Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:

A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Diemerkade 1 1111 AA Voorbeeldstad *** VERTROUWELIJK***

Datum:

13 juli 2011

Onderwerp:

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst.

Geachte heer Voorbeeld en mevrouw Voorbeeld, Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:

■ Financiële gevolgen na een onverhoopt overlijden ❏ Financiële gevolgen van een uitvaart ❏ Financiële gevolgen bij schade ■ Financiële gevolgen bij stoppen met werken ■ Financiële gevolgen bij arbeidsongeschiktheid ■ Financiële gevolgen bij werkloosheid ■ Financiële gevolgen bij een hypotheek ❏ Levensloop regeling Aan de hand van de door u aangeleverde gegevens hebben wij een inventarisatie gemaakt. Dit rapport is met de grootste zorg tot stand gekomen, maar is desondanks een indicatie van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Aan dit rapport kunnen geen rechten worden ontleend. Door wijzigingen in wetgeving en persoonlijke situaties is het verstandig dit rapport regelmatig te laten actualiseren.

Met vriendelijke groet, Prins & van Urk financieel advies BV

B.R. van Urk

Grafiek bruto inkomen zodra u stopt met werken. U heeft te kennen gegeven op de volgende leeftijd te willen stoppen met werken: A.B. Voorbeeld: 65-jarige leeftijd. C.D. Voorbeeld: 63-jarige leeftijd. De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw gezamenlijke bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar nadat A.B. Voorbeeld gestopt is met werken. Inkomen: Vervroegd pensioen: * AOW: *

€ 9.426

Pensioen: *

€ 8.500

Verzekering/bancair: * Bruto tekort t.o.v. inkomenswens:*

€ 27.574

Wensen zodra u stopt met werken Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u stopt, bedraagt € 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, zodra u stopt met werken, 70% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot en met uw 85-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal

Grafiekdatum: 13- 7-2011

ter hoogte van € 214.469,- tot uw beschikking te hebben.

*Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:13- 7-2011

Grafiek netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Wij zijn er vanuit gegaan dat u op de volgende leeftijd(en) wenst te stoppen met werken A.B. Voorbeeld: 65-jarige leeftijd C.D. Voorbeeld: 63-jarige leeftijd

Ter bepaling van uw netto besteedbaar inkomen hebben wij rekening gehouden met de volgende lasten: Woonlasten bestaande hypotheek Nutsvoorzieningen Lokale heffingen Communicatiekosten Vervoerskosten

Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Inkomensvoorzieningen Schadeverzekeringen Kinderopvang

Uw financiële situatie vanaf dit jaar. Uw huidige gezamenlijk netto besteedbaar inkomen bedraagt:

€ 12.161


Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 85-jarige leeftijd.

Gewenst netto besteedbaar inkomen De bedragen zijn een indicatie. Er kunnen aan dit rapport geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13- 7-2011

Specificatie netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar Inkomen van:

A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld

Leeft. Leeft. relatie partner Jaar

Netto inkomen

NutsvoorWoon- zienlast ingen

Lokale heffingen

Communicatie StudiekoskosKinder ten ten opvang

VervoersContr./ kosAbo'n ten

Reserverings- Levenskosonderten houd

Auto Alivan de menzaak tatie

Inkomensvoorz.

FinanSchade- cieverz. ringen

Overig

Netto besteedbaar

41

39

2011

49.731

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.161

42

40

2012

49.898

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.328

43

41

2013

49.898

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.328

44

42

2014

48.515

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

10.945

45

43

2015

48.515

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

10.945

46

44

2016

48.515

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

10.945

47

45

2017

48.515

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

10.945

48

46

2018

47.401

9.990

4.200

720

1.200

1.750

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.081

49

47

2019

47.401

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.831

50

48

2020

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

51

49

2021

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

52

50

2022

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

53

51

2023

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

54

52

2024

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

55

53

2025

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

56

54

2026

46.287

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.716

57

55

2027

46.551

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.980

58

56

2028

46.551

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

11.980

59

57

2029

46.815

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.244

60

58

2030

47.077

9.990

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.506

61

59

2031

47.077

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

17.496

62

60

2032

49.140

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

19.559

De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:

13- 7-2011




Netto inkomen


Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Overig

Netto besteedbaar

63

61

2033

49.756

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

20.175

64

62

2034

51.731

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

22.150

65

63

2035

45.620

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

16.640

66

64

2036

15.658

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

-13.322

67

65

2037

29.809

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

828

68

66

2038

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

69

67

2039

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

70

68

2040

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

71

69

2041

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

72

70

2042

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

73

71

2043

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

74

72

2044

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

75

73

2045

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

76

74

2046

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

77

75

2047

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

78

76

2048

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

79

77

2049

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

80

78

2050

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

81

79

2051

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

82

80

2052

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

83

81

2053

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862

84

82

2054

29.843

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

5.561

862


13- 7-2011



Leeft. Leeft. relatie partner Jaar 85

83

2055

Netto inkomen 29.843

NutsvoorWoon- zienlast ingen 5.000

4.200

Lokale heffingen 720

Communicatie StudiekoskosKinder ten ten opvang 1.200

VervoersContr./ kosAbo'n ten 1.500

Reserverings- Levenskosonderten houd 3.600


7.200

Inkomensvoorz.

FinanSchade- cieverz. ringen 5.561

862


Overig

Netto besteedbaar

13- 7-2011

Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen vanaf dit jaar van: A.B. Voorbeeld en C.D. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum

relatie

partner

Omschrijving

01-01-2018

48

46

Mark wordt 18 jaar

01-08-2018

48

46

Einde kinderopvang BSO

01-05-2020

50

48

Femke wordt 18 jaar

01-01-2021

51

49

Mark wordt 21 jaar

01-05-2023

53

51

Femke wordt 21 jaar

01-01-2031

61

59

Uitkering levensverzekering € 150.431 polisnr. 1 van Spaar-hypotheek

01-01-2031

61

59

Einde rente aftrek van Spaarverzekering-hypotheek

01-01-2031

61

59

(Gedeeltelijke) inlossing van Spaarverzekering-hypotheek

01-01-2031

61

59

Einde rente aftrek van Aflossingsvrij-hypotheek

01-01-2035

65

63

Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld inclusief overwerk A.B. Voorbeeld

01-01-2035

65

63

Begin AOW A.B. Voorbeeld

01-01-2035

65

63

Begin pensioen A.B. Voorbeeld

01-01-2035

65

63

Eénmalige uitkering uit levensverzekering van € 30.000 polisnr. 001

01-01-2037

67

65

Begin AOW C.D. Voorbeeld

01-01-2037

67

65

Begin pensioen C.D. Voorbeeld

Bovenstaande overzicht is het resultaat van geïnventariseerde gegevens, er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:

13- 7-2011

Wft klantprofiel

Stoppen met werken

Datum advies: 11- 7-2011

Om uw inkomen na pensioendatum onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van pensioenvoorzieningen relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van mogelijke pensioenvoorzieningen als volgt in: zeer laag

laag

gemiddeld

hoog

zeer hoog

Mijn kennis en/of ervaring komt door:

❏ algemene interesse ❏ gerichte opleiding(en) ❏ eerdere adviezen

❏ werkervaring in dit vakgebied ❏ anders:

Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie wanneer u stopt met werken. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder.

Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte.


❏ informatie werkgever ❏ zelfstandig onderzoek ❏ pensioenbrief pensioenfonds

❏ overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur ❏ anders

Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw persoonlijke pensioenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat mijn inkomenswens voor de "oude dag" ook werkelijk bereikt wordt, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn inkomenswens voor de "oude dag" niet kan veiligstellen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik wel dat mijn spaarplan intact blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt. Uw beleggingshorizon:

langer dan 15 jaar

Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? 10% Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde.

4%

5%

7.5%

8.5%

3% 10% 20% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen. 30%

Grafiek bruto inkomen na overlijden van: A.B. Voorbeeld De grafiek hieronder laat zien uit welke inkomensbestanddelen uw bruto inkomen zal bestaan, in het eerste jaar na het overlijden. Inkomen:

€ 25.000

ANW: *

€ 3.234

Halfwezenuitkering: *

€ 3.426

Wezenpensioen: *

€ 2.380

Nabestaandenpensioen: *

€ 5.950

Verzekering/bancair: * Bruto verschil t.o.v. wens: *

€ 25.010

Wensen na overlijden. Uw huidige gezamenlijk bruto inkomen bedraagt € 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, na een onverhoopt overlijden van uw partner, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden tot uw 65 jarige leeftijd en 100% tot en met uw 70-jarige leeftijd. Ter behoud van het in de grafiek aangegeven bruto inkomen is het noodzakelijk een kapitaal


ter hoogte van € 642.366,- tot uw beschikking te hebben.

