Wegwijs bij Van ’t Riet B.V. Kennismaking met onze dienstverlening
Graag introduceren wij onze organisatie, Van ’t Riet, aan jou. Wij zijn zeer verheugd dat je (overweegt) jouw belangen op het gebied van verzekeringen, pensioen, hypotheek, geld- en bankzaken en woning en wonen door ons kantoor laat (te laten) behartigen. Wij beseffen als geen ander dat het kiezen van een financiële dienstverlener een belangrijke aangelegenheid is. Een keuze waarbij je zekerheid wilt hebben dat je het juiste besluit neemt. Maar wij beseffen ook dat veel consumenten eigenlijk niet goed weten hoe ze de verschillende financiële dienstverleners kunnen vergelijken. Hoe ze juist díe financiële dienstverlener kunnen kiezen die het beste aansluit bij hun wensen en omstandigheden. Dat is niet zo verwonderlijk, want eerlijk gezegd gebeurt veel van ons werk buiten jouw gezichtsveld. En kun je dus moeilijk de verschillen in aanpak en degelijkheid beoordelen. En misschien weet je eigenlijk helemaal niet wat wij precies iedere dag voor je doen, wanneer wij zeggen dat wij jouw belangen behartigen. Vandaar dat wij voor onze (nieuwe) relaties deze dienstenwijzer hebben geschreven:
“Wegwijs bij Van ’t Riet“ In deze dienstenwijzer geven wij je een overzicht van de wijze waarop ons kantoor werkt. En wat wij precies voor je doen. Zodat je nog beter kunt beoordelen of je denkt dat wij je van dienst kunnen zijn op een wijze die jou past. Wij hopen van harte dat deze kennismaking je bevalt. En als je verdere vragen hebt, aarzel dan niet contact met ons op te nemen. Wij zijn je graag van dienst! Team Van ’t Riet
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 1 van 12
INHOUDSOPGAVE 1
Voorwoord Wegwijs bij Van ’t Riet B.V.
2
Algemeen profiel van Van ‘t Riet B.V. 1. Van ‘t Riet in enkele woorden 2. Dienstenassortiment 3. Nog meer activiteiten 4. Onafhankelijkheid & intern beloningsbeleid 5. Spreiding van de dienstverlening 6. Medewerkers 7. Beroepsvereniging 8. Honorering 9. Klanttevredenheidsmetingen 10. Klachten 11. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering 12. Netwerk 13. Gedragscode 14. Referenties 15. Wft-vergunning
3
Hoe wij je van dienst zijn 1. Schadeverzekeringen 2. Levensverzekeringen 3. Hypotheken en Consumptief krediet 4. Sparen en betalen (bancaire producten) 5. Beleggen 6. Makelaarsservice 7. Premie incasso 8. Gespreide premiebetaling 9. Verstrekken periodieke aanvullende informatie 10. Persoonsgegevens 11. Beëindiging van de relatie 12. Bereikbaarheid 13. Wijziging dienstverlening
4
5
Wat wij van jou vragen 1. Informatie over elders lopende verzekeringen 2. Informatie over wijzigingen van uw persoonlijke situatie 3. Controle van ontvangen stukken 4. Schades direct melden 5. Eerlijke informatie Woorden zeggen niet genoeg
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 2 van 12
2
Algemeen profiel Van ‘t Riet
In de pagina’s hierna geven wij eerst algemene informatie over Van ‘t Riet. Zodat jij je een goed beeld kunt vormen van wie wij zijn, hoe wij werken en welke kwaliteitscriteria wij stellen. 2.1
Van ‘t Riet in enkele woorden Van ’t Riet adviseert en bemiddelt in financiële producten voor zowel de zakelijke als de particulier klant. Wij stellen hoge eisen aan de kennis van onze medewerk(st)ers en toetsen deze middels erkende vakdiploma's. De AFM houdt toezicht op een juiste en correcte werkwijze van de tussenpersoon. Aan kantoren die aan genoemde werkwijze voldoen wordt een vergunning afgegeven. Ons AFM vergunningsnummer is 12005334.
