste levensloopregeling een pensioen. Heeft u de afweging al gemaakt? Weet u wat u moet weten over de levensloopregeling en pensioensparen? Beantwoord de vragen in de checklist en u weet wat u te doen staat.
Of Delta Lloyd Pensioensparen iets voor u is, kunt u bepalen aan de hand van drie kernvragen.
Is de Delta Lloyd Levenslooprekening iets voor u? - Verwacht u in de toekomst extra verlof nodig te hebben om voor iemand te zorgen? - Zou u graag op enig moment voordat u met pensioen gaat een sabbatical willen? - Is uw werk zo zwaar dat u verwacht in de periode voorafgaand aan uw pensioen liever parttime te werken? - Heeft uw kinderen jonger dan 7 jaar en of verwacht u gezinsuitbreiding? En wilt u dan ouderschapsverlof opnemen? Als u één of meer van deze vragen met ja beantwoord heeft, is de Delta Lloyd Levenslooprekening ook voor u het overwegen waard.
1 Kunt u pensioensparen? Het aanvullen van uw pensioen om eerder te kunnen stoppen met werken en of om later meer pensioen te hebben, loopt via uw werkgever. Dit als alleen mogelijk als de pensioenregeling van uw werkgever dit toelaat. 2 • • • •
3 Wist u dat… - Opname van het levenslooptegoed voor ouderschapsverlof extra fiscaal voordeel geeft in de vorm van een belastingvrije voet van 50% van het minimum brutoloon? - U moet kiezen tussen spaarloon of levensloop? Deelname aan beide is wettelijk niet toegestaan. - Als u een spaarloonrekening heeft en kiest voor levensloop, dat u dan stortingen op uw spaarloonrekening moet stopzetten. - Als u uw lijfrentepremies uit uw spaarloon betaalt, u moet overwegen of u die op een andere wijze betaalt of dat u uw spaarloon handhaaft?
•
•
•
Wilt u pensioensparen? Welk effect heeft de afschaffing VUT en prepensioen voor u? Heeft u genoeg te besteden als u straks gepensioneerd bent? Kunt u pas met 65 jaar met pensioen? Bent u 55 jaar of ouder en geldt voor u een overgangsregeling zodat u toch nog eerder met pensioen kunt? Heeft u voldoende ruimte om voor een aanvullend pensioen te sparen? Hoeveel zou u aanvullend moeten sparen om eerder met pensioen te gaan en/of meer pensioen te genieten, en kan dat überhaupt nog? U mag namelijk slechts tot een bepaald maximum pensioen opbouwen. Is dit maximum bereikt, dan hebt u geen spaarruimte meer. Als u toegang hebt tot E-pensioen van Delta Lloyd, dan kunt u zien hoeveel u per jaar nog aanvullend kunt opbouwen en hoeveel premie u dat netto kost. Hebt u een lijfrente afgesloten en betaalt u daar nog jaarlijks premie voor? Dat is van invloed op de ruimte die u heeft om pensioen te sparen. Uw assurantieadviseur kan u helpen om dit te bepalen. Hebt u een pensioenregeling via uw werkgever, maar biedt deze onvoldoende ruimte om aanvullend pensioen te sparen? Laat uw assurantieadviseur u dan over een lijfrente adviseren.
PROCESSCHEMA Aanvragen E-levensloop via diverse kanalen
Delta Lloyd Bank NV
Werkgever heeft een collectief contract
Werkgever heeft geen collectief contract
met Delta Lloyd afgesloten en geeft zijn
met Delta Lloyd afgesloten en werknemer
medewerkers de mogelijkheid om
Werkgever verzamelt
wil E-levensloop bij Delta Lloyd afsluiten.
zichzelf via het publieke portaal aan te
gegevens werknemers
Werknemer gaat naar zijn tussenpersoon
melden voor E-levensloop. Werkgever
en vraagt via zijn tussenpersoon een
geeft W-nummer aan werknemer
E-levenslooprekening aan.
en geeft informatie hoe een E-levenslooprekening aan te vragen.
Werknemer vraagt E-levensloop aan via het
Werknemer dient zijn eigen gegevens,
Werkgever vraagt per werknemer een
publieke portaal, te bereiken
gegevens werkgever en gegevens m.b.t.
