Verantwoord lenen bij Delta Lloyd
Beste klant, De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gedaald. Daardoor houden steeds meer mensen na verkoop van de woning een restschuld over. Als de verkoopopbrengst van uw woning lager is dan de hypotheeklening voor uw woning, hebt u een restschuld. Gaat u verhuizen en hebt u al een lening bij Delta Lloyd? Dan kunt u de restschuld meenemen in de lening voor uw nieuwe woning als u aan onze voorwaarden voldoet.
Voor het kopen van uw nieuwe woning en uw restschuld moet u bijvoorbeeld een lening afsluiten zonder Nationale Hypotheek Garantie. Daarnaast zijn de hypotheekregels steeds strenger geworden. Het kan dus verstandig zijn om te kiezen voor meer zekerheid over het terugbetalen van uw lening.
Bijvoorbeeld door tussentijds al een deel van uw lening terug te betalen. Of door te kiezen voor een aflosvorm (manier van terugbetalen) die u zekerheid over het terugbetalen geeft. U hebt hier verschillende mogelijkheden voor.
Inhoud
Ook uw persoonlijke en financiële situatie kan tijdens de looptijd van uw hypotheek veranderen. U gaat bijvoorbeeld trouwen, u verliest uw baan of u gaat met pensioen. Deze veranderingen kunnen van invloed zijn op uw hypotheek.
3 Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen? 4
Op de meeste veranderingen kunt u zich met de hulp van uw financieel adviseur goed voorbereiden. In deze brochure leest u daar meer over. Ook geven wij u informatie over een paar andere onderwerpen die belangrijk zijn voor uw hypotheek.
4 Veranderingen in uw persoonlijke en financiële situatie
5
4.1 U gaat met pensioen 4.2 U verliest uw baan 4.3 U wordt arbeidsongeschikt 4.4 U gaat trouwen of samenwonen 4.5 U verwacht een kind 4.6 U en uw partner gaan uit elkaar 4.7 U of uw partner overlijdt 4.8 Uw woning is in waarde gestegen 4.9 Uw woning is in waarde gedaald 4.10 U gaat verhuizen naar een koopwoning 4.11 U gaat verhuizen naar een huurwoning
5 5 6 6 6 6 6 6 7 7 7
5 Wilt u meer zekerheid over de door u te betalen rente?
8
5.1 Als u een variabele rente betaalt 5.2 Als u een vaste rente betaalt
8 8
Meer informatie?
8
Met vriendelijke groeten, Steven Jonkman directeur Operations Delta Lloyd Bank
2
1
Wat is een hypotheek?
2 Belastingregels
3.1 3.2 3.3 3.4
Een deel van uw lening eerder terugbetalen Een andere aflosvorm kiezen met zekerheid Uw aflossingsvrije lening omzetten Extra vermogen opbouwen
3 3
4 4 5 5
1 Wat is een hypotheek?
2 Belastingregels
U leent geld om een eigen woning te kopen of te verbouwen. Een hypotheek is een lening met een woning als onderpand. Dat betekent dat wij uw woning mogen verkopen als u bijvoorbeeld de lening niet terugbetaalt of de rente niet betaalt. U geeft ons daarom een hypotheek op uw woning.
Sinds 1 januari 2013 is de rente van een nieuwe lening alleen aftrekbaar van de belastingen als u de lening in 30 jaar annuïtair of lineair terugbetaalt. Kiest u voor een andere manier van terugbetalen? Dan is de rente niet aftrekbaar.
