Webinárium Jövőkulcs Classic

Webinárium Jövőkulcs Classic 2017.01.09.

Chart 1

Néhány ijesztő adat….

2

Jövőkulcs Classic Klasszikus nyugdíjbiztosítás 2017.01.01

Chart 3

Jövőkulcs Classic  Klasszikus nyugdíjbiztosítás  Előre rögzített lejáratkori biztosítási összeg 2%-os évenkénti díjemeléssel számolva  0,5% beépített technikai kamat

 Nyereségszámla a többlethozamok alapján  Nyugdíjcélú eseti befizetés lehetősége  Adójóváírás maximum 130.000 Ft  Kiegészítő biztosítások  Kedvező TKM

4

Jövőkulcs Classic

 Belépési kor:  18 – 55 éves születésnap előtt

 Tartam: 65. születésnapig  Díjfizetési tartam: a 65.születésnap előtti biztosítási évforduló  Rendszeres díjfizetés  Forintban  Minimális díj: 144.000 Ft/év  Csekkes folyamatos díjfizetés esetén 1,5% pótdíj

 Évente 2% automatikus díjnövelés a tartam utolsó 2 évét kivéve (záradékban rákerül a kötvényre)  Értékkövetés NINCS 5

Jövőkulcs Classic  Rendkivüli nyugdíj célú befizetés  Befizetésenként elkülönítetten  Minimális rendkivüli befizetés 20.000 Ft  Kezelési költség 0,5%  Adójóváírás  Befizetésenként elkülönítetten  Kezelési költség 0%

6

Jövőkulcs Classic

 Technikai kamatláb  A biztosítási díj meghatározásakor a díjtartalékon feltételezett garantált hozam  az alapbiztosítás esetében mértéke 0,5%  a rendkívüli befizetésekre és adójóváírásokra nincs technikai kamatláb

 Többlethozam  az alapbiztosítás esetében a garantált technikai kamatláb (0,5%) feletti hozam,  a rendkívüli befizetések és adójóváírások esetében pedig a 0% feletti hozam. 7

Jövőkulcs Classic Nyereségszámla  Többlethozamból való részesedés  Alapbiztosítás: a többlethozam 0,3% feletti részének 90%-a nyereségszámlára kerül  a nyereségszámla értéke a vonatkozó időszakban magán a nyereségszámlán elért pozitív hozam 0,3% feletti részének 90%-ával is növelésre kerül  rendkívüli befizetések és adójóváírás: elért hozam 0,3% feletti részének 90%-a ezek megelőző értékéhez adódik hozzá, így növelve azok aktuális értékét 8

Jövőkulcs Classic

 Szolgáltatás:  Elérés a 65. születésnapon  Biztosítási összeg + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla

 Nyugdíjszolgáltatásra jogosultság* korhatár előtt  Aktuális visszavásárlási összeg + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla

 40%-ot elérő egészségkárosodás esetén  Visszavásárlási összeg + 5% + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla

 Halál esetén  Befizetett díjak (pótdíjak nélkül) + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla * 10 éven belüli nyugdíjszolgáltatásnál csak járadék kifizetés lehetséges

10

Jövőkulcs Classic

 Maradékjogok 1.  Visszavásárlás  Csak a szerződő hiánytalan és egyértelmű írásos nyilatkozata alapján, kifizetés a biztosítottnak  Visszavásárlási tábla alapján  Egy éven belül 0 Ft (ha volt rendkívüli befizetés, azt 100%-ban)  Egy év után vv tábla alapján + nyereségszámla 50%-a + rendkívüli befizetések, kifizetése a biztosítottnak,  A teljes Adójóváírás 20% büntetőkamattal NAV-nak 11

Jövőkulcs Classic

 Maradékjogok 2.  Díjmentesítés  A szerződő írásos kérelme alapján az 1. díjjal fedezett év után  A biztosítási összeg lecsökken  Haláleseti kifizetés módosul – a befizetett díjak helyett a vv értékre + Rendkívüli befizetések + Adójóváírás + Nyereségszámla  Rendkívüli befizetések a továbbiakban is teljesíthetőek  A nyereségszámla is tovább „dolgozik”  Az első év után a díjfizetés elmaradása esetén automatikusan díjmentesítjük a szerződést 12

Jövőkulcs Classic

 Részleges visszavásárlás:  kizárólag a rendkívüli befizetésekből származó összegek terhére történhet

 a szerződőnek jelölnie kell, melyik befizetéséből származó összeg kifizetését kéri  a megjelölt befizetés teljes aktuális értéke kifizetésre kerül a biztosított részére  részleges teljesítés az egyes rendkívüli befizetésekből nem kérhető

 igénybevétele a nyugdíjbiztosításra vonatkozó kedvezmények elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségével járhat