2.2
Dienstenassortiment Wij zijn onze relaties behulpzaam zijn op een breed terrein van financiële diensten. Tot de adviesgebieden van ons kantoor behoren: • Schadeverzekeringen • Levensverzekeringen • Pensioenen • Consumptieve kredieten • Hypothecaire kredieten • Electronisch geld • Betaalrekeningen • Spaarrekeningen • Makelaarsdiensten (Van ’t Riet Makelaars, zie ook www.vanhetrietmakelaars.nl ) Van ’t Riet is zelfstandig adviseur van de RegioBank en franchisenemer van De Hypotheker.
2.3
Nog meer activiteiten Van ‘t Riet richt zich primair op haar rol als jouw belangenbehartiger in de financiële dienstverlening. Deze belangenbehartiging laat volgens ons geen ruimte voor andere activiteiten.
2.4
Onafhankelijkheid De adviseurs van Van ‘t Riet zijn onafhankelijk in hun advisering. Wij vinden dit belangrijk om jou het juiste advies te kunnen geven. Juist door het feit dat wij onafhankelijk zijn kunnen wij je dié financiële instelling adviseren die goed aansluit bij jouw persoonlijke wensen en omstandigheden. En net zo belangrijk: wij kunnen namens jou onderhandelen. Net zo lang totdat wij het resultaat hebben bereikt dat aansluit bij de wensen die jij ons kenbaar hebt gemaakt. Dat kan omdat wij op geen enkele wijze juridisch gebonden zijn aan de instellingen die wij adviseren. Hoe belonen wij onze medewerkers? Het beloningsbeleid van Van ‘t Riet is gericht op een lange termijn relatie met onze klanten. Dat betekent dat jouw belangen zo goed mogelijk moeten worden gediend. Hiermee houden wij ook rekening bij de wijze waarop onze medewerkers en de directie van Van ’t Riet beloond worden. De medewerkers van Van ‘t Riet werken op basis van een vast salaris. Wij beoordelen en sturen onze medewerkers regelmatig aan op integer en klantgericht handelen.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 3 van 12
2.5
Spreiding van de dienstverlening Wij zijn een ongebonden selectieve bemiddelaar. Dat wil zeggen dat wij met geen enkele aanbieder productieafspraken hebben, maar toch niet met alle aanbieders zaken doen. Nederland telt honderden verzekeringsmaatschappijen. Het is niet mogelijk om voor elke verzekering of financiële dienst bij al deze instellingen offertes op te vragen. Periodiek selecteren wij daarom die instellingen die naar ons oordeel een goede prijs/ prestatieverhouding hebben. Daarnaast houden wij dagelijks de ontwikkelingen en trends in de markt in de gaten zodat wij hier direct op in kunnen spelen. Hierbij letten wij op de kwaliteit van de polisvoorwaarden en de premie. Maar ook op de wijze en snelheid waarmee de maatschappij schades afwikkelt. En natuurlijk dient iedere maatschappij waar wij zaken mee doen onder toezicht te staan van De Nederlandsche Bank. Indien wij een advies geven over een te sluiten verzekering of andere financiële dienst, selecteren wij binnen deze groep van instellingen dié verzekering of financiële dienst die aansluit bij de wensen van de cliënt die ons advies vraagt. De lijst van maatschappijen die wij thans in onze adviezen betrekken is op aanvraag beschikbaar.
2.6
Medewerkers De kwaliteit van ons kantoor is voor een groot deel gebaseerd op de kwaliteit van onze medewerkers. Velen zijn al lang aan ons kantoor verbonden en hebben naast hun ervaring veel theoretische kennis opgedaan. Zo zijn medewerkers van ons kantoor in het bezit van de hoogste algemene verzekeringsdiploma’s evenals een aantal relevante branchediploma’s. Deze kennis wordt, zeker in deze veranderende tijd, door zowel in- als externe opleidingen up-to-date gehouden.