E-levenslooprekening aan via het werkge-
via www.deltalloyd.nl (button:
WIF-incasso voor afgeleide identificatie te ver-
versportaal te bereiken via www.deltal-
Delta Lloyd online). Werknemer dient zijn
zamelen. Een aantal gegevens van de werkge-
loyd.nl (button: Delta Lloyd online)
eigen gegevens, W-nummer van zijn
ver - KvK-nummer en rekeningnummers - zijn
werkgever en gegevens m.b.t. WID-incasso
in dit stadium nog niet verplicht, maar voor
voor afgeleide identificatie te verzamelen
een snelle verwerking wordt geadviseerd alle
en in te voeren.
benodigde gegevens te verzamelen.
Indien de aanvraag onvolledig is of foutieve
Indien de aanvraag onvolledig is of fou-
Indien de aanvraag onvolledig is of foutieve
gegevens bevat wordt contact opgenomen
tieve gegevens bevat wordt contact opge-
gegevens bevat wordt contact opgenomen
met de werknemer. Werknemer dient
nomen met de tussenpersoon. Tussenper-
met de werknemer. Werknemer dient
correcte gegevens aan te leveren zodat de
soon dient correcte gegevens aan te leveren
correcte gegevens aan te leveren zodat
aanvraag verwerkt kan worden.
zodat de aanvraag verwerkt kan worden.
de aanvraag verwerkt kan worden.
Openingsformulier E-levensloop wordt naar de werknemer verstuurd
Na ontvangst getekend openingsformulier en kopie paspoort wordt E-levensloop geopend – Werkgever ontvangt bericht dat E-levensloop is geopend en kan deze in zijn overzicht zien – Werknemer krijgt een e-mail met zijn wachtwoord – Werknemer krijgt een brief met zijn gebruikersnaam – Delta Lloyd Bank incasseert € 1,- van de tegenrekening voor afgeleide identificatie opgegeven door de werknemer
Werknemer kan inloggen, rekeningoverzicht inzien, beleggersprofiel aanmaken, fondsverdeling voor stortingen aangeven, maar kan pas beleggingstransacties en verzoeken tot uitbetaling doen als de afgeleide identificatie is goedgekeurd. Werkgever kan storten op de E-levensloop van zijn werknemer
Na akkoord afgeleide identificatie heeft werknemer volledig toegang tot E-levensloop
*WID = Wet Identificatie bij Dienstverlening
BLAD
HANDLEIDING
5/6
E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER
PROCESSCHEMA m.b.t. deblokkeringsverzoeken
Werknemer doet via werknemersportaal een verzoek tot uitbetaling i.v.m. verlof in overleg met zijn werkgever
Delta Lloyd Bank NV
Werknemer doet via werknemersportaal een verzoek tot overboeking bijvoorbeeld naar E-pensioen van Delta Lloyd en informeert zijn werkgever
Werkgever logt in via werkgeversportaal te bereiken via www.deltalloyd.nl (button: Delta Lloyd online) en gaat naar het scherm ‘autoriseren opdrachten’ waar hij verzoeken kan goedkeuren of afwijzen
Na afkeuren kan werknemer in zijn opdrachten-overzicht zien dat het verzoek door zijn werkgever is afgekeurd
Na goedkeuren verzoek wordt het
Het gewenste bedrag wordt
gewenste bedrag vanuit E-levensloop
vanuit E-levensloop naar de rekening
automatisch naar de rekening van de
van de werkgever gestort op de door
werkgever gestort. In het geval van een
de werknemer opgegeven datum
periodieke betaling wordt het gewenste bedrag enkele dagen voor dat het salaris normaal gesproken wordt overgemaakt, gestort. Deze datum dient door de werknemer te worden aangegeven in het deblokkeringsverzoek.
Werkgever houdt loonbelasting in
Werkgever maakt bedrag
en maakt bedrag over naar
over naar rekening
salarisrekening werknemer
pensioeninstelling / verzekeraar
BLAD
HANDLEIDING
6/6
E-LEVENSLOOP VOOR DE WERKNEMER