13

Jövőkulcs Classic Díjtábla: Tartam 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Kor 55 54 53 52 51 50 49 48 47 46 45 44 43 42 41 40

bruttó díj 100000 Ft-ra 10456 9417 8552 7821 7195 6653 6179 5760 5389 5057 4758 4458 4187 3942 3718 3514

14

Jövőkulcs Classic  Járadékszolgáltatás:  A szerződői jogokat is a biztosított gyakorolhatja  Havi járadék, maximum 25 évig  Halál esetén kifizetés a megnevezett haláleseti kedvezményezettnek (ha nem volt, az örökösöknek)  Első járadék-kifizetés, a járadéktőke megállapítását követő hónapban  A járadék kezeléséért díjat számolunk fel

 A naptári években elért hozam 0,3% feletti részének 90%-át a rákövetkező év január hónapjában a járadéktőkén jóváírja 15

Jövőkulcs Classic

Kiegészítő biztosítások

Chart 16

Jövőkulcs Classic – Kiegészítő biztosítások  Kiegészítő biztosítások:  Baleseti rokkantság  Med Top Doc  Kritikus betegségek  Ajánlaton ajánlattételkor választható, tartam közben évfordulón felmondható

 A díjfizetési tartam lejárata után, a díjfizetés nélküli időszakban az utolsó tört évben a 65. születésnapig kockázatban állunk 17

Jövőkulcs Classic – Kiegészítő biztosítások  Baleseti rokkantság  Biztosítási összeg 1- 5 millió között milliós nagyságrendben választható  Díja állandó, 1millió Ft BÖ = 1.620 Ft  Med Top Doc  Díját a tartam alapján kell kiválasztani  Kritikus betegségek (K1, K2, K3)  K1 – Rosszindulatú daganatos betegségek  K2 – K1 és érrendszeri megbetegedések  K3 – 35 kritikus betegség  Díját a tartam és a BÖ alapján kell meghatározni  Biztosítási összeg 1- 5 millió között milliós nagyságrendben választható 18

Jövőkulcs Classic – Kiegészítő biztosítások Díjtábla:

19

Jövőkulcs Classic – Díjszámítás példa.  40 éves ügyfél 12 milliós BÖ, 5 milliós baleseti rokkantság, Med Top Doc és 1 milliós K1 kiegészítő féléves csekkes folyamatos díjfizetéssel

1. 3.514 x 120 = 421.680 a díjtábla szerinti első díj 2. 1.620 x 5 = 8.100 baleseti rokkantság

3. Med Top Doc 25 éves tartamnál 57.797 3. K1 csomag 1 x 14.921 = 14.921

5. Éves díj : 421.680 + 8.100 + 57.797 + 14.921 = 502.498 Ft/év, csekkes fizetés 502.498 x 1, 015 =510.035 Féléves díj 510.035 /2 = 255.018 Ft/félév Chart 20

Jövőkulcs Classic

AJÁNLAT kitöltés

21

Jövőkulcs Classic

22

A biztosított 65. születésnapja

Jövőkulcs Classic

1 - 5 millió között, milliós nagyságrendben

Nem kötelező,, később nem választható

Csekkes folytatólagos díjfizetésnél 1,5% pótdíj 1 - 5 millió között, milliós nagyságrendben

23

Jövőkulcs Classic

Ajánlati csomag része

Külön nyomtatvány

24

Jövőkulcs Classic Nyilatkozatok

 Elektronikus kommunikáció  Ha kéri az ügyfél, minden esetben szükséges az email címet megadni az ajánlaton  Marketing nyilatkozat

25

Jövőkulcs Classic  Egészségi nyilatkozat  Minden esetben szükséges !  Alapbiztosítás esetén a fejléc és az 1. pont

 Med Top Doc esetén a 2. pont + 17-ig is  Kritikus betegségekre minden pont, plusz adatok a táblázati rész alatt

 Előzetes kockázatelbírálás kérhető (H8712-es nyomt.) 26

Jövőkulcs Classic

Összefoglaló  Határozott tartam a 65. születésnapig  Beépített 2% automatikus díjnöveléssel számított biztosítási összeg  Értékkövetés NINCS  Automatikus díjemelés visszautasítható, DE akkor biztosítási összeg csökken  Rendkívüli befizetés lehetséges  Adójóváírás, maximum 130.000 Ft  Kiegészítők kötéskor választhatóak az ajánlaton, tartam közben felmondhatóak  Maradékjogok az első díjrendezett év után

27

28