2.7
Beroepsvereniging Wij zijn aangesloten bij de: • Stichting Erkend Hypotheekadviseurs • Stichting Certificering Erkend Hypothecair Planner • Register Pensioen Adviseurs • VBO Makelaar Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een of meer organisaties die van haar (hun) leden een bepaalde kwaliteitsnorm eis(t)(en). Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Wij hebben ervoor gekozen om ons niet aan te sluiten bij een branchevereniging. Zodra de bestaande beroepsverenigingen er in slagen als één organisatie naar buiten te treden, zullen wij een heroverweging dienaangaande maken.Je kunt er overigens wel op rekenen dat wij aan dezelfde strenge eisen voldoen op het gebied van advisering, dienstverlening en vakbekwaamheid als onze collega’s die wel zijn aangesloten bij een beroepsvereniging.
2.8
Honorering Indien je een verzekeringsproduct (geen complex product) afsluit ontvangen wij in principe van de aanbieder (verzekeringsmaatschappij) een gedeeltelijke vergoeding voor de door ons gemaakte kosten. Eventuele extra serviceverlening wordt via de diverse abonnementsvormen betaald of op basis van een uurtarief. Indien je kiest voor provisievrije producten (geen complexe producten) dan ontvangen wij middels de provisievrije service-abonnementen een vergoeding voor administratie en beheer.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 4 van 12
Tarieven complexe producten In geval van advisering over, en bemiddeling in complexe producten zoals hypotheken en levensverzekeringen, ontvangen wij géén provisie van de maatschappij/geldverstrekker. Wij ontvangen dan van jou een beloning op basis van een uurtarief. Voor het beheer van deze complexe producten zullen wij je maandelijks een beheersvergoeding in rekening brengen. In alle gevallen waarin wij onze cliënten rechtstreeks kosten in rekening brengen voor onze werkzaamheden, wordt dit vóóraf schriftelijk aangegeven. Hierbij vermelden wij ons uurtarief en tevens de schatting van de kosten die de werkzaamheden met zich mee zullen brengen. Service-abonnementen Vanuit onze service-abonnementen die je optioneel kunt afsluiten, betaal je een maandelijkse vergoeding voor een uitgebreide aanvullende service-verlening. Deze diensten staan omschreven in de ‘Toelichting service-abonnementen’ op onze website. Je kiest daarmee zelf van welke diensten je gebruik wilt maken. Tevens heb je de keuze uit service-abonnementen met producten met en zonder provisie. 2.9
Klanttevredenheidsmetingen Wij zijn voortdurend op zoek naar mogelijkheden om de dienstverlening aan onze klanten te verbeteren. In dit verband laten wij regelmatig onderzoeken wat het oordeel van onze klanten is over onze dienstverlening. Onze relaties informeren wij over de resultaten. Een samenvatting van het meest recente onderzoek naar de beoordeling van de kwaliteit van onze dienstverlening door onze relaties is op aanvraag verkrijgbaar.
2.10
Klachten Wij doen ons best. Maar het kan zijn dat je toch niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij hopen dat je dat dan kenbaar wilt maken. Je kunt dit telefonisch of schriftelijk doen ter attentie van de directie. Uiterlijk na drie werkdagen ontvang je een reactie. Daarnaast zijn wij aangesloten bij een onafhankelijk klachtencollege. Consumenten kunnen hier hun klacht voorleggen die dan door het Klachteninstituut wordt onderzocht. Het adres is: Klachteninstituut Financiele Dienstverlening KIFID Postbus 93257 2509 AG Den Haag T: 070-333 8 999 W. www.kifid.nl Aan het indienen van een klacht zijn voor jou als consument geen kosten verbonden. Indien je meer informatie over het KIFID wilt ontvangen sturen wij je dit graag toe. Uiteraard kun je de informatie ook rechtstreeks bij het KIFID opvragen. Ons aansluitnummer bij het Kifid is: 300.002666.