Als u een hypotheek neemt, doet u 4 dingen:
Oversluiten en de belastingen Ook als u uw bestaande lening wilt oversluiten naar Delta Lloyd krijgt u met belastingregels te maken. Oversluiten betekent dat u de lening bij de ene bank terugbetaalt en een nieuwe lening sluit bij een andere bank. Met deze nieuwe lening betaalt u de bestaande lening terug. De rente over deze nieuwe lening blijft aftrekbaar. Let u alstublieft ook op deze regels: –– Verhoogt u uw lening bij het oversluiten voor een verbouwing van uw woning? Dan is de rente over de verhoging alleen aftrekbaar als u deze in 30 jaar annuïtair of lineair terugbetaalt. –– Hebt u na 1 januari 2013 een nieuwe woning gekocht en hebt u al een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW), Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) of een Spaarrekening Eigen Woning (SEW)? Dan kunt u deze inbrengen in een ZekerPlusHypotheek Rekening.
Stap 1: U leent geld U hebt geld geleend om een woning te kopen of te verbouwen. Of u hebt een nieuwe lening afgesloten voor uw bestaande woning. Stap 2: U betaalt de lening terug U moet uw lening terugbetalen. Dat doet u door steeds een deel terug te betalen. Maar het kan ook zijn dat u de lening pas terugbetaalt als die afloopt. Bijvoorbeeld door te sparen of te beleggen. tap 3: U betaalt rente over de lening S U betaalt rente over uw lening. U kunt vaak kiezen tussen een rente die iedere maand kan veranderen en een rente die voor een afgesproken periode gelijk blijft. tap 4: U hebt of kiest voor één of S meerdere woonverzekeringen U hebt een woonhuisverzekering moeten afsluiten bij uw lening. Een woonhuisverzekering wordt ook wel een opstalverzekering genoemd. Meestal is een overlijdensrisicoverzekering ook verplicht. Ook zijn er nog andere soorten woonverzekeringen. Zoals een inboedelverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Hiervan mag u zelf weten of u deze wel of niet neemt.
Nieuwe woning kopen en de belastingen Als u uw oude woning verkoopt en een nieuwe woning koopt, kunt u te maken krijgen met de bijleenregeling. Hebt u uw oude woning verkocht met overwaarde? En koopt u binnen 3 jaar na deze verkoop een andere woning? Dan geldt de bijleenregeling. Dit betekent dat u géén rente mag aftrekken over het deel van de lening dat u had kunnen betalen met de overwaarde. De overwaarde is het verschil tussen de verkoopprijs en de lening voor uw oude woning.
Een voorbeeld
De overwaarde van de woning die u verkoopt is € 20.000,-. U koopt een nieuwe woning van € 200.000,-. De rente is dan aftrekbaar over een lening van maximaal € 180.000,- (€ 200.000,- - € 20.000,-). Leent u meer dan € 180.000,-? Dan mag u over het bedrag boven die € 180.000,- geen rente aftrekken.
3
Wilt u meer weten? Wij hebben de belangrijkste vragen en antwoorden over dit onderwerp op een rij gezet. Ook kunt u hier meer over lezen op de website van de Rijksoverheid.
3 Wilt u meer zekerheid over het terugbetalen? Als u op de einddatum een schuld hebt, kunt u: –– de schuld terugbetalen met de opbrengst van de verkoop van uw woning. Bedenk dan wel dat uw woning op dat moment minder waard kan zijn dan de hoogte van de lening –– de schuld terugbetalen met ander geld dat u dan hebt (bijvoorbeeld uw eigen spaargeld) –– hier een consumptieve lening voor afsluiten –– meestal uw hypotheek verlengen Let op: Of verlengen mogelijk is, hangt af van het soort hypotheek dat u hebt en van uw persoonlijke omstandigheden. Wilt u weten of u uw hypotheek kunt verlengen? Neem dan contact op met uw financieel adviseur. Denkt u dat er een kans is dat u op de einddatum nog een schuld hebt? En wilt u dat liever niet? Dan kunt u ervoor kiezen om meer zekerheid over het terugbetalen te krijgen. U hebt hier verschillende mogelijkheden voor. Hieronder zetten wij deze mogelijkheden op een rij. 3.1 Een deel van uw lening eerder terugbetalen U kunt uw hypotheekschuld verminderen door een deel van uw lening eerder terug te betalen. U mag ieder kalenderjaar een percentage van uw lening boetevrij eerder terugbetalen. Meestal is dat 10% en soms 20%. In uw leningvoorwaarden vindt u welk percentage voor u geldt. Bestaat uw lening uit twee of meer leningdelen? Dan geldt dit percentage van 10% of 20% voor ieder leningdeel. In uw hypotheekofferte of uw hypotheekakte staat welke leningvoorwaarden bij uw lening horen. Wat zijn de gevolgen van het eerder terugbetalen van uw lening? Het eerder terugbetalen van uw lening heeft een aantal gevolgen: –– Uw hypotheekschuld wordt lager –– U betaalt minder rente over uw lening –– U kunt bij uw belastingaangifte minder rente aftrekken van uw belastbaar inkomen. Eerder terugbetalen kan ook op andere manieren gevolgen hebben voor de door u te betalen belastingen. 4
––
Bijvoorbeeld voor uw eigenwoningforfait. U kunt ook kijken op de website van de Belastingdienst. Het bedrag dat u iedere maand terugbetaalt (of spaart of belegt om uw lening op de einddatum terug te kunnen betalen) wordt lager.