*Deze bruto bedragen zijn een indicatie. Er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Afdrukdatum:: 13- 7-2011

Grafiek netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld


Reserveringskosten Kosten levensonderhoud Schadeverzekeringen Kinderopvang

Uw financiële situatie na overlijden. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: € 17.141,- per jaar Onderstaande grafiek geeft een duidelijke weergave van het verloop van uw netto besteedbaar inkomen (netto inkomsten onder aftrek van bovengenoemde lasten) tot en met uw 75-jarige leeftijd.


Ter behoud van het in de grafiek aangegeven netto besteedbaar inkomen is het noodzakelijk een kapitaal ter hoogte van € 318.738,- tot uw beschikking te hebben.


Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Inkomen van:

C.D. Voorbeeld NutsvoorWoon- zienlast ingen

Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Leeft. partner

Jaar

Netto inkomen

39

2011

49.731

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

17.141

40

2012

33.244

3.478

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

7.166

41

2013

33.244

3.478

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

7.166

42

2014

31.861

3.478

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

5.783

43

2015

31.861

3.478

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

5.783

44

2016

31.861

3.478

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

5.783

45

2017

31.861

3.478

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

4.800

3.581

5.783

46

2018

29.362

3.478

4.200

720

1.200

1.750

1.500

3.600

4.800

3.581

4.534

47

2019

29.362

3.478

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

6.284

48

2020

25.603

3.478

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

2.525

49

2021

23.668

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

588

50

2022

23.668

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

588

51

2023

23.205

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

125

52

2024

22.978

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-102

53

2025

22.978

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-102

54

2026

22.978

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-102

55

2027

22.978

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-102

56

2028

22.978

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-102

57

2029

22.311

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-769

58

2030

22.311

3.479

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-769

59

2031

22.311

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.290

60

2032

22.573

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.028


13- 7-2011

Overig

Netto besteedbaar

Specificatie netto besteedbaar inkomen na overlijden van A.B. Voorbeeld Inkomen van:

C.D. Voorbeeld NutsvoorWoon- zienlast ingen

Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Leeft. partner

Jaar

Netto inkomen

61

2033

22.573

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.028

62

2034

23.624

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-977

63

2035

23.940

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-661

64

2036

24.414

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-187

65

2037

22.019

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.582

66

2038

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

67

2039

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

68

2040

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

69

2041

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

70

2042

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

71

2043

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

72

2044

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

73

2045

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

74

2046

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543

75

2047

22.058

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

4.800

3.581

-2.543


13- 7-2011

Overig

Netto besteedbaar

Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen na overlijden van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Datum

partner Omschrijving

01-01-2012

40


01-01-2012

40

Begin nabestaandenpensioen C.D. Voorbeeld

01-01-2012

40

Begin wezen pensioen Femke

01-01-2012

40

Begin wezen pensioen Mark

01-01-2012

40

Begin halfwezen pensioen C.D. Voorbeeld

01-01-2012

40

Begin ANW C.D. Voorbeeld

01-01-2018

46

Mark wordt 18 jaar

01-08-2018

46


01-05-2020

48

Femke wordt 18 jaar

01-05-2020

48

Einde halfwezen pensioen C.D. Voorbeeld

01-05-2020

48

Einde ANW C.D. Voorbeeld

01-01-2021

49

Einde wezen pensioen Mark

01-01-2021

49

Mark wordt 21 jaar

01-05-2023

51

Femke wordt 21 jaar

01-05-2023

51

Einde wezen pensioen Femke

01-01-2031

59


01-01-2037

65

Einde inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld C.D. Voorbeeld

01-01-2037

65

Begin AOW C.D. Voorbeeld

01-01-2037

65

Begin pensioen C.D. Voorbeeld


13- 7-2011

Wft klantprofiel

Overlijden relatie


De mate van uw kennis en/of ervaring op het gebied van de weten regelgeving bij overlijden bepaalt in hoeverre u in staat bent om tijdig in te schatten welke regelgeving op welk moment op u van toepassing is. U kunt hierbij denken aan de ANW, nabestaandenpensioen, etc. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van de weten regelgeving bij overlijden als volgt in: zeer laag

laag

gemiddeld

hoog

zeer hoog


❏ algemene interesse ❏ gerichte opleiding(en) ❏ eerdere adviezen

❏ werkervaring in dit vakgebied ❏ anders:

Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van de inkomenssituatie van uw partner bij uw overlijden: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten hoe de financiële situatie er dan uit ziet. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door:

❏ informatie werkgever ❏ zelfstandig onderzoek ❏ pensioenbrief pensioenfonds

❏ overzichtelijke rapportage van mijn fin. adviseur ❏ anders:

Arbeidsongeschiktheid en werkloosheid leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor uw nabestaandenvoorziening wellicht niet meer betaald kan worden. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk dat dit risico afgedekt wordt en dat de premie hiervoor betaald kan blijven worden. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer door verminderde inkomsten dit risico niet meer gedekt zou zijn. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat dit risico afgedekt blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Uw beleggingshorizon:

langer dan 15 jaar

Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling?

Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde.

4%

5%

7.5%

8.5%

10%

3% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen.

10% 20% 30%

Grafiek bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten:

Uw arbeidsongeschiktheidspercentage

50%

Uw arbeidsverleden

26 jaar

Duur loongerelateerde uitkering

26 maanden

Uw verdiencapaciteit

€ 20.000

Uw benutting verdiencapaciteit

50% € 10.000

Wij nemen aan dat u voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld om voor een WIA-uitkering in aanmerking te komen.

Wensen bij arbeidsongeschiktheid. Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u onverhoopt arbeidsongeschikt wordt, bedraagt € 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, na een onverhoopte arbeidsongeschiktheid, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden.

13- 7-2011

Grafiekdatum:

De grafiek hieronder laat de verschillen tussen uw wens en realiteit zien.

De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13- 7-2011

Specificatie bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van:


Leeftijd relatie

Jaar

Totaal inkomen

41

2011

65.000

42

2012

65.000

25.000

43

2013

53.000

25.000

44

2014

56.000

25.000

10.000

21.000

-9.000

45

2015

56.000

25.000

10.000

21.000

-9.000

46

2016

50.150

25.000

10.000

3.452

47

2017

49.000

25.000

48

2018

49.000

49

2019

50

Inkomen partner Inkomen 1e jaar Ziekte

2e jaar Ziekte

IVA uitkering

Loongerel. uitk.

Loonaanvulling

Verzekering/bancair

Bruto verschil t.o.v. wens

40.000 28.000

-12.000

11.699

-14.850

10.000

14.000

-16.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

2020

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

51

2021

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

52

2022

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

53

2023

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

54

2024

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

55

2025

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

56

2026

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

57

2027

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

58

2028

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

59

2029

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

60

2030

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

61

2031

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

62

2032

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000


13- 7-2011

Specificatie bruto inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van:

Leeftijd relatie


Jaar

Totaal inkomen

Inkomen partner Inkomen 1e jaar Ziekte

63

2033

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

64

2034

49.000

25.000

10.000

14.000

-16.000

2e jaar Ziekte

IVA uitkering

Loongerel. uitk.

Loonaanvulling

Verzekering/bancair


13- 7-2011


Grafiek netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld

Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw arbeidsongeschiktheidspercentage: 50%

Uw verdiencapaciteit (bruto): € 20.000

Uw arbeidsverleden: 26 jaar

Uw benutting verdiencapaciteit: € 10.000



Uw financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: € 12.161,- per jaar




Specificatie netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van:



Netto inkomen


Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Overig

Netto besteedbaar

41

39

2011

49.731

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.161

42

40

2012

49.898

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

12.328

43

41

2013

43.113

10.150

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

5.382

44

42

2014

42.083

9.993

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

4.510

45

43

2015

42.083

9.993

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

4.510

46

44

2016

38.876

10.405

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

890

47

45

2017

38.247

10.419

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.561

248

48

46

2018

37.133

10.419

4.200

720

1.200

1.750

1.500

3.600

7.200

600

5.561

384

49

47

2019

37.133

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

2.134

50

48

2020

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

51

49

2021

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

52

50

2022

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

53

51

2023

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

54

52

2024

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

55

53

2025

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

56

54

2026

36.019

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.020

57

55

2027

36.046

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.047

58

56

2028

36.046

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.047

59

57

2029

36.310

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.311

60

58

2030

36.337

10.419

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

1.337

61

59

2031

36.337

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

6.756

62

60

2032

36.664

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

7.084


13- 7-2011

Specificatie netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van:



Netto inkomen


Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Overig

Netto besteedbaar

63

61

2033

36.680

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

7.100

64

62

2034

37.755

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.561

8.175


13- 7-2011

Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij arbeidsongeschiktheid van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum

relatie

partner

Omschrijving

01-01-2012

42

40

Begin 1e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld

01-01-2013

43

41

Einde 1e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld

01-01-2013

43

41

Begin 2e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld

01-01-2014

44

42

Einde 2e jaar ziektewet A.B. Voorbeeld

01-01-2014

44

42

Begin loongerelateerde uitkering A.B. Voorbeeld

01-01-2014

44

42

Verlaging inkomen uit Salaris incl. vakantiegeld inclusief overwerk A.B. Voorbeeld

