Argenta Life Plan
Uw appeltje voor de dorst • www.argenta.be
Argenta Life Plan
www.argenta.be
Rendement en zekerheid in één contract. Wilt u meer halen uit uw spaargeld? Hebt u de ruimte om verder te kijken dan het klassieke spaarboekje? En hebt u interesse in de beurzen maar wilt u tegelijk ook een stuk zekerheid? Dan kan Argenta Life Plan iets voor u zijn.
Wat is Argenta Life Plan? Met Argenta Life Plan kunt u gespreid beleggen in één contract. Zo combineert u de voordelen van een spaarverzekering met die van een beleggingsverzekering. Want Argenta Life Plan is opgebouwd uit twee luiken: een tak 21-luik (de spaarverzekering) en een tak 23-luik (de beleggingsverzekering). Of u ze alletwee invult, kiest u helemaal zelf.
Tak 21-luik
Tak 23-luik
• Lager risico • Vast rendement • Mogelijke winstdeling
• • •
Hoger risico Mogelijk hoger rendement Keuze uit verschillende geschikte interne verzekeringsfondsen, afhankelijk van uw beleggersprofiel.
“Met het tak 23-luik mikt u op een hoger rendement, maar dat brengt meer risico met zich mee. Dat risico brengt u in evenwicht met het tak 21-luik, dat u zekerheid geeft.” KOEN MAENHOUT, PRODUCT MANAGER ARGENTA
Wat zijn uw voordelen? 1 • U combineert zekerheid en een mogelijk hoger rendement Uw spaargeld in het tak 21-luik is veilig. U krijgt een vaste interestvoet tot 31 december van het achtste jaar dat volgt op uw storting. Daarbij komt jaarlijks nog een mogelijke winstdeling. Met het tak 23-luik mikt u op een hoger rendement via de beurzen en financiële markten. U belegt daarbij in een uitgebreid aanbod interne verzekeringsfondsen*. Door een ruime spreiding binnen deze fondsen kan uw risico beperkt worden. 2 • U hebt vrijheid Wilt u alleen sparen in het tak 21-luik, alleen beleggen in het tak 23-luik, of toch liever de twee combineren? Het kan allemaal. U kiest helemaal zelf hoe u uw kapitaal verdeelt. Wilt u in het tak 23-luik uw eigen accenten leggen via specifieke interne verzekeringsfondsen? Ook dat kan. 3 • U hebt minder administratie U wilt graag beide luiken invullen? Dat kan gemakkelijk in één contract. Zo bespaart u uzelf onnodige administratie. Wilt u beleggen in het tak 23-luik? Dan kunt u bij de start vastleggen in welke interne verzekeringfondsen u wilt beleggen. Stort u daarna bij? Dan komt uw kapitaal automatisch terecht in diezelfde fondsen. Geen extra administratie dus. Wilt u toch in andere interne verzekeringsfondsen beleggen? Dan kunnen de specifieke beleggingsregels die u gekozen hebt, worden aangepast zoals u het wilt. 4 • U hebt flexibiliteit Wilt u geld verplaatsen binnen uw interne verzekeringsfondsen? Dat kan helemaal gratis op elk moment. Wilt u geld verplaatsten van het tak 21-luik naar het tak 23-luik? Dat kan gemakkelijk op het einde van een interestvoetwaarborgtermijn. Staat u onderweg voor onvoorziene kosten? Elk jaar kunt u 5 % van de reserve uit het tak 21-luik gratis opnemen. Daar meer uit opnemen kan ook. U betaalt er dan een vergoeding voor. 5 • U kunt uw kinderen en kleinkinderen beschermen Wilt u dat uw kinderen of kleinkinderen een deel van uw geld krijgen als u overlijdt? Of iemand anders? Via de overlijdenswaarborg kan dat. Daarin duidt u een of meer begunstigden aan. Wilt u dat een extra bedrag wordt uitgekeerd als u zou overlijden? Dat kan via de aanvullende overlijdenswaarborg.