3.2 Een andere aflosvorm kiezen met zekerheid Wilt u op de einddatum van uw lening liever geen schuld hebben? En hebt u nu een aflosvorm zonder of met onvoldoende zekerheid? Dan kunt u deze met hulp van uw financieel adviseur omzetten naar één of meerdere van de volgende aflosvormen: –– Annuïtair terugbetalen: bij een gelijkblijvende rente betaalt u iedere maand hetzelfde bedrag. In het begin betaalt u weinig van uw lening terug en betaalt u meer rente. Later is dit omgekeerd. –– Lineair terugbetalen: u betaalt iedere maand een gelijk deel van de lening terug. Het bedrag dat u aan rente betaalt, wordt hierdoor steeds lager. Uw maandlasten nemen dus geleidelijk af. –– ZekerPlusHypotheek Rekening: terugbetalen door te sparen op een spaarrekening van Delta Lloyd Bank. Let op: in 2013 zijn de regels voor hypotheken veranderd. Daardoor is het niet altijd mogelijk om een ZekerPlus Hypotheek Rekening te kiezen. Hebt u een beleggingsverzekering, dan kunt u deze soms nog wel omzetten naar een ZekerPlusHypotheek Rekening. Hiervoor gelden wel speciale regels van de Belastingdienst. Wilt u meer informatie over deze aflosvormen? Kijk dan op onze website www.deltalloyd.nl/hypotheek. Natuurlijk kunt u hiervoor ook bij uw financieel adviseur terecht. Meestal moet u kosten betalen voor het advies van uw financieel adviseur. Vraag hier dus vooraf naar. Let op: niet alle aflosvormen zijn mogelijk bij iedere soort lening.
Wat betekent een andere aflosvorm voor uw maandlasten? Als u voor een andere aflosvorm kiest, kan dit gevolgen hebben voor uw maandlasten. Deze kunnen dan hoger of lager zijn. In het algemeen geldt: hoe meer zekerheid, hoe hoger uw maandlasten. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen en een eerste berekening voor u maken. Kost het geld om mijn aflosvorm om te zetten? Voor het omzetten van uw aflosvorm betaalt u in bepaalde gevallen € 250,- omzettingskosten aan ons. 3.3 Uw aflossingsvrije lening omzetten Hebt u een aflossingsvrije lening? Dan kunt u (een deel van) deze lening samen met uw financieel adviseur omzetten naar Annuïtair- of Lineair terugbetalen. Soms zijn er ook nog andere mogelijkheden. Bijvoorbeeld omzetten naar onze ZekerPlusHypotheek Rekening. Hiervoor gelden wel speciale regels van de Belastingdienst. U loopt dan minder risico dat u op de einddatum nog een schuld overhoudt. Bij punt 3.2 leest u uit welke aflosvormen u kunt kiezen. Let op: Als u voor een andere aflosvorm kiest, kan dit gevolgen hebben voor uw maandlasten. Deze kunnen dan hoger of lager zijn. In het algemeen geldt: hoe meer zekerheid, hoe hoger uw maandlasten. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen en een eerste berekening voor u maken. Voor deze dienstverlening kan uw financieel adviseur kosten in rekening brengen. Vraag hier dus vooraf naar. 3.4 Extra vermogen opbouwen U kunt ervoor kiezen om zelf vermogen op te bouwen. Met dit vermogen kunt u later een eventuele schuld terugbetalen. Bijvoorbeeld door te sparen op een spaarrekening of te beleggen op een beleggingsrekening. Op www.deltalloyd.nl kunt u meer informatie vinden over de spaar- en beleggingsrekeningen van Delta Lloyd. Natuurlijk mag u zelf weten bij welke financiële dienstverlener u dit vermogen opbouwt.
