Verder met financieren. ABN AMRO West Brabant

Verder met financieren ABN AMRO West Brabant 10-12-2014

1. Inhoud 1. Introductie 2. Financieren anno nu 3. Succesfactoren financieringen 4. Internationaal zakendoen

2

Introductie

1. Het loket“ van de bank is niet dicht

1. U heeft zelf grote invloed op een succesvolle kredietaanvraag

Verder met financieren

Bedrijfsprofiel

Sector

Commitment

Leeftijd onderneming, structuur onderneming, kwaliteit management

Sectorgewogen risico

Welke zekerheden, ondernemer garant?

Gedrag

Betaalgedrag, afspraken nakomen, management informatie

Cijfers

Ratio’s, Cash-flow

Succesfactoren bij financiering 1.

Nadruk op realiteitsgehalte en onderbouwing prognose / aflossingscapaciteit  Heldere analyse van het cash genererend vermogen  Scenario’s; management case, worst case, bank case  Duurzaam onderscheidend vermogen/toekomstig verdienmodel

2.

Management en aandeelhouders  Kwaliteit Belang en hard commitment

3.

Kwaliteit van de informatievoorziening  Mate van detail en relevantie (dashboard van de drivers)  Betrouwbaarheid en frequentie

Succesfactoren bij financiering Alternatieven naast bankfinanciering • Commercial Finance • Lease • Informal Investors • Participatiemaatschappijen • Crowd Funding • Kredietunie’s • FFF

International Zakendoen Internationaal zakendoen is belangrijk voor Nederlandse ondernemers: • •

•

De export is de trekker van de Nederlandse economie Het vertrouwen van exporteurs in het wereldwijde economische klimaat is op het hoogste niveau sinds 6 jaar*. Dit vertaalt zich in de hoge verwachte exportgroei (11%) in 2014.

Ook import is groeiende volgens de Internationaliserings-monitor van het CBS: een stijging van 7% tov 2012.

In het buitenland liggen de kansen voor groei: • •

NL economie groeit maar zeer langzaam, evenals in de omringende landen Kansen liggen in Europe maar vooral ook daarbuiten (China, VS, BRIC)

http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/internationale-handel/publicaties/artikelen/archief/2013/2013-06-25-infographic-i-h.htm

http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/internationale-handel/publicaties/artikelen/archief/2013/2013-06-25-infographic-i-h.htm

* Volgens het Fenedex onderzoek ‘Trends in Export 2014’

7

Betalingszekerheid en werkkapitaaloplossingen bij export

Bastiaan Klein

10 december 2014

Introductie

Betalingszekerheid (1) 1   

een aanbetaling er ontstaat zekerheid over restbetaling vooruitbetalingsgarantie garantiefaciliteit

2 een

    

betalingsgarantie van een bank garantie van een bank vaak onvoorwaardelijk onherroepelijk banken- en landenrisico kan worden afgedekt met contragarantie geen betaalinstrument

3 een

   



documentair krediet betalingsverplichting van een bank geconditioneerd onherroepelijk banken- en landenrisico kan worden afgedekt met confirmatie betaalinstrument

Betalingszekerheid (2) 4 een

    

standby L/C garantie van een bank vaak voorwaardelijk onherroepelijk banken- en landenrisico kan worden afgedekt geen betaalinstrument

5 cash

against documents  biedt geen betalingszekerheid  wel grip houden op goederen  bij voorkeur in combinatie met een vooruitbetaling

6 documents

7 en verder?

against acceptance  biedt geringe betalingszekerheid en pas na levering  geeft met bankaval een betalingszekerheid, die gelijk is aan die onder een L/C, echter pas na levering  bij voorkeur in combinatie met een vooruitbetaling

Stelling I

“Ik moet soms ‘nee’ verkopen omdat ik te hard groei”

Voorfinancieren met behulp van L/C’s 2 overdraagbaar

bankkrediet  track record 1

 tekst acceptabel

 banken- en landenrisico afgedekt  back to back

L/C  inkopen zonder kapitaal/kredietbehoefte  voor handelaren  niet flexibel

 betalings- en leveringsvoorwaarden aan inkoop en

verkoopzijde zijn gelijk

 niet ad hoc

 ook een bankgarantie geeft comfort

3 assignment of proceeds

 inkopen zonder kapitaal/kredietbehoefte  flexibel instrument

 Alleen betalingsvoorwaarde aan inkoop en verkoopzijde

moeten gelijk zijn

 Onderleverancier krijgt te maken met prestatierisico hoofdaannemer

Stelling II

“Nederlandse exporteurs moeten leverancierskrediet bieden om concurrerend te blijven”

Leverancierskrediet bieden icm disconto 1 L/C met

uitgestelde betaling  acceptabele bank en land

2 wissel

 acceptabele looptijd

met aval  acceptabele bank en land

 Rente

 wisselrecht

 acceptabele looptijd

 uniforme regelen  USP

3 suppliers

credit  leverancierskrediet langer dan twee jaar

 Atradius DSB verzorgt dekking tot x percentage  Nederlands product

 gedeelte moet worden vooruitbetaald  FI risk vs. corporate risk