Praktisch U kunt een contract openen op twee manieren. Via een koopsom of een spaarplan, wat voor u het beste uitkomt. Koopsom U stort vanaf het begin een premie van 5.000 euro of meer. Daarna kunt u vrij bijstorten wanneer het u uitkomt, vanaf 50 euro.
Spaarplan U spaart minstens 600 euro per jaar. Dat bedrag stort u in één keer of opgesplitst in deelbedragen die u elke maand, elk trimester of elk half jaar stort.
*Het volledige overzicht van onze interne verzekeringsfondsen in functie van uw beleggersprofiel vindt u op www.argenta.be of bij uw kantoorhouder.
Een voorbeeld Afhankelijk van uw beleggersprofiel, kunt u een deel beleggen in het tak 21-luik (met vaste interestvoet) en een deel in het tak 23-luik (met variabel rendement). Voor de invulling van het tak 23-luik zullen we u advies geven over voor u geschikte interne verzekeringsfondsen. De standaardverdeling kan er, afhankelijk van uw profiel, als volgt uitzien:
ZEER VOORZICHTIG
VOORZICHTIG
NEUTRAAL
DYNAMISCH
70 %
30 %
70 %
30 %
50 %
50 %
30 %
70 %
Tak 21
Tak 23
Tak 21
Tak 23
Tak 21
Tak 23
Tak 21
Tak 23
Risico’s Argenta Life Plan kan voor u bepaalde risico’s inhouden. Uw kantoorhouder zal ze met u aftoetsen voordat u een contract afsluit. Dat in overeenstemming met uw persoonlijke situatie en uw behoeften.
Tak 21-luik
• • •
Tak 23-luik
• • •
Als u tijdens de eerste 8 jaar een bedrag afkoopt, betaalt u roerende voorheffing. Op vervroegd afkopen kan een financiële correctie toegepast worden. In dat geval wordt minder terugbetaald dan de gestorte premies. Op vervroegd afkopen kan ook een afkoopvergoeding van toepassing zijn. Het kapitaal dat u stort in uw beleggingsverzekering is niet gegarandeerd. Het rendement is afhankelijk van de interne verzekeringsfondsen. Het rendement is dus ook niet gegarandeerd en kan bijgevolg negatief zijn. Wij adviseren u alleen over de interne verzekeringsfondsen die geschikt zijn voor uw beleggingsprofiel.
www.argenta.be
Technische kenmerken
Type verzekering
Argenta Life Plan is een levensverzekering met een tak 21-luik en/of een tak 23-luik.
Risicoprofiel
Argenta Life Plan kan geschikt zijn voor beleggers vanaf een zeer voorzichtig beleggersprofiel en voor beleggers die willen investeren in verzekeringsfondsen om zo (een deel van) hun kapitaal te laten aangroeien. Dat dankzij een dynamische spreiding met mogelijke risicobeperking in functie van het beleggersprofiel.
Kapitaalgarantie
Tak 21 Het kapitaal dat u stort in dit luik is gegarandeerd. Tak 23 Het kapitaal dat u stort in dit luik is niet gegarandeerd. De verzekeringsnemer draagt het financiële risico volledig.
Bijzonder Beschermingsfonds voor Deposito’s en Levensverzekeringen
Argenta Assuranties nv is aangesloten bij het Bijzonder Beschermingsfonds voor Deposito’s en Levensverzekeringen. Als Argenta Assuranties nv failliet zou gaan, is elke verzekeringsnemer beschermd tot 100.000 euro voor het tak 21-luik. Voor het tak 23-luik is er geen enkele garantie en komt het Bijzonder Beschermingsfonds dus ook niet tussen.
Minimumbedrag
U moet minstens 5.000 euro storten in een contract Argenta Life Plan. Bijstorten kan voor minstens 50 euro per storting. U kunt ook kiezen voor een betaalplan waarbij u maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks bijstortingen doet voor minstens 600 euro per jaar.