4 Veranderingen in uw persoonlijke en financiële situatie Tijdens de looptijd van uw hypotheek kan uw persoonlijke en financiële situatie veranderen. Het is goed om hier eens bij stil te staan. Want op de meeste veranderingen kunt u zich met de hulp van uw financieel adviseur goed
voorbereiden. Het kan zijn dat u uw financieel adviseur kosten moet betalen voor zijn advies. Vraag hier dus vooraf naar. 4.1 U gaat met pensioen Als u met pensioen gaat, is het waarschijnlijk dat uw inkomen daalt. Hebt u de lening nog niet terugbetaald als u met pensioen gaat? Dan is het belangrijk dat u de maandlasten van uw hypotheek kunt blijven betalen. Daarom is het verstandig dat u zich op tijd op dit moment voorbereidt. Uw financieel adviseur heeft hier bij het afsluiten van uw hypotheek al rekening mee gehouden. U hoeft zich hier dus in principe geen zorgen over te maken. Zijn uw omstandigheden sinds het afsluiten van uw hypotheek veranderd? En denkt u uw hypotheek niet meer te kunnen betalen na uw pensioen? Dan kunt u nu al maatregelen nemen. Bijvoorbeeld door tussentijds al een deel van uw lening te gaan terugbetalen. Of door extra te gaan sparen. Wij raden u aan om uw financieel adviseur om advies te vragen. Hij kan u vertellen of er een manier is om uw maandlasten na uw pensioen te verlagen. Mogelijke oplossingen zijn: –– Het wijzigen van uw aflosvorm –– Extra vermogen opbouwen door te sparen en/of te beleggen –– Een deel van uw hypotheek eerder terugbetalen –– Het aanpassen van uw rentevastperiode (de afgesproken periode waarin de rente gelijk blijft) –– Het oversluiten van uw hypotheek 4.2 U verliest uw baan De financiële gevolgen van een ontslag kunnen groot zijn. Uw inkomen valt weg en uw vaste lasten lopen gewoon door. Denk aan de maandlasten van uw hypotheek en andere financiële verplichtingen. U moet dus op een andere manier in uw onderhoud voorzien. Hebt u langere tijd geen uitzicht op een nieuwe baan? En hebt u geen partner die het wegvallen van uw inkomen kan opvangen? Dan kan het zijn dat u deze maandlasten niet meer kunt betalen. In dat geval raden wij u aan om uw financieel adviseur om advies te vragen. Hij kan u vertellen of er een manier is om uw maandlasten te verlagen. Mogelijke oplossingen zijn: –– Het wijzigen van uw aflosvorm –– Het aanpassen van uw rentevastperiode
5
Wilt u er zeker van zijn dat u uw hypotheek kunt blijven betalen als u ooit werkloos wordt? Dan kunt u hier een verzekering voor afsluiten. Met deze verzekering kunt u tijdelijk uw vaste lasten blijven betalen. Bijvoorbeeld de lasten van uw hypotheek of een andere financiering die u bent aangegaan. 4.3 U wordt arbeidsongeschikt Als u arbeidsongeschikt wordt, kunt u minder of helemaal niet meer werken. U hebt dan geen of minder inkomen. Hoeveel minder u verdient, hangt van een aantal dingen af. Zoals de mate van uw arbeidsongeschiktheid, de hoogte van uw inkomen en uw leeftijd. Uw financieel adviseur kan voor u uitrekenen wat uw inkomen ongeveer is als u arbeidsongeschikt wordt. En of u uw maandlasten voor uw hypotheek nog kunt betalen. Samen kunt u beslissen of bijvoorbeeld het afsluiten van een tijdelijke arbeidsongeschiktheidsverzekering een goede keuze voor u is. 4.4 U gaat trouwen of samenwonen Bij het voorbereiden van uw trouwdag komt veel kijken. Zoals de locatie en de uitnodigingen. Ook beslist u, voordat u gaat trouwen, of u dat in gemeenschap van goederen of onder huwelijkse voorwaarden