Uw medische keuring Het hoe, wat en waarom
Verzekerd van alle aandacht.
Inhoudsopgave Waarom een medische keuring? Wanneer keuren? Wat kan ik bij de keuring verwachten? De keuring is achter de rug… en nu? Wat zijn mijn rechten bij de keuring? Heeft u opmerkingen of suggesties? Vertel het ons!
2 van 16
3 5 8 10 12 14
Waarom een medische keuring? Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) of overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij Generali aanvraagt, dan vragen wij u een aanvraagformulier en een gezondheidsverklaring in te vullen. Met deze informatie kunnen wij beoordelen of en op welke manier wij u als verzekerde kunnen verzekeren. Met de informatie uit uw gezondheidsverklaring kan de onafhankelijk medisch adviseur uw aanvraag ‘medisch’ beoordelen. Hij schat dan in hoe groot de kans is dat u arbeidsongeschikt raakt of overlijdt voor de einddatum van uw verzekering. Vaak is de informatie uit uw gezondheidsverklaring voldoende, maar het kan zijn dat de medisch adviseur meer informatie nodig heeft. Hij zal u dan vragen om aanvullende informatie en/of een medische keuring te ondergaan. De keuring is dan onderdeel van de acceptatieprocedure..
3 van 16
U kunt om twee redenen gekeurd worden: 1. De informatie uit uw gezondheidsverklaring is de aanleiding (zie pagina 5). 2. Het verzekerd bedrag dat u aanvraagt overstijgt een bepaald bedrag (zie pagina 5).
MET WIE KRIJG IK ALLEMAAL TE MAKEN TIJDENS DE KEURING? Keurend arts De arts die een medisch onderzoek verricht in opdracht van Generali. Hij rapporteert hierover aan de medisch adviseur. Medisch adviseur De arts die in opdracht van Generali uw aanvraag medisch beoordeelt. Hij rapporteert hierover aan Generali, tenzij u op uw gezondheidsverklaring heeft aangegeven dat u zijn advies al eerste wilt ontvangen. De medisch adviseur heeft een geheimhoudingsplicht. Net als de medewerkers die onder zijn verantwoordelijkheid vallen. Medewerkers die onder verantwoordelijkheid van de medisch adviseur vallen mogen medische gegevens verzamelen en verwerken. Voorwaarde is wel dat dit noodzakelijk is voor het aangaan van de verzekering.
Wanneer keuren? KEURING DOOR GEZONDHEIDSVERKLARING Het kan zijn dat de medisch adviseur meer informatie nodig heeft naar aanleiding van de informatie die u heeft ingevuld op uw gezondheidsverklaring. Hij kan aanvullende informatie opvragen bij uw behandelend arts(en). Wij
KEURING DOOR HOOGTE VERZEKERD BEDRAG Is het bedrag waarvoor u zich wilt verzekeren gelijk of hoger dan de keuringsgrens die wij bepaald hebben (zie ook de tabel op pagina 6)? Dan moet u standaard gekeurd worden. Dit betekent dat een onafhankelijke keuringsarts uw ziektegeschiedenis
vragen u hier dan uiteraard eerst toestemming voor. • Hij kan u ook vragen een gerichte keuring te ondergaan. Denk aan een gerichte keuring van uw knie of rug. Of aanvullend onderzoek zoals een bloedonderzoek of foto’s. • Hij kan, wanneer u een ORV aanvraagt, u nog vragen een huisartsen- of internistenkeuring te ondergaan.
en uw eventuele klachten met u bespreekt en een lichamelijk onderzoek doet. Daarbij worden in elk geval uw lengte, gewicht en bloeddruk gemeten en uw urine en bloed onderzocht. Daarnaast kan een E.C.G.-onderzoek (hartfilmpje) onderdeel van de keuring zijn. Alleen op uw verzoek wordt u geïnformeerd over de uitslag van uw onderzoek.