2.11
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Wij doen er alles aan om jouw belangen zo goed mogelijk te behartigen. Maar ook wij kunnen fouten maken. Jij mag daar uiteraard financieel nooit de dupe van worden. Vandaar dat wij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben afgesloten. Indien je schade lijdt als gevolg van fouten die door ons zijn gemaakt, zal de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar deze schade vergoeden. Voor jou geeft dit een stuk extra zekerheid.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 5 van 12
2.12
Netwerk Wij behartigen jouw belangen op het gebied van verzekeringen en andere financiële diensten. Om ons primair op deze taak te kunnen richten zijn wij samenwerkingsverbanden aangegaan met een aantal specialisten, zoals bijvoorbeeld voor beleggingsadvies. Deze bedrijven zijn door ons geselecteerd op de kwaliteit van hun dienstverlening zodat wij je samen nog beter van dienst kunnen zijn. Met deze kantoren hebben wij afspraken over de snelheid en de kwaliteit waarmee onze verzoeken worden afgehandeld. Ook hebben wij met deze kantoren speciale prijsafspraken zodat het voor jou aantrekkelijk kan zijn om in bepaalde situaties een beroep te doen op dit netwerk. Indien de kosten van hun advisering voor jouw rekening komen zullen wij vooraf met je overleggen. Als je op bovenstaande kennisgebieden of met een advocaat, notaris of accountant reeds contact hebt dan werken wij uiteraard graag met deze belangenbehartiger samen.
2.13
Gedragscode Wij hechten aan eerlijk zaken doen. Vandaar dat wij binnen ons kantoor werken met een gedragscode. Hierin hebben wij de normen vastgelegd waaraan al onze medewerkers geacht worden zich te houden. Een afschrift van deze gedragscode zenden wij je op aanvraag graag toe.
2.14
Referenties Indien je overweegt cliënt van ons kantoor te worden, kunnen wij ons voorstellen dat je zeker wilt zijn dat je de juiste keuze maakt. Naast de algemene informatie die je in deze dienstenwijzer kunt lezen, kunnen wij je ook referenties van bedrijven en particulieren geven. Uiteraard hebben deze cliënten ingestemd met het feit dat wij hen als referentieadres vermelden. Wil je graag enkele namen van klanten ontvangen, neem dan gerust contact met ons op.
2.15
Wft vergunning Niet iedereen mag in Nederland zomaar in financiële diensten bemiddelen. Voorwaarde is dat men hiervoor over de vereiste deskundigheid beschikt. Vervolgens dient men zich te wenden tot de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om een vergunning aan te vragen. De AFM controleert of de aanvrager daadwerkelijk over de vereiste deskundigheid beschikt. Maar ook wordt gekeken naar de integriteit en betrouwbaarheid van de aanvrager. Van ‘t Riet heeft een Wft-vergunning onder nummer : 12005334 voor de volgende diensten: • Schadeverzekeringen • Levensverzekeringen • Consumptieve kredieten • Hypothecaire kredieten • Electronisch geld • Betaalrekeningen • Spaarrekeningen
3.