doet. Trouwt u in gemeenschap van goederen? Dan zijn alle bezittingen van u samen. Ook uw woning, uw vermogen en uw hypotheek. Als u dat niet wilt, kunt u beter onder huwelijkse voorwaarden trouwen. Denk hier goed over na voor u een beslissing neemt. Want hoe vervelend dit ook is, deze beslissing heeft grote gevolgen als u ooit gaat scheiden. Ook bij een beslissing om te gaan samenwonen, moet u veel keuzes maken. Waar gaat u wonen? In de woning van uzelf, die van uw partner of in een andere woning? U kunt een hypotheek nemen op basis van uw inkomen of dat van uw partner. U kunt ook een hypotheek nemen op beide inkomens. Kortom, veel om over na te denken. Uw financieel adviseur en notaris helpen u hier graag bij. 4.5 U verwacht een kind Als u een kind krijgt, wilt u misschien in een groter huis gaan wonen. Of minder gaan werken. Als u minder gaat werken, hebt u natuurlijk minder inkomen. Wilt u uw maandlasten proberen te verlagen? Uw financieel adviseur kan u vertellen wat de mogelijkheden zijn. Mogelijke oplossingen zijn: –– Het wijzigen van uw aflosvorm –– Het aanpassen van uw rentevastperiode –– Het oversluiten van uw hypotheek 6
Wilt u groter gaan wonen? In de meeste gevallen kunt u uw hypotheek meeverhuizen naar uw nieuwe woning. U leest hier meer over bij 4.10. 4.6 U en uw partner gaan uit elkaar Als u en uw partner uit elkaar gaan, heeft dat gevolgen voor uw hypotheek. Staan uw woning en hypotheek op twee namen? Dan bent u allebei hoofdelijk aansprakelijk. Dit betekent dat u ieder verantwoordelijk bent voor de hele lening. Het is dus belangrijk dat u goede afspraken maakt met uw ex-partner. Blijft u in de woning wonen? Dan moet u misschien uw hypotheek verhogen. Wordt de woning verkocht? En verkoopt u de woning voor meer geld dan u hebt geleend? Dan hebt u overwaarde. Brengt de woning juist minder op? Dan is er een restschuld. De overwaarde of de restschuld verdeelt u met elkaar. Als u een nieuwe woning koopt, is het misschien mogelijk om uw hypotheek mee te verhuizen. Uw financieel adviseur kan bekijken of dit kan. Bij 4.10 vindt u meer informatie over het meeverhuizen van uw hypotheek. 4.7 U of uw partner overlijdt Als iemand overlijdt, is dit moeilijk voor de nabestaanden. Het laatste wat zij daarbij kunnen gebruiken, zijn financiële zorgen. Met een overlijdensrisicoverzekering krijgen uw nabestaanden na uw overlijden een bedrag. Met dit bedrag kunnen zij (een deel van) de lening voor uw woning terugbetalen. Soms bent u verplicht om een overlijdensrisicoverzekering te nemen. Bijvoorbeeld als u een hoog bedrag leent ten opzichte van de waarde van uw woning. Ook als u niet verplicht bent een overlijdensrisicoverzekering te nemen, kan het verstandig zijn dit wel te doen. Wij raden u aan hierover advies te vragen aan uw financieel adviseur. 4.8 Uw woning is in waarde gestegen Is uw rentevastperiode afgelopen? En is uw woning in de tussentijd meer waard geworden? Dan kan het zijn dat u voor de volgende rentevastperiode een lagere rente voor uw lening hoeft te betalen. De rente die u betaalt is namelijk afhankelijk van de verhouding tussen de waarde van uw woning en de hoogte van uw lening. Wij beoordelen bij het vaststellen van de nieuwe rente, de hoogte van de lening ten opzichte van de bij ons bekende waarde van uw woning. Denkt u dat u recht hebt op een lagere rente omdat uw woning meer waard is geworden? Dan kunt u bellen met uw financieel adviseur.
