V G
Vereniging Gepensioneerden Océ
VG-Océ Nieuws
cé
Nummer 18 Oktober 2008
In dit nummer vindt u een aantal wetenswaardigheden over pensioenen, collectieve verzekeringen, ziektekosten, belastingen en andere zaken die voor u van belang kunnen zijn. De volgende onderwerpen komen hierna aan de orde. Onderwerp * IAK zorgverzekering 2008/2009 * Jaarverslag pensioenfonds * AOW-financiering * Aftrek ziektekosten i.v.m. aangifte inkomstenbelasting over 2008
Pag. 1 2 3 4
Onderwerp Pag. * Joek Vlasblom, bestuurslid Pensioenfonds 4 * Ledenbestand 5 * Adres(wijziging) melden 5 * Fabels en feiten over winterkwalen 6 * Bestuurssamenstelling VG-Océ 6
IAK zorgverzekering 2008/2009 De gepensioneerden kunnen, samen met de medewerkers van Océ, meedoen aan de collectieve zorgverzekering die Océ met het IAK heeft afgesloten. Per 1 september 2008 zijn 838 personen (gepensioneerden en partners) bij het IAK verzekerd. Daarvan hebben 633 personen (naast de basisverzekering) gekozen voor het Comfort Pakket en 176 voor het Compleet Pakket. Bent op dit moment elders verzekerd en wilt u weten of het interessant is over te stappen naar het IAK, dan kunt u op www.iak.nl zien wat het IAK te bieden heeft. Als u inlogt met: Inlognaam: oce; Wachtwoord: uitkering, kunt u tevens uitrekenen wat een door u gewenst verzekeringspakket kost en zo een vergelijking maken met uw huidige verzekering. In onderstaand staatje heeft het IAK laten zien wat er in 2007 en 2008 gedurende de periode januari t/m augustus aan vergoedingen o.b.v. de aanvullende pakketten is verstrekt. Periode jan. t/m aug.
2007 Compleet Comfort 13.923 72.094
Totaal - % 86.017
Compleet 8.570
11.604 31.356 24.942
13.255 15 42.920 50 24.942 29
1.008 6.709 228
Vergoedingen totaal in € Waarvan onder andere aan: * Alternatieve geneeswijzen 1.651 * Fysiotherapie 11.564 * Hulpmiddelen
2008 Comfort 73.008
Totaal - % 81.578
15.114 36.423 18.518
16.122 18 43.132 53 18.746 23
Uit dit overzicht blijkt dat aan fysiotherapie het meest wordt vergoed (50% - 53%). Voorts heeft het IAK becijferd wat er voor de aanvullende verzekeringen in 2007 aan premie is ontvangen en aan vergoedingen is betaald en wat de prognoses zijn voor 2008. 2007 2008 (prognose) Premieontvangsten 161.168 211.812 Vergoedingen 190.749 180.921 In dit overzicht is te zien dat de premie-inkomsten in 2008 met meer dan 30% zijn gestegen. Deze stijging is het gevolg van enerzijds een premieverhoging van de paketten in 2008 (Compleet +25%, Comfort +28%) en anderzijds een toename van het aantal verzekerden. Eind oktober vindt er een eerste overleg plaats met het IAK over premies en vergoedingen voor 2009.
Secretariaat: Beatrixstraat 1, 5941 GN Velden. Bankrekening: 531264343 t.n.v. VG-Océ.
Tel 077 4721959.