Hoe wij je van dienst zijn
In voorgaande pagina’s heb je algemene informatie kunnen lezen over ons kantoor. In dit hoofdstuk vertellen wij je meer over wat wij feitelijk voor je doen op het moment dat wij jouw belangen mogen behartigen.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 6 van 12
3.1
Schadeverzekeringen Indien je ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kun je van ons de volgende dienstverlening verwachten: • Wij maken op basis van door jou verstrekte gegevens een inventarisatie van jouw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij je welk deel van de risico’s je zou moeten verzekeren en welke risico’s je wellicht voor eigen rekening kunt nemen. • Wij helpen je met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen die elders lopen. • Wij geven je tips en adviezen zodat je de kans op schade door bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige premielasten kunt voorkomen. • Samen met jou letten wij erop dat je niet te veel, maar ook niet te weinig, verzekert. • Wij lopen met jou, mits je dat op prijs stelt, de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde je te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar onze mening het beste aansluiten bij jouw specifieke wensen en omstandigheden. • Wij staan je terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. • Wij controleren met jou of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. • In een later stadium controleren wij of de polis die je van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. • Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop je de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor je zijn dat jehiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. • In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de verzekeringsperiode wat voor jou de meest wenselijke keuze is: de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar onderbrengen. • Wij controleren de premies die verzekeraars bij je in rekening brengen. • Wij archiveren alle stukken die op jouw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. • Door middel van de periodieke contacten die tussen jou en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat jouw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij jouw persoonlijke omstandigheden. • Mocht je schade ondervinden, dan behartigen wij jouw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij. • Indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit, zullen wij die maatregelen namens jou treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te verrichten waarop ji of jouw erfgenamen recht hebben op grond van de afgesloten verzekering Bovengenoemde werkzaamheden hebben wij onderverdeeld in verschillende abonnementsvormen, zowel met provisievrije verzekeringsproducten als producten waarbij wij provisie ontvangen van de verzekeringsmaatschappijen. Je kunt daarbij bij ons zelf kiezen welke serviceniveau je op prijs stelt. Voor een uitgebreide toelichting op onze Service-abonnementen verwijzen wij je naar ‘Toelichting Serviceabonnementen’ op onze website.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 7 van 12
3.2
Levensverzekeringen Indien je ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kun je van ons indien je dat wenst de volgende dienstverlening verwachten: • Wij inventariseren jouw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen je al hebt. Desgewenst onderzoeken wij tevens welke voorzieningen je al hebt getroffen voor jouw pensioen. • Wij onderzoeken vervolgens met jou welke risico’s je kunt verzekeren en welke risico’s je zelf kunt dragen. • In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor jouw situatie gelden. • Wij geven je informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij je ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement, zoals door de financiële instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat je mogelijk loopt. • Wij staan je terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering. • Wij controleren met jou of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld. • In een later stadium controleren wij of de polis die je van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is. • Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring. • Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop je de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor je zijn dat je hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen. • Wij archiveren alle stukken die op jouw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. • Door middel van de periodieke contacten die tussen jou en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat jouw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bjouw persoonlijke omstandigheden. • Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele situatie. • Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op jouw verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling. • Een levensverzekering sluit je voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat je eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij je inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met jou bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering. • Ook kunnen wij je bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan. • Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met je op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging. • Wij toetsen de uitkering aan de hand van de polisvoorwaarden zoals die voor jou gelden. • Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij namens jou maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan jou of jouw erfgenamen te verrichten.
3.3
Hypotheken en Consumptief krediet • Zie voor meer informatie: www.hypotheker.nl/hoe-wij-werken/onze-werkwijze/
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 8 van 12
3.4
Sparen en betalen (bancaire producten) Indien je ons op het gebied van bancaire producten inschakelt, kun je van ons, indien je dat wenst, de volgende dienstverlening verwachten: • Wij inventariseren en onderzoeken welke bancaire producten je al hebt. Tevens onderzoeken wij op welke wijze jij jouw vermogen hebt opgebouwd. • Wij onderzoeken vervolgens welke risico’s hieraan verbonden zijn en welke risico’s je wilt lopen. • In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden voor jouw situatie. • Indien je advies vraagt omtrent spaarrekeningen, informeren wij je omtrent de condities van spaarrekeningen. • Wij geven je informatie over de verschillen in voorwaarden van de producten. • Wij staan je terzijde bij het invullen van de aanvraag van een rekening • Wij controleren met jou of de aanvraag van een rekening correct en volledig is opgesteld. • In een later stadium controleren wij of de rekening die je van de bank ontvangt conform aanvraag is. • Wij archiveren alle stukken die op jouw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. • Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaargelden namens onze relaties door een bank worden belegd, dan begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiele instelling. • Indien de datum waarop een belegging tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met jou op welke wijze de uitkering kan geschieden evenals indien gewenst de mogelijkheden van herbeleggen. • Wij controleren of de hoogte van de uitkering correct is, gelet op de voorwaarden die voor jou gelden. • Indien recht op uitkering ontstaat door overlijden zullen wij namens jou maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de bank in staat te stellen die uitkering aan jou of jouw erfgenamen te verrichten.