5 van 16
In onderstaande tabel ziet u vanaf welk verzekerd bedrag u standaard gekeurd moet worden. Verzekerd bedrag ORV
Verzekerd bedrag AOV
Vanaf € 300.001,-
-
Vanaf € 550.000,-
Vanaf € 75.000,per jaar
HIV-TEST De medisch adviseur kan u in twee gevallen vragen een Hiv-test te ondergaan: • Als de informatie uit uw gezondheidsverklaring daarvoor aanleiding is. Denkt u aan de volgende gevallen: ◦◦ u bent in de afgelopen vijf jaar behandeld wegens een seksueel overdraagbare aandoening. ◦◦ u heeft in het buitenland een bloedtransfusie ondergaan. • Als u een ORV aanvraagt met verzekerde bedrag van € 268.125,- of hoger.
Keuringseisen Gezondheidsverklaring Huisartsenkeuring Bloedonderzoek Gezondheidsverklaring Internistenkeuring Uitgebreid bloedonderzoek (incl. hivtest) E.C.G. in rust (hartfilmpje) Inspannings E.C.G. op medische indicatie
•
Als u een AOV aanvraagt met verzekerde bedrag van € 38.877,- of hoger. Wilt u precies weten wanneer de medisch adviseur u om een hiv-test mag vragen? En welke voorwaarden daarbij gelden? Dan kunt u dat nalezen in de Hiv Gedragscode via www.vanatotzekerheid.nl/begrippen/medischekeuring/. Deze gedragscode is onderdeel van het Protocol Verzekeringskeuringen. Op pagina 13 leest u meer hierover.
ERFELIJKHEIDSONDERZOEK
•
een arts bij een erfelijkheidsonderzoek heeft
Wij vragen u het hoofdje ‘Familievragen’ op uw
geconstateerd dat u een erfelijk ziekte heeft. U
gezondheidsverklaring beantwoorden als:
heeft klachten of verschijnselen van deze ziekte;
•
u een ORV aanvraagt;
•
én uw verzekerd bedrag is hoger dan € 268.125,-;
•
•
u aanleg heeft voor een erfelijke ziekte. Dat blijkt uit erfelijkheidsonderzoek;
•
u uit voorzorg voor een erfelijke ziekte een
én u weet dat uzelf of iemand in uw familie een
operatie heeft ondergaan. Deze operatie moet u
ernstige, onbehandelbare erfelijke ziekte heeft.
melden.
Heeft u eerder een erfelijkheidsonderzoek
Wilt u precies weten wanneer de medisch adviseur
ondergaan? Dan mag de medisch adviseur daar ook
erfelijkheidsvragen aan u mag stellen? En welke
vragen over stellen. Hij mag u niet vragen mee te
voorwaarden daarbij gelden? Dan kunt u dat
werken aan (nieuw) erfelijkheidsonderzoek. Een
nalezen in het Moratorium Erfelijkheidsonderzoek
erfelijkheidsonderzoek is een chromosomaal of
via www.vanatotzekerheid.nl/begrippen/medische-
DNA-onderzoek. Vraagt u een ORV aan met een
keuring/. Dit Moratorium is onderdeel van het
verzekerd bedrag van € 268.125,- of lager? Dan
Protocol Verzekeringskeuringen. Op pagina 13 leest
mag de medisch adviseur geen erfelijkheidsvragen
u meer hierover.
aan u stellen. U moet ons in dat geval wel op de hoogte te stellen als:
7 van 16
Wat kan ik bij de keuring verwachten? EEN ONAFHANKELIJKE KEURING Generali regelt voor u de keuring bij een keuringsinstituut bij u in de buurt. Dit keuringsinstituut neemt contact met u op en maakt een afspraak met u. Ook ontvangt u alvast het keuringsformulier, zodat u het eerste deel vast rustig thuis kunt invullen. U wordt medisch gekeurd door een onafhankelijke arts. Dat
TIPS • Bereidt u zich goed voor op de vragen die u kunt verwachten. Hierover ontvangt u van tevoren meer informatie. • Verandert uw gezondheid in de periode tussen de keuring of het invullen van de gezondheidsverklaring en de definitieve
betekent dat de arts een onafhankelijke positie moet hebben ten opzichte van u en ten opzichte van de verzekeraar. Zo kunt u niet terecht bij uw eigen huisarts of bij een bevriende arts of specialist. Omgekeerd mag de verzekeraar geen arts inschakelen die hem bijvoorbeeld ook medisch adviseert. Op die manier weet u zeker dat de keuringsarts een zo objectief mogelijk verslag over uw gezondheid maakt. •
8 van 16
ingangsdatum van de verzekering? Dan bent u verplicht deze wijziging direct te melden bij de medisch adviseur via
[email protected]. Dit is een afgeschermde inbox voor medische informatie. Generali heeft dus geen toegang tot deze inbox. U kunt ook een brief sturen naar Generali ter attentie van de medisch adviseur. Onze adresgegevens vindt u op de achterzijde van dit boekje. Bewaar altijd een kopie van uw gezondheidsverklaring. Zo kunt u achteraf nog correcties doorgeven.