Mail: secretaris @vgoce.nl Website: vgoce.nl
VG-Océ Nieuws
Nr. 18
Oktober 2008
Pag. 2
Jaarverslag pensioenfonds Océ 2007 In juni 2008 heeft het pensioenfonds zijn jaarverslag over 2007 uitgebracht. Het complete verslag is gepubliceerd op de website van het fonds www.ocepensioenfonds.nl . Als u daar kiest voor “Downloads en publicaties”, vindt u in de lijst ook het jaarverslag 2007. Hieronder enkele belangrijke punten uit het verslag. Deelnemers 2007 2006 * Actieven 3953 (48%) 3999 (49%) * Gewezen deelnemers 2467 (30%) 2545 (31%) * Pensioengerechtigden 1736 (21%) 1593 (20%) * Totaal 8156 8137 In dit overzicht is een kleine toename te zien van de gepensioneerden. Beleggingsresultaten Het vermogen van het fonds is belegd in: • vastrentende waarden (50%), • aandelen (40%) en • vastgoed (10%). De opbrengst van de beleggingen is van belang omdat vooral daarmee de opgebouwde pensioenrechten geïndexeerd moeten worden. De opbrengst van de beleggingen was in 2007 in het algemeen teleurstellend. Per beleggingscategorie worden de opbrengsten vergeleken met een zogenaamde benchmark. Deze benchmark geeft aan hoe groot de opbrengst van een bepaalde beleggingscategorie in de betreffende periode bij een groep vergelijkbare pensioenfondsen gemiddeld is geweest. Voor 2007 waren de resultaten als volgt: Beleggingscategorie Vastrentende waarden Aandelen Vastgoed Totaal
Opbrengst Océ pens.fonds (%) Opbrengst volgens benchmark (%) 0,85 1,46 -3,45 0,80 -22,44 -22,03 -3,37 -1,31
Het resultaat was dus negatief en lag onder de benchmark, was dus minder dan gemiddeld. Het bestuur overlegt met Goldman Sachs Asset Management, het bedrijf dat voor het fonds de beleggingen aanstuurt, over maatregelen om het resultaat te verbeteren. Het verantwoordingsorgaan Het bestuur heeft zijn beleid over 2007 moeten verantwoorden tegenover het verantwoordingsorgaan. Dit is een commissie van pensioendeskundigen die bestaat uit leden aangewezen door resp. werkgever, werknemers en gepensioneerden (Ton van Gassen), en die wordt voorgezeten door een onafhankelijke voorzitter. Deze commissie heeft het functioneren van het bestuur positief beoordeeld. Indexatie Zoals bekend zijn de pensioenen begin 2008 geïndexeerd conform de CPI (ConsumentenPrijsindex Alle Huishoudens). Dit was mogelijk omdat als maatstaf voor de indexatie de dekkingsgraad wordt gehanteerd. De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen het aanwezige vermogen en het vermogen dat nodig is om aan de pensioenverplichtingen te voldoen (zie ook hierna: dekkingsgraad). Bepalend daarvoor is de actuele marktrente. Als deze hoger wordt, is er minder geld nodig om de pensioenen in de toekomst te kunnen betalen. Het benodigde vermogen neemt dan af en bij een gelijkblijvend totaalvermogen neemt dus de dekkingsgraad toe. Omdat de rente gestegen was, was de dekkingsgraad eind 2007 124% tegen 126% eind 2006. Om die reden kon het bestuur besluiten om volledig te indexeren. Op 1 maart 2008 heeft het fonds geconstateerd dat de dekkingsgraad verder was verslechterd en er bij de toezichthouder melding van gemaakt dat er sprake was van een reservetekort. Naar aanleiding daarvan heeft het fonds een aantal maatregelen genomen die worden vastgelegd in een langetermijn-herstelplan. Commentaar In een aantal opzichten is de verslaglegging ten opzichte van 2006 sterk verbeterd. Zo zijn de volgende paragrafen met nadere toelichtingen en informatie toegevoegd:
VG-Océ Nieuws
Nr. 18
Oktober 2008
Pag. 3