3.5
Beleggen Indien je ons op het gebied van beleggen inschakelt, kun je van ons, indien je dat wenst, de volgende dienstverlening verwachten: • Wij inventariseren en onderzoeken welke bancaire producten je al hebt. Tevens onderzoeken wij op welke wijze jij jouw vermogen hebt opgebouwd. • Wij onderzoeken vervolgens welke risico’s hieraan verbonden zijn en welke risico’s je wilt lopen. • In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor jouw situatie gelden. • Bij het opzetten van een beleggingsportefeuille vragen wij aan experts van de betreffende bank of beleggingsinstelling om een beleggingsadvies op basis van jouw persoonlijk opgegeven profiel en wensen op te stellen. • Wij geven je informatie over de verschillen in voorwaarden van de producten. • Wij staan je terzijde bij het invullen van de aanvraag van een beleggingsrekening. • Wij controleren met je of de aanvraag van een beleggingsrekening correct en volledig is opgesteld. • In een later stadium controleren wij of de beleggingsrekening die je van de bank ontvangt conform de aanvraag is. • Wij archiveren alle stukken die op jouw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier. • Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaargelden namens onze relaties door een bank worden belegd, dan begeleiden wij de communicatie hierover met de betreffende financiele instelling. • Indien de datum waarop een belegging tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met jou op welke wijze de uitkering kan geschieden evenals indien gewenst de mogelijkheden van herbeleggen. • Wij controleren of de hoogte van de uitkering correct is, gelet op de voorwaarden zoals die voor jou gelden. • Indien recht op uitkering ontstaat door overlijden zullen wij namens jou maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de bank in staat te stellen die uitkering aan jou of jouw erfgenamen te verrichten.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 9 van 12
3.6
Makelaarsservice • Zie voor meer informatie www.vanhetrietmakelaars.nl
3.7
Premie incasso De premies die jij voor jouw verzekeringen moet betalen, worden voor het grootste deel door ons kantoor geïncasseerd. Je krijgt dus van ons kantoor de nota. Met jou kunnen wij afspreken dat deze premies automatisch van jouw bank of girorekening worden afgeschreven. Dan wel dat jij zelf telkens hiervoor een betaalopdracht geeft. In een aantal gevallen, met name bij levensverzekeringen, verzorgt de verzekeringsmaatschappij de incasso. Na ontvangst van de premie worden deze door ons tijdig overgedragen aan de verzekeringsmaatschappij. Voor jou heeft het feit dat wij zelf de incasso van de verzekeringspremies regelen, een aantal voordelen. Zo kunnen wij bijvoorbeeld goed controleren of de maatschappij wel de juiste premies in rekening brengt. En daarbij rekening houdt met allerlei kortingen waarop je misschien recht hebt. Ook kun je bij onduidelijkheden over de nota’s altijd bij ons terecht. Het tijdig betalen van de premie is erg belangrijk. Indien je namelijk een nota niet betaalt binnen de voorgeschreven termijn en vervolgens schade optreedt, kan een verzekeringsmaatschappij hier voor jou vervelende consequenties aan verbinden. Door het feit dat wij goed inzicht hebben welke nota’s eventueel niet tijdig zijn betaald, kunnen wij tijdig contact met je opnemen om na te gaan wat de oorzaak is van het feit dat bepaalde nota’s onbetaald zijn gebleven. Met een automatische incasso voorkom je dit. Een ander voordeel is dat wij daarmee efficiënter kunnen werken en zo onze kosten en prijzen laag kunnen houden.
3.8
Gespreide premiebetaling In veel gevallen is het mogelijk de premies van jouw verzekeringen gespreid te betalen. Bijvoorbeeld per kwartaal of per maand. Dit voorkomt dat je ineens premies voor een heel jaar moet betalen op een moment dat je dat misschien net even niet uitkomt.