01-03-2016

46

44

Einde loongerelateerde uitkering A.B. Voorbeeld

01-03-2016

46

44

Begin vervolg uitkering A.B. Voorbeeld

01-01-2018

48

46

Mark wordt 18 jaar

01-08-2018

48

46


01-05-2020

50

48

Femke wordt 18 jaar

01-01-2021

51

49

Mark wordt 21 jaar

01-05-2023

53

51

Femke wordt 21 jaar

01-01-2031

61

59


01-01-2031

61

59


01-01-2031

61

59


01-01-2031

61

59



13- 7-2011

Wft klantprofiel

AO relatie


Om uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van/met de WIA relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van wetgeving omtrent arb. ongeschiktheid als volgt in: zeer laag

laag

gemiddeld

hoog

zeer hoog


❏ algemene interesse

❏ werkervaring in dit vakgebied

❏ gerichte opleiding(en)

❏ anders:

❏ eerdere adviezen

Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie in geval van arbeidsongeschiktheid Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door:

❏ informatie werkgever ❏ zelfstandig onderzoek ❏ informatie vakbond


Arbeidsongeschiktheid leidt in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor u uw huidige levensstandaard wellicht niet meer kunt handhaven. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk mijn levensstandaard te handhaven, ik wil hier absoluut geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn uitgavenpatroon moet aanpassen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik dat mijn uitgaven worden aangepast aan het beschikbare inkomen. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

Grafiek bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten:

Uw werkloosheidspercentage

100%

Uw arbeidsverleden

24 jaar

Ingangsdatum werkloosheid

01/01/2012

Verwachte duur werkloosheid

24 maanden

Maximum duur WW uitkering

24 maanden

Verwacht inkomen na werkloosheid

€ 34.000

Wij nemen aan dat u voldoet aan de voorwaarden die worden gesteld om voor een WW-uitkering in aanmerking te komen.

Wensen bij werkloosheid. Uw gezamenlijk bruto inkomen voorafgaand aan het jaar waarin u werkloos wordt, bedraagt € 65.000,- per jaar. Wij zijn er vanuit gegaan dat u, bij werkloosheid, 100% van uw huidige bruto inkomen wilt behouden.

13- 7-2011

Grafiekdatum:

De grafiek hieronder laat de verschillen tussen uw wens en realiteit zien.

De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum:: 13- 7-2011

Specificatie bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van:


Leeftijd relatie

Jaar

Totaal inkomen

41

2011

65.000

42

2012

53.333

25.000

28.333

-11.667

43

2013

53.000

25.000

28.000

-12.000

44

2014

59.000

25.000

34.000

-6.000

45

2015

59.000

25.000

34.000

-6.000

46

2016

59.000

25.000

34.000

-6.000

47

2017

59.000

25.000

34.000

-6.000

48

2018

59.000

25.000

34.000

-6.000

49

2019

59.000

25.000

34.000

-6.000

50

2020

59.000

25.000

34.000

-6.000

51

2021

59.000

25.000

34.000

-6.000

52

2022

59.000

25.000

34.000

-6.000

53

2023

59.000

25.000

34.000

-6.000

54

2024

59.000

25.000

34.000

-6.000

55

2025

59.000

25.000

34.000

-6.000

56

2026

59.000

25.000

34.000

-6.000

57

2027

59.000

25.000

34.000

-6.000

58

2028

59.000

25.000

34.000

-6.000

59

2029

59.000

25.000

34.000

-6.000

60

2030

59.000

25.000

34.000

-6.000

61

2031

59.000

25.000

34.000

-6.000

62

2032

59.000

25.000

34.000

-6.000

Inkomen partner

Inkomen

WW uitkering

Verzekering/bancair



13- 7-2011

Specificatie bruto inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Inkomen van:

Leeftijd relatie


Jaar

Totaal inkomen

Inkomen partner

Inkomen

63

2033

59.000

25.000

34.000

-6.000

64

2034

59.000

25.000

34.000

-6.000

WW uitkering

Verzekering/bancair



13- 7-2011

Grafiek netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld

Hierbij zijn wij uitgegaan van de volgende uitgangspunten: Uw werkloosheidspercentage 100%

Ingangsdatum werkloosheid 01-01-2012

Verwachte duur werkloosheid 24 maanden

Uw arbeidsverleden: 24 jaar



Uw financiële situatie bij werkloosheid. Uw huidige netto besteedbaar inkomen bedraagt: € 12.498,- per jaar




Specificatie netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van:



Netto inkomen


Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Overig

Netto besteedbaar

41

39

2011

49.731

9.990

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

12.498

42

40

2012

40.171

10.120

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

2.807

43

41

2013

39.989

10.150

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

2.595

44

42

2014

45.035

9.993

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

7.799

45

43

2015

45.035

9.993

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

7.799

46

44

2016

45.035

9.993

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

7.799

47

45

2017

45.035

9.993

4.200

720

1.200

3.000

1.500

3.600

7.200

600

5.224

7.799

48

46

2018

43.921

9.993

4.200

720

1.200

1.750

1.500

3.600

7.200

600

5.224

7.935

49

47

2019

43.921

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

9.685

50

48

2020

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

51

49

2021

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

52

50

2022

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

53

51

2023

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

54

52

2024

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

55

53

2025

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

56

54

2026

42.807

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.571

57

55

2027

43.071

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.835

58

56

2028

43.071

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

8.835

59

57

2029

43.335

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

9.099

60

58

2030

43.597

9.993

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

9.361

61

59

2031

43.597

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

14.353

62

60

2032

45.360

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

16.116


13- 7-2011

Specificatie netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van A.B. Voorbeeld Inkomen van:



Netto inkomen


Lokale heffingen





Inkomensvoorz.


Overig

Netto besteedbaar

63

61

2033

45.856

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

16.612

64

62

2034

47.651

5.000

4.200

720

1.200

1.500

3.600

7.200

600

5.224

18.407


13- 7-2011

Gebeurtenissen die van invloed zijn op het netto besteedbaar inkomen bij werkloosheid van: A.B. Voorbeeld Leeftijd Leeftijd Datum

relatie

partner

Omschrijving

01-01-2012

42

40

Aanvang WW-uitkering voor A.B. Voorbeeld

31-12-2013

43

41

Einde WW-uitkering voor A.B. Voorbeeld

01-01-2018

48

46

Mark wordt 18 jaar

01-08-2018

48

46


01-05-2020

50

48

Femke wordt 18 jaar

01-01-2021

51

49

Mark wordt 21 jaar

01-05-2023

53

51

Femke wordt 21 jaar

01-01-2031

61

59


01-01-2031

61

59


01-01-2031

61

59


01-01-2031

61

59



13- 7-2011

Wft klantprofiel

WW relatie


Om uw inkomen bij WERKLOOSheid onderbouwd te plannen, is uw kennis en/of ervaring van/met de WW relevant. Ik schat mijn kennis en/of ervaring op het gebied van wetgeving omtrent werkloosheid als volgt in: zeer laag

laag

gemiddeld

hoog

zeer hoog


❏ algemene interesse

❏ werkervaring in dit vakgebied

❏ gerichte opleiding(en)

❏ anders:

❏ eerdere adviezen

Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van uw persoonlijke inkomenssituatie in geval van werkloosheid Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou echt niet weten waar ik aan toe ben. Ik ben hier wel eens over geïnformeerd, maar het is mij niet helemaal helder. Ik ben redelijk op de hoogte. Ik ben goed op de hoogte. Ik ben zeer goed op de hoogte. Mijn kennis en/of ervaring komt door:

❏ informatie werkgever ❏ zelfstandig onderzoek ❏ informatie vakbond


Werkloosheid leidt in de meeste gevallen tot een achteruitgang van uw inkomen waardoor u uw huidige levensstandaard wellicht niet meer kunt handhaven. Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik vind het heel belangrijk mijn levensstandaard te handhaven, ik wil hier absoluut geen risico mee lopen. Ik zou het wel vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn uitgavenpatroon moet aanpassen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg ik dat mijn uitgaven worden aangepast aan het beschikbare inkomen. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

De financiële situatie van uw bestaande hypotheek Wij hebben een bruto lastenoverzicht voor u gemaakt van uw huidige hypotheek.

Hypotheek Hoofdsom:

€ 250.000

WOZ waarde woning

€ 250.000

CHF-factor

3,9


Onderstaande grafiek laat u de bruto woonlasten zien van bovengenoemde hypotheek tot en met uw 85-jarige leeftijd.