- gebeurtenissen na balansdatum, - langetermijn-herstelplan, - samenvatting pensioenregeling, - uitvoeringsovereenkomst, - verklaring betreffende beleggingsbeginselen. Het jaar 2007 was voor het fonds geen goed jaar. De opbrengsten van de beleggingen waren overal slecht, zie de benchmarks, maar de resultaten van de beleggingen van het fonds lagen daar nog onder. Doordat de marktrente was gestegen bleef de dekkingsgraad nog op peil en daardoor konden de opgebouwde rechten nog conform de CPI geïndexeerd worden. Op 1 juli van dit jaar heeft het fonds bij de toezichthouder (De Nederlandse Bank) het Langetermijn-herstelplan ingediend. Pas na het verschijnen van het jaarverslag en de indiening van dit plan zijn de gevolgen van de kredietcrisis in volle omvang zichtbaar geworden. Volgens pensioendeskundigen (waaronder Mercer dat voor 94 pensioenfondsen de stand van zaken bijhoudt) zijn op vrijdag 10 oktober bijna de helft van de Nederlandse pensioenfondsen onder de dekkingsgraad van 105% gezakt. Dit is de dekkingsgraad waaronder sprake is van een dekkingstekort en een Kortetermijn-herstelplan bij de toezichthouder moet worden ingediend. Het is duidelijk dat dit voor het Pensioenfonds Océ, dat in 2008 met een relatief lage dekkingsgraad van start ging, niet veel goeds voorspelt. Ofschoon het bestuur van het pensioenfonds pas in december beslist of en zo ja in welke mate indexatie zal plaatsvinden, hoeven we ons daar geen illusies over te maken. Dekkingsgraad Bij het Océ-pensioenfonds is, zoals bij de meeste pensioenfondsen, het toekennen van de indexatie van de pensioenen afhankelijk van de financiële mogelijkheden van het fonds. De maatstaf om die financiële mogelijkheid te bepalen is de dekkingsgraad. De dekkingsgraad is, uitgedrukt in een percentage, de verhouding tussen: * enerzijds het pensioenvermogen; dit is het totaal van de bezittingen (voornamelijk beleggingen) verminderd met de operationele kosten, en * anderzijds de pensioenverplichtingen; deze bestaan uit de berekende contante waarde van de door de verzekerden opgebouwde rechten. De contante waarde is, kort gezegd, het bedrag dat op dit moment nodig is om de reeds opgebouwde pensioenrechten in de toekomst te kunnen betalen, waarbij o.a. rekening wordt gehouden met de rente. Voorbeeld: Stel dat u iemand over één jaar € 1.000 moet betalen. Dan hoeft u dat bedrag nu nog niet beschikbaar te hebben. U kunt immers over het bedrag dat u nu moet hebben, nog één jaar rente opbouwen. Als u per jaar 4% rente krijgt, moet u nu € 961 hebben; kunt u maar 2% rente opbouwen, dan groeit uw bedrag dus langzamer en moet u nu € 980 bezitten (afgeronde bedragen). De berekende contante waarde is dus afhankelijk van het rentepercentage. Moet worden uitgegaan van een laag rentepercentage dan heeft dit tot gevolg: 1. een hogere contante waarde van de pensioenverplichtingen, dus 2. een ongunstige verhouding tussen pensioenvermogen en pensioenverplichtingen, dus 3. een lage dekkingsgraad. Traditioneel werd de balanswaarde van de pensioenverplichtingen vastgesteld uitgaande van een vaste rentevoet van 4%. Nieuwe voorschriften bepalen echter dat men voor langlopende verplichtingen van een pensioenfonds moet uitgaan van de marktrente (rente op staatsobligaties).
AOW-financiering Er komen regelmatig berichten in de publiciteit dat de regering van plan is gepensioneerden voortaan mee te laten betalen voor de AOW. In het belastingplan 2009 van het Ministerie van Financiën, dat met Prinsjesdag is verschenen, heeft de regering kenbaar gemaakt het voornemen te hebben dat vanaf 1 januari 2011, mensen die geboren zijn na 31 december 1945, vanaf 65 jaar een “houdbaarheidsbijdrage” gaan betalen over het gedeelte van hun inkomen dat hoger is dan € 32.127 en waarvoor nu een belastingtarief van 23,5% geldt. Dit inkomen gaat vanaf 2011 stapsgewijs en in kleine bedragen onder het belastingtarief van 42% vallen. Het kabinet heeft uitgerekend dat de verwachting is dat deze mensen in 2011 ca € 52 meer belasting gaan betalen en dat dit in stappen van ca € 50 oploopt tot ca € 950 in 2030.
VG-Océ Nieuws
Nr. 18
Oktober 2008
Pag. 4
Deze voorgestelde maatregel houdt dus in dat er niets verandert: a. voor mensen die geboren zijn vóór 1 januari 1946, en ook niet b. voor mensen van 65 jaar en ouder bij wie de AOW en het aanvullend pensioen tezamen niet meer bedragen dan ca € 32.000 (in 2009).