3.9
Verstrekken periodieke aanvullende informatie Periodiek informeren wij je over algemene ontwikkelingen binnen ons vakgebied waarvan wij veronderstellen dat die voor je van belang kunnen zijn. Naast onze periodieke persoonlijke contacten sturen wij onze relaties regelmatig onze digitale nieuwsbrief. Ook hebben wij een eigen internetsite www.vanhetriet.nl waarop je aanvullende informatie kunt vinden.
3.10
Persoonsgegevens Om onze werkzaamheden op een juiste wijze te kunnen uitvoeren administreren wij diverse gegevens van je. Deze persoonsadministratie voldoet aan de eisen van de Wet Bescherming Persoonsgegevens. Welke gegevens door ons worden geadministreerd kun je nagaan in het register van het College Bescherming Persoonsgegevens (www.cbpweb.nl, ons registratienummer is 1121053. Periodiek zullen wij je verzoeken jouw gegevens op juistheid te controleren.
3.11
Beëindiging van de relatie Wij zijn er trots op jou als klant te hebben en wij gaan ervan uit dat jij ook graag klant van ons bent. Toch kan er een situatie ontstaan dat je voor een ander intermediair kiest. Je bent hier volledig vrij in. Indien je ons laat weten dat je onze relatie wilt beëindigen zullen wij eerst met bespreken waarom je dit wilt. Het kan namelijk zijn dat er misverstanden zijn ontstaan die probleemloos kunnen worden opgelost. Indien beëindiging van de relatie toch wenselijk is zullen wij ervoor zorgdragen dat de overdracht van de verzekeringen naar de nieuwe financiële dienstverlener correct verloopt.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 10 van 12
3.12 Bereikbaarheid van Van ‘t Riet Het is belangrijk dat je ons altijd kunt bereiken. Om een schade door te geven. Of omdat je een vraag over een bestaande verzekering hebt. Je kunt ons langs tal van wegen bereiken: Van ‘t Riet A J. Duikerweg 3 1703 DH Heerhugowaard T 072-57 66 300 F 072-57 66 350 E
[email protected] W www.vanhetriet.nl
Postbus 223 1700 AE Heerhugowaard
Binnenlopen mag natuurlijk ook. Wij zijn geopend van maandag t/m vrijdag van 8.30 uur tot 17.00 uur. Buiten kantooruren is ons kantoor voor spoed-zaken altijd bereikbaar. Voor de beschikbare nummers verwijzen wij je naar ons antwoordapparaat. 3.13 Wijziging dienstverlening Indien er zich relevante wijzigingen voordoen in onze dienstverlening, zoals in deze dienstenwijzer omschreven, zullen wij je hierover informeren.
4.
Samenspel Van ‘t Riet en de klant
Op voorgaande pagina’s hebben wij aangegeven op welke wijze wij de relaties van ons kantoor van dienst zijn. Maar dit kunnen wij alleen optimaal doen wanneer ook onze relaties hieraan meewerken. Daarom vragen wij onze relaties het volgende: 4.1
Informatie over elders lopende verzekeringen Het kan zijn dat je ook verzekeringen hebt gesloten bij een andere instantie dan ons kantoor. Voor ons is dit geen enkel bezwaar. Maar het is wel van belang te weten om welke verzekeringen het gaat. Want wanneer wij niet weten welke andere verzekeringen je hebt afgesloten, kunnen er onbedoeld gaten in jouw verzekeringsportefeuille gaan ontstaan. Ook bestaat dan de kans dat wij je niet tijdig informeren over voor jou relevante wijzigingen in rechtspraak en (fiscale en sociale) wetgeving. Daarom willen wij altijd een compleet overzicht hebben van de risico’s die je verzekerd hebt. Als je, bijvoorbeeld als gevolg van ziekte of ongeval, tijdelijk niet bij machte bent om zelf jouw belangen te behartigen, kunnen wij dit alleen voor je waarnemen wanneer wij een compleet overzicht hebben van de maatschappijen die benaderd moeten worden.