Let op! De bovenstaande bedragen zijn bruto woonlasten, er is geen rekening gehouden met hypotheekrenteaftrek e.d. In deze berekeningen is uitgegaan van de rentestand(en) op 11-07-2011

De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13- 7-2011

Bruto hypotheeklasten overzicht:

Leeftijd

Jaar

Huidige maandlast

41

2011

1.222

42

2012

1.222

43

2013

1.222

44

2014

1.222

45

2015

1.222

46

2016

1.222

47

2017

1.222

48

2018

1.222

49

2019

1.222

50

2020

1.222

51

2021

1.222

52

2022

1.222

53

2023

1.222

54

2024

1.222

55

2025

1.222

56

2026

1.222

57

2027

1.222

58

2028

1.222

59

2029

1.222

60

2030

1.222

61

2031

417

62

2032

417

63

2033

417

64

2034

417

65

2035

417

66

2036

417

67

2037

417

68

2038

417

69

2039

417

70

2040

417

71

2041

417

72

2042

417

73

2043

417

74

2044

417

75

2045

417

Nieuwe maandlast

Verschil per jaar


13- 7-2011

Bruto hypotheeklasten overzicht:

Leeftijd

Jaar

Huidige maandlast

76

2046

417

77

2047

417

78

2048

417

79

2049

417

80

2050

417

81

2051

417

82

2052

417

83

2053

417

84

2054

417

85

2055

417

Nieuwe maandlast

Verschil per jaar


13- 7-2011

De financiële situatie van uw bestaande hypotheek Wij hebben een netto lastenoverzicht voor u gemaakt van uw huidige hypotheek.

Hypotheek Hoofdsom:

€ 250.000

WOZ waarde woning

€ 250.000

CHF-factor

3,9


Onderstaande grafiek laat u de netto woonlasten zien van bovengenoemde hypotheek tot en met uw 85-jarige leeftijd.

Let op! In de netto lastenvergelijking is geen rekening gehouden met éénmalige aftrekbare kosten zoals: Boeterente, notariskosten, afsluitkosten, taxatiekosten e.d. In deze berekeningen is uitgegaan van de rentestand(en) op 11-07-2011

De berekeningen zijn een indicatie, aan deze berekeningen kunnen geen rechten worden ontleend. Afdrukdatum: 13- 7-2011

Netto hypotheeklasten overzicht:

Leeftijd

Jaar

Huidige maandlast

41

2011

832

42

2012

832

43

2013

832

44

2014

832

45

2015

832

46

2016

832

47

2017

832

48

2018

832

49

2019

832

50

2020

832

51

2021

832

52

2022

832

53

2023

832

54

2024

832

55

2025

832

56

2026

832

57

2027

832

58

2028

832

59

2029

832

60

2030

832

61

2031

290

62

2032

417

63

2033

417

64

2034

417

65

2035

417

66

2036

417

67

2037

417

68

2038

417

69

2039

417

70

2040

417

71

2041

417

72

2042

417

73

2043

417

74

2044

417

75

2045

417

Nieuwe maandlast

Verschil per jaar


13- 7-2011

Netto hypotheeklasten overzicht:

Leeftijd

Jaar

Huidige maandlast

76

2046

417

77

2047

417

78

2048

417

79

2049

417

80

2050

417

81

2051

417

82

2052

417

83

2053

417

84

2054

417

85

2055

417

Nieuwe maandlast

Verschil per jaar


13- 7-2011

Overzicht

- bestaande hypotheekdelen

A.B. Voorbeeld

Behorend bij scenario hypotheek van 11-07-2011 (hypotheek)

Bestaande hypotheekdelen financier

vorm

hyp./fin. -nummer Fortis

04 Spaarverzekering

hyp.bedrag

begindatum

consumptief

einddatum

150.000

01-01-2001

0 Florius

05 Aflossingsvrij

100.000 0

rente

aftrekbaar tot 5.00 %

01-01-2031 01-01-2001

rentevervaldatum

01-01-2016 01-01-2031

5.00 %

01-01-2031

01-01-2016 01-01-2031

levensverzekeringen/bancaire produkten gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Polisnummer

Soort verzekering Verzekerde/Begunstigde

Reaal

Levensverzekering

1

Beiden

Dekkingskapitalen Op einddatum ovl rel

ovl part

Bij leven en overlijden € 150.431

€ 150.000

Premie

Ingangsdatum

e.p.

Termijn

Einddatum

box1

€ 180,00 01-01-2001 € 150.000

Maand 01-01-2031

Nee KEW

Overzicht

- nieuwe hypotheekdelen

A.B. Voorbeeld

Behorend bij scenario hypotheek van 11-07-2011 (hypotheek)

Nieuwe hypotheekdelen financier

vorm

hyp./fin. -nummer

hyp.bedrag

begindatum

consumptief

einddatum

rente

rentevervaldatum aftrekbaar tot

Levensverzekeringen/bancaire produkten gekoppeld aan de hypotheek Maatschappij Polisnummer

Soort verzekering Verzekerde/Begunstigde

Er zijn geen gekoppelde produkten

Dekkingskapitalen Op einddatum ovl rel

ovl part

Premie

Ingangsdatum

e.p.