Aftrek ziektekosten i.v.m. aangifte inkomstenbelasting over 2008 Per 1 januari 2009 verdwijnt de aftrek voor buitengewone uitgaven definitief uit de belastingheffing. Chronisch zieken en invaliden hebben vanaf die datum op grond van de Wet Maatschappelijke ondersteuning recht op tegemoetkomingen in deze kosten. Het belastingjaar 2008 is dus het laatste jaar waarin u ziektekosten kunt aftrekken. Het meest opvallende punt voor 2008 is dat het drempelbedrag waarboven ziektekosten en andere bijzondere buitengewone uitgaven aftrekbaar zijn, drastisch wordt verlaagd en wel van 11,5% naar 1,65%. Dat betekent dat u met uw ziektekosten en buitengewone uitgaven al snel boven deze drempel uitkomt. Het is dus interessant, voor zover u dat kan, uw ziektekosten zoveel mogelijk in 2008 te maken. Denk hierbij bv. aan een dure tandartsbehandeling die niet wordt vergoed of aan ziektekosten die u in 2008 vooruit betaalt en in 2009 laat verrichten. Het voert te ver de aftrek ziektekostenregeling hier tot in detail uit te werken. Wij adviseren u daarom, indien u zelf niet goed thuis bent in deze materie, een deskundige te raadplegen die u kan verder helpen. Wij informeren u hier slechts over enkele hoofdzaken. Drempelinkomen Het drempelinkomen is het verzamelinkomen vóór toepassing van de persoonsgebonden aftrek. Voor inkomens tot €6.999 (alleenstaande) resp. €13.998 (met fiscale partner) geldt een vaste drempel van €115 resp. €230. Boven dit inkomen geldt een drempel van 1,65%; bij een drempelinkomen van bv. €30.000 is dat €495. Aftrekposten Als u in 2009 aangifte doet voor de inkomstenbelasting over 2008 kunt u niet meer aftrekken: • de standaard premie voor de Zorgverzekeringswet (ZvW); dat is €1.059 per persoon, • de inkomensafhankelijke bijdrage voor de ZvW, • uitgaven binnen het eigen risico van de ZvW; dat is €150. Voor zover deze niet vergoed worden door de zorgverzekeraar zijn o.a. wel aftrekbaar: o de premie(s) voor het aanvullende zorgverzekeringspakket, o een vaste aftrek van €821 per individu, mits per 31 december 2007 ten minste 65 jaar, o tandarts en opticienkosten, o specifieke uitgaven voor hulpmiddelen zoals een bril, niet- voorgeschreven medicijnen (zie voor de complete lijst: www.belastingdienst.nl, zoek naar “specifieke uitgaven””); mogen zelfs vermenigvuldigd worden met 2,13 als ze hoger zijn dan € 325 per persoon, o fysiotherapie, o kosten begrafenis- en crematie(verzekering), o €23 per persoon voor de huisapotheek. De drastische drempelverlaging pakt vooral voor 65+ers heel voordelig uit. Als u en uw partner bv. per 31 dec. 2007 tenminste 65 jaar zijn, bedraagt de aftrek al tenminste 2 x 821 + 2 x 23 = € 1.688. Bedraagt uw gezamenlijk inkomen bv. €30.000, dan mag u 1.688 – 495 = €1.199 aftrekken. Hebt u beiden een aanvullende ziektekostenverzekering en/of extra (niet vergoede) kosten gemaakt, dan wordt de aftrek alleen maar groter. Let op: het gaat steeds om kosten die in 2008 zijn gemaakt (en niet vergoed). Betaalt u bv. in 2008 de jaarpremie voor uw aanvullende verzekering voor 2009 vooruit, dan is dit bedrag in 2008 aftrekbaar.
Joek Vlasblom, nieuw bestuurslid Pensioenfonds Door het vertrek van Aart Tempelman per 1 augustus jl. is er een vacature ontstaan in het bestuur van het Pensioenfonds. De benoeming van zijn opvolger vindt plaats op voordracht van de Ondernemingsraad in Venlo. Die heeft in een publicatie de (ex)werknemers die behoren tot één van de volgende groepen, opgeroepen zich kandidaat te stellen: - actieve werknemers van Océ, - ex-werknemers die nog aanspraken jegens het fonds kunnen doen gelden, - Océ gepensioneerden.