WAT MOET U MELDEN? Als Generali u vragen stelt, dan moet u die vragen zo goed en volledig mogelijk beantwoorden. En medewerking verlenen aan de eventuele keuring(en) en onderzoek(en). Zo kunnen wij beoordelen of u voor de verzekering in aanmerking komt. U moet het bijvoorbeeld melden als de specifieke symptomen van een ernstige, onbehandelbare, erfelijke ziekte zich hebben geopenbaard en er een diagnose is gesteld. En noem al uw klachten. Oók als u denkt dat deze niet belangrijk zijn. Of als u niet bij een dokter bent geweest. Doet u dat niet en houdt u dus informatie achter? Dan kan dat grote gevolgen hebben. Bijvoorbeeld: • Generali kan achteraf de verzekering opzeggen. • Generali kan uw rechten beperken. • Generali kan de premie verhogen. • Generali geeft u of uw nabestaanden geen of een lagere uitkering. • U moet een uitkering terugbetalen die u al heeft ontvangen.
De keuring is achter de rug… en nu? De medisch adviseur heeft nu alle relevante informatie en zal een gemotiveerd advies aan ons uitbrengen over de medische acceptatie van uw aanvraag. Adviseert de medisch adviseur ons u onder beperkende voorwaarden te accepteren? Dan ontvangt u een gemotiveerde uitleg van de medisch
informatie. Generali heeft dus geen toegang tot deze inbox. U kunt ook een brief sturen naar Generali ter attentie van de medisch adviseur. Onze adresgegevens vindt u op de achterzijde van dit boekje. Hierdoor kan het wel langer duren totdat de verzekering tot stand komt. U kunt de medisch
adviseur, tenzij u op de gezondheidsverklaring heeft aangegeven dat u dat niet wilt.
adviseur daarna eventueel vragen geen advies aan ons uit te brengen. Bijvoorbeeld als hij een hogere premie of strengere voorwaarden adviseert. Dat betekent dan wel dat de verzekering niet tot stand komt en een eventuele voorlopige dekking vervalt. Als u besluit de verzekering niet door te zetten, dan vernietigen wij uw medische gegevens binnen drie maanden. Tenzij u ons schriftelijk heeft gevraagd deze gegevens naar u op te sturen.
Daarnaast heeft u als eerste het recht om het advies van de medisch adviseur te vernemen (uw recht op kennisneming). Dien daarvoor een schriftelijk verzoek in via
[email protected]. Dit is een afgeschermde inbox voor medische informatie. Generali heeft dus geen toegang
10 van 16
HERBEOORDELING Besluiten wij uw aanvraag niet te accepteren? Of uw aanvraag alleen te accepteren onder beperkende voorwaarden (zoals een hogere premie of bepaalde uitsluitingen)? Dan heeft u – op basis van nieuwe en/of aanvullende gegevens – recht op een
GEHEIMHOUDINGSPLICHT Alle mensen die betrokken zijn bij uw medische beoordeling, zijn gebonden aan een geheim houdingsplicht. Uw gezondheidsverklaring, de rapporten van een keuringsarts en eventuele andere (medische) informatie worden opgenomen in een
herbeoordeling. Laat dit binnen een week (schriftelijk) aan ons weten of via
[email protected].
medisch dossier. Dat wordt onder verantwoordelijkheid van de medisch adviseur bewaard. De personen die gegevens verzamelen over uw gezondheid vallen onder de verantwoordelijkheid van de medisch adviseur. Medische gegevens mogen alleen bij derden (zoals uw behandelend arts en huisarts) worden opgevraagd als u daar vooraf gericht en schriftelijk toestemming voor verleent.