Termijn

Einddatum

box1

Wft klantprofiel Hypotheek


Er dient vastgesteld te worden wat uw kennis is van hypotheken in het algemeen. Ik schat mijn inzicht in verschillende hypotheekvormen, subsidies en garantiemogelijkheden als volgt in: zeer laag

laag

gemiddeld

hoog

zeer hoog

Er dient vastgesteld te worden in hoeverre u zelf in staat bent om uw hypotheeklasten te plannen en beheren waarbij u financiele problemen voorkomt en uw wensen realiseert. Mijn kennis en/of ervaring om zelfstandig mijn hypotheek te kunnen plannen en beheren schat ik als volgt in: zeer laag

laag

gemiddeld

hoog

zeer hoog


■ algemene interesse ❏ gerichte opleiding(en) ■ verkregen informatie van adviseur ❏ werkervaring ■ ruime ervaring met eerdere hypotheken ❏ anders Kies de stelling die het meest op u van toepassing is Arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en pensionering leiden in de meeste gevallen tot een achteruitgang van inkomen waardoor uw hypotheeklast zwaarder gaat drukken op uw maandelijkse uitgaven. Wanneer uw inkomen daalt, heeft dit (meestal) ook invloed op de aftrekbaarheid van de hypotheekrente waardoor de netto hypotheeklast hoger uit kan vallen. Verlies van arbeid: Hypotheeklast te zwaar en fiscaal voordeel wordt minder Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico. Indien u of uw partner onverhoopt komt te overlijden heeft dit doorgaans invloed op uw financiële huishouding waardoor uw hypotheeklast wellicht niet meer (volledig) betaald kan worden. Verlies van inkomen door overlijden partner: Hypotheeklast te zwaar Ik vind het heel belangrijk dat ik mijn hypotheeklast kan blijven betalen, ik wil hier geen risico mee lopen. Ik zou het vervelend vinden wanneer ik door verminderde inkomsten mijn hypotheeklast niet meer zou kunnen opbrengen. Zodra dat speelt, stel ik mijn prioriteiten bij en zorg dat de hypotheek betaalbaar blijft. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

Daar er verschillende vormen van aflossing op uw hypotheek zijn die onder andere kunnen verschillen in zekerheid, kosten en rendement, is de volgende vraag van belang: Hoe belangrijk vindt u het, dat uw hypotheekschuld op einddatum gegarandeerd wordt ingelost. Hierbij is tevens van belang te bedenken dat uw hypotheekrente maar 30 jaar vanaf startdatum aftrekbaar is. Restschuld op einddatum Ik vind het heel belangrijk dat de hypotheekschuld op einddatum is ingelost. Ik zou het vervelend vinden wanneer de hypotheekschuld op einddatum nog gedeeltelijk open staat. Op dit moment maak ik me daar geen zorgen over maar over een paar jaar wil ik hier opnieuw naar kijken. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

Wft klantprofiel Hypotheek


In hoeverre bent u bereid het risico te nemen dat uw maandlast door wijziging van de hypotheekrente (sterk) zou kunnen stijgen zonder dat u daar invloed op heeft. Wijziging hypotheekrente: Welke onderstaande stelling is het meest op u van toepassing? Ik zou zeker voor een periode van tenminste 10 tot 15 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Ik zou zeker voor een periode van tenminste 5 tot 7 jaar willen weten wat mijn maandlasten voor de hypotheek zijn. Zodra dat speelt, neem ik maatregelen om de rente vast te zetten en accepteer ik de stijging die inmiddels heeft plaatsgevonden. Voorlopig maak ik me daar geen zorgen over. Ik maak me absoluut geen zorgen over dit risico.

Bij het kiezen van een productoplossing is het noodzakelijk vast te stellen hoe u tegen beleggingsrisico's aankijkt Met welk rendementspercentage en daarbij mogelijke waardedaling? Uw beleggingshorizon:

langer dan 15 jaar

7.5% 4%

8.5%

10%

5%

Bij een hoger beleggingsrendement behoort ook een hoger risico op (tijdelijke) daling van de reeds opgebouwde waarde 3% 10% Vanuit uw beleggingsprofiel verdient het de voorkeur neutraal te beleggen.

20% 30%

Uw financiële situatie en wensen voor de toekomst. Hierbij ontvangt u onze financiële rapportage waarin wij de volgende scenario's hebben uitgewerkt:

Recommend Documents