VG-Océ Nieuws
Nr. 18
Oktober 2008
Pag. 5
Ons VG-Océ-lid Joek Vlasblom heeft zich kandidaat gesteld en is inmiddels door de OR voorgedragen voor de benoeming in het bestuur van het Pensioenfonds. Hierna kunt u lezen waarom Joek zich kandidaat heeft gesteld. “Ik denk dat velen met mij in de veronderstelling leefden dat in eerste instantie toch uit de actieve werknemers gerekruteerd zou worden. Immers, de VG-Océ heeft in de persoon van Jan Hagendoorn al een gepensioneerde tot bestuurslid benoemd. Na een gesprek met een tweetal leden van de OR heb ik gemeend om mij toch kandidaat te stellen. Voor de OR was het van belang dat de kandidaat zo goed mogelijk aan de gestelde criteria kon voldoen ongeacht tot welke van de hiervoor genoemde groepen hij/zij zou behoren. Het doet mij vanzelfsprekend deugd dat de keuze van de OR op mij gevallen is. Enkele van die criteria zijn van belang om hier nog even te vermelden. Je moet bereid zijn om voldoende tijd voor de functie vrij te maken. Als vroeg-gepensioneerde wil ik de tijd die ik nu heb er graag aan besteden. Onafhankelijkheid in denken en oordeelsvorming zijn van belang. Samenwerking binnen het bestuur staat hoog op het lijstje. Deskundigheid op het gebied van regelgeving, pensioenen en arbeidsvoorwaarden zijn vanzelfsprekend van belang. Velen van u zullen zich nog herinneren dat ik tot 4 jaar geleden voorzitter van de OR ben geweest. In die rol heb ik ervaring met de genoemde criteria opgedaan. Een van de taken waarvoor ik gevraagd ben in het Pensioenfonds is mij in het bijzonder te gaan inzetten voor de communicatie naar alle betrokkenen. Ik hecht eraan om aan te geven dat ik niet als “vroeg-gepensioneerde” in het bestuur zal acteren. Zoals gezegd, daar wordt door de VG-Océ in voorzien. Belangrijker is dat je als bestuurslid je inspanningen levert voor alle betrokkenen. Dat was een van de zinnen die ik in mijn sollicitatiebrief aan de OR heb aangegeven. Als OR-voorzitter was je gehouden om “de onderneming te dienen in al haar doelstellingen” zo staat er in de wet. Als bestuurslid van het Pensioenfonds ben je ook gehouden om “het fonds te dienen” in al zijn doelstellingen. Dat betekent dat je de belangen van alle betrokkenen evenwichtig naast elkaar zet. Overigens: als lid van de gemeenteraad van GemertBakel doe ik in principe ook niet anders. Dat is voor mij de motivatie om met veel zin aan deze taak te beginnen. Ik heb er de tijd voor, mijn ervaring kan mij helpen…dan moet je het gewoon graag gaan doen.”
Ledenbestand Onze vereniging heeft op dit moment 870 leden. Daarmee bedraagt de organisatiegraad onder de gepensioneerden ca 55%. Dat betekent dat nog ruim 45% van de gepensioneerden geen lid zijn. Wanneer zich daaronder vrienden, kennissen of oud-collega’s van u bevinden, zou het bestuur het zeer op prijs stellen als u hen zou willen benaderen om lid te worden van de VG-Océ. Alleen met een hoge organisatiegraad zijn wij als vereniging voldoende representatief en kunnen wij met succes opkomen voor de belangen van de gepensioneerden. In geval van overlijden van een VG-Océ-lid meent de nabestaande of familie soms dat het lidmaatschap geen zin meer heeft en daarom wordt opgezegd. Dat is niet zo! De VG-Océ behartigt ook de belangen van degenen met een nabestaandenpensioen; zij kunnen lid blijven en ook zij hebben een stem in de VG-Océ.
Adres(wijziging) melden * Indien u een TPG verhuisbericht gebruikt, stuurt de TPG een maand lang post die nog aan uw oude adres is gericht, door naar uw nieuwe adres. U kunt dan meteen zien dat de afzender uw adreswijziging nog niet heeft verwerkt, dan wel geen adreswijziging van u heeft gekregen. * Gebruikt u E-mail of wijzigt uw mail-adres, vergeet dan niet dit te melden aan het secretariaat van de VG-Océ; het adres is:
[email protected]. Met ruim 500 leden communiceren we op dit moment via hun mailadres; dat is dus ruim 57% van ons ledenbestand. Communicatie via uw mailadres betekent minder kosten voor de vereniging en minder werk voor het bestuur.