4.2
Informatie over wijzigingen in uw persoonlijke situatie Het is erg belangrijk dat je ons informeert over veranderingen in jouw persoonlijke situatie. Bijvoorbeeld een verhuizing, een andere baan, de start van een samenleving, een huwelijk, de geboorte van je kind of de aankoop van een woning. En zo zijn er tal van andere gebeurtenissen die stuk voor stuk gevolgen kunnen hebben voor jouw verzekeringspakket. Als je een wijziging opgeeft kunnen wij je een formulier sturen waarin je verzocht wordt informatie te verstrekken over de nieuwe situatie. In jouw eigen belang vragen wij je om altijd deze formulieren terug te sturen. Indien je aangeeft bepaalde veranderingen te verwachten, nemen wij tijdig contact met je op om na te gaan of jouw verzekeringen moeten worden aangepast. Alleen op die wijze kunnen wij jouw verzekeringspakket optimaal laten aansluiten bij jouw persoonlijke situatie van dat moment.
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 11 van 12
4.3
Controle van ontvangen stukken Wij vragen je om alle stukken die je van ons ontvangt, en met name de polisbladen, goed te controleren op juistheid en volledigheid. Hiermee kan worden voorkomen dat fouten in de communicatie leiden tot het niet of niet voldoende verzekerd zijn.
4.4
Schades direct melden Het is belangrijk dat je ons zo snel mogelijk informeert over een schade waarvoor je een beroep wilt doen op de door jou afgesloten verzekering. Op dat moment kunnen wij namelijk direct maatregelen nemen om jouw belangen veilig te stellen. Bijvoorbeeld door een deskundige te benoemen die zowel de oorzaak van de schade als de financiële gevolgen vaststelt. Directe actie op dit punt kan voorkomen dat later discussies met de verzekeringsmaatschappij gaan ontstaan. Hiertoe dien je direct de bewijzen te verzamelen en vast te leggen. Vandaar dat wij je vragen ons zo snel mogelijk te informeren over een schade waarmee je geconfronteerd wordt.
4.5
Eerlijke informatie Overbodig: maar wij verwachten dat onze relaties de waarheid spreken. Wij zijn op het gebied van verzekeringen jouw belangenbehartiger. Maar wij verwachten dat onze relaties ons altijd naar waarheid informeren. Zowel bij het aangaan van de verzekering als wanneer een beroep wordt gedaan op deze verzekering. Indien wij onverhoopt geconfronteerd worden met een relatie die opzettelijk foutieve informatie verschaft met het doel de verzekeringsmaatschappij op oneigenlijke gronden te bewegen een verzekering af te sluiten of ten onrechte een uitkering te doen, dan zullen wij direct de relatie met deze klant beëindigen. Uiteraard zorgen wij in dat geval wel dat de overdracht van de verzekeringen naar een eventueel nieuwe financiële dienstverlener van deze cliënt correct zal verlopen.
5. Woorden zeggen niet genoeg Zo zijn wij je graag van dienst. Wij hebben geprobeerd je via deze dienstenwijzer een beeld te geven van wie wij zijn, hoe wij werken en op welke gebieden wij je van dienst kunnen zijn. Of wij hierin geslaagd zijn? Wij weten het niet. Wat er in staat is correct. Maar het zijn woorden. Woorden die proberen over te brengen dat wij ons vak op een kwalitatief hoog niveau uitvoeren. Woorden die inzicht geven in welke activiteiten wij allemaal voor onze relaties uitvoeren. Maar wij beschouwen deze woorden eigenlijk als een basis van onze dienstverlening. Een basis die als vanzelfsprekend aanwezig moet zijn. Waar het echt om gaat is dat jij ervaart dat wij ons persoonlijk betrokken voelen bij jouw welzijn. En vanuit die betrokkenheid proberen inhoud te geven aan onze dienstverlening om jou financieel te kunnen ontzorgen. Zodat jij je leven kunt leven. Team Van ‘t Riet
Dienstenwijzer 2014.11
Van ’t Riet B.V.
Pagina 12 van 12
