Welkom
Datum: 25 april 2014
Even voorstellen …
Ronald Stoel Directeur Personal Banking
Ingrid van Doremalen Financial Planner ING Private Banking
2
Uw geldzaken op orde voor nu en later, dát is Financieel Fit zijn
Geld opzij zetten voor later
Vandaag beginnen, niet uitstellen Meer rendement uit vermogen
Waarom sparen + beleggen? Sparen biedt zekerheid, beleggen biedt uitzicht op meer rendement. Zeker op lange termijn.
De zekerheid van sparen heeft een keerzijde Het rendement* op sparen is laag en bij een hoge inflatie wordt uw geld minder waard
Prijsinflatie en spaarrendement
12% 10% 8% 6%
4% 2% 0% Sparen
-2% 1973
1976
1979
1982
1985
1988
1991
1994
1997
2000
2003
2006
2009
2012 Inflatie
* Het spaarrendement is het uitgekeerde spaarbedrag op de uitstaande spaartegoeden Bron: Ortec Finance Research Center (2013) op basis van CBS data 5
Invloed van belasting en inflatie op uw rendement De fiscus pikt een graantje mee*, de inflatie ook
Rendement
Af: fiscus
Af: inflatie
Netto
8,0%
-1,2%
-2,0%
4,8%
6,0%
-1,2%
-2,0%
2,8%
4,0%
-1,2%
-2,0%
0,8%
3,2%
-1,2%
-2,0%
0,0%
3,0%
-1,2%
-2,0%
-0,2%
2,0%
-1,2%
-2,0%
-1,2%
1,0%
-1,2%
-2,0%
-2,2%
Belasting + Inflatie
* Dit geldt voor het vermogen boven de vrijstelling van €21.139 per persoon of €42.278 voor partners (bedragen 2014) Bron: ING (2013) 6
Een klein verschil in rendement heeft groot effect Sterke vermogensgroei door de kracht van rente op rente
Inleg: € 10.000
3%
5%
20 jaar
€ 18.000
€ 26.000
30 jaar
€ 24.000
€ 43.000
Eindbedrag 75% rendement 25% inleg
7
Beleggen loont, zeker op lange termijn De tijd verkleint het risico van een negatief gemiddeld rendement Aandelen wereldwijd (EUR) Rendement op jaarbasis 60% 40% 20%
R I S I C O
0% -20% -40% -60% 0
5
10
15
20 Min Gem Max
Aantal jaren waarin belegd werd (de beleggingsperiode)
Gemiddeld rendement van de MSCI World Index Developed Markets in afgelopen 40 jaar (1973 t/m 2012) bij verschillende beleggingsperiodes, na correctie voor valutaeffecten en jaarlijkse kosten van 0,5%. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. U kunt uw inleg (gedeeltelijk) verliezen. Bron: Ortec Finance Research Center (2013)
8
Meer rendement? Graag, maar hoe beheers ik de risico’s? Goede keuzes in beleggingsprofiel en spreiding zijn essentieel
Spreiding over diverse beleggingscategorieën biedt stabiliteit en vermindert risico’s Totaalrendement (%) van beleggingscategorieën in 10 jaar 2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
34,96%
23,66%
55,04%
30,37%
26,07%
5,81%
73,44%
30,35%
6,09%
27,54%
Europese small-caps
30,02%
19,75%
37,60%
29,03%
7,21%
5,75%
60,99%
27,48%
3,16%
21,25%
Europese mid-caps
28,81%
16,88%
31,15%
18,60%
4,93%
0,51%
60,26%
20,14%
3,08%
18,24%
High-yield
18,71%
11,92%
26,78%
18,08%
4,42%
-27,37%
41,18%
19,89%
1,68%
17,50%
Europese large-caps
16.50%
11,71%
25,90%
13,20%
3,34%
-28,18%
33,63%
14,91%
-1,84%
16,80%
Opkomende markten
13,78%
10,32%
21,73%
8,26%
1,08%
-37,24%
31,16%
14,38%
-4,43%
15,29%
Evenwichtige portefeuille
11,28%
7,26%
8,66%
7,93%
0,70%
-42,43%
26,72%
10,13%
-6,40%
14,75%
5,69%
6,95%
6,09%
3,51%
-1,18%
-48,15%
4,88%
7,66%
-13,09%
10,58%
2,75%
6,12%
2,20%
3,02%
-5,93%
-50,76%
2,31%
2,93%
-15,44%
9,71%
2,50%
2,18%
2,15%
0,00%
-7,22%
-51,65%
1,74%
1,12%
-17,12%
1,19%
beste
slechtste
Internationaal Bedrijfsobligaties Staatsobligaties Spaarrekening
Bron: BlackRock, Datastream. Per 31 december 2012. 10
Om risico's te beheersen, stemt u uw portefeuille af op uw doel, looptijd en risicobereidheid Verminder het risico van uw belegging als de einddatum in zicht komt Beleggingsprofielen: Verhouding zakelijke / vastrentende waarden
Zeer offensief
Offensief
Neutraal
Defensief
Zeer defensief
Sparen
90%
Vastrentende waarden Zakelijke waarden
70%
50%
30%
10%
Resterende looptijd in jaren
>16 jaar
12-16 jaar
8-12 jaar
4-8 jaar
2-4 jaar
<2 jaar
Bron: ING (2013). 11
Volg een gestructureerde aanpak die u regelmatig evalueert en aanpast indien nodig Uw persoonlijke situatie
Uw doelen
Kies uw spaarvorm + beleggingsvorm
Bepaal uw inleg in sparen + beleggen
Uw horizon
12
Samenvatting van vanmiddag Financieel Fit: • Zet geld opzij voor later • Begin vandaag, tijd is uw bondgenoot • Haal meer rendement uit uw vermogen Krijg inzicht in uw financiële doelen Waarom sparen + beleggen? • Sparen biedt zekerheid, beleggen geeft uitzicht op meer rendement. Meer rendement? Graag, maar hoe beheers ik de risico’s? • Goede keuzes in beleggingsprofiel en spreiding zijn essentieel • Volg een gestructureerde aanpak die u regelmatig evalueert en aanpast bij veranderingen ING helpt u graag hiermee • Wij willen u graag helpen met het bereiken van uw financiële doelen; maak op korte termijn een afspraak met een Personal Banker bij u in de buurt.
13
Disclaimer Deze presentatie van ING Bank N.V. is uitsluitend bedoeld om u informatie te geven over de visie van ING op lange termijn vermogensopbouw. Deze presentatie is geen beleggingsaanbeveling, geen beleggingsadvies noch een aanbieding of uitnodiging tot koop of verkoop van enig financieel instrument. ING Bank N.V. betrekt haar informatie van betrouwbaar geachte bronnen en heeft alle mogelijke zorg betracht om er voor te zorgen dat ten tijde van deze presentatie de informatie waarop zij haar visie in deze presentatie heeft gebaseerd niet onjuist of misleidend is. ING Bank N.V. geeft geen garantie dat de door haar gebruikte informatie accuraat of compleet is. De informatie in deze presentatie kan gewijzigd worden zonder enige vorm van aankondiging. Auteursrecht en rechten ter bescherming van gegevensbestanden zijn van toepassing op deze presentatie. Beleggen brengt risico's met zich mee, u kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodige financiële risico's. Lees de beschikbaar gestelde informatie over het aangeboden beleggingsproduct. ING Bank N.V. is statutair gevestigd te Amsterdam, handelsregister nr. 33031431 Amsterdam en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). ING Bank N.V. is onderdeel van ING Groep N.V.
14