Rendement
Tak 21 Bij (her)activering is de interestvoet op de storting gegarandeerd tot 31 december van het 8ste jaar volgend op het jaar van de storting. Daarna wordt de vrijgekomen inlage telkens automatisch hernieuwd aan de rentevoet en voor de looptijd van dat moment. Ook voor elke nieuwe storting geldt een nieuwe rentevoet en interestvoetwaarborgtermijn. De rentevoet en looptijd die van toepassing zijn op het moment van de storting, bijstorting of hernieuwing vindt u in de tarieflijst. Die vindt u gratis bij uw kantoorhouder of op www.argenta.be. Tak 23 Het rendement hangt af van het rendement van de geselecteerde interne verzekeringsfondsen. Het rendement is niet gegarandeerd. De verzekeringsnemer draagt het financiële risico volledig.
Winstdeling
Wat zijn uw voordelen? Overlijdensdekking
Fiscaliteit
Tak 21 De Algemene Vergadering beslist jaarlijks of er een winstdeling wordt toegekend. Ze bepaalt ook de grootte en de voorwaarden van de winstdeling. De winstdeling wordt toegekend op de reserve die aanwezig is in het tak 21-luik op 31 december van het jaar waarop ze betrekking heeft. Bij overlijden wordt de reserve van dat moment uitgekeerd aan de begunstigden bij overlijden die in de polis zijn opgenomen. U kunt bijkomend, onder voorwaarden, een bepaald kapitaal bij overlijden voorzien. Zo bent u er zeker van dat de begunstigden minstens dat bedrag uitgekeerd krijgen bij overlijden. Bedraagt de reserve op dat moment meer? Dan wordt alsnog de reserve uitgekeerd. Tak 21 Onder het huidige fiscale regime betaalt u 25 % roerende voorheffing op een fictief rendement van 4,75 % als u vervroegd afkoopt tijden de eerste 8 jaar na activatie. Het tak 21-luik wordt geactiveerd door storting van minstens 1.500 euro of door de aanwezigheid van een spaarplan waarbij minstens 30 % van de premies toebedeeld worden aan tak 21. Hebt u een overlijdensdekking van minstens 130 % van de gestorte premies (exclusief kosten en taksen)? En bent u zelf ook de verzekerde en de begunstigde bij leven? Dan betaalt u geen roerende voorheffing. Tak 23 Onder de de huidige fiscale wetgeving is het tak 23-luik van Argenta Life Plan niet onderhevig aan roererende voorheffing.
www.argenta.be
Verzekeringstaks
U betaalt een taks van 2 % op elke gestorte premie als u een in België gedomicilieerd natuurlijk persoon bent.
Instapkosten
U betaalt instapkosten van maximaal 2 % op de eerste schijf van 25.000 euro van de gestorte premie (exclusief verzekeringstaks) en maximaal 1,50 % op de schijf boven 25.000 euro van de gestorte premie (exclusief verzekeringstaks).
Beheerskosten
Tak 21 De beheerskosten bedragen 0,30 % op jaarbasis op de schijf tot 125.000 euro en 0,20 % op de schijf boven 125.000 euro. Die kosten worden maandelijks automatisch afgehouden van de beschikbare reserve. Tak 23 De beheerskosten gelden zoals vermeld in het beheersreglement van het betrokken intern verzekeringsfonds. Die kosten zitten automatisch verrekend in de netto inventariswaarden.
Overdrachtskosten
• • •
Overdracht tussen interne verzekeringsfondsen binnen tak 23: gratis. Overdracht van tak 23 naar tak 21: gratis. Overdracht van tak 21 naar tak 23: 1 % switchkosten, maar gratis voor de vrijgekomen inlage op het einde van een interestvoetwaarborgtermijn.