VG-Océ Nieuws
Nr. 18
Oktober 2008
Pag. 6
Fabels en feiten over winterkwalen Loopneuzen, kriebelhoest, winterhanden, griep .... Met de herfst op de stoep en de winter in aantocht liggen al deze kwaaltjes weer op de loer. De griepprik komt er weer aan, akkoord, maar er is meer onder de winterse hemel waarvoor we moeten oppassen. Er doen bovendien veel fabels de ronde over onze virusgevoeligheid, maar hoe zit het nu echt? Is het allemaal waar? Hierna vindt u een paar meest voorkomende gezondheidspraatjes. Misschien kunt u er wat mee. Koud weer veroorzaakt griep en verkoudheid? Niet waar! Eigenlijk is het juist andersom. Niet de kou buiten, maar de droge warmte binnen zorgt ervoor dat virussen, die zich in de lucht verspreiden, meer kans hebben om ons te besmetten. We brengen in de winter immers veel meer tijd binnen door. Handen wassen helpt tegen griep? Waar! Als u verkouden bent en één keer een nies opvangt in uw handen en daarna zonder uw handen te wassen bv. een deurklink vastpakt, kunt u meer dan vier duizend volgende personen die die deurklink vasthouden ook een verkoudheid bezorgen. De meeste doorgevers van griep en verkoudheid, de rhinovirussen, doen dat via handenschudden, toetsenborden, telefoons en dus ook deurklinken. Douche niet te heet als het koud is? Waar! Lipiden bevinden zich in de bovenste laag van de huid en beschermen uw buitenkant op natuurlijke wijze tegen overmatig vochtverlies. Bij langdurig en warm douchen of in een heet bad liggen, gaan er lipiden verloren, waardoor de huid behoorlijk uitdroogt. Tel daar de werking van een schrale wind of vrieskou bij op en uw huid zal trekkerig en geïrriteerd raken. Een bodymilk en handcrème waarin dermalipiden zijn verwerkt, kunnen helpen om de schade weer te herstellen. Het is goed om altijd iets op uw hoofd te doen in de winter? Waar! Zeker als uw haar niet meer zo dik is, kan er via een onbedekt hoofd veel lichaamswarmte verloren gaan. Hiermee verliest u ook waardevolle energie. Draag dus liever een leuke pet, hoed of sjaal op een koude dag. Een loopneus mag u niet snuiten? Niet waar! Het mag wel, maar u moet niet te hard snuiten. Door de toenemende druk zou u de bacteriën naar de neusholten kunnen blazen. Hoewel de neus ophalen nogal onsmakelijk wordt gevonden, is het wel de beste manier om de bacteriën weg te werken. Eenmaal doorgeslikt sterven ze in het maagzuur. Stomen met heet water en kamille versnelt het herstel. Doe het bij voor keur voordat u gaat slapen. Citroensap is een natuurlijk middel tegen verkoudheid en griep? Waar! Toen er nog geen moderne ontsmettingsmiddelen waren, werd in ziekenhuizen vaak citroensap gebruikt. Het sap heeft anti-bacteriële werking, bevat cholesterolverlagende pectine en veel citrusflavenoïden (antioxidant). Doe citroensap dus zoveel mogelijk door uw water, thee en eten. Anti-virus eten bestaat? Waar! Er is inderdaad eten met bestanddelen die virussen helpen afweren. Voorbeelden zijn: aardbeien, ananas, citroen, bosbessen, cranberry’s, frambozen, pruimen, kool, bloemkool, ui, sojabonen en yoghurt. Bron: Berichten van VG-Rabobank
Bestuurssamenstelling VG-Océ Joep van Mackelenbergh Ton van Gassen Wiel van Rijn Otto Groen Jeu Pouwels Jan Hagendoorn Noud Immers
Het bestuur
Voorzitter 077 – 351 8436 Vice-voorzitter 077 – 354 3576 Secretaris 077 – 472 1959 2e Secretaris 077 – 366 2079 Penningmeester 077 – 366 1867 Lid 077 – 382 1848 Bestuurslid Océ-pensioenfonds Lid 077 – 354 5132
[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]