11 van 16
Wat zijn mijn rechten bij de keuring? REGELS BIJ EEN KEURING Verzekeraars mogen u niet zomaar keuren en kunnen ook niet zomaar alles vragen. Sommige zaken zijn privacygevoelig en zult u niet met uw verzekeraar willen delen. Om uw privacy te beschermen, is de Wet op de medische keuringen ingevoerd. Daarin staat wat de rechten en plichten van verzekeraars én van u zijn. De vragen en de medische keuring moeten zo gericht mogelijk zijn: de verzekeraar mag u niet onderzoeken op zaken die voor de beoordeling van het risico helemaal niet belangrijk zijn.
UW RECHTEN In het Protocol Verzekeringskeuringen zijn de rechten opgenomen die u heeft als u een verzekering aanvraagt en moet worden gekeurd. • De verzekeraar, de medisch adviseur en de keurend arts moeten u vooraf informeren over •
•
•
12 van 16
de aard en omvang van de keuring. U heeft altijd het recht uw medewerking aan de keuring tijdelijk uit te stellen als u het niet eens bent met de vorm of de inhoud van de keuring. Hierdoor duurt het wel langer totdat de verzekering tot stand komt. U heeft het recht als eerste het advies van de medisch adviseur te krijgen, voordat het naar de verzekeraar gaat. U heeft recht op het krijgen van de uitslag van nader medisch onderzoek.
•
• •
U heeft recht op inzage en een afschrift van de medische gegevens die de medisch adviseur over u heeft verzameld. U heeft recht op een eventuele verbetering van onjuiste gegevens in uw keuringsrapport. U heeft recht op een herbeoordeling als de
PROTOCOL VERZEKERINGSKEURINGEN Het Protocol Verzekeringskeuringen vindt u op de website van het Verbond van Verzekeraars (https://www.verzekeraars.nl/overhetverbond/ zelfregulering/Paginas/Protocollen/ProtocolVerzekeringskeuringen.aspx). Onderdeel van het
verzekeraar besluit uw aanvraag niet te accepteren of onder beperkende voorwaarden.
Protocol Verzekeringskeuringen zijn de Hiv Gedragscode en het Moratorium Erfelijkheidsonderzoek.
WET OP DE MEDISCHE KEURINGEN Voor algemene vragen over de Wet op de medische keuringen kunt u terecht bij Informatie Rijkso verheid via www.rijksoverheid.nl. U kunt uw vraag telefonisch stellen via het telefoonnummer 1400 (lokaal tarief) op werkdagen van 08.00 tot 20.00 uur.
13 van 16
Heeft u opmerkingen of suggesties? Vertel het ons! Heeft u suggesties voor onze dienstverlening of wilt u een klacht indienen? Neem dan contact met ons op zodat we het met u kunnen bespreken. Komt u er met ons niet uit? Dan kunt u telefonisch, per e-mail via
[email protected] of per brief een klacht indienen. Wij stellen alles in het werk om uw klacht zo goed mogelijk te behandelen. U krijgt van ons binnen 8 werkdagen een reactie. Ook met een klacht kunt u bij de Medisch Adviseur terecht. Of bij de directie van Generali. Bent u niet tevreden over de oplossing van uw klacht? Dan kunt u de klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. U kunt het Kifid ook via (070) 333 89 99 of
[email protected] bereiken. Het
14 van 16
Kifid neemt klachten in behandeling van consumenten en ondernemers waarbij de klacht het persoonlijk belang betreft. Wilt of kunt u uw klacht niet voorleggen aan het Kifid? Dan kunt u naar de rechter gaan.
60.1672-04/16
Generali Nederland Diemerhof 42, 1112 XN Diemen Postbus 1888, 1110 CL Diemen T 088 - 668 00 00 generali.nl KvK Amsterdam 33171130, 33006455, 33139382