Afkoop
Tak 21 De interestvoet is per storting voor een vooraf bepaalde periode gegarandeerd. Op het einde van elke periode kunt u de vrijgekomen reserve of een deel daarvan opvragen zonder kosten. Bijkomend kunt u één keer per jaar gratis tot 5 % van de reserve uit dit luik opnemen. Er moet wel altijd minstens 2.500 euro in uw contract blijven, waarvan minstens 1.500 euro in het tak 21-luik. Koopt u meer dan 5 % af of is het niet uw eerste opname van dat jaar? Dan bedraagt de afkoopvergoeding 1 % op de afkoopwaarde, met een minimum van 75 euro, geïndexeerd in functie van de gezondheidsindex (basis 1988 = 100). In uitzonderlijke omstandigheden kan Argenta Assuranties nv tot maximum 5 % aanrekenen (conform de bepalingen van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit). Het minimum af te kopen bedrag is 1.500 euro. Als u tijdens de eerste 8 jaar na (her)activatie van het tak 21-luik een bedrag afkoopt, betaalt u roerende voorheffing op een fictief rendement van 4,75 %. Bij een gehele of gedeeltelijke afkoop of overdracht uit het tak 21-luik kan een financiële correctie worden toegepast. Tak 23 U kunt op elk moment uw reserve gedeeltelijk of volledig afkopen. Een gedeeltelijke afkoop moet minstens 1.500 euro bedragen en er moet minstens 2.500 euro in de reserve blijven. U betaalt geen uitstapkosten.
Wijziging beleggingsregels
U kunt de beleggingsregels voor de verdeling van uw toekomstige stortingen op elk moment wijzigen.
Looptijd
Argenta Life Plan loopt onbeperkt.
Argenta Life Plan is een levensverzekeringsproduct naar Belgisch recht dat de mogelijkheid biedt om tak 21 met tak 23 te combineren binnen één polis. Argenta Life Plan is een product van Argenta Assuranties nv, een onderneming naar Belgisch recht toegelaten onder het administratief codenummer 0858 om de verzekeringsverrichtingen van tak 21 en tak 23 uit te oefenen. Deze productfiche is slechts een overzicht van de belangrijkste kenmerken. De informatie is pas volledig in combinatie met de financiële infofiche, het beheersreglement en de algemene voorwaarden. Die documenten kunt u gratis krijgen bij uw kantoorhouder of op www.argenta.be. Voor u intekent moet u deze documenten aandachtig doornemen. U vindt de netto-inventariswaarden voor het gedeelte tak 23 op www.argenta.be. Die worden ook gepubliceerd op de website van ‘De Tijd’ en ‘L’Echo’. Deze fiche is bestemd voor een ruim publiek en is niet gebaseerd op informatie over de persoonlijke situatie van de lezer. Argenta Assuranties nv heeft de kennis en ervaring van de lezer, zijn financiële situatie en beleggingsdoelstellingen niet getoetst. Mogelijk zijn de vernoemde financiële instrumenten niet passend of niet geschikt. De fiche is dan ook geen beleggingsadvies. De lezer kan de financiële instrumenten alleen aankopen nadat Argenta Assuranties nv de passendheid of de geschiktheid ervan voor hem heeft getoetst. Eventuele klachten kunnen, na mogelijke bespreking op het Argenta-kantoor, gericht worden aan: Argenta Assuranties nv, Klachtenbeheer, Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen, tel. 03 285 56 45, fax 03 285 55 28, e-mail
[email protected]. Telefonische klachten moeten schriftelijk worden bevestigd (per fax, e-mail of gewone brief). Is de cliënt van oordeel dat zijn klacht niet of onvoldoende werd beantwoord door het Klachtenbeheer van Argenta Assuranties? Dan kan hij zich richten tot: Ombudsman van de Verzekeringen, De Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02 547 58 71, fax 02 547 59 75, e-mail
[email protected]. De cliënt behoudt ook altijd het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden. De informatie in deze fiche is gebaseerd op de juridische en fiscale situatie in België op 1juni 2015. V.U. Argenta Assuranties nv | Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen | RPR Antwerpen | btw BE 0404.456.148 I BAN BE 29 9793 5489 0164 | BIC ARSPBE22
VERLIPL 44 / PF / 06 -2015
Uw appeltje voor de dorst • www.argenta.be