Of met onze medewerkers van de afdeling Hypotheken via telefoonnummer (020) 594 50 50. Wij vragen u dan om een bewijs van de WOZ-waarde van uw woning of een taxatierapport naar ons op te sturen.
Hebt u een hogere lening nodig dan u had, omdat u een duurdere woning koopt? Dan kunt u een aanvullende lening aanvragen. Voor deze lening betaalt u de rente die op dat moment geldt.
4.9 Uw woning is in waarde gedaald Is uw woning in waarde gedaald? Dat heeft geen directe gevolgen voor uw hypotheek. Pas als u uw woning gaat verkopen, kunt u te maken krijgen met een restschuld. Bij verkoop moet u de lening voor uw woning terugbetalen.
Let op: Als u van de verhuisregeling gebruik wilt maken, wordt uw aanvraag altijd als nieuwe lening gezien. Dit betekent dat wij opnieuw uw inkomen gaan toetsen. Ook hebben wij een taxatierapport nodig van uw nieuwe woning. U betaalt kosten voor het opmaken van dit taxatierapport.
Als de verkoopopbrengst van uw woning lager is dan de hoogte van de lening, houdt u een restschuld over. Deze restschuld moet u ook terugbetalen. U kunt dit doen met ander geld dat u dan hebt (bijvoorbeeld uw eigen spaargeld). Of u neemt uw restschuld mee in de lening voor uw nieuwe woning. U moet dan wel aan onze voorwaarden voldoen. Wilt u uw woning toch gaan verkopen? En denkt u dat u uw lening niet helemaal kunt terugbetalen? Bespreek dit dan op tijd met uw financieel adviseur. 4.10 U gaat verhuizen naar een koopwoning Gaat u verhuizen naar een andere koopwoning? En wilt u uw lening meenemen? In uw leningvoorwaarden kunt u opzoeken of u van de verhuisregeling gebruik kunt maken. De verhuisregeling werkt als volgt: Als u uw oude woning verkoopt, moet u de lening voor deze woning terugbetalen. Als u de lening volgens de voorwaarden meeneemt naar uw nieuwe woning, neemt u alleen de rente over uw oude lening en de rentevastperiode mee. De einddatum van de lening blijft hetzelfde. Het bedrag dat u maximaal mag meenemen is het bedrag van uw oude lening. Is de rente die u over uw oude lening betaalt lager dan de actuele rente? Dan is het verstandig om uw lening mee te nemen.
4.11 U gaat verhuizen naar een huurwoning U gaat uw woning verkopen en een woning huren. Bij verkoop moet u de lening voor uw koopwoning helemaal terugbetalen. Is de verkoopopbrengst van uw koopwoning hoger dan de lening voor uw koopwoning? Dan kunt u het geld dat u overhoudt (de overwaarde), na het terugbetalen van uw lening, gebruiken voor andere dingen. U kunt hier bijvoorbeeld een auto mee kopen of het geld op een spaarrekening zetten. Let op: –– Koopt u binnen 3 jaar na de verkoop een andere woning? Dan krijgt u te maken met de ‘bijleenregeling’. In hoofdstuk 2 leest u meer over de bijleenregeling. –– Laat u de overwaarde op uw spaarrekening of beleggingsrekening staan? Dan betaalt u belasting over dit geld als u daar meer van hebt dan het heffingvrij vermogen. Het heffingvrij vermogen is het bedrag waarover u geen belasting hoeft te betalen. Op de website van de Belastingdienst vindt u hier meer informatie over. Natuurlijk kunt u ook terecht bij uw financieel adviseur. Is de verkoopopbrengst van uw woning lager dan de lening voor uw woning? Leest u dan de informatie bij 4.9.
Is de rente op het moment dat u verhuist lager dan de rente die u betaalt over uw oude lening? Dan is het beter om een nieuwe lening af te sluiten. In de meeste gevallen kunt u de oude lening dan kosteloos terugbetalen. Alleen bij de Budget Hypotheek betaalt u daar kosten voor.
7
5 Wilt u meer zekerheid over de door u te betalen rente? U betaalt een variabele rente of een vaste rente over uw lening. Met een vaste rente hebt u voor een afgesproken periode zekerheid over uw maandelijkse rentelasten. Met een variabele rente hebt u dat niet. Hieronder leest u wat de voor- en nadelen van een variabele rente en een vaste rente zijn. 5.1 Als u een variabele rente betaalt Een variabele rente is een rente die iedere maand kan veranderen. Hebt u gekozen voor een variabele rente? Let u dan goed op het volgende. Een variabele rente is vaak lager dan de vaste rente, maar u loopt wel het risico dat de rente stijgt. Als de rente stijgt, kan het bedrag dat u iedere maand aan rente moet gaan betalen plotseling veel hoger worden. Hoe meer u hebt geleend, hoe groter het risico is dat u loopt. Wilt u minder risico lopen? Dan kunt u kiezen voor een vaste rente. Een vaste rente is een rente die voor een afgesproken periode gelijk blijft. U betaalt geen kosten voor het omzetten van een variabele rente naar een vaste rente. Als u een vaste rente wilt, moet u dat in een brief aan ons laten weten. Stuurt u ons deze brief minimaal twee weken voordat de vaste rente in moet gaan.
Uw financieel adviseur is:
Wij raden u aan om hierover advies te vragen aan uw financieel adviseur. Het kan zijn dat u voor deze dienstverlening kosten betaalt aan uw financieel adviseur. Vraag hier dus vooraf naar. 5.2 Als u een vaste rente betaalt Het voordeel van een vaste rente is, dat u voor een bepaalde tijd zekerheid hebt over het bedrag dat u iedere maand moet betalen. Hieronder staat hoe lang uw rente in principe gelijk kan blijven. Per product kan dit verschillen. In het algemeen geldt: hoe langer de rentevastperiode, hoe meer rente u betaalt. 1 jaar
2 jaar
5 jaar
6 jaar
7 jaar
10 jaar
15 jaar
20 jaar
30 jaar
Wat gebeurt er aan het einde van uw rentevastperiode? Betaalt u een vaste rente? Dan ontvangt u 3 maanden voor afloop van deze rentevastperiode een nieuw rentevoorstel van ons. In dit rentevoorstel kunt u zien wat u aan rente gaat betalen bij dezelfde rentevastperiode. Ook zetten wij in dit voorstel de rentes aan alle andere mogelijke rentevastperiodes voor u op een rij.
Meer informatie? Wilt u meer weten over deze brochure? Neem dan contact op met ons. Wij gaan graag met u in gesprek.
Delta Lloyd Bank N.V. Afdeling Hypotheken Postbus 231 C 01.1.29-1115
1000 AE Amsterdam www.deltalloyd.nl Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.
Telefoon (020) 594 50